理财的寓言故事

理财的寓言故事（精选8篇）

篇1：理财的寓言故事

理财的寓言故事

金鱼和钓钩

——股市陷阱不可不防

一个经验丰富的老渔夫在一次钓鱼的时候，无意中看到了一条非常漂亮的金鱼。于是，他想方设法要把这条金鱼钓到手。可是，金鱼非常狡猾，怎么也不上钩，而且还吃掉了不少鱼饵。渔夫感到自己遇上了对手，于是计上心来，想出了一个办法。

这天，渔夫换了一个“新鱼钩”——其实算不上是鱼钩，只是一根银针。他装上丰盛的鱼饵放入水中，继续垂钓。

金鱼心想：“这个老渔翁，真的是越老越糊涂，拿钩子都钓不上我，更何况是银针呢?”于是它毫不费力地饱餐了一顿。

一连七天，鱼饵越来越丰盛，金鱼吃上了瘾，肚子鼓鼓的。第八天，看到渔夫又把美味的鱼饵抛下来，金鱼没有多想、迫不及待地张嘴咬下去。突然，它感到一股钻心的疼痛，原来渔夫把钢针又换回成原先的鱼钩，而且钩子更加锋利。

看着垂头丧气被钓上岸的金鱼，渔夫笑呵呵地说：“叫你贪吃，上了我的当吧?”

寓言里的金鱼多么像那些被套牢的股民呢!不可否认，中国的股市作为企业融资的一种渠道，已经日益成熟。一方面企业可以通过上市募集到大量资金;另一方面，对于期望在股市中获得财富增值的股民来说，股市给他们提供了一个绝佳的机会和平台。

但是，每一位股民朋友都应当清醒地认识到：不是每一个投资于股市的人，都能获得预期的收益。对于所有在股市中淘金的投资者而言，在追逐更大投资回报，争取更多收益的同时，尤其要小心潜在的投资陷阱。

如今的中国股市，可谓是鱼龙混杂，上市公司良莠不齐。宏观的方面，国家政策对于整个股市的影响是显而易见，它起到根本性的作用，每一次政策的出台都会在股市掀起惊涛骇浪。具体到市场本身，股市上存在着大量的炒家、庄股，他们就像寓言中的渔夫一样，诱惑一般的股民上套，因此普通股民在投资时，一定要小心再小心，谨慎操作。要对投资对象进行周密的分析和研究，不要轻易咬上了别人的钩子。

股民的心理因素也要考虑到。当大盘处在高位时，许多股民出于恐惧或者谨慎，会在高位时做出减仓行为，购买意愿不强。大庄家当然不会放过这样的机会，制造空头陷阱。大盘如果继续疯涨，又将与股市管理层意愿相背，发生的提高印花税引发的所谓“5·30事件”就是个触目惊心的例子，短期大盘的调整随时可能都会发生，但不会改变股市目前的牛势状况。我们既要对大盘充满信心，也一定要提防短期风险——可能这才是一个成熟股民应有的`心态。

除了关注大盘的走势、关注庄股外，还有很多股市陷阱需要注意，比如说许多上市公司存在的“陷阱隐患”。“公司变脸”是市场陷阱的源头，除了新股的业绩急速下滑是股价破位的借口外，那些业绩高速成长的公司也未必就是好吃的“蛋糕”。另外有些公司重组的不确定性，信息的不对称性，股价的操纵性都会出现大的变数。大股东总是控制着局面，中小投资者多数被蒙在鼓里。

沃伦·巴菲特在投资于任何一只股票之前，都会弄清楚该公司的具体情况。在巴菲特看来，如果对该公司存在任何一点疑惑，都不可以贸然进行投资。他说：“我们要做的首先就是保住本金的安全，其次是不要投资不熟悉的企业，我们对一个企业越熟悉，收益也就越高!”

