中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知

中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知（精选9篇）

篇1：中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知

各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：

为进一步加强我行国际结算信用证业务管理，根据我行外汇业务体制的调整，特对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》(农银发33号)补充修改如下：

一、根据我行统一授信管理暂行办法，进口信用证业务统一纳入授信管理，除有100%的开证保证金外，非授信企业一律不得予以开证。对于公开授信企业，将统一办理最高额保证或最高额抵押担保手续，开证时可减免保证金;对内部授信企业，开证时须交足30%保证金，并逐笔办理担保抵押手续。

二、各行要完善信用证垫款的管理，并健全相应的`审批手续。凡申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应通过“7501逾期进出口押汇”科目核算。一旦发生新的垫款，如超过分行贷款权限，须报总行(信贷管理一部)审批，并随附压缩、清收垫款方案。

三、各行对同一企业开证未付余额和其他信用余额不得超过对该企业的最高综合授信额度。

四、根据我行统一授信管理暂行办法，国际结算项下贸易融资业务纳入统一授信，对于未授信或没有授信额度的企业不能办理打包放款。

五、打包放款的期限通常从放款之日起至该信用证项下货款收妥或办理出口押汇、贴现日止。

六、各行必须建立完善的内部审批制度，信用证开证和对外付汇必须经有权人员审批，信用证项下承兑除经有权人员审批外，如需寄回汇票，须按照总行最新版对外有权签字样本由授权签字人员签字。

七、对于付款期限较长的信用证，如开证行(付款行、保兑行)资信良好、所在国家或地区政治稳定，我行收到开证行(付款行、保兑行)的承兑电文后，可在我行核定的代理行授信额度之内叙做出口押汇。

八、对农银发[1999]33号中的有关规定修改如下：

(一)第十四条(一)款修改为“担保要由AA级以上企业出具”。

(二)第十四条(一)款修改为“在远期信用证项下，如果不符点是实际性的并有可能影响到商品的质量，且开证申请人接受不符点，经办行应要求申请人出具有法律效力的书面承诺，或要求申请人交足100%保证金后方可对外承兑”。

(三)(取消第十四条(三)款(2)中的“开证行应向议付行确认信用证项下的全套单据已交议付行议付”的规定。

(四)第十四条(三)款(1)修改为“即期信用证项下应要求信用证申请人按信用证金额的100%交纳保证金;远期信用证项下，要确保100%的付款保证”。

(五)取消第十九条(一)款中的“年进出口额在500万美元以上”的规定。

以上规定如与总行以往有关规定相抵触，以本规定为准;未做修改、补充的规定依然有效。

请各行及时将本通知转发辖属分支行并认真遵照执行。

篇2：中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知

通知

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（财库[2004]1号）

党中央有关部门，国务院各部委、各直属机构，全国人大常委会办公厅，全国政协办公厅，高法院，高检院，有关人民团体，新疆生产建设兵团，有关中央管理企业，各国有、国家控股银行，财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处：

为了进一步做好中央预算单位银行账户管理工作，根据《中央预算单位银行账户管理暂行办法》（以下简称《办法》）的有关规定，结合近两年银行账户审批中反映的实际情况，经商监察部、审计署同意，现将有关事项补充通知如下：

一、关于《办法》适用范围的界定

《办法》适用于下列单位的银行账户管理：中央各部门及所属的行政事业单位，中央财政预算单列的企业集团总公司及所属的事业单位，政企合一等中央单位，与中央预算单位存在代管或挂靠关系的学会、协会、研究会、基金会、各种中心等社团组织。

二、关于具体操作问题的处理

（一）非法人机构的账户开设

根据《办法》的有关规定，非法人单位原则上不得开设账户，确需开设账户的，区分以下情况处理：

1、中央预算单位所属异址、异地办公的非法人独立核算机构，人员较多、业务规模较大、日常资金流量较大的，可由中央预算单位报中央财政部门（财政部或财政部驻各地财政监察专员办事处，下同）审批后，按《办法》和中国人民银行现行有关规定开设一个相关账户。

2、经有关部门批准，与中央预算单位存在代管或挂靠关系的社团组织等下设的非法人行业分会（专业委员会），实行独立核算的，可由中央预算单位报中央财政部门审批后，按《办法》和中国人民银行现行有关规定开设一个相关账户。

（二）住房改革账户的归并处理

根据《办法》第十条的规定，中央预算单位开设的“住房维修基金利息账户”应予撤销，相关资金归并到“住房维修基金及其利息账户”中分账核算。

（三）政企合一等中央预算单位的账户开设

政企合一等中央预算单位，根据相关政策规定需要以两个法人名义对外开展工作的，原则上应以一个法人名义按规定开设账户；确因开展业务需增开经营性等账户的，应从严控制，并须经中央财政部门审批。

（四）预算收入汇缴专用存款账户的管理

预算收入汇缴专用存款账户的资金应按规定上缴中央国库或中央财政专户；预收资金等需要退付的，可按有关规定办理。

（五）定期存款的管理

中央预算单位财政拨款、预算收入汇缴专用存款账户以外的资金，转为定期存款的，须在原资金账户开设银行办理，同时报中央财政部门备案。

（六）贷款转存款账户的管理

中央预算单位从其基本存款账户、基本建设资金专用存款账户以外的开户银行取得的贷款，可根据《办法》的规定在该贷款银行开设一个一般存款账户，并须提交贷款协议等证明材料向中央财政部门备案。

三、进一步明确中央预算单位银行账户管理权限

根据《办法》的有关规定，中央预算单位银行账户的审批管理权限在中央财政部门，各中央预算单位应严格执行有关银行账户管理规定。

（一）各中央部门（一级预算单位，下同）不得要求地方单位开设账户；确需开设的，应按规定报财政部（国库司，下同）审批。

各中央部门不得要求所属中央预算单位超出《办法》规定的账户种类及数量开设账户，经财政部批准的除外。

（二）中央预算单位原则上不得开设地方政府要求开设的《办法》规定以外的账户；确实情况特殊的，可经主管单位同意后，报当地财政监察专员办事处审批。

中央预算单位接收的地方财政补助资金、配套资金等，不应另行开设账户存储。

（三）中央部门根据《办法》确定的基本原则，商财政部制定其境外机构境外账户的审批管理规定。各中央部门应加强对本单位及所属单位境外机构境外账户的管理，从严控制境外账户开设，并将审批开设的境外账户报财政部备案。

（四）财政部驻各地财政监察专员办事处可根据《办法》和本通知制定本省份中央预算单位银行账户管理的操作规定，报财政部备案。

四、建立中央预算单位银行账户年检制度

为加强对中央预算单位银行账户的监督，规范中央预算单位银行账户日常管理行为，建立银行账户年检制度。

（一）每年1月31日之前，中央预算单位对截止上年12月31日保留的所有银行账户（含所属非法人机构开设的所有银行账户）填写《中央预算单位银行账户年检申请表》（附件一），附电子文档报送批准开立账户的中央财政部门。中央预算单位存在下列情形的，应在报送账户年检资料时一并提供书面说明：超出《办法》适用范围管理账户，未按规定报经中央财政部门批准开设账户，擅自改变账户用途，逾期使用账户，出借、出租账户，未按规定报备账户，其他违规问题。

