信用卡免费套现方法

第一篇：信用卡免费套现方法

信用卡套现措施

防范对策 立法方面

要防范信用卡套现带来金融风险，首要任务是明确信用卡套现行为的性质，必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准，才能在现实中产生对非法信用卡套现的威慑力，以保障银行的资金安全，维护金融秩序的稳定。其次，建议加大对银行卡立法的力度。银行卡已经成为国民生活中不可缺少的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户之间利益的平衡等都需要效力层次较高的法律予以确定。在美国，对消费信贷产品、信贷额度、利率、担保、抵押、保险、还款条款、信息披露等进行了明确的规定，对于规范、推动银行卡消费信贷业务发展产生了重要作用。我国的信用卡立法可以借鉴国外的成功经验，加快立法的进度，以保证在处理银行卡相关问题时有法可依。

发卡机构的防范措施。在目前法律规定尚不健全的情况下，发卡机构应该在大力拓展信用卡业务的同时，加强风险防范的意识，发卡前严格审核申请人的条件，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制。在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为;各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡;引入银行卡保险机制，与保险公司合作，参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。 征信体系方面

完善个人信用制度，尽快建立社会信用体系，征信体系的建立对于金融风险的防范具有重大的意义。今后银行在信用体系建立的基础上，可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。也可以将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中，并配套相关的法规。

信用卡作为一种新兴的融资方式，套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。

信用卡是一种重要的个人理财工具，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"套现"方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。 编辑本段政策建议

1、商业银行应从四个方面强化信用卡业务风险管理

1、重组目前信用卡业务条线的职责分工，做到上下联动。在各银行总行层面。应针对套现型商户的经营模式。及时研发有效的识别模型，强化内部系统的监控功能：在分支机构层面。应设立独立的收单审查岗，定期筛查、报告可疑商户。履行防范信用卡套现的职责。

2、应严格特约商户准入环节的质量控制。审慎选择商户营销外包服务商。要完善对外包服务商的考核，明确对提供不实商户信息的处罚措施。确保其对商户调查和定期走访的真实性、有效性。

3、银行分支机构对交易量畸高的小型本地商户应定期“三查一看”。即做到查全部交易中是否信用卡交易占比接近100%。查在该商户刷卡的本行客户职业是否为其目标客户群体、收入状况是否与刷卡消费情况相符。查该批可疑客户刷卡是否存在较多关联。再上门看实际经营情况是否与刷卡量相匹配。有无租借POS等违规行为。一旦确定商户涉嫌经营套现。应立即停机并向人民银行、银联组织报告。对持卡人也要视情况采取停卡、降低额度、向个人征信系统报告等措施。杜绝隐患。

4、应审慎发卡授信。防止过度授信产生风险。尤其对信用卡营销人员、在多家银行开卡者等特殊群体要审慎发卡。对频繁大额刷卡后要求提高授信额度的持卡人。应认真审查其消费行为是否合理，是否涉嫌套现。

2、进一步加大对信用卡套现的监管打击力度

任何一家银行的内审部门只能获得本行收单的商户及发行的信用卡的数据，而外部监管机构则能够延伸取得辖区内各家银行的信用卡数据，进行关联追查方面拥有明显的优势。因此，要彻底整治非法信用卡套现，能仅靠商业银行“自扫门前雪”，有赖于各地金融监管部门牵头银行机构进行定期联合检查，斩断非法套现网络，使套现型商户彻底曝光、失去生存空间，维护有序、健康的用卡环境。

3、应高度关注信用卡套现与洗钱犯罪的联系

据报道，在个别地区，商户向持卡人收取的套现手续费已因为“激烈的市场竞争”而越来越低为何在监管高压和非法收益减少的情况下，现仍大肆泛滥呢?除了一部分套现型商户的主要目的是为经营者自身套取周转资金外，查发现有的商户可能以此进行洗钱。一般套现型商户都会定期通过银行提取现金维持支付，蹊跷的是，个别套现规模很大的商户却从未在银行提取现金。其全部收入款项均转到异地账户，于经营套现现金来源十分可疑，不排除其以经营套现作为洗钱手段，将大量非法所得现金变成合法银行存款。因此，人民银行反洗钱部门应关注这一可能的新型洗钱渠道，依法予以严厉打击。