可见，精明的投资者总是关注那些系统完善的企业和公司，并且时刻注意各种不确定因素对企业系统的作用和影响。

还有一种股市现象被称之为“热点陷阱”。不管是弱市还是强市，市场总是会找到热点用热钱进行炒作。无数事实证明，这种热点炒作不宜久留。局部热点会层出不穷，但是大多会昙花一现。投资者可以提前介入或在预热中参与炒作，有获利应该果断离场，不可恋战更不可贪婪。

股市的不确定性往往正是投资机会，不管投资者曾经多么伤心欲绝，只要股市在运行，就会出现很多的风险和机会。回避市场的风险和陷阱，抓住机会，不管是强市还是弱市，你都会有个不错的未来。

总之，忠告只有一句：千万不要只盯住利益，而漠视股市的风险和陷阱。

篇2：理财的寓言故事

猪和猴子在一片收割过的田地里发现了一袋农夫们丢下的玉米，于是它们兴高采烈地平分了这袋玉米。

转眼第二年秋天的时候，野猪和猴子坐在田间聊天。猴子对野猪说：“还记得去年这个时候，咱们捡到的那一大袋玉米吗?今年如果再拣到玉米，就可以像去年一样舒舒服服过冬了!”

野猪听完猴子的话，疑惑地问：“猴子老弟，难不成你把去年分得的玉米全都吃光了?”

猴子点点头：“没错呀!不吃光，难道还留着吗?”

野猪听罢，摇了摇头：“看来今年你还得出去寻找过冬的粮食不可了!我把去年分得的粮食留下一部分，找了块肥沃的土地种下去，今年的收成还不错。如果以后我每年的.收成都很不错，那么我就不需要天天为找食物而奔波，年老时也不必为找不到食物而犯愁了!”

寓言中的野猪很有理财观念，它留下了玉米，利用复利的效应使其在数量上不断翻番。

篇3：人民币理财产品投资理财的研究

一、人民币理财产品是什么

在对人民币理财产品进行投资的时候我们就先要明白, 人民币理财产品的含义。

有着哪些可以投资的形式?我们现在所说的产品指的是, 由商业银行自主设计并发行, 再把所募集到的资金根据合同约定投资到相关的金融市场以及来对相关金融的产品进行购买, 按照合同所约将所得到的投资收益进行分配投资所属的理财产品。

要说人民币理财产品的类型有这么四种:债券型、信托型、QDII型和挂钩型。

债券型——这是指一种在货币市场中进行直接投资, 其投资的产品一般是以央行票据及企业的短期融资券作为主要形式。这类的人民币理财产品实际上恰恰是为客户很好的提供了一个来分享货币市场投资收益的机会, 因为个人无法直接对央行票据与企业短期融资券个人进行投资。

信托型——顾名思义就是信托产品, 是由商业银行或其他的信用等级较高的金融机构进行担保或者回购, 是一种能够投资到商业银行的有着优良信贷资产受益权信托的产品。

挂钩型——这类产品的最终收益率会受相关市场以及产品的表现所影响, 汇率、利率、国际黄金价格以及与港股等都会大小产生影响。

QDII型——QDII所指的是作为合格的境内投资机构, 能够取得一个代客境外理财业务的资格。这类的人民币理财产品, 通俗的说, 也就是合格商业银行接受客户的人民币委托, 然后合格商业银行再将其兑换成美元, 直接在境外进行投资, 直到到期后将结汇的人民币再分配给客户美元的收益以及本金的理财产品。

二、注意四大风险

在了解了一些人民币理财产品的构成以及分类之后, 所要明确的是, 面对纷杂的人民币理财市场, 它的市场现状以及要注意的四大风险:

1. 市场上的发行数量和募集的资金。

在2008年的时候, 尽管受各类因素影响但是银行行理财类的产品仍然创下销量历史新高。

2. 它的期限结构。

人民币产品有这么一个短期化特征会出现分化:就是超短期化趋势的增强, 以及另外的一个是增加一年期以上的品种。像2008年, 主流产品就是1到6个月的, 占总比例的58%。

3. 其预期收益率:

总体呈现出一个下降趋势:2008年一季度为4.15%, 三四季度分别下滑, 直到3.14%。主要原因是高回报的理财产品逐渐退出市场, 逐渐减少的还有新股的发行上市。有稳健性的产品占主流, 如此整体的预期收益率就显现回落。

三、四大风险要注意

首先是收益率:需要了解的是, 理财产品的宣传材料中所说预期收益率的收益率指的是年化收益率还是累积收益率;有否代扣税;广告中所标明的收益率是税前还是实际的。比如说, 有这么一款两个月期短期的人民币理财产品, 年化收益显示为2.4%, 不能说两个月就会得到2.4%, 却是0.4%的收益。

