建行单位结算卡范文

2022-06-12

第一篇：建行单位结算卡范文

建行国际结算部实习报告

2014年暑期我有幸获得了中国建设银行的实习机会。实习期间学到了许多关于银行业务的知识和操作流程，提高了将理论知识用于实践的能力。下面是我对这段时间实习的一个总结。

国际结算业务是中国建设银行的新增主营业务之一，从国际结算到外汇市场、离岸金融市场等，中国建设银行始终是最重要的参与者，所以未来国际结算业务将会是建设银行的主要利润来源。通过本次实习，我们可以掌握国际结算业务的全部业务流程，熟悉建设银行的具体业务，使我们从理论中得到实践，加深对理论知识的理解，提高综合素质和实际工作能力，毕业后能更快的适应工作需要。本次实习的目的是：1.了解和掌握有关国际结算的规则和操作技能。2.掌握资金结算的相关流程。3.学会处理相关单据。4.了解和国际结算有关的惯例和规则，并能结合业务实践进行判断和分析。5.学会分析比较各种结算工具的优劣，并作出选择。6.提高将理论知识用于实践的能力

1 实习过程

1信用证：

信用证支付方式结算流程如下：

⑴进出口商签订买卖合同并预定以信用证进行结算 ⑵进口商向所在地银行申请开立信用证，填写信用证申请书 ⑶开证行开出信用证

⑷通知行将信用证通知给受益人

⑸出口商接受信用证后，货交承运人，并取得相关单据 ⑹出口商备齐信用证规定的单据和汇票向议付行提示，要求议付 ⑺议付行审核无误后，垫付贷款给出口商 ⑻议付行议付后，将单据和汇票寄给开证行索汇 ⑼开证行收到与信用证相符的单据后，对议付行进行偿付 ⑽开证行通知进口商备款赎单

⑾进口商审核单证相符后，付清所欠款项 ⑿进口商凭单据向承运人提货

信用证结算的优点是出口商收款风险较小。由于信用证结算的信用基础是银行信用，银行(开证行、保兑行)取代进口商成为第一性付款人，只要出口商能履行合同并提供与信用证规定相符的单据，那么开证行一般会付款。这是信用证结算被普遍采用的最主要原因。另一个优点是融资较方便。信用证结算与贸易融资的关系十分密切，贸易融资已成为信用证结算的重要组成部分，进、出口商在他们与银行打交道时每一个环节都可以从银行得到资金融资，并且融资手续比较简单。贸易融资在很大程度上解决了贸易双方的资金周转困难，对出口商的作用尤为明显。 2托收

收付程序如下： ⑴出口商发货

⑵出口商填写托收申请书，开立即期汇票，连同货运单据交托收行，委托其代收货款 ⑶托收行根据托收申请书缮制托收委托书，连同报单汇票交进口地银行委托代收

⑷代收行按委托书的指示向向进口商提示跟单汇票 ⑸进口商付款 ⑹代收行交单 ⑺进口商提货

⑻代收行办理转账手续，并通知托收行款已收妥 ⑼托收行向出口商交款

3汇付

电汇的业务流程是：

⑴汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行 ⑵汇出行拍加押电报或电传给汇入行 ⑶汇入行给收款人电汇通知书 ⑷收款人接到通知后去银行兑付

⑸汇入行进行解付，解付完毕发出借记通知书给汇出行 ⑹汇出行给汇款人电汇回执

2 实习心得

通过两个月的银行实习我才意识到银行并不像我之前想象的那样，工作轻松，银行的工作人员也是很辛苦严谨的，看似简单的工作其实里面包含的细节非常的多，每一步都需工作人员的小心谨慎。而且还经常为了完成某项工作或者学习某个业务而加班，这更让我感受到了建行这个大家庭的团结与责任心，而这对于企业尤为重要。没有团结，企业内部就会一片混乱，难以发展，只要企业内部团结就会战无不胜，即使再难的事，只要团结，就一定会成功;而如果只有团结而没有责任心，企业就难以在市场经济环境下取得与竞争对手的相比较优势，就无法体现一个企业市场地位，同时也难以得到客户的广泛认同，企业的发展就会举步维艰。而建行此时展示给我就是这样一个团结、负责的大企业的形象，我相信通过建行员工齐心协力的工作，建行领导远见卓识的领导，建行一定能取得与竞争对手的巨大优势。

