第一篇：商业银行贷款融资
债券融资与商业银行贷款、股权融资比较
一、发行债券融资比商业银行贷款更具有灵活性，有利于保障公司快速发展期的资金支持
1、商业银行信贷政策易受宏观政策影响，具有长期的不确定性 自货币政策趋向紧缩以来，商业银行信贷规模受到严格控制，而各地商业银行在发放信贷时也更加侧重于国有企业和一些大型的生产企业，这使得规模较小的企业可以获取的商业银行信贷规模十分有限，而且往往要付出资产抵质押、担保等较大代价。而商业银行信贷政策的这种偏向性并不是一个短期现象。在我国商业银行信贷主要受政策影响的情况下，一旦货币政策紧缩，商业银行首先就牺牲规模较小企业的利益，因此对于公司来说，商业银行信贷从长期来看，具有不确定性，难以成为公司发展的可靠资金支持。
而国内的公司债券市场正处于快速发展阶段，并不断趋于市场化，公司的资质只要受到机构投资者的认可，就可以持续通过债券市场融资，并不会受到政策的严格限制。
2、发行债券可以一次性获得较大规模的长期资金，在存续期内由公司灵活使用
商业银行信贷一般单笔规模较小，且期限较短。公司往往要同时与多家商业银行申请信贷规模，且在信贷发放的当年或次年就开始面临还款压力，这给公司的资金使用带来了很大的限制，而且也不利于公司的长期发展。此外，商业银行对企业银行信贷资金使用的监管十分严格。
发行公司债券，可以一次性申请发行较大规模，且债券期限可由公司自主决定，募集资金投向也较为灵活。公司通过发行债券可以在较长时期内获得充裕的资金支持，有利于公司战略规划的顺利实施。
3、债券融资与商业银行信贷相比融资成本较低
当前商业银行五年期及以上贷款利率为7.04%，由于银行贷款要求按季付息，银行信贷资金年化利率高达7.24%。而在实际中，商业银行往往还会要求贷款利率至少上调10%。而目前公司债券的发行利率与发行人资质相匹配，优良资质的公司融资成本远低于银行信贷。
二、债券融资不会稀释股东控制权，其具有成本优势
1、债券融资成本显著低于股权融资成本
一直以来，市场对于股权融资都有一种误读，认为是无需偿还的“圈钱行为”，但实际上，股权融资的成本并不低。中国证监会要求“向不特定对象公开募集股份，最近三个会计加权平均净资产收益率平均不低于百分之六”。这意味着股东对上市公司投资税后回报率将不低于6%，如果考虑税收和资本利得，股东投资回报率将超过10%。目前国内债券市场发行成本最高的公司债券票面利率也仅为9%，资质较好的企业的融资成本更是远低于此。因此，从这个角度来看，股权融资并不是纯粹圈钱，而且融资成本远高于债券融资。
2、债券融资不会稀释股权，有利于公司战略规划的实施 发行债券融资，在公司获得资金支持的同时并不会稀释所有者的控制权。只要公司按时还本付息，债券持有人不会干涉公司的战略布局和日常经营，有利于公司按照既定战略稳步发展。发达国家债券融资规模远超股权融资，最主要的原因就在于此。
第二篇：融资银行贷款“5P原则”
创业要贷款，贷款要通过银行核定批准，怎样才能通过银行的贷款核定?这里有综合来自国内外各大银行贷款部门内部资料而得出的“5P原则”，它将告诉你，怎样才能做一个银行愿意为之“输血”的人。
一、如何选择个人创业贷款
自己开公司首先要面对资金问题。如今银行的贷款种类越来越多，贷款要求也不断放松，如果根据自己的情况科学选择适合自己的贷款品种，个人创业将会变得更加轻松。
创业贷款
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。
抵押贷款
对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。
质押贷款
除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。
保证贷款
如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。
二、获得创业贷款“5P原则”
