房地产中介机构行业责任论文

今年的“3·15”，恰逢两会期间，在住建部领衔的新闻发布会上，陆克华副部长就记者提出的“房地产中介通过发布虚假房源信息，加价卖房，牟取暴利等不法手段坑害消费者”问题详细阐述了住建部的意见：“房地产中介机构提供的中介服务是房地产市场一个组成部分，我们国家目前大概有6万多家房地产中介机构，这些机构对促进房地产交易发挥了积极作用。今天小编给大家找来了《房地产中介机构行业责任论文(精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。

房地产中介机构行业责任论文 篇1：

房地产中介机构洗钱风险分类与管理

风险为本方法是国际组织力推的反洗钱工作重心，洗钱风险分类与管理也成为当前国际上房地产中介机构反洗钱工作的重要内容。为了实施一个合理的风险评估方法，房地产中介应当确定评估潜在洗钱风险的标准。洗钱风险可根据客户、客户类别和业务进行识别，使房地产中介决定和实施恰当的措施和控制以消除风险。

洗钱风险可以通过不同类型来衡量。利用风险分类可以让房地产中介对不同客户适用恰当的控制和监督，为管理潜在风险提供战略支持。最常见的风险类型包括：国家地域风险、客户风险和交易风险。由于自身情况的不同，不同房地产中介机构在评估整体潜在洗钱风险时赋予每类风险的权重可能各不相同。此外，房地产中介机构还需根据从特定主管部门、自律组织或其他可靠来源获得的信息，调整其对特定客户的风险评估。

一、房地产中介机构洗钱风险分类

为了实施合理的洗钱风险管理，房地产中介机构应识别不同类别的风险并对不同的风险类别进行评估。通过对客户、客户类型、服务、地域所带来洗钱风险的识别，房地产中介机构再确定和实施缓释这些风险的政策、程序和控制措施。

1.国家/地域风险

国家风险，结合其他风险要素，是反映有关潜在洗钱风险的有用信息。洗钱风险与特定地域存在高度的相关性，例如委托人的住所、交易场所和资金来源地等。具有较高风险的国家与地区包括：被FATF（金融行动特别工作组，国际反洗钱权威组织）声明认定为反洗钱体系薄弱，金融机构要对其开展业务和交易特别关注的国家、地区；受联合国、FATF或其他政府制裁、禁运或类似措施的国家、地区；被可靠来源认定为缺乏适当反洗钱法律法规和相关措施的国家、地区；被可靠来源认定为特定恐怖活动或为已被指定的恐怖组织提供资金和支持的国家、地区；被可靠信息来源认定为腐败或其他犯罪活动十分严重的国家、地区；对房地产中介没有强制性注册登记要求的国家。

2.客户风险

客户的行为和动机可能是洗钱风险的来源之一。确定某个或某类客户潜在的洗钱风险对制定和执行一套完整的风险为本框架至关重要。房地产中介机构应根据自身的标准，判断特定客户是否属于较高风险，确定可能对评估产生影响的因素。预示较高洗钱风险的客户包括：政治公众人物；客户在不寻常或非传统情况下要求开展业务关系或服务；客户实体或关系的结构、性质导致房地产中介机构难以及时确认实际收益人或利益控制者；现金密集行业；受特定主管部门或自律组织监测的慈善团体和其他非营利组织（特别是跨境运作的组织）；客户所在地与房地产中介机构存在难以解释的远距离且无业务关联性。

3.交易风险

这一类风险与财产、交易融资方式、资金来源以及交易参与方的具体因素密切相关。这些因素具体包括：交易速度（没有合理理由的过快交易可能有较高风险）；财产类型（住宅或商业、空地、投资、高周转率物业，用于出租或租赁的多单元物业）；连续交易，特别是同一物业在短期内以难以解释的不同价格进行连续交易；将物业转换为更小单位；在交易后期引入不知名的参与方；用第三方工具（如信托）隐瞒买方真实所有人；低估或高估价格；出售物业后很快受到制裁或破产；物业价格对客户没有营利性；客户所处地点和客户资金来源异常；用大量现金购买；来自非正常途径或那些被认为具有国家地域风险的现金存款或汇票；使用复杂的贷款安排或其他深奥的融资方式，而不是从受监管的金融机构获取贷款；难以解释的融资安排的变化。