编辑本段识别套现型商户的方法

(一)通过非现场数据分析，初步锁定套现型商户

审计人员进场后。应首先获取被审计机构的特约商户清单(含商户经营地址、开机时间、收单交易笔数和金额等要素)。分析判断清单中的特约商户基本信息和收单业务情况。对可疑商户进一步核查其收单交易流水账。将呈现明显的“四低三高”特征的商户列为下一步重点审计对象。具体如下：

1、套现型商户基本情况的“四低”特征：一是刷卡扣率属于较低档次，多为0.3%一1%的批发类商户。个别甚至为零扣率：二是注册资本低，此类专门代办信用卡套现的商户均为小型私营贸易、咨询公司或门槛更低的个体工商户。注册资本不足10万元;三是经营成本低，经营场所多位于偏僻地区、非商业地段，经营面积小。正式员工少。且基本上是定额征税：四是商户知名度低。通过互联网搜索查不到任何商户的经营信息。

2、套现型商户收单情况的异常“三高”特征：一是具有较高的刷卡总金额。意味着该商户营业收入非常可观。明显与上述的“三低”状况不匹配：二是平均每笔刷卡金额较高。可能从上千元至一两万元不等：三是全部刷卡记录中。使用信用卡的比例极高(接近100%)，很少或完全没有使用借记卡的记录。我国银行卡交易中一直是借记卡占主流。据中国银联统计。目前我国信用卡在POS交易金额中占比为30.62%，发卡量占比7.9%。正常商户的收单记录中一般借记卡占比大于信用卡。而套现型商户却只有信用卡交易。因而这一点是其最显著、最难以掩饰的异常特征。

在现场工作中。审计人员应先按刷卡总金额、平均每笔刷卡金额对商户进行排序。对“两高”商户再调取其收单交易流水账(含交易时间、交易卡号、金额等要素)，然后根据每张交易的银行卡号开头字段查询最新的银联卡号全表(运用Excel的LOOKUP功能)。确定卡片类型为借记卡还是信用卡。最后计算每家商户信用卡交易笔数占比。即可准确锁定套现型商户。

(二)突击现场走访核查，认定套现型商户

针对初步锁定的涉嫌套现的商户。审计人员应从被审计机构取得商户开设POS机的相关审批资料。按其登记的机具布设地址。进行突击现场核查。审计实践中。现场可能会遇到两类情况：一是在该地址未发现POS机。即该商户登记了虚假地址。则应认定被审计机构在POS机审批及维护管理方面存在缺陷。并立即追查该机具的实际布设地址。检查是否存在商户租借POS机用于套现的情况。二是在该地址确有POS机。则应核对机具编号。同时观察商户是否有合法的经营主业及较高的销售量。对某些既有正常主业，又兼营套现的商户，需要再核对其销售记录与收单流水是否相符。如在对一家经营橱柜的小型商户进行走访时。审计人员发现该商户销售橱柜的生意非常清淡，与其频繁的收单记录明显不符，其经营者当场也无法提供任何对收单流水中客户销售、安装橱柜的相关单据、账务记录，审计人员据此认定其为套现型商户。

(三)排查套现信用卡，追查关联套现行为

根据数据分析和现场核查认定部分套现型商户后。审计人员对在这些商户有多次刷卡记录的信用卡。调取这些有套现嫌疑的持卡人资料及卡片交易记录进一步分析。往往会发现各种关联情况。

1、在同一商户刷卡的持卡人身份(工作单位和户籍等)关联。一是持卡人即为该商户经营者和员工，经常自卖自买，显然不合常理。可认定其非法套现。二是持卡人工作单位相同，且多为低收入、高流动的小型私营企业。审计时可进一步核实其工作证明的真实性。查明有无虚假申请的问题。判断被审计机构的发卡环节是否存在漏洞。三是持卡人同属异地群体。如在检查A市在一家个体工商户套现的一批某银行信用卡时，发现近半数持卡人均为同省内B市的居民，该商户账户内的资金也流向B市，很可能是为规避银行的监控而进行的有组织的异地套现。