第二是投资方向:通过人民币的理财产品所募集到的资金可以用来投放到哪, 哪些金融产品, 以及其产品本身风险的大小、能否实现收益率以及或者高风险和高收益。这就要做好合理的选择, 在考量自己的风险承受能力之后, 不要只是一味的追求高回报。

其次是流动性:人民币理财产品跟银行储蓄不同, 都有着一个固定期限, 不能莫名提前终止合同, 只有少部分产品允许终止或质押, 缺点就是手续费还有质押贷款利息就会比较高, 流动性差。

第四是挂钩预期:对于挂钩型产品, 在购买前期就应研究实现的可能性, 根据挂钩市场或产品的表现, 与市场预期相符度来进行评判。

四、人民币理财产品的现状

1. 首先了解人民币理财产品的特点

与货币市场基金相比较因为两者都是在银行柜台进行销售的理财产品, 都是低风险收益的投资产品, 分别从投资对象和投资收益上可以看出。如此, 到底哪个比较适合购入呢?这就要具体的综合比较。

从安全性上看, 人民币理财产品还是具有很高的信誉保障的因为其是由银行所推出, 而在中国所有金融机构里银行的信誉度是相对较高的。而有基金公司发行的货币基金, 对银行来说资金实力就较弱, 由此得出, 人民币理财产品是一款安全系数相对较高的投资。

从收益上来说, 人民币理财产品的优势是收益保底, 有着明显高于其他同期储蓄存款的保本收益。货币市场基金则具有月月复利、加息加利以及收益免税等特性, 所以就有可能取得比较高的收益。

从购买手续方面, 货币市场基金的购买手续比人民币理财产品对于来说要复杂许多。

从流动性上比较, 作为“活期储蓄”的货币市场基金有着流动性的足够优势, 客户可以随时申购、赎回, 拥有非常好的便利性。可以进行赎回, 在买入基金后的第2个工作日起。相比而言, “定期储蓄”的替代品就是人民币理财产品。人民币理财产品因为是封闭管理, 收益率与年限对应, 不能随意赎回, 流动性必然不够灵活。

从风险性上比较, 两者都是比较安全和低风险的投资产品, 二者区别不大。利率风险和再投资风险应该比较引起关注。

在利率风险方面, 人民币理财产品比较定期, 有一定风险;货币市场基金则能够投资灵活更改。在再投资风险方面, 有着定期特征的人民币理财产品意味着较高的机会成本, 而货币市场基金则可以灵活转换。

从认购起点, 货币市场基金在1000元左右, 参与门槛较低。而人民币理财产品则相对较高, 总的来说货币市场基金的优势较大。

在运作的透明度上, 有着《基金法》的实施, 透明公开, 所以可以看出货币市场基金在透明度上比人民币理财产品要好。

同时信息披露和监管人民币理财业务方面起步较晚, 仍未有统一的法规进行规范。而其中“充分信息披露”也是监管层要考虑“防范理财产品等创新业务中的风险”时所严格监控的三个方面之一。

2. 了解其存在的问题

(1) 目前在我国理财产品的层次仍然需要提升, 跟国外相对比之下, 就能看出国内的商业银行把服务大众客户作为市场定位, 目前所有的理财产品方案也还只是在现有存款基金、保险等其他理财产品上的简单组合。显然已经无法满足市场发展的要求。

(2) 理财产品同类化现象严重, 产品目标客户群体的定位基本相同;产品收益率差别不大, 多是维持在稍微高于同期定期存款利率的程度上;产品的附加价值不高, 对客户资金流动性需求考虑的不多, 选择余地较少;产品营销的模式和销售渠道的差异也不大, 有些甚至相差无几, 相对是一种大众的粗放的营销模式。

(3) 随着服务需求的不断增长和竞争的日趋激烈, 然而产品的信息支持系统还是不能适应业务的发展, 如此科学性就很难保证。尤其在客户想要了解更加权威和深入的金融信息时。

五、那么居民要怎么来选择适合人民币的理财产品呢

1. 看宏观经济的走势以及政策的导向

理财资金投向可以是货币市场、证劵市场以及外汇市场, 那么宏观经济的走势以及政策的导向势必会影响金融市场, 通过影响资产价格的变动最后波及到人民币理财产品的投资效益及其风险。

