第一篇：反洗钱内部控制并不是
反洗钱培训之一：反洗钱内部控制（模版）
第一章 反洗钱内部控制
第一节认识反洗钱内部控制
一、反洗钱内部控制的含义
1.一般含义
·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施;
·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法(静态形式)，以及利用这些制度、措施、程序和方法对相关事件进行事前防范、事中控制、事后纠正的动态过程。
6个方面理解：
①谁对反洗钱内部控制负责?
管理层：最终责任;
一般员工：执行责任。
②金融机构内部控制与日常经营管理有何关系?
反洗钱内部控制与日常经营管理相结合，与金融机构的经营管理、风险控制、业务流程相结合。
③反洗钱内部控制的动态过程是什么样的?
反洗钱内部控制过程是不断发展的。发现问题→解决问题→在发现问题→„„
④反洗钱内部控制如何发挥其控制作用?
反洗钱内不控制发挥的作用具有“软控制”特征。
精神层面：高级管理层的管理风格、风险意识、合规文化„„
⑤反洗钱内部控制能向金融机构提供绝对保障吗?
不能，只能做到合理保证。受内部系统的局限性、其他客观条件限制，但反洗钱内控制度是一种基础性的重要保障。
⑥如何理解反洗钱内控的成本与效益?
最小的控制成本达到最大的控制效果。对反洗钱持有过高的、不现实的要求，认为反洗钱内控能够解决一切问题是不恰当的。
2.反洗钱内部控制的构成要素(5个)
①控制环境：金融机构所创造的内部控制氛围。既包括员工的诚信程度、职业操守、专业胜任能力，又包括领导对内控的态度、认识、措施。
②风险评估：确定和分析金融机构所面临的相关风险，针对如何应对风险作出对策，密切关注发展变化情况。
③控制活动：为实现反洗钱内控目标而实施的各种政策、程序、方法，全面防范各种洗钱风险和合规风险。
④信息交流：帮助管理层做出正确、快捷的决策，是所有员工了解自身职责和作用。
⑤监督与纠正：a.对本线条的自我监督与评价;b.接受监管部门的检查监督;c.稽核部门开展独立的内部审计。
3.反洗钱内部控制的基本特点
·洗钱内部控制是一个有特定目标的制度、组织、方法、程序的体系;
·反洗钱内部控制应是内部控制制度、执行与监督的统一体，被纳入金融机构的基本框架、有效地制衡机制，才能产生最大的效果。
·反洗钱内部控制强调全员参与的重要性;
反洗钱内部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策，而应在金融机构的各个部门中连续运作。
二、反洗钱内部控制的意义和目标
1.意义
·金融机构反洗钱工作的重要组成部分
·金融业务安全、良好运作的基础
意义表现在(4个)：
① 外部监管的要求：以人民银行为主体所构成的外部监管是泛指利用金融系统从事洗钱活
动、维护金融机构稳定的重要保障，金融机构建立反洗钱内控制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制。
② 金融机构依法经营的内在需要：金融机构以追逐商业利润为主要目的，只有建立有效的
内控体系，才能确保依法经营原则，从根本上杜绝违规事件的发生。
③ 保障金融业安全的基础。
④ 金融机构参与国际竞争的前提条件。
2.目标(3个)
①保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行;金融机构贯彻执行反洗钱规定，不仅使自身开展反洗钱工作具有法律保障，而且还可以避免违规操作而遭受的监管处罚或剩余损失。
②确保将反洗钱风险控制在规定范围之内;
③确保金融机构各项业务的稳健运行。
附件：2005.4.29巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行颞部合规部门》，对合规部门列出了6项职责：
① 建议职责;②指导和教育职责;③识别量化评估合规风险的职责;④监测测试和报告合
规风险的职责;⑤履行法定责任和对外联络的职责;⑥制定合规方案的职责。
三、基本原则(4个)
①全面性原则：反洗钱内控应渗透到所有业务过程和各个操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、终止的整个过程;应覆盖所有与反洗钱义务相关的部门、岗位和人员，所有的反洗钱人员都必须有明确的工作职责。
② 审慎性：内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此建立内控时必须以审慎经营为出发
点，充分考虑各个业务环节潜在的风险。
③ 有效性原则;反洗钱内控应发挥其控制效应，并且适时修订完善内控制度。
④ 相对独立性原则：反洗钱内控的检查、评价部门应当独立于其所控制的业务操作系统，
且每一个操作环节也应相对独立。
第二节 反洗钱内部控制建设
一、反洗钱内部控制建设的基本要求(3个)
①结合业务：金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，是反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组织部分，成为全体员工自觉维护自身机构声誉，防止机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证。
②能够发现而后认识可疑交易
反洗钱内控制度的制定和适时能够保证金融机构通过客户身份识别等基本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和其他执法部门打击反洗钱等违法犯罪活动。 ③适合金融机构特点及实现动态管理
反洗钱内控应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应，并且根据自身业务发展变化不断修正、完善和创新的能力。
附：反洗钱工作领导小组职责(14个)：
a. 统一组织领导本机构的反洗钱工作;
b. 贯彻落实人行反洗钱法律法规、规章制度;
c. 审议本机构反洗钱培训宣传计划;
d. 开展反洗钱问题调查研究，组织制定并审议本机构的反洗钱相关制度、实施细则、操作
流程等;
e. 对可疑交易、重大可疑交易组织部署和分析;
f. 督促各业务部门将反洗钱要求与业务历程操作相结合，审计各业务部门的实施细则、操
作流程;
g. 督促审计部门对本机构反洗钱工作进行评估并督促整改事项的落实;
h. 在本机构新产品开发和新的金融服务产品上线前要督促相关部门对其中存在的洗钱风
险进行评估;
i. 审议本机构的反洗钱工作总结、组织安排制定本机构的反洗钱工作计划;
j. 协助做好反洗钱行政调查;
k. 负责部署本机构的反洗钱考核、奖惩;
l. 组织相关部门、反洗钱领导小组办公室召开联系会议、加强沟通;
m. 及时传达法律法规的要求、人行的工作精神、国际国内最新的反洗钱发展趋势; n. 负责对本机构反洗钱重点按时向做出决定。
二、反洗钱内控制度体系的主要内容(5个)
①制定相应的管理制度：。
a. 客户身份识别制度：·应明确有关识别要求、方法、程序和措施;·具体包括不同业务客
户的持此识别、强化识别、持续性识别、重新识别;·应逐步建立黑名单库、白名单库、政治敏感人物名单库、高风险客户识别系统等。
b. 客户身份资料和交易记录保存制度：·应明确客户身份资料和交易记录保存的内容、期
限、方式等具体要求;·应建立客户资料管理系统，手机客户的身份信息及相关证明文件，实现客户身份资料的规范化、动态式管理。
c. 大额和可疑交易报告制度：·应明确大额和可疑在内部发现、分析、审核及上报的工作
流程，涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形和流程;涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程;·应建立在对客户身份识别的基础上，不经任何分析而完全依赖系统抽取数据上报是一种典型的“放卫性”报告行为，有悖于法律规定;·应充分发挥自身金融情报的功能，提高主动发现洗钱案件线索的能力。
d. 客户风险等级分类制度：应按照客户特点或账户属性，考虑地域、业务、行业、客户、
是否为外国政要等因素建立客户等级分类制度，持续关注并适时调整风险等级。 ②建立反洗钱工作责任制，即反洗钱部门及岗位职责制度
·激昂反洗钱义务有效分解至各相关部门及其具体岗位;
·明确反洗钱工作之恩和工作任务;
·反洗钱部门及岗位职责制度应明确实际的部门、指定的岗位，以及具体的职责规定、责任追究等放卖弄内容。
③建立严格的考核、评估、内部审计制度
a. 反洗钱绩效考核制度：·应将该制度纳入单位业绩考核范围，制定相应量化指标;·为是
该制度起到“鼓励先进、鞭策后进”的激烈效果，涉及指标必须体现科学、公平和合理的特点;
b. 反洗钱内控制度评估制度：·金融机构内部控制评估是指对控制体系建设、实施和运行
结果独立开展调查、测试、分析和平滚等系列活动;·应对反洗钱工作每年进行一次全面的评估;·评估制度应明确评估内容、评估标准、评估程序、评估方法、评估报告、评估结果运用等;
c. 反洗钱内部审计制度：应明确反洗钱内部检查的检查职责、检查重点、检查要求、检查
报告、后续处理等。
④建立反洗钱培训宣传制度
应按照预防、监控洗钱的原则建立相应的宣传培训制度，明确反洗钱宣传培训的对象、内容、方式、评估以及档案管理要求;使内部员工掌握反洗钱的技术、方法、知悉自身反洗钱职责、权限和义务。
⑤ 协查和保密制度
a. 反洗钱协查制度：·应明确反洗钱协查工作的组织管理、工作流程、账户监管措施、保
密规定、资料保存;
b. 反洗钱保密制度：· 反洗钱工作具有涉密性;·应明确反洗钱保密工作的组织管理、文
件和资料的保管、涉密时间的处理、保密责任制。
第二篇：反洗钱内部培训
一、法律法规：(一法四规)