4.可能影响风险的变量

房地产中介机构风险为本的反洗钱框架必须考虑与特定客户或工作类型有关的风险变量。这些变量包括：牵涉的其他参与方，如金融机构、律师和公证人是否受反洗钱法规监管；客户是如何被引荐给房地产中介的；客户与房地产中介的沟通方式，如电子邮件或亲自接触；是否存在不同于直接客户的受益所有人；与房地产中介有业务关系的人，例如与自然人相比，法人或没有清晰结构的法律安排可能具有更高风险；使用允许非面对面以及有利于匿名的新技术所带来的风险。

5.高风险情形的控制

房地产中介机构应当根据风险为本的方法，对高风险客户带来的洗钱风险，采取适当控制措施，以降低潜在风险。这些控制措施包括：与房地产中介机构有关的洗钱方法和相关风险的一般性培训；对高风险事项开展有针对性的培训；增强高风险情形下的客户尽职调查水平；在建立业务之初，房地产中介机构要进行强化的或额外的审查；对提供的服务进行定期审查，以判断洗钱风险是否增加；经常审查业务关系，以判断洗钱风险是否增加。

二、房地产中介机构洗钱风险管理

房地产中介机构为了有效管理洗钱风险，必须以风险为本加强内控体系，认真开展客户尽职调查、客户和交易监测、可疑交易报告及培训和教育工作。

1.内部控制体系

特定非金融机构在规模方面与金融机构存在很大不同。与多数金融机构相比，很多特定非金融机构只有少量员工。这就限制了小型机构可投入打击洗钱犯罪的资源。对于很多特定非金融机构而言，一个人可能就同时负责前台、后台、反洗钱报告以及高级管理层的功能。包括房地产中介机构在内的特定非金融机构的这种特殊性，在设计风险为本反洗钱内部控制体系时必须予以考虑。

为使房地产中介机构拥有有效的风险为本反洗钱方法，风险为本程序必须是房地产中介机构内部控制的一部分。高级管理层领导和参与反洗钱计划是房地产中介机构风险为本方法的重要方面，高级管理层要对确保组织有效的内部控制结构负最终责任。

受制于房地产中介机构的规模和范围，以风险为本的内部控制框架通常包括：拥有适当的管理系统以判断客户、潜在客户或实际受益人是否为政治公众人物；不断提高对易被洗钱分子滥用的业务环节的关注；依据房地产中介机构经营环境和市场活动变化，定期对风险评估和管理流程进行审查；在管理层指定一个人或几个人负责反洗钱的合规管理；根据组织规模和中介职业的性质，在适当情况下，规定反洗钱合规功能和审查计划；向负责人报告合规建议，发现的合规缺陷、已采取的纠正措施；无论管理层或雇员组成结构是否发生变化，要保持程序的持续性；要满足反洗钱监管要求，并根据监管要求变化及时调整反洗钱政策；执行风险为本的客户尽职调查程序；必要时对较高风险的客户、服务实施诸如审查、管理层批准等充分的控制措施；作为反洗钱计划的一部分，为雇员行为提供充分的监管和支持；在相关人员的职位描述和表现评价中，融入反洗钱合规要求；给所有相关员工提供适当的培训。

2.客户尽职调查

客户尽职调查旨在使房地产中介机构能够形成对客户背景的合理判断，真正识别客户。房地产中介机构客户尽职调查程序应包括：（1）及时识别和核实每个客户身份。（2）识别实际受益人，并采取合理措施核实实际受益人的身份。识别实际受益人的目的，在于确定通过所有权、投票权或其他方式对客户实施有效控制的自然人。（3）获取适当的额外信息以了解客户的具体情况和业务，这取决于所提供服务的性质、范围和持续时间。这些信息可以在客户对房地产中介机构提出要求的过程中获得。

房地产中介机构对风险的评估是其客户尽职调查及其他反洗钱措施的基础。房地产中介机构要根据其对客户的了解确定适合每个委托人的客户尽职调查要求，包括：（1）通常适用于所有客户的客户尽职调查标准。（2）在考虑适当的风险变量以及已知低风险情况下简化的客户尽职调查标准，例如上市公司、受到FATF反洗钱标准监管的金融机构、政府主管部门和国企（受制裁国家除外）。（3）被房地产中介机构合理判定为高风险的客户要采取强化的客户尽职调查标准。高风险一般归因于客户的业务活动、所有权结构、特别是所提供服务涉及较高风险国家，或被有关法律法规界定为高风险。

