免费虚拟信用卡

免费虚拟信用卡（通用11篇）

篇1：免费虚拟信用卡

免费办理石家庄地区交通银行信用卡，不需要担保和抵押，仅您本人和身份证即可办理，门槛低，额度高，无年费，使用方便，可上门为您办卡，详情联系：*** 魏。

篇2：免费虚拟信用卡

“你有没有想过给你的电脑添置第二光驱，而且是免费的?”免费光驱为什么不要？不要白不要！而且这还可以解决每一次使用都反复的换光盘的麻烦，甚至可以让你的“砂轮”复活！

虽然现在D版遍地都是，十分普及，但大多质量低下，而且不是想要什么都买的到，盘磨损了又买不到第二张，一定很可惜，那么如果只读一次，以后每次都可以免光盘呢？

相信不少朋友跟我一样喜欢玩大型电脑游戏，那样的一张游戏光盘可达600多MB,现在的硬盘容量越来越大，而光驱速度虽然有了很大的提高，但仍与硬盘速度相去甚远，再加上光盘的质量问题，光驱每读一次盘就会磨损不少，令人心痛不已！在我们的电脑硬件系统中，光驱可以说是最短命的了，我早已把光驱归类在“消耗品”中，因为激光头在不断读取数据时肯定会老化，而频繁地读盘更会加速光驱的死亡。我们不仅要让光驱长寿，而且要让它在有生之年尽量为我们读更多的数据，就需要一些技巧了。现在的硬盘容量越来越大，而光盘的种类也是越来越多。尤其是对那些经常需要玩游戏的朋友来说，现在的游戏动辄几张光盘，而且游戏每到一阶段(大家熟悉的如进门、出城等)就必需得动用光驱，影响游戏速度不说，光驱产生的热量和震动一不留神就会让原本就不皮实的机器罢工。而听着那些劣质的光盘整日折磨着你那已不堪重负的光驱，你是不是很心痛？怎样来降低光驱的磨损呢？答案很简单，不让它读光盘不就行了！用一个软件来让硬盘代替光驱，是不是就可以少了很多烦恼？

我相信大多数人都听说过“虚拟光驱”，但用过的人并不占多数，他们常把它和自己不会用的一些“高深”软件归于一类。其实它并不高深。下面就让我们走进虚拟光驱的世界！

二、何谓“虚拟光驱”

虚拟光驱其实并不是一个真正的光驱设备，它的工作原理也十分简单，是在你的硬盘上制作一个映像文件，再通过特殊的驱动程序“骗”过Windows操作系统，使操作系统认为有多个光驱，运行它可直接从硬盘上读取信息，其右键菜单与其它光驱无异(有几款会增加一两项)，系统中多出的“光驱”就是我们的“虚拟光驱”！

现在你应该不再认为它还“高深”了吧，这么好用又方便的软件可千万不要错过呀！

三、虚拟光驱软件一览

#8226;VirtualDrive5.1个人版

一个不错的WIN95/98下的CD-ROM模拟程序，安装时会自动检测操作系统的语言版本并自动安装，把CD-ROM复制为硬盘的一个文件，连音轨、保护都可以模拟，最多模拟出20部光驱，可以轻松把硬盘模拟成光驱，可以把CD-ROM复制为硬盘的一个文件，这个版本连CD都可以虚拟，

你会拥有一个超级光驱！

#8226;VirtualDrive2000NetworkEditor

运行于Win95/98平台,最后更新于2000-01-14,该软件属共享软件。

同样是一个把光盘映射到硬盘中运行的程序，VirtualDrive程序安装后，即在系统中创建了一个虚拟光驱，要使用它，还得先将真正光盘上的数据压缩储存到硬盘上，即制作虚拟光盘。将制作好的虚拟光盘“插入”到虚拟光驱后，即可像运行普通光驱一样运行虚拟光驱中的“光盘”了。VirtualDrive是全光盘文件虚拟，不但可以虚拟标准的光盘文件，还可以虚拟CD、游戏光盘上的CD音轨，对于需要使用光盘卷名和光盘属性的程序、游戏都可以在虚拟光驱上顺利运行。虚拟的光盘还有一个优点就是可以防止病毒入侵。

#8226;VirtualDrive3.10升级版

一个非常不错WIN95/98下的CD-ROM模拟程序,可以把CD-ROM复制为硬盘的一个文件,这个版本也可以模拟CD音轨、保护，这下借别人光盘可以马上就还了。

#8226;VcdromX3.2

VcdromX3.1只能将整张光盘映像成一个“VCD”(VirtualCD)文件！要是能把任意分布在硬盘、光盘等等盘上的一个或多个目录、文件映像成一个虚拟光盘文件那多好！这样就能对光盘的内容做随意的增删，取长补短，完全制作自己的“光盘”了。现在好了，有了VcdromX3.2，它可以帮你达成这个愿望！

#8226;VcdromX3.5

篇3：免费虚拟信用卡

记者了解, 在淘宝上, 部分商家不支持信用卡支付, 过去支付宝为了让用户在这些商家也能使用信用卡购物, 提供每个用户每个月500元的信用卡体验额度。不过, 近期支付宝已经逐渐取消了这一服务。

此外, 支付宝用户小周这个月初帮朋友还信用卡时, 支付宝提示要收取还款金额的0.2%作为服务费, 这让小周大感意外。根据支付宝方面的说法, 已经对信用卡还款服务的部分推广规则进行了调整, 客户在PC端使用支付宝给他人信用卡还款不再免费, 将收取还款金额0.2%/笔的服务费 (最少2元/笔, 最多25元/笔) 。不过, 支付宝用户在PC端给自己的信用卡还款仍将继续免费。

篇4：信用卡分期　免息不免费

把信用卡分期当作了免费的午餐，这种门槛低、操作简便的银行借贷，年化费率可达10％～14％，成本远远高出想象。

“我上月对信用卡账单金额中的6000元申请了分期还款，分6期每期不是应该还1000元吗?怎么还要多收我36元呢?”因为购买了新款手机，徐毅的信用卡欠款总额超出了他的还款能力，在听说分期还款免息后，他兴冲冲地申请了。没想到，次月收到的账单中“账单分期”一项显示需要还款1036元，多出的36元可把他弄糊涂了。

在拨打信用卡客服中心电话后徐毅才明白，原来信用卡分期并非“免费午餐”，表面看似不收取利息，实际上却有一笔手续费需要申请人负担。徐毅申请分六期还款，每期需要支付手续费0.6％，也就是6000x0.6％=36元，而他此笔分期还款的总成本是36×6=216元。

免息分期借贷成本不低

信用卡中心推出的“免息分期”业务让不少持卡人误以为可以零成本分期还款，如果真有这样的好事，可要比申请贷款方便、优惠许多了。不过，银行可不会这么“傻”，分期还款的利息的确能免，但手续费却不能免。