贷款要通过银行核定批准，怎样才能通过银行的贷款核定?这里有综合来自国内外各大银行贷款部门内部资料而得出的“5P原则”，它将告诉你，怎样才能做一个银行愿意为之“输血”的人。
(一)借款户(People)
1.责任感：借款户主要负责人与其家庭、教育、社会背景、行业关系征信及诉讼资料、评估品格(诚实信用)及其责任感。
2.经营成效：以企业的获利能力(特别是营业利益)衡量经营能力;主持人或重要干部有无具备足够的经验及专业知识;对继位经营者的培植情形及行业未来的企划作业。?3.与银行往来的情形：有无
不诚实或信用欠佳记录;与银行来往是否均衡;有无以合作态度提供征信资料。
(二)资金用途(Purpose)资金启用计划是否合法、合理、合情及合符政策。
(三)还款来源(Payment)还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。
分析借款人偿还授信的资金来源，是银行评估信用的核心。
(四)债权保证(Protection)
1.内部保证，指银行与借款人之间的直接关系。
2.外部保障，指由第三者对银行承担借款人的信用责任而言，有保证书等。
(五)授信展望(Perspective)指借款人行业的前途及借款人本身将来的发展及风险与利益的衡量做出分析与决定。如果创业申请人可以为银行提供齐全的资料，银行的征信调查工作可在两周内完成，再依据上面的5P原则，就可以决定是否可以准予贷款了。
第三篇：项目抵押融资贷款一般操作程序（银行类）
一、项目抵押选项要求
项目抵押(有的亦称专案抵押)融资贷款是国际风险投资的一种方式，即以取得政府主管部门立项备案的项目做抵押，包括拟建或在建项目作抵押，进行融资贷款。即以投代贷。
1、属于鼓励投资的项目,项目采用的技术处于本行业领先水平，市场前景较好,有较好的经济效益，可按期还本付息。一般项目通常要求投资回收期在六年以内,交通能源.基础设施项目要求投资回收期在15年以内;
2、承办单位有一定的实力，资产负债结构合理,有一定项目资本金，不同机构对项目资本金要求不相同，一般要求有30%以上的项目资本金，或已投资一定比例的资金.对市场有保障，效益突出的项目对项目资本金的要求可适当放宽。有的投资机构对项目公司总资产、项目规模、项目盈利能力、在本行业的地位及股东背景等还有特殊要求.有的要求把项目融资和上市结合,债权融资和股权融资相结合;
3、企业有健全的组织机构及制度，有较高的管理水平，有较好的管理团队,企业法人代表有较好的个人素质,具有开拓精神.合作精神.信誉好。
4、项目合法,具备有资质单位编制的可研报告,且有相应的有效批件或备案文件，有环保部门及其它必要部门的批文;
5、 扩建项目，要求有较好的盈利模式,已建立较好的销售渠道，
并经实践证明产生了较好的经济效益;
6、为了运作方便,有的投资商要求项目公司有外资背景,或在境外注册公司,采取境外借款,反投注入.二、基本要素
1、贷款额度：原则上要求项目规模5000万以上，贷款额度依具体项目而定。
2、贷款期限：5—10年，最长期限15年。
3、利率：参照央行规定同期贷款基准利率或国际金融市场浮动利率计息;或固定回报等双方协定的利益分配的其它方式。
4、资金来源：外资银行或其投资公司资金;外资在我国投资回收资金或备用金;在我国有长期投资计划，且有成功案例的外资经核准后，从境外调入;国内外投资公司自有资金。
5、劳务奖励费一般按贷款金额2-5 %收取,款到项目方才收,前期不收费用。
三、提供资料
1、企业提供基本法律文件：
营业执照、税务登记证、组织机构代码证.企业法定代表人证书、法人代表身份证.贷款卡等六项基本法律文件。(以上均为复印件加盖企业公章)
2、企业简介：类型、体制、信誉、技术水平、主要产品、在本行
业中地位、注册资金(注明是否已全部到位)、资产、负债、市场、效益等,近期的财务报表(损益表、资产负债表、现金流量表)及近三年经过审计的财务报表。