其次是对银行业务认知上的改变。以前一直认为银行就是专门跟钱打交道的，虽然上课过程中也知道一点银行所谓的中间业务，但还是有些难以理解。但经过这次实习，我更加清晰的认识到银行已经由原来的专业银行向全能型商业银行的转变，银行已经由原来的货币银行转变为现在的万能银行了。银行最开始的业务就是吸收存款，发放贷款，而现在的全能型银行。我深刻的感觉到，将国际结算的金融性和外贸性相结合，从银行和交易合同方多个角度去考察，才能对国际结算进行全方、全过程的了解和掌握。

从一名即将毕业的应届毕业生到步入社会，开始自己的职业生涯。我们的社会角色在发生改变，与此同时我们的心态也会跟着发生改变。在学校的很多时候，我都是仅限于把作业或者任务做完，而不去管它是否做的好做的对，错了会有老师给我们指出，有重新来过的机会。而参加工作之后做的对时必须的，在做的对的基础上还要不停的提高它的优秀度，错了不是没人指出的问题，而是关系到你对工作是否认真对待问题的问题。所以，认真努力把事情做到更好更优是我们的工作目标。

其次，对于刚参加工作的我们来说，要心态清零，不能因为自己是一流大学出来的学生而不屑或者懈怠去向前辈们学习，更不能眼高手低，不想做一些基础简单的工作。我们要心态清零，做一个步入职场的初学者。

在此次国际结算实训中我们学到了很多宝贵的知识。这是在课堂讲学中无法得到的收获，这将是日后工作中的财富。同时也归纳了三点：

1、在交易业务的填表中要注重核心单据在流程中的重要性，要使它准确、系统、完整。填表要以“单单一致”、“单证一致”为原则。熟悉各单证之间的相互联系。

2、要把握专业知识与实习操作的关系。这是非常重要的一点，这次实习是实践操作与理论相结合的实习，从中锻炼的是我们的综合运用能力。实习中的各类单证如信用证、汇款申请书、面函、等等都是我们专业知识的凝聚和承载。因此,认真地履行实习要求，努力完成实习，不仅有利于我们巩固所学到的国际结算专业知识，更利于我们预先观察日后工作中的主要内容、方法以及各种困难，利于我们察觉到自身存在的不足和缺陷，以便我们更好地进行学习和工作，利于我们更快地把所思所学转化为实践动手的能力，把专业知识和技能转变成工作能力和实际经验。

3、商务英语的重要性。进出口贸易、国际结算中的各项单证中都是英文单证，若英语基础弱的话对业务工作是种阻碍，减低了工作效率。阅读能力弱往往会导致错误若是实际交易则会引发纠纷，所以说英语能力在国际结算中是十分重要的。如果商务英语知识掌握不好，就很难胜任工作，甚至会影响业务的顺利进行。因此，在实习中要求我们加强商务英语的学习，掌握结算专业术语，才能在结算业务中得心应手。

这次实验虽然只有短短的几十天，但是实习内容特别丰富，而且通过这个实习我们都得到了知识上的复习和结算能力上的提高。国际结算作为一门科学，是以国际贸易学和国际金融学的理论、原则为指导，着重研究国际间债权债务的清偿形式和方法，以及有关信用证、资金融通理论和方法一般规律的学科。因此，国际结算既是一门实务性很强的学科，又是一门理论较深的学问。将理论和实践相结合，运用理论知识指导国际结算的实务操作和处理所遇到的国际结算纠纷，是学习本学科的基本目的。本次国际结算实习正是从实践中学习把我们的理论与实践结合，对我们理解和熟悉国际结算操作有非常大的帮助，也为未来工作的需要奠定了很好的基础。

第二篇：兴业银行－结算中心－成员单位账户结算中心服务三方协议

甲方(结算中心)：

乙方(成员单位)：

丙方(全称)：兴业银行

为加强甲乙丙叁方业务合作，规范在合作过程中的权利和义务，促进共同发展和长期合作，本着友好合作的精神及互利互惠的原则，签订本协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自义务。

