蒙银村镇银行入职考试

第一篇：蒙银村镇银行入职考试

扎赉特蒙银村镇银行信用管理办法

扎赉特蒙银村镇银行股份有限公司征信业务管

理办法(试行)

第一章 总 则

第一条 为加强扎赉特蒙银村镇银行股份有限公司(下文简称我行)征信业务运行管理，规范征信业务组织、操作行为，有效防范道德风险、操作风险、声誉风险，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》、《内蒙古农村信用社信业务管理办法》等有关规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称征信业务，是指我行从事与个人、企业和其他组织信用活动相关的业务，包括：向国家金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征信系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主体异议等业务。

第三条 本办法所称征信系统，是指由征信中心按中国人民银行相关规定建立的，用于采集、保存、加工、整理个人、企业和其他组织的，为银行业金融机构、个人和企业提供信用报告查询服务的数据库系统。

第四条 本办法所称借款人，是指向我行申请办理信贷业务的企(事)业法人、其他组织、个体工商户和自然人。 第五条 本办法所称的担保人，是指为办理信贷业务的借款人提供担保的企(事)业法人、其他组织、个体工商户和自然人。

第六条 本办法所称信贷业务，是指贷款(含委托贷款)、银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公开授信等业务以及与其相关的担保业务。

第七条 本办法所称客户信用信息，是指能够反映个人、企(事)业法人或其他组织信用状况的信息，包括身份识别信息、信用交易信息以及反映个人、企(事)业法人或其他组织信用状况的其他信息。

第二章 部门职责

第八条 我行征信业务管理工作，实行统一领导、分工负责的原则。

第九条 我行成立征信业务领导小组，统一领导总、支行个人和企业征信业务的有关工作。

组 长：行长;

副组长：副行长(分管信贷业务); 办公室：信贷各部负责人、各支行负责人;

第十条 征信业务领导小组办公室负责协调全辖核心业务系统、信贷管理系统、征信系统和机构信用代码系统的运行管理、查询使用和数据报送等工作;建立健全相关管理制度，指导、培训各机构征信业务;对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机构进行修改;做好信用报告异议处理的协调与处理工作。

信贷部为征信业务的牵头部门，负责个人征信系统和企业征信系统的运行、管理和培训等工作;负责辖内分支机构征信数据质量，督导信贷人员及时纠正错误数据;负责征信异议的受理和核查工作。

计划财务部负责机构信用代码系统运行、管理和培训等工作。 信贷各部负责客户基本信息的录入，确保核心业务系统和信贷管理系统中客户信息和账务处理信息数据的真实、准确、完整，符合人民银行报送要求;保证征信业务合规合法，确保客户信用信息不被泄露。

总行及各支行其他部门应全力协助征信业务领导小组办公室做好征信业务管理工作。

第四章 系统与用户管理

第十一条 我行在征信系统中建立两级用户体系，其中总行设立管理员用户、异议处理用户和数据上报员，信贷各部及各分支机构设立信息查询用户。

管理员用户负责管理辖内信息查询用户和异议处理用户。管理员用户权限包括：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。

异议处理用户负责客户异议信息的处理工作。包括:异议信息的受理、标注、修正、结果反馈和查看自己的信息等。

数据上报员：报文预处理;报文报送;报文上报情况查询;修改登录密码;查看自己的基本资料和权限。

信息查询用户负责客户信用信息的查询工作。个人征信系统查询用户具有查询、打印个人信用报告、修改登录密码、查看自己信息的权限;企业征信系统信息查询用户具有查询、打印企业信用报告、关联查询及下载、对公业务重要信息查询、修改登录密码、查看自己信息的权限。

管理员用户和异议处理用户设臵A、B角色，管理员用户、信息查询用户、异议处理用户岗位不得兼任。

第十二条 用户代码是用户在征信系统中的身份标识，具有唯一性，不得设置公用代码、一人分配多个代码。我行管理员用户代码由**配置，其他用户代码由我行管理员用户配置。

第十三条 用户密码是用户登录征信系统的安全保证，由数字和字母组合构成。首次登录时，必须更改密码，以后每月至少更改一次。 用户的代码和密码借用他人或被盗用的，视同为本人使用，由此造成的数据和系统安全问题由本人承担责任，并追究机构和机构负责人的责任。

第十四条 管理员用户密码须加盖骑缝章封存，交由所在部门负责人保管。部门负责人接到新密码后须将原密码销毁。 第十五条 管理员用户不得随意增加、修改用户及用户的权限。 管理员用户变更时，须向***提交《扎赉特蒙银村镇银行征信系统用户信息维护申请表》(附件1)。

查询用户和异议处理用户维护、变更时，须向总行管理员用户提交《扎赉特蒙银村镇银行征信系统用户信息维护申请表》，管理员用户依照申请内容进行相关处理。

第十六条 扎赉特蒙银村镇银行管理员用户须建立用户管理登记簿，对用户创建、停用/启用、密码重置、权限修改等操作及时进行登记。 第十七条 管理员用户不得随意重置用户密码，下列情况除外：

(一)用户遗忘登录密码，向管理员用户提出书面申请的;

(二)管理员用户发现用户密码被盗用，且无法及时通知用户更改密码的;

(三)经部门负责人批准的其他特殊情况。

第十八条 管理员用户应于每年1月10日前完成辖内用户核对工作,并向当地人民银行报备。

第五章 信息报送管理

第十九条 信息采集报送须获得信息主体授权，未经授权不得采集报送。我行客户经理在办理信贷业务时，须与客户签订《***授权书》(附件2)。信贷各部及各分支机构报送客户不良信息时，须履行不良信息报送告知义务，并建立不良信息报送告知机制，如实记录告知情况。依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。 第二十条 征信数据报送遵循人民银行“T+1”数据报送要求，当日发生的信贷业务数据，于次日报送国家金融信用信息基础数据库。

第二十一条 我行客户信用信息由信贷各部及各分支机构采集，总行统一组织报送。

信贷各部负责人及各分支机构负责人为征信数据质量工作的第一责任人，客户经理为直接责任人，对采集和报送所有信息的真实性、准确性、完整性负责，并承担由于客户信息不准确造成的一切后果。 第二十二条 信贷各部及各分支机构须配合管理员用户做好征信数据报送监测工作，对数据报送过程中出现的问题，及时联系管理员用户进行修改。

第二十三条 我行不得违规向第三方提供客户信用信息。

第六章 信息查询、使用与收费

第二十四条 信贷各部及各分支机构须依法合规查询、使用客户信用报告，不得泄露客户隐私和商业机密。

第二十五条 各分支机构在查询、打印企(事)业法人、其他组织、个体工商户和自然人的信用报告时须获得客户书面授权。除下述情况外，不得以任何理由查询客户信用报告。

(一)审核客户信贷业务申请的;

(二)审核担保人主体资格的;

(三)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需查询其法定代表人及出资人信用状况的;

(四)对已发生信贷业务进行风险跟踪管理的;

(五)处理异议和投诉的;

(六)法律规定可以查询的其他情况。

第二十六条 各征信查询部门与客户签订《***授权书》，在约定的时间和范围内，由查询申请人填写《扎赉特蒙银村镇银行客户信用报告查询申请表》(附件3)，履行审批手续，按用途查询客户信用报告。

第二十七条 各分支机构办理信贷业务时，须查询打印客户信用报告，作为授信审批前置条件。办理农户小额信用贷款、10万元以下小额保证贷款、下岗再就业贷款、农村妇女小额创业担保贷款、质押贷款业务时，可以不查询打印客户信用报告。客户信用报告存在逾期记录的，须分析研究逾期记录形成原因，确定逾期记录是主观或非主观因素造成。对于存在非主观因素形成逾期记录的，各分支机构可视情况合理确定授信额度。逾期记录容忍度依照具体规定执行。

第二十八条 通过征信系统查询获取的信用信息，不得用于本办法规定之外的其它用途，知悉范围仅限于与规定用途相关的工作人员，除法律规定以外不得向第三方提供。

第二十九条 贷后风险跟踪管理查询、打印客户信用报告的，查询申请人填写《扎赉特蒙银村镇银行客户信用报告查询申请表》，须经办机构负责人签字授权。

第三十条 查询客户信用报告后，须留存《扎赉特蒙银村镇银行客户信用信息查询及留存授权书》原件、《扎赉特蒙银村镇银行客户信用报告查询申请表》原件、客户信用报告与信贷业务资料一同归档保管。

对未通过信贷业务申请的，受理部门须建立档案盒，将客户信用身份证件复印件、信息查询及留存授权书、客户信用报告等资料单独进行保管，随时交由总行档案员统一保管。

第三十一条 各查询部门须建立信息查询电子登记簿，由信息查询用户实时记录查询人、查询时间、内容、用途和申请人等相关情况。电子登记簿须妥善保管，定期打印装订，防止因计算机故障导致登记簿损坏或消失。

第三十二条 扎赉特蒙银村镇银行根据国家有关规定，定期向人民银行征信中心缴纳征信查询费用。征信查询费由我行承担，不得转嫁被查询对象。

第七章 异议处理

第三十三条 各查询部门为异议受理窗口，须公示异议受理机构联系人和联系电话。

第三十四条 客户认为信用信息存在疑问的，可向异议信息发生机构或直接向人民银行书面提出异议。

第三十五条 客户向异议信息发生机构提出异议申请的，异议处理须在20个自然日内完成，通过书面或电话告知异议申请人处理结果。

(一)异议受理。客户认为信用报告内容存在错误、遗漏的，可由企业法定代表人、个人或委托代理人提出异议申请。

企业法定代表人提出异议申请的，须出示本人有效身份证件原件、企业营业执照原件;个人提出异议申请的，须出示本人有效身份证件原件;委托代理人提出异议申请的，除出示异议人有效证件外，还须提供代理人有效身份证件、授权委托书原件。相关证件查验通过后留存复印件。

由申请人填写《扎赉特蒙银村镇银行客户信用信息异议申请表》(附件4)，查询用户负责打印异议人信用报告。

异议申请人或其代理人无法提供有效证件、申请材料不全或异议信息描述不清的，不予受理。

分支机构受理异议申请后须向异议申请人说明异议处理的程序、时限，对异议处理结果有争议时可以采取的救济手段。

(二)异议核查。分支机构接收异议申请后，须及时启动异议核查程序，在相关系统中进行核查确认，经核查，确认存在异议的，填写《扎赉特蒙银村镇银行客户异议信息核查修改审批表》(附件5)，提出处理意见，由分支机构负责人审核并签字确认。对不存在异议的，须以书面形式及时告知异议申请人。异议信息核查工作须在3个自然日内完成。

(三)异议更正。分支机构填写《扎赉特蒙银村镇银行客户异议信息核查修改审批表》报送总行异议处理用户，经部门负责人审核确认后，在相关系统中进行更正。异议信息更正工作须在2个自然日内完成。

如异议信息属于个人基本信息，由异议处理用户通过人民银行个人征信系统在线更新功能直接修改，同时，异议处理用户根据异议信息录入时所属系统要求异议信息所在机构人员，修改信贷管理系统或核心业务系统相关信息。

(四)结果反馈。更正异议信息后，异议受理机构填写《扎赉特蒙银村镇银行客户信用信息异议回复函》(附件6)，告知异议申请人处理结果。

第三十六条 客户通过人民银行征信管理部门或直接向征信中心提出异议申请的，相关机构须立即启动核查程序，并在10个自然日内完成异议信息核查回复工作。

(一)异议核查。异议处理用户接到人民银行征信管理部门或征信中心异议核查通知的当日，须及时启动异议核查程序，在3个自然日内查明原因，确认信息存在错误、遗漏的，须在回复核查结果的同时，向征信中心报送更正信息。

(二)异议处理程序。按照第三十五条执行。

(三)结果反馈。异议处理用户完成异议核查处理工作，须及时将异议处理结果上报人民银行征信管理部门或征信中心。

第三十七条 异议处理用户核查客户信用信息确实有误的，除及时修改异议信息外，还应检查客户信用信息报送的程序;对后续报送的信用信息进行检查，发现错误的，应当对错误信息进行更正后重新报送。

