金融品牌风险管理策略论文提纲

论文题目：商业银行保理业务需求因素的研究

摘要：保理业务是指以债权人转让其合法拥有的应收账款给保理商为前提,由保理商为债权人提供的集应收账款管理、催收、坏账担保和融资于一体的综合性金融服务。银行保理专指由商业银行作为保理商提供的保理服务。银行保理是随着企业赊销货物数量的增加而逐渐出现的金融业务,它是商业银行服务企业客户、提高中间业务收入、增加贷款规模的一项重要金融服务。商业银行在了解企业客户的日常经营情况、上下游交易对手、贸易方式、结算方式以及业务发展规划的基础上,通过保理业务帮助企业客户做好应收账款管理,同时为客户提供基于应收账款的融资和坏账担保等服务。商业银行通过保理服务为企业客户销售和采购过程中的收款和付款行为做好金融支撑保障,为企业的日常生产输送血液、润滑流程。随着中国银行业商业化和市场化程度的不断提高以及中国银行业对外开放脚步的不断加快,我国商业银行业务正从高速发展阶段走向高质量发展阶段。与此同时我国银行业的竞争压力不断增加,它激发和推动着商业银行业务结构转型,通过丰富自身的业务和产品体系,形成差异化竞争特色,从而迎接市场竞争并创造新的营收增长点。对于广大企业来说,近年来面临国内外经济环境的复杂多变以及贸易不确定因素的增加,企业在日常的销售和采购环节对于支付结算效率,应收账款、应付账款的有效控制管理需求增加。国内企业对于财务上的供应链管理意愿的提高促生了企业对于银行提供丰富的供应链金融产品的需求。对此,商业银行必须加快研究客户需求,提供符合市场需求的优质供应链金融产品,抢占业务先机和市场地位,实现新的业务增长点。基于以上市场特征,近年来商业银行供应链金融产品发展迅猛,而保理业务则成为供应链金融业务大发展过程中最为重要的贡献者之一,银行保理业务的业务规模和业务笔数屡创新高。近几年,我国经济下行压力加大,流动资金贷逾期和不良率有所攀升,而与此同时,以保理业务为代表的供应链金融业务在业务逾期规模和不良率上仍保持较低的水平,商业银行逐渐意识到开办保理业务对有效控制信用风险、增加银行收益的重要性。本文简要分析企业选择银行办理保理业务的内因和外因,以及影响企业对保理业务的需求因素;同时分析了商业银行发展保理业务的理论意义、现实意义以及存在的问题,提出后续商业银行发展保理业务的策略和建议。第一部分,本文对开展保理业务研究的背景、意义和研究思路进行了阐述,揭示了银行保理业务在服务企业应收账款管理领域的重要作用,提出了本文研究银行保理业务的必要性和商业银行发展保理业务对商业银行提高竞争水平、促进银行转型发展的重要性,并对相关理论和所涉及文献进行了援引阐述。第二部分,本文阐述了所研究的保理业务的意义、发展情况、相关概念、保理涉及的业务类型以及保理业务需求方面所面临的问题,从而将保理业务目前的开展状况清楚地展现出来,便于读者理解的情况下加以分析。第三部分,本文通过理论联系,就商业银行开办银行保理业务的意愿和动机,从银行产品服务意愿角度、企业自身应收账款管理意愿上的因素、所处市场环境因素、保理业务自身特征因素和同业产品竞争因素等几方面开展讨论,逐一分析各个因素对企业的保理业务需求可能产生的影响。第四部分,本文通过采用实证分析将理论和实际相结合以上海浦东发展银行上海分行客户为例,分析企业客户对银行保理业务的需求和影响需求的因素。第五部分,在分析和总结前人的基础上结合实证分析结果,阐述商业银行发展保理业务在提高自身专业化经营水平、提高综合竞争力和服务能力、开拓企业市场、以实际行动响应国家号召支持中小微企业融资问题和提高国际影响力提出自己的几点看法,希望能就商业银行开展保理业务的健康发展提供有效的建议。本文认为,企业对应收账款的精细化管理需求、业务办理成本的控制、财务报表考核及美化需求、对供应链金融业务服务商的实力判断等都会对企业办理银行保理业务的需求产生不同程度的影响。各种因素的重要性和影响程度有明显差异。客户的需求应成为商业银行提供保理业务产品的发展动力和方向。同样类似于保理业务的供应链金融业务对于银行提高自身产出效率,形成自身竞争力和品牌价值亦有不可或缺的作用。商业银行开展保理业务,应进一步进行产品创新、根据行业和客户群体提供系统的产品体系,建立完整的产品线,拓展保理商合作渠道。商业银行应该服务真实贸易背景的交易、为国家相关政策法规和系统建设出谋划策,正确引导企业认识,以实现通过保理业务产品打造完整的银行供应链金融品牌。

关键词：商业银行;保理业务;需求影响因素

学科专业：金融学

摘要

abstract

第一章 引言

第一节 本文研究背景和意义

第二节 国内外研究概况

一、国外研究概况

二、国内研究概况

第三节 研究的主要内容及创新点

第二章 商业银行开展保理业务的意义及发展

第一节 商业银行开展保理业务的意义

一、保理业务是商业银行转型和发展的内在需要

二、保理业务是我国商业银行进一步实现市场化、专业化的重要途径

三、保理业务是商业银行满足企业客户需求的重要服务

第二节 商业银行保理业务的发展

一、保理业务发展历史与现状

二、我国商业银行保理业务发展历史与现状

三、我国商业银行的保理业务模式

第三节 我国商业银行开展保理业务面临的问题

一、有效法律制度依据不足

二、社会信用机制待完善

三、信审模式陈旧风控手段较单一

四、贸易背景审核方式及操作流程亟待优化

五、保理客户定位的问题

第三章 商业银行保理业务需求影响因素的理论分析

第一节 银行服务意愿的影响

一、商业银行保理业务风险理念的认可

二、业务创新带来的资源投入及产出问题

三、产品模式布局及目标客户锁定

第二节 企业客户需求端意愿的影响

一、对于应收账款管理的意愿

二、对于满足融资需求的意愿

三、对于降低融资成本的意愿

四、美化财务报表的意愿

第三节 受市场经营环境因素的影响

一、政策风向引导对商业银行开展保理业务的影响

二、受其他金融产品所产生的业务替代的影响

第四节 受不同类型客户保理业务需求因素的影响

一、国资国企、上市公司需求特点

二、非上市公司—大型或集团分属公司保理业务需求特点

三、非上市公司—中小微型企业客户保理业务需求特点

第五节 商业银行保理业务自身特征的影响

一、与传统流动资金贷款产品的比较

二、与其他贸易融资产品的比较

三、保理业务与其他产品办理流程和收益的比较

四、商业银行营销人员主观能动性的决策因素

第四章 商业银行保理业务需求的实证分析—以浦发银行为例

第一节 浦发银行上海分行保理业务情况

第二节 以浦发银行客户为基础分析影响保理业务需求的因素

一、频率分析

二、效度分析

三、信度检验

四、logistic回归

五、交叉表分析

六、结论

第五章 我国商业银行保理业务发展的建议

第一节 细分市场,满足不同客户需求

第二节 注重品牌建设,建立产品创新机制

第三节 专业化保理业务团队、提高综合性服务能力

第四节 加强国际交流,参与国际规则制定

参考文献

附录1 调查问卷

个人信息及简历

导师信息

致谢