个人理财规划心得体会（精选8篇）
篇1：个人理财规划心得体会
XX年4月28日，中共中央政治局审议并通过了《建立健全惩治和预防腐败体系2008-2012年工作规划》（以下简称“《工作规划》”），XX年5月13日，以中发【2008】9号文件下发，意味着我国的反腐倡廉工作走上了一个新的台阶，表现了中央惩治腐败的决心和勇气。通过认真地学习，深刻地领会，我认为这次中共中央所发的文件与以往的反腐文件相比，起点高，重点突出，针对性强而且更加系统，具体表现在以下几个方面：
一、《工作规划》更加侧重于预防
文件全文用了较大的篇幅对推进反腐倡廉教育进行了论述。不但提出了要加强领导干部党风廉政教育，而且强调了要加强面向全党全社会的反腐倡廉宣传教育。从而把廉政教育的宣传范围从以前的领导干部为主扩展到全党全社会，使得全社会都来关心、关注反腐倡廉工作，大大增加了普通群众的参与热情。同时通过加强廉政文化建设，改变以往那种单一说教式的教育，倡导用群众喜闻乐见的形式开展反腐倡廉宣传，最终形成“以廉为荣、以贪为耻”的社会风尚，从根本上断了腐败的思想土壤。
二、《工作规划》更加注重制度建设
反腐败可以说是全世界的难题。从国家产生那天起，各类政府就从未终止过与它的斗争。然而时至今日，腐败问题还在世界各地顽强地生存着。发展中国家有之，发达国家有之；社会主义国家有之，资本主义国家也同样存在。当然，不同时期、不同国家腐败现象的存在还是存在差异的，有的国家与地区腐败问题严重一点，有的时期腐败问题要少得多，这主要是不同制度的制约带来的不同结果。好的制度可以使坏人变好人，而坏的制度也同样可以使好人变坏人。因此，可以说，遏制腐败的关键是要有较好的监督制度。
这次中央的《工作规划》，比较系统地探讨了相关制度建设。一是健全反腐倡廉的法规制度。从完善党内民主和党内监督制度、完善违纪行为的惩处制度、完善反腐败领导体制和工作机制的具体规定以及加强反腐倡廉国家立法工作这四个方面进行论述。涉及几十个制度，全方位地覆盖，尽可能地减少制度的缺失空间。特别是第一次提出把反腐败工作列入国家立法工作，将有重大的突破性的意义，有关制度适时将被列为国家法律，对腐败分子更具威慑力。而且探讨了有关国家公职人员财产申报、证券投资、领导干部离职和退休后的从业行为的制度，更好地延长了反腐战线。二是深化机制体制制度改革。很多腐败问题就是因为机制制度的缺失造成的。如在经济转型期，腐败案件就会较往常多一些，因为这时的机制制度漏洞较多，容易让人铤而走险。如我们粮食系统在前几年腐败案件高发，其实深层次的原因就是因为处于计划经济与市场经济的转轨期，有的制度机制还不完善，才造成这种现象。《工作规划》从推进干部人事和司法体制改革、行政管理和社会体制改革、财税、金融和投资体制改革、国有企业改革、现代化市场体系建设及相关改革这五个方面详细地论述了新形势下对相关制度的改革，通过对这些制度的完善，彻底消除因为体制机制原因造成的腐败。
三、《工作规划》更加重视对权力的监督
失去监督的权力，往往是腐败的根源。因此加强对权力的监督制约是反腐的关键一环。再好的制度，如果没有监督，还是废纸一张。这一次，《工作规划》特别强调了监督制约。而且特别强调对领导机关、领导干部特别是主要负责人的监督；特别强调对重要领域和关键环节权力行使的监督，细分了对干部人事权、司法行使权、行政审批权的监督，对财政资金和金融以及对国有资产的监管。相信这些监督措施的出台，将会对权力产生较好制约，确保权力在阳光下运行。
总之，这次中共中央出台的《工作规划》将对未来五年以及今后的反腐倡廉工作带来革命性的影响，必将使我国的反腐倡廉工作跃上一个新的台阶。随着《工作规划》的逐步贯彻落实，必将进一步规范我们公务人员的从政行为，净化行业的风气，逐步消灭腐败的滋生土壤。
篇2：个人理财规划心得体会
河源规划项目评审已经过去半个月了，目前处于审后修改阶段，心里的担心也算是减轻了一半。回想当时在河源做规划的日子，从开始的不顺利到最后的圆满收尾这个过程给我留下了深刻的体会。
我们河源项目组在3月底到达河源并开始前期的项目工作，为了与市局交流方便我们选择居住在供电局对面的宾馆，因为要对河源的整体网架做一个初步的了解和对下边农网有一个大概的认识，我们要每天去市局与负责规划的马志刚专责交流，一开始的时候马工并不重视我们，对有些问题也是有一搭没一搭的回答，但是我们心里明白如果这个样子的话一定会影响工作效率耽误项目完成的时间，因此要提高工作效率我们必须采取措施以真诚打动客户，首先我们每次去市局必须在约定的半个小时前到达，其次在每次与客户了解情况的时候必须带上电脑和笔记本并且认真记录交流的每一条信息，路遥知马力日久见人心，或许马工被我们的态度有所打动，在与我们交流的时候变得更加积极和主动，也愿意抽出更多的时间为我们的工作提供帮助。