第三十八条 异议处理相关资料依照《扎赉特蒙银村镇银行档案管理办法》的有关规定妥善保管。

对异议处理相关档案资料的借阅须严格限定范围，无征信业务分管行长书面审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。 第三十九条 对异议处理过程中存在纠纷的，异议受理机构须及时查明原因，采取有效措施，避免扩大事态、造成不良影响。对存在以下情形的，要停止报送相关征信数据并删除已报送的客户征信数据：

(一)存在生效判决认定相关业务合同无效的;

(二)已经调查证明，客户对相关业务的发生确不知情的;

(三)我行存在过错的。

第八章 安全管理

第四十条 信贷各部及各分支机构要确保数据在采集、报送、存储、查询使用、异议处理等过程中的完整性和保密性，严格遵循《征信业管理条例》、人民银行和总行相关规定，确保数据不被泄露。 第四十一条 信贷各部须定期组织开展征信工作检查，对用户设置、数据报送、信息查询和使用、异议处理、档案管理、信息安全以及相关内控制度建设、执行情况进行检查，保证征信业务严格遵循《征信业管理条例》、人民银行和总行相关规定，并将检查结果及时报告自治区联社及当地人民银行。

第四十二条 通过征信系统查询、打印的信用报告和相关资料属内部重要信贷业务资料，不得外泄。

第四十三条 除本办法第二十五条规定的情况外，任何单位和个人不得将征信系统查询结果和信用报告用于其它目的。

第四十四条 用于征信系统运行的计算机实行专机专用，不得下载或安装与系统无关的软件;定期进行病毒检查和网络访问安全监测，做好系统日常维护工作。 第九章 附 则

第四十五条 制定、修订征信业务管理制度，须及时向自治区联社和当地人民银行报备。

第四十六条 本办法自下发之日起施行，由扎赉特蒙银村镇银行股份有限公司负责制订、解释、修改。 附件： 1.扎赉特蒙银村镇银行征信系统用户信息维护申请表 2. 扎赉特蒙银村镇银行客户信用信息查询及留存授权书 3. 扎赉特蒙银村镇银行客户信用报告查询申请表 4. 扎赉特蒙银村镇银行客户信用信息异议申请表 5.扎赉特蒙银村镇银行客户异议信息核查修改审批表 6.扎赉持蒙银村镇银行信用信息异议回复函

第二篇：察右前旗蒙银村镇银行安全保卫情况说明

察右前旗蒙银村镇银行安全保卫基础

工作情况说明

我行安全保卫工作在上级主管部门和当地公安局的正确领导下，认真贯彻落实蒙银村镇银行案防工作会议精神，紧紧围绕控案防险工作目标，坚持以防为主，以查促防的指导思想，加强队伍建设，强化经警队伍管理，营造了“安全为集体，人人保安全”的良好氛围，在保卫工作中取得了一定成效。

一、抓思想教育，增强安全防范意识

(一)强化安全责任机制。抓好防范保安全，强化责任是关键。我行从健全组织领导机构入手，严格落实“一把手”负责制，把目标管理摆在重要位置，横到边，竖到底，不留死角，层层签订目标责任状，并实行风险责任专项考核的责任制约机制，强化领导责任和全员参与意识，一级向一级负责，认真学习贯彻上级文件精神，定期研究部署保卫工作，经常深入基层开展安全检查，时刻注意掌握辖内安全动态，及时解决保卫工作中存在的问题。

(二)强化案防常识学习。 今年以来，我行把增强员工的防范意识放在十分突出的地位，重点围绕防抢、防盗、防诈骗的应知应会等内容对网点员工进行预案教育和防范技能教育，收到了较好的效果。

预案教育，就是对员工进行案例教育，组织员工熟悉“四防预案”，增强防范意识，提高防范能力。针对近年来银行案件日趋频繁的严峻局面，我行及时收集整理转发相关案例，认真组织员工学习上级行下发的各种文件、通报、通知、案例剖析，组织员工进行分析，针对我行自身的防范工作查找隐患，完善防范措施。

对前台网点的防范技能教育，主要侧重学习相关规章制度和基本防范技能，掌握正确的操作规范和程序以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用等。使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。

二、抓队伍建设，提高安全防范技能

我行按照金融机构安全保障标准的要求，对本行保卫人员调整充实。我行保卫人员都经过人事和保卫部门的严格审核把关，具备身体健康，政治思想好，文化水平高，工作认真负责，年纪较轻的特点，保证了队伍的青春和活力，队伍素质和战斗力均大有提高。

我行为调动保卫人员积极性和创造性，保持队伍良性发展，切实改善和落实保卫人员的劳保待遇。使队员从思想上减压卸负，安心工作。单位领导采取个别访谈、民主生活会形式，多次了解保卫人员意见、建议，对有关保卫人员津贴补助、值班生活设施、休假等方面的问题予以妥善解决，充分调动了保卫人员的工作积极性。

三、抓检查整改,加大安全管理力度

我行为促进安全保卫工作制度化、规范化，落实检查效果。大力加强检查整改力度。我行根据安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则，采取常规性检查与突击性抽查、白天查与晚上查、重大节日专题查相结合的办法，时刻注意掌握行内安全保卫工作动态，整改隐患，堵塞漏洞，防患于未然。我行采取听、查、问、试等方法，采取百分制形式，查制度看落实、查管理看漏洞、查设施看隐患、查思想看认识等方式将安全保卫工作纳入到每季综合考核工作目标，实行按季考核、按年兑现的工作新举措。

我行牢固树立“花钱保平安”的思想，贯彻从安全出发、从实际出发的原则，制定科学合理的安全设施建设计划，区别轻重缓急，分步实施，加大对安全保卫工作资金投入的力度。今年来,在经费紧张的情况下，先后投入资金1.3万元，不断改进和加强安全设施建设，提高物防和技防水平，提高了安全系数。

四、加强规章制度建设，夯实规范管理基础

加强规章制度建设，是一项保障安全防范工作步入规范和有序轨道的基础性工作，其目的是通过规范管理和操作程序来抵御犯罪行为。今年以来，我行根据《中国人民银行安全保卫工作暂行规定》、《中国人民银行安全保卫岗位操作规程(试行)》、《中国人民银行安全防护设施建设及使用管理暂行规定》等规章制度的精神，本着在发展中完善，在需要中充实，在变化中调整，在实践中创新的原则，联系我行实际，建立健全了安全防范工作规章制度。

一是建立了“安全保卫岗位责任制”，修订和完善了各项管理制度和规定。针对营业网点、办公楼消防、特种设备(公用车辆、食堂煤气罐)等环节制订了防突发事件处置预案和消防应急处置预案。

二是注重内部管理的规范化。建立了营业网点、电视监控等安全防范设施档案资料，逐步建立健全了各类台帐。

三是把加强检查监督作为落实各项规章制度，及时发现问题，堵塞漏洞，防范各类案件和事故发生的最基本的手段。

我行坚持每月对网点进行全面检查，分五个层次落实检查工作，即行长亲自查;分管行长定期查;保卫人员每周对网点进行安全制度和防范设施检查;网点负责人和安全员坚持做到每日营业终了检查;行领导会同业务部门进行阶段性综合检查。

我行还建立了节假日、双休日行领导值班岗，公布了值班电话，保证客户投诉“有门”，内部上下联动。在平时工作中，突出抓好了对“重点部位、重点人员、重点岗位”和“早、中、晚”三个时段的安全检查，针对网点营业期间员工安防制度是否落实、柜员是否坚守岗位，柜员因故临时离岗是否能做到“两清一退”(即印章、现金清理入柜上锁、微机终端退出操作程序)，中午和节假日是否确保1名网点负责人带班、2人以上当班等容易出现问题和隐患的薄弱环节进行突击检查;对在安全检查中发现的问题，做到不放过、不迁就、重整改、严处罚。

同时加强了网点日常的自查工作。明确网点负责人是该网点安全防范工作的第一责任人。在安全管理方面推行“一把手”工程，实行一

票否决。把“谁主管、谁负责”当作安全保卫工作的最高责任制度。目前，全行所有网点都设有安全员协助网点责任人进行安全检查，网点每日进行例行安全检查，并作详细记录。检查内容包括业务方面的章、证、押是否入箱上锁，水、电、气阀是否关闭;门、窗是否闭锁;110报警设备是否就位等等。

通过建立健全规章制度以及开展不间断的检查工作，及时发现了薄弱环节，使一些潜在的事故苗头得到整改，消除了隐患，促进了员工防范意识的加强和各项规章制度的落实，有效地避免了案件和事故。

第三篇：扎赉特蒙银村镇银行优质文明服务实施方案

(试行)

第一章 总 则

第一条 为全面提升我行整体服务水平，进一步规范我行员工的服务行为，增强我行在同行业中的竞争力，不断强化服务意识，激发服务潜能，改善服务环境，创新服务手段，提升文明规范服务水平，树立良好的社会形象,特制定《扎赉特蒙银村镇银行优质文明服务实施细则》(试行)。

第二条 本细则中适用于所有机关工作人员和营业部人员。

第二章 组织实施

第三条 总行优质文明服务领导小组负责全行优质文明服务工作的管理、协调和考评工作。考评工作按季度或不定期进行。为确保此项工作落到实处，特成立优质文明服务领导小组。

组长：李殿清

成员：邵晓华、李景荣、闫建国、高春生、王洪波、杨秀艳、谢伟红。

领导小组下设办公室，办公室主任谢伟红，成员：刘艳秋、申静文。

第四条 各部室指定负责人对所属部门优质文明服务情况进行监督、检查及辅导工作。

第五条 总行必须每年至少对所属各网点一线人员进行一次各项前台业务、法律法规及规章制度的培训和考核，不断提高前台人员的综合素质及服务水平。

第六条 各部室自身进行检查时未发现的问题，被检查组人员发现，将追究各部室检查人员责任，同时进行相应的经济处罚。

第七条 总行优质文明服务领导小组对违规人员的处罚要按照总行统一标准进行，处罚统一采用总行制定的“优质文明服务检查表”进行登记，要素填写齐全，由该分支机构及各部室指定专人保管。

第三章 文明服务基本原则

第八条 依法合规原则。自觉遵守国家的法律、法规及相关政策规定,遵纪守法的基础上开展各项文明服务活动。

第九条 诚实信用原则。在提供各项业务服务时，应诚实、守信地对待客户，尤其在涉及收费及可选择性服务项目时，应履行如实告知义务。应确保所有的业务宣传资料均真实可信，不得含有虚假误导成分。

第十条 公平公正原则。对待客户应做到贫富同等，童叟无欺，公平、公正，保证客户的正当权益不受损害。

第十一条 安全交易原则。应采取合理必要的措施，保障客户在营业场所内的交易安全。

第十二条 客户至上的原则。应主动、热情、友好、礼貌地对待客户，以积极的态度、扎实的作风和文明的形象，满足客户提出的合理服务要求，向客户提供高质量、高效率、高层次的优质服务。

第十三条 创造价值的原则。以客户为中心，通过办理各项业务，帮助客户创造和提升价值，针对不同客户提供个性化服务，实现优质高效的服务价值。

第四章 文明服务基本规定

第十四条 大力开展职业道德教育，树立良好的职业道德观念，加强精神文明建设，弘扬诚信为本、恪尽职守、公正廉洁，遵章守纪、保守秘密的职业精神，促进银行业企业文化的健康发展。

第十五条 提高服务意识和服务质量，倡导“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的十字行风在各项服务中做到文明礼貌、谦虚礼让、耐心周到、注重效率。

第十六条 建立科学、规范、合理的服务机制，采用方便、快捷、安全的工作流程，积极进行各类新产品的开发、新技术的推广和新设备的应用，为客户提供更全面、更便捷的多元化服务。构建高效、便民的多功能服务体系，打造更高品质的文明服务平台。