免息分期还款主要有几种类型。一是对账单金额进行分期，持卡人在申请时卡中心会做一个考评，可能只能对账单中的一部分金额予以分期还款；第二种是对单笔大额消费进行分期，只要满足卡中心规定的单笔消费下限，就可以提出申请；还有就是在银行的合作商户消费，可以直接刷长分期。

我们不妨借用徐毅的例子算算分期还款究竟成本多高。表面上看，他分期还款的费率是每月0.6％，一共不过3.6％，但这一算法忽视了货币的时间价值。从附表中我们可以看出，未来6个月中，徐毅每月需要归还欠款本金1000元，占用银行的资金将逐步递减，而他所要支付的手续费却没有因此降低，无形中使得借款成本逐步提高。考虑到上述因素，我们在计算实际手续费率时需要用到“平均贷款余额”这一概念。上例中，徐毅的平均贷款余额=(6000+5000+4000+3000+2000+1000)÷6=3500元，这个金额才是借款者在还款期间平均占用银行资金的数额，相当于徐毅6个月一直向银行贷款3500元。

按照实际支付手续费216元计算，徐毅的分期还款手续费率为216+3500×100％=6.17％，而不是3.6％。如果再折算成年化利率，结果为12.72％。虽然比信用卡每天万分之五的利率优惠一些，但幅度并不大。

记者曾对各家信用卡中心分期还款的手续费率做过计算，在没有特别优惠活动时，各家的年化费率在10％～14％左右，一般期数越久费率越高，持卡人的成本也就随之上升。

别为表面“免息”误导

当然，我们不能忽视分期还款的益处。对于短期还款压力较大的持卡人来说，选择分期还款总要比被银行罚息、影响信用记录强百倍。即便在支付能力尚不充足的情况下，分期还款也能使持卡人买到心仪的商品，这不正是其优势所在嘛。

只不过，持卡人需要根据自身的需求来做出选择，不要被表面的“免息”所误导。

篇5：虚拟信用卡

3月13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，理由为：虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

对于文件中所提及的内容，支付宝方面向记者表示，当日已经与央行进行了业务汇报和沟通。那么虚拟信用卡到底在哪些方面突破了现有信用卡的哪些业务模式？

在央行1996年下发的《信用卡业务管理办法》中，将信用卡按载体材料区分为磁条卡和智能卡两类，没有给出过虚拟信用卡的定义，这就首先给虚拟信用卡的合法性划上了一个问号。而银监会2011年1月印发了《商业银行信用卡业务监督管理办法》（下称“办法”），在该办法中，对包括业务准入、发卡、收单、风控等内容进行了详细的规定。仔细比对之下不难发现，此次中信银行发行的中信淘宝异度支付信用卡在多项内容上有“越线”嫌疑。

首先在申请材料环节，根据办法第三十七条规定，发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当包含申领人信息、合同信息、费用信息和其他信息。其中其他信息包括申请人声明、申请人确认栏和签名栏等内容。特别是申领人确认栏中应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”办法第三十八条还明确规定，信用卡主卡申请材料必须经由申请人本人亲自签名。

而按照支付宝12日给出的官方回应，中信淘宝异度支付信用卡可实现在线实时“即申请、即发卡、即支付”，这使其是否能即时获得上述信息并让客户抄录该语句产生疑问。

其次在身份识别环节，办法第四十一条规定，发卡银行需确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。四十二条更是明确指出，首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。

虽然目前各商业银行信用卡中心在网上申请的流程上不尽相同，但在此规定的要求下，都有不同程度的人工介入。以招商银行为例，其信用卡中心客服人员告诉记者，网申信用卡在资料填写齐全后，会在7个工作日之内完成初步审核，并派工作人员上门协助办卡，办卡后可在微信公众账号内或前往网点激活。再如记者了解到广发银行虽然可以全程在线申请并完成发卡，但持卡人必须前往网点柜台核实身份才能激活该卡。实际上，即使是中信银行自身，其现有的标准卡也要求申请人在填写好所有资料后，必须前往网点柜台进行身份确认，而后信用卡将以快递的形式寄给申请人。

最后在激活这一环节，办法第四十九条规定，发卡银行激活前应当对信用卡持卡人身份信息进行核对，且不得激活领用合同（协议）未经申请人签名确认、未经激活程序确认持卡人身份的信用卡。这意味着，中信淘宝异度支付信用卡即使可以实现在线获取申请人签名确认，实际上也仅能凭借申请人填写的信息和支付宝实名认证核对持卡人身份。

对于虚拟信用卡在这些规定上做出的突破，某股份制银行信用卡中心人士告诉记者，此前行内就对信用卡如何更好结合网络支付做出过讨论，但基本结论是不能减免“三亲”原则，即“亲访，亲签，亲核”，因此必须严格遵循现有发卡流程，并在同第三方支付加强信用卡在线支付方面做出探索。

篇6：免费虚拟信用卡

即将正式上线的阿里金融“信用支付”终于敲定合作银行。

《中国经营报》记者从多个渠道获悉，被俗称为“虚拟信用卡”的信用支付金融产品4月正式上线后，初期授信资金并非来自此前有媒体报道的招商银行和平安银行，而是由上海农村商业银行(以下简称“上海农商行”)提供，由于双方处于试水阶段，初期授信资金规模并不大，大约1亿元。与此同时，阿里金融正在跟多家银行谈合作，未来有望吸引更多银行资金。

此外，阿里金融从3月下旬开始对虚拟信用卡进行了内部测试，截至目前开通信用支付的卖家中淘宝集市有100多万家，天猫商城有近3万家。

这款类似银行信用卡的虚拟信用卡一个月多前一经发布即在市场上赚足眼球，更挑动银行业界神经。

“阿里金融推出虚拟信用卡对银行来说有一定压力和竞争。”某股份制银行副行长告诉记者，“但市场太大，而且银行和阿里金融的客群并不一样，银行要有良好心态面对第三方支付的冲击。”

由于在盈利模式上与目前银行信用卡业务有相似之处，虚拟信用卡被业界认为是阿里金融对传统金融业的又一次冲击。而互联网企业信用支付模式亦引起监管层密切关注，监管层对此创新方式并无异议，但持审慎态度。

授信资金率先锁定上海农商行

此前阿里金融公布，虚拟信用卡这项信用支付服务业务4月中旬率先在浙江和湖南两省推出，目前仅对手机和平板等无线移动终端开放。

据了解，虚拟信用卡的操作路径是：阿里金融通过淘宝天猫买家的数据分析(如购买习惯、手机号码使用时间、年龄、性别等)，给实名买家1～5000元的信用支付额度，买家在手机支付时可使用信用支付额度购物，合作银行把钱支付给卖家。支付宝从合作商家处抽取1%的信用支付服务费(详见本报2013年3月11日报道《阿里金融四月染指“虚拟信用卡”》)。