3、项目简介：批准文号、环评批文号、项目的规模、总投资、利税、净利润、建设期、进展现况、自有资本金多少或已投资金额(应说明自有资金、外借款.下欠工程款等构成)、剩余工程量、所需资金、工期、投资环境(交通、水、电、通讯及配套服务等)等等。对房地产项目要求提供四证或五证。抵押状况，已投资金额所占比例、对扩建项目要求提供已形成的资产、负债、技术水平、市场、效益等。
4、政府的立项备案文件及相关部门的有关文件。
5、申请贷款报告，包括投资方式和数额。
6、可行性报告或商业计划书的概论、市场、和经济分析部分。
7、用款计划及还款计划。
8、委托书及劳务奖励费承诺书。
四、项目操作流程(全过程资方不指定机构编制任何资料)
1、提供电子版资料;
2、受理,发商务通知,洽谈,签订合作意向书;
3、应企业邀请实地考察;
4、考察结果上报投资集团总部;
5、投资集团回函批复确认通知;
6、由双方认定的评估机构对企业资产及项目进行评估;
7、上报董事会审核企业的评估报告书;
8、补充、完善各项法律文件;
9、签订融资合同、办理抵押手续。如需成立中外合资合作企业、订立章程、由外方提供手续(包括银行资信证明)由企业方在当地办理中外合资合作企业，建立外汇帐号;
10、资金进入，自签署合作意向书或正式受理起,30-45个工作日资金到帐，至此，操作完毕。
以上操作流程根据不同投资公司及不同项目有所增减,可在双方签订合作意向书时商定。前期不收费用,项目方仅承担首次考察的交通食宿费用,实报实销。为了提高效率，少走弯路，建议项目公司由财务总监牵头组建融资小组，聘请懂金融的律师和金融专家参与，具体负责融资业务。为了了解投资公司的实力，在国内难以了解时，建议委托中国信用保险公司做海外调查核实。
一般而言，不是每一投资商都投任何种类项目，往往有所选择。我处有多个款源(参考:http://wang2888.niwota.com项目投融资快讯(四)(五)(六)),都有在我国投资的成功案例,可以根据不同项目推荐适合的投资商。特别指出:那些不尊重经济人的意见，或心存"掏地沟"理念的项目公司，不但会走很多弯路，甚至于上当受骗。
第四篇：银行金融机构融资贷款产品和服务简介
宣传资料
促进民营经济提速发展、国家给力、贵州发力、经融助推
银行金融机构融资贷款产品和服务简介
国发2号文件出台后，贵州迎来了跨越式发展的好契机、好机遇和好环境，省政府和各级部门为进一步加快非公有制经济的转型升级和提速发展，相继出台了一系列鼓励、引导和支持民营企业创新发展的政策措施和帮扶服务计划。各家银行金融机构已经为民营企业融资贷款提供全方位的服务。为了使民企对融资贷款服务内容和服务方式有所了解，特介绍情况如下：
一、各家银行融资贷款的服务产品和服务方式
(一)、中国农业发展银行：
1、企业流动资金贷款、
2、固定资产贷款、
3、粮油收购、调销、储备、加工、仓储设施建设贷款、
4、农业科技贷款、
5、农业产业化龙头企业贷款、
6、农业生产资料贷款。
(二)、中国工商银行：
1、资产便利贷、
2、商品存货贷、
3、应收账款贷、
4、金融票证贷、
5、小微企业周转贷款、
6、小微企业循环贷款、
7、小微企业网络循环贷款、
8、小微企业经营型物业贷款、
9、小微企业标准厂房按揭贷款。
(三)、中国农业银行：
1、小企业“简式贷”：额度500万元、
2、小企业“智动贷”：期
限3年、
3、小企业多户联保信贷：额度500万元、
4、小企业主个人助业贷款：额度1000万元，期限5年。
(四)、中国银行：
1、快易贷——是指依据借款人提供的抵押物价值来核定相应授信总量。
2、联保联贷——指中小企业按规定组成联保小组，由联保小组成员共同交纳保证金并相互承担连带保证责任，对联保小组成员实行等额批量授信的业务。
(五)、中国建设银行：
1、速贷通——适合财务信息不充分但信贷需求有十分迫切的小企业，在企业还款来源可靠的基础上，不进行客户评级和额度授信评级流程，主要依靠提供足额有效的抵(质)
押直接办理用于生产经营资金周转的信贷业务。(单户额度高达2000万元)
2、诚贷通——是专为信誉记录良好的小企业发放的，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵(质)押物的循环额度贷款。(单户贷款额度最高300万元)