3.监测客户和特定业务，报告可疑交易

房地产中介机构反洗钱监测的程度、性质取决于房地产中介机构的规模、地理分布、识别出的洗钱风险、受监管活动的性质。考虑到房地产中介机构与客户间的咨询关系以及频繁与客户接触这一性质，反洗钱监测最好由受过训练、与客户有联系的员工来实施。监测的目的在于清醒认识潜在洗钱风险变化，预防洗钱活动。

对于这种主要针对中介业务的反洗钱监测，不可能仅依靠自动化系统，更多依赖的是律师的人工判断。自动化系统是否适用，取决于房地产中介机构开展业务的性质及其可以合理获取的资源。不能期望一个小的房产中介如大中型房地产中介机构一样投入同样水平的资源；相反，小的房地产中介可以开发与其职业实践范围和形式相适应的监测方式。房地产中介机构最好选择与客户有直接联系并具备反洗钱知识的员工进行人工监测。在达到适当业务规模时，监测工作可以逐步依靠自动化系统的开发投入。

风险为本的方法同样适用于房地产中介机构识别可疑交易活动，例如，将更多分析资源分配给房地产中介机构已识别出的高风险领域。作为风险为本方法的一部分，房地产中介机构还应积极使用主管部门提供的信息来完善自身对可疑交易或活动的识别。房地产中介机构还应定期评估其可疑交易识别和报告系统的有效性，并根据外部变化作适当调整。

4.培训和教育

FATF建议和国家法规都要求房地产中介机构向员工提供适当且相称的反洗钱规定的培训。对房地产中介机构，特别是那些小中介而言，这些培训有助于其履行监测义务。房地产中介机构履行反洗钱义务基本上要依赖培训和认知。这就要求房地产中介机构至少要为相关员工提供反洗钱法律法规和内部政策的基本知识。要满足风险为本方法的需要，培训还要特别关注中介执业实践中发生的风险要素或情形。此外，政府、自律组织也要给房地产中介机构提供适当的反洗钱教育培训。

风险为本方法也适用于反洗钱培训。将风险为本方法用于培训活动，将会在培训频率、传授方法和培训重点方面赋予房地产中介机构额外的自由度。房地产中介机构应审视自己的雇员和可用的资源，量身定制培训课程，运行有关电子化培训程序，提供与洗钱风险水平相称的培训频率，测试评估雇员对培训信息的认知程度。

齐婧/责任编辑

作者：童文俊

房地产中介机构行业责任论文 篇2：

期待专项整治的效果

今年的“3·15”，恰逢两会期间，在住建部领衔的新闻发布会上，陆克华副部长就记者提出的“房地产中介通过发布虚假房源信息，加价卖房，牟取暴利等不法手段坑害消费者”问题详细阐述了住建部的意见：“房地产中介机构提供的中介服务是房地产市场一个组成部分，我们国家目前大概有6万多家房地产中介机构，这些机构对促进房地产交易发挥了积极作用。但是，也确实存在一些不良的房地产中介机构，甚至违法违规的中介机构，通过各种方式谋取不正当利益，坑害消费者权益。为此，我部已经决定今年要开展一次专项的规范和整顿……通过专项整治，不仅仅是打击违法违规的中介机构、从业人员，更要提高房地产中介服务的整体质量和服务水平”。

时间过去了1个月，这项整顿工作已经在全国各地铺开，各地的政府主管部门都出台了文件，具体整治措施正是按照陆副部长在记者会上披露的：

一，规范中介机构房源信息的发布。

二，全面推进房地产转让合同的网签。

三，切实加强房地产交易资金的监管，防止中介机构侵占、挪用房地产交易人的交易资金，保证资金安全。

四，强化对房地产中介机构的备案管理。

五，加强中介从业人员的管理，提高从业人员的素质。

六，完善信用信息系统，建立中介机构从业人员的信用档案制度。

七，各级房地产主管部门要加大日常的监督检查力度。

在目前房地产中介从业人员取消了准入门槛、不需要职业资格准入的情况下，如何对房地产中介行业加强监管，确实对主管部门来说是一个挑战。在笔者看来，治本之策还是要对人员资质加强监管。在成熟的市场经济国家，例如美国，房地产中介从业人员是需要参加由州政府统一举行的资格培训和考试，取得牌照之后才可从业的。美国也有行业自律，但行业自律是在政府牌照监管的基础上开展的，行业自律的要求比政府监管更高——全美有300万持牌经纪人，而加入房地产经纪协会的会员人数是100万，这100万会员有更高的道德要求和职业素养，这些是通过协会的道德规范约束和职业继续教育培训来实现的。所以，可以认为行业自律的基础是政府监管。有了政府部门实施的人员资质管理，对中介从业人员的监管才有了抓手。也只有管住了从业人员，才能进一步管好中介机构和整合整个中介行业。