第五章 办公、营业环境规范

第十七条 环境影响心境。环境也是企业文化和形象的体现，因此环境设施应齐备完善完好，并保持清洁与正常使用，有专人负责定期检查与维护。

第十八条 外部环境。外部环境主要为客户方便而设计，同时要有宣传和监督的功能。

(一)营业场所布局合理,外部装饰严格按照要求,进行施工,行标清晰。

(二)营业厅外醒目位臵悬挂营业单位名称牌、营业时间牌,玻璃门与落地窗贴防撞条等标识,清新醒目、规格统

一、字体规范。

(三)营业建筑、各类标志、附属设备和周围环境要经常擦洗、清扫、保持清洁。

(四)遇有雨雪等恶劣天气要及时清扫，为客户提供出入方便。并在明显位臵放臵“小心地滑”提示牌，提示客户注意安全。应在门口放臵防滑(尘)垫。对银行形象设施要定期维护与擦洗，不得出现破损脏乱现象。

(五)节庆期间的客户服务，营造喜庆气氛，如在显示屏上打字幕，在大厅摆放或悬挂饰物等。首问语应使用祝贺式语言。做好有节庆期间特点的各项业务工作。

第十九条 内部环境。内部环境要便于员工观察外界情况,便于工作与沟通,同时要规范执行。

(一)地面、楼梯、踢脚线：无纸屑、无明显污渍及脚印，无杂物、无灰尘。

(二)门窗、服务台：整齐、完好、无变形、无灰尘、无污渍。

(三)客户区柜台、沙发(桌椅)：整洁干净、无杂物摆放、无破损、饮水机水源清洁、纸杯量足干净。

(四)工作区办公用具：柜员操作台上只允许放臵电脑、打印机、点钞机、计算器、算盘等工作用具,不允许放臵任何私人物品。下班前必须清理柜面，不得摆放客户资料和重要档案。

(五)金融许可证、营业执照、税务登记证等证照齐全，表面清洁，放臵营业室正墙的适当位臵。

(六)电脑终端及各种服务机具要精心保养，确保机具整洁完好，正常运行。电脑外接线应加盖遮蔽盒，其它接线应固定处理。自助设备要及时加钞装纸，确保全天24小时正常服务。

(七)灯具、花木：灯具完好有效、无灰尘;花木修剪效果好、和谐美观，给客户创造一个宾至如归的温馨环境。

(八)墙面：无灰尘、无污渍、无破损、无与营业无关的宣传单张贴。

(九)垃圾桶：清洁干净、无污渍。

(十)营业部每日上午当班柜员应提前30分钟到岗,打扫营业厅内外环境卫生，整理补充营业厅内外各类凭证、宣传资料，但款车到达后禁止再打扫卫生。柜员要把办公用具准备齐全。印章、印泥、计算器等按操作需要摆放在桌面上，准备好一定数量的现金,激活电脑终端，保持工作区卫生干净整洁。

第二十条 服务设施。配套服务设施是银行为客户提供的一种增值服务，在标准化服务日益深入的今天，增值服务的有效性显得更为突出，因此要求各分支机构对服务设施提供充分的保障。

(一)营业厅外供客户使用的各种单据、凭证、书写工具整齐足量，书写范例整齐规范醒目。

(二)为客户配备的点钞机、验钞机、老花镜、复写纸、红印台、盖章垫、书写工具等服务设施性能完好。

(三)营业厅外利率牌、服务收费标准牌等应准确完好。

(四)向客户介绍业务和金融知识的宣传品、告示栏、橱窗文字应表达准确、用字规范、书写工整,并做到定期检查、及时更换,确保完好准确。过期广告、海报应及时更换。悬挂横幅要注意美观，过期横幅要及时撤除。

(五)各类业务宣传折页(资料)整齐摆放在客户填单台或放臵在折页架上,以便客户随时取阅。

(六)在营业厅内应配备完善的安全保障设施,根据情况配备保安人员、设臵一米线、安装监控录像装臵和报警器等。

(七)营业部应对存款机、ATM等自助设备配备专管人员，确保设备处于正常工作状态，且干净整洁，无乱贴现象;所有自助设备应标有客户服务电话，当客户遇到问题时(如操作不当)，能及时得到援助服务。

(八)电子显示屏洁净、明亮、内容更新及时、数字准确，且处于正常工作状态;做好金融自助服务项目的宣传辅导工作，并根据需要提供咨询服务。

(九)营业部应根据客户办理业务的实际情况，适时、合理地安排工作人员进行业务咨询和疏导，为客户提供高效快捷的金融服务，尽量缓解客户排队等候现象。

(十)员工应熟知相关金融法律法规，熟悉业务操作规程，熟悉所办理的银行产品，严格按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确,把差错率降到最低。

第六章 服务规范

第二十一条 服务道德

(一)职业道德规范。营业网点人员必须严格遵守“遵纪守法;爱岗敬业、忠于职守;严守秘密，乐于奉献，开拓创新;尊重客户，文明服务;客观公正，优质高效”的职业道德规范。秉公办事、廉洁正派是银行职业行为的基本准则。要切实做到尊重客户文明服务，满足客户合理需求。接待客户不论存取款多少、对公对私,都要做到一视同仁，不怠慢、不刁难;面对客户的误解，宽容礼让、不卑不亢、不顶撞。

(二)爱岗敬业，忠于职守。严格履行自己的职责;自觉遵守规章制度和柜台纪律，不把在工作时间外产生的不良情绪带到工作岗位。

(三)严守秘密，恪守诚信。员工在为客户提供服务时，应以诚信作为最高行为准则。做到“存款自愿、取款自由、存款有息、为客户保密”。除了执行法律规定的查询制度外，不得向任何人泄露客户的存款情况。

(四)谦虚礼让。对客户说话口气温和，态度恭敬;不打断客户说话，谦虚听客户发表见解;面对客户的要求，不论对错耐心处理，能受得住委屈。

第二十二条 服务流程规范

(一)受理业务时，要遵守“先外后内，先急后缓”的原则。注意倾听客户提出的要求和问题，了解客户所办业务的需求;双手接过客户递交的现金、凭证、票据，以适宜的音量复述客户所办的业务;审核现金是否相符，要素是否齐全，填写是否正确。办理等候时间较长的业务，应告知客户大约需要等候的时间。

(二)办理业务时，要严格按照规章制度和业务操作流程办理，做到准确、快捷、高效。熟练掌握身份证、票据等相关票证的识别技术，仔细审查客户提交的证件，严防柜台业务操作风险。

(三)业务完毕时，双手将现金、票据、凭证交还客户，请客户当面仔细核对并说：“请您将现金当面点清验明”，嘱咐客户妥善保管单据凭证，注意安全。对久等的客户表示歉意。

(四)适时提醒或劝导客户遵守“一米线”制度。

(五)遇到以下特殊情况，应妥善处理：

1、当营业时间发生变动时，要提前向客户公告;

2、因停电、网络或机器故障等原因导致营业中止，要及时放臵告示牌，向客户解释清楚，争取客户理解，做好补救和安全防范措施;

3、遇有客户抱怨时，要真诚道歉，心平和气地解释，不急躁。发生纠纷时，要冷静处理，不与客户争吵，即便自己有理，在坚持原则的前提下，也不要得理不饶人，应保持冷静平和。一时不能解决的问题，请领导个别处理。

4、当办理现金业务发现有假币时，应向客户耐心解释，协助客户提高识别假币的能力，并告知客户的权利和义务。当客户的要求与国家政策、银行规定相悖时，要讲明道理，争取得到客户的支持和理解。

第二十三条 服务态度

(一)“首问负责制”服务。客户到银行询问或办理业务时,必须坚持“首问负责制”,使客户得到满意受理或答复。第一个接待人员不允许推诿或不予答复、不予接待。对超出本职范围的问题，不得擅自作主，随便回绝或承诺。要及时向上级或主管部门请示，给客户明确的答复。

(二)“站立服务”。做到“七站立”：

1、接待老、幼、病、残客户时站立;

2、取款递交的凭证、存折有疑问时站立;

3、客户存取款额较大时站立;

4、向客户表示歉意时站立;

5、客户向银行提出意见或建议时站立听取;

6、客户提出询问时站立解答;

7、上级行或本行领导检查时站立迎送。

(三)“微笑服务”。接待客户主动热情、耐心周到，做到来有迎声、问有答声、去有送声，实行“微笑服务”。

(四)“介绍服务”。解答问题耐心、周到、细致，办理业务时向客户提供“介绍服务”，主动向客户介绍业务。做到“六主动”：

1、客户临柜时主动询问办理业务种类;

2、客户不清楚业务内容时主动当好参谋;

3、客户书写困难时主动帮助解决;

4、客户取款时主动合理搭配券别;

5、客户遗落钱物时主动归还;

6、发生工作差错主动向客户道歉。

(五)“提醒服务”。客户存款时，柜员要在客户视线范围内点钞，清点无误后，将存款金额以口头告知客户(声音不要太大)进行核对，然后办理微机录入手续。客户取款时，柜员必须提示客户“请您当面点清验明”，以避免客户因发现短款与营业网点发生纠纷。

(六)柜面发生矛盾时，不与客户争吵，耐心相劝。受到委屈时，顾全大局，得礼让人。主动帮助有特殊需要的客户，对大客户存、取款和老、幼、病、残、孕客户特别关照。

(七)接待客户做到“八个一样”：存取款一样;金额大小一样;主币辅币一样受理;忙时闲时一样耐心;生人熟人一样和气;大人小孩一样热情;平时节假日一样服务;定期活期一样认真对待。

(八)听取客户批评建议时，态度诚恳，积极改正并向客户道歉和致谢。事后及时向本支行反映客户建议，以便不断改进不足之处。

第二十四条 服务礼仪规范

现代企业员工形象即是企业形象，员工的表现即为企业的表现，因此员工的每一个行为都代表着企业行为，必须严格按照规范执行。工作时间以外的特殊情况，员工应维护企业形象，尊重客户利益。

(一)规范着装

1、着装以端庄大方、平整洁净为标准。工作时间着统一行服。工号牌佩戴位臵得当，做到整齐划一。

2、男员工穿西服应配穿衬衣和皮鞋，佩戴领带。衬衫所有钮扣应系好，领带应系好拉正，长度应刚好盖住腰带扣，腰间无多余挂饰，着深色鞋袜。

3、女员工应穿黑色皮鞋，穿接近肤色的肉色丝袜，无挑丝、无破损。保持鞋面清洁。禁止穿拖鞋、旅游鞋、休闲鞋、长筒靴和其他形态怪异的鞋。

4、男女员工穿着衬衣，衣摆应扎入裤(裙)内，袖口裤口不得翻卷，服装不得有污渍、褶皱或破损。袖口、领子等部位不应有脏边。

5、工作时间不得穿体恤衫、运动装、牛仔裤、短裤、超短裙、拖鞋及其它休闲装。

6、新员工在工作服尚未配发之前及实习生实习期间，须穿着款式、颜色与工作服相近的职业装，保持整体着装的协调性。

7、员工因特殊情况(如女员工孕中后期)确实不能穿着工作服的，应尽量穿着与行服颜色相近的服装，保持整体着装的协调性。

(二)仪表仪容

1、发型大方,勤洗头发，无头皮屑，且梳理整齐。

女员工：头发不得烫异型异色、不得挑染，禁止披头散发，柜台人员过肩长发应盘发或束起(有条件可由各支行统一头饰)，不得戴帽。

男员工：禁止染发、烫发，不留长发，不蓄胡须;头发前不过眉、侧不过耳、后不过衣领，发型轮廓要分明;不得戴帽。

2、仪表大方，装饰得体。不得戴有色眼镜从事工作;女员工最多只能戴一枚戒指，一条项链，饰物要简单，不得过大、过长、过艳;男女员工不得纹身，不留胡须，保持鼻孔清洁，鼻毛不外露。女员工可略施淡妆，以淡雅、自然、庄重为宜，不得浓妆艳抹，不留长指甲，不涂指甲油。