一级预算单位的账户年检资料，由其财务部门报财政部；基层预算单位的账户年检资料，报其所在省份财政监察专员办事处。

（二）每年4月31日之前，中央财政部门按规定完成对账户年检资料的审核工作，并根据审核情况签发年检结论和年检处理决定：

1、对已审批未备案的银行账户，已备案但发生变更未履行审批、备案手续的银行账户，根据《办法》等规定，责令相关单位说明原因，立即补办手续，同时提出整改措施。

2、对年检中发现未按规定经中央财政部门审批的银行账户，责令有关单位立即办理撤户手续，并根据《办法》等规定，对违规单位、违规开户银行进行处理。

3、对改变用途的银行账户，根据《办法》等规定，责令有关单位限期纠正；对规定期限内未纠正的单位，责令其对该账户做撤销处理。

4、对逾期继续使用的银行账户，根据《办法》等规定，责令有关单位对该账户做撤销处理；对拒不撤户的单位，根据《办法》等规定进行处理。

5、对存在出租、出借账户情形的单位，根据《办法》等规定，责令该单位限期纠正；对规定期限内未纠正的单位，将该账户做撤销处理。

6、对年检中存在漏报、瞒报银行账户的单位，一经发现，责令其立即补报。补报的银行账户存在有关违规情形的，比照上述规定处理；情节严重的，根据《办法》等规定追究相关单位（银行）和当事人的责任。

7、对逾期未履行银行账户年检的单位，予以通报批评，由财政部决定暂停或停止对其拨付预算资金，并提交监察部门对相关责任人员给予相应的行政处分。

8、对年检中发现的其他问题，视其情节，根据《办法》等规定，进行相应处理。

（三）每年6月1日前，各财政监察专员办事处向财政部上报年检报告。

（四）财政监察专员办事处应结合银行账户年检情况，对中央预算单位银行账户管理情况实行就地抽查；对抽查中发现的问题，按规定予以处理。

五、强化对中央预算单位银行账户的日常监督

中央财政部门、中国人民银行、监察部、审计署应根据《办法》及其他法律、法规、规章的规定，加强对中央预算单位银行账户的日常监督检查。发现中央预算单位违反规定开设、使用银行账户，有关银行擅自为中央预算单位开设银行账户等问题，应根据《办法》、本通知及其他有关法规进行处理。

六、关于西藏地区中央预算单位银行账户审批管理问题

西藏自治区财政厅根据《财政部关于中央驻西藏基层预算单位银行账户财政审批委托事项的通知》（财库函[2003]2号）的规定，行使对该地区中央预算单位银行账户审批等管理职能。

附件：中央预算单位银行账户年检申请表

二OO四年一月十二日

附件一

中央预算单位银行账户年检申请表

（单位公章）

第页，共

页

申报单位：

上级主管单位：

中央主管单位：

单位国标码：

单位国标码：

单位国标码：

财政分配码：

财政分配码：

财政分配码：

┏━┯━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┯━━━━━━━━━━┯━┓ ┃序│

账 户 基 本 情 况│ 账户审批备案情况 │备┃ ┃号│

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│注┃ ┃ ├──┬──────┬────┬─────┬──┬───┼──┬──┬────┼─┨ ┃ │账户│开户职能部门│账户类别│开户行全称│银行│账户 │是否│是否│备案后是│ ┃ ┃ │代码│

│（用途）│

│账号│到期日│审批│备案│否变更 │ ┃ ┠─┼──┼──────┼────┼─────┼──┼───┼──┼──┼────┼─┨ ┃ │

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│ ┃ ┗━┷━━┷━━━━━━┷━━━━┷━━━━━┷━━┷━━━┷━━┷━━┷━━━━┷━┛ 单位负责人（签章）：

经办人（签章）：

填报日期：

年

月

联系电话：

注：

1、单位开设的所有银行账户均应填报此表；

2、“账户代码”是指中央财政部门核发的《中央预算单位开立银行账户批复书》上核定的 “账户代码”，无中央财政部门核定代码的账户，此栏空置；

3、“账户到期日”是指中央财政部门依据有关规定批准保留账户有效期的执行到期时间；

篇3：中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知

网络购物过程包括:买家挑选商品→买家确定商品, 通过淘宝网站转入自己的网络银行网页转账到支付宝账户, 待卖家发货→卖家发货后等待买家确认收货→买家收货后在自己的支付宝网页确认收货将货款转账到卖家账户→填写淘宝评论体系。

文中讨论网络银行与淘宝结算体系, 故第一步、第三步除去;由于此文涉及信用建设, 考虑到评论体系对信用建设的影响, 故作保留, 得到最终的结算体系。

二、网络银行与淘宝结算体系的本质及角色划分

该结算体系的本质即两次转账:

网络银行买方账户→支付宝买方账户→网络银行卖方账户

体系中有四方参与:顾客、网络银行、支付宝、网上商店。以下分别讨论网络银行、支付宝、网上商店三部分的网络安全及信用建设。

三、网络安全对信用建设的影响

(一) 网络银行

以农行为例, 通过证书登录的形式进入网络银行页面操作, 若要进行交易, 网络银行会通过动态密码让顾客二次确定, 动态密码确定支付后即完成交易。

通常人们会选择有实体银行并且信誉较好的银行开通网络银行, 因而实体银行的信誉直接关系到其网络银行信誉基础。

开通网络银行必须是本人去实体银行办理手续, 取得个人专属动态密码卡, 每次进行网络银行交易时, 电脑会随机给出动态密码的行列号, 顾客根据自己动态密码卡上的排列输入相对应数字组合, 确定交易。动态密码这一环节的设定让顾客在交易前有再次确认的机会, 这样既提高了网络交易的安全性也增加了顾客对于网络银行的信用。

但是, 网络银行登录环节则存在潜在安全隐患。目前网络银行登录普遍采用的是证书登录, 一种是电脑直接导入, 另一种则是通过优盘导入。目前大部分银行默认顾客使用电脑导入这一方法。但问题由此产生:网络上病毒猖獗, 一旦个人电脑染上病毒, 也就意味着证书被盗, 那么登录网银的第一道门就被打开了。因此电脑直接导入证书的操作有安全风险, 会使得顾客对网络银行信赖感下降。

(二) 支付宝

支付宝即通常所说的第三方支付工具, 用户只需要像网站登录一样在登录页面键入用户名和密码即可进入个人支付宝账户页面进行相关操作。当需要对支付宝进行充值时则只需通过网络银行转账即可。如需进行交易则会从支付宝再次转账到商家账户, 此时支付宝的操作和网络银行有相似之处, 也有一个类似于动态密码的二次确认机会即支付密码。

支付宝自身品牌信誉和安全性是其信用构建的基础。对于用户来说, 与支付宝建立合作关系的银行自身多经营妥善, 信誉良好, 两者相互合作也就促进了各自的信誉。

同时, 支付宝将登录和转账支付分离, 使用户操作更加谨慎。支付密码的设计让用户在支付前可再次确认细节, 以保证不出现操作失误而造成损失, 这样有利于用户和支付宝之间的信用建立。

但是支付宝的支付密码并不是由电脑随机产生的, 而是由用户自定, 因而一旦密码被盗, 其承担的风险骤增, 这样的潜在隐患又会削弱二者之间的信用。

目前引人关注的第三方支付工具洗钱和套现的问题也是支付宝所面临的风险。由于支付宝开户匿名性的特点, 将大笔资金转移到支付宝中再通过虚拟交易来洗钱或套现, 会严重损害银行利益, 这很不利于银行与支付宝之间的信用建设。

(三) 淘宝商店

淘宝网目前已经建立了自己的信誉基础, 同时通过管理旗下商店提高整体素质, 从网站这个方面保障了商店的信誉。

淘宝网构建的商客相评体系, 也促进双方的信用建设。顾客在购物前通常会根据评价体系给出的等级、评论来衡量商店可信度及商品性价比。顾客对于这些评价是很信任的;同时商家也可通过观察顾客自身的评价来确定顾客的素质。这就使顾客和商家尽可能地获得足够信息, 避免信息不对称。因此, 商客互评体系对于促进买卖双方的信任是很有帮助的。