我们希望，经过这次专项整治，收到的成效能像陆副部长在记者会上所说：“通过各级房地产管理部门的努力、相关部门的配合，包括中介机构、从业人员的自律，以及广大消费者、舆论的监督，中国的房地产中介行业会走上一个规范有序发展的轨道。”

王春敏/责任编辑

作者：廖俊平

房地产中介机构行业责任论文 篇3：

习近平：不忘初心、牢记使命、永远奋斗

10月31日，党的十九大闭幕仅一周，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平带领中共中央政治局常委李克强、栗战书、汪洋、王沪宁、赵乐际、韩正，专程从北京前往上海和浙江嘉兴，瞻仰上海中共一大会址和浙江嘉興南湖红船，回顾建党历史，重温入党誓词，宣示新一届党中央领导集体的坚定政治信念。

习近平发表重要讲话强调，只有不忘初心、牢记使命、永远奋斗，才能让中国共产党永远年轻。只要全党全国各族人民团结一心、苦干实干，中华民族伟大复兴的巨轮就一定能够乘风破浪、胜利驶向光辉的彼岸。

习近平指出，党的十九大擘画了党和国家事业发展的目标和任务，全党同志必须坚持全心全意为人民服务的根本宗旨，不断带领人民创造更加幸福美好的生活；牢记共产主义远大理想，坚定中国特色社会主义共同理想，一步一个脚印向着美好未来和最高理想前进；始终保持谦虚谨慎、不骄不躁的作风，不畏艰难、不怕牺牲，为实现“两个一百年”奋斗目标、实现中华民族伟大复兴的中国梦而不懈奋斗。

五部门推动落实公平竞争审查制度

国家发改委、财政部、商务部、工商总局、国务院法制办日前联合印发《公平竞争审查制度实施细则 （暂行）》，从审查机制和程序、审查标准、例外规定、社会监督、责任追究等方面对公平竞争审查制度相关规定进行了解释和细化。实施细则明确，政策制定机关未进行公平竞争审查或者违反审查标准出台政策措施的，由上级机关责令改正；拒不改正或者不及时改正的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依据相关法律法规给予处分。

央行规范人民币现金机具行业

近期，央行发布 《人民币现金机具鉴别能力技术规范》 金融行业标准。作为中国首个覆盖所有类型人民币鉴别设备的技术标准，“金标”提出了一连串管理机制，包括人民币现金机具分类、人民币防伪特征分类、人民币现金机具鉴别能力要求、纸币鉴别机具及硬币鉴别机具的鉴别能力测试方法及检验规则等，并将于2018年1月1日起正式实施。

三部门推进“多证合一”

据国家工商总局网站消息，工商总局、商务部、海关总署联合签署了 《推进“多证合一”改革 加强部门信息共享合作备忘录》，各部门以统一社会信用代码为企业唯一身份标识，改造升级现有的业务管理系统，做好企业基本登记信息和相关信用信息共享和应用，对于“多证合一”后营业执照所涵盖的原有事项信息，不再要求企业提供额外的证明文件，实现企业“一照一码”走天下。

两部门开展商品房销售价格行为联合检查

近日，国家发展改革委、住房城乡建设部联合发出通知，部署从10月30日至11月30日在全国范围内开展商品房销售价格行为联合检查，重点查处捂盘惜售、炒卖房号、操纵市场价格等行为。根据通知，此次检查的对象为房地产开发企业和房地产中介机构，对房地产开发企业在售楼盘和房地产中介机构门店商品房销售价格行为进行检查。

北京市发文严禁快递行业串通操纵价格

日前，北京市发改委出台全国首个针对快递行业的价格行为规则——《北京市快递业价格行为规则 （试行）》，对快递业价格提出“十二不准”，严禁相互串通、操纵市场价格，严禁捏造、散布涨价信息。快递人员上门服务时应当主动向消费者出示与其经营场所明码标价内容一致的价目表或价目本等，以便消费者选择、查询。

作者：牛绮思