投资与理财的论文

下面是小编精心推荐的《投资与理财的论文(精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。对冲基金盯上足球明星为了寻求投资回报比股票和债券更高的品种,越来越多的对冲基金开始转向资本市场以外的一些稀奇古怪的投资项目。在先后“染指”葡萄酒、名画和电影后,现在他们又盯上了一个风险更高的品种——足球明星。

第一篇：投资与理财的论文

大学生投资理财观念的培养与投资技巧探讨

[摘 要]大学生缺少投资理财的知识与方法，花钱大手大脚，有许多学生成为月光族，这给大学教育带来了新的思考。本文根据作者多年的教学实践与投资理财经验，提出在大学中开设相关个人投资理财课程，通过大学生的理财知识的学习，以及循序渐进的投资实践，培养大学生良好的投资理财观念与方法，为未来的个人理财规划做好充足的准备。

[关键词]大学生；投资理财；观念；技巧

[DOI]10. 13939/j. cnki. zgsc. 2015. 51. 027

大学生离开父母，走进高校，开始了独立生活，也开始正式管理自己的财务。然而大多数由于缺乏经验不知如何应对。一方面我国没有对孩子从小进行理财教育的良好习惯；另一方面近入大学后，从父母的严加管教到脱离了父母的监管，很多大学生不留神就成了“月光族”，有的甚至沦为“卡奴”。以至于一部分大学生天天过着前半月丰衣足食，后半个月方便面、馒头的日子。据调查发现，中国2013年毕业的大学生中有超过三分之一的人仍旧依靠父母生活。还有更多的人存不下钱，有40%的被调查者表示他们是月光族。因此对于在校大学生学习好理财与投资知识，为毕业后个人理财规划做好准备也是非常重要的。

1 投资理财观念的培养

第一，学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现，目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念，认为这些都是一个概念，说到投资，大部分同学只知道余额宝，或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资，一般都是公司企业的投资问题，比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识，花钱大手大脚，不知道花钱时需要区分必需与必要，平时不起眼的一瓶饮料或者零食，积少成多，都是大学生不小的开销，而一些新型电子产品的诱惑下的购买，更是一大笔的开销。因此，建议学校开设个人投资理财课程，或者在相关课程中进行个人投资理财的教育，并建议学生阅读理财启蒙书，比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍，从大学开始学校理财知识，培养理财观念，一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础，另一方面通过学习，学生会有意识开始节约，开始管理自己的财务，逐步养成良好的花钱习惯。

第二，从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时，一方面学会节流。建议大学生建立记账日记，通过流水账式的账务管理，规避不必要的花费，为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中，例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工，既能体会挣钱的不易，也能有效增加收入。

第三，适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后，并且通过开源节流得到一部分财务本金，这时候可以开始进行一些投资实践。投资是需要实践来不断验证书本的理论，以及要把理论应用于实践。有了一定的知识，大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小，比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资，逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大，对于大学生可以建议进行基金定投，投资资金要求少，可以长期进行，是一种比较好的长期投资方式，适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导，同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资，这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资，教育学生投资不是为了赚大钱，而是为了实现财务自由，养成良好的投资心态非常重要。

第四，以学习为主，不要为了投资，本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习，而不能为了投资，耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识，但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资，而且比较费时间，每天都要看盘，所以除了是学金融等专业的同学，并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行，切不可因为理财而影响自己的学业与课程，不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备，不能有一夜暴富或一劳永逸的心态，坚持稳健策略，切忌急功近利。

第五，鼓励大学生进行微创业，开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式，才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下，许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会，转而被动地接受工作的选择，这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作，所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好，能够把兴趣与爱好转化为自己的事业，一方面解决目前大学生就业难的现状，另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业，或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试，成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2 大学生投资技巧

第一，货币基金理财方式。自从余额宝诞生后，货币基金这种理财方式就受到年轻人的追捧，这种方式也非常适合大学生。据调查，凡是有过淘宝购物的学生，有一部分是把不用的资金放在余额宝中，可以获得收益，而大部分学生由于没有网上购物习惯，或者认为钱少，没有必要理财，或者不关注相关理财知识，根本没有理财行为。所以笔者在教学实践中，会利用业余时间与学生交流，或者在课堂上财务知识讲解过程中，给同学以建议和提示，收到较好的效果，有很多同学在老师建议后，都开始实施存钱计划。当然，除了余额宝，还有微信钱包、最新的微众银行等，也有货币基金的活期存款理财，很适合大学生理财。方便、快捷、起点金额小，风险小。