但正是由于人们对于该评价体系的信任, 有些商家就利用这一点, 通过虚假交易创造虚假评论, 以提高自己的信誉, 这样就既损害了双方的信任, 也增大了交易成本。

摘要：文章以网络银行和淘宝的结算体系为例, 将网络安全同信用建设联系起来, 通过对网络银行和淘宝结算体系安全性的探讨来引出其对信用建设的影响。

篇4：中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知

【标题】《中央预算单位银行账户管理暂行办法》补充规定

【时效性】有效

【颁布单位】中华人民共和国财政部;中国人民银行

【颁布日期】2006.11.15

【实施日期】2006.11.15

【失效日期】

【内容分类】银行

【文号】财库（２００６）９６号

【题注】

【正文】

为进一步加强和规范中央预算单位（以下简称预算单位）银行账户管理，针对预算单位银行账户审批中出现的一些新情况、新问题，根据《财政部中国人民银行监察部审计署关于印发〈中央预算单位银行账户管理暂行办法〉的通知》（财库〔２００２〕４８号）及《财政部中国人民银行关于执行〈中央预算单位银行账户管理暂行办法〉的补充通知》（财库〔２００４〕１号）的规定，现将有关事项补充规定如下：

一、关于开户银行的选择

预算单位原则上应在国有银行、国有控股银行开立银行账户，确需在其他银行开立账户的基层预算单位，应在确保资金安全的前提下，对银行的资质、经营状况、资产质量等进行综合考量，并报上级主管单位审核同意后，按规定审批程序办理开户。

二、关于事业单位经营性资金账户的设置

实行企业管理的事业单位，确需开设经营性资金账户的，应从严控制，并经上级主管单位同意后，持营业执照及相关证明文件报中央财政部门（财政部或财政部驻各地财政监察专员办事处，下同）审批。

三、关于预算单位内部资金集中核算机构及结算成员单位相关账户的设置

中央财政预算单列的企业集团总公司、有关事业单位、政企合一等预算单位，为加强资金集中管理，提高资金整体使用效率，在系统或单位内部按照有关法定程序及政策规定成立资金管理中心、资金结算中心等资金集中核算机构的，应在加强管理、从严控制的前提下，开设相关账户。

（一）资金集中核算机构为法人单位的，经主管部门同意，并报中央财政部门审批后，可开设相关银行结算账户，用于归集、核算所属结算成员单位资金。

预算单位所属资金集中核算机构为非法人单位的，该预算单位可以预算单位名称加资金集中核算机构名称开设相关银行结算账户。

（二）预算单位所属结算成员单位可在资金集中核算机构开设内部结算账户；企业集团公司下设财务公司的，其所属结算成员单位可在财务公司开设内部结算账户。

（三）内部结算账户应由集团总公司及行业系统管理部门按照相关管理办法或规定自行规范管理。

四、关于预算单位所属医院及所属门诊部相关账户的设置

预算单位所属医院及所属门诊部，根据有关政策规定以及管理需要，经主管部门同意，并报中央财政部门审批后，按以下规定开设账户。

（一）预算单位所属医院为法人单位的，为方便病人使用银行卡以及资金结算，可开设一个“一般存款账户”或“专用存款账户”，用于核算病人看病费用等结算资金。“专用存款账户”不得支取现金。

预算单位所属医院为非法人单位的，为方便病人看病费用结算，该预算单位可以预算单

位名称后加所属医院名称开设一个“专用存款账户”，该“专用存款账户”不得支取现金。

（二）预算单位所属门诊部，被当地劳动和社会保障部门确定为“基本医疗保险定点医疗机构”的，预算单位须持有“基本医疗保险定点医疗机构”服务协议书、营业执照及相关证明文件，以预算单位名称后加所属门诊部名称开设一个“专用存款账户”，该“专用存款账户”不得支取现金。其他预算单位所属门诊部，不得开设账户，已开设的一律撤销。

五、关于预算单位实行属地管理资金账户的设置

预算单位按照国家有关政策规定，实行属地管理的住房改革资金、基本医疗保险基金等，确需开设相关账户进行核算的，由预算单位持地方政府或地方财政（国库）部门有关账户管理的文件，报中央财政部门审批后，开设相关账户。

六、加强协调配合，形成工作合力，做好预算单位银行账户管理工作

中央各主管部门应切实加强对所属预算单位银行账户的管理，按照中央预算单位银行账户管理有关规定，结合实际情况，建立健全和完善本系统银行账户管理制度，进一步明确银行账户管理的具体要求。

财政部驻各地财政监察专员办事处要充分发挥监管职能，加强管理，堵塞账户申报、审批和备案等各个环节的漏洞。要强化对账户管理的监督检查，加大违规处罚力度。对于预算单位出现的账户管理违规问题，财政监察专员办事处可会同中国人民银行有关机构，依据《财政违法行为处罚处分条例》（中华人民共和国国务院令第４２７号）、《财政部中国人民银行监察部审计署关于印发〈中央预算单位银行账户管理暂行办法〉的通知》（财库〔２００２〕４８号）、《财政部中国人民银行关于执行〈中央预算单位银行账户管理暂行办法〉的补充通知》（财库〔２００４〕１号）等相关规定，对预算单位进行行政处罚。

银行账户管理相关部门要进一步加强协调配合，积极创造条件，逐步实现财政部、商业银行及相关部门账户管理系统信息共享和对预算单位银行账户实施动态监控。

篇5：中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知

（2000年11月20日第九次行长办公会议讨论通过）

一、总则

第一条 为加强龙卡业务管理，促进龙卡业务的发展，规范信用卡授权业务运作，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及建设银行信用卡业务管理相关规章制度，特制定本办法。

第二条 信用卡授权是发卡银行对持卡人使用信用卡购物消费、提取现金、办理异地大额购货转账或办理其他转账交易的查询和批准过程。

第三条 各级信用卡授权机构在办理信用卡授权时应当认真负责，严格遵守操作程序，做到准确、迅速、规范、安全。

第四条 建设银行总行统一管理全行信用卡授权业务。信用卡授权业务机构分两级，即总行授权中心和一级分行授权中心。

第五条 本办法适用于准贷记卡授权业务，有关贷记卡授权业务的管理规定另行制定。

二、授权业务机构及职责

第六条 总行授权中心负责全行授权业务规章制度的执行、授权业务的管理与考核、授权机构的审批、授权资料的维护、龙卡网络交易的转发、授权纠纷的仲裁等。

第七条 各一级分行应设立一级分行授权中心，负责所辖范围内授权业务的管理，为所辖发卡行所发信用卡进行的交易及其他发卡行发行的信用卡在本辖区特约商户、取现网点进行的交易进行授权处理。

第八条 一级分行授权中心在提供授权服务的同时，应及时向各所辖发卡行反馈特约商户、取现网点和持卡人的意见、建议及信用卡交易过程中出现的新情况、新问题；建立重要客户登记制度，建立、规范在紧急或异常情况下与发卡行的联系渠道，保证对重要客户的服务和对紧急情况、异常情况的及时处理。

第九条 一级分行授权中心应根据业务发展和防范风险的需要，配备相应的设备、人员，保证全年每天２４小时对外提供授权服务。

１．设备要求：专用的授权业务主机一台，备机一台，授权终端两台以上；专用授权电话线路两条以上，传真电话一部，电话录音监控系统一套；其他必要的通讯设备和值班专用设备。

２．人员要求：各行应指定品德良好、责任心强、熟悉业务的人员担任授权值班工作，保证每班至少两名授权专职人员负责处理授权业务。

３．场所要求：设立专门的授权值班场所，无关人员不得进入授权值班室。第十条 各二级发卡行应设立专门的部门，由专人负责维护向一级分行授权中心转接授权信息的设备、设施，保证授权请求及时到达一级分行授权中心；负责对由一级分行转来的授