乙方账户1：

户名

账号

开户行

乙方账户2：

户名

账号

开户行

第六条乙方的加入和退出：

1.乙方加入

乙方须填写《网上结算中心成员单位客户账户授权申请表》加盖单位公章及在开户银行的预留印鉴，经甲方同意盖章后，交于丙方，并经丙方为其办理加入手续后即加入本协议，受本协议的约束，享有本协议项下的权利并承担本协议项下的义务。

2.乙方退出

如果乙方已加入本协议的所有账户意欲退出本协议，则乙方必须自行与甲方进行资金汇划及资金成本清算，而后填写《网上结算中心成员单位客户账户授权申请表》在方式栏中选择删除加盖单位公章及在开户银行的预留印鉴，经甲方盖章后，交于丙方，丙方办理乙方的退出手续，当日即生效，乙方不再受本协议的约束，但退出之前根据本协议所产生的义务、责任仍由乙方承担。

第二节账户资金委托管理规定

第七条甲方委托丙方对其结算中心的资金进行统一管理，并代理办理日常结算业务，乙方是甲方结算中心成员单位之一。

第八条乙方同意将自己在丙方设立的账户(以下简称“乙方账户”)中的资金委托甲方纳入甲方在兴业银行设立的账户(以下简称“甲方账户”)进行统一管理，甲方有权根据需要随时调用乙方的资金头寸，丙方为乙方出具集团成员单位资金交易清单，在清单中注明实际资金已归集到甲方账户中，并加盖业务公章，供乙方核

对该账户的账务情况使用。

第九条乙方归集至结算中心资金的金额总和减去乙方使用结算中心资金的金额总和为乙方在结算中心的贡献度。

第十条甲方享有在甲方账户资金当前可用余额范围内单独行使对外支付的权利，丙方只根据当前甲方账户资金可用余额是否足够来核准支付，甲方用于对外支付的资金中可能包括乙方的资金头寸，乙方对此无任何异议。

第十一条丙方所提供的资金归集功能为资金真实的归集即乙方账户中资金为真实归集到甲方账户中，但资金归集量及资金到账时间因归集方式不同而异。目前丙方提供的归集方式有以下四种：逐笔归集、定时归集、定额归集、定额管理。

第十二条乙方在进行对外支付时，须要满足以下三个条件：①、乙方账户当前贡献度足够;②、甲方账户当前可用余额足够;③、甲方允许乙方支付的额度足够。

1.当甲方允许乙方支付的额度设置为透支时，乙方进行支付的金额必须小等于甲方账户中的余额，否则支付失败;

2.当甲方允许乙方支付的额度设置为不透支时，乙方进行支付的金额必须小等于甲方账户中的余额及乙方账户的贡献度，二者必须同时满足，否则支付失败;

3.当甲方允许乙方支付的额度设置为固定额度时，乙方进行支付的金额必须小等于甲方账户中的余额及甲方设置的固定额度金额，二者必须同时满足，否则支付失败。

当以上三种支付失败情况发生时，丙方将做“余额不足”的退票处理，或告之“账户余额不足”的执行失败信息，如乙方及其的任何债权人因此与丙方发生任何争议，丙方均免责，由甲、乙方自行负责解决;若因正常债权人向丙方主张权利而造成丙方任何损失，由甲、乙方对丙方承担连带清偿责任，对此甲、乙方无任何异议。

乙方的归集方式、业务办理渠道、支付额度、资金归集的利率均由甲方决定，丙方向甲方提供以上业务除业务办理渠道外在网上银行自行更改的权限;乙方的业务办理渠道由乙方申请加入本协议时在《网上结算中心成员单位客户账户授权申请表》中决定，乙方如须要变更须重新填写此表并经甲方认可后到丙方办理。

第十三条如果乙方账户为零余额账户，在开通柜面渠道时，仅限于在柜面办理现金支取及对外支付业务。如果乙方账户为非零余额账户，在不开通柜面渠道时，可在柜面办理现金支取、对外支付及托收等业务，但业务发生时单笔金额必须小等于该账户的留存金额，否则此笔业务将失败，后果由乙方负责;在开通柜面渠道时，可在柜面办理现金支取、对外支付及托收等业务，但托收业务发生时单笔金额必须小等于该账户的留存金额，否则此笔业务将失败，后果由乙方负责。