在与市局交流了一段时间后大概对每个县的情况有所了解，下一步的计划就是到各个县收集数据，因为农网有5个县而我们前一阶段只有两个人，所以决定分头行动，于是我们按照收资清单分别到各个县收集数据，可是令人头疼的问题出现了，面对收资清单上所需要的数据各个县都不是很清楚，例如最大负荷时刻电流，各县均不明白所指的是什么，于是我们只好耐心的给他们解释让他们收集提供，但是我们回到市区后，各个县又陆续的打来电话还是对收资清单上的数据不是很清楚而且各县所提出的问题均不相同，面对这种情况我们认真做了研究，解决的办法就是给各县统一培训，于是我们与市局专责协商打电话给各个县，要求各县派一位专责来市局做统一的培训指导，在对收资清单上的数据详细说明后由各个县重新回去收集，对于仍然存在问题的县局我们采取的办法是派人分别住在各县帮助收集数据直到完成为止，例如东源县存在的问题最大，因为县局分成很多部门而且各部门联系交流不是很好，所以提供的数据不能统一，对此我们要做的就是深入到各部门去了解情况帮助收集，例如去调度部帮助收集电流数据，市场部收集电价数据，规划部收集单线图，有效的把各个部门串接起来，本着不怕麻烦的态度遇到问题及时的与各部门沟通，目的就是能把数据统一，力求精确。与各县一段日子的接触后，各县局对我们的工作态度刮目相看，与我们建立了很好的关系并对我们日后的工作提供了不小的便利。
收集数据告一段落，虽然遇到了很多问题，花费我们很多的时间和精力，但是每条线路的数据都是与他们认真校核过并且得到了他们的认可，接下来展开规划工作。因为前期预料到收集数据比较困难花费了很多时间，所以我提前将后期的文本、图集模板设计好，并制作了excel链接公式，这样对以后的数据修改工作节省了大量的时间。由于前段时间与各县局相处的很融洽，因此我们在遇到困难的时候都能得到很大的帮助，我们也是保持着一贯的作风，本着不抛弃不放弃的信念，在与客户约定时间后要提前半小时到达，认真的做记录，注重言谈举止，因为好的举止和工作态度会给人好的印象从而拉近彼此的距离。工作的日子是辛苦的，时间是紧张的，所以必须安排好每天的进度，接下来的每一天都是宝贵的，但是工作中也会有意外发生，例如在项目后期的时候，连平局的陈股长将花费几天时间核对的项目不小心删掉了，在想尽各种办法不能复原的情况下给我打来了电话，我听后先是一惊随后立刻冷静下来对陈股长说，这件事先不要慌我马上赶到连平和你一同解决。到了连平后看到陈股长一脸焦急的样子，2 对我说了电脑送到维修处还是不能复原删掉的项目，我也看了项目清单如果重新核对的确工作量很大但是已经没有其它的办法了，于是我对陈股长说，当前解决问题才是关键，考虑到时间紧迫我会将做河源项目的其他同事一同叫过来帮忙。生技部的曾主任听后对我表示了万分的感谢。就这样我们河源项目组一同在连平县帮忙核对项目忙了一天一夜，连平局的飞局长得知后一同和生技部的曾慧民主任、陈股长、郑股长等对我们表示了深切的感谢。这件事的虽然不是我们的责任但是只要本着理解和宽容的心去解决就会收到好的结果还会赢得客户的心。时间过得飞快，工作也很辛苦但是我们会在每一段工作完成后都会给各县局及时的汇报与沟通，包括在端午节的时候分别给各县的领导打去电话问候，正式由于这种良好沟通在局内审的时候几乎都没有提什么意见。转眼间已经到了7月份离南网评审的日子也近了，工作的密度变得更加紧凑，市局专责也看到了我们的辛苦给我们送来了几箱桃子，也在这炎炎夏日带给我们内心阵阵凉爽。就这样南网评审顺利结束，我们的配网部分变动不大，这也得益于各县的积极配合与沟通。
篇3：浅析个人理财规划
1. 1 个人理财与个人理财规划