一法：《中华人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起施行。 四规：
1、《金融机构反洗钱规定》，2007年1月1日起施行。
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，2007年3月1日施行。
3、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，2007年6月11日发布日起施行。
4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2007 年8月1日起施行。
二、其他监管要求 证监会要求：
《关于做好大额交易和可疑交易报告及相关反洗钱工作的通知》，从2007年10月1日起报送报告。
《证券期货业反洗钱工作实施办法》，2010年10月1日起实施。 人民银行具体要求：
《中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》
《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》 《反洗钱现场检查管理办法(试行)》 《反洗钱非现场监管办法(试行)》 中国证券业协会要求： 《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》 《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》
三、反洗钱主要架构
(一)国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行，设立反洗钱监测分析中心负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
(二)公司设立反洗钱管理委员会，为公司反洗钱工作的最高决策机构。
1、法律合规部为公司指定负责反洗钱工作的职能部门。
2、公司反洗钱工作的重点主要是在营业部层面，经纪业务总部作为业务主管部门，负责对营业部的反洗钱工作进行统筹、指导和具体推动。
3、稽核部将反洗钱检查工作纳入日常稽核工作中，负责稽核公司反洗钱内控制度的执行情况。
4、信息技术部负责配合完成与反洗钱有关的系统建设工作。
5、销售交易部比照营业部对所从事的经纪业务展开反洗钱工作。
6、资产管理总部比照营业部对理财客户进行客户身份识别、客户身资料保存以及交易记录保存等工作。
7、运营管理部负责按照反洗钱法律法规办理营业部客户的特殊资金划转业务，向风险管理部报送经办的属于大额交易的资金划转业务
8、计划财务部负责对公司自有资金的流动和使用进行监控。
四、金融机构的法定义务
1、反洗钱内部控制制度：确定领导小组和岗位职责。
2、客户身份识别：首次识别、持续识别和重新识别。
3、大额交易和可疑交易报告：
4、客户资料和交易记录保存：不低于20年。
5、每年进行反洗钱宣传培训和宣传。
6、配合监管部门和公司组织的反洗钱检查和调查。
7、加强与当地人行以及法律合规部的联系与报告。譬如工作检查、反洗钱报告、监管函等。
8、做好工作记录。反洗钱会议、学习、培训、宣传、可疑交易甄别、风险等级划分记录等等。
9、非现场监管工作。反洗钱工作季报和年报，保证报送及时、数据准确、内容完整和全面性。
五、主要内容
(一)客户身份识别(首次识别、持续识别、重新识别)
1、首次识别(需要进行身份识别的业务)：开户、挂失、销户、清改密码等临柜业务。
(a、个人客户需要登记和留存：性别、国籍、职业、身份证有效期等;b、机构客户需要登记和留存：住所地(注意区别通信地址)、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码、营业执照有效期、控股股东或实际控制人、负责人、授权办理人证件有效期。)
2、持续识别：证件过期、高风险客户等需要营业部进行客户身份持续识别，督促客户更新身份信息。
3、重新识别：变更重要信息、异常交易客户、名字与洗钱涉案人员相同的客户、资料存在疑点的客户。 识别客户身份时采取的措施：a、通过批量挂号信、短信、邮件等多种方式，要求客户补充身份资料或者证明文件;b、要求客户提供公证机关出具的证明书;c、回访客户;d、实地查访;e、向公安、工商行政管理等部门核实;f、其他可依法采取的措施。
4、要求：
(1)勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度
1账户管理岗：负责营业部客户的身份识别、○身份持续识别工作和身份重新识别，发现、甄别大额交易和可疑交易并及时报告，对客户进行反洗钱知识宣传。
2营销人员：深入了解客户资金来源去向、交易目的和交易性质，落○实“了解你的客户”原则，负责营业部核心客户的身份持续识别工作，发现、甄别大额交易和可疑交易并及时报告，对客户进行反洗钱知识宣传。
(2)严把开户关
1实名制开户：○要求客户使用符合法律法规及公司规章制度规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。 ②不开匿名账户或假名账户。 ③不为身份不明的客户开立账户。
④账户名实相符：客户资金账户对应的证券账户、开放式基金账户、衍生产品账户及集合理财产品账户必须与客户的资金账户名实相符。 (3)确保客户银行账户与资金账户名实相符
应当了解客户及其交易目的和性质，了解实际控制人和交易的实际受益人。
(二)大额交易和可疑交易的识别和报告
大额交易和可疑交易认定标准由中国人民银行根据实际需要进行调整。
1、大额交易
(1)大额交易标准《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
客户单笔或者当日累计通过银证转账以外的方式支取人民币20万元以上或者外币等值1万美元以上。 (2)我司大额交易报告流程
反洗钱系统从数据中心抽取符合大额特征的交易—〉推送至OA反洗钱填报模块
营业部、销售交易部、资产管理部等业务部门—〉根据OA提示于T+1日内填报大额交易报告—〉提交至法律合规部
法律合规部—〉于T+5日内通过OA下载数据—〉通过中国反洗钱监测中心系统校验上传
2、可疑交易
(1)可疑交易的认定标准。
①客户资金账户原因不明地频繁(每日发生3次以上或每日发生且持续3天以上)出现接近(阀值的百分之八十)于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
②没有交易或者交易量较小的客户(1年内自主交易次数小于3次)，要求将大量资金(单笔或累计低于但接近大额交易标准)划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
③客户的证券账户长期闲臵不用(1年内自主交易次数小于3次)，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
④长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期(10个工作日以内)内发生大量证券交易。
⑤与洗钱高风险国家和地区有业务联系。(根据证券业协会发布《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》高风险国家和地区识别依据：a、国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区;b、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区;c、缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区，如金融行动特别工作组(FATF)认为缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区;d、贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区;e、被称为“避税天堂”的国家或地区;f、离岸金融中心;g、其他风险程度较高的国家或地区)
⑥开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。(开户10个工作日内买卖金额单笔或累计低于但接近大额交易标准，后通过撤销指定或转托管、转移资金以及销户等方式结束交易行为。)
⑦客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。 ⑧客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
⑨客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
⑩客户其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。 (2)报告流程
公司疑似可疑交易数据由法律合规部通过反洗钱系统自动抽取和业务部门自主报送两种方式进行采集。 ◆自动抽取方式：
反洗钱系统----综合业务平台抽取符合可疑特征的交易--推送至OA反洗钱填报模块
营业部、销售交易部、资产管理部、融资融券部等业务部门----人工甄别其可疑程度----于T+5日内通过OA反洗钱模块填报相应类别的可疑交易报告
经纪业务总部----对营业部报送的可疑交易报告进行审核----提交法律合规部
法律合规部----于T+10个工作日内对可疑交易报告进行复核----通过中国反洗钱监测中心系统校验上传 ◆自主报送方式：
由业务部门在日常办理业务过程中或身份识别过程中发现符合可疑特征的客户时，通过反洗钱系统自主报送。