2、刷卡行为关联。一是都“不约而同”在几家前述“四低”型小商户多次发生大额消费，有时甚至刷卡时点也非常接近，正常用卡人群发生这种情况的概率极低，。有明显的虚假消费嫌疑。二是刷卡模式类似。如经常分单交易，即在一家商户短时期内多次刷卡，而总金额接近该卡授信额度。或经常在还款之后短时间内又刷卡用完授信额度。后者可能是利用几张信用卡“拆东墙补西墙”，也可能是由中介公司垫款“养卡”。在有套现行为的持卡人群体中，数有银行信用卡营销从业经历者，一人多卡、多点频繁套现的情况尤其突出。如李某曾任信用卡营销人员后离职，持有10家发卡行共27张信用卡，利用各种手段获得较高信用额度，累计套现数十万元，最终造成数万元不良透支。

审计实践中，这一步顺藤摸瓜，常能由一家商户牵出

五、六家套现型商户0但套现规模大的商户每月可能发生数百笔收单业务，几乎会囊括本地所有银行发行的信用卡，排查出的关联商户往往也属于不同的银行管辖，因此需要被审计银行之外的其他有关银行配合提供相关数据。根据新的监管要求，业银行应将这些涉嫌套现的关联商户向人民银行、银联等主管部门报送，监管部门可视情况进行延伸检查。曝光可能存在的套现网络。

第二篇：信用卡恶意套现专题

信用卡恶意套现，为何屡禁不止

08财务管理(1)班 吴兴辉 20080309

2010年仅上半年银联就查处了高度套现风险的交易3.4万笔，关闭和整顿套现商户2300多家，通报不法中介和风险商户4000多个，发布各类风险提示近200次。

5月5日中国人民银行连同银监会、公安部、工商总局四部委下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》;

5月7日，央视《经济半小时》曝出了“中国银联是信用卡恶意套现最大帮凶”的丑闻。该报道一播出立即激起业界和银行卡用户的一阵阵“骚动”，关于银行业界该如何堵截违规“套现”，持卡用户该如何理解违规套现等问题也再次成为社会关注的焦点。

“信用卡套现”对大家来说并不陌生，有些人对它甚至已经是熟门熟路了。近几年包括很多发达国家都被信用卡套现的问题搞得头晕脑涨，而在国内对这个问题也已经提出了N多整改意见、下发了N次通知，可为何“套现”的问题仍然蔓延而无法得到控制?

从表面看“信用卡恶意套现”只是损害了银行的利益、增大了银行的风险，而事实上问题远不止这么简单。就目前的情况来看，民众对“信用卡恶意套现”的危害性认识不足的问题仍被忽略。我们都知道，信用卡的初衷是方便民众，同时借此带动社会经济发展，尤其是可以对社会消费能起到直接的推动作用。可反过来，如果这种便利和作用被当做个人谋利或者进行违法行为的工具(比如洗钱、恶意骗取套现等)，那么这可能使金融秩序陷入混乱，破坏社会的诚信环境，甚至可能引发类似金融危机的灾难。对持卡人而言，信用卡套现行为也给自己带来了风险，比如不能不能按时还款，必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且还可能造成不良的信用记录，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险等。

这几年，虽然银行(包括政府相关部门)一直都在对“恶意套现” 的相关法规和监管体系进行完善，可这些并没有完全触及到问题的根本，或者说很多监管或者法规并没系统连贯的执行，再加上银行本身有意无意的放纵，恶意套现自然就是只升不降了。以目前的监管手法为例，各家银行目前都有自己的一套信用卡管理制度，比如法规执行力度有松有紧，甚至大多银行为了追求用户量的扩张放松了信用卡申请人的资质审核，放松了管理监督，所以一直整顿不出效果造成了今天将近泛滥成灾的局面也就不奇怪了。因此，现在摆在面前的就不单是如何控制信用卡持卡人恶意套现的问题，而是如何从全局出发有系统的控制这种违规现象的持续蔓延。

首先，除了在法规监管层面和民众意识方面多下功夫外，还应该有计划的发动新型支付企业积极参与到违规或恶意套现防控工作中来。据《经济半小时》的报道，除了POS终端机外，如今第三方支付工具(电子支付)也被恶意套现者盯上成了他们兜钱的新渠道，这是个大问题。因为随着民众消费和日常生活的需要，便利的电子支付使用面将越来越广泛，所以对这个环节加强把关应该也是当务之急。

当然，我们也理解要求第三方支付做到100%的对恶意套现问题进行监控是不现实的，毕竟全国有超过1.5亿张的信用卡，仅2010年在支付宝、财付通、环迅支付等支付平台上完成的交易额就超过2743亿，更何况像这样的事连银行甚至相关的监管部门目前都难以做到。因此，作为支付企业加大力度尽可能的完善平台自身的监管体系，通过新的监察手段来对用户账户进行有效管理，自然就成为了关键。