3月6日，阿里巴巴小微金融服务集团创新金融事业群总裁胡晓明在媒体沟通会上表示，阿里金融推出的信用支付业务会选择与银行进行合作，但胡晓明并未公开合作银行的名单和细节。随后有媒体称“包括招行、平安等股份制银行都有意向与阿里金融安排会谈，商谈合作事宜”。

随着虚拟信用卡正式上线日益临近，近日记者独家获悉，阿里金融已经敲定了合作银行，率先提供授信资金的银行并非招行和平安银行，而是上海市属金融国资企业——上海农商行。

“国有银行和其他中小股份银行都还在观望中，上海农商行整体资产规模并不大，初期给阿里金融的授信资金规模也不会很大，大约1亿元左右。”一位知情人士告诉记者。

而按照胡晓明此前在媒体沟通会上的预计，今年信用支付的整体额度将在4亿～5亿元之间。“信用支付金融服务4月上线后的资金暂定由一家银行来提供，但还有几家银行正在谈合作，其中既有全国性股份制银行的，也有区域性银行。”一位接近阿里金融人士告诉记者。

“阿里金融向买家提供信用支付额度，但资金是个问题，所以要找银行合作，银行相当于做一个授信项目，从中收取利息。鉴于我们行与支付宝有较多合作，也在考虑下一步跟其合作，但资金量不会太大，目前和阿里金融还在谈判中。”某股份制银行个人银行部门人士称。

与此同时，阿里金融从3月20日左右开始对该项信用支付业务进行内部测试，对客户体验做出测评和反馈。比如原来虚拟信用卡是用户在支付宝网站上通过网银、快捷支付进行还款，还款日定在用户生日那天，在内部测评中有用户反馈，生日如果在月中，与自己发工资的日子相差较远会影响到还款，希望能够允许自定义账期和还款日。但目前不确定正式上线后会不会对还款日期做出调整。

记者获悉，截至目前开通信用支付的卖家，淘宝集市有100多万家，天猫商城有近3万家。“天猫基本上都开通了信用支付，淘宝的卖家目前有700万家左右，其中比较大的卖家大部分都开通了信用支付。”上述接近阿里金融人士称。

监管层对信用支付业务态度审慎

阿里金融的虚拟信用卡甫一公布，再次让阿里金融成为市场焦点，阿里金融此举是否是对传统银行业又一次挑战的争议声四起。

而3月30日阿里巴巴董事局主席马云在2013中国(深圳)IT领袖峰会上回应腾讯CEO马化腾关于挑战银行业的提问表示：“今天银行紧张是好事，不紧张才奇怪。金融行业不紧张，我们的小微企业就很紧张。假如阿里巴巴集团能够让现有的金融体系紧张一下，也是互联网企业对社会进步的一个重要贡献。”

记者了解到，互联网企业的信用支付模式已经引起监管层的关注。近期监管层内部一次小范围会议中，部分与会人士指出，当前互联网企业的信用支付业务并不属于发卡业务，因为不具备卡号和BIN号等发卡要素，同时阿里金融推出的信用支付在淘宝、天猫所形成的闭环内封闭运行，其用户征信系统并不使用央行征信系统，“是一种产品创新，也具有一定的示范效应，只要能保证客户信息安全，支付宝推出信用支付业务并无不妥，但对这一新方式仍持审慎态度”。

由于阿里金融推出的虚拟信用卡在盈利模式上与银行信用卡有相似之处，即向商家收取手续费以及用户逾期罚息，这在一定程度上引起了部分银行的担忧。

“虚拟信用卡在一定程度上存在分流银行信用卡客户的威胁，尽管实际上不太可能分流太多，但互联网企业这种信用支付模式会有示范作用，支付宝可以做，京东也可以做，那样对银行的冲击也就不仅仅是支付宝一家。”一位国有银行电子银行部人士认为。

上述股份制银行副行长认为，银行和阿里金融的双方客群并不一样，阿里金融虚拟信用卡的客群都是1000元左右消费额度的用户，“银行不一定都有精力去做”。

此外也有银行人士关心，在与阿里金融信用支付合作过程中银行能否得到客户资源而非简单的资金授信。

按照此前支付宝对外披露的数据显示，预计即将上线的信用支付功能将覆盖8000万支付宝用户，超过银行业的信用卡规模。信用卡发卡量最大的工行2012年发卡量为7713万张，股份银行中信用卡发卡量最大的招行2012年发卡量为4484万张，流通卡数为2180万张。

“银行与阿里金融或支付宝合作获取利润是其中一方面，银行还看重能否获得过多的客户交易数据和其他客户信息，对于这方面双方还在谈。如果银行仅仅是对阿里金融提供授信资金支持，且规模也不会很大，那同样的资金银行放到小微企业上获取的利润还更高。”上述股份制银行个人银行部门人士称。

篇7：免费虚拟信用卡

2014江西银行招聘考试时政：叫停虚拟信用卡 只因不安全？

支付宝和腾讯声势浩大宣布发行的国内首个互联网信用卡，还没上市便被央行叫停。用户还没来得及尝尝它的好处，这两张“卡”便销声匿迹了。央行表示，叫停互联网信用卡主要是出于安全考虑。有业内人士认为，目前国内互联网金融才刚起步，必要的监管将成为未来互联网金融继续填补的空白。

事件回顾

虚拟信用卡被暂停

阿里腾讯被泼冷水

3月11日，阿里巴巴和腾讯先后宣布将与中信银行(601998,股吧)合作推出虚拟信用卡，这种虚拟信用卡将跟用户的支付宝或微信支付绑定，用户的信用额度则由之前的网络信用度决定。支付宝信用卡的基准信用额度为200元，微信虚拟信用卡的额度则分为50元、200元、1000-5000元三档，用户还可享受50天的免息期。

微信信用卡的申请审核流程仅需要几分钟。审批通过后将自动开通中信微信信用卡，并绑定微信支付，用于支持微信支付的各种线上线下购物场景，用户可通过微信查询账单，并通过微信便捷还款。

根据支付宝的介绍，消费者只需要在支付宝钱包内关注中信银行公众号，透过公众号在线即时申请、即时获准，并支持消费者摆脱实体卡的束缚，申请获准后，将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付，即可进行网购、移动支付等各种消费。

正当用户还在讨论虚拟信用卡的使用和申请时，央行于13日发布的文件称，虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。央行同时暂停了线下条码(二维码)支付业务，认为其突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。而将二维码支付应用于支付领域有关技术，目前终端的安全标准尚不明确。

至此，两张互联网信用卡全部被叫停。

腾讯信用卡申办流程

进入微信“我的银行卡”专区

进入申请中信微信信用卡入口(前期会针对用户分批次开放入口)

用户输入姓名、身份证号码、手机号码等真实资料

由中信银行进行审批，审批结果实时知晓(因央行征信系统原因无法实时审批的除外)叫停原因

央行称涉及安全问题 未报备

对于此次叫停，央行支付结算司有关官员称，央行确实已发文紧急暂停支付宝、腾讯虚拟信用卡业务。但该官员强调此次对虚拟信用卡，央行是“暂停”而非“叫停”，“暂停就是

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先等一等，等我们搞清楚再说。”

该官员进一步表示，对于包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及到不少新的流程和新的识别技术，例如风险评估、消费者的识别等，在传统的规则里是没有涵盖到的，央行需要进一步搞清楚。

该官员坦言，央行此前对支付宝、腾讯此次面向公众发网络虚拟信用卡一事毫不知情，并表示央行也是看到媒体报道才知道支付宝、腾讯发了虚拟信用卡产品，事先并未向央行报备。

据透露，目前央行已要求支付宝公司在3月31日之前将“有关产品详细介绍、管理制度、操作流程、机构合作情况及利润分配机制、客户权益保障机制、应急处置等内容”书面报告给属地监管银行。

业内解析

互联网信用卡“错”在哪?