第三节账户利息处理

第十四条丙方按照人民银行规定的利率，对甲方账户及有留存金额的乙方账户中留存部分计息并每季向甲方账户及有留存金额的乙方账户支付利息，并如实提供盖章的利息支付凭证。

第十五条乙方账户中被归集的资金产生的利息由甲方向乙方支付，丙方不负责支付。丙方可根据甲方要求在网上企业银行向甲方提供利息试算清单，由甲方自行向乙方支付，或经过甲方在网银中确认授权后，由丙方直接代理甲方从甲方账户扣取相应的利息付给乙方，甲、乙双方对此无任何异议;同时丙方为乙方提供盖章的利息支付凭证并将乙方的利息积数清零。

第四节资金冻结、司法强制划款情况处理

第十六条司法机关冻结：

1.当遇人民法院等司法机关及其他有权机关要求，对甲方账户全部或部分资金进行冻结时，甲方账户资金可用余额相应减少，此时乙方账户对外支付将受到甲方可用余额及相关额度的限制，乙方对此无任何异议。因此造成乙方债权人向丙方主张权利的，丙方有权按本协议第十二条之约定进行处理。

2.当遇人民法院等司法机关要求对乙方账户全部或部分资金进行冻结时，丙方在不通知甲方的前提下将根据乙方在甲方账户中归集的留存金额从甲方账户中全部或部分下划到乙方账户中并冻结，此时如果甲方账户可用余额不足，则丙方立即通知甲方，甲方应在当日将不足款项划入乙方账户供丙方冻结，否则因此而导致丙方的责任和资金损失，甲、乙双方共同对丙方承担连带赔偿及其他最终责任，甲、乙双方对此无任何异议。

3.如果甲方账户或乙方账户全部资金被冻结，此时该账户不允许发生除收入及计息外的任何业务;如果甲方账户或乙方账户部分资金被冻结，此时账户中

可用资金相应减少，账户中高于冻结金额的那部分资金甲、乙双方可自行支配，账户部分冻结同样也不影响该账户的收入及计息业务。

第十七条司法机关强制划款：

1.当遇人民法院等司法机关要求，强制划转甲方账户中全部或部分资金时，丙方遵照有关规定执行，甲方账户资金可用余额相应减少，其中可能包括乙方的资金头寸，此时乙方账户对外支付将受到甲方可用余额的限制，乙方对此无任何异议。因此造成乙方债权人向丙方主张权利的，丙方有权按本协议第二条第五项之约定进行处理。

2.当遇人民法院等司法机关要求强制划转乙方账户中全部或部分资金时，丙方遵照有关规定执行，在不通知甲方的前提下将根据乙方在甲方账户中归集的留存金额从甲方账户中全部或部分下划到乙方账户中并进行相应划转，如果此时甲方账户可用余额不足，丙方立即通知甲方，甲方应及时将不足款项划入乙方账户。如应资金未及时划入乙方账户而导致丙方的其他责任和资金损失，甲、乙双方共同对丙方承担连带赔偿及其他最终责任，甲、乙双方对此无任何异议。

第五节其他

第十八条若乙方向丙方提出办理询证函、出具资金证明业务的要求时(含司法部门的查询等)，该询证函、资金证明中涉及的被查询、被证明的时点存款余额为乙方账户的贡献度，并注明实际资金归集在甲方账户内;若甲方向其在兴业银行的开户行提出上述要求时，开户行提供存款余额为甲方账户的可用余额(含有乙方的资金头寸)，并注明该账户资金包含其乙方的资金。

第十九条甲方账户和乙方账户对外支付结算业务收费按中国人民银行制订的统一收费标准或丙方的优惠标准执行。

第二十条如本协议发生的争议，丙、甲、乙三方应友好协商解决;协商不成的，任何一方有权通过法律诉讼解决。

第二十一条本协议一式叁份，丙、甲、乙方各执一份，经三方签字或盖章后生效，至甲向丙方提出书面终止要求或乙方按照第五条的约定退出后终止。

甲方：(公章)

