个人消费信贷风险管理论文提纲

论文题目：JS银行SX分行个人消费信贷风险管理研究

摘要：在经济全球化的步伐逐渐加快,全球对外贸易的博弈升级,利率市场化的持续深入改革,互联网金融不断更新崛起的多重影响下,随着人均可支配收入随之不断地增加,市场对消费信用工具的需求也越来越强烈,个人消费信贷业务的需求也在与日俱增,商业银行消费信贷业务的发展也迎来了暖春。为了获得持续的竞争优势,尽早抢占金融市场竞争的先发优势,个人消费信贷逐渐成为了商业银行贷款投放的重要目标。个人消费信贷业务作为商业银行零售版块中举足轻重的业务之一,在可以为商业银行带来巨大利润的同时,也能够创造非常丰厚的中间业务收入。由此可见,个人消费信贷业务势必成为未来各商业银行竞争的一个主要焦点[1]。我国个人消费信贷风险管理的发展相对于西方国家较为滞后,各商业银行面临的各类风险日趋复杂,这就要求商业银行要具有更为完善的风险管理机制和更强的风险处理能力。全面风险管理是现代商业银行管理的核心内容之一,在我国商业银行的经营管理中占有非常重要的地位。现如今,由于同业市场竞争的加剧和互联网金融的冲击下,导致JS银行SX分行在个人消费信贷业务发展上面遇到了瓶颈,所以我们需要完善JS银行SX分行在全面风险管理框架下的个人信用风险管理,以进一步提高其市场份额[2]。本文着力研究个人消费信贷业务风险管理问题,通过借鉴国内外先进的风险管理经验,从我国实际情况出发,对信贷风险管理的相关问题进行了探究。从引进个人消费信贷业务及风险管理的相关概念入手,按照风险识别、风险评估、风险防控的思路逐步展开。文中所用的研究方法主要包括文献归纳分析法、调查分析法、定性分析与定量分析相结合的研究方法、比较分析法等四种方法,在对JS银行SX分行个人消费信贷风险管理相关问题分析的基础上,以JS银行SX分行消费信贷历史数据为依据,构建个人消费信贷风险评估模型。论文选取影响个人信贷风险的九个主要因素,运用座谈、电询的方式,利用专家打分的方法,对每个影响因素进行评分;运用层次分析法,构建两两要素的比较矩阵,确定各影响因素的不同权重,建立个人消费信贷的信用评估模型。利用该评估模型,进一步确定四个不同的信用等级,并运用八位借款人个人消费信贷的样本数据进行模型的验证分析,验证结果与实际情况相符,以此作为JS银行SX分行进行个人信用评估和是否向客户发放个人消费贷款的重要依据是值得借鉴的[3]。提出了对于JS银行SX分行而言切实的风险管控对策,重点研究JS银行SX分行在个人消费信贷业务发展上存在的问题,并通过深入分析研究,提出一些改进措施,希望能够对JS银行SX分行个人消费信贷业务的发展有所帮助。