在中国人的传统观念中, 理财即通过开源节流的方式而追求一种收大于支的财务状态。因此, 许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。虽说储蓄的确是一种理财手段, 积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件, 但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看, 都可以说这种认识是狭隘的。具体而言, 个人理财既涉及个人资产, 又涉及个人负债, 与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。因而, 理财是一个广泛的概念。个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求, 将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划, 以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。
根据国家职业资格培训教材的定义, 理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论, 依据个人财务及非财务状况, 运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案, 最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。
1. 2 个人理财规划内容
根据生命周期理论, 每个人在生命的不同阶段, 财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的, 而从整体上来看, 每个人在社会生活中的活动是大致相同的。因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容进行以下分类:
现金规划。在社会活动中, 每个个体每天都会完成与他人的交易以获取自己所需的商品, 同时由于社会中存在诸多不确定因素, 难免会发生需要使用现金的紧急情况。以上两种情况决定了个体对现金的需求。因此, 现金规划是个人理财规划的重要环节, 也是个人资产在流动性方面的重要保证。
消费支出规划。根据个体在生活中的消费水平和消费结构, 对消费支出的合理规划。需要考虑可能发生的重大消费支出情况, 以及合理适当利用负债, 发挥资产和负债的效用。
风险保障与保险规划。由于社会中存在诸多不确定风险, 所以难免会发生意想不到的事故给个人正常的活动带来打击, 甚至对个人财务安全造成威胁。保险具有补偿损失原则, 可以减少意外给个人带来的损失。因此, 根据个人活动的不同特质和险种可能发生情况进行保险规划是必要的。
投资规划。个人理财规划的最终目标是实现收入主要来源于主动投资而非被动工作的财务自由, 因此, 投资规划是个人财产是否能够增值的关键。投资规划主要是在考虑投资工具的流动性、收益率, 同时兼顾个人的风险承受能力和投资偏好的情况下做出的投资选择。
税务筹划。纳税是个人不可避免的一项社会活动。每个人都希望自己能有一个最轻的税负。因此, 在纳税行为发生前, 可根据税收条款中相关规定, 利用减免税条款, 在合法的范围内进行税务筹划, 减轻税负。
教育规划。教育规划一般是个人为子女教育而进行的一项个人理财规划。子女教育是个人生活中的一个重要事项, 因此需要结合实际对教育支出做出预测并选择合适的教育规划工具为子女教育费用做好准备。
退休养老规划。退休时期, 个人身体机能, 工作能力减轻, 固定的工作收入大幅减小, 如果还想保持退休前的生活质量, 必然造成入不敷出的情况。养老规划是结合当下生活水平, 考虑通货膨胀影响和预期退休生活水平的情况, 提前选择工具进行规划, 保障退休后生活的部分。
财产分配与传承规划。对于个人的财产在家庭成员间进行合理的分配, 确定个人财产和共有财产, 以便在民事法律关系发生变动时保证自己财产的安全, 同时保证受益人的相关利益。
从人在生命周期中的活动来看, 个人理财规划涉及以上八个方面的内容。根据发生频率以及发生的阶段性来看, 可将以上八个方面分为: 经常性理财规划, 具体包括现金规划、消费支出规划、投资规划、风险保障与保险规划、税务筹划; 非经常性规划 ( 阶段性规划) : 教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
2 个人理财规划的步骤
个人理财规划方案一般是由专业人士针对不同个体的实际情况而提供的方案和建议, 在规划过程中的诸多环节 (如税务筹划、投资规划以及所涉及的相关法律等方面内容) 需要专业人士或机构提供。因此, 本文只提供简单的关于个人理财规划所设计的经常性范畴的理财建议。