权业务或其他如持卡人情况咨询、核实等业务的处理；核实特约商户、取现网点的撤销授权申请，并传真通知授权中心撤销授权；每日复核授权记录，发现问题及时处理。

三、授权业务处理

第十一条 信用卡授权根据授权类型的不同分为本行卡授权和本代他授权；根据处理方式的不同分为自动授权和人工授权。

本行卡授权：一级分行授权中心对本行或辖内发卡行所发信用卡在本地、异地进行交易时的授权过程。

本代他授权：一级分行授权中心对其他发卡行发行的信用卡在本行或辖内发卡行特约商户、取现网点进行交易时的授权过程。

自动授权：利用联机交易终端，通过龙卡网络或城市综合网络进行交易的自动批准过程，包括ＰＯＳ预授权、ＰＯＳ消费、ＡＴＭ取款、网点终端取款等交易。

人工授权：通过电话、传真或其他通讯手段传递授权信息，由授权人员决定是否批准交易的授权过程。

第十二条 授权中心在办理信用卡授权业务时，对批准授权的交易应给出授权码。授权码为６位随机数字，同一会计周期内不得重复。

第十三条 特约商户、取现网点具备联机交易条件的，应利用交易终端进行联机交易。不具备联机交易条件或因故不能进行联机交易的，遇以下情况时应进行人工授权：１．办理异地大额购货转账业务；

２．消费交易金额超过商户授权限额；

３．取现交易额超过１０００元；

４．对受理的信用卡交易有疑问。

第十四条 授权最高限额是指允许发卡行批准信用卡交易的最高额度。发卡行不得批准超过此限额的信用卡交易。

第十五条 自动授权的授权最高限额是：

购物消费和转账交易自动授权的最高限额为持卡人可用余额（可用余额＝账户余额－未达授权额＋信用额度，下同）。

取现交易自动授权的最高限额为持卡人账户余额扣除未达授权额，超过此限额时，须进行人工授权。

第十六条 人工授权的授权最高限额是：

购物消费和转账交易的授权最高限额为持卡人可用余额。

取现交易的授权最高限额为信用卡账户余额与信用额度的５０％之和再扣除未达授权额，且每天取现累计使用的信用额度（即交易金额大于账户余额扣除未达授权额的部分，下同）不得超过２０００元。

第十七条 在办理信用卡人工授权时，各级授权人员的授权审批权限为：

１．不使用信用额度交易的授权审批权限

对个人卡账户在其账户余额扣除未达授权额内的当日累计取款、转账和消费的授权审批权限：

（１）授权经办人员１０万元（含）以下；

（２）授权部门经理１０万元至２０万元（含）；

（３）信用卡部门负责人２０万元以上。

对单位卡账户在其账户余额扣除未达授权额内的当日累计消费和转账的授权审批权限：

（１）授权经办人员２０万元（含）以下；

（２）授权部门经理２０万元至１００万元（含）；

（３）信用卡部门负责人１００万元以上。

２．使用信用额度交易的授权审批权限

对同一卡账户当日进行购物消费和转账交易累计使用的信用额度的授权审批权限：（１）授权经办人员１万元（含）以下；

（２）授权部门经理１万元至３万元（含）；

（３）信用卡部门负责人３万元以上。

对同一卡账户使用信用额度取现的授权审批权限：

（１）专职授权人员５０００元（含）以下；

（２）授权部门经理５０００元至１５０００元（含）；

（３）信用卡部门负责人１５０００元至２５０００元（含）。

第十八条 发卡行应根据特约商户所属行业及资信情况确定特约商户的授权限额。特约商户可以不经过授权直接办理同一卡当日累计交易金额在授权限额以下的信用卡交易。不同行业的特约商户其授权限额最高为：

个人卡单位卡１．民航、宾馆、服务、文娱场所８０００元１６０００元２．铁路、运输部门４０００元８０００元３．商店、商场３０００元６０００元４．其他行业２０００元４０００元

第十九条 授权中心办理信用卡人工授权业务，应审核如下内容：信用卡卡号、持卡人姓名、持卡人身份证后５位（１８位身份证为后６位、其他身份证件为全部号码）、信用卡有效期等。

第二十条 交易金额超过３万元的信用卡人工授权，须填写《建设银行信用卡授权传真书》，以传真方式回复授权结果。

第二十一条 经过人工授权批准的信用卡交易，如因故未能完成，须申请撤销授权。撤销授权时，应由收单行对实际交易结果核实确认后，填写《建设银行信用卡撤销授权通知书》，传真至发卡行。发卡行对撤销交易进行审核后，经授权部门经理批准，由双人操作冲正持卡人未达授权记录。

对于超过４５天的未达授权，发卡行应自动撤销。

四、操作与风险控制

第二十二条 授权经办人员应当使用普通话处理电话授权业务，并使用自己的操作员代码和密码进行授权操作。操作员应妥善保管本人操作密码并定期更换。

第二十三条 所有给出的授权号码应当留有计算机记录。正常情况下，禁止不通过授权终端给出授权号码。严禁授权权限下放，防止越权授权现象的发生。

第二十四条 各级授权中心应为机器设备、通讯线路设置相应的备份措施，并制定应急方案，规范各种紧急情况下的授权操作。

第二十五条 授权经办人员应每天打印前一天《授权登记簿》，并与手工登记的“信用卡授权记录单”一并交授权部门经理检查。

授权部门经理的检查内容为：

（１）打印的授权记录与手工“信用卡授权记录单”对照是否相符；

（２）授权记录与当日打印的透支明细对照；

（３）有无超越权限授权、违规操作现象；

（４）授权转发是否符合规定，３万元以上的大额授权是否有传真记录；（５）有无未经请示、擅作主张拒绝合法持卡人合理支付请求的现象。

信用卡业务部门负责人应每月对授权记录至少抽查一次。

第二十六条 授权中心须建立严格的授权登记制度，对所有的授权均应有完整的记录。按月进行业务统计分析，并向总行授权中心上报授权月报和文字分析材料。

第二十七条 无关人员不得进入授权值班室。值班室应建立值班登记簿，对值班情况及代班、替岗情况进行登记，临时代班、替岗必须经过部门经理批准。值班室计算机、电话、传真机、电传机不得用作其他业务或私事。值班室及授权设备应保持清洁、干燥。第二十八条 “授权业务专用章”是批准授权唯一有效印章，仅限于在授权业务中使用，由授权值班经理（或专人）保管使用。

第二十九条 授权监控设备和监控记录应有专人管理，有效监控记录保存期限为３个月。第三十条 各级授权中心应妥善保管授权记录、授权登记簿等授权档案，定期装订，集中归档保管，保管期为三年。

五、附则

第三十一条 本办法由中国建设银行总行负责解释和修订。第三十二条 本办法从２００１年１月１日起执行。

篇6：中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知

第一章

总

则

第一条

为加强***区农村信用合作联社（以下简称本社）资金组织工作，巩固存款市场份额，建立一支高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，结合本社实际，特制订本办法。

第二条

本办法所指的客户经理制是以“市场为导向，客户为中心、效益为目的”的经营理念，规范客户经理行为,从而建立起面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制。

第三条

本办法所指的客户经理是以黄金客户和优质客户为主要服务对象，面向市场、组织客户资金，推销金融产品，收集和反馈市场信息，发展、维护和管理客户的市场营销人员。第二章

客户经理的岗位设置与任职条件

第四条

岗位设置：

各支行（含总行营业部，下同）根据存款规模和地区划分，合理配备客户经理，隶属信贷业务部。原则上每个支行配备专职客户经理占全体职工人数的3%以上，兼职客户经理配备占全体职工人数的15%以上。