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 备注：“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。
“长期”系指1年以上。
“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。
“以上”，包括本数。
(三)客户风险等级划分(证券业协会发布《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》)
1、要求：
(1)制定风险等级划分标准时，应综合考虑客户身份、地域、业务、行业、交易等风险因素。 (2)证券公司应建立健全客户业务办理审核程序，高风险等级客户的审核应严于较低风险的。
(3)对于缺失身份证件有效期限、职业等身份基本信息的客户，应要求客户补充身份资料、回访、实地查访、向有关部门核实等方式进行识别或者重新识别。由于客户的原因仍无法补齐身份基本信息的，应予以一定关注，适当提高风险等级。
(4)证券公司对高风险等级客户至少每半年审核一次。
2、高风险等级客户的绝对标准 (1)恐怖活动;
(2)被制裁或禁运的国家或地区; (3)缺乏反洗钱法律和监管的国家或地区; (4)外国政要及其家人; (5)贩毒、腐败等犯罪活动; (6)违法违规。
一旦符合：无需识别，直接划分为高风险。
3、高风险等级客户的相对标准(我司划分标准详见《光大证券股份有限公司营业部客户反洗钱风险等级划分工作实施细则》) (1)被确认为可疑交易上报的;
(2)资产200万或等值外币以上，客户关键信息不全的; (3)资产与年龄、职业、财务、经营业务等严重不符： (4)100万以上，未成年人和75岁以上老年人; (5)资产超注册资本20倍的机构客户; (6)其他情形。农民、普通工人超100万;公务员超200万。 (7)机构户一年内3次以上变更企业名称、主营业务、住所或法定代表人等重要信息;
(8)其他经分析识别后被认为存在较高洗钱风险的。
六、反洗钱工作的难点
(一)缺乏可靠的客户身份识别技术手段
公司目前已实现通过联网核查公民身份信息系统对居民身份证件进行核查，客户身份证件的真实性得到有效验证，大大提高了身份识别的准确度，可有效杜绝匿名账户或假名账户。但是依然无法对客户从事的职业、收入状况、住所等信息进行更为深入的了解，主要获得途径就是客户自行申报;对于机构客户，想要对其提供的证照本身和其显示信息的真实性加以验证更不是容易做到的事，大多只能被动接受客户提供的信息。
(二)可疑交易识别方面。
1、客户资金第三方存管后对资金流向监控困难;
2、非面对面业务对可疑交易识别带来的困难;
3、证券公司反洗钱工作人员分析水平参差不齐;
4、缺乏经验交流和行业指导。
七、协会关于单客户多银行的政策规定
关于合规与风险管理
(一) 证券公司合规风控部门应加强对单客户多银行服务方式的合规审查、监测及风险监控。包括审核单客户多银行服务方式相关制度、流程和协议;监测单客户多银行服务方式开展情况;制定相关合规监控制度,实施风险监控等。
(二)证券公司应按照现行法律法规、监管规章、自律规则中关于客户账户开立、客户资金管理、反洗钱等有关规定，对单客户多银行服务方式中可能存在的同一客户各账户信息不一致、账户间禁止性资金划转、非交易目的资金划转、大额转账及涉嫌洗钱的资金划转等重要风险点进行识别，设计监控指标，实施日常监控，并对监控预警事项进行分析、核查、报告和处臵。
(三)证券公司应对客户多个资金账户与证券账户信息一致性进行监控，并按规定对预警信息进行处理。
1、监控预警指标：通常应每日对客户不同资金账户关键信息、资金账户与管理账户关键信息及资金账户关键信息变更记录进行比对、查询，并按规定期限对资金账户与证券账户关键信息进行比对，发现差异或异常即为预警标准。
2、对于预警信息，应立即检查信息系统留痕，发现涉嫌擅自修改客户信息的，立即与有关客户核实，查找是否存在违规行为，并及时按规定进行处理、报告。
(四)证券公司应对客户非交易目的资金划转进行监控，并根据与客户的协议约定对预警信息进行处理。
1、监控预警指标：通常可将客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出的情形，作为预警标准。
2、对于预警信息，经过核查后认为客户涉嫌非交易目的资金划转的，证券公司应对客户进行警示，必要时限制其资金账户之间的资金划转功能。
3、对于已被限制资金划转功能的客户，在对客户进行尽职调查、客户承诺了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转之前，证券公司不得为其再次开通资金划转功能。
(五)证券公司应加强单客户多银行服务方式的反洗钱监控，对由此产生的大额转账及涉嫌洗钱的资金划转行为，应按照《反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规定进行核查、分析、报告和处臵。
1、大额交易报告方面，应对转账金额达到《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定阀值的主、辅资金账户之间资金划转进行监控，并按时向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
2、可疑交易报告方面，应对发生的“短期内资金分散转入、集中转出”、“短期内资金集中转入、分散转出”及“证券账户长期闲臵不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付”等情况进行监控，并严格履行可疑交易数据的报送职责，对经分析、识别后认为涉嫌洗钱的，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，必要时，应同时向住所地中国人民银行分支机构报告。
(六)对于通过监控发现存在违法违规行为或重大风险隐患的，证券公司应按照有关规定及时报告监管部门。
八、洗钱手法的研究
法律合规部关于转发《中国人民银行办公厅关于2010年证券期货业金融机构大额交易和可疑交易报告报送情况的通报》的通知 近日，中国人民银行转发了《中国人民银行办公厅关于2010年证券期货业金融机构大额交易和可疑交易报告报送情况的通报》(详见附件，以下简称“通报”)，“通报”中统计了截止2010年底，全国336家证券期货业报告机构报送大额交易报告35万份，涉及交易58万笔，分别比2009年增加16%和28%，报送可疑交易报告12万份，比2009年减少33%。
“通报”指出大额交易及可疑交易报告工作存在一些突出问题有，具体如下：
(1)错报现象依然突出，在大额交易和可疑交易识别时，部分证券期货业金融机构将转账交易当作现金交易分析和处理，报送了大量与实际情况不符的大额和可疑交易报告，严重干扰了大额和可疑交易的正常监测分析工作;
(2)可疑交易分析工作仍待加强，大部分证券期货业金融机构仍完全或主要依靠系统自动填报可疑交易报告，既没有提供客户身份、开/销户、交易金额、交易频率等背景信息，也没有对可疑点进行阐述。
同时，为提高大额交易及可疑交易报告质量，人民银行进一步提出如下工作要求：
(1)加强大额和可疑交易识别工作的管理，杜绝批量性错报现象的再度发生。
(2)加强洗钱手法研究，拓展可疑交易分析深度，完整填写可疑交易报告，及时完成数据补正工作;
(3)各证券公司的可疑交易监测范围不应仅局限在个人客户经纪业务，而应覆盖公司经营的各类金融产品。
综上，请相关部门加强对可疑交易和客户身份的人工甄别工作，按时保质报送大额交易和可疑交易的报告，将公司反洗钱相关工作要求落到实处。公司将适时对相关部门进行反洗钱专项现场检查，并将反洗钱工作纳入合规考核内容。
讨论：
1、利用证券期货市场进行洗钱。为达到把“黑钱”“洗白”的目的，有些不法分子使用支票存入资金，然后将其作为证券期货市场内受获得资金转移，有的买入股票后，将股东账户和其中的股票转托到其他的证券公司，然后将股票卖掉，提取现金。(讨论：目前采用三方存管的方式能否杜绝此类洗钱方式、其中银行卡是同名但是不法分子可以通过开通不同银行的三方存管，特别是现在有了多银行的三方存管这种业务形式)
2、举例：一台湾籍老板，利用各种关系开立多个非本人的关联账户，但是实际控制人是他本人，通过权证交易(T+0的交易方式、换手率高)、申购新股、国债回购等低风险的交易后将钱转出，是否能达到洗钱的目的。
3、账户对倒：通过两家以上不同的证券公司，分别使用不同的姓名开立账户，针对交易不活跃的证券进行低卖高买进行对倒，将资产转移至另外的账户，(涉嫌盗买盗卖)。
第三篇：反洗钱和反恐怖融资内部控制管理办法
附件：
反洗钱和反恐怖融资内部控制管理办法
第一章 总则
第一条 为了预防反洗钱和反恐怖融资活动，规范反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》等有关法律、行政法规，结合公司的实际情况，制定本办法。
第二条
本办法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照相关法律、行政法规等规定采取相关措施的行为。
第三条 本办法所称的恐怖融资是指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
第四条 反洗钱和反恐怖融资工作方针 1．合法审慎方针。所有涉及反洗钱和反恐怖融资的部门或岗位都应当依法并且审慎地识别洗钱和恐怖融资等交易，做到有疑必报，报必详尽，认真履行反洗钱和反恐怖融资义务。
2．保密方针。涉及反洗钱和反恐怖融资各部门及岗位应当保守反洗钱和反恐怖融资工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱和反恐怖融资工作信息泄露或不当暗示给客户或其他不相关人员。
3．与司法机关和行政执法机关全面合作方针。应当积极配合中国人民银行以及分支机构依法进行的反洗钱和反恐怖融资调查，依法协助司法机关打击洗钱和恐怖融资活动。