第二，基金定投。在今年上半年，股市火热的时候，许多大学生也都投入股市进行投资，而且下半年股市风云突变，快速下跌中，很多大学生也都亏本退出，或者无奈转为长期投资，实际上笔者认为股市不适合大学生，尤其是资金量很小，如何反复交易，基本都给证券所贡献手续费了，当然笔者认为如果是金融专业等学生，可以进行尝试，因为这是等于专业实践，而对于其他大学生，在没有进行专业学习的情况下，应该尝试基金定投这种简单、有效的长期坚持能够带来较好收益的理财方式，因为相当于零存整取，强制储蓄，尤其是在目前熊市的情况下，应该是比较好的时机，而不是股市火热的时候。而且起点很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘宝店，1元就可以投资，非常方便。可以随时投，也可以随时停止。

第三，P2P投资。近几年，P2P这种网络借贷方式也火了起来，虽然风险很高，但是如果能够分散投资，借助一些基本知识以及第三方平台如网贷之家、网贷天眼以及融360等的筛选，选择出一些比较安全的平台进行投资，还是一种比较好的理财方式。当然要有一定的风险意识，要有一定的选择标准，比如最好选择风投系、国资系或者上市系等，有一定保障的平台进行投资。P2P风险相对比较高，但是收益也比较高，比较稳定，比较方便投资，不像股市，没有专业知识，很容易成为韭菜被割。

总之，大学生在学习的同时，也要学习投资理财知识，培养投资理财观念，进行投资理财实践。大学生投资理财，应该从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品是股票。同时大学生应该牢记，时间和复利是投资最好的朋友，警惕短期暴利，追求长期稳定盈利才是正确的投资理念。

参考文献：

[1]蹇蕾，龚勋.大学生投资理财分析[J].金融经济，2005（20）.

[2]赵旻琪.基于案例研究的个人投资理财建议[J].中国市场，2015（27）.

[3]孙齐，么娆. 论我国个人理财投资的风险及其规避[J].中国市场，2015（3）.

作者：谭春兰

第二篇：投资与理财

对冲基金盯上足球明星

为了寻求投资回报比股票和债券更高的品种,越来越多的对冲基金开始转向资本市场以外的一些稀奇古怪的投资项目。在先后“染指”葡萄酒、名画和电影后,现在他们又盯上了一个风险更高的品种——足球明星。

寻找下一个“鲁尼”

“我们正在寻找下一个鲁尼。”两家英国的对冲基金公司英雄投资和运动资产毫不讳言。英雄投资已经增加了1亿英镑的投资,且投资周期至少5年,预计可以在每位球员的转会费上有20％到50％的提成。

当前,对冲基金只要出价约30万英镑,就可以获得某位年轻球员或某只球队所有球员的合约权。当这位球员闯出名号、有别的球队来“挖角”时,对冲基金就能从其丰厚的转会费中分一杯羹。运作C·罗纳尔多是一个典型的成功案例。2001年,某家对冲基金花费45.5万美元,取得当时服务于里斯本队的C·罗纳尔多35％的转会权。2003年,曼联队相中C·罗纳尔多,开价1920万美元取得其所有权,该对冲基金从中获利610万美元。

和投资股票市场一样,对冲基金投资球星也面临着不可“对冲”的风险,如果其投资的球员没有发挥出他们期望的潜能,或者是他因受伤而结束职业生涯,这笔投资将血本无归。自从去年纽卡斯尔队花费1600万英镑签下欧文以来,由于其膝盖手术后正处于恢复期,这位前锋只为他的球队出征了11次。鉴于风险的不可预测性,对冲基金往往会为其投资的球员投保人身伤害险或死亡保险。

兴趣之上的投资

除了抽取球星的转会费,对冲基金投资足球的另一收入来源是球赛广告,且这方面的收益较之队员转会费更为稳定。德勤9月1日出具报告称,欧洲的俱乐部收益将增加,原因在于早前英超联赛的20家俱乐部同英国天空广播电台和塞坦塔电视台签署了价值17亿英镑的广告合约,较上一期增长了67％。