据了解，目前在国内几家知名的支付企业中，环迅支付(防恶意套现的对策)已经走在其他同行前面，继第三代支付平台面世后又一次率先推出了“现场审核”机制(这种机制主要是通过对商户现场的核查，以及持续的审核评级等方式，来达成对商家进行有效监控管理的目的)，以便防止一些商家参与或者协助一些恶意套现的行为、堵截恶意套现问题的蔓延，在支付行业起到了表率作用。

虽然这些措施会在一定程度上加大支付企业的运营成本，但它却能为支付行业的发展以及整个金融系统的稳定起到很大的作用。其次是，完善各银行相关的制度，尤其是健全加强长效机制的研究落实也是当前的重中之重，总不能整天这样打游击战吧。

再有就是，要加强对用户正确引导，强化民众和商家反恶意套现的意识，做到从“根源”摧毁恶意套现的苗头;当然最好是有类似的产品或服务来代替用户的切实需要，我相信这些才是治病的关键，才是信用卡套现问题屡禁不止的需要关注的根源。

信用卡恶意套现的问题，今后将来可能还会存在，但我们相信经过业界的努力和用户思想意识的提高，只要有计划的软硬兼施，就可以将执行做到效果最大化，用户满意化;最终使恶意套现现象越来越少，使整个金融系统越来越稳固;因为笔者始终相信没多少人会希望中国的金融系统陷入混乱不堪的局面，除非是那些一直在打着歪主意的人。

第三篇：信用卡非法套现应予以关注

近日，延安市街面上出现了名为“信用卡服务专家”的广告宣传卡片，该卡宣传内容为：信用卡全额提现(免息、带积分)，信用卡到期帮你全额还款，信用卡提取现金当时拿钱，并表示建设、光大、招商银行空卡翻倍。通过深入研究调查发现，信用卡套现行为在我国大量发生并呈蔓延态势，而对这一新生事物的监测和监管却相对滞后，潜在金融风险不容忽视，应予关注。

一、信用卡套现的现状

近年来，随着信用卡业务的蓬勃发展，信用卡套现行为大量出现。

“据不完全统计，自2003年起信用卡不法中介套现行为在国内零星出现后，2004年底国内信用卡套现涉及金额达到300多万元，到了2006年底，国内信用卡套现涉及金额已经达到1.38亿元。”全国政协委员、中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓说。

来自中国银联的数据显示，仅2007年一年，信用卡套现金额同比上升45%;已确认套现商户数量同比上升547%(互联网数据)。此外，还有大量待核实的套现嫌疑商户。

笔者在网上百度一下“信用卡套现”，找到相关网页约1440000篇;在上海，从事套现业务的中介少说有上千家;“利润丰厚所以越来越多人干”，一位业内人士说，最高时他们每天

刷卡套现金额能达到100万。这些，足以证明信用卡套现市场之广。

信用卡套现最频繁的地区集中在福州、上海、深圳、厦门、成都、广州、北京、杭州、武汉、西安、长沙、南京等经济较为发达的一线大城市，并逐步向

二、三线城市蔓延，呈产业化、连锁化经营的趋势。随着信用卡套现对银行和经济可能造成的风险日益曝光,信用卡套现中介愈发趋向隐蔽和谨慎。

二、信用卡套现的定义及套现方式

所谓信用卡套现，是指持卡人与不良商户串通一气，利用虚假交易及银行透支资金的免息期限，违反与发卡机构的约定，通过不正当手续套取现金的行为。信用卡套现一般有以下几种方式：

(一)通过刷卡消费方式，直接取现。提供此类业务的公司大多以“银行中介代理公司”、“贷款中介”、“房屋中介公司”、“信息咨询公司”的名义，通过网络、短信等方式大做广告，一般可以为持卡人提供申领信用卡、套现等一条龙服务，套现手法较为专业。这些公司一般都有固定消费账户，并向收单机构申请了POS机。持卡人将资金刷进账户，完成一次虚拟交易后，该公司会收取手续费，一般在1%至2% ，然后将现金付给持卡人。