(1) 宏观经济的走势要是这个走势是稳定和健康, 社会投资需求也可以相继增加, 那么为管道额主题效益自然也会相应的提高, 相反, 假如宏观经济堪忧, 那么社会投资也会减少, 效益下降, 证劵市场逐渐走弱, 金融资产的价格自然也会下跌。 (2) 政策的导向一般情况下, 国家在实施扩张性的宏观政策之前, 会刺激经济发展, 从而可以预示出未来经济增长引导走向繁荣, 政策的导向对金融资产价格有着重大的影响。反之, 如果国家是实施紧缩性的宏观政策, 来控制过热的经济, 那么就预示着证劵市场将走弱, 金融资产价格会产生下跌。

2. 牢牢立足与理财产品自身的特点

理财产品其内在特征是会影响投资收益和风险的重要方面。所以居民在进行人民币理财产品选择的时候, 要仔细翻看《产品说明书》, 有这么些主要特点是要重点把握的:

(1) 产品的类型。人民币理财产品分为保本、局部保本和非保本型的三种产品根据能否保本;按客户获取收益方式又可以分为固定收益类和浮动收益类, 其中的浮动收益类还可以细分成挂钩型和信托融资型等。 (2) 投资的具体对象日渐增多。其中如光大银行所推出的“同赢八号”的计划等要记住的其实不管任何理财产品都有自己的优劣势, 只有运用客观合理地态度进行分析风险, 才能选择一款对自己来说合适的产品组合。但是无论如何, 人民币理财产品所拥有的的低风险、高安全的特性, 推动它成为投资组合中不可缺少的一份子。

参考文献

[1]陈晶萍, 韩霄.我国商业银行个人理财产品营销策略探析[J].商业经济, 2006 (11) .

[2]钟玲静.国内商行理财业务定位[J].时代经贸, 2007 (1) .

[3]陈兆松.我国个人理财产品创新研究[J].贵州财经学院学报, 2007 (5) .

[4]熊剑庆.中美商业银行个人理财业务比较研究[J].经济纵横, 2007 (9) .

篇4：我的理财故事

俗话说:“你不理财,财不理你”。我们都是晋商的后人,从小应该学会理财。学会理财是现代社会一个人应该必备的生存技巧。下面就和你分享一下我的理财“秘籍”。

首先是节约。从小我就有一个金猪储蓄罐,妈妈跟我说,只有我把节约下来的零钱喂了小猪,小猪才会长的又肥又壮。大概四岁左右吧,我就把省下的零钱都放进金猪的肚子里。如今这小金猪沉甸甸的,妈妈说,起码有三百多元呢。和同班同学比,我是个名副其实的富翁。

其次要会花钱。乍一看,你可能会说,花钱谁不会呀?可能你还不知道,这花钱的学问可大着呢。还是让你看看我是怎么省钱的吧。一天,我去商店时,发现了一个小包包,非常非常漂亮。当时身上带的钱足够买,但是我没有直接买,而是让老板给我保存起来。知道为什么吗?

因为这家商店每年九月份一开学,为了让大家都去他那买东西,就会搞活动。比如打折啦,送东西啦等等等等。果然不出我所料,九月份他真打折了,我过去一看,我那包包打五折,真好!我只花了原来一半的钱就买到了这件东西。是不是又可以省钱喂我的猪猪了。哈哈……

其实生活中还有很多这样的机会,比如和同学相跟上买东西可以享受批发价,趁小贩收摊时可以买便宜货等。总之就是我说的,你不理财,财不理你。只要你做生活的有心人,就可以从小享受财富增值给你的无限乐趣。

山西省晋中市榆次区修文镇南要学校五年级

篇5：理财寓言故事

有一个小孩，我们都说他傻，由于假如有人同时给他5毛和1元的硬币，他总是挑选5毛，而不要1元。有个人不相信，就拿出两个硬币，一个1元，一个5毛，叫那个小孩任选其中一个，结果那个小孩真的挑了5毛的硬币。那自个觉得十分古怪，便问那个孩子：“莫非你不会分辩硬币的币值吗?”孩子小声说：“假如我挑选了1元钱，下次你就不会跟我玩这种游戏了!”

