消费者安全权研究管理论文提纲

论文题目：第三方电子支付中金融消费者权益保护机制研究

摘要：进入21世纪以来,我国的电子科学技术和互联网技术飞速发展,尤其在金融支付领域老百姓的感触尤为深刻,曾经出门无现金寸步难行,生活中处处都需要纸币支付而随着移动支付的普及无感支付的推广,人们转向了银行卡支付,更多的人开始接受移动互联网支付。我们在享受无纸化、高效、便捷的支付体验的同时也面临着各种问题,以支付宝、微信为代表的第三方电子支付崛起让中国的支付科技独步全球,但是科技的先进并不意味着法律制度的完善和人民法律意识的提高,反而由于科技的快速发展,立法的滞后性和法律的局限性更加凸显,目前支付领域消费者权益保护研究存在重实体轻程序的现象,国内诸多学者研究领域着眼于从实体立法程序保护消费者权益,经过长时间研究我国在消费者权益保护法方面取得许多进步,但要让法律研究成果转化为消费者能够真真切切感受到法律的保护还需要从具体保护机制和维权程序方面研究,这也是本文研究的意义之一。全球新冠肺炎疫情的蔓延让人们更多地依赖网上支付进行生活必需品的购买,支付需求日益旺盛,支付行为日渐增多导致了第三方电子支付领域侵害消费者权益的事件屡有发生。金融技术重新定义了数据的价值,改变了数据管理的方式。从基于实体网点的手工模式,到基于互联网和智能终端的自动化模式,数据采集手段更加先进,渠道更加多样,维度更加丰富,金融数据资源呈爆炸式增长。越来越多的数据传输从内部专网转移到互联网,大量敏感信息直接暴露在开放的网络环境中。同时,一些消费者和金融机构对数据保护的意识相对不足,不知道数据泄露环节和危害。然而,犯罪分子窃取数据的手段正在不断翻新,从面对面的欺骗到远程网络攻击,从木马病毒到短信嗅探。个人隐私泄露等安全事件频繁发生,甚至危及人民生命财产安全。本文案例中暴露的客户资金被窃,金融机构、支付机构侵犯消费者的资金安全权、隐私保护权和知情权,格式条款的滥用导致消费者的信息安全权和知情权受到严重侵犯。在云南省银保监局公布的数据显示金融消费者的投诉笔数从2018年的每季度8笔飙升到2019年的每季度55笔,从数据上可以看出金融消费者在支付结算等金融活动中往往处于弱势地位,金融消费者权益的保护迫在眉睫。因此在这种情况下研究第三方支付中金融消费者权益的保护机制就显得尤为重要。本文通过四个部分论述了第三方支付平台中消费者权益保护的具体问题:第一部分,介绍案例,总结案例中的争议问题,分析了第三方支付平台与消费者之间的法律关系。提出第三方支付平台中消费者权益所面临的安全、个人信息、知情权、消费者纠纷解决机制等问题。第二部分,针对案例中的第三方支付平台安全保障问题、个人信息保护问题、知情权保护问题、消费纠纷解决机制问题进行深入分析、归类和细化,为第四部分提出针对性解决方案提供理论依据。第三部分,主要是借鉴美国和欧盟的先进经验,包括其完备的法律体系、注重消费者个人信息保护、纠纷机制解决经验、金融监管部门纠纷协调机制等成熟经验。通过引入国外成熟经验结合我国的具体国情和实际情况,为第四部分更好地完善我国金融消费者权益保护机制提过相关参考。第四部分,通过前期的案例分析,结合我国支付领域对消费者权益保护的研究现状,针对性地从立法、司法、非诉、消费者赔偿等方面进行法律机制探讨和完善。从监管机构、金融机构、支付机构、消费者自身等四方主体不同角度进行探讨,提出自己的意见建议。

关键词：第三方电子支付;金融消费者权益;机制;保护

学科专业：法律（非法学）

摘要

Abstract

导论

(一)研究背景和意义

1.研究背景

2.研究意义

(二)国内外研究动态及现状

1.国内研究现状与动态

2.国外立法动态与现状

(三)研究思路和方法

1.本文的研究思路

2.本文的研究方法

一、案情简介和争议问题归纳

(一)案由及处罚情况

(二)案件问题归纳与总结

1.案件问题归纳

2.小结

二、案例中的消费者权益问题分析

(一)第三方支付平台安全保障问题

1.消费者资金盗刷安全保障问题

2.消费者资金错误支付问题

3.格式条款中侵害金融消费者权益

4.经营者保障消费者人财产安全的义务

(二)第三方支付平台个人信息保护问题

1.金融消费者的个人金融信息安全管理问题

2.对于客户信息违法的行政处罚偏轻

(三)第三方支付平台知情权保护问题

1.产品和业务的基本要素不够清晰

2.告知义务和信息披露不规范

(四)第三方支付平台消费纠纷解决机制问题

1.相关法律法规不够完善

2.消费者维权路径不足

3.监管机制不完善

(五)小结

三、国外第三方支付平台中的消费者权益保护立法考察及借鉴

(一)国外立法研究

1.美国

2.欧盟

(二)国外第三方支付平台消费者权益保护制度的借鉴

1.有较完备的法律体系

2.注重消费者个人信息保护

3.纠纷机制解决经验

4.金融监管部门纠纷协调制度

四、我国第三方支付平台中消费者权益保护法律制度的完善

(一)完善第三方支付平台中消费者资金安全保障

1.多措施提升消费者资金支付安全

2.优化资金错误支付问题解决机制

3.完善经营者安全义务机制

(二)加强第三方支付平台中消费者个人信息的安全保护

1.建立支付企业内部信息保护预警机制

2.引入第三方信息评估机构

(三)完善第三方支付平台中消费者知情权保障

1.提升产品和业务的基本要素清晰度

2.实行强制风险告知义务

(四)第三方支付平台中格式合同的规制

1.第三方支付机构格式合同制度的完善

(五)探索第三方支付消费争议解决机制

1.第三方支付消费纠纷的立法保护规则

2.构建第三方支付消费纠纷司法救济规则

3.建立第三方支付消费纠纷非诉解决机制

4.完善第三方支付消费者赔偿和补偿制度

(六)建立健全网上支付的市场准入机制

结论

致谢

参考文献