对于互联网信用卡被央行紧急叫停，支付宝、腾讯都措手不及。随后两家互联网公司均表示已在和央行沟通。

究竟互联网信用卡“错”在哪?一时间成为了互联网和金融行业连续几天讨论的话题。央行给出的解释为安全问题在很多人看来似乎过于牵强。有业内人士分析，互联网信用卡错就错在直接跳过银联，动了银联的利益。

国内知名财经评论人士许一力就表示，这次虚拟信用卡可以说彻底甩了银联了。从虚拟信用卡的支付闭环方式来看：支付公司在线上90%的业务不走银联通道，线下收单方面也已经具备自行与银行进行清算的条件，这样的结果就是，无论是线上还是线下，第三方支付和银行之间的清算完全可以不需要通过银联。

“长期以来，银联一直与万事达和Visa存在国际业务竞争，但在国内业务方面近乎处于垄断地位，无可匹敌。现在，就连在国内，也要开始面对众多第三方支付企业的蚕食。这算是彻底动摇了银联的根基。”许一力认为。

事实上，第三方支付和银联之间的战争已经并非首次。早在去年8月27日，支付宝就曾因为某些不方便透露的原因而宣布暂停线下POS业务。当时支付宝官方曾发过一条微博称：由于某些众所周知的原因，将停止所有线下POS业务。

而这个“众所周知的原因”，在当时就被业内人士分析为支付宝对银联给予其的制裁“敢怒不敢言”的隐晦表达。支付宝全线放弃线下POS业务，其实是在银联一系列动作倒逼之下做出的抉择。

银联反应

从“防范支付风险”出发

当然，对于互联网信用卡被暂停一事，银联人士表示，央行此次暂停这项业务，完全是从保障消费者权益，防范支付风险出发和考虑的。“央行暂停支付宝条码支付，停得及时、2版权所有翻印必究

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停得正确，符合广大持卡人的利益，符合整个支付产业健康发展的需要。”

银联风险专家表示，支付宝条码支付的本质就是借助二维码等条码技术将线下刷卡支付转换为线上交易，将低风险交易转为高风险交易。条码支付设备与POS专用设备相比，缺乏起码的交易信息技术保障，也未经过任何专业的安全认证。

支付过程中无法保障交易账户和订单的安全性，无法体现真实交易场景的基本要求。从日常监测来看，这类支付的风险问题日益严重，容易引发系统性风险，一旦风险发生，还无法追查。对于银联干预央行决策的传闻，中国银联给予了明确否认。

未来走向

安全隐患多 互联网金融监管仍是大方向

虽然业内种种分析认为，互联网信用卡被叫停安全问题只是其中一小部分原因。但是从目前国内互联网金融的发展来看，安全问题确实需要重视。

本周，中国支付清算协会副会长蔡洪波在出席中国支付体系发展高层论坛时就表示，对于目前被央行暂时叫停的虚拟信用卡和二维码支付业务，“下一步要对其安全体系进行建立，然后达标，再来推广这个应用，我觉得还是有可能这么做的。”

而央行方面也表示，此前被叫停的虚拟信用卡和二维码支付将在第三方认证安全后放行。

业内分析人士认为，从客户支付安全的角度出发，央行的担忧其实并非多余。纵观国内近两年互联网金融的发展，通过第三方支付和互联网支付形式被诈骗财产的大有人在。

在今年年初，360手机安全专家就曾揭秘二维码吸费的真相。用户在搜二维码的同时会在不知情的情况下安装手机木马从而造成财产损失。

而在本月，360发布的国内首个移动支付安全报告中也提及，目前移动支付面临着巨大的安全隐患。购物及支付类木马往往会使用一些最新的攻击技术和攻击方法，防范难度较大。这些木马还会伪装成各种不同的应用，诱骗用户下载安装。与此同时，诈骗短信、手机丢失成为移动支付安全的严重威胁之一，二维码木马钓鱼诈骗和电子密码器升级诈骗等则是目前针对移动支付流行的典型网络骗术。

纵观国际金融支付领域的现状，支付系统的安全风险是目前国际金融都需要解决的一大问题。尤其是在信用业务和支付系统上，由于涉及的主体多为普通人，不确定性很大，一旦出现漏洞将会对金融系统带来巨大冲击。

从目前来看，国内对于互联网金融的法规监管相对缺失。业内人士认为，应尽快完善互联网金融监管体系，推动建立互联网金融消费者权益保护的法律制度框架。

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篇8：支付宝虚拟信用卡来了

@黄罗维 (财经评论人) :数字时代对传统银行的冲击波。

@谢文 (知名IT评论人) :这是金融与互联网结合的创新服务。其实再过几年, 实体信用卡可能会真的消亡呢。

@Blue_Rover (北京必为互动信息科技有限公司产品总监) :这叫渐进式金融改革, 想造桥结果上头不批, 马云就化了装摸着石头过河。

@罗根2011 (易联支付总经理) :向阿里巴巴银行又迈进一步!@计算机世界 (《计算机世界》官方微博) :很多实体的东西都会逐渐消亡, 就像软件介质一样, 如今正在被下载代替。

@梁军强 (untuan.cn CEO) :传统银行感觉到威胁了吗?应用为王、破垄断, 跟微信给传统电信运营商的威胁一样, 以后的竞争不是同行之间的竞争, 王健林和马云的赌大家可以预测到结果。

@毕凌峰大二不能二 (普通网友) :马云的阿里金融在革传统银行业的命, 已经不是传统意义上的电商了, 从阿里巴巴支付宝到阿里小贷再到阿里金融, 电商的创新者便能成为游戏规则的制定者。

@泓贞 (普通网友) :这是历史时刻, 代表中国金融破冰的里程碑。接着代理理财产品、虚拟货币等等, 打破金融垄断是市场发展的需要、民企发展的必须的基石, 大好事。

@埃姆尅 (普通网友) :随着银行信用卡逐步降低了网上支付的限额, 甚至关闭了对支付宝账户的充值功能, 银行信用卡对于网上支付的作用日益减少。支付宝虚拟信用卡的推出, 正是顺应了网络消费的需求, 一来有支付宝自己的信用体系控制, 完全可以跳开银行, 二来可以大力发展支付宝的个人信贷业务。

@摸石头过河的小青年 (普通网友) :既然手续费和银行一样, 用户选择银行或者阿里支付都是一样的, 那么对早就习惯信用卡付款的用户而言, 阿里的信用支付有什么优势呢?