3、口腔:保持口腔清洁。上岗期间不吃生葱、生蒜等带有刺激性的食物。不得酒后上岗。

4、面部表情：亲和友善且带微笑;微笑时眼光应注视客户两眼之间、鼻梁上方的三角区域;员工离客户3米处开始微笑。精神饱满热情，精力集中持久，情绪稳定平和;禁止冷笑、讥笑;禁止对客户紧绷着脸、萎靡不振或爱理不理。

5、行为举止。举止得体，行为端庄。站姿挺拔、坐姿文雅、行姿稳重。应以文明礼貌、符合礼仪规范为标准。

(1)站姿挺拔。站立时挺胸收腹，下颌微收，双手自然下垂，脚跟并拢，脚尖微张开。男员工站立时双脚自然分开，脚外侧与肩同宽，双手交叉放在背后;女员工站立时双脚成“V”字型或“丁”字型，双手自然下垂或虎口交叉，臵于腹前或背后。临柜受理业务时手臂可自然地放在柜台上;眼光平视前方，表情温和且面带微笑。禁止双手放在胸前、叉腰和插入衣袋，身体东倒西歪或身体依靠其他物体。

(2)坐姿文雅。要立腰、挺胸，上体自然挺直，下颌微收，目光平视客户。女员工落座前，先用脚感觉椅子的位臵，然后坐下双腿并拢，两脚同时向左或向右放，双手轻轻臵于腿上;禁止坐下后整理衣裙、翘二郎腿、双腿叉开，男员工可直接落座，双腿可略分开，不超过肩宽，双手自然臵于腿上;禁止腿脚不停地晃动和就座时双手叉腰或交叉。

(3)行姿稳重。男员工行走姿态要端正稳健：女员工行走姿态要轻盈灵敏。行走时身体重心微向前倾，收腹挺胸，目视前方，双臂前后自然摆动。一般情况下应稳步行走，有紧急事情可碎步快行，不可慌张奔跑。禁止左顾右盼回头张望、长时间盯着客户上下打量、行走时对客户指指点点品头论足、走路拖泥带水或横冲直闯。二人以上行走不得勾肩搭背或嘻笑追逐。

(4)手势：员工向客户介绍引导指明方向时，手指自然并拢，手掌伸平向上微斜，小肘关节为肘指向目标。禁止用手托腮应答客户、用指挖耳抠鼻剔牙、只简单摆手作答、用手指指点客户。

(5)工作时精神饱满，精力集中，与客户交谈时主动热情，有亲和力。不得在营业网点嬉笑、打闹喧哗;在为客户办理业务的过程中不得接打与业务无关的电话或与同事讨论与业务无关的事情。

(6)上班时间，不得聊天、吃东西、吸烟、看报刊杂志，应避免在客户面前打哈欠、咳嗽、打喷嚏，难以控制时，应适当遮掩。

6、工号牌、服务监督卡

上班时间，应在服装左前上方佩戴行内统一制发的工号牌。服务监督卡上应有柜员的照片、姓名、工号等基础信息。工作时间服务监督卡应放臵在柜台外，朝向客户一侧。

第二十五条 服务纪律规范

(一)班前五做到：做到提前到岗，做好班前准备;做到室内外卫生清洁;做到物品摆放整齐;做到账款凭证按时出库到位;做到按时对外营业。

(二)服务纪律

1、严格遵守金融法律、法规和我行有关规章制度。

2、不经总行及人民银行同意批准，营业部不准擅自更改营业时间，不准推迟开门营业、提前结账、停止营业或缩短营业时间。每日对外营业时间必须与营业时间牌公布时间一致。

3、任何部门不准随意关停营业网点。除节假日总行统一安排外，不准随意更改营业时间。

4、不准在上班时间看非业务书籍、杂志、报刊;不准在营业场所吃零食、吸烟，闲聊、嬉笑、大声喧哗、扔下客户接听电话、办私事、干私活、打瞌睡、无精打采、东倒西歪、前仰后靠;不准违规办理业务;不准无故迟到、早退和擅离岗位;不准擅自提前结账;不准在中午交接班时或临时请假时不与接班人进行交接便擅自离岗;严禁酒后上岗。

5、不准让非本行人员进入营业场所内(检查人员除外)。

6、不准以任何方式和借口怠慢、顶撞、刁难客户;不得以任何理由与客户争吵;不准推诿办理、拖延办理或拒绝办理业务;不准压单、压票、拒绝兑付、拒收残辅币。

7、办理通兑业务时，不准以非本行业务(系统已开通的业务)为借口拒绝办理，在正常营业时间内，无正当理由，不准拒绝办理正常业务。

8、营业部必须业务咨询电话，设臵客户意见簿、意见箱，自觉接受客户和社会各界的监督。

第七章 服务监督

第二十六条 优质文明管理是一项需要全行各相关部门密切配合,共同完成的工作。对此,全行应坚持“统一管理、部门配合、上下联动”的原则。

第二十七条 优质文明服务工作，应做到标准化、制度化、经常化。优质文明服务工作应严格按照本《细则》(试行)执行。

第二十八条 加强对机关人员、营业人员业务素质和礼仪规范的培训，增强服务意识，提高服务质量水平。

第二十九条各部室、支行必须建立健全内外并举的监督管理机制。落实机构专、兼职人员负责服务工作，不断提高总行优质文明服务规范化水平。

(一)外部监督。对外公布投诉监督电话，畅通投诉渠道。受理投诉，要热诚接待，由优质文明服务领导小组办公室人员负责记录、接待。涉及哪个部门由哪个部门负责人作出解释 ，必要时进行回访。如在职权范围无法解决的，应立即上报领导小组，不得以任何理由推诿拖延。

(二)内部监督。优质文明服务领导小组办公室负责本《细则》(试行)的贯彻落实;各部室负责人具体负责督促和实施本《细则》(试行)。

第三十条 本《细则》(试行)中涉及服务制度建设、档案管理、服务培训、投诉监督等方面考核内容，以部、室为对象进行考核，所属网点相应考核参照部、室的考核内容，鼓励网点组织有针对性的员工培训活动，留存客户投诉及处理结果的相关记录。

第八章 处罚条例

第三十一条 对违反本《细则》的人员视情节予以处罚。处罚包括：通报批评、扣分和罚款、下岗培训、行内待岗、直至解除劳动合同或辞退处理。

第三十二条 对违反第六章第二十一条和第二十三条有关条款，给予直接责任人200元的经济处罚。

第三十三条 违反第六章第二十四条第

(一)、

(二)条款，营业室人员在营业时间内没有统一着装等，给予直接责任人200元的经济处罚，同时按违规人数的50%对营业室负责人进行经济处罚。

第三十四条 违反第六章第二十五条第

(一)款，给予营业室负责人给予100元的经济处罚。

对违反第二十五条第

(二)款第2项，对网点负责人、直接责任人分别进行200、100元经济处罚。

对违反第二十五条第

(二)款第3项，随意关停营业厅且造成不良影响的要追究营业部负责人的责任，并对分管行长进行经济处罚,给予分管行长1000元经济处罚。

对违反第二十五条第

(二)款第4项，对营业部负责人、直接责任人分别给予200元、100元经济处罚，并全行通报批评。

对违反第二十五条第

(二)款第5项，让非本行人员进入营业场所内，对营业部负责人、直接责任人分别给予200元、100元经济处罚。

对违反第二十五条第

(二)款第6项，对营业部负责人、直接责任人分别进行100元、200元经济处罚。

对违反第二十五条第

(二)款第7项，对营业部负责人、直接责任人分别给予300元、200元经济处罚，并全行通报批评。

对违反第二十五条第二款第8项，追究营业部负责人及网点负责人的责任，并处以200元经济处罚。

第三十五条 客户投诉、被新闻媒体曝光，给我行声誉造成恶劣影响的，将对分支机构行长、网点负责人及当事人分别予以200元、300元、500元经济处罚，并且全行通报批评，取消网点及个人当年先进集体和先进个人评选资格。

第三十六条 检查人员执行处罚时，任何人不得说情、辨解，干扰正常检查工作;对检查中发生员工对检查人员有抵触情绪和行为(如不配合、顶撞、拒不在“营业网点优质文明服务检查表”上签字)，检查人员在事实确凿的情况下对违规人员根据规定条款进行加重处罚，罚款金额可达应罚款金额的1至3倍。个人有严重违规行为或同一年度内被投诉且经查属实超过3次的，可给予下岗培训、行内待岗、直至解除劳动合同或辞退的处理。

第九章 奖励条例

第三十七条 在正常业务受理过程中，因客户原因使网点人员受到不公正待遇，员工做到耐心对待、妥善处理，经调查核实情况属实的给予当事人100-200元经济奖励，并通报表扬。

第三十八条 符合下列条件之一者，给予300—500元奖励：

(一)为客户排忧解难，多次受到客户或检查人员赞扬，并被省级以上主要新闻媒体进行宣传报导;

(二)防范意识强，成功识别并堵塞各种金融诈骗，使我行客户资金免受重大损失;

(三)服务工作成绩显著，贡献突出，受到总行通报表扬，或直接得到总行领导点名表扬。

(四)对优质文明服务工作深入开展，提出建设性意见或建议，被总行采纳或推广。

第四篇：突泉蒙银村镇银行不良贷款责任追究管理办法

为保障信贷资金的安全,进一步明确责任，有效防范和化解贷款风险，提高贷款质量，促进各项信贷规章制度执行和业务稳健发展，根据《四川省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法》等国家有关法律法规、金融规章和农村信用有关规章制度，特 定本办法。

一、本办法所称不良贷款，是指农村信用社员工违反国家法规、金融规章，监管当局、省联社和联社各项信贷制度、管理办法、操作规程而形成的不良贷款(以五级分类标准确定)。

二、本办法适用于全县农村信用社所有员工,包括已离退休人 员(含内退人员)。

三、对已调离人员在本联社工作期间的违规违章行为，造成资金损失的，联社对其有追偿权。

四、实行连带责任追究制。对不良贷款形成负有直接和间接责任的当事人、分管领导、相关职能部门人员，依据情节轻重和 损失大小分别追究责任。

五、责任追究的原则：

(一)实事求是，证据确实; (二)公开、公平、公正;

(三)实行处分、处罚和教育相结合，坚持教育为主，惩罚为辅;

六、客户经理应当具有良好的职业道德，有较强的事业心和责任感，全面熟悉信贷工作规章制度、操作规程，并认真执行，规范加强信贷业务。

七、联社稽核监察保卫部门对信贷业务进行检查、监督并对违规行为提出处理意见对责任追究执行情况进行监督。

八、不良贷款责任处理种类：

(一)经济处罚：包括罚款、扣发工资、赔偿损失;

(二)纪律处分：包括警告、记过、记大过、撤职、降级、留用察看、解除劳动合同;

(三)其他处理：包括通报批评、离岗清收、下岗清收、停职。 以上三类处理可以并处。造成重大损失、后果严重并有犯罪 嫌疑的，移交司法机关处理。

九、责任认定。由责任人自主考察、发放，或虽经信用分社、信用社(部)贷款审批小组或联社贷款审查、审批委员会审批，本人同意承担第一责任的贷款，或违反有关法律、法规，省联社、联社《贷款管理办法》规定发放的贷款，经认定责任人应承担责

任的贷款，属责任贷款。

十、责任交接：信贷人员因工作调动、区域轮换等原因变动工作岗位或责任片发生变化的其责任贷款，由联社信贷管理部逐笔建立登记簿，在稽核监保部门的监督下，交接双方共同外核、清查档案，明确责任。双方无异议的，由继任者承担收回责任。原责任人因采取欺骗、隐瞒等手段，造成以后贷款产生纠纷或因其违者行为导致贷款难以收回的，仍由原责任人承担责任。