2. 1 收集财务信息
个人理财规划, 规划的对象是“财”。因此, 掌握个人的财务信息是可以提供理财规划的前提。财务信息通常由个人在生活中的经济活动中体现出来, 所以可以根据个人的财务状况建立个人资产负债表、收入支出表。通过表格记录个人资产和负债的以及收入和支出的情况, 反映出个人的财务信息。
2. 2 进行财务分析
根据在以上工作中整理的信息来分析财务状况, 评价当前财务资源分配的合理性, 为更好地实现理财规划目标做准备。一般来说, 对个人财务报表的分析主要包括财务资源的流动性、赢利性、财务风险性以及债务负担比重四个方面。首先, 从资产负债表入手, 可以分析当前资产的流动性水平和负债水平, 从而得出个人资产占有的质量。其次, 从收入支出表入手, 可以分析在现有的收入水平下, 个人支出是否合理, 是否覆盖个人理财规划的内容。最后, 结合两个表的数据对当前财务分配进行调整, 使其更加合理化。在个人财务分析中, 常涉及的指标有:
流动比率 = 流动资产/流动负债
资产负债率 = 负债总额/资产总额
结余比率 = 结余/税后收入
清偿比率 = 净资产/总资产
即付比率 = (现金 + 现金等价物) / (流动负债 - 预收款 - 预提费用 - 6个月以上短期借款)
债务 - 收入比率 = 每年债务支付总额/收入总额
恩格尔系数 = 食品支出/消费支出
消费支出占收入的比率
储蓄占总收入的比率
投资占总收入的比率
2. 3 理财规划
结合当前情况, 确定理财目标, 选择理财工具进行理财规划。理财规划的首要目标是实现财务安全, 其次才是追求财务自由。因此, 具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行:
首先, 要使得各项收入可以覆盖个人各项支出, 满足日常基本生活需要。所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。例如: 应当建立日常消费支出的3 ~ 6倍的现金库存; 选择适当储蓄方式, 货币基金保持资产流动性; 适当利用信用卡信贷, 消费品信贷来满足大额消费支出等。
其次, 在日常生活满足之后, 为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力, 保持现有条件, 则需要进行风险管理与保险规划。例如: 根据个人资产安全性可以适当购买财产保险; 根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。同时, 在当前的财务状况条件下, 应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分配及规划以达到在有限的财务资源中尽可能地满足各项需求, 获得最大的效用。例如: 运用教育规划工具对未来教育费用进行积累, 力求在未来教育可以符合心理预期; 考虑退休收入情况和预期生活情况, 选择养老理财产品, 为未来生活做准备; 公证个人财产及共有财产。
再次, 上述的理财规划工具基本符合个人理财规划的内容, 但是其一, 它还未达到财务自由状态。其二, 上述工具若没有财富支撑, 其规划给个人带来的良好效果并不明显。因此, 为了追求理财规划最终目标和进一步发挥上述各个理财工具的效用, 则需进行投资规划以达到积累财富的目的。投资规划是个人理财规划中的核心环节, 与其他各项规划存在紧密联系。在投资规划过程中, 应当注意权衡投资风险和收益, 分析个人风险承受能力, 得出最终的投资策略。收益和风险是投资中的双生儿, 高的收益意味着高风险。在选择具体投资工具之前, 应理性分析该项目的收益与风险, 结合个人实际情况以及投资偏好, 选择适合自己的工具进行投资。常见的投资工具有: 股票、债券、基金、外汇等金融市场上的投资项目; 也包括房地产、土地等实物资产投资项目。
最后, 随着个人财富的积累, 个人收入的增加, 个人的经济活动更加频繁。随之而来的, 个人也在更多的环节发生纳税义务, 承受更重的税收负担。因而个人理财规划的最高层次为在合法的范畴内安排个人纳税活动以减少个人税收负担的税务筹划。个人面临较多的税种有: 个人所得税, 消费税, 城镇土地使用税, 房产税, 车船税等。在个人理财规划中, 应该根据各个税种的税收优惠, 税收减免条款来筹划税收支出。