第五条

客户经理必须具备以下条件：

（一）具有较好的政治思想素质，高度的责任感和良好的职业道德，爱岗敬业、遵纪守法、廉洁自律、勇于创新，自觉维护本单位的整体利益和良好的社会形象；

（二）具有较高的业务素质和政策水平，掌握金融业务知识，熟悉各项规章制度和业务流程；

（三）具有较强的公关能力和组织协调能力，善于沟通和合作，具有良好的客户背景和客户关系；

（四）达到规定的业绩标准。

第三章

客户经理的岗位职责

第六条

客户经理的职责：

（一）认真执行金融法律法规和行业管理各项规章制度，依法合规开展业务。

（二）积极宣传农村合作银行的经营宗旨、各项政策,努力营销本社的金融产品。

（三）加强客户管理。客户经理有权根据自身客户资源优势和本社实际，选择目标客户。

1、市场调研。主要了解客户经营发展情况、信用状况等基本信息，并将有效信息及时反馈领导；

2、开发客户。根据市场调研情况，对拟开发客户确定拓展的目标、策略、措施以及所需的资源支持等；

3、客户服务。以稳定客户资源、增加存款总量为目标，建立定期走访和感情联络制度，为客户提供优质金融服务；

4、客户分析。定期分析客户接受本社金融服务的满意度，善于发现并改进服务中存在的不足与问题，必要时提交管理部门加以协调落实；

5、客户档案管理。全面掌握客户的基本情况，建立、管理客户档案，保证客户资料的真实性、实用性、及时性。

（四）加强金融产品营销。积极向客户推荐金融产品和金融服务，提供完善的咨询服务和理财服务，利用现有的金融产品，为客户设计最适合的金融产品组合和最佳的资金结算方式。根据市场变化和客户需求，积极向管理部门提出产品优化的建议。

（五）完成支行下达的资金组织工作目标任务。

（六）执行报告制度。

1、日志填报制度。客户经理根据工作情况每日填写工作日志；

2、访客报告制度。经常性走访客户，将走访情况记录报告表；客户发生重要情况要及时向管理部门报告。

3、客户经理应定期向分管领导汇报工作，一般每周一次。

（七）自觉履行客户信息保密制度。

（八）做好领导安排的其他相关工作。

第四章

客户经理的管理

第七条

客户经理应按照“公开、公平、公正”的原则，实行竞聘上岗，由所在支行进行任职资格审查和竞聘上岗的组织管理，竞聘办法需经总行人事监察部门审定。

第八条

客户经理的聘用。符合任职条件的本单位员工均可报名竞聘客户经理，对报名参加客户经理竞聘的员工，由支行根据竞聘办法进行聘用，并上报总行备案。客户经理的聘用期一般为一年。

第九条

支行承担客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。

第十条

实行客户经理培训、轮训制度。总行组织学习、培训、内部经验交流等形式多样的学习活动。客户经理应加强自身学习，充分利用工作实践和业余学习等机会，学习相关业务知识，不断提高自身业务水平和工作能力。本社集中培训主要采取以下二种方法：

（一）职前培训。本社组织的对新任客户经理进行基本业务知识培训，进一步掌握有关管理制度、业务操作程序和处理方法，以便较快地进入工作状态。

（二）在岗培训。由本社组织对在岗客户经理的岗位业务知识和技能培训。

第十一条 支行领导要加强对客户经理的思想政治工作，关注客户经理的业余时间的社会活动情况，发现有不良倾向的，要及时采取措施，努力维护客户经理队伍的健康发展。

第十二条 支行领导应定期组织对客户经理的业务测试和考评，加强对客户经理日常的检查监督工作，发现问题及时处理。

第五章

客户经理的考核 第十三条 各支行须建立客户经理考核激励机制，方案报总行业务发展部审定。客户经理的考核内容应包括定量指标考核和定性指标考核。

（一）定量考核：（1）基础存款的维护；（2）拓展存款目标；

（3）支行认为其它需考核的指标。

一般应采取日均存款余额、月均存款余额。

（二）定性考核：

（1）团队协作精神。指与本单位其他员工合作、中间代理业务协作、完成领导交办其他工作等方面的表现；

（2）遵守纪律表现。指客户经理遵守各项规章制度、职业道德方面的表现；

（3）客户评价。指对客户经理在履行工作职责、服务质量的总体评价，此项根据客户反馈意见评定；

（4）工作态度、业务能力等其他方面表现。

第十四条

客户经理的薪酬原则上由基本工资和考核工资组成。

第六章

客户经理的退出

第十五条

支行应对客户经理进行工作考核，根据考核情况实行优胜劣汰。

第十六条

客户经理退出主要包括自愿退出、自然退出和强行退出三种方式。

（一）自愿退出指客户经理自己主动向单位提出要求调离客户经理岗位经单位同意的；

（二）自然退出指客户经理受年龄、体力和操作技能等因素限制而不能胜任岗位要求，或经考核业绩不佳的，经单位决定调离客户经理岗位的；

（三）强行退出指客户经理由于违反法律法规或本社规章制度而被责令调离客户经理岗位的。有下列情况之一的，必须立即解聘，调离客户经理岗位：

（1）办理未经委托（授权）的业务；

（2）账外经营和挪用资金、截留收入的；

（3）弄虚作假，利用职务之便谋利的；

（4）有其他违规行为的。

第七章

客户经理的处罚和奖励

第十七条

各支行建立的激励机制，应充分体现“绩效挂钩、多劳多得、动态考核”的原则，采取物质奖励和精神奖励相结合，对突出贡献者给予特殊奖励，以最大程度地激发客户经理的专业工作热情和创造力。

（一）给予客户经理不少于万分之一的存款维护费和万分之二的新业务拓展费，该两项费用凭发票报销，不得提取现金。

（二）客户经理业绩突出的，总行给予一定的奖励、表彰。

第十八条 对符合本暂行办法第十六条第三点解聘的客户经理一律不得重新担任客户经理。

第十九条 对违法、违规的客户经理，根据相关规定，对其实行以下处理：

（一）调离客户经理岗位；

（二）通报批评、行政处分；

（三）移交司法机关依法追究责任。以上处理可以并处。

第八章 附

则

第二十条 各支行可结合实际制定相应的管理实施细则。第二十一条 本办法由***区农村信用合作联社制定、解释。

篇7：中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知

各省、自治区、直辖 市、计划单 列市财政 厅 ( 局) ,新疆生产建设兵团财务局:

为促进能源节约,提高能源利用效率,保护和改善环境,根据《中华人民共和国预算法》、《中华人民共和国节约能源法》、《中华人民共和 国循环经济促进法》、《中华人民共和国清洁生产促进法》等相关法律法规以及十八届三中全会深化财税体制改革的具体要求,我部制定了《节能减排补助资金管理暂行办法》。现予印发,请遵照执行。

附件: 节能减排补助资金管理暂行办法

2015 年 5 月 12 日

附件:

节能减排补助资金管理暂行办法

第一条为规范和加强节能减排补助资金管理,提高财政资金使用效益,根据《中华人民共和国预算法》、《中华人民共和国节约能源法》等相关法律法规以及十八届三中全会关于深化财税体制改革的具体要求,制定本办法。

第二条本办法所称节能减排补助资金,是指通过中央财政预算安排,用于支持节能减排方面的专项资金。

第三条节能减排补助资金实行专款专用, 专项管理。

第四条节能减排补助资金重点支持范围:

( 一) 节能减排体制机制创新;

( 二) 节能减排基础能力及公共平台建设;

( 三) 节能减排财政政策综合示范;

( 四) 重点领域、重点行业、重点地区节能减排;

( 五) 重点关键节能减排技术示范推广和改造升级;

( 六) 其他经国务院批准的有关事项。

第五条节能减排补助资金分配结合节能减排工作性质、目标、投资成本、节能减排效果以及能源资源综合利用水平等因素,主要采用补助、以奖代补、贴息和据实结算等方式。以奖代补主要根据节能减排工作绩效分配; 据实结算项目主要采用先预拨、后清算的资金拨付方式。