启示：当15%的年化率和30%的年化率放在你面前的时分，你会挑选哪个?投资网贷渠道最大的忌讳之一就是贪婪，聪明的人时间都清楚自个是在投资仍是在投机。投资P2P渠道并不是光看收益率就行，关键是要分辩渠道的实力与商品的收益是不是相匹配，渠道实力雄厚，百分之五十收益也敢投，若投资理财渠道布景单薄，百分之五的收益也不能投。

篇6：盖茨谈理财的名人故事

美国《福布斯》杂志近日公布了20xx年度世界超级富豪排行榜，微软公司董事长比尔·盖茨以500亿美元的身价蝉联世界首富。从退学建立微软，到成为世界首富，盖茨只用了的。此后，这个被美国人誉为“坐在世界巅峰的人”就再也没有从这个位子上下来过，一坐就是。

互联网仍然充满魅力

其实，盖茨作为世界首富的日子也是波折不断。在股票市场的互联网泡沫出现前，盖茨的财富已经达到近1000亿美元。

20xx年网络股热潮开始消退，微软股价下滑了近63%，盖茨的身价也随之缩水了近一半。尽管盖茨依然保持着全球首富的位子，但是与第二名的`差距已经是越来越小，那时人们纷纷预测，随着互联网泡沫的破灭，盖茨迟早要让出“天下第一”的宝座。

然而事情发展并没有像人们想象的那样。20xx年以来，美国经济强劲复苏，带动了互联网业的回暖。且不说屡创奇迹的Google等后起之秀，微软公司在股票市场上的表现也很抢眼，盖茨的财富重新水涨船高。在过去一年里，盖茨的财富增加了近8%。

不把鸡蛋放在同一个篮子里

沃伦·巴菲特曾评价比尔盖茨说：“如果他卖的不是软件而是汉堡，他也会成为世界汉堡大王。”言下之意，并不是微软成就了盖茨，而是其商业天赋成就了这个世上最富有的人。

对于理财，盖茨自然也有自己的一套。对微软公司前途的信心使盖茨仍然把财富的绝大部分投在公司股票上，尽管他已经不担任公司的CEO，但是作为微软的首席架构师，他仍然主导着公司的发展方向和战略规划。不过精明的他也会在好的价位适当地套x一些股票。股市交易记录显示，上个月盖茨就在公开市场出售了100万股微软股票，获得收入近2700万美元。

篇7：古人故事之理财方法的启发

“理财”一词并非是西方影响下的产物，早在先秦时期，《易经·系辞》中就说，对于财物的管理和使用要有一个正当的说法，禁止民众去做不合理的经济行为，则是理财最合宜的方法。小编蜜蜂聚财才知道，看来早在几千年前便有“理财”的意识了，那么不妨花两分钟穿越回去学习一下古人的理财智慧吧！

古人故事之理财方法的启发

“天下不患无财，患无人以分之”——《管子·牧民》

古代人的经济生活虽不如今天那么复杂，但个体的理财意识也已萌芽。让我们看看古代几大富商的故事，“偷师”古人的几种理财方法吧！

1吕不韦的“奇货可居”

“吕不韦者，阳翟大贾人也。往来贩贱卖贵，家累千金。”——《史记》

吕不韦是战国末期的大商人、政治家，曾官至秦国丞相。他往来各地，以低价买进少有的商品，等待时机再以高价卖出，由此积累起千金的家产。“奇货可居”一词便出自于吕不韦，在《史记》中具体记载曰：“吕不韦贾邯郸，见而怜之，曰‘此奇货可居’。”这则故事大致是讲吕不韦在赵国做生意时，看中了流落赵国做质子的秦王之孙子楚，并资助他一步步登基为王的故事。虽为政治之事，但可以看出吕不韦理财的方式：发掘潜力股，向其注入“风险资本”，帮助其“上市”，以获取巨大收益，这不正是如今讲的风险投资吗？

2苏轼的“节流”思想

“蓄积者，天下之大命也。”——贾谊

古人深受儒家“君子喻于义，小人喻于利”、“勤俭”的思想影响，对财富的管理往往不会采取大胆的投资创收之举，大多数是“节流”（储蓄）的理财策略。

“初到黄，廪入既绝，人口不少，私甚忧之。但痛自节俭，日用不得过百五十。每月朔便取四千五百钱，断为三十块，挂屋梁卜，平日用画叉挑取一块，即藏去叉，仍以大竹筒别贮用不尽者，以待宾客。”——苏轼《答秦太虚书》

苏轼被贬后，俸禄大幅减少，于是他痛下决心，决定把每天的开支控制在150文以内。

我们的大文豪是这么做的：每月发工资后取出4500文钱，分成30堆后用绳子串起来挂在房梁上，每天早上用一枝长长的画叉挑取一串，取完后就把画叉藏起来。平常在屋里放一只大桶，存放每天剩下的钱，以备来客时招待使用。