@JJ_ColoR (普通网友) :这虚拟信用卡大大改善了付款便利这一环节, 电商发展终究以便利为宗旨, 这招提前消费来促进消费真所谓一石二鸟, 如果安全系数和个人信用做到位的话, 这可称得上电商中的又一重大创新。

篇9：信用卡免费还款渠道任你选

我们发现，网上不少通过支付宝为信用卡还款的用户都有这样的担忧，生怕将来“免费的蛋糕”吃不到。业内人士也表示，信用卡免费还款，其实对第三方支付平台来说一直是亏本生意。根据支付宝发布的2013年上半年信用卡还款数据，用户通过支付宝缴纳信用卡还款的笔数同比增长了近6倍，作为一家企业，收费似乎成了一件水到渠成的事情。

不过，从目前的情况来看，支付宝开征的收费项目还是比较有限的，而其他渠道免费的还款途径还有很多，因此持卡人不必太过担忧。

支付宝上信用卡还款业务分为两部分，一是个人向自己的信用卡中还款，即资金转出的借记卡与资金转入的信用卡在同一人名下，二是为他人信用卡还款，即借记卡与信用卡非同一人名下。其中，为他人还款可通过两种途径，一种是电脑付款，另一种是手机付款，也就是使用支付宝钱包还款。目前，向自己的信用卡中还款以及使用支付宝钱包为他人信用卡还款都仍然是免费的，只有通过电脑途径为他人还款需要支付一定手续费。收费标准为每笔按交易金额0.2%收取，最低每笔2元，最高每笔25元。假设一笔还款为5000元，那么还款人就需要多支付10元的手续费，该费用从借记卡中额外扣除。

网上还款平台多免费

与支付宝同是网上还款渠道的还有很多，比如银联在线、快钱、财付通等，目前这些渠道对信用卡还款都实行免费政策，且到账时间都不会太长。

先来看看银联在线。银联在线是银联CUPSecure互联网安全认证支付系统和银联EBPP互联网收单系统为持卡人构建的平台，持卡人无需开通网银，只需实名认证即可进行同名还款。无需手续费。

从业务范围来说，银联在线所支持的转入信用卡银行比较有限，还款可以实时到账的包括光大银行、平安银行、招商银行、兴业银行、中信银行、宁波银行、深发展银行，需要一至三个工作日到账的有中国银行（深圳）、民生银行、浦发银行、上海银行、华夏银行、东亚银行及广发银行。

再来看看快钱。快钱的信用卡还款业务由来已久，目前宁波银行信用卡还款可实时到账，次日到账的银行（节假日顺延）包括招行、广发、交行、东亚、兴业、华夏及上海农商银行。需要二至三个工作日到账的有中行、平安、民生、中信、建行、工行、农行、浦发、光大、江苏银行及包商银行。

值得一提的是，在快钱现金宝推出后，持卡人不仅可以通过这一渠道还款，还可以享受高于活期存款利率的收益，对持卡人来说不失为小额利润的好出处。

快钱现金宝是快钱与汇添富联合推出的专项活期理财账户，2012年现金宝的收益为4.11%。持卡人在开通现金宝后，可为现金宝充值坐享收益，当需要用现金宝账户资金还款时，只需简单操作一下便可实时到账。手机登陆亦可操作，若需要现金，也可在完成快速取现操作后，直接在ATM机上取款。快速取现操作无任何手续费。

该业务现阶段支持的银行卡有农行、农行、建行、招行、交行、兴业、上海银行、中信、民生、浦发、光大、平安、广发、中行及中国邮政储蓄银行。

财付通的信用卡还款服务支持全国23家银行，其中实时到账的有兴业、中信、平安（及深发展）、农行、民生及光大银行。

手机“外接”小工具可轻松还款

除了用电脑网上操作还款外，手机也是我们平时可以利用的支付工具。不少公司都研发出可以外接在手机上的小机器，通过这样一个设备能随时随地实现信用卡还款。

卡乐付就是这样一个小巧的支付工具，其强大之处在于，所有银联标示的借记卡都可以实时向银联标识的借记卡或信用卡转账。第一次使用时，只需运行卡乐付移动客户端，通过卡乐付刷卡器耳机插头与手机音频口连接后，即可使用，整个操作过程就如同连接耳机一样轻松，无需另行注册。

据了解，卡乐付的信用卡还款功能分为超级还款与普通还款两项，超级还款项1小时内即可到账，支持的银行多达200多家。现阶段，暂时免收手续费（手续费标准为还款金额的0.2%，最低2元，最高10元）。普通还款下，转账还款最迟3天到账，支持的19家银行均免收手续费，包括农行（深圳）、中行、招行、中信、民生、浦发、上海农商银行等。

向借记卡转账的功能目前同样暂时免收手续费，单笔限额2万元，每日限额20万元。此外，卡乐付还支持银行卡余额查询、水电煤缴费、全国交罚、手机充值、预定机票、景点门票等服务。

每个卡乐付设备最多同时支持刷10张银行卡，但每天可以删除5张已刷卡，在菜单中“已刷过的卡”可以查看当天使用卡情况，对持卡人来说也颇为灵活。

拉卡拉最早出现在我们身边的便利商店，如今，手机拉卡拉的推广使得更多持卡人能更为灵活地运用这一支付工具。手机拉卡拉支持信用卡还款的银行与便利店机具稍有差别，但数量仍旧不少，包括交行、招行、广发、平安、浦发、中信、兴业、农行、中行、工行、上海农商行等29家，持卡人只需输入信用卡卡号、还款金额，选择是否短信提醒即可。单笔还款金额最低10元。

在这些银行中，若持卡人信用卡为交行、中行、农行、工行、建行或北京银行的，每笔还款需支付2元手续费。

拉卡拉工作人员提醒说，目前手机拉卡拉并不能支持所有银行的实时到账，相对到账时间较长的有光大银行T+3个工作日到账，工行、中行T+2个工作日到账，因此，若持卡人通过这一渠道还款，还要打足提前量。

温馨提示：中秋节、国庆假期即将到来，持卡人应特别留意不同渠道的还款到账时间，对于节假日可能出现到账顺延的卡片，应提前还款，避免产生利息、滞纳金等罚款。

篇10：免费虚拟信用卡

伴随着货币虚拟化的发展, 虚拟经济已渗透到人类社会生活的各个纬度。以货币虚拟化为基础的金融虚拟化以及对金融虚拟化正负功能影响的探讨层出不穷, 尽管人们对这一问题的看法各执一词, 但不可回避的是, 虚拟经济作为脱离传统“实体经济”范畴的新范式, 在整体经济中的比例膨胀与金融虚拟化的不断扩张息息相关。金融虚拟性作为当代金融的一个突出特征, 其演变历程中否定之否定的发展态势, 在经济虚拟化和全球化的催化下, 似乎更多地表现为一种由弱变强、以几何级数膨胀的趋势和规律。