第二章 反洗钱和反恐怖融资的组织管理
第五条
根据公司反洗钱和反恐怖融资管理目标，成立反洗钱领导小组及反洗钱办公室，反洗钱领导小组组长由公司首席风险官担任，负责反洗钱和反恐怖融资管理工作，领导小组成员部门包括风险管理部、资产管理部、计划财务部、法律合规部、综合管理部及各业务部门，各成员部门负责人为小组的组成人员，并应指定本部门一名员工具体负责。反洗钱办公室直接向反洗钱主管领导负责，负责反洗钱和反恐怖融资的日常管理工作。
第六条 确定风险管理部负责公司反洗钱和反恐怖融资的合规管理工作，对反洗钱和反恐怖融资工作进行监督、检查、协调。计划财务部、资产管理部、法律合规部、综合管理部及各业务部门为反洗钱和反恐怖融资责任部门。并在相关部门设立反洗钱和反恐怖融资的监督岗，负责对异常交易的分析、审核和判断。
第七条
规定反洗钱领导小组、反洗钱办公室、合规部、其他相关职能部门及各相关岗位的职责，形成所有的层次、部门和岗位，各司其职、各负其责，齐抓共管反洗钱和反恐怖融资工作的组织管理体系。
（1）交易处理系统包括交易控制检查模块，对被列入黑名单中的交易对象的交易或超过限额的交易进行控制。
（2）系统支持对黑名单交易限额的修改。 第八条 反洗钱领导小组职责
（1）审议批准公司的反洗钱和反恐怖融资办法，并监督办法的有效实施。
（2）对公司反洗钱和反恐怖融资办法的有效性和健全性做出评价，以使反洗钱和反恐怖融资缺陷得到及时有效的解决。
（3）对公司反洗钱和反恐怖融资风险进行监督管理。 （4）审议批准合规部提交的反洗钱和反恐怖融资报告和总结。 （5）审核反洗钱和反恐怖融资信息资料的统计与上报。 第九条 风险管理部反洗钱和反恐怖融资职责
（1）统一监督、协调公司的反洗钱和反恐怖融资工作。 （2）监督落实中国人民银行有关反洗钱和反恐怖融资法规政策在公司的执行。
（3）研究和制定公司反洗钱和反恐怖融资工作规划，制定反洗钱和反恐怖融资工作办法。
（4）研究反洗钱和反恐怖融资工作中出现的疑难问题，提出解决方案与对策。
（5）监督反洗钱和反恐怖融资各部门及岗位的工作完成情况。 （6）落实公司反洗钱和反恐怖融资工作计划，协调对外工作交流。
（7）审核公司向人民银行上报的反洗钱和反恐怖融资信息资料。 （8）负责组织对员工进行反洗钱和反恐怖融资的培训。 （9）其他应履行的反洗钱和反恐怖融资职责。 第十条 计划财务部反洗钱和反恐怖融资职责
（1）熟悉掌握签约客户的所有制性质、业务经营的品种与范围、业务经营规模等状况。
（2）负责对异常交易进行分析、审核和判断，发现问题，及时报告。
（3）注意观察、了解客户资金的动向，发现可疑交易，随时向反洗钱领导小组报告。
（4）特别关注大额资金交易，化整为零的资金交易等情况，一经发现，应立即按公司相关规定随时上报。 （5）其他应履行的反洗钱和反恐怖融资职责。 第十一条 各业务部门反洗钱和反恐怖融资职责
（1）负责客户有效身份证件或有效身份证明文件等信息资料的审核与登记。
（2）负责客户企业法人营业执照、税务登记证、机构代码等信息资料的审核与登记。
（3）负责留存保管客户有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件等相关资料。
（4）有效利用公司交易平台，收集、筛选可能预示潜在反洗钱和反恐怖融资问题的数据，及时向反洗钱领导小组汇报任何可疑交易情况。
（5）负责向人民银行报送反洗钱和反恐怖融资信息资料的整理、加工与上报。
（6）作为反洗钱和反恐怖融资联络部门与人民银行保持紧密联系，随时汇报相关情况。
（7）其他应履行的反洗钱和反恐怖融资职责。
第三章
客户身份识别和资料保存措施
第十三条 遵循“了解你的客户”的原则，在相关业务中，勤勉尽责，建立健全并严格执行客户身份识别制度。 第十四条
针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取深入实际调查、访问、调阅相关资料等相应措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人及其交易情况。
第十五条
在与客户建立相关业务关系时，应遵守并严格执行实名制，切实做好客户尽职调查工作，取得来源可靠的资料信息，充分了解其业务经营状况。
第十六条
对于利用自身业务处理系统与公司业务处理系统对接方式进行网上支付的客户，在与其建立业务关系时，必须取得来源可靠的资料信息，充分了解其经营活动状况。
第十七条
建立客户风险等级管理制度，按照客户的特点，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户的风险等级，加强对高风险客户的管理。
第十八条 在与客户建立业务关系时，在签订的合同或协议中，应有提醒客户及时更新身份信息的条款，适时提醒客户及时更新身份信息。凡是客户已经提交的身份证件或身份证明文件已过有效期，但没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为其办理业务。 第十九条 对上述客户提供的有效身份证件或有效身份证明文件审核无误后，要留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，并妥善保管。
第二十条
应通过合理手段审核对公客户的有效身份证件或有效身份证明文件；登记客户的“身份基本信息”，包括客户的名称、住所、经营范围；可证明该客户依法设立或者可依法经营、开展社会活动的执照、证件、文件的名称、号码。
第四章
可疑交易报告
第二十一条
各岗位在涉及资金交易过程中发现或者有合理理由怀疑交易或交易主体涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在交易发生后的10个工作日内向公司反洗钱领导小组报告，经领导小组批准同意后向发生可疑交易的客户发出预警通知，提示客户依法提交可疑交易报告进行说明。
第二十二条
客户经核实后认为不存在洗钱或恐怖融资风险的，应要求其在收到预警通知后的10个工作日内，向公司提交情况说明。如果公司反洗钱领导小组认为客户所述理由不足以解除疑点的，应在收到情况说明的3个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
第二十三条
除第二十一条、二十二条规定的情形外，如果各岗位有合理理由怀疑交易或交易主体涉嫌洗钱、恐怖融资等活动的，应立即向公司反洗钱领导小组报告，反洗钱领导小组在10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
第二十四条
各反洗钱和反恐怖融资岗位应在勤勉尽责的基础上，对异常交易进行分析、审核和判断。如果确定（或者不能排除）交易与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动相关，或者不能排除交易涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的，应在交易发生的6个工作日内，向公司反洗钱领导小组反映情况，反洗钱领导小组在收到情况反映的4个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。如果某一交易客观上具有异常交易特征，但反洗钱领导小组有合理理由排除疑点，或者没有理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。
第二十五条
各部门及各岗位应提供真实、完整、准确的交易信息。如果提交的可疑交易报告经中国反洗钱监测分析中心发现有要素不全或者存在错误的，应在接到补正通知的5个工作日内补正后重新报出。
第五章
客户身份资料和交易记录保存
第二十六条
各部门及各相关岗位应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保管客户身份资料和交易记录，确保能足以重视每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需要的信息。 第二十七条
应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： 1．客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
2．交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
第二十八条
如果客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱和反恐怖融资调查的可疑交易活动，且反洗钱和反恐怖融资调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱和反恐怖融资调查工作结束。
第二十九条
同一介质上有不同保存期限的客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
第三十条
法律、行政法规和规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
第三十一条
应采取备份管理、异地保存和信息系统控制等，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。
第三十二条
应采取纸质和电子文档等方式保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱和反恐怖融资调查和监督管理。 第六章
反洗钱和反恐怖融资的监督
第三十三条 稽核部门负责对公司反洗钱工作进行审计。审计工作可以由公司内部组织相关部门与人员自行进行审计，也可以聘请外部组织进行委托审计。公司应每年进行一次反洗钱审计工作，也可以根据情况随时进行审计调查。