十

一、追究组织。经济处罚由信贷部门或稽核部门作出处罚决定，由人力资源部在每季度岗位考核中扣除相应款项，同一笔贷款不得进行多次处罚，稽核监察保卫部负责对经济处罚以外其他形式的责任追究，提出处理意见由理、监事会根据稽核监察保卫部等职能部门提供的违规违章情况对责任人进行处理。

十二、区别对待。充分考虑多年来的工作实际，尊重历史，坚持实事求是，客观公正的原则，实行“新老划段，区别对待”的

方法。

十

三、时间划分。对2000年8月10日(人行绵阳市中心支行379号文件)下发前发放的贷款，因不可抗力而形成不良贷款，无明显违规违纪行为，原则上不追究经办人员或决策人的责任，由现任客户经理和信用分社主任承担清收责任;对2000年8月10日后发放形成的不良贷款，逐笔界定，严格进行责任追究。不属责任贷款的，现行管贷客户经理为清收管理责任人。

十四、违规范围：包括全部违反信贷管理政策、制度、规定，对不坚持合作制方向、不贯彻为“三农”服务宗旨发放的责任贷款而形成不良的严格进行责任追究。对过去已经形成不良贷款的，为了减损降险而发生的借新还旧贷款，只要操作合法合规和贷款风险没有增加，不追究借新还旧，经办人员责任。

十五、处罚、处分：

(一)处罚

1.对责任人2000年8月10日后发放形成的责任贷款，按月从工资中扣收300元限期三个月清收。三个月后未收完的，联社视其情况可给与停职清收、下岗清收等处罚。

2.扣减信贷客户经理年末联社绩效综合考核20-60%的

奖励。

3.所扣工资，用于偿还其责任贷款，偿还时按着“先早后晚、先难后易”的原则，收清后可于下月返还。 4.不良贷款清收任务未完成或不良贷款考核期未余额不

降反增的。 (二)处分

1.不良贷款单笔或单户余额超20万元，造成贷款损失的;

2.违反规定发放冒名贷款的，形成不良贷款超5万元的;

3.对发现的重大问题故意隐瞒、误导贷款审查审批的，

造成贷款损失的。

十

六、处罚依据。根据《四川省农村信用社违规行为处理办法》第十节有关条款，对责任贷款，联社根据清理核实的数据，按月进行处罚。特殊情况的，责任人要将情况以书面形式报联社信贷管理部。经联社党委研究后确定是否给与处罚。

十七、追究的工作程序。

由信贷管理部与稽核监察保卫部共同认定，分清有关人员的责任，形成稽核报告，报联社党委，党委根据《四川省农村信用社违规行为处理办法》程序作相应追究处理。责任追究采取逐

级负责的方法。

(一)给予客户经理降级处分：

1.未按规定对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查或调查严重失实的，贷款形成不良

的;

2.未按规定核实抵(质)押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵(质)押物、质押权利不具备担保条

件的，贷款形成不良的。

3.对不良贷款，未按规定向借款人和担保人发送催收通

知单或者办理其他手续的;

4.违反信贷档案管理规定，发现信贷档案资料遗失、损毁未及时报告或未及时追查、修补的;

(二)给予有关责任人下岗至撤职处分：

1.对已发现有风险预警信号(如产权变动、抵<质>押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼案件等)未及时报告

和处理，造成贷款风险的;

2.信用社(部)主任、联社部门经理以上职务人员，直接责

任贷款超过30万元的;

3.在不良贷款处置过程中，因失职造成债权不能落实或

导致贷款损失的;

4.在企业改制过程中，未按法律规定落实农村信用社债权，制止企业逃废农村信用社债务不力，造成贷款损失的;

5.违反规定，向国家和上级管理部门明令禁止的行业或企

业发放贷款形成不良的;

6.对已中断诉讼时效，在诉讼时效内未继续采取资产保全

或其他收贷措施的。

(三)给予有关责任人撤职至开除处分：

1.未按规定办理担保手续，导致担保无效的，形成风险的;

2.未按规定及时向借款人、担保人主张权利，导致大额借款、担保合同超过诉讼时效的;

十

八、 处理工作程序。

(一)经济处罚程序。事实清楚，证据确凿，允许被处罚者申

辩，建立登记制度。

(二)纪律处分程序。应当给予记大过以上处分的，按有

关程序处理。

十

九、本办法经理事会审议通过后实施。

第五篇：2016版信贷考试题库(村镇银行)

浙江省农村合作金融系统

信贷从业人员资格考试题库(2016年修订版)

富民村镇银行管理部

2016年2月

目 录

一、相关法律、法规知识„„„„„„„„„„„„„„„„„„(1)

二、金融基础知识„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(83)

三、信贷业务知识„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(176)

四、信贷业务管理规章制度„„„„„„„„„„„„„„„„„(444)

五、案例„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(474)

六、2016年题库新增„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(539)

信贷管理法律、法规知识

一、单选

1、银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整，此类贷款应至少归为( B )类贷款。

A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失

2、商业银行资产流动性比例指标应≥( B )。 A、8%

B、25% C、50% D、15%

3、商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于( C )。 A、4%

B、10% C、8% D、12%

4、衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，此类指标属于( A )。

A、操作风险指标 B、流动性风险指标 C、信用风险指标

D、市场风险指标

5、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过( B )。

A、一年 B、二年 C、三年 D、半年

6、商业银行因吊销经营许可证被撤销的，( A )应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

A、国务院银行业监督管理机构

B、人民银行 C、法院 D、当地政府

7、商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由( A )依法宣告其破产。

A、人民法院 B、人民银行 C、当地政府 D、上级主管行

8、银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于( B )人，并应当出示合法证件和检查通知书;否则银行业金融机构有权拒绝检查。

A、1 B、2 C、3

1 D、4

9、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人( C )。 A、不负责任

B、独自承担责任 C、负连带责任

D、没有责任

10、合伙企业的债务，由各合伙人承担( A )。 A、连带责任

B、以合伙协议为限的责任 C、以合伙出资为限的责任

D、以合伙企业的资产为限的责任

11、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为( B )年，法律另有规定的除外。 A、1 B、2 C、3 D、4

12、人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼，适用( B )的规定。

A、中华人民共和国刑事诉讼法

B、中华人民共和国民事诉讼法 C、中华人民共和国行政诉讼法

D、中华人民共和国民法通则

13、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过( B )未开业的，或者开业后自行停业连续( )以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，

2 并予以公告。

A、三个月，三个月

B、六个月，六个月 C、三个月，六个月

D、一年，一年

14、任何单位和个人购买商业银行股份总额( A )以上的，应当事先经国务院银行业 监督管理机构批准。

A、5% B、8%

C、10% D、12%

15、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据( C )。 A、以大写为准

B、以数码为准

C、无效

D、向出票人征询

16、根据公司法律制度的规定，下列有关公司变更登记的表述中，正确的是( D )。 A、公司的董事、监事、经理发生变动的，应当到原公司登记机关办理变更登记

B、公司变更名称的，应当在作出变更决议或者决定之日起45日内申请变更登记

C、公司减少注册资本的，应当自减少注册资本决议或者决定作出之日起60日后申请变更登记

D、公司分立公告之日起45日后申请变更登记。

17、根据公司法律制度的规定，下列有关有限责任公司股东出资的表述中，正确的是( B )。

3 A、经全体股东同意，股东可以用劳务出资

B、不按规定缴纳所认缴出资的股东，应对已足额出资的股东承担违约责任

C、股东在认缴出资并经法定验资机构验资后，不得抽回出资 D、股东向股东以外的人转让出资，须经全体股东2/3以上同意

18、根据外商投资企业法律制度的规定，外资企业应当从税后利润中提取相应的储备基金。下列有关外资企业提取储备基金的表述中，正确的是( B )。

A、按不低于税后利润的5%提取，当累计提取金额达到注册资本的50%时可不再提取 B、按不低于税后利润的10%提取，当累计提取金额达到注册资本的50%时可不再提取

C、按不低于税后利润的5%提取，当累计提取金额达到投资总额的50%时可不再提取 D、按不低于税后利润的10%提取，当累计提取金额达到投资总额的50%时可不再提取

19、甲企业被宣告破产后，清算组决定解除甲企业与乙公司签订的尚未履行的合同。该合同约定，甲企业不履行合同时，应向乙公司按合同金领的30%支付违约金。下列对该项违约金的处理方式中，正确的是( D )。

A、作为破产费用从破产财产中优先拨付 B、作为破产债权清偿

C、作为有财产担保债权优先清偿

D、不予清偿

20、根据境内机构对外担保管理的规定，境内企业对外担保余额不得超过一定的限额，该限额是( A )。

A、不得超过企业净资产的50%，并不得超过其上外汇收入总额 B、不得超过企业净资产的70%，并不得超过其上外汇收入总额

C、不得超过企业净资产的50%，并不得超过其前两个外汇收入总和

D、不得超过企业净资产的70%，并不得超过其前两个外汇收入总和

21、根据票据法律制度的规定，下列选项中，不构成票据质押的是( A )。

4 A、出质人在汇票上记载了“质押”字样而未在汇票上签章的 B、出质人在汇票粘单上记载了“质押”字样并在汇票上签章的

C、出质人在汇票上记载了“质押”字样并在汇票上签章的，但是未记载背书日期的 D、出质人在汇票上记载了“为担保”字样并在汇票上签章的

22、下列有关诉讼时的表述中，正确的是( C )。 A、诉讼时效期间从权利人的权利被侵害之日起计算 B、权利人提起诉讼是诉讼时效中止的法定事由之一

C、只有在诉讼时效期间的最后6个月内发生诉讼时效中止的法定事由，才能中止时效的 D、诉讼时效中止的法定事由发生之后，已经经过的时效期间统归无效

23、根据有关规定，中外合资经营企业的外国投资者出资比例低于注册资本25%的，下列表述中，正确的是( C )。

A、外国投资者应当自营业执照签发之日起3个月内一次缴清出资 B、该企业的设立不需要经过外商投资企业审批机关审批 C、该企业不得享受合营企业的优惠待遇 D、该企业不能取得法人资格

24、根据破产法律制度的规定，下列选项中，属于破产债权的是( B )。 A、清算组解除破产企业与他人签订的合同时，破产企业依约应当支付的违约金 B、破产企业在破产宣告前因侵权给他人造成损失而产生的赔偿责任 C、破产企业开办单位对破产企业未收取的管理费 D、破产宣告后的债务利息

25、根据上市公司信息披露制度的有关规定，上市公司必须编制并公告季度报告。报告编制并公告的时间应当是( C )。

A、会计前3个月、6个月、9个月结束后的30日内 B、会计前3个月、6个月、9个月结束后的60日内

5 C、会计前3个月、9个月结束后的30日内 D、会计前3个月、9个月结束后的60日内

26、根据合同法的规定，借款人提前偿还贷款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是( C )。

A、按照借款合同约定的期间计算

B、按照借款合同约定的期间计算，实际借款期间小于1年的，按1年计算 C、按照实际借款的期间计算

D、按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的违约责任

27、根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是( B )。

A、持票人丧失全部票据权利

B、持票人在作出说明后，承兑人仍然应承担票据责任 C、持票人在作出说明后，背书人仍然应承担票据责任 D、持票人在作出说明后，可以行使全部票据权利

28、下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，破产财产在优先拨付破产费用后，首先应当清偿的是( B )。

A、破产企业所欠税款

B、破产企业所欠职工工资和劳动保险费用 C、破产企业所欠银行贷款

D、破产企业所欠其他企业的债务

29、甲公司的分公司在其经营范围内以自己的名义对外签订了一份货物买卖合同。根据《公司法》的规定，下列关于该合同的效力及其责任承担的表述中，正确的是( A )。

A、该合同有效，其民事责任由甲公司承担 B、该合同有效，其民事责任由分公司独立承担

6 C、该合同有效，其民事责任由分公司承担，甲公司负补充责任 D、该合同无效，甲公司和分公司均不承担民事责任

30、根据《公司法》的规定，关于股份有限公司股份发行的下列表述中，不正确的是( B )。 A、股份有限公司向法人发行的股票，只能是记名股票 B、股份有限公司向社会公众发行的股票，只能是无记名股票 C、股份有限公司的股票发行价格不得低于票面金额 D、股份有限公司发行股票必须同股同价