关于个人理财规划的层次, 其实在第一层次中也可以有少量的投资规划, 同时在低层次中也会发生纳税义务, 因而也包括税务筹划。笔者关于个人理财规划层次的划分是以马斯洛需求层次理论为基础, 以个人在不同财务占有量相关活动发生量为依据的。
3 个人理财规划的功能
个人理财规划是一项长期的、综合的规划。总体而言, 良好的理财规划可发挥个人财务资源的最大效用, 满足生命中各阶段的不同需求。具体而言, 个人理财规划具有以下几个方面功效:
(1) 有备有投, 流动性、收益率、风险相协调。个人理财规划在规划过程中需考虑个人对资产流动性的需求, 同时为了实现资产的保值增值, 则需要牺牲部分资产流动性进行投资。个人理财规划有利于符合个人实际情况从而将各项财务资源分配在一个较为合理的区间, 既保持必要的流动性以满足日常生活各项交易需求和防备紧急之需的预防需求, 又可将所拥有的财务资源选择合适工具进入流通渠道创造时间价值, 从而使财产保值增值, 实现财务安全和财务自由。
(2) 利用负债, 巧妙借鸡生蛋。不同于传统理财观念, 个人理财规划也涉及负债方面的规划。一方面来讲, 负债增加会使个人占有资产的成本提高, 个人偿还压力增大; 但从另一方面来说, 负债也可以将个人当期支出分散为多期, 防止个人资产一次性过多流出而造成的流动性不足, 同时, 可以将这部分资产进行投资取得收益以弥补负债成本。因此, 在个人理财规划中, 应该学会充分利用负债, 将负债所带来的成本以及负债所替代本要支出的那部分资产预期可以给个人带来的收益率综合考虑。对一些大额的支出可以选择利用负债 (如信贷) 手段, 利用货币时间价值差额, 给自己带来经济利益流入, 达到“借鸡生蛋”的效果。
(3) 困境少困, 提高风险承受能力。风险的发生常常伴随着经济利益的流失, 如果发生较大的风险造成较为严重的后果, 则极有可能威胁到个人的正常生活。这时, 个人理财规划中的保险规划就发挥了其良好的效用。由于保险具有给付型和补偿性, 因而对于参与到保险中的个体, 在发生意外事故对人身或财产造成伤害, 从而处于一个较为困难的境地时, 保险公司的理赔行为可减少其实际损失, 从而提升了个体抵抗风险的能力。
(4) 老有所依, 保障美好夕阳红。在忙忙碌碌的工作之后, 大众都希望能够在退休时期拥有一个安详美好的晚年生活。养老理财产品在退休期给持有者带来的经济流入恰恰弥补了个人退休后减少的工资薪金收入, 可以帮助持有者将自己的生活维持在退休前水平, 甚至达到更高水平。退休与养老理财规划有利于帮助个人在晚年有所依靠, 实现美好晚年生活, 实现美好夕阳红。
(5) 财有所属, 保障财务安全性和受益人的利益。在民事法律关系发生变更 (如婚姻关系变动) 时, 常常伴随着财产分配问题, 财产分配规划可以帮助个人确定个人财产, 从而保证财产不受他人侵占。此外, 当个人离世, 财产传承规划有利于保障相关受益人的利益, 同时在一定程度上也避免了家庭内部矛盾的产生, 维护了家庭乃至家族的和谐。
总之, 从财务角度来看, 个人理财规划有利于发挥个体所占有的每一单位财富的最大效用。从整个生命周期来看, 个人理财规划有利于实现不同阶段中对不同方面的需求。因而, 个人理财规划对个人的生活和发展具有重大功效。
4 理财规划———金色人生路
世间百态, 形形色色。有些人在相对较为有限的财务资源上依然能够合理处置, 积累到更多的财富; 而有些人现在可能占有较多的财富, 却在一定时间后倾家荡产, 连基本的生活也受到威胁。“你不理财, 财不理你”这句脍炙人口的话语绝非危言耸听, 如果盲目地处置自己的财务资源, 不但不会得到一个较好的收益回报, 反而会损失更多。因此, 进行理财规划是必要的。从财务资源方面来说, 良好的理财规划可以帮助我们协调好财务资源合理的流动性、收益性和安全性; 在个人生命周期中, 它关系到我们不同阶段的不同需求以及整个生命中的生活质量。只有在实现财务安全的前提下, 在追求财务自由的愿望中, 以理性的角度去看待理财, 我们才能提高个人的生活质量, 追求更美好的人生, 从而走上金色的人生之路。