第三十四条
审计应重点对公司反洗钱的制度建设情况，反洗钱制度的执行情况，公司反洗钱组织管理架构建设，内部合规部门、反洗钱办公室、反洗钱各岗位履行反洗钱职责情况等进行审计。
第三十五条
对公司存在的反洗钱工作中存在的问题，并落实责任人，要提出整改意见和建议，并监督其落实整改措施的情况，实施跟踪反馈，全程监督制约。
第七章 反洗钱培训措施
第三十六条 积极开展反洗钱宣传与培训工作，为反洗钱工作营造良好的氛围。以多样化的形式和手段，让公司员工了解反洗钱的特点、国家反洗钱政策和打击反洗钱活动的成果。
第三十七条 每年应对管理层和相关工作人员进行反洗钱和反恐怖融资进行三次培训。培训应重点结合公司存在的反洗钱工作特点与案例，充分考虑各部门及各岗位反洗钱职责，有针对性地进行培训与辅导。确保反洗钱专职或兼职人员都能够接受反洗钱知识培训。 第三十八条 每年应指派相关反洗钱岗位的员工参加中国人民银行、大专院校或相关部门组织的反洗钱培训，深入理解掌握反洗钱知识，着力提高反洗钱工作人员对可疑交易的分析能力，提高反洗钱工作质量。
第三十九条
组织人员编写反洗钱宣传材料，汇集有关反洗钱案例，发送至每个员工，及时掌握反洗钱基础知识，随时了解反洗钱动态及反洗钱形势，提高员工反洗钱意识及职业敏感度，促进反洗钱工作的有效开展。
第八章 协助反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序 第四十条 中国人民银行实施反洗钱和反恐怖融资调查时，各部门及工作人员应当予以积极配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。
第四十一条 指定反洗钱办公室为人民银行反洗钱和反恐怖融资主管部门的联系部门。
第四十二条 为了更好地协助反洗钱和反恐怖融资调查，公司应指派一名相关人员作为联络人，全程配合人民银行做好反洗钱和反恐怖融资调查期间的沟通、协调、联络等相关事宜。 第四十三条 当公司收到人民银行进行反洗钱和反恐怖融资调查的通知后，应立即向主管领导汇报，由公司领导组织相关部门及人员召开会议，按人民银行要求做好相应准备工作。
第四十四条 调查人员调阅相关账簿、凭证等信息资料时，联络人应首先与相关部门领导沟通，并提供调阅清单，再由相关人员办理调阅手续后予以提供。调查人员约谈有关人员时，亦应与相关部门领导沟通后予以配合。
第四十五条 对于调查人员涉及封存文件、资料时，应当现场查点清楚，由相关人员或部门主管在人民银行《反洗钱调查封存清单》上签名或者盖章后留按规定保管。
第四十六条 调查结束后，应由反洗钱办公室向公司主管领导汇报人民银行进行反洗钱和反恐怖融资调查情况。
第九章 反洗钱和反恐怖融资工作保密措施
第四十七条 按要求保管的所有客户身份资料、交易记录和为识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所搜集的信息，必须严格保密，不得向任何无关的单位和个人透漏。
第四十八条 对可疑交易现象要严格保密，除向交易主体进行查询或调查外及报告给反洗钱和反恐怖融资主管部门外，不得向任何单位和个人泄露有关任何信息。 第四十九条 对人民银行等机构进行的反洗钱和反恐怖融资调查情况和相关信息，在调查期间，要严格保密，确保反洗钱和反恐怖融资工作健康有序进行。
第十章 可疑交易监测的技术条件
第五十条 逐步建立专门的支付交易监测系统
第五十一条 根据设定模型分析生成可疑交易预警报告，供专人分析后形成向人民银行报送的可疑交易报告或将交易对象加入黑名单。
第五十二条 实行黑名单和交易限额控制
1．交易处理系统包括交易控制检查模块，对被列入黑名单中的交易对象的交易或超过限额的交易进行控制。
2．系统支持对黑名单交易限额的修改。
3．黑名单来源于监管机构及公安等执法部门以及可疑交易监测系统预警报告的分析结果。
第五十三条 通过数据库和磁带备份的方式保留交易明细数据，自交易发生之日起，联机保存一年，磁带备份保存五年。
第五十四条 健全的系统安全和权限设置，保证反洗钱信息安全 1．通过网络访问控制，确保只有授权的设备才能访问反洗钱信息。
2．通过区分用户角色与权限，控制只有必要的人员才能接触相关信息。
第六十三条第六十四条
第十一章 附则
本办法有风险管理部负责解释。 本办法自发布之日起施行。
第四篇：营业部反洗钱内部检查制度
为了做好反洗钱工作，防止涉嫌洗钱或被犯罪分子利用进行洗钱，确保各项反洗钱措施和办法落到实处，防范本行发生法律风险和经济损失，反洗钱工作领导小组(以下简称领导小组)，要进一步加强反洗钱内部检查工作。
一、检查要求
反洗钱内部检查工作在领导小组领导下开展，按照“严要求、高标准，不走过场、注重实效”的原则，有序地抓好内部检查工作。根据有关要求，每年至少开展一次反洗钱内部检查工作。检查人员要根据检查内容对被检查对象就反洗钱工作开展情况进行全面检查，对检查中发现的问题和不足提出限期整改意见，并进行跟踪检查。
二、检查方式
反洗钱工作领导小组应对反洗钱工作开展情况进行定期或不定期检查，具体可采取现场与非现场检查、专项与全面检查、自查与抽查等检查方式。现场检查必须在领导小组领导下，组织相关人员对被检查对象开展反洗钱工作情况执行实地检查;非现场检查主要查看反洗钱材料及所掌握的情况，进行非现场的技术分析和作出判断;专项检查是针对反洗钱阶段工作的需要，组织
相关人员就反洗钱专题工作开展专项检查;全面检查是指根据反洗钱工作的要求，对开展反洗钱工作情况进行全面检查，;自查是在领导小组统一布置下，就本行反洗钱工作开展自查自纠，自行组织，要形成自查书面报告;抽查是领导小组根据开展反洗钱工作的需要，就自查的内容，按照有所侧重的原则，根据自查报告，对自查工作开展检查。对检查中发现的问题和不足提出限期整改意见，并进行跟踪检查。
三、检查内容
一是以加强存款实名制管理，把好洗钱的入口关。检查在办理存款账户时，是否按储蓄管理条例实行实名制;是否对其提交的开户资料的真实、完整性和合法性进行审核。二是以加强账户管理监测为基础，避免企业的账户成为洗钱渠道。检查是否全面地了解自己的客户，是否对开立账户时所提供身份证及营业执照等的资料进行审核;是否掌握客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等的真切了解。三是以加强现金管理为核心，堵塞洗钱的基础渠道。检查是否认真执行现金管理条例，对大额现金的提取是否按规定办理付现。四是以加强大额和可疑交易的报告制度，夯实反洗钱基础工作。检查是否按照“一法两规定”规定的报告程序，执行大额和可疑交易报告制度，是否存在瞒报或漏报行为;五是对已经报告的可疑交易记录是否重新进
行审核，对比可疑交易报告记录和原始交易凭证，判断营业机构报告是否及时、完整和填报要素是否齐全。六是以加强对辖内招商引资的监督为突破，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。检查在吸引客户做好项目落户时，是否对所招商的项目基本情况进行必要的了解;是否对投资人投资的动机和资金来源有真切的了解;七是以加强反洗钱内部制度的落实，建立健全反洗钱防范体系。检查是否认真贯彻执行“一法两规定”和有关要求;是否认真落实领导小组所制定的各项反洗钱内控制度;专管员是否按岗位职责规定履行相应的职能。
第五篇：******期货经纪有限责任公司反洗钱内部控制制度 第一章
总
则
第一条
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《期货公司管理办法》、《关于加强期货经纪公司内部控制的指导原则》及《关于规范期货保证金存取业务有关问题的通知》等相关规定，为推动和加强东航期货经纪有限责任公司(以下简称“公司”)反洗钱工作的开展，建立健全反洗钱工作管理机制，维护公司经济金融秩序，特制定本制度。 第二条
本制度通过内控管理和技术手段实施。 第二章
组织机构
第三条
公司设立反洗钱工作领导小组，组长由公司总经理担任，副组长由公司副总经理和总经理助理担任，稽核员为监督员。小组成员包括风险控制部经理、财务部经理、结算部经理、信息部经理、交易部经理。反洗钱领导小组统一部署公司反洗钱工作，风险控制部负责与反洗钱有关的具体工作。
第四条
反洗钱工作领导小组的主要职责是管理、监督公司的反洗钱工作，传达监管部门有关反洗钱工作的要求，审定反洗钱工作制度，解决公司反洗钱工作的重大疑难问题，对发现的新问题、新情况，及时向上级监管部门报告，协调公司营业部的反洗钱工作。
第五条
公司反洗钱小组成员在公司反洗钱工作领导小组组长的领导下开展工作，并对公司董事会负责。反洗钱小组组长为第一责任人。风险控制部负责反洗钱工作的具体措施的制定和落实，并配合相关机构对可疑交易资金进行调查，收集整理公司反洗钱信息动态。
各成员部门的主管具体负责本部门反洗钱工作的实施，并建立健全岗位责任制，做到定人、定岗、定责。
第六条
反洗钱工作领导小组负责对公司客户的人民币大额和可疑资金支付的交易进行监督、管理、监测和分析。监督员负责对各部门上报的可疑交易进行分析、调查，对重大可疑交易及时上报公司反洗钱工作领导小组组长。确属可疑交易的上报上级监管部门。 第三章
客户身份识别
第七条
客户身份识别在反洗钱的工作中至关重要，相关部门工作人员在客户身份识别过程中要高度负责，必须获得法律法规及公司规章制度所要求的客户身份资料。 第八条
验证客户信息包括个人客户信息和法人客户信息。 第九条
自然人客户开户时，应该提供和签署以下材料：
(一) 开户人身份证复印件;
(二) 期货市场投资者开户登记表(自然人)原件(开户人本人签字);
(三) 签署《期货交易风险说明书》、签署《期货经纪合同》;
(四) 资金调拨人身份证复印件;
(五) 指令下达人身份证复印件;
(六) 结算单确认人身份证复印件;
(七) 期货保证金结算账户存折或其他账户证明文件复印件;