第六条财政部根据项目任务、特点等情况, 将资金下达地方或纳入中央部门预算。

第七条项目实施过程中,因实施环境和条件发生重大变化需要调整时,应按规定程序上报财政部和有关部门,经批准后执行。

第八条资金支付应按照国库集中支付制度有关规定执行。涉及政府采购的,应按照政府采购有关法律制度规定执行。

第九条财政部会同有关部门对节能减排补助资金使用情况进行监督检查和绩效考评。

第十条任何单位或个人不得截留、挪用专项资金。对违反规定,骗取、截留、挪用专项资金的,依照《财政违法行为处罚处分条例》等国家有关规定进行处理。涉嫌犯罪的,依法移送司法机关处理。

第十一条本办法由财政部负责解释。

篇8：中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知

《中国银行转贴现业务管理暂行办法》的通知

（2000年8月31日 中银资[2000]61号）

江苏省、山东省、河南省、湖南省、广东省分行：

近年来，在人民银行的大力推动下，我国票据市场有了进一步的发展，银行间的票据转贴现业务越来越受到各商业银行的重视。为了保证我行票据转贴现业务的健康开展，防范经营风险，总行决定，授权你行为票据转贴现业务试点行，开办转贴现业务。同时将《中国银行转贴现业务管理暂行办法》下发你行，请认真学习，遵照执行。在试点期间，你行要在严格控制风险的前提下，积极努力地开拓业务结合工作实际，及时发现问题，认真总结经验，并于今年12月底前写出试点情况总结，上报总行资金部。

特此通知。

附：

中国银行转贴现业务管理暂行办法



第一章 总则

为促进我行转贴现业务的开展，规范经营行为，控制经营风险，现根据《中华人民共和国票据法》、《中国人民银行商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《中国人民银行商业汇票承兑贴现与再贴现操作手册》等有关法规，特制定本办法。

第二条 转贴现是指商业银行将其已贴现的未到期商业汇票向同城或异地的另一家商业银行进行贴现的资金融通行为。其他银行持贴现票据向本行转贴现为转入业务，本行持贴现票据向他行转贴现为转出业务。

第三条 本办法适用于中国银行国内行办理转贴现业务。第一条

第二章 转贴现业务的基本要求

我行原则上只办理银行承兑汇票的转贴现业务。

第五条 分行开办转贴现业务需向总行资金部申请，总行同意后方可开办。

第六条 在转贴现业务中，我行原则上仅办理转入业务，办理转贴现业务引起的资金短缺，可通过办理再贴现业务解决。

第七条 转贴现的票据是其他商业银行已办贴现或转贴现、尚未到期、要式完整、符合当地人民银行再贴现规定的银行承兑汇票。

第八条 转贴现利率按照人民银行有关规定，由交易双方自行商定，原则上不得低于当地同业拆借利率。

第九条 转贴现期限从办理转让之日起至汇票到期日止，一般为４个月，最长不超过６个月，最短不得少于１个月，以便于办理再贴现业务。

第十条 转贴现的投向要符合我行的信贷政策。

第十一条 转贴现的单笔金额一般不低于５０万元，最高不得超过１０００万元。

第十二条 转贴现业务的规模由总行按下达，各行办理的转贴现业务的余额不得超过总行下达的指标。第四条 转贴现业务的开办仅限于经有效授权的地市级分行以上机构（含地市级分行）办理。第十三条



第三章 转贴现业务的风险控制

为保证我行转入票据的真实性，防止假票风险，凡申请向我行办理转贴现的金融机构，必须在与我行签订的《银行承兑汇票转贴现协议书》的条款中，明确对票据的真实性负责，并承诺对票据不真实而引起的任何纠纷承担全部责任。

第十五条 为防范票据因要素不全而受到拒付的风险，在《银行承兑汇票转贴现协议书》中，应列明转贴现申请行对票据的合规性和要素的完整性负责，如票据遭到拒付，转贴现申请行应在协议规定的时间内，按照原转贴现金额赎回票据。

第十六条 《银行承兑汇票转贴现协议书》的具体内容由各分行拟定，并经过各行法律部门的审核和认可。第十四条

 第四章 转贴现申请行的条件

转贴现的申请行为国有商业银行、全国性商业银行地市级分行以上机构、城市商业银行和经人民银行批准可以办理人民币票据业务的外资银行分行。

第十八条 申请转贴现的汇票承兑银行必须是经人民银行批准可以办理银行承兑汇票业务的全国性商业银行二级分行以上机构、城市商业银行总行和外资银行分行。

第十九条 转贴现申请行、汇票承兑行均需由我行金融机构部门对其授信。

第二十条 转贴现申请行必须按照我行要求及时、准确、全面地提供各项申请材料。第十七条



第五章 部门分工

总行资金部是转贴现业务的主管部门。负责转贴现业务的规划、拓展和风险管理工作。具体职责为：

（一）负责审查分行转贴现业务的申请、审批和业务授权工作；

（二）负责制定有关规章制度，规范转贴现业务的经营行为，控制经营风险；

（三）负责对分行转贴现业务的检查指导及有关的统计工作。

第二十二条 总行金融机构部负责对转贴现申请行的法人机构进行授信，即转贴现业务中涉及的金融机构风险由金融机构部负责。

第二十三条 分行资金计划部门是辖内转贴现业务的主管部门，负责受理转贴现业务的申请，对申报材料的完整性、有效性、合法性负责；营业部门是转贴现业务的操作部门，对票据和相关材料的真实性和技术性负责。第二十一条



第六章 转贴现业务的操作程序

转贴现申请行向我行申请办理转贴现业务时，需提供以下材料：

（一）转贴现申请书及清单（以银行承兑汇票贴现申请代替）。第二十四条

（二）转贴现凭证（以贴现凭证代替）。

（三）经申请行背书的银行承兑汇票。

（四）已办理贴现的凭证。

（五）汇票查询书、商品交易合同、增值税发票复印件或其他能证明汇票合法性的凭证。

第二十五条 资金计划部门在收到转贴现申请行的申请后，应先将所有材料交由营业部门审查，审查内容为：

（一）审查承兑汇票及查询书的真实性、合法性、背书转让连续性；

（二）审查转贴现凭证的各项内容填写是否完整、正确，签章是否清晰、齐全。

第二十六条 营业部门审核无误后，将审核结果以书面形式（包括签字盖章）及有关材料移交资金计划部门，资金计划部门将审查以下内容：

（一）转贴现申请行的营业执照等有关法律文件的真实性、合法性、有效性。

（二）转贴现的投向是否符合我行的信贷政策。

（三）转贴现申请金额是否超过总行的授权额度。

（四）总行是否对转贴现申请行的法人机构给予授信额度。

（五）汇票承兑行是否在总行规定的范围内。

（六）商品交易合同、贴现凭证、增值税专用发票的内容、金额等条款是否真实。

（七）其他需要审查的事项。

第二十七条 各行要指定专人负责转贴现票据的登记、保管工作，并定期由其他人员对其进行抽查。

第二十八条 转贴现行的营业等部门负责票据的提示、收款工作。

第二十九条 承兑行拒付的票据，转贴现行要及时进行追索，并上报总行。

第三十条 省级分行资金业务部门于季后１０日内填制《中国银行转贴现情况表》，上报总行资金部。



第七章 附则

本暂行办法自印发之日起执行。

第三十二条 本暂行办法由中国银行总行制订，中国银行资金部负责解释和修改。

附件：中国银行转贴现业务情况表（略）

篇9：中国农业银行对《中国农业银行国际结算信用证业务管理暂行办法》的补充通知

第一章 总则 第一条 目的

为规范和促进我行个人贷款业务发展，完善我行的个人贷款产品体系，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等，特制定本管理办法。