31、外国合营者的下列出资方式中，符合中外合资经营企业法律制度规定的是( B )。 A、以人民币缴付出资

B、以美元缴付出资 C、以劳务作价出资

D、以已设立担保物权的机器设备作价出资

32、根据中外合作经营企业法律制度的规定，下列关于合作企业注册资本的表述中，正确的是( B )。

A、注册资本是合作各方的投资额之和 B、注册资本是合作各方认缴的出资额之和 C、注册资本是合作各方实缴的出资额之和 D、注册资本实合作各方实缴的货币额之和

33、根据企业破产法律制度的规定，下列各项中，不属于破产费用的是( C )。 A、破产案件受理费

B、债权人会议费

C、清算期间破产企业职工生活费

D、清算组催收债务所需费用

34、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款。后乙有将该汇票背

7 书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同。甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是( B )。

A、请求乙返还汇票

B、请求乙返还3万元价款 C、请求丙返还汇票

D、请求付款人停止支付汇票上的款项

35、根据《票据法》的规定，下列关于汇票的表述中，正确的是( C )。 A、汇票金额中文大写与数码记载不一致的，以中文大写金额为准 B、汇票保证中，被保证人的名称属于绝对应记载事项 C、见票即付的汇票，无须提示承兑

D、汇票承兑后，承兑人如果未受有出票人的资金，则可对抗持票人

36、根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，正确的是( D )。 A、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人 B、未记载付款地的本票无效 C、本票包括银行本票和商业本票 D、本票无须承兑

37、根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是( C )。 A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记

B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款

C、汇票未记载出票日期的，汇票无效

D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地

38、根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，不正确的是( A )。 A、到期日是本票的绝对应记载事项 B、本票的基本当事人只有出票人和收款人

8 C、本票无须承兑

D、本票是由出票人本人对持票人付款的票据

39、下列各项中，不属于刑罚种类的是( B )。 A、拘役 B、罚款 C、罚金 D、没收财产

40、根据破产法律制度的规定，人民法院应当自宣告企业破产之日起一定期限内成立清算组，接管破产企业。该期限为( C )。

A、5日内 B、7日内

C、15日内

D、30日内

41、根据有关规定，下列各项中，汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由是( C )。 A、汇票债务人与出票人之间存在合同纠纷 B、汇票债务人与持票人的前手存在抵消关系 C、背书不连续

D、出票人存入汇票债务人的资金不够

42、根据我国《票据法》的规定，汇票持票人未按照规定期限提示承兑的，产生的后果是( A )。 A、持票人丧失对其前手的追索权

B、持票人丧失票据权利

C、持票人丧失对出票人的追索权

D、持票人不得再向付款人提示承兑

43、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，

9 人民币应在( B )以上。

A、2万元 B、5万元 C、8万元 D、10万元

44、向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款是指( A )。 A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、商业用房贷款

D、房地产流动资金贷款

45、向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款是( B )。

A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、商业用房贷款

D、房地产流动资金贷款

46、我国《证券法》禁止( C )以个人名义开立账户买卖证券。 A、非居民

B、居民 C、法人 D、外国人

47、2007年3月16日公布的《物权法》与现行《担保法》相比，对出质的权利范围有所扩大，下列( D )是增加的权利。

A、汇票、支票、本票

10 B、债券、存款单 C、仓单、提单

D、应收账款

48、在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提供( C )。

A、审批书 B、调查报告 C、贷款用途证明材料 D、项目报告

49、( B )是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A、实贷实存 B、实贷实付 C、自主支付 D、受托支付

50、甲在某服装店加工服装一套。取服装时，因带钱不够支付加工费，征得服装店同意 将金戒指一枚留下，约定交清加工费后取回戒指，则服装店对戒指享有( B )

A、处分权 B、质押权 C、抵押权

D、留置权

51、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区 域行业、贷款品种等维度建立( B )。

11 A、风险垂直管理制度 B、风险限额管理制度 C、授信风险责任制 D、风险识别与评估机制

52、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和( B )。

A、借款人帐户 B、还款准备金帐户 C、支付帐户 D、资金回笼帐户

53、固定资产贷款形成不良贷款的，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行( C )。

A、贷款展期 B、市场化处置 C、贷款重组 D、核销

54、贷款人应建立完善的( B )，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A、激励约束机制 B、风险评价机制 C、报告和纠正机制 D、贷款操作规范

55、银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是( D )：

12 A、应责令限期改正

B、可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施 C、还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚

D、银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚

56、以下( D )情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》: A、以存单、国债作质押发放的个人贷款 B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 D、信用卡透支

57、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造( A )或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

A、一个 B、二个 C、三个 D、多个

58、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守(A)原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、诚实守信 B、公平竞争

C、平等自愿 D、贷款品种

59、下列不属于贷款新规核心要义的是：( B )

13 A、实贷实付原则 B、公平竞争原则

C、贷放分控原则 D、贷后管理原则

60、流动资金贷款下列哪种原则上应使用受托支付的：( B ) A、单笔支付金额大于人民币100万

B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C、贷款金额较大

D、支付对象不明确但单笔支付金额较大

61、关于固定资产贷款受理与调查中表述不正确的是：( D ) A、固定资产贷款项目应符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。

B、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

C、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。 D、尽职调查人员尽职调查报告内容只要确保真实性和完整性即可。

62、贷款人从事项目融资业务，应当以( C )分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

A、项目发展前景 B、项目发起人实力

C、偿债能力 D、项目现金流

63、受托支付贷款资金在借款人账户停留时间原则上为：( A )

14 A、T+0 B、T+5 C、T+90 D、T+n 6

4、下列关于流动资金贷款借款人营运资金需求测算公式正确的是：( B ) A、营运资金量=上销售收入×(1+上销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数

B、营运资金量=上销售收入×(1-上销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数

C、营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)

D、营运资金周转次数=360/(存货周转天数-应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)

65、个人贷款管理暂行办法贷款调查应以( D )，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A、为主间接调查为主，实地调查为辅 B、实地调查与间接调查相结合 C、委托第三方调查为主 D、实地调查为主、间接调查为辅

66、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于( B )名信贷人员完成。 A、1 B、2 C、3 D、4 15 6

7、实贷实付的根本目的是：( A ) A、满足有效信贷需求 B、按进度发放贷款

C、贷放分控 D、协议承诺

68、不属于影响流动资金贷款需求的关键因素为: ( D ) A、存贷 B、现金

C、应收账款 D、固定资产

69、固定资产贷款在贷款发放和支付过程中，借款人出现特定情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。下列不属于该特定情形的是( C )

A、信用状况下降;

B、不按合同约定支付贷款资金; C、项目进度与资金使用进度一致;

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

70、贷款人在发放流动资金贷款过程中，存在以下( D )情形的，银监会可以采取责令改正，并能处二十万元以上五十万元以下罚款。

A、流动资金贷款业务流程有缺陷的

B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的 C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的 D、与借款人串通违规发放贷款的

16 7

1、流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人(A )需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

A、营运资金 B、贷款资金 C、授信资金 D、实际资金

72、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的( C )负责。

A、有效性、效益性、完整性 B、安全性、流动性、效益性 C、真实性、完整性、有效性 D、真实性、全面性、有效性

73、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据( )、( )的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。( A ) A、贷审分离、分级审批 B、贷审分离、权限审批 C、内部审批、转授权审批 D、流程审批、权限审批

74、流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人( )或借款人( )的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。(B ) A、委托支付、自主支付 B、受托支付、自主支付 C、承诺支付、委托支付

17 D、受托支付、委托支付

75、流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人 ( D ) 及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

A、经营、管理、信用、支付、担保 B、经营、财务、信用、支付、抵押 C、经营、财务、信誉、支付、担保 D、经营、财务、信用、支付、担保

76、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人( A ) 以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。

A、大额融资、资产出售 B、大额融资、资产变更 C、再融资、资产出售 D、大额融资、资产清算

77、流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的( )和( )，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。( D ) A、实际变化、实际需要 B、变化原因、生产需要 C、转换原因、实际需要 D、变化原因、实际需要

78、个人款贷暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( B ) 等用途的本外币贷款。

A、个人置业、生产经营 B、个人消费、生产经营

18 C、个人消费、流动资金 D、生活消费、购置房产

79、个人贷款应当遵循审慎经营、 ( A )、公平诚信的原则。 A、依法合规、平等自愿 B、法律法规、平等自愿 C、依法合规、平等协商 D、平等自愿、自主申贷

80、个人贷款管理办法规定贷款人应建立有效的个人贷款( B )机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

A、实贷实付管理 B、全流程管理 C、受托支付管理 D、自主支付管理

81、个人贷款贷款风险评价应以分析借款人( D )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、营业收入 B、担保情况 C、贷款风险 D、现金收入

82、个人贷款贷款人应根据( B )原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A、可比性 B、审慎性

19 C、风险性 D、客观性

83、个人贷款办法规定贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整( D )，加强相关贷款的管理。

A、审批权限 B、审批程序 C、审批环节 D、审批政策

84、个人贷款管理办法规定贷款人应依照( B )等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

A、《中华人民共和国民法》、《中华人民共和国担保法》 B、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》 C、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》 D、《个人贷款管理条例》、《中华人民共和国担保法》

85、个人贷款管理办法规定贷款人应加强对个人贷款的发放管理，遵循( A )与( )的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

A、审贷、放贷分离 B、调查、审批分离 C、审贷、授信分离 D、授信、贷后管理分离

86、《固定资产贷款管理暂行办法》2009年7月由中国银行业监督管理委员会颁布，自( D )起施行。

A、2009年7月

20 B、2009年8月 C、2009年9月 D、2009年10月

87、《项目融资业务指引》2009年7月由中国银行业监督管理委员会颁布，自( D )起施行。

A、2009年7月 B、2009年8月 C、2009年9月 D、2009年10月

88、《流动资金贷款管理暂行办法》2010年2月由中国银行业监督管理委员会颁布，自( A )起施行。

A、2010年2月 B、2010年3月 C、2010年4月 D、2009年5月

89、《个人贷款管理暂行办法》2010年2月由中国银行业监督管理委员会颁布，自( A )起施行。

A、2010年2月 B、2010年3月 C、2010年4月 D、2009年5月

90、《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次?( C ) A、法律 B、行政法规

21 C、规章 D、监管规范性文件

91、“三个办法一个指引”施行日期表述正确的是：( C ) A、《固定资产贷款管理暂行办法》发布之日起施行。 B、《流动资金贷款管理暂行办法》发布之日起三个月后施行。 C、《个人贷款管理暂行办法》发布之日起施行。 D、《项目融资业务指引》发布之日起施行。

92、信贷管理的主要策略由分散策略、( A )、转移策略、补偿策略四方面组成。 A、预防策略 B、检查策略 C、跟踪策略 D、监控策略

93、单笔金额超过项目总投资( B )且超过( )万元，或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、5%，50 300 B、5%，50 500 C、3%，30 300 D、10%，30 500 9

4、为确保贷款按照合同约定的用途和进度使用，杜绝信贷资金违规进入股票市场或房地房市场，因此必须加强贷款( D )环节的管理。

A、合同签订 B、调查评估 C、审查评估 D、发放与支付

22 9

5、科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的( C )的过程。

A、流动性、增值性、盈利性 B、流动性、盈利性、保全性 C、安全性、流动性、盈利性 D、安全性、盈利性、周转性

96、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料( A )。

A、真实、完整、有效 B、适时、完整、真实 C、完整、合法、有效 D、及时、完整、合法

97、所谓贷款申请，是指借款人根据自身资金需求，向贷款人提出贷款请求，并提供贷款人要求的必要材料，贷款人根据借款人申请、相关资料及掌握的信息，对借款人是否符合国家法规和银行业金融机构( B)的资格要求与基本条件作出判断，并据以决定是否受理申请的过程。