(八) 如果同时申请SHECA数字证书，还需提交《SHECA个人数字证书受理表》(开户人本人签字)。
第十条
法人开户时，应该提供和签署以下材料：
(一)营业执照(副本)、组织机构代码证(副本)、税务登记证(副本)复印件并加盖公章;
(二)开户授权书原件(法定代表人签字并加盖公章);
(三)期货市场投资者开户登记表(法人)原件(法定代表人签字并加盖公章);
(四)经授权人员签署并加盖公章的《期货交易风险说明书》、《期货经纪合同》;
(五)法定代表人身份证复印件并加盖公章;
(六)开户代理人身份证复印件并加盖公章;
(七)资金调拨人身份证复印件并加盖公章;
(八)指令下达人身份证复印件并加盖公章;
(九)结算单确认人身份证复印件并加盖公章;
(十)期货保证金结算账户证明文件复印件并加盖公章;
(十一)如果同时申请SHECA数字证书，还需提交《SHECA单位数字证书受理表》(法定代表人签字并加盖公章)。
第十一条 公司只为具有良好声誉、从合法业务活动中取得收入和利润的客户代理期货交易。 第十二条 公司通过一系列的程序获得尽可能真实、完整的客户资料，以避免被洗钱分子利用从事洗钱及其他非法活动。
第十三条 新客户开户时，客户服务人员必须审慎核对客户的真实身份，并确认其拟进行交易的合法性，包括客户资金来源的合法性。
第十四条 客户服务人员不得为身份不明的客户提供开户服务，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应重新识别客户身份。
第十五条 公司应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第十六条 客户开户、变更、销户的身份资料档案应当自期货经纪合同终止之日起至少保存20年。交易指令记录、交易结算记录、错单记录、客户投诉档案以及其他业务记录应当至少保存20年。
第四章
操作规程
第十七条 逐级报告制度
财务部在办理客户出入金业务过程中，发生大额支付交易、或在十五个交易日里多次发生出入金或多笔入金汇总一笔出金或一笔入金多笔出金等情况，由出纳负责向部门经理报告。 财务部经理应对发生的大额支付交易进行分析，发现客户有可疑支付交易情况，进行审慎甄别，并记录和分析该可疑支付交易，于当日填制《可疑交易登记簿》，次日采用书面方式报送公司反洗钱工作领导小组进行审查。
公司反洗钱工作领导小组在收到财务部报送的可疑支付交易报告表后，应及时组织内控人员进行调查，在3个工作日内提出调查意见，确属可疑交易的，及时上报上级监管部门。
大额交易或可疑交易报告的上报工作，由专人通过反洗钱互联网报送接收平台，向中国反洗钱监测分析中心及时报送，并报备中国证监会稽查一局、上海证监局等上级监管部门。 第十八条 监督制度
监督员在日常事后监督过程中，要重点监督大额交易的授权情况，对符合可疑交易标准的业务要及时向相关部门发出查询查复通知书，并提出监督意见，限期查复。
监督员对公司财务部、清算部进行定期检查，查看是否及时登记大额交易登记簿、结算账户开销户登记是否记载完整;开立账户是否符合监管部门的规定，对可疑交易是否及时上报。 第十九条 登记备案制度
公司发生的所有大额交易或可疑交易，除按规定向中国反洗钱监测分析中心报送外，必须在《大额交易登记簿》或《可疑交易登记簿》上逐笔登记并专人保管，并每月汇总一次交公司反洗钱工作领导小组。
第五章
会计、结算内控制度
第二十条 反洗钱工作会计、结算控制制度
(一)确定并记录客户的身份以及办理业务的交易信息。
(二)建立客户身份登记制度，办理开户、收付等业务时必须认真审查核对客户的身份并登记。
(三)财务部、结算部、交易部必须完整保留原始会计记录、交易记录，开销户登记必须专人登记，专人保管。
第二十一条 对客户办理开户、保证金存取等业务时，应当按照相关规定要求其提供有效身份证明文件和资料，进行核对并登记。不准为身份不明确的客户开立匿名账户和假名账户。
第二十二条 反洗钱工作会计档案的管理
财务部对提取大额现金的客户，必须按要求填写《大额交易登记簿》，并按发生日期排列、编顺序号于次年初装订成册入库保管。
公司对客户资料的相关记录保管期限必须自销户之日起20年以上。
公司的交易记录必须包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式，其保管期限为自销户之日起20年以上。 公司对客户资料和交易记录的保管，不得有遗漏、涂改情况。 第六章
员工责任
第二十三条 为客户开立账户应严格按照客户填写的《期货经纪合同》、《期货投资者开户登记表》、《期货交易风险说明书》和《开户授权书》的内容，不得为客户设立匿名账户或假名账户。
第二十四条 公司开展反洗钱工作应当严守反洗钱工作秘密。不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
第二十五条 由公司反洗钱工作领导小组具体负责全公司人员的培训工作，反洗钱工作人员、财会人员应积极参加反洗钱工作培训，认识金融机构反洗钱工作的重要性，掌握可疑支付交易的识别标准，并通过日常工作不断提高反洗钱的能力。
第二十六条 出纳人员要按照有关规定对个人和单位账户进行详细调查，熟悉大额和可疑交易标准，按照规定及时、准确登记大额交易记录。 第七章
罚
则
第二十七条 公司员工对违反本制度，有下列行为之一的，一经查实将按照公司的相关规定对责任人进行经济、行政处罚，构成犯罪的，将移交司法机关依法追究刑事责任：
(一)未按规定落实专门人员负责反洗钱工作的;
(二)未按规定对开户资料进行审查，致使单位或个人开立虚假期货账户的;
(三)未按规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的;
(四)将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的;
(五)未按规定登记、报告大额交易或者可疑交易的;
(六)对存取大额现金异常情况不及时报告的;
(七)违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务履行的;
(八)公司员工参与伪造开户资料，为客户违规开立期货账户，协助进行洗钱活动的。 第八章
附
则
第二十八条 “反洗钱”，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
第二十九条 “大额交易”是指以下情形之一：
(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 第三十条 “可疑交易”是指以下情形之一：
(一)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测;
(二)没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途;
(三)客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付;
(四)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大;
(五)客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金;
(六)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证;
(七)客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑;
(八)与洗钱高风险国家和地区有业务联系;
(九)其他情形。
第三十一条 本制度由公司负责制定、解释和修改。 第三十二条 本制度自下发之日起施行。
回答者： 及时晴 | 四级 | 2008-8-13 22:11 第一章
总则
第一条 为确保国家反洗钱法律法规和内部规章制度的贯彻执行，全面履行金融机构反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》及相关法律、法规的规定，结合公司实际，特制定本制度。
第二条 本制度所称反洗钱，是指为预防违法犯罪分子通过金融体系掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定和实施的一系列防范措施。
第三条 公司组建反洗钱领导小组，全面负责规划、安排、监督、管理、报告公司内部的反洗钱工作，加强与人民银行、司法部门的联系与沟通。
第四条 遵循“了解你的客户”的原则，勤勉尽责，贯彻执行客户身份识别制度。
第五条 按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第六条 公司全体员工必须树立高度的反洗钱意识，对于任何洗钱可疑迹象必须及时向反洗钱领导小组报告。
第七条 除客户身份、交易资料外，所有有关反洗钱的文件收发、文件传阅、培训、宣传、资料保存等工作由行政部负责。
第八条 本制度适用于广东集成利期货经纪有限公司总部及下属各营业部、办事处。
第二章
组织机构和职责
第九条 公司总部建立反洗钱领导小组。总经理任领导小组组长，各部门负责人及下属各营业部经理为小组成员。
第十条 反洗钱领导小组主要职责包括：
(一)组织、规划反洗钱工作。
(二)组织落实反洗钱工作的具体措施。
(三)建立健全反洗钱工作管理机制，组织、安排相关制度和流程的建设。
(四)定期汇总和分析反洗钱工作信息和动态并提出建议。
(五)组织反洗钱培训。
(六)配合监管机关和司法机关对可疑交易资金的调查。
(七)法律、法规及公司规章、制度规定的其他职责。
第十一条 公司各级业务部门、管理部门履行直接的反洗钱工作职责，各级业务部门、管理部门的负责人为本部门反洗钱工作的第一责任人。各级业务部门、管理部门可根据实际情况设立反洗钱工作小组或岗位，建立健全岗位责任制，做到定岗、定责、定人，并将小组或岗位人员的具体情况及时向公司总部反洗钱领导小组汇报。