法定代表人签字或盖章：

时间：年月日

乙方：(公章)(财务印鉴) 法定代表人签字或盖章：

时间：年月

丙方：(公章)

有权人签名：

时间：年月日日

第三篇：单位银行结算账户管理协议

甲方(存款人)：

乙方(开户银行)：

根据《人民币银行结算账户管理办法》和甲方提出的申请，乙方同意为甲方开立存款账户，户名为，账号为。为明确双方的责任，现签订协议如下：

一、甲乙双方承诺遵守《支付结算办法》，《人民币银行结算算账户管理办法》、《现金管理暂行条例》等有关法律法规、规章制度办理所有支付结算业务。

二、甲方的义务：

1、按照《人民币银行结算账户管理办法》的要求提供相关开户资料，并保证开户资料的真实、完整、合法;

2、按规定使用银行结算账户;

3、开户资料变更时在规定的期限内及时通知银行;

4、按规定使用支付结算工具;

5、按规定支付服务费用;

6、及时与乙方核对账务;

7、销户时应交回开户许可证、各种重要空白票据和结算凭证;

8、按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定及时办理开户资料的变更手续或者账户的撤销;

9、甲方自行承担因违反人民银行的有关规定和未正确履行上述义务造成的资金损失。

三、乙方的义务：

1、及时准备办理支付结算业务;

2、依法保障甲方的资金安全;

3、依法为甲方的银行结算账户信息保密;

4、及时与甲方核对账务;

5、因违反上述义务给甲方造成损失的，按照人民银行有关规定及有关法律法规承担责任;

6、乙方在为甲方办理销户手续后，双方的权利义务关系解除;

五、在合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决;协商不成的;按照以下第种方式解决：

(一)向乙方所在地人民法院起诉;

(二)提交仲裁委员会(仲裁地点为)，按照申请仲裁时现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。

六、本协议经甲方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章及乙方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章后生效。按照有关规定账户开立需要人民银行核准的，本协议经甲方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章及乙方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章且经人民银行核准后生效。

甲方(公章)乙方(公章)

法定代表人(负责人)负责人

或授权代理人(签字)或授权代理人(签字)

年月日年月日

第四篇：单位结算账户开立操作步骤

核准类账户是指需到人民银行进行开户的账户，包括基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户。非核准类账户是指非预算单位专用存款账户、一般账户。

1开立基本账户：营业执照、组织机步骤一：审核资料。○

2专用账户、一般账户：营构代码、税务登记证、法人身份证;○业执照、组织机构代码、税务登记证、法人身份证、基本账户开

3临时账户：开户许可证、开立专用账户批文或一般账户申请;○户证明文件，如注册验资函等。

1开户申请书及协议，2对账协议，3步骤二：签订协议。○○○

4机构信用代码申请书和介绍信，5支付密码器申请书和协议，○○法人企业客户基本信息三张表。

1营业执照、组织机构代码、税务登步骤三：预留资料。○记证等原件、法人身份证复印件、印鉴卡送风控中心扫描入库;2营业执照、组织机构代码、税务登记证、法人身份证复印件三○套，一套用于人行开户，一套用于开机构信用代码证，一套网点3印鉴卡四套(可多套，一柜一套)留存;○;

步骤四：核心系统开户。通过分录20301开立单位结算账户，按提供的资料真实填制，打印开户凭证。

步骤五：人行账户管理系统录入或备案。核准类账户进行待核准信息录入，按客户提供的资料及核心系统开立的户名账号填制，必需完全相符，特别是专用账户户名;非核准类账户直接通过“开立本地银行结算账户”开户备案。步骤六：进入人行账户管理系统，进行机构信用代码申请及反洗钱应用(具体见机构信用代码证操作流程)。步骤七：支付密码器发行及使用(具体见支付密码器操作步骤)。注意事项：

1、账户户名、账号等信息核心系统与人行系统必须一致。

2、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时账户转为基本账户和借款转存开立的一般账户除外。

3、开立专用账户必须有批文。

4、临时账户的有效期最长不得超过2年。

5、一般账户、财政预算外资金我、证券交易结算资金、期货保证金、信托基金等专用账户不得办理现金支取。

财务会计部二O一三年一月二十三日