摘要：近年来, 随着我国居民个人财富的增加, 各大金融机构相继推出各类理财产品, “理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。然而, 由于我国理财市场起步较晚, 不够成熟, 所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。本文从个人理财规划及其内容、个人理财规划步骤、个人理财规划功效三个方面展开阐述, 希望能帮助大众进一步了解个人理财规划, 更好地实现财产的保值增值。
关键词：个人理财规划,生命周期理论,财务安全,财务自由
参考文献
[1]陈雨露, 刘彦斌, 等.理财规划师基础知识[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
[2]陈雨露, 刘彦斌, 等.助理理财规划师专业能力[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
篇4：个人理财规划案例分析
关键词：理财；时期；规划
一、单身期理财规划
此期处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。
分析陈先生理财规划：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。自住购房消费，仍将会受到政策的影响。陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陳先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。
二、年轻家庭理财规划
处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用5000元；中长期目标希望5年后生孩子。5年后购置住房80平米一套；长期目标30年后退休，可以得到有保证的晚年生活。
根据刘先生提供的个人财务报表分析，可以对其进行如下的理财规划：家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约3万元；孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家庭的月支出将增加2000元。19岁孩子上大学，若按照2万元/年的费用水平，考虑现值因素，24年后方刘先生需要准备大约23万元。住房方面，如果刘先生要在5年后住房，不贷款的情况下，每年将结余全部投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，因此建议方先生采用7成20年的按揭购房，不建议完全自付。按照城市市价7000千元，购置80平的房产总价56万。5年准备30%，16.8万元的首付款，每月还款2934.2元，在刘先生家庭的承受范围内。另外还应准备6大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假设刘先生夫妇的寿命均为85岁，假设市场投资率与通货膨率相当的情况下。在刘先生58岁时大约需要准备超过一百万的退休款；因此我们建议将旅游费用一块可以缩减开支。综合分析刘某一家没有投资经验，风险偏好较弱，承受风险的能力也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理财产品。
三、成熟家庭理财规划
该阶段自身工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰期，子女自立债务逐渐减轻，理财重点是增加收入和退休基金；稳健增值及准备退休；享受生活和规划遗产。以下理财规划案例：
天津的王先生今年57岁，夫人已经退休。二个女儿均已自立，王先生的家庭财务状况如下：42万元人民币包括活期存款2万元，2016年12月底到期的活期存款20万；2015年10月底到期的两年定期存款20万；黄金及收藏品为33万。房产大约在80万元左右。资产净值为155.5万元，王先生每月家庭开支大约5000元。.收入为每月4000元，年终奖金5000、存款、债券利息8000。太太退休金为2000元。年度结余25000。