古时银行出现得晚，储蓄方法不仅有苏轼这种，民间的储蓄方法也是多种多样的，地下、梁上、墙壁里„„防火防盗的招式也是千奇百怪，只有想不到，没有做不到，最后就看你找不找得到啦~

3白圭的“乐观时变”思想

白圭，战国时期中原人，名丹，字圭。有“商祖”之誉。

“乐观时变”

白圭理财思想的中心内容是“乐观时变”。“观时变”就是预测市场行情变化，并据此进行理财决策。具体而言，白圭进一步阐发为“人弃我取，人取我予”的理财决策思想。

“人弃我取”是指当商品供过于求、人们不愿问津时，就趁机买进；“人取我予”则是当自己手中的商品供不应求、价格大涨时，就趁机卖出。白圭说的“时变”也包括农业丰歉对商品价格和供求的影响。而要想把握在农业收成因素影响下的商品价格变化规律，则必须提前预测农业丰歉。为此，白圭根据岁星纪年法和五行理论，以及天文学、气象学的知识总结出了一套预测农业丰歉的理论，对后世影响深远。

知进知守，把握时机

白圭对理财经商可谓深有研究，他认识到了理财决策中决断力的重要性，提出“知进知守”。理财决策应当果断，不可迟疑观望，坐失良机。《史记·货殖列传》说白圭“趁时若猛兽鸷鸟之发”，极为生动地描绘出了理财决策中当机立断、雷厉风行的情态。

古籍思想之宏观思维的指导

1第一步：理财有道从心态开始

实力与心态都是成功不可或缺的要素，投资理财不仅仅是比拼资金、技术、信息，更是心理上的博弈。要知道，任何一种理财方式都存在风险，因此在开始理财前首先应当树立积极平和的心态。

老子说：“道法自然”。

即以“自然”为最高之境界，顺应规律、随遇而安。外界的境遇处在不断变化之中，面临不利形势若想让内心保持平和安定，便需要迅速作出主动的自我调节，学习道家淡然如水的心境去笑对风云变幻。积极的情绪管理有助于作出明智的应变，有助于理性规划你的下一步投资行动，将损失降到最低。

孔子说：“死生有命，富贵在天”。

理性分析自己的财务状况，选择最适合自己实际情况的理财方式，切忌一口吃一个胖子。

2第二步：理财要从“全”、“远”考虑

“不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一域。”——陈澹然《寤言二·迁都建藩议》

想做好一件事，就要尽可能考虑到方方面面的因素；想做好具体某个方面，就不能不从全局出发。倘若没有全局意识和长远的战略眼光，只见一隅之利或眼前利益，都是无法长久的。投资理财亦是如此，“投资理财理的就是经济趋势”，把握宏观经济走势，关注国家政策政令，打开视野的广度和深度，确立“放长线钓大鱼”的战略目标，在此过程中保持坐怀不乱的稳健心态，方可收获更高的效益。

3第三步：理财要从辩证思维出发

“一阴一阳之谓道。”——《周易》

《周易》之“易”，即为“变”，“变化者,进退之象也。”

《周易》是中国传统思想文化的核心，其中包含的辩证法思想，矛盾对立统一的观点有助于理财者从容应对行情局势的起伏变化。

“否极泰来”与“泰极生否”

篇8：理财的寓言故事

1 根据岗位职责确定课程目标

根据《中国工商银行浙江省分行理财经理管理办法》, 理财经理的岗位职责要求如下:

(1) 市场营销。

做到“进得了门, 上得了台, 开得了口, 说得上话”。通过上门营销、公私联动等多种手段拓展各类商品市场、机关企事业单位、居民社区、写字楼、发达集镇等的个人金融业务, 扩大基础客户群, 发展中高端客户, 完成全年客户发展和客户资产总量提升的目标任务。

(2) 新发展客户关系管理。

应及时与新客户建立维护关系, 建立信息档案;及时跟进新发现的潜在优质客户, 并建立关系, 完成全年新增中高端客户目标任务。

(3) 存量客户维护管理。

做好客户维护工作, 提升产品覆盖率, 提高客户忠诚度。

(4) 产品销售。

理财经理要以客户为中心, 挖掘客户需求, 提供金融产品, 做好银行卡、理财产品、贵金属、电子银行等各类销售, 完成销售任务。

(5) 市场调研。

深入了解个人金融业务市场, 积极关注市场竞争动态;定期或不定期进行市场现状及市场需求调研分析, 收集客户及同业的相关信息。为网点一线和其他岗位客户经理及时提供产品知识、业务咨询等方面的营销支持。