(二)帮持卡人代还卡债。信用卡中介在信用卡的最后还款日之前，帮持卡人一次性还清卡债，避免高额利息和滞纳金，并能提高持卡人的信用额度。过了还款日后，信用卡中介则会将垫

的钱通过POS机刷卡消费转回自己账户，让客户保持信用纪录良好，并收取持卡人手续费。据了解，代还款的手续费一般是还款金额的3%一4%。

(三)空卡套现。很多中介在网站上出了“信用卡空卡提现、翻倍套现”的服务招牌。使用招商、光大、建设3家银行的信用卡，套现的金额还会翻倍。而且这样做，即便你的额度已被刷空，一样可以做到。实施多倍套现，只需要和中介的人一起到可以实施分期付款的大卖场，申请分期付款购买电器后，根据各家银行规定的不同，1万元信用额度可以购买到1.5万-2.5万元的产品，然后再以8.8折的价格卖给中介套现。当然，手续费也比较高，一般高达10 %至18 % 。

三、信用卡套现的危害

信用卡套现严重扰乱信用卡发卡和受理市场，给各有关方面带来极大的风险和损失。

(一)信用卡套现扰乱了正常的金融秩序，违反了信用卡业务规则，背离了人民银行对现金管理的有关规定。非法套现行为不仅破坏了社会诚信环境，阻碍了信用卡行业的健康发展，还为洗钱和非法融资等不法行为提供了便利条件，给整个金融秩序带来了不稳定因素。

(二)信用卡套现为发卡行带来了极大系统性风险。大量的信用卡套现，使持卡人非法获得了一笔无息信用贷款，由于发卡银行对此项“贷款”无法有效地鉴别与跟踪，因而承受着极大的

信用风险。

(三)信用卡套现对特约商户和收单机构会带来风险。根据中国银联的有关规定，如果持卡人刷卡后在签购单上故意签上其他人的姓名然后以签名与信用卡户名不符拒绝付款，特约商户就必须将刷卡交易金额退还持卡人卡内，承担资金损失。在特约商户停止经营的情况下，退还刷卡金额的责任就转由收单机构承担。

(四)信用卡套现有可能对持卡人产生危害。表面上持卡人通过套现获得了现金，解决了临时性资金周转需求，但如果持卡人不能按时归还套现款项，就必须负担较高的逾期还款利息，而且还可能形成不良的信用记录，影响其他银行业务的办理。如果套现者恶意透支、拒不还款，就触犯了《刑法》，最高可判处无期徒刑。另外，由于信用卡套现不受国家法律保护，一旦持卡人落入少数不法商户设置的陷阱，有可能造成无法挽回的资金损失。

四、对策建议

(一)建议出台行政法规规范信用卡套现行为。推动《银行卡管理条例》等法律法规的出台，对信用卡套现行为进行定性。人民银行、银监会、工商管理、公安等部门结合自身职责制定相应的规范性文件，细化防范和打击信用卡套现的要求及具体措施。

(二)采取多种方式解决持卡人的资金需求。鼓励开办小额贷

款公司、社区银行、村镇银行等中小放款机构，满足城乡居民及个体业主的临时性资金需求。各金融机构简化贷款审批手续，在控制风险的前提下适当放宽贷款条件，提高贷款效率，满足部分中小企业、个体私营企业及个人的临时用款需求。

(三)加强信息沟通，形成防范合力。一是建立信用卡风险信息共享机制。提高对高风险持卡人和特约商户的风险识别能力和监控能力，通过实行可疑交易风险分析机制和黑名单制度，与各商业银行形成联合预警机制，以有效地防范套现风险。二是将“银行卡风险信息共享系统”中的不良持卡人及商户信息导入征信系统，通过限制贷款、拒绝提供相关金融服务等措施使参与套现的持卡人和商户有所忌惮、付出代价。三是要充分发挥工商、公安部门的作用。人民银行、银监会等部门有必要借助工商部门的力量，通过建立合作机制、开展联合整治行动等方式，加大对不法商户的打击力度。通过与公安部门的合作，重点打击空卡套现、收取高额套现手续费、欺诈持卡人资金的不法中介以及恶意透支持卡人，营造良好的用卡环境。

(四)建立监测激励机制。监管部门应建立监测激励机制，对于主动监测信用卡套现交易并提供共享风险信息的单位给予必要的成本补偿，鼓励发卡银行、收单银行和银联对信用卡套现交易进行积极监测，形成持续性监测，并根据监测结果，采取相应的处理措施，从而抑制信用卡的套现行为。