理财规划分析如下：年度收入总额为110600元，工资收入为85000元；投资收入为27200元，占总收入比为25%，家庭以工资收入为主。年度可剩余6万元左右的资金。基本属于较高质量生活水平。王先生的总资产155.5万元，没有负债；其中固定资产80万元，占总资产的51.4%，房产资产流动性较强，安全系数高，但是受政府政策影响也较大，尤其当前房产环境下，建议可以抛售。王先生将近退休，面临的问题是收入将大幅缩水，退休后计划出国旅游费用8万元。预计退休后寿命都是35年，每月的支出5000元来算，估计需要养老金133万元。以王先生目前的资产和退休后的收入估算，可以满足这些要求并留下遗产。考虑老两口没有子女在身边，医疗费用和看护费用会大幅增加，还需要通过合理的投资，让资产增值。王先生的流动资金充足，建议仍保留2万元作为流动应急金，部分活期存在银行、部分投资于货币市场基金，作为生活保障用的流动资金。规划遗产时王先生为了解决后顾之忧可以在咨询相关法律人士的基础上通过立遗嘱的方式订立。手中的黄金产品处于增值状态可以继续持有。
每个生命周期的特点不同，因而每个时期制定的理财规划也不同。重点是针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划。购买相应的理财产品。使得资产保值增值。（作者单位：石家庄铁道大学）
参考文献
[1] 齐天翔.中国居民储蓄的倒“U一曲线假说—不确定性与居民储蓄研究[J]管理现代化，2002，（2）
[2] 李江.王宏伟商业银行个人理财业务的市场细分实践[J].洛阳师范学院学报2005（04）
篇5：理财规划师培训心得
理财规划师应遵守的职业道德
1、要有良好的.人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。
2、要具备丰富的金融、投资、经济、法律知识和实践经验。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时又要将理论与实践相结合，只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。就像如果你学了理财规划师理论知识而没有理财规划师相关的国家职业资格证书和实践经验是不会受到社会的认可的。
3、要具备相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的，但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多类似的“独立理财公司”，这些理财公司独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
篇6：个人理财规划心得体会
——个人职场规划
4月19日，公司召开了“大学生面对面交心谈心”座谈会，市公司余总、毛主任、我们公司的周总、戴总和我们9名大学生一起参加了座谈。座谈会上，我们分别对各自毕业院校、工作经历、思想感悟及参加工作后的情况进行了介绍和总结。参会领导对在座大学生发言给予了充分肯定，并从职业心态、角色定位、学习工作及为人处事等提出了宝贵建议。
此次座谈会通过公司与大学生面对面的交流，进一步使我们明确了公司对自己的希望和要求，使我感触颇深，内心受到到了极大震动。通过对比，我发现了自己的缺点和不足，我将从以下四个方面来改造自我、提升自我，以便今后更好地开展工作。
一、勤奋工作，积极回报企业
企业为我们提供良好的工作平台，良好的生活平台，我们应当身怀一颗感恩的识为企业服务，报答企业的恩情。供电公司是一个企业，同时也是一个事业，做事业先做人，做人和做事是一致的，做人和做事，要对得起社会，对得起企业，对得起自己的良心。只有踏实工作，才能创造业绩，只有艰苦奋斗，工作才会不是一句空话。无论在任何时候都要坚持刻苦钻研、勤奋工作，都要坚持谦虚、谨慎、不骄、不躁。不论什么时候都应以饱满的热情，充沛的干劲投入到工作中，切切实实履好职，踏踏实实干好事，常怀感恩之心,这样才能推动企业和个人实现和谐健康发展。只有为企业多做贡献，才能更多的获得企业的尊重和满足，才能更好的实现自我价值。
二、明确目标，指明前进方向
目标就是方向，有了奋斗目标就有了前进的方向。一方面要本着实事求是、立足当前，放眼长远，制定出发展目标，让自己对职业成长有一个清晰的目标。须知道万丈高楼平地起，最重要的工作也是从最简单的工作开始做起的。作为一名大学生应当勇于扎根基层，扑下身子，埋头苦干，多做奉献，从点滴做起，从最基础的工作做起，注重实际，不断学习和创新，积极在安全生产、经营管理、优质服务、电网建设、学习创新成效等各项工作中增长才干，创先争优，尽快成为有利于加快公司改革发展、有利于公司实现创新发展的真正意义上的人才，为公司各项事业发展增光添彩。