从人类经济发展史的脉络看, 任何经济逻辑中都留有人类的烙印, 人们不仅参与经济活动, 而且干预甚至掌控经济的内生过程, 这个过程也匹配着人类经济制度的衍生过程。诺思认为:“制度变迁决定了社会演进的方式, 因此是理解历史变迁的关键”。 (诺思, 2000, 第110页) 经济是一种复杂的制度安排, 任何制度缺陷的存在都会使经济偏离正常的轨道。货币虚拟化发展趋势和信用的不断创设为金融虚拟化扩张提供了内在动力本源, 而当前国际经济体系中金融规避行为所引发的金融创新则为金融虚拟化扩张提供了外在制度条件。下面我们将从金融虚拟性扩张与广义信用制度关系角度探讨当前金融虚拟化如何从不同层面突破信用制度框架。

二、正向动力:货币虚拟化与信用创造

金融活动依托货币运动与信用创新实现对实体财富和虚拟财富的优化配置。货币是金融最原始的形态和萌芽, 也是金融产生的内在本原, 信用则为二者的过渡创造权利与义务的外在制度保障。货币虚拟化与信用创造的伴生与互动共同构建了金融虚拟化的正向动力激励。

金融虚拟性的扩张过程内始于货币虚拟性的内在特性外化, 货币虚拟化的趋势是在商品的内在矛盾外化为商品与货币的矛盾, 并使货币在表现商品价值的材质上不断与实物背离的过程中实现的。“用一种象征性的货币来代替另一种象征性的货币是一个永无止境的过程。” (马克思, 1976, 第95页) 货币起源于商品之间的联系, 使直接物物交换的自然过程转向了以货币为媒介进行间接交换的社会过程, 这个过程本身也孕育着信用。信用从一开始就具有替代货币流通和支付形式的原始冲动。

贵金属货币的出现是价值形式发展的必然结果。在它出现之前, 商品交易是单纯的物物交换, 偶然性的存在使商品所有者面临诸多交易“瓶颈”。货币虚拟性无论内在特质还是外在表现都受到货币形式原始状态的制约。此时, 人与人之间交换的延续更多依赖于一种社会契约。“尽管这些条款也许从来就不曾正式被人宣告过, 然而它们在普天之下都是同样的, 在普天之下都是为人所默认或者公认的。” (卢梭, 2002, 第39页) 贵金属货币的出现虽然缓解了商品内在矛盾, 并使后者外在的表现为商品和货币的矛盾, 却只是为货币虚拟化外溢提供了可能。之所以是可能, 除了实物货币自身价值的存在限制了价值虚拟表现外, 不成熟的信用关系也从外部环境上制约着货币虚拟化的发生。这种可以与之结合并内化的制度框架, 直到信用货币条件下才使货币虚拟化外溢成为可能。

信用货币 (银行券、法币等) 对贵金属货币的替代从一定程度上摆脱了货币虚拟化受货币材质的限制。尽管金本位、银本位或双本位制度是信用货币得以流通的基础, 但公众对信用货币的认可度和信誉性仍存疑问, 这种疑问在国家权威性和银行信用性的双重作用下被成功地解答了。此时, 公众对信用货币的认可, 已经超脱了实物商品或服务范畴, 转而将前者提升到了国家和银行的信用层面。考夫曼 (Gorge·Kaufman) 有如下叙述:“随着时间的推移, ……, 发行纸钞 (随后被称为通货) 的权利被转移给政府, ……或者可以这么说, 通货仅有名义价值, 而且它的供给完全由政府决定。” (考夫曼, 1998, 第15页) 银行信用可以创造货币, 从而使货币数量实现多倍增长, 存款准备金制度以及非现金结算制度的建立, 为银行的货币创造机制提供了前提, 在此前提下的货币增长并不是国家货币发行量的增长, 而是通过银行信用扩张来实现的, 这使得原本看得见、摸得着的纸币演化为纯粹的价值符号, 货币实现了虚拟化的外溢。

经济信用化使经济过程逐步摆脱了经济主体自身积累的依赖, 转而依托外部资金来源的融资。由此, 资本支付手段的职能被部分货币所有者创新为价值增值的手段。生息资本, 进而虚拟资本开始登上经济舞台。客观地讲, 虚拟资本的产生是货币虚拟化与信用创造双重作用的结果, 它亦成为金融虚拟化的开端。马克思认为虚拟资本是指以有价证券形式存在的, 能够带来预期收入的资本。它是由债券 (汇票) 、国家证券 (它代表过去的资本) 和股票 (对未来收益的支取凭证) 构成的。“它们所代表资本的货币价值也完全是虚拟的, 是不以它们至少部分地代表的现实资本的价值为转移的;既然它们只是代表取得收益的权利, 并不是代表资本, 那么, 取得同一收益的权利就会表现在不断变动的虚拟货币资本上。” (马克思, 2004, 第451页) 对资本增值无限制的追求与自有资本有限性之间的矛盾限制了扩大再生产的顺利进行, 从而抑制了虚拟经济的发展。此时, 为虚拟资本发展保驾护航的信用制度应运而生, “还有一种促进集中的力量, 这就是信用制度。” (齐威格, 1997, 第280页) 通过信用的媒介, 一部分闲置的货币资本就可以由货币资本家贷给企业经营, 使虚拟资本的积累大大超过了实体资本的积累, 从而也就推动了金融虚拟化的蓬勃发展。

无论是贵金属货币还是信用货币, 他们均是在一国内部以贵金属作为储备而介入金融活动的。在国际贸易的过程中, 国与国之间的往来核算也仍然以国际公认的世界货币——黄金作为交易的货币汇兑基础, 可以说, 此时的货币虚拟化仍然提留在一国母体内部, 还没有具备占领全球金融贸易活动的能力。战后的布雷顿森林体系在世界范围内维持着黄金的国际货币地位, 这成为虚拟资本跨越国界进行世界范围资本配置的障碍。随着20世纪60年代末世界性的通货膨胀以及美国黄金储备的大量流失, 布雷顿森林体系受到了严重的冲击。1973年布雷顿森林体系的崩溃, 使国际虚拟化能力终于装备在货币身上, 金融虚拟性也随之超越国界限制, 真正在全球范围内来发挥其强大的虚拟化功能。

三、逆反动力:金融虚拟化对信用制度的规避动力

金融虚拟化过程随着对信用制度成熟和完善要求的不断提出而发展, 两者存在着紧密的辩证联系。虚拟资本产生之前, 金融虚拟化相对独立于信用制度之外, 它的运行更多的是一种基于货币内生虚拟性突破各种束缚发展壮大的自然发展过程;虚拟资本产生之后, 金融虚拟化一方面得到了实现虚拟性外溢的强大信用保证, 另一方面自身的独立性又始终成为突破制度设定的框架在更大范围实施虚拟性扩张的内在冲动。