第四篇：员工信用卡套现引发的风险事件

一、案例经过

风控中心下发一笔触发“员工通过网银频繁对外转账”低风险监督模型查询，要求核查资金来源是否合规，并关注该员工行为，防范风险。风控中心将准风险核查通知下发至内控合规部核查岗进行核查并回复。

核查人员接到查询后，采取“调单、调账、调像”等方式进行分析、判断，发现该员工存在资金往来交易频率高、日交易笔数多、单笔金额小、累计金额大、且交易方式全部为网银操作，交易发生时间大部分为晚上等特点，由此判断其交易行为异常。通过深入核查，最终确认该员工利用本人持有的数张贷记卡，通过网上银行转入**科技有限公司、**工贸有限公司等多个特约商户累计套现1000余万元，套现一般均是通过本人两个银行卡账户接收套现资金和归还透支款。

二、案例分析

随着我行系统版本的不断升级、优化和完善，开始运用了信用卡综合授信系统，虽对一人申办多张卡的数量没有硬控制，但对持卡人申请多张卡的，系统对申请人的授信额度进行了总控制，同时禁止人工授信审批，从根本上解决了一人多卡高额度的授信风险。但也暴露出我们面对业务发展新形势，信用卡业务新风险的预测和关注等方面存在不足。其违规特征：

手法隐蔽。使用信用卡为财付通账户进行充值后，通过“提现”方式将财付通账户资金转至借记卡，然后再分笔、小额转出，从而避开了信用卡风险监控系统模型的监测，未被系统抓取和监控。

网银划转。不通过网点柜面、特约商户POS机等介质，所有交易均通过网络第三方支付平台实现账户与账户之间的转账，避开各级检查监督系统的监控。

掩人耳目。信用卡长期循环透支，但不形成逾期，制造用卡高频、合规守信假象，掩盖不法行为，逃避各种监控系统及监控人员的识别和检查。

三、案例启示

(一)加大员工行为排查力度。定期开展全行员工违规套现、参与非法集资、违规经商等重大违规行为排查工作，防范案件风险。

(二)加大宣传教育。在全辖广泛宣传违规套现风险点、危害性，并将其做为反面典型案例在晨会、例会上组织员工学习，教育警示他人。

第五篇：玩转信用卡之一：拒绝恶意套现

随着超前消费观念的普及，信用卡早已是年轻一代的支付新选择。手握好几张信用卡的年轻人已成为消费的主力军。但有时，我们在日常理财生活中也会面临两难。

当你缺银子花时，想透过银行来实现，无外乎有两种选择：要么向银行正常借款，要么通过信用卡套现来实现。当有的人不为了购物而刷卡，而是为了获取大额现金而通过特约商户或中介，支付一定的手续费，从信用卡中套取现金时，则称之为恶意套现。那么，哪种方式才能让你在银行那里得到高分呢?显然是前者。

那么信用卡恶意套现与正常借款有着怎样的区别呢?元贞财富理财师认为，前者是指持卡人通过特约商户或中介，支付一定的手续费，从信用卡中套现金。而自套现当日起，一般在20-56天内只要将借款还清，就会享受低息待遇。办法虽好，但此方式并不受法律保护。也就是说，一旦“东窗事发”，持卡人就需要承担法律责任。

而正常的借款，则可以通过信用卡取现、购物刷卡或贷款来实现，虽然有时会向银行缴纳一定的利息，但这些都是正当、合法的行为。

如果恶意套现一旦被发现，借款人则会被列入信用报告“黑名单”，将承担个人信用缺失的法律风险，今后向银行贷款将会遭拒，甚至会对以后的工作、生活带来重大的影响。而正常借款，如果借款人能够按时足额还款，以后再借款时很可能会成为银行备受欢迎的优质客户。

另外，元贞财富理财师提醒您，与中国资本网有业务合作的银行还推出了循环授信类贷款产品，被人们形象地称之为“大额信用卡”。这类贷款不仅让借款人可以根据自己的财务状况，随时申请或归还资金，同时也规避了提前还款时产生的违约金费用。持卡人也不必采用“恶意套现”，也能获得额度较高的信贷资金，方面了持卡人投资理财的需求。