第二条 定义

个人信用循环贷款额度是我行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。

第三条 范围

本办法仅适用于自然人申请的个人信用贷款和只有第三方信用保证项下的个人贷款业务，不适用于个人独资企业、合伙企业及公司申请贷款，也不适用于有抵质押物担保的个人贷款业务。

第二章 个人信用循环贷款额度客户准入条件 第四条 基本条件

个人信用循环贷款额度的申请人应当是具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力、资信良好、有固定住所和稳定收入、还贷来源充足的自然人。申请人应在我行开立存款账户。

第五条 准入标准

现阶段，我行个人信用循环贷款额度的目标客户主要是的优质高端的自然人客户，具体包括：

一、高校副教授（含）以上、中学高级教师（含）以上教师。

二、医院副教授（含）以上医生、三级甲等医院主治医师以上人员。

三、取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师。

四、职业稳定、收入较高的副处级（含）以上在职国家公务员和参照公务员标准管理的人员；金融、能源、邮电、通讯、交通等部门的具有本科（含）以上学历，工作年限在5年以上的正式员工。

五、具备研究生学历，在外企连续工作达到5年以上的大型外企部门经理以上管理人员。

六、个人信贷以外客户部门营销并推荐的，且资信良好的公司主要个人股东、高级管理人员[部门经理以上（含）]、高级技术人员[高级工程师以上（含）]、理财VIP客户、信用卡金卡客户。推荐此类客户，需由推荐部门负责人签字确认，推荐部门及其负责人承担所推荐客户风险控制责任，并在贷款出现不良时承担贷款催收责任。

优质高端自然人客户的家庭固定正常年收入不低于15万元，且在我行及其他金融同业无不良信用记录。

第三章 个人信用循环贷款额度的用途、金额、有效期和币种 第六条 用途

个人信用循环贷款额度可用于除购买住房之外的合法个人消费支出，不得用于投资经营，不得用于无指定用途的个人支出。借款人在使用个人信用循环贷款额度时，必须明确说明贷款用于购买的消费产品或服务。第七条 额度金额

单一客户个人信用循环贷款额度金额起点为5万元，最高不得超过30万元（含）。

客户及其配偶按照原有《XX银行小额信用消费贷款操作暂行办法》在我行办理的小额信用贷款余额及在我行的信用循环贷款余额之和不得超过我行为其提供的信用循环贷款额度。

第八条 额度有效期

个人信用循环贷款额度有效期最长为一年。

个人信用循环贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年，如果用于购买汽车，单笔贷款期限最长为三年。

第九条 币种

个人信用循环贷款额度项下贷款币种为人民币，申请外币用款须符合国家政策法规和我行规章制度相关规定，并按用款当日外汇牌价折合人民币占用个人信用循环贷款额度。

第四章 个人信用循环贷款额度的利率、还款方式、核算和统计 第十条 利率

个人信用循环贷款额度项下单笔贷款，原则上执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，根据客户风险状况、当地市场利率水平及贷款用途可以适当上浮利率，但不得下浮。提前还款按合同利率和实际用款天数计息。

第十一条 还款方式 个人信用循环贷款额度项下贷款应采用按月等额本金（或等额本息）还款方式。第十二条 核算与统计

对个人信用循环贷款额度及项下单笔贷款，产品码设为“PLIA”，会计核算使用“7250零售贷款”科目。

对个人信用循环贷款额度及项下单笔贷款每月进行统计。第五章 个人信用循环贷款额度的审批流程 第十三条 审批权限

总行全额授权一级分行审批个人信用循环贷款额度。个人信用循环贷款额度须由零售贷款中心主任和专业审批人双人审批。

第十四条 流程及材料

一、客户向经办行提出个人信用循环贷款额度申请，并提供如下材料：

（一）《个人信用循环贷款额度申请表》；

（二）有效身份证明材料；

（三）职业证明材料和收入证明材料；

（四）最高学历或学位证书、专业技术资格证书、执业资格证书等证明材料原件及复印件；

（五）房产证、车辆行驶证等财产证明材料；

（六）其他可以证明个人资信情况的材料。

二、经办行对客户提交资料的真实性、完整性进行审查，审核客户是否符合我行个人信用循环贷款额度准入条件，并提出初审意见。经办行应将客户基本信息及申请情况录入系统，建立《经办行个人信用循环贷款额度台账》；

三、经办行初审通过后，出具书面报告，连同客户申请材料、《经办行个人信用循环贷款额度台账》（电子版本）一起上报一级分行零售贷款中心审批； 四、一级分行零售贷款中心尽责审查后报有权审批人，若审批通过则向经办行出具《个人信用循环贷款额度批准通知书》，同时零售信贷中心放款部应建立《贷款中心个人信用循环贷款额度台账》，并作好汇总和统计工作；若审批未通过则向经办行出具《个人信用循环贷款额度否决通知书》，经办行应当在接到《个人信用循环贷款额度否决通知书》当天撤销该客户项下已建立的《经办行个人信用循环贷款额度台账》。

一级分行零售贷款中心审批时间原则上不得超过10个工作日。第十五条 重新核定

个人信用循环贷款额度结清后，经办行可根据借款人的申请，按照上述审批流程重新申请报批。

第六章 个人信用循环贷款额度的使用 第十六条 签署协议

个人信用循环贷款额度审批通过后，经办行应落实审批条件后，方可与客户签署《个人信用循环贷款额度协议》和《第三方保证协议》（若有）。个人信用循环贷款额度项下每次用款前经办行应与客户签订借款合同或借据。第十七条 用款方式 客户在个人信用循环贷款额度项下用款时，只能在原经办行办理，经办行审查通过并报一级分行零售贷款中心放款部核批后方可发放。

第十八条 用款条件

个人信用循环贷款额度项下贷款必须直接划入销售商账户，贷款不得提现，不得直接进入借款人个人账户。

不得发放“零首付”贷款，贷款用于借款人消费支出时，贷款金额不得超过借款人单笔消费总金额的80%。

第十九条 提交材料

借款人申请个人信用循环贷款额度项下用款时，须提供如下资料：

一、《个人信用循环贷款额度用款申请表》；

二、借款人最新的身份证明和收入证明（与申请个人信用循环贷款额度间隔三个月以内的可不必重复提交）；

三、借款用途证明文件，包括但不限于借款人与销售商签订的消费品或服务购销合同、装修合同（或工程预算书）、旅游合同、汽车销售合同等；

四、单笔贷款的借款合同或借据；

五、拟将贷款转入的销售商账户信息、借款人提供的“贷款资金划账授权书”；

六、如借款人需要银行分期向销售商支付款项的，借款人还应提交付款进度表；

七、银行要求提供其他资料。

第二十条 经办行审查

接到客户申请后，经办行负责审查以下内容：

一、对客户提交资料的真实性、完整性进行审查；

二、根据《经办行个人信用循环贷款额度台账》记录，审查客户个人信用循环贷款额度是否在有效期内；

三、根据《经办行个人信用循环贷款额度台账》记录，审查本次用款金额连同原有的个人信用循环贷款余额是否超过我行为其核定的个人信用循环贷款额度金额；

四、审查贷款用途、用款方式、用款期限是否符合规定；

五、客户申请用款金额与拟购买产品或服务是否匹配，是否存在“零首付”的情况；

六、登陆人民银行个人征信系统查询是否借款人是否有不良信用记录；

七、审查是否有其它个人信用循环贷款额度冻结或终止的情形； 经办行上述审查通过后，在《经办行个人信用循环贷款额度台账》扣减相应金额后，报一级分行零售信贷中心放款部门核批。第二十一条 核批材料