其实在投资球星之前,不少对冲基金已经涉足过足球股,但大多铩羽而归,这可能也是他们将“触手”伸向上游环节的原因。1991年,曼联成为第一家上市的球队,此后超过20家英国球队紧跟其后,但如今有10家已经被重新私有化。而曼联股价自2000年达到顶点后,已经下滑了26％。还有一只投资足球股的基金的亏损额高达75％。

投资足球的对冲基金大多本身是球迷,他们认为,发掘并培养一个超级球星本身已经很有吸引力。这些基金们在投资之余,也会参与对球员的培养。如英雄投资的管理人表示,他的基金将吸纳更多有钱的足球迷们参与投资,最低认购份额为100万美元,因为他们能帮助球队找到更多的比赛机会。相信这些对冲基金经理们在为自己的球队加油时,理由比其他球迷更充分。

投资理财讲究势术运

日前在沪上举行的一次投资理财讲座中，中国人民银行有关专家针对具有稳定收入的人群，进行了一番理财知识普及。在此撷取部分，供读者参考借鉴。

看大势者赚大钱

在股票投资中经常有这么一句话：“看大势者赚大钱”。其实，在其他投资领域也相同。专家们都认为，整天泡在电脑前、泡在营业大厅里的人是赚不了大钱的。真正赚大钱的人，有一个共同点：大势看得准。因此，要做好个人投资理财，首先要成为一个关注国际、国内宏观形势并熟悉国际国内宏观形势的人，这样才能真正理好财。

就现在看来，对世界通胀形势的判断很重要，当今世界中，通胀的威胁和压力很大。今年8、9月份，美国的股市、债市形势都非常好，大量外部资金涌入，看好美国经济未来，降低了人民币升值的外部压力，这样的形势最终会导致我国政府相应加快人民币升值步伐，结果使得股票市场走好，各路资金相继涌入。今年8、9月份是股市最大的震荡，当指数到1600点时，很多人包括一些专家都认为会回到1400或1300点。为什么没有回到1400点？就是因为当时国内人民币升值的大背景。所以说，如果问中国股市未来向上还是向下，只要在人民币升值的大背景下，中国的资产更值钱了，股市的走势自然比较明确。

看宏观形势，投资者必须把握准国际形势的趋势，至少是要去关注它，并不一定要成为专家，而是平时要思考。比如说投资国内股市，那么投资者就应该思考，国际形势的变化会怎样影响到国内股市，会具体影响到哪些板块。有些敏感的投资者已经形成了这种连续性思维的习惯。例如，有人在听到美国发现新油田的消息，马上就预感到石油价格会下跌，分析价格下跌股市哪几个板块最受益，然后在这些板块中选择跌得差不多的、基本面还可以的买入，单就这一个行为，仅仅两个月不到就收益20％。这就是会分析会判断。

其次，要把握好国内投资的热点，而对国内宏观形势的判断，和我们投资决策有直接关系。看国内形势把握投资热点，必须要看国内的宏观政策导向。中国很多的金融改革发展还是由政策推动，但现在的政策偏重于天津，比如外汇管理八项政策就只有天津拥有。在这样的情况下，如果作为一个敏感的股票投资者，未来就应该看好天津板块，如果将来有大行情，天津板块可能会像上世纪90年代浦东的金桥、外高桥、陆家嘴这3只股票一样。所以说，投资者要关注国内的发展重点，投资才会心里有底。

当然，这个“势”有的时候非常复杂，所以就要注意“势”的相关性、时间性、趋势性、曲折性。古代有一句话叫做“水无常势、兵无常形”，这个“势”的变化会非常快。所以对于一个“势”的变化，投资者要有预见性，在各种宏观形势的相关性下，去判断整个宏观形势，这实际上可以锻炼人的思维，使人不断在做思维体操，让人变得更灵敏。

技术决定成败

会观察大势并不等于一定能赚大钱。“看大势者赚大钱”这句话的背后意思是，这个投资是专家式的投资，只不过这个专家式的投资是跟着大势走的。所以，任何一个投资，你必须在技术上、知识上有一定的掌握，最后才能赚到大钱。

现在人们谈到投资，有一个重大投资就是金融投资。进入金融领域，照理来说应该对金融领域非常了解，但很多投资者虽然在做金融投资，其金融知识却非常匮乏，很多人最后吃亏往往也在这上面。作为投资者，你至少要了解我国的金融组织体系是怎么构成的。除此之外，不熟悉金融领域的投资者，非常有必要去不断地了解、学习相关金融知识，对金融知识的熟悉，对金融整个行业的熟悉，对金融领域的熟悉都非常重要，这样才能进行更好地投资，获得不错的收益。