制度存在的本身就是一种约束。诺思 (North) 认为:“制度提供了人类相互关联影响的框架, 它们确定了构成一个社会或更确切地讲, 一种经济秩序的合作与竞争关系。”尽管金融虚拟化要求信用制度在其发展过程中起着制度保障作用, 但这种制度保障的存在也意味着将金融创新抑制在已知制度框架内, 客观上又为金融虚拟性的扩张套上了一副无形的“锁链”。毕竟金融虚拟化源于货币虚拟化所表现的商品经济 (或者说市场经济) 内在矛盾的作用与外化, 是一个主观意志无法控制的客观过程, 制度的衍生则是人类寻求自身价值实现得以保证的外在表现形式, 它是人类主观意志对客观规律遵循的基础上建立起来的。辩证地讲, 信用制度的产生和发展始终是落后于金融虚拟扩张的, 这就决定了早期金融虚拟化所推动的信用生成在虚拟性膨胀后又反过来成为制约其内在发展的桎梏。由此可见, 金融的内在虚拟性仅仅表征着金融具有虚拟化的倾向与能力, 而其虚拟化程度是否显著则受到不同历史阶段制度 (尤其是信用制度) 环境的影响与制约, 这也为金融机构规避信用约束, 实现虚拟创新提供了动力来源。

美国经济学家凯恩 (E.J.kane) 于1984年提出规避型金融创新理论。规避创新就是指回避各种金融规章制度的管制以期达到理论最大化的目标模式。规制型金融创新意味着内在市场自发力量与外在市场机制相结合共同回避金融控制和规章制度时所寻求的金融创新行为。凯恩的理论实际也为我们诠释当前金融虚拟化的全球性扩张提供了一定的理论借鉴。金融市场的微观行为主体——金融企业或机构与宏观规制主体——政府和银行之间, 存在着自由与管制的博弈。金融企业或机构作为追求利益最大化的整体, 其寻求的是以市场力量的自发运动来维系其价值创作、增值过程, 实质上是金融虚拟化得以发展的内生动力在企业或组织制度层面的体现。而以金融稳定为宏观目标的政府和银行则必须兼顾双面责任, 即一面保持金融市场的活力和动力, 为金融企业或机构提供信用制度支持;另一面要对这种动力实施管制, 使其限制在可以调节的范围内, 即设定并实施的规章制度框架。金融企业或机构通过创新来规避管制, 一旦危机金融稳定, 政府又会加以管制, 这种管制将导致新一轮的规避行为。管制和规避引起的创新总是不断交替, 形成一个动态的博弈过程。

从当前全球虚拟经济发展的态势看, 金融虚拟性的规避创新主要通过金融衍生品的不断创设与泛化表现出来。广义的金融衍生品不仅仅涉及金融期货和商品期货合约, 而且应当涵盖基于实体标的产权证券化或债权证券化所形成的混成组合型衍生产品。这种宽口径金融衍生品的市场交易是对既定制度规范圈设框架的突破, 它使国家决策和信用规制的对象“进化”得虚无化, 从而为金融虚拟化的膨胀与扩张提供了一种逆反动力。

四、金融虚拟化对信用制度的僭越

从理论上讲, 当前金融虚拟化的扩张是失去了有效信用控制的必然结果。当贵金属非货币化之后, 所有的货币形式都失去了自然控制其在市场中流通的数量机制, 市场机制的自发调节作用面对货币的不断虚拟化显得力不从心。此时, 各国的货币发行主体必须依靠国家制定的信用制度来控制各国信用货币的供给量, 约束金融虚拟化的扩张。然而, 20世纪后半叶的全球化和虚拟经济的强势发展使得任何一个进入世界经济大家庭的国家和地区都失去了独立有效控制信用供给的能力。金融虚拟性扩张使国别信用制度一方面无法再为金融虚拟性提供强有力的信用保证, 另一方面又在一定程度上制约着金融虚拟化在全球的扩张。因此, 实现对信用制度多方位、全角度的僭越越来越成为金融虚拟化在全球扩张的必然要求。当前, 金融虚拟化扩张对信用制度的突破主要表现在以下几点。

1. 一国虚拟化货币主导国际信用体系

布雷顿森林体系框架所设定的是以美国为中心国家, 欧洲和日本为边缘国家的世界经济格局。在这个框架内, 经济货币格局表面上是朝着多元化方向发展的, 但实质却是以美元为核心的单极货币体系。因为在布雷顿森林体系下, 发达国家都在试图维持两个固定比率, 即美元与黄金的固定比率和美元与各国货币的固定比率。尽管1973年固定汇率制度的解体使美元与黄金之间的固定比率“脱钩”, 但各国与美元之间的汇率关系却固定下来, 并且成为当今全球国际汇兑的主体, “美元金本位”成为了布雷顿森林体系解体后的现行国际金融秩序。例如, 从美元在国际贸易中货币计价的比例来看, 美国的国际贸易只占全球国际贸易的13.5%, 而以美元计价的国家贸易却占全球国际贸易的近半数, 政府部门的国际资本流动基本上是以美元计价的, 有的国家甚至国内也采用美元计价。在国际汇兑中也不例外, 世界上大概40个国家的货币采用钉住美元或钉住以美元为主的一揽子货币。

美元在全球货币市场的独霸地位使这种一国的虚拟化货币支配着国际金融体系。各国储备的不再是黄金和美元, 而是只有美元或美元资产 (以美元计价的外债) 。这就使美国政府或企业可以凭空创造出各种金融虚拟工具来实现以前“金本位”下无法平衡的国际收支逆差。从下表所表现的美国从1973年布雷顿森林体系解体后到2005年的国际收支平衡状况看, 2005年的7915.08亿美元的经常项目逆差与1973年的71.40亿美元的经常项目顺差相比, 32年的经常项目逆差增长了大约112倍。在这些经常项目中, 除了美元外还存在着大量以美元计价的外债。另外, 与1973年44.86亿美元的金融项目逆差相比, 2005年美国7854.49亿美元的金融项目顺差较之1973年增长了近176倍, 从而实现了美元的巨额“出口”。尽管美国现在是世界最大的“债务人”, 但他却成功的使美元触角伸入到世界各个角落。这表明一国在拥有国际“铸币权”的条件下, 可以使一国虚拟化货币不再受到任何国别信用制度的约束, 彰显了金融虚拟化扩张对信用制度的突破和国际信用制度的严重缺失。