经办行应当向一级分行零售贷款中心提供以下材料，用于核批：

一、借款人申请用款时提交的各项材料；

二、经办行落实个人信用循环贷款额度审批条件后所形成的有关资料，包括《个人信用循环贷款额度批准通知书》、《个人信用循环贷款额度协议》、第三方信用保证文件等；

三、《个人信用循环贷款额度用款申请表》；

四、更新后的《经办行个人信用循环贷款额度台帐》，个人信用循环贷款额度可用金额和剩余效期确认书；

五、借款人的个人信用循环贷款额度项下用款和还款情况（CCS系统打印出用还款记录）；

六、其他零售贷款中心核批要求的材料。第二十二条 核批

一级分行零售信贷中心放款部门核批要点如下：

一、上述材料的完整性及书面一致性；

二、个人信用循环贷款额度审批条件是否落实；

三、《经办行个人信用循环贷款额度台帐》是否准确，额度恢复情况与CCS系统还款记录是否相符，额度扣减情况与CCS系统中用款情况是否相符；

四、登陆我行CCS系统查询，客户在我行是否有不良信用记录。核批通过后，一级分行零售信贷中心放款部门应在《贷款中心个人信用循环贷款额度台账》上扣减相应金额，同时出具《同意放款通知书》，通知经办行按相关操作流程发放贷款；如果核批不通过，一级分行零售信贷中心放款部门应出具《不同意放款通知书》通知经办行，经办行不得发放贷款，经办行依据《不同意放款通知书》，经分管个人金融业务副行长签字批准后，在《经办行个人信用循环贷款额度台账》中恢复已扣减但不同意发放的用款金额。

一级分行零售信贷中心核批程序必须在一个工作日内完成。第七章 个人信用循环贷款额度的管理 第二十三条 个人信用循环贷款额度的冻结

客户出现以下情况之一，各经办行应暂停个人信用循环贷款额度的使用，并办理相应的额度冻结手续：

一、在我行办理的单笔贷款出现了两期逾期；

二、在我行办理的信用卡出现了透支并恶意拖欠；

三、通过人民银行征信系统查出客户在同业贷款中三期逾期；

四、违反国家有关法律法规使用贷款或不按合同约定挪用贷款；

五、银行认定的其他情况。

分行在与客户签订《个人信用循环贷款额度协议》时，应明确我行冻结个人信用循环贷款额度的法律权利。经办行在进行个人信用循环贷款额度冻结时，应向一级分行零售信贷中心报备。经办行和一级分行零售信贷中心应分别对个人信用循环贷款额度台账做相应的标记。

第二十四条 个人信用循环贷款额度的解冻

与额度冻结项对应，客户同时具备下列条件的，可以对已冻结的个人信用循环贷款额度解冻：

一、客户归还逾期贷款并正常还款三期以上（含三期）；

二、客户归还信用卡透支额度并正常使用三个月以上；

三、客户在人民银行征信记录已改善并已偿还同业逾期贷款；

四、挪用贷款行为已经纠正；

五、其他我行认定的情况。

各经办行在进行个人信用循环贷款额度解冻时，需要将有关证明具备解冻条件的资料传送到一级分行零售贷款中心放款部进行核批。核批通过后，经办行和一级分行零售贷款中心分别在个人信用循环贷款额度台账撤销冻结标记。

第二十五条 个人信用循环贷款额度的恢复

每次客户提出申请用款时，经办行应根据CCS系统中客户已还款记录，经分管个人金融业务的行领导签字批准后，恢复客户个人信用循环贷款额度，更新《经办行个人信用循环贷款额度台账》。更新后的《经办行个人信用循环贷款额度台账》和CCS系统打印的客户已还款记录，应随同其它用款材料一并报一级分行零售信贷中心放款部门核批。核批通过后，一级分行零售贷款中心相应更新《贷款中心个人信用循环贷款额度台账》。个人信用循环贷款额度恢复的金额为上次用款申请日至本次用款申请日客户信用循环贷款额度项下所有单笔贷款已归还我行的本金数额。

第二十六条 个人信用循环贷款额度的终止

个人信用循环贷款额度有效期满，额度自行终止。在额度有效期内，如客户发生下列情况之一，经办行应立即终止其个人信用循环贷款额度；对已经发放的贷款，应及时催收，尽快收回。

一、在我行叙做的贷款发生了诉讼或强制执行；

二、在我行的多笔贷款分别出现了两期（含）以上的逾期；

三、通过人民银行征信系统查出客户在同业贷款出现重大不良信用记录；

四、客户出现了重大变故导致其还款能力明显不足；

五、我行认定的其他情况。分行在与客户签订《个人信用循环贷款额度协议》时，应明确我行终止个人信用循环贷款额度的法律权利。个人信用循环贷款额度终止后，各经办行须报备一级分行零售贷款中心放款部。

第二十七条 个人信用循环贷款额度的结清

个人信用循环贷款额度冻结、终止后，个人信用循环贷款额度不得再使用。如果个人信用循环贷款额度项下还有已发放但尚未偿还完毕的贷款，个人信用循环贷款额度的台账应继续保留并做好记录，经办行继续负责督促客户及时还款。

客户个人信用循环贷款额度项下全部贷款还清后，经办行客户经理应在CCS系统查询客户个人信用循环贷款额度项下所有贷款用还款记录，同时应与《经办行个人信用循环贷款额度台账》核对，确定所有贷款结清并报有关负责人批准后，报一级分行零售信贷中心放款部核批。一级分行零售信贷中心放款部核对CCS系统还款记录、《经办行个人信用循环贷款额度台账》与《贷款中心个人信用循环贷款额度台帐》无误后，通知经办行办理个人信用循环贷款额度结清注销手续，相应台账作为信贷档案归档保管。

第二十八条 个人信用循环贷款额度台账的管理

在CCS系统个人信用循环贷款额度台账功能开发完成之前，零售贷款中心和各经办行必须以借款人为单位，分别建立《贷款中心个人信用循环贷款额度台帐》和《经办行个人信用循环贷款额度台帐》。台账是监控个人信用循环贷款额度的审批、使用及偿还情况的重要依据，应妥善保管并及时更新，经办行和一级分行零售信贷中心应建立个人信用循环贷款额度台账定期核对制度，以防止对借款人超额度金额、超效期发放贷款。人员变动时，个人信用循环贷款额度台账必须办理交接手续，以防管理脱节造成风险。同时，个人信用循环贷款额度的冻结、解冻、恢复都应在台账中予以反映。

第二十九条 个人信用循环贷款额度档案的管理

个人信用循环贷款额度档案资料应与个人信用循环贷款额度项下发生的单笔贷款档案统一进行保管。对于个人信用循环贷款额度档案资料的调阅流程同单笔贷款资料调阅的流程。各行要加强个人信用循环贷款额度档案的管理，有关部门应定期对个人信用循环贷款额度的档案资料进行抽查，并加强与个人信用循环贷款额度台账的核对。

第三十条 个人信用循环贷款额度的后评价

经办行负责对贷款使用情况进行跟踪检查，对影响借款人还款能力的重大变化应及时上报，并按照有关要求定期完成后评价报告。

第三十一条 个人信用循环贷款额度的考核

个人信用循环贷款额度项下贷款不得办理展期，出现逾期后，分行应立即启动催收保全工作。总行以一级分行为单位，对个人信用循环贷款额度不良率进行单独考核，对个人信用循环贷款额度不良率超过0.5%的分行，总行将提出警示通知；不良率超过1％的分行要立即制订整改措施并上报总行；不良率超过1.5％的分行，总行将暂停办理此项业务。

第八章 附则

第三十二条 本管理办法自下发之日起执行。第三十三条 本管理办法由XX银行总行个人金融部制定并负责解释和修改。此前与本办法规定不一致，以本办法为准。