第十二条 公司各分支机构应指定专人负责反洗钱工作，做好客户身份识别工作，对大额资金、可疑交易应在规定的期限内进行记录、分析、核实和报告，并做好有关信息的收集、查询与反馈工作。
第三章
客户身份识别制度
第十三条 业务部在开发客户时必须树立高度的反洗钱意识，通过与准客户的交流，全面了解客户基本信息，把好客户识别的第一关。客户成功开发后，亦要跟客户保持经常性联系，及时把握客户最新情况。发现异常情形，及时跟相关部门进行沟通。
第十四条 在办理以下业务时，应当识别客户身份。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。
(一)资金账户开户、销户、变更、资金存取等。
(二)客户交易编码的申请、挂失、销户。
(三)与客户签订期货经纪合同。
(四)为客户办理代理授权或者取消代理授权。
(七)交易密码挂失。
(八)修改客户身份基本信息等资料。
(九)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。
第十五条 除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
(一)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
(二)回访客户。
(三)实地查访。
(四)向公安、工商行政管理等部门核实。
第十六条 客户不出示本人身份证或不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其办理业务。不得为客户开立匿名账户或假名账户。
第十七条 客服部在给客户开户时，严格遵循证监会实名制要求，开户人员确认客户身份后，对开户客户摄制相片及扫描身份证并签署期货经纪合同及相关附件。
第十八条 个人客户必须本人亲自办理开户手续，签署开户文件，不得由他人代为办理开户手续。
第十九条 客户需指定以本人名字开设的银行帐号用于期货交易，银行帐号必须属于工、农、建、中、交行五大商业银行之一。不得提供他人户名的银行帐号。
第二十条 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止为客户办理业务。
第二十一条 对于法人客户，要谨慎确认代理关系的存在。在按照本制度的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，也应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
第二十二条 所有合同的资金调拨人和指定下单人、结算确认人须提交身份证复印件，并签字留样。法人户证件复印件须加盖公章。
第二十三条 客户资料及时更新和维护，技术部负责提供技术支持，以确保客户利用电话、网络等方式进行交易时，其身份得以确认。
第二十四条 出现下列情况之一时，应当重新识别客户。
(一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
(二)客户行为或者交易情况出现异常的。
(三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
(四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
(五)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
(六)客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
(七)其他应重新识别客户身份的情形。
第二十五条 客户需更改合同内的资料或联系方式时，应由客户本人签署资料更改申请表，工作人员核对签名，确认后方可更改。
第二十六条 在办理业务中发现异常迹象的，应当重新识别客户身份。
第二十七条 履行客户身份识别义务时，如发现以下可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。
(一)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
(二)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
(三)采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
(四)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
第二十八条 在与客户的业务关系存续期间，各部门要坚持持续的客户身份识别原则。
第四章
客户身份资料和交易记录保存制度
第二十九条 在规定的期限内，按照安全、准确、完整、保密原则妥善保存客户身份资料和客户交易记录。
第三十条 应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
第三十一条 应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料，确保足以重现每笔交易。
第三十二条 对客户的出入金、交易指令指令进行录音，并统一保存。
第三十三条 客户办理出入金，必须根据客户填写的《投资者结算账户登记表》里的银行账号办理出入金手续。客户没有登记在案的银行账号不予办理出入金业务。 第三十四条 以现金方式存入保证金帐户的款项，要退回，不予办理入金。
第三十五条 交易部通过技术部的配合和技术支持，在规定期限内，以电子文档妥善保存客户交易记录，确保足以重现每项交易。
第三十六条 结算部采取每日结算制，做好客户交易结算资料的保存工作。 第三十七条 保存期限
(一)客户身份资料：自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
(二)交易记录：自交易记账之日起至少保存5年。
(四)如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。
(五)同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
第五章
大额交易和可疑交易报告制度
第三十八条 公司在办理单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向公司总部反洗钱领导小组报告。
第三十九条 公司采用金仕达公司的反洗钱系统，该系统具有筛选大额、可疑交易的功能，实现对当天与历史交易的筛选。提高对信息分析，甄别的能力和效率。
第四十条 技术部每日收市后通过软件筛选出可疑交易，交交易部进行第一次人工筛选。人工筛选完毕，通过客服部调出可疑交易客户资料，结合财务部对可疑交易进行第二次人工筛选。确认交易存在可疑情形，则将相应客户资料和交易资料回馈到技术部，并上报公司总部反洗钱领导小组。
第四十一条 反洗钱领导小组对所有可疑交易报告涉及的交易，进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，于可疑交易发生后的5个工作日内报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。 第四十二条 反洗钱领导小组应当按照大额交易和可疑交易报告要素要求，提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。
第四十三条 大额交易的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
第四十四条 下列交易或者行为，应作为可疑交易进行报告：
(一)没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
(二)开户后短期内大量买卖期货，然后迅速销户。
(三)客户的期货账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
(四)客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。
(五)长期闲置账户原因不明地突然启动，并在短期内发生大量期货交易。
(六)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。
(七)客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。
(八)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。
(九)与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
(十)客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
第四十五条 除本制度第四十四条规定的情形外，各部门工作人员如发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当将其作为可疑交易向反洗钱工作领导小组报告。
第四十六条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，领导小组应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
第六章
风险等级管理制度
第四十七条 交易部按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业等因素，每日交易收市后，将公司客户交易记录划分为正常，大额和可疑三大类风险等级，并在相关部门的协助下，确认交易情况是否属应当上报的大额、可疑交易。
