人民币国际化对中国商业银行的影响

2022-09-12

1 引言

人民币国际化是我国的法定货币人民币跨境流通, 在使用中, 得到各国官方认可, 可估值、用于结算、用于储备货币的进程。2009年, 人民币跨境贸易结算试点取得成功, 表明国际化进程加深。商业银行作为金融市场的重要部门, 经营货币、承载货币流通, 人民币国际化无疑对我国商业银行的运营产生了许多现实影响。

2 人民币国际化对我国商业银行“安全性”的影响

2.1 利率风险管理方面

2.2 汇率风险管理方面

(1) 人民币国际化提升了我国官方货币在国际上的认可度, 越来越多的国家接受、使用人民币, 对我国货币持有信心, 从而使我国商业银行得以保持较高比例的本币头寸, 有助于防范汇率风险。

(2) 人民币国际化, 换句话说, 也是我国对资本管制的不断放松, 即使加强管制, 放松离岸市场管制, 同样会使得宏观经济出现很多不确定性。因此, 人民币国际化对汇率风险层面的影响不是绝对的, 商业银行应谨慎应对, 合理规避汇率风险, 稳健经营。

3 人民币国际化对我国商业银行“流动性”的影响

3.1 国内资产的流动性方面

对比各国货币, 美国的官方货币美元因其货币数量多、流通范围广, 增强了该货币的影响力、认可度, 使其价值更稳定, 从而在国际货币体系中独占鳌头。同理, 当我国的官方货币可以逐渐成为国际货币的重要一员, 我国的金融机构不再因受限于保持资产流动性而持有大量外币, 可以有效配置资产, 避免资源浪费。

3.2 外汇资产的流动性方面

由于外汇体制改革, 受预期影响, 当人民币预期升值会降低国内企业和居民对外币的需求。为应对流动性风险, 我国商业银行的外币资产往往多于外币债务, 资产负债结构不合理, 资源浪费严重, 而人民币国际化大大增加了人民币在国际市场流通, 推动了人民币资产业务大幅扩展, 在大幅影响外汇贷款的同时, 又不会给其资产业务形成巨大冲击。基于此, 商业银行应努力提高自身的信贷管理水平, 加强资产结构管理, 提高资产整体流动性的同时力求完善相关流动性指标体系, 有效掌控流动性风险。

4 人民币国际化对我国商业银行“盈利性”的影响

4.1 资产业务方面

人民币国际化进程加深, 我国官方货币在国际上的认可度、影响力不断提升, 人民币币值稳定, 升值趋势明显, 境外企业、各国人民对人民币的需求也随之增加, 再加上国内银行因业务发展需要而提供各种离岸贷款利率优惠, 境外人民币贷款业务也将随之增多, 进而影响到其他币种贷款, 甚至形成很大程度上的替代。得益于西方发达国家信用制度完善, 境外人民币贷款的信用风险也较小, 开展人民币海外放款业务, 安全、获利良多。