A、货币政策 B、授信政策 C、贷款政策 D、利率政策

98、贷款新规规定，个人借款人主体资格要求是：为具有( D )的中华人民共和国公 民或符合国家有关规定的境外自然人。

A、18周岁至60周岁 B、18周岁至70周岁

23 C、18周岁以上 D、完全民事行为能力

99、贷款新规规定，企业法人主体资格要求依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续;事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案;特殊行业须持有相关机关颁发的( C )许可证。

A、营业 B、经营 C、营业或经营 D、特别

100、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，根据借款企业生产经营特点、合理测定流动资金贷款需求量。该流动资金贷款需求量的含义是：(C)

A、指借款人日常生产经营所需营运资金 B、指现有流动资金

C、指借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额 D、指上全部流动资金

10

1、尽职调查必须遵循真实、准确、( B )的原则。 A、省时、简要 B、完整、有效 C、客观、简明 D、公平、合理

10

2、《项目融资业务指引》第十九条规定：多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用( D )贷款方式。

A、特定 B、联合

24 C、重组 D、银团

10

3、客户信用评级是银行业金融机构防范信用风险的一项基础性工作，信用评级是对客户( B )的分析、计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A、信用状况和盈利状况 B、偿债能力和偿债意愿 C、资产负债率和利润率 D、财务状况和经营状况

10

4、银行业金融机构在愿意承担的风险范围内，经过一定的程序为客户核定信用支持额度的行为叫( B )。

A、授权 B、授信 C、统一授信 D、最高授信额度

10

5、确定集团客户总体授信额度正确的方法是( B )。 A、先核定各成员单位的授信额度再加总确定

B、先核定整个集团的授信额度再据以核定各成员单位的额度确定 C、先核定核心企业授信额度再根据上年整个集团授信额确定 D、先根据上年整个集团授信额实际使用情况再作适当考虑确定。

10

6、风险限额可以分类( C )两种，风险管理部门应对各类风险限额实行动态监控，将超限额情况及时报告管理层。

A、外部限额和内部限额 B、强制限额和自主限额 C、指令性限额和指导性限额

25 D、年终限额和年中限额

10

7、对于不依赖项目直接产生的现金流偿还的固定资产贷款，应重点分析评价借款人的( B )能力。

A、第一还款 B、第二还款 C、综合还款 D、担保

10

8、根据《商业银行授权授信管理暂行办法》规定，授权的有效期限为(B)。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

10

9、在信贷规模较小的支行(基层信用社)，由于人员限制，一般采用(C)的形式履行审贷分离的职责。

A、地区分离 B、部门分离 C、岗位分离 D、人员轮岗

110、贷款新规对贷款合同管理提出了以(B)原则为核心要义的监管要求，旨在引导和推动我国银行业金融机构加快建立健全贷款合同管理体制，切实维护自身权益。

A、风险收益匹配 B、协议承诺 C、审慎经营 D、依法合规

26 1

11、(D)的变革是对现行银行业金融机构信贷管理调整和改变最大的环节，被称为“革命性”的变革。

A、贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额 B、在借款合同中约定借款人突破约定财务指标时应承担的违约责任 C、要求贷款合同等协议文件明确各方的权利、义务 D、贷款发放和支付方式

1

12、贷款人应建立健全内部审批授权与(B)机制，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

A、直接授权 B、转授权 C、临时授权 D、差别授权

1

13、银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和(B)两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。

A、经营管理水平 B、提高审批效率 C、主要负责人业绩 D、经济形式及信贷政策

1

14、审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和(A)环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

A、审查 B、决策 C、贷后检查

27 D、不良清收

1

15、固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现(D)情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降

B、不按合同约定支付贷款资金 C、项目进度落后于资金使用进度 D、以上都是

1

16、贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定(C)。 A、贷款金额 B、贷款利率 C、贷款期限 D、贷款种类

1

17、贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定(A)。 A、贷款金额 B、贷款期限 C、还款计划 D、担保方式

1

18、被授权人因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回的授权属于(C)。 A、直接授权 B、转授权 C、临时授权 D、对内授权

28 1

19、( D )作为贷款管理的最后阶段，是指从贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回整个期间内，贷款人对贷款进行动态管理的过程。 A、贷前管理 B、贷中管理 C、贷时管理 D、贷后管理

120、(C)是通过与客户面谈、实地勘察等方式、获取借款人的第一手信息。 A、风险预警 B、风险监测 C、现场检查 D、非现场监测

1

21、贷款担保是(B)还款来源。 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四

1

22、对企业销售额下降、现金状况恶化、资产状况恶化、债务大量增加、利润减少等情况的预警属于下列哪种情况的预警?(A) A、有关财务状况的预警信号 B、有关经营者的预警信号 C、有关经营状况的预警信号 D、有关担保情况的预警信号 1

23、(C)是贷后管理的最终目的。 A、贷款本金到期足额收回。

29 B、贷款利息到期足额收回。 C、贷款本息到期足额收回。 D、贷款本息到期部分收回。

1

24、对确系无法收回且符合一定条件的不良贷款，经过规范的审查审批流程可进行(D)处理，同时应做好相应账务管理及后续追索工作。 A、逾期 B、呆账 C、呆滞 D、核销

1

25、( D )和实贷实付是贷款新规中的两个核心原则。 A、自主支付 B、受托支付 C、委托支付 D、贷放分控

1

26、下列担保方式中，既属于物的担保，又属于约定担保的是( D ) A、保证、定金、抵押、质押 B、抵押、质押、留置、定金 C、留置、抵押、质押 D、抵押、质押

1

27、贷款人( B )是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。 A、自主支付 B、受托支付 C、转账支付

30 D、现金支付

1

28、根据贷款新规，关于受托支付和自主支付的关系，下面论述正确的是?(A) A、受托支付时贷款支付的基本做法，自主支付是贷款支付的辅助做法。 B、自主支付时贷款支付的基本做法，受托支付是贷款支付的辅助做法。 C、受托支付取代自主支付 D、自主支付取代受托支付

1

29、贷款人认为有必要的，可与借款人协商确定专门的( D )，并通过该账户发放和支付贷款。 A、基本账户 B、特殊账户 C、外汇账户 D、贷款发放账户

130、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，单笔资金支付超过项目总投资的( A )且超过50万元(含)，或超过500万元人民币时，应采用贷款人受托支付方式。 A、5% B、10% C、15% D、20% 1

31、根据《个人贷款管理暂行办法》借款人无法实现确定具体交易对象且金额不超过( C )万元人民币，经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式。 A、100 B、50 C、30 D、20 31 1

32、根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款资金用于生产经营且金额不超过( B )万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式。 A、100 B、50 C、30 D、20 1

33、( B )是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。 A、自主支付 B、受托支付 C、现金支付 D、转账支付

1

34、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循()与放贷分离的原则，设立独立的放开管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。( C ) A、内部评级 B、授信 C、审贷 D、调查

1

35、按照( B )的原则，贷款新规要求贷款资金的发放要与项目进度相匹配，贷款要用于借贷双方所约定的贷款用途，不得挪用。 A、实贷实存 B、实贷实付 C、自主支付 D、受托支付

32 1

36、《中华人民共和国物权法》自(

C )起发生法律效力。 A、2007年3月16日

B、2007年5月1日

C、2007年10月1日

D、2008年1月1日

1

37、动产物权的设立和转让，自(

A

)时发生效力，但法律另有规定的除外。 A、交付

B、合同成立

C、合同生效

D、登记

1

38、业主将住宅改变为经营性用房的，除遵守法律、法规以及管理规约外，应当经(

B

) 同意。

A、一半以上业主

B、有利害关系的业主

C、全体业主

D、物业服务企业

1

39、权利人领取遗失物时，应当向拾得人或者有关部门支付(

)遗失物等支出的(

C )。 A、保管 相关费用

B、保存 必要费用

C、保管 必要费用

33 D、保存 相关费用

140、土地承包经营权自土地承包经营权合同(

C

)时设立。 A、签订

B、盖章

C、生效

D、登记

1

41、以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同( D )。 A、自合同订立时生效 B、自办理抵押登记时生效 C、自土地管理部门批准后生效

D、无效

1

42、某商场从电视机厂购进100台57厘米彩电。老张从中挑选了五台，此时这五台彩电在法律上的性质是( A )。 A、特定物 B、种类物 C、主物 D、从物

1

43、甲将一部汽车作价3.5万元，抵押给乙，由甲继续使用，甲在开车时将汽车不慎撞坏， 致严重损毁，应当( D )。 A、仍以已毁损的汽车作抵押物 B、认定抵押关系中止 C、认定抵押关系解除

D、认定抵押关系仍存在，并可就获得的保险金、赔偿金或者补偿金或者由甲以价值3.5万 元的其他抵偿物代替原汽车作抵押物

34 1

44、绝对权的主要特征是( B )。 A、享受绝对权，不受任何干预

B、其义务主体是不特定的人，其权利的实现通常不需要义务人的积极配合 C、与相对权相比，对于权利主体更重要 D、直接对物占有、使用、收益、处分的权利 1

45、权利质权的标的可以是( A )。 A、债权、汇票、存款单、股票 B、支票、存款单、名誉权、专利权 C、商标权、仓单、债券、荣誉权 D、汇票、提单、本票、继承权

1

46、某甲委托某乙为其保管照相机，并允许乙使用。乙未经甲同意擅自将照相机卖给了素 不相识的丙，后被丁偷去。丁又卖给了同事戊。甲回来得知情况后，主张所有权，丙、戊也 主张所有权，那么，该照相机应归( B )。 A、甲所有 B、丙所有 C、戊所有

D、甲、丙、戊均有所有权

1

47、对财产的处分，可以分为事实上的处分和法律上的处分，以下属于事实上的处分的是( C )

A、将富康汽车变卖 B、将手机赠给他人 C、将日用生活用品消费掉 D、将电脑借给他人暂用

1

48、甲公司向乙公司购买两台小汽车，双方签订合同后，甲公司向乙公司全额付款。因甲

35 公司前往购车者不会开车，又未带驾驶员，故甲公司与乙公司约定，乙公司将小汽车钥匙交甲公司后，将甲公司已选定的两台车暂时保留在乙公司的车库里，待甲公司自提。但乙公司未将两台小汽车的有效单证等交付给甲公司。当晚，这两台车被盗。则下列说法中正确的是：(

D

) A、甲和乙之间的买卖合同未生效，因为双方没有办理车辆过户手续

B、甲和乙之间的买卖合同生效，但是两台车因为尚未交付给买方，故所有权仍未转移 给甲

C、甲和乙之间的买卖合同生效，但是两台车因为尚未办理车辆过户手续，故所有权仍 未转移给甲

D、两台车被盗的风险应由甲自己承担

1

49、留置财产的孳息应当先充抵(

C

)。 A、债务

B、利息

C、收取孳息的费用

D、前三项费用一并充抵

150、法院生效判决确认原登记在甲名下的房屋归乙所有之后，乙未办理过户手续便将该房 屋转卖给丙，丙信赖乙出示的法院判决而与之交易。与此同时，甲将该房屋转卖给丁，丁信赖的是登记簿上甲为所有人。请问，正确的说法是(

D

)。 A、乙为房屋的真正所有人，故其处分的房屋应归丙

B、乙处分房屋时未经登记，故其处分行为不发生物权效力，该房屋应归丁 C、甲不是房屋的真正所有人，故其处分房屋的行为无效，该房屋应归丙 D、甲与乙的处分行为都无物权效力，依判决该房屋应归乙