在熟悉金融知识的同时，也必须对相关投资领域有一定了解。所谓“术业有专攻”，有的人精通外汇，有的人精通股票，还有的人在其他金融投资领域有自己独到的研究。但是，这里要提醒一点的是，对于日常上班族来说，外汇市场由于时差关系，其性质基本是连轴转的，因此并不是一个值得赞成和鼓励的投资领域。

事实上，如今依然有许多人喜欢投资房地产，如果真的要投资，必须对房地产业的相关知识要有一定的了解。有的投资者在这点上就非常模糊，比如，人家都说买商铺很赚钱，但这些都是基于你对所购买商铺的所在区域的发展规划、人流、发展环境、投资环境有一定了解、并经过综合考虑的基础上的，贸然进行投资最终只会造成失败。

最后一点，要注意投资技术的把握。今年上半年，不少投资者买了较好的股票赚了钱，但之后又去追其他股票，就把前面的盈利又全部赔了出去；也有的投资者，在1700点的时候敢买，但到了1300点，反而畏首畏尾不敢入市了。

其实，在股票市场投资中，各种各样错误的观念、错误的方法都有。作为一个具有稳定收入的人来说，我们不赞成在工作的时候整天看着大盘，因此，这群人需要寻找适合他们自己的投资技术。这里不妨推荐两个股票投资技术，以供参考。在买入的时候，定额定时投资法是个不错的选择——每个月拿出工资的10％至20％，在这个月中的相对低点买入一只股票，这只股票应是中长期比较看好的绩优股。在卖出的时候，要遵循止赢止损法则，这其中有一点值得注意，那就是任何一轮行情做完以后，投资者都应该休息一段时间，不要再进行第二轮操作。因为，很多人第一轮止赢止损往往都做得很好，输都是输在第二轮行情，所以，不妨耐心等待新的行情，等自己的心态调整好了，再进行下一次投资。

命运掌握在自己手中

投资理财中的“运”，归结起来大致有三点——机遇、性格、心态。可别小看了这三点，它们有时会成为决定投资理财胜负的关键因素。

1）机遇：机会总是留给有准备的人

机遇这个问题对投资而言，应该是老生常谈了，但却是一条永远不变的真理。其实，当你决定进行投资时，一定要在行动之前进行充分的准备，在这样的情况下，成功几率也会相应增大。

2）性格：投资是一个克服自己性格缺陷的过程

很多人在投资过程中遭遇失败就是因为不能很好地克服自身性格上的缺陷。从一部分投资失败者的经历来看，往往都是他们性格弱点的大暴露。比如，有的投资者原本做好了充分准备购买一只股票，但在第二天开盘后，发现这只股票走势很恐怖，顿时开始自我怀疑，进而自我推翻之前自己所作的所有肯定。更糟糕的是，在这样的情况下，有的投资者听信别人购买了一只根本不熟悉的股票，结局基本上只有一个——造成投资失误。