以上对银行理财经理的岗位职责描述可以看到, 理财经理的首要职责是客户维护和开发、其次是理财产品营销、最后是理财市场分析3方面。因此, 高职个人理财课程教学目标可以设定如下:

课程的整体目标是面向现代商业银行的理财经理岗位, 以其理财业务为主要内容, (1) 要求学生学会与客户沟通的技巧, (2) 了解理财产品及其收益、风险特点, 具备一定的产品营销能力, (3) 能够运用相关的理财分析规划知识开展个人理财规划业务。

(1) 知识目标:让学生了解个人理财业务的基本规范, 了解主要的理财产品及其收益、风险特点, 熟悉常见的银行理财产品类型, 掌握个人理财规划的基本原理和一定营销技巧。

(2) 能力目标:要求学生具备较好的语言表达能力和客户沟通能力, 学会收集客户信息, 开发和维护客户关系, 具备良好的理财产品介绍和营销能力, 并能够运用相关的理财分析规划知识, 按照其业务操作流程, 为客户设计基本的理财方案。

(3) 素质目标:培养学生较好的人际沟通能力, 诚实、谨慎、保守秘密等职业素养, 为上岗就能成为一名优秀的理财服务人员奠定基础。

2 依据服务内容整合课程内容

《中国工商银行财富贵宾中心管理办法》对财富贵宾中心规定的主要维护服务内容如下:

(1) 对私人银行客户提供客户有关服务:每月与客户联系一次, 其中4次为投资组合回顾, 对每位客户制订开发计划;

(2) 确保财富客户享受“4-2-1-1”服务:每季与客户联系一次, 其中2次为投资理财服务, 对每位金融资产500万元以上的客户制作客户资产配置方案;

(3) 与财富及以上客户建立良好的客户关系, 与分行领导、属地支行行级领导通过答谢或拜访等形式维护重要客户, 为其提供养生、健康、美容、投资等针对性、个性化的贴心服务;

(4) 每日为有需求的财富及以上客户提供市场资讯短信服务, 将私人银行专属产品信息以短信等形式向目标客户群进行营销;协助为符合条件、有资金需求的客户提供个人贷款融资服务;与网点或客户经理配合共同开展其他客户维护活动。

以上理财经理日常服务的内容集中在客户关系管理和设计理财方案两大模块, 因此课程的教学内容也可以由两大项目承载, 见表1。

3 参照工作过程设计实践教学

中国工商银行《银行个人理财产品营销手册》中, 对银行个人理财产品营销流程概括为一问、二测、三配置、四服务4个环节, 见图1。

参照以上理财经理的工作流程, 个人理财课程的实践教学内容也应当设计为4大项目, 具体对应的知识点和教学设计如表2。

4 针对考核办法制定评价模式

目前, 银行对理财经理的考核主要就其理财产品营销额和客户维护率两部分内容进行量化考核。考虑到实际教学过程中客户的虚拟化, 课程的教学评价内容设计为理财产品营销比赛和以自己家庭为例制作家庭综合理财规划方案两部分, 以小组合作形式对理财产品组合、理财方案制作以及现场产品营销等几方面评定, 成绩评定应由教师、组员以及聘请银行理财经理作为企业专家打分共同组成。

摘要：本文通过研究现代商业银行个人理财经理的具体职业标准, 主要以中国工商银行的职业标准为依据, 包括旗下财富中心和贵宾理财中心的理财经理岗位, 分析个人理财经理岗位职责、服务内容、工作过程和考核办法等, 对高职个人理财课程进行具体设计。

关键词：岗位职责,工作过程,实践教学,评价模式

参考文献

[1]易志恒.个人理财课程立体化的项目教学模式[J].考试周刊, 2011 (72) .

[2]周顾宇.项目驱动法运用于《个人理财》课程教学探析[J].北方经贸, 2007 (12) .

[3]张笑言.项目教学法在《个人理财》课程中的应用[J].湖南大众传媒职业技术学院学报, 2011 (5) .