1

51、甲向乙借款并将自己的房子抵押给乙，并办理了抵押登记。抵押后甲又将该房屋出租给丙，因甲无力还款，乙欲行使抵押权。下列表述正确的是(

C

)。

36 A、甲与丙之间的租赁合同不具有效力，因为该房已抵押给乙 B、甲与丙之间的租赁合同具有效力，租赁合同可以对抗乙的抵押权 C、甲与丙之间的租赁合同具有效力，但租赁合同不得对抗乙的抵押权 D、甲与丙之间的租赁合同效力未定

1

52、王卫，李小，赵五分别出资150万、100万，50万元共同购买了高档别墅一套，对共有形式及其他事项均未作约定，后王卫决定对别墅的主体结构进行修理并在其上加盖花园一座则(

C )。

A、此为按份共有，王卫占据大部分份额，因而自己决定即可，无需他人同意 B、此为共同共有，王卫需征得全体共有人之同意 C、此为按份共有，王卫只要征得任一共有人之同意就可以

D、此为共同共有，王卫拥有大部分份额，自己决定即可，无需他人同意

1

53、甲公司欠乙公司货款500 万元，乙公司要求提供担保，甲公司遂以其在A 有限责任公司所占股份质押给乙公司，双方签订股权质押合同。同日，A 公司其他股东同意甲公司以其股权质押给乙公司并作出股东会决议。为保险起见，乙公司为股权质押合同及相关质押资料办理了公证。下列说法中正确的是：(B) A、该股权质权设立有效

B、该股权质权的设立不生效力

C、该股权质权自A 公司其他股东同意并作出股东会决议之日起有效设立 D、该股权质权自办理公证之日起有效设立

1

54、甲、乙、丙、丁共有一轮船，甲占该船70%份额。现甲欲将该船作抵押向某银行贷 款500万元。已知各共有人事先对此未作约定，则下列说法中正确的是： (

C

)

A、甲将共有轮船抵押应经过乙、丙的同意

B、甲将共有轮船抵押须乙或丙两者中的一个同意

C、甲将共有轮船抵押无须经任何人同意

37 D、甲将共有轮船抵押属于无权处分

1

55、为了有效防止“一房二卖”等情况的发生，保障将来实现物权，买方在签订房屋买 卖协议并依约定办理(

B )后，如果未经其同意，则卖方再将该房屋卖给他人的行为，不

发生物权效力。

A、保全登记

B、预告登记

C、抵押登记

D、注销登记

1

56、甲向乙贷款100万元，丙将自己的房屋抵押给乙作担保，甲到期未履行债务，乙与丙协商变卖该房屋得120万元，清偿债务后，剩余的20万元归( C )所有。 A、甲

B、乙

C、丙

D、甲、乙、丙平分

二、多选题

1、《商业银行法》所称关系人是指( ABCD )。 A、商业银行的董事、监事 B、商业银行的管理人员

C、商业银行的信贷业务人员及其近亲属

D、信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

2、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法( ABCD )。

A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

38 B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金 C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保 D、在其他经济组织兼职

3、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目的是( AB )。

A、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益 B、恢复商业银行的正常经营能力 C、清算银行 D、实行破产保护

4、《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的主要内容( ABCD )。

A、被接管的商业银行名称

B、接管理由 C、接管组织 D、接管期限

5、商业银行有下列哪些情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任( ABCD )。

A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的

B、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的

C、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的

D、违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为

6、有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员( ABCD )。 A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚， 39 或者因犯罪被剥夺政治权利的;

B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的;

C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的; D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

7、《商业银行法》的立法目的是什么( ABD )。 A、为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益 B、规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理 C、加强对央行的管理

D、保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序

8、下列哪些是商业银行可以经营的业务( ABCD )。 A、吸收公众存款

B、发放短期、中期和长期贷款 C、办理国内外结算

D、办理票据承兑与贴现

9、商业银行的哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准( ABCD )。 A、变更名称 B、变更注册资本

C、变更总行或者分支行所在地

D、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东

10、下面哪些是银行业监督管理法的立法目的( ABCD )。 A、为了加强对银行业的监督管理 B、为了规范监督管理行为

C、为了防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

40 D、为了促进银行业健康发展

11、合同双方当事人订立合同，可以有哪几种形式( ABCD )。 A、合同书形式

B、口头形式 C、电报形式

D、传真形式

12、法人应当具备哪些条件( ABCD )。 A、依法成立

B、有必要的财产或者经费

C、有自己的名称、组织机构和场所

D、能够独立承担民事责任

13、企业法人终止的原因主要有( ABC )。 A、依法被撤销

B、解散

C、依法宣告破产

D、法人代表死亡

14、民事法律行为应当具备哪些条件( ABC )。 A、行为人具有相应的民事行为能力

B、意思表示真实

C、不违反法律或者社会公共利益

D、政府批准

15、下列哪些民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销( AB A、行为人对行为内容有重大误解的

B、显失公平的

41

。) C、当事人上级不同意的

D、政府机关不同意的

16、下列法人可以作为债券发行主体的有哪些( ABD )。 A、股份有限公司 B、国有独资公司 C、私有有限责任公司

D、两个以上的国有企业或者其他两个以上的国有投资主体投资设立的有限责任公司

17、向法院起诉必须符合下列哪些条件( ABCD )。 A、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织 B、有明确的被告

C、有具体的诉讼请求和事实、理由

D、属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖

18、票据上的记载事项，下列哪些是不得更改的( ABC )。 A、金额 B、日期 C、收款人名称

D、付款人名称

19、根据《票据法》的规定，下列有关票据背书的表述中，正确的有( CD )。 A、背书人在背书时记载“不得转让”字样的，被背书人再行背书无效

B、背书附条件的，背书无效

C、部分转让票据权利的背书无效

D、分别转让票据权利的背书无效

20、根据《票据法》的规定，下列属于支票绝对应记载事项的有( AB )。 A、付款人名称

42 B、确定的金额 C、付款地

D、付款日期

21、下列关于票据权利的说法，正确的是( ABCD )。

A、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利

B、票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，拒绝履行义务 C、票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩 D、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力

22、具有下列情形之一的票据，未经背书转让的，票据债务人不承担票据责任( ABC )。 A、出票人签章不真实的

B、出票人为无民事行为能力人的 C、出票人为限制民事行为能力人的 D、出票人签章不完整的

23、付款人有下列情形之一的，应当自行承担责任( ABCD )。

A、未按规定对提示付款人的合法身份证明或者有效证件履行审查义务而错误付款的 B、公示催告期间对公示催告的票据付款的 C、收到人民法院的止付通知后付款的 D、其他以恶意或者重大过失付款的

24、企业法人在( BC )情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。 A、 管理混乱，产品积压 B、 资不抵债，不能按期还本付息 C、严重亏损，无力清偿到期债务

D、出现严重欺诈事件

25、根据外商投资企业法律制度的有关规定，中外合资经营企业的下列文件中，应当经

43 中国注册会计师验证和出具证明方为有效的有( AD )。

A、合营各方的出资证明书

B、合营企业的半会计报表 C、合营企业融资的项目评估报告

D、合营企业清算的会计报表

26、根据公司法律制度的规定，上市公司股东大会审议的下列事项中，须以特别决议通过的有( BCD )。

A、董事会拟定的亏损弥补方案

B、发行公司债券

C、公司章程的修改

D、回购本公司的股票

27、根据外商投资企业法律制度的规定，中外合作经营企业发生的下列事项中，应有董事会(或者联合管理委员会)出席会议的董事(或者委员)—致通过的有( ABCD )。

A、企业章程的修改

B、资产抵押

C、注册资本的增减

D、企业的合并

28、根据外商投资企业法律制度的规定，下列有关中外合作经营企业合作合同的表述中，正确的有( ABC )。

A、合作企业合同自审批机关颁发合作企业批准证书之日起生效 B、合作企业合同的重大变更须经审批机关批准

C、合作企业合同内容与合作企业章程不一致的，应以合作企业合同为准 D、合作企业合同中可以订明合作企业期限，也可以不订明合作企业期限

29、根据破产法律制度的规定，破产企业的下列财产中，不属于破产财产的有( AD )。

44 A、破产企业尚未转移占有但买方已完全支付对价的特定物 B、企业破产前对公司投资形成的股权 C、破产企业在破产宣告后取得的银行存款利息

D、破产宣告时破产企业尚未办理产权证但已向买方交付的财产

30、根据外汇管理的有关规定，下列各项中，属于经常项目外汇收入的有( BCD )。 A、境外法人作为投资汇入的收入 B、境外投资企业汇回的外汇利润

C、行政、司法机关收入的各项外汇罚没款

D、对外索赔收入的外汇

31、根据人民币银行结算账户管理的有关规定，存款人申请开立的下列人民币银行结算账户中，应当报送中国人民银行当地分支行核准的有( AB )。

A、预算单位专用存款账户

B、临时存款账户

C、个人存款账户

D、异地一般存款账户

32、根据支付结算的有关规定，托收承付的付款人，有正当理由的，可以向银行提出全部或部分拒绝付款。下列选项中，托收承付的付款人可以拒绝付款的款项有( ABD )。

A、代销商品发生的款项

B、购销合同中未订明以托收承付结算方式结算的款项

C、货物已经依照合同规定发运到指定地址，付款人尚未提取货物的款项

D、因逾期交货，付款人不需要该项货物的款项

33、根据票据法的有关规定，下列选项中，票据债务人可以拒绝履行义务，行使票据抗辩权的有( ABC )。

A、背书不连续

45 B、持票人向票据债务人交付的货物有严重的质量问题 C、票据金额的中文大写与数码记载的内容不一致 D、票据上没有记载付款地

34、根据会计法律制度的规定，下列有关取得或者填制原始凭证的表述中，符合规定的有( ABCD )。

A、从外单位取得的原始凭证，必须盖有填制单位的公章 B、从个人取得的原始凭证，必须有填制人员的签名或者签章 C、购买实物的原始凭证，必须有验收证明

D、支付款项的原始凭证，必须有收款单位和收款人的收款证明

35、乙以甲公司的名义采取下列方式与他人订立的合同，法律效果归属于甲公司的有( CD )。

A、乙使用偷盗的甲公司合同专用章，与善意的丙公司订立的合同 B、乙使用伪造的甲公司合同专用章，与善意的丙公司订立的合同

C、乙使用甲公司交给的合同专用章，超越甲公司授权范围与善意的丙公司订立的合同 D、乙使用甲公司交给的合同专用章，在代理权终止后，与善意的丙公司订立的合同

36、根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列专用存款账户中，经过中国人民银行批准可以支取现金的有( CD )。

A、单位银行卡专用存款账户

B、财政预算外资金专用存款账户 C、金融机构存放同业资金专用存款账户 D、政策性房地产开发资金专用存款账户

37、根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列款项中，可以转入个人银行结算账户的有( ABCD )。

A、出版单位支付给个人稿费5万元

46 B、期货公司退还个人交存的交易保证金10万元 C、保险公司向个人支付的理赔款15万元 D、单位向个人支付的薪酬

38、根据《合同法》规定，合同格式条款的使用必须合法，否则格式条款无效。下列选项中，属于无效的格式条款有( ABD )。

A、损害社会公共利益的格式条款

B、违反法律强制性规定的格式条款 C、有两种以上解释的格式条款

D、以合法形式掩盖非法目的的格式条款

39、下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，属于破产债权的有( ABD )。

A、破产宣告前成立的无财产担保的债权

B、放弃优先受偿权利的有财产担保的债权

C、破产宣告前对债务的罚款

D、破产宣告时对破产企业未到期的债权

40、根据《合同法》的规定，下列合同中，属于效力待定合同的有( CD )。 A、甲、乙恶意串通订立的损害第三人丙利益的合同

B、某公司法定代表人超越权限与善意第三人丙订立的买卖合同 C、代理人甲超越代理权限与第三人丙订立的买卖合同 D、限制民事行为能力人甲与他人订立的买卖合同

41、2000年4月1日A企业与B银行签订一份借款合同，期限1年。如A企业在2001年4月1日借款期限届满时不能履行偿还借款，则以下可引起诉讼时效中断的事由包括( ABC )。

A、2001年6月1日B银行对A企业提起诉讼

B、2001年5月10日B银行向A企业提出偿还借款的要求

47