2.“美元金本位”引发各国信用货币的膨胀

美元对国际金融体系的支配地位决定了各国在外汇储备中主要以美元储备为主。从上表中可以看出, 美国在布雷顿森林体系解体后的32年里, 经常项目逆差导致的结果就是美元大量无节制的外流, 贸易顺差国获得美元货款, 除留在各国商业银行境外金融机构的美元头村外, 大部分回到本国按照美元与本国货币的汇兑比率兑换成本国货币。大量美元的涌入必然促使本国货币管理当局增加本国货币的供给, 从而使本国信用货币出现膨胀。这一点对于国际经常项目顺差的国家显得尤为明显。以中国为例, 国家统计局公布的统计数据显示, 2007年末中国外汇储备余额达1.53万亿美元, 比上年增长43.3% (新华网) 。按照1美元兑换6.8元人民币的比率计算, 中国累计发行了近10.4万亿人民币, 即使中央银行用短期债券对增发的人民币进行对冲, 也会导致银行间市场的扩张。作为仅次于现金的流动性非常强的资产, 短期债券使银行市场只有通过不断地对冲才能使这部分现金始终停留在银行间而不扩散到民间市场上。另外, 各国滞留下的大量美元则作为国家的外汇储备通常以购买美国等货币开放国家的政府或大企业债券保存下来。 (刘骏民, 2007, 2) 这些债券的存在本身就是一种虚拟资产, 这无形中又加大了外汇储备国的金融风险。比如我国经济在2008年初所遭受的美国次贷款危机的影响就是一个极其明显的例子。由此可以看出, 一国的信用制度在外来国际货币的冲击下不仅显得非常脆弱, 而且在不知不觉中为国外虚拟化货币在本国的扩张提供了信用服务。

3. 金融衍生品泛化加速信用规制对象虚无化

信用制度所规制的对象主要是各种信用行为和关系, 其借助的工具就是对信用货币供求机制的有效管理来保证信用的维系。然而, 随着金融虚拟化的不断扩展, 信用制度所规制的对象变得逐渐虚拟化、缥缈化。金融衍生品的泛化则使信用规制的箭头更加无所适从。在以往货币金融工具和普通证券阶段, 由于金融交易是以实体经济的存量作为交易基础的, 尽管具有一定虚拟性, 但它仍然受到实体经济的制约。期货与期权、指数期货与期权等从出现就是十足的虚拟资产或产品, 不仅其质是虚拟的, 而且从量上也是交易者想象的结果, 具有绝对的虚拟的特点。由此带来的结果就是, 信用制度所规制的对象变得越来越可望而不可及。金融衍生品的创新就像脱缰的野马一样带着众多投机者对未来虚无缥缈的预期冲击着金融市场和实体经济的稳定。金融衍生品的发展已有较长的历史。1849年美国芝加哥商品交易所 (CBOT) 就正式推出了远期和期货交易。当今, 金融衍生品交易正在爆炸式地增长, 据美国《福布斯》杂志1 9 9 5年载文称, 国际金融市场已知的金融衍生工具已有1200多种, 并且还将不断增加。2004年有组织金融衍生合约交易总额为1143.9万亿美元, 比2003年增长30.7%。货币衍生合约交易名义金额为7.2万亿美元, 比2003年增长62.7%。利率衍生合约交易名义金额为1043.2万亿美元, 比2003年增长31.3%。股票指数衍生合约交易名义金额为93.5万亿美元, 比2003年增长23.4%。场外衍生市场交易未清偿合约名义金额在2004年6月底比2003年12月底增长11.6%, 达220万亿美元 (2004年世界统计年鉴) 。以上数据说明, 金融衍生品的发展壮大带来的直接结果就是金融衍生工具的不断创新。从某种意义上说, 金融衍生工具的创新几乎可以无限设计, 只要符合人们短期牟利的投机心理, 人们就可以不断地实现金融创新的泛化。

五、结语

虚拟经济的最本质特征在于其虚拟性, 它可以凭空创造、无中生有, 基于它脱离实体经济的特性给予国家经济表面的繁荣或泡沫, 使国家信用在调控国别信用行为和规避风险方面变得软弱无力。金融虚拟化扩张表现出巨大的投机性, 而这种投机性背后却隐含着无法估量的危机。从前面的分析可以看出, 目前金融虚拟化已经在宏观领域支配着国家乃至全球的经济活动, 在这个过程中, 我国也不可避免的被卷入其中, 中国股市的暴涨暴跌、中国外汇储备的巨幅增加都说明在当今经济全球化的环境中, 任何国家都可能成为金融虚拟化支配或牺牲的对象, 谁也不能逃脱。既然不能逃避, 那就勇敢面对。所以我们应当通过增强人民币的国际地位, 加速国家金融、信用体系的成熟, 完善对金融产品和工具的信用规制等措施, 保障我国金融环境的安全和稳定。

参考文献

[1]马克思:资本论 (第三卷) [M].北京:人民出版社, 2004

[2]马克思:政治经济学批判[M].北京:人民出版社, 1976

[3] (法) 卢梭:社会契约论[M].商务印书馆, 2002

[4] (英) 乔治·考夫曼:现代金融体系:货币、市场和金融机构[M].北京:经济科学出版社, 1998

[5] (美) 保罗·齐威格:资本主义发展论[M].商务印书馆, 1997

[6] (美) D·C·诺思:制度、意识形态和经济绩效.发展经济学的革命 (中文版) .上海:上海人民出版社, 2000

篇11：免费扩容虚拟机的硬盘

如果原来的虚拟机硬盘已被分成了多个分区，那么在通过vmware-vdiskmanager.exe扩大了硬盘空间后，还得在虚拟机系统中安装第三方分区工具对虚拟机分区做出调整。详细信息可参阅：http://www.vmware.com/support/kb/enduser/std_adp.php?p_faqid=1647

我刚开始玩VMware的时候，担心创建的虚拟机硬盘容量太大会占用真正的硬盘空间，所以把硬盘的容量设置得很小，可是等到给虚拟机装好系统后再装其他的软件，才发现硬盘容量不够用了。如果重建虚拟机，还要重新再装一遍操作系统，非常麻烦，而在VMware中又不能直接修改虚拟机的硬盘容量大小，真是麻烦。经过多方请教高人，终于找到了解决之道。

其实在VMware安装目录下就有一个vmware-vdiskmanager.exe程序，它是一个命令行工具，可用来修改虚拟机硬盘的大小。方法如下：

第一步：按Win+R键调出运行对话框，输入“cmd”并按回车键启动命令提示符窗口。

第二步：进入VMware的安装目录（比如我的安装目录为：D:Program FilesVMwareVMware Workstation），在命令提示符后输入“vmware-vdiskmanager”，什么参数也不加直接按回车键，可显示这一命令的说明。

第三步：参考说明，执行类似下面的命令：

vmware-vdiskmanager -x 16Gb "D:VMwareWinXPWindows XP Professional.vmdk"

参数“-x”表示要扩展虚拟机硬盘空间，紧随其后的数字是要扩展的大小（本例为扩展到16GB，这是一个磁盘总量，包含了原先的磁盘容量）。最后是指定要操作的虚拟机磁盘的具体文件，因为路径名中有空格，所以必须以双引号括起来。