3、成长之路——是多种信贷类金融产品的综合，不受具体额度的限制，可为小企业的发展提供全程、持速和快速的信贷支持。(期限最长3年)
4、国内保理——是指买方将现在或将来的基于其与买方订立的销售合同所产生的应收账款，根据契约关系转让给银行，由银行根据受让的应收账款为买方提供应收账款管理，保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。
(六)、交通银行：
1、展业通——为企业量身订制融资方案，全程融资支持。
(七)、中国邮政储蓄银行：
1、小企业流动资金贷款——分为：货物采购贷款、应付工资贷款、工程垫付贷款、债务置换贷款。
2、小企业固定资产贷款——分为：厂房构建贷款、设备购置贷款。
(八)、安顺市商业银行：
1、个人经营性贷款、(最高不超过500万元，期限3年)。
2、“循贷通”贷款，一次授信、循环使用、实时触发。
3、小企业联保贷款——仅指流动资金贷款，联合体成员为3—10家，小企业可以与中型企业组成联合体，为不能提供有效资产抵押的企业提供了融资便利，企业可按月付息按月还款，也可按月付息到期一次还本。
(九)、贵州省农村信用社联合社---西秀区农村信用合作联社： 1、“金纽贷”无抵押保证贷款——无需提供抵押物，只需保证人担保，用于生产经营的贷款。
2、“金纽贷”法人代表挂钩贷款——对合法生产经营的企业法
人，用于企业生产经营流动资金需求的贷款。
二、银行贷款的抵押、质押、担保、保证方式
1、抵押——房屋抵押贷款、土地抵押贷款、机械设备抵押贷款。(需提供财产共有人的同意和书面承诺)
2、质押--产品、存货、材料物资质押贷款;应收账款、发票质押贷款、有价证券、存单质押贷款;无形资产专利、名牌商标质押贷款。
3、担保――个人担保、企业联贷联保、规范的担保投资公司担保、供销链(供应商和销售商)担保。
4、保证――个人、企业、公司(承诺连带责任保证)。 以上担保方式，各银行不
一、可单一和合用。
三、贷款需提供的有关证件和资料
1、经年检的营业执照、组织机构代码证、生产许可证、税务登记证。
2、企业基本情况、近两年的财务报表、购销合同、房屋、土地产权证明。
3、权属人和财产共有人同意抵(质)押的书面承诺、评估部门出据的抵押物评估报告。
4、合法有效的身份证明、贷款申请书。
资料汇编、仅供参考
第五篇：展业通交通银行中小企业融资贷款产品解读
展业助力，通达未来
“展业通”交通银行中小企业融资贷款产品 支持知识产权质押，创商业银行融资产品先例
为中小企业发展推波助澜，解决中小企业融资难问题，交通银行北京三元支行携手推介交通银行新型融资产品“展业通”，它是专门为中小企业量身设计的，崭新的融资渠道为中小企业的腾飞提供了帮助。
“展业通”产品主要分为：知识产权质押贷款、房产抵押贷款及其他担保形式贷款。
知识产权质押贷款是指以小企业或小企业主所拥有的知识产权(商标权、实用新型技术、专利权)作为质押担保，向企业发放的用于满足小企业生产经营过程中正常资金需求的信贷产品。
贷款基本政策：
(一) 贷款用途：仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求。 不得投资于证券期货市场、股本权益性投资、房地产项目开发等非生产性用途。
(二)
(三) 贷款期限：一般一年，最长三年。
贷款额度：全额抵制押最高不得超过人民币1000万元，非全额抵制押或担保形式最高不得超过人民币500万元。
(四)
同时我行还支持房产抵押形式：以公司产权的厂房、写字楼或公司股东的房产作为抵押的担保形式。其他担保形式：与公司关系紧密地大型企业、著名企业提供担保，或由我行认可的担保公司(如：中关村担保公司)进行担保。
热诚欢迎广大企业主的咨询，我们真诚希望为您的事业腾飞助一份力。 咨询电话：84493303，84493959，联系人：李昂，齐征 还款方式：整贷零偿;零贷零偿;零贷整偿。