第四十八条 根据客户或者账户的风险等级，定期审核本公司保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本公司风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。
第四十九条 对于高风险客户或者高风险账户持有人，交易部应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
第七章
保密制度
第五十条 各部门工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
第五十一条 各部门工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。
第八章
反洗钱培训和宣传制度
第五十二条 按国家反洗钱预防、监控制度的要求，开展持续的员工反洗钱培训。全体员工至少每年培训一次。具体培训频率将因业务规模、客户变动等情况而有所调整。 第五十三条 培训内容：
(一)洗钱的危害。
(二)反洗钱法规。
(三)如何识别洗钱信号。
(四)如发现风险，应采取哪些措施。
(五)员工在反洗钱工作中的重要作用。
(六)未遵守反洗钱法规可能导致的惩戒后果。
第五十四条 不同岗位、不同级别人员的培训内容侧重点有所不同。
(一)对于高层管理人员，侧重于国家关于反洗钱的法律法规和大政方针、政策;反洗钱制度的一般框架和实施原则及自己的领导，尤其是法定违规责任等内容。
(二)对于一线的合规工作人员，侧重于客户识别、记录保存，报告提交等反洗钱措施的详细规定与执行流程等内容。
第五十五条 培训方式包括现场讲座、小册子、视频、内联网、备忘录等。 第五十六条 每次培训做好培训记录并存档。 第五十七条 加强对客户的反洗钱宣传工作。
(一)客户开户时，向客户发放反洗钱宣传资料。
(二)在进行期货专业培训时参合反洗钱内容，讲解洗钱的危害性，违法性。
(三)在公司总部及各营业部布告栏位置摆放反洗钱宣传资料，及时补充，定期更换最新资料。
第九章
反洗钱工作的评估、考核制度
第五十八条 公司稽核部门会同相关部门共同做好公司反洗钱工作的评估、监督和检查工作，定期检查反洗钱在各业务环节及流程中的执行情况，确保各项控制制度的连续与有效，并就反洗钱内部控制制度，机制的健全性，有效性进行独立地检查，监督和评价，提出管理建议。 第五十九条 把反洗钱工作做为一项常规性工作纳入经营管理考核内容。在综合考核评比办法中增加对反洗钱工作的考核，考核各部门是否能认真贯彻落实本制度反洗钱工作的规定，履行反洗钱义务。
第六十条 将反洗钱工作开展与高管人员任职行为考核相结合。把反洗钱工作列入高管人员任职考核范围内，加强高管人员任职期间的监督管理，避免高管人员在经营管理中犯错误，尽可能防止洗钱行为在公司发生或防止洗钱犯罪集团操控公司。
第十章
违规处罚制度
第六十一条 对因不认真执行反洗钱工作的规章制度，造成损失和洗钱活动的发生，视情节轻重给予通报批评、经济处分、调职、降职、开除处罚，触犯法律的，送交有关机关追究其法律责任。
第六十二条 违反保密制度要求的，将按公司泄露商业秘密和违反工作纪律的相关制度处罚，涉嫌犯罪的将送交有关机关追究其法律责任。
第十一章
附则
第六十三条 本制度下列用语含义如下：
(一)“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。
(二)“长期”系指1年以上。
(三)“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
(四)“以上”，包括本数。
(五)“异常情形”指金融机构在办理业务时，发现客户的行为与本人的身份，经济和经营状况，交易习惯和类似市场主体的惯常行为模式等情况不符，且可能涉及洗钱，恐怖融资或其他违法犯罪活动的情形。
(六)自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
(七)法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
第六十四条 公司反洗钱内控制度根据内外部因素的改变而不断加以完善，新的补充规定与本制度具有同等法律效力
保险反洗钱内控制度
一、 监管的职能及目标
保险监管，通常是指国家保险监管部门依据国家的法律、法规，对保险机构及其活动进行强制性的监督与管理。就监管体系来讲，国家对保险机构的监管是最高层次的刚性监督形式。
经国务院批准，1998年11月18日中国保险监督管理委员会在北京成立。根据国务院规定，中国保监会是中国商业保险的主管部门，为国务院直属事业单位，根据国务院授权履行行政监管职能，依照法律、法规集中统一监管保险市场。
中国保监会的基本职能：一是规范保险市场的经营行为;二是调控保险业的健康发展。具体分为四个方面：
1 拟定有关商业保险的政策法规和行业发展规划;
2 依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，维护保险市场秩序，依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人利益;
3 培育和发展保险市场，推进保险业改革，完善保险市场体系，促进保险企业公平竟争; 4 建立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。
根据上述职能，我国内地保险监管的主要目标是：加快培育和发展保险市场，努力建设一个市场主体多元化、市场要素完善、具有开放性的保险市场体系。其目的是维护市场秩序，保证公平竞争，监督保险企业规范经营、具有充足偿付能力，保护被保险人的合法利益，最终促进保险业的健康发展，为国家的改革和发展做出更大的贡献。
二、 监管的方式
目前，由于我国内地保险业还处于发展中的初级阶段，市场发育不够成熟，保险法制还不健全，企业自我约束能力不强。因此，中国内地的保险监管必须实行市场行为监管和偿付能力监管并
重的方式，即不仅要监管保险公司的偿付能力，对保险公司的市场行为、产品及费率等也要进行必要的监管。可以说，中国内地保险监管采取的是较为严格的实体监管方式。
同多数国家一样，目前中国内地的保险监管主要通过两种途径进行。一是立法途径。中国的立法机关——全国人大常委会于1995年10月颁布实施了中国第一部《保险法》，这是一部集保险业法和保险监管法于一体的法律，是规范保险业的基本法律，也是中国内地保险监管的主要法律依据。二是行政途径。行政监管是保险监管的核心环节。国家保险监管部门根据国务院授权，依法对保险业进行日常监管，并根据《保险法》制定了《保险管理暂行规定》等行政规章，规范、引导保险业健康发展。
三、 当前监管的主要任务
针对当前保险市场存在的问题，考虑到保险分支机构不具有独立的法人地位，只能在其总公司授权的范围内从事经营活动，中国保监会将监管的重点放在各保险公司总公司，确立了“以防范化解风险为重点，以整顿市场秩序为突破口，完善内控，加强监管，深化改革，促进发展”的保险监管指导思想。当前的主要任务是：
(一)防范和化解经营风险。一是大力整顿保险市场秩序。主要通过整顿非法保险机构和保险业务活动、坚决制止恶性竞争、清理保险中介市场等，力争使保险市场秩序在今年有一个明显好转。二是引导保险公司树立以效益为中心的经营指导思想，督促保险公司走集约化经营的路子。三是加强对保险公司内控制度建设的监督指导，进一步健全各项规章制度，严格依法经营，堵塞管理漏洞。
(二)健全保险政策和法律体系。一是抓紧制定与《保险法》配套的行政法规、规章，完善保险法律、法规体系。二是对现行的保险法规、规章进行一次全面清理、修改、完善和补充。三是建立健全保险监管指导体系和风险预警系统，完善监管报表格式和管理办法。四是制定《中国保险业中期发展规划》，明确保险业今后的发展方向，并制定相应的保险产业政策。
(三)积极推进保险体制改革。一是加强中国保监会的自身建设，健全内部运行机制，秉公执法，廉洁奉公，确保公正、公平地履行保险监管职能。同时，抓紧设立保监会派出机构，健全基层保险监管体系，加强监管力量。二是进一步落实分业经营原则，适时成立政策性保险机构，继续深化国有保险公司机构体制改革，增强企业活力和竞争能力。三是推动保险行业自律组织发展，充分发挥其行业自律作用。目前我国各省已有20多个行业协会，中国保险行业协会也在积极的筹备之中。
(四)进一步对外开放保险市场。自1992年9月国家进行保险市场对外开放试点以来，截至1998年底，共有来自美国、加拿大、日本、瑞士、德国、英国、法国、澳大利亚等8个国家的9家保险公司，在上海和广州设立了12家营业机构。最近，中国保监会又批准4家外资保险公司进入中国保险市场。实践证明，对外开放中国保险市场的试点是成功的，效果是好的，对中国保险业的发展起到了积极的促进作用。
改革开放是中国政府的一贯方针，我们将一如既往地坚持中国保险市场的对外开放政策。金融业开放是中国经济对外开放的核心，开放保险业是金融业开放的重要组成部分。进一步开放保险市场，是中国坚持改革开放的总体需要，有利于改善整个宏观经济环境，为国家经济建设提供更好的保险服务;进一步开放保险市场，是中国保险业与国际接轨的需要，有利于提高中国保险企业的经营管理水平，增强市场竞争能力;进一步开放保险市场，也是加快中国保险业发展的需要，有利于培育市场主体，进一步发展中国保险市场。随着中国保险市场的日益成熟，保险法律、法规的逐步建立和健全，我国将准入更多的外资保险公司，开放更多的试点城市。
我们相信，在不久的将来，中国保险监管的法制化、现代化、国际化水平将不断提高。经过监管部门和保险企业的共同努力，我国保险市场秩序将会得到根本好转;保险公司的偿付能力将明显增强;保险市场对外开放步伐将加快。一个与社会主义市场经济相适应、与国际接轨的保险监管体系必将在中国保险业的发展中发挥重要的作用