关键词：个人消费信贷;风险识别;风险评估;风险控制

学科专业：工商管理硕士（专业学位）

摘要

ABSTRACT

第一章 绪论

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 国内外研究现状

1.2.1 国外研究现状

1.2.2 国内研究现状

1.3 研究内容与研究方法

1.3.1 研究内容

1.3.2 研究方法

1.4 论文创新点

第二章 个人消费信贷风险管理相关理论综述

2.1 个人消费信贷的概念和特点

2.1.1 个人消费信贷概念

2.1.2 个人消费信贷发展历程

2.1.3 个人消费信贷种类

2.1.4 个人消费信贷的特点

2.2 个人消费信贷风险管理理论基础

2.2.1 信息不对称理论

2.2.2 信息脆弱理论

2.2.3 预期收入理论

2.2.4 全面风险管理理论

2.3 个人消费信贷风险的分类、特点及管理流程

2.3.1 个人消费信贷风险的分类

2.3.2 个人消费信贷风险的的特点

2.3.3 个人消费信贷风险的管理流程

2.4 个人消费信贷风险管理方法

2.4.1 5C和1S指标判断法

2.4.2 FICO信用评分法

2.4.3 Z评分模型法

第三章 JS银行SX分行个人消费信贷业务发展现状

3.1 JS银行SX分行简介

3.2 JS银行SX分行个人消费信贷业务种类与结构

3.2.1 JS银行SX分行个人消费信贷业务种类

3.2.2 JS银行SX分行个人消费信贷信贷业务结构

3.3 JS银行SX分行个人消费信贷风险管理状况

3.3.1 贷前中后三阶段面进行个人消费信贷风险排查

3.3.2 加强对于不良贷款率的管控

3.3.3 建立个人消费信贷风险预警机制

3.4 JS银行SX分行个人消费信贷风险管理存在的风险点

3.4.1 对借款人风险识别不全面滋生的信用风险

3.4.2 信贷相关人员业务流程中引发的操作风险

3.4.3 贷后管理不足引发流动性风险

3.4.4 经济环境变化导致的市场风险

3.5 JS银行SX分行个人消费信贷风险管理存在的问题

3.5.1 个人消费信贷风险评估与风险识别方面的问题

3.5.2 个人消费信贷人员能力不足引发的问题

3.5.3 信贷审批流程存在的问题

3.6 JS银行SX分行个人消费信贷风险管理存在问题的原因分析

3.6.1 社会信用体系不完善

3.6.2 风险管理理念较为落后

3.6.3 风险意识较为薄弱

3.6.4 信贷风险管理的的队伍构建不合理

3.6.5 信贷风险防控手段单一保守

第四章 JS银行SX分行个人消费信贷风险识别

4.1 风险识别的方法

4.1.1 专家主观判断法

4.1.2 流程图分析法

4.1.3 故障树分析法

4.2 专家主观判断法分析对借款人要素进行分析

4.2.1 借款人年龄分布及不良占比分析

4.2.2 借款人教育情况分布及不良占比分析

4.2.3 借款人职业情况分布及不良占比分析

4.2.4 借款人婚姻状况分布及不良占比分析

4.2.5 借款人家庭月收入分布分析

第五章 JS银行SX分行个人消费信贷风险评估

5.1 信贷风险评估模型的构建步骤

5.1.1 评估模型指标的确立

5.1.2 评估模型的假设条件

5.2 信贷风险评估模型权重的确定方法

5.2.1 AHP层次分析法的基本原理

5.2.2 JS银行SX分行信贷风险评估模型权重的确定

5.3 JS银行SX分行信贷风险评估模型应用及分析

5.3.1 JS银行SX分行信贷风险评估模型等级划分

5.3.2 JS银行SX分行信贷风险评估模型模型分析

第六章 JS银行SX分行个人消费信贷风险控制及对策建议

6.1 督促健全个人消费信贷监管法律及相关制度,优化宏观环境

6.1.1 加强个人信用征信体系基础建设

6.1.2 协助有关部门健全完善统一的消费信贷法律

6.2 加强个人消费信贷风险管理队伍的建设,防范操作风险

6.2.1 建立科学的风险管理人才的选拔机制

6.2.2 加强风险管理在岗人员的风险管理教育

6.2.3 配备专业的高素质消费信贷工作人员

6.2.4 确保信贷各部门之间有效沟通

6.3 强化个人消费信贷风险预警,防范信用风险

6.3.1 引用大数据过滤体系,进行有效的风险识别

6.3.2 改善优化个人信用风险预警机制

6.4 健全个人消费信贷风险管理流程,完善风险评价体系

6.4.1 提高准入条件,控制贷款额度

6.4.2 以借款人视图,形成综合画像

6.4.3 加强个人消费贷款业务的全流程监测

6.4.4 深化贷后跟踪,完善催收管理

6.4.5 建立完善的风险评价体系

6.5 推进个人消费信贷担保与保险制度进行风险分散

第七章 结论与展望

参考文献

致谢