因此，这里要告诫投资者的是：永远不要投资自己不熟悉的领域。在投资时，一定要坚决地按照自己原定的计划走，如此这样，才能减少损失、增加收益。

3）心态：什么人都可以赚钱，唯有贪婪和恐惧的人赚不了钱

对投资者而言，最要不得的心态就是太患得患失。在投资过程中，千万不要过于恐惧，也不能过于贪婪，要学会止损，更不要忘记适时止赢。

投资理财须处理好六大关系

1）本职工作与投资理财的关系

投资，千万不要影响本职工作。有句话叫做“心态决定收益”。要记住：投资中，有赢有输很正常，要学会放宽心，在任何情况下，都不要让投资所产生的情绪影响工作。

2）国家政策与投资理财的关系

投资者必须清楚地明白一点：永远不要将国家政策不允许的投资纳入自己的投资范围。

3）家庭人口年龄结构与投资理财的关系

年纪轻的人可以激进一点，年龄比较大或者已接近退休的投资者就要注意投资的稳健性。

4）投资理财中的风险与收益的关系

想得到高收益，就必须得承受高风险。因为高收益必然意味着高风险，鱼与熊掌永远不可能兼得。

5）投资理财中投资与投机的关系

奉劝有稳定收入的人不要投机，因为投机往往会影响工作。要学会在不降低生活水平的前提下，增加自己的投资收益。

6）投资理财与家庭和睦的关系

千万不要因为投资而产生家庭矛盾。谨记一点：家和万事兴，家庭不和睦是理不好财的。

第三篇：单引擎飞行状态下的投资与理财

投资者对市场的乐观预期有些为时过早，无论是股市还是房地产市场，均缺乏长期走强的有效支撑。

近年来，强劲而持续增长的固定资产投资和出口，一直是推动我国经济高速腾飞的主要“双引擎”。搭上了我国经济高速腾飞之机的投资者们也在股市、房市中获利甚丰。去年。一场席卷全球的金融危机也像飞机所常遇到的强烈的气流，令投资者颇受颠簸之苦。

以金融危机为主因，“双引擎”相继失速：房地产固定资产投资和制造业固定资产投资的明显下滑预计导致2009年整体的固定资产投资增幅从2008年的25%下降到12%至15%之间;在出口方面，中国的出口与欧美的GDP有很强的相关性，从历史来看，欧美GDP每下跌1%，中国的出口增长就会下滑6～8%，根据欧美GDP在2009年均会发生-2%以上负增长的预期，我们预测出口量将下降12%!

“单引擎”被成功重肩。今年以来，固定资产投资的引擎在一系剁“从重”、“从快”的财政政策和货币政策的刺激下被迅速重启。“适度”宽松的货币政策令2008年12月到2009年2月间每月贷款最比1年前同期的3个月高出200%。经过3～4个月的滞后，这次激增的贷款(主要对基础建设公司的贷款)很可能会转化为第2季度原材料需求的可见性复苏。在积极的财政政策方而，项目批准和中央政府的投入都很超前，去年11月内项目批准的人民币资金总量为正常量的4倍，而今年前2个月国家发改委所批准的支出已经占到了2009年计划投入总资金的50%

得益于固定资产投资的引擎的重启，巾围的经济已确实出现短期复苏的信号，PMI(采购经理指数)从去年11月的底部开始逐渐在12月和今年1月和2月恢复;发电量12月～2月下降幅度开始减少;作为宏观经济晴雨表的股票市场则已强劲反弹。投资者的风险偏好也似乎得以恢复，对股市、房市的牛市预期亦被“重启”。

中国经济远景的乐观不容置疑，如中国名义GDP将在10年之内赶超美国;中国可能向国际货币基金组织发放贷款;中国正在引领实现超主权储备货币等等。然而，我们认为，投资者对市场的乐观预期有些为时过早。

市场上有观点认为，近期中国经济增长可能再度减速。因为，一是贷款增长速度不具有可持续性，可能呈现倒“v”型;二是今年的赤字/GDP比率已经达到3%。财政刺激的投入已经是1998年或1999年的3倍，明年的财政刺激比例可能会更低。财政刺激和货币推动的减弱会令固定资产投资的单引擎减力，而另一引擎——“出口”的重启有待欧美经济的全面复苏，今年显然难以实现。

基于对市场的非稳定上升的预期，我们认为，无论是股市还是房地产市场，均缺乏长期走强的有效支撑。而结构性的投资机会可能在于以下几个行业和领域：一是通货紧缩的受益者;二是教育和医疗等反周期服务;三是当收入增长减缓时人们转向低成本的娱乐活动;四是政府主导的投资，以水泥行业为代表的建材行业是政府刺激计划中最大的获益者。

因此，我们认为水泥、钢铁、煤炭、房地产和银行业在未来的2个季度里可能是进行区间投资组合的很好的候选对象。建议投资者逐步转向防御。炼油、发电、电信，铁路建设、设备、在线游戏、医疗保健和教育都是良好的防御性行业。

从大趋势来看，虽然预期依然有较大颠簸，但中国经济的腾飞会继续、人民币会稳步的升值。股票市场的整体水平与2007年10月的水平比较，处于相对低位，对于能承担风险又接受较长投资期限的投资者，可适当利用市场回调的机会增加股票组合仓位，以期取得长期的高回报。对于不太愿意承担风险，又或是投资期限短而适合承担风险的投资者，应以固定收益类投资工具为主。

由于债券类产品的收益率非常低，1年内到期的国债收益率仅1%，3年期的地方债年化回报也只有1.6%左右，银行1年期2.25%的定期存款反而显出优势，而银行系的固定收益型理财产品则为稳健型投资者提供了在风险依然较低的前提下取得高于定期存款回报率的解决方案。