三、坚持学习，树立终身学习理念
时代在变迁，社会在改变，我们的企业也在不断的变化，要做一名合格的员工必须不断的学习新知识，加强和提高自己的岗位技术水平，不断变化的岗位要求。学习是历史使命，是时代要求，选择学习就是选择进步，忽视学习就是忽视进步，放弃学习就是放弃进步，要把学习作为终身任务和长期实践的行为贯穿个人工作的始终，进一步明确工作要求和工作任务，努力提高工作的主动性和自觉性。
四、坚持严于律己、努力做好表率
在平时，要始终加强自己思想建设，增强全局意识、增强责任感、增强服务意识、增强团队意识，始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自己的准则；始终把作风建设的重点放在严谨、细致、扎实、求实上，脚踏实地埋头苦干；始终保持乐观、积极向上的心态，与同事和睦相处。
总之，完美主义和理想主义一直是我工作中的最大障碍，应当更加清醒地面对现实。在今后的工作中，我一定会进一步解放思想，更严格的要求自己，努力工作，改正缺点，发扬优点，开拓前进，为美好的明天做出努力。
周胜兰
篇7：十四五规划个人学习心得
这是中国的第十四个五年规划，是中国在全面完成了小康这样一个目标之后的第一个五年规划，也是整个世界格局发生了巨大的变化，尤其是疫情又增加了世界发展不确定性之后的中国的第一个五年规划，所以大家的关注自然有其道理，来，我们一起走进这个会议。
1.与十九大的指导思想和战略部署是一脉相承的
中国人民大学副校长 刘元春：第一，这个意见与十九大的指导思想和战略部署是一脉相承的。在这个一脉相承的基础上，很重要的将现代化，这样一个原来大家很模糊的一个概念，将它指标化、体系化、战略目标和路径具象化，所以这个是一个很重要的变化。第二，根据当前国际国内的的一些情况，要求统筹发展与安全问题，把安全这个概念，在我们的规划中间放到了一个很重要的一个地位来进行凸显。第三，在这样的一些新的视角，新的征程，新的指标下面，对于我们过去所列出的一系列的这种战略举措进行了深化，进行了再定位，再调整，使它能够适应目前所面临的一些主要的矛盾，核心的一些问题。所以说因此这个规划的这个意见，对于我们理解未来的这一个发展环境，未来的发展目标，未来的发展举措，就显得格外重要。
2.十四五指标体系和基本原则要为2035年基本实现社会主义现代化各项目标打下坚实基础
中国人民大学副校长 刘元春：第一，2035的核心是基本实现社会主义现代化，因此就是我们要进入中等发达国家的水平。第二，我们要进入到创新型国家的这样一个前列，那么这几个指标我们就会在十四五的这个指导意见和相应的战略里面得到了很好的体现。比如第一个体现，我们把过去的四个全面的内涵进行了调整，把全面建设社会主义现代化替代了全面小康，这是十四五规划里面指导思想的新的四个全面，这是很重要的一个。第二个很重要的是我们在创新里面，对于关键技术，核心技术的这种突破，对于我们的这一个创新的三大战略和这四个面向进行了具体化，实际上也是为我们跻身创新型国家前列打好基础。也就是说整个十四五这一个指标体系，基本原则，必须要为我们2035基本实现社会主义现代化各项目标打下坚实的基础，一定要开好局，所以说这就显得它们是一个统筹一体的。
3.国际格局发生深刻变化 中国在群雄并起中突围实现社会主义现代化
第一，战略机遇期，也就是说我们目前依然具有大量完成我们战略目标的这种基本条件，那么这个基本条件就是我们在十三五，在完成全面小康打下了坚实的物质基础、科技基础、人力资本基础和制度基础，所以这个非常重要。
第二，在国际这种格局发生深刻变化的这样一个状况里面，恰恰是中国能够在群雄并起的状态里面能够突围，实现我们的社会主义现代化，所以这两个方面很重要的就是形成了我们战略机遇期的两个内涵。同时我们也会看到我们战略机遇期它的一些具体的内涵，特别是这种挑战，发生了一些巨大的一些变化，因为这些挑战是我们在成长中间，必须要面临的这样的一些挑战，是我们在实现我们战略目标中间必须要遇到的这样的一些挑战。虽然有一些可能是黑天鹅，但是有一些是必定要来的，比如像中美之间的这种冲突，那么再比如说我们在一系列的世界大变局中间所出现的地缘政治的这种摩擦的激化，未来都要面对。因此这里很强调的一个就是它的机遇和挑战的内涵，发生了很大的变化，我们必须要认识到新的这样的一些规律，新的一些变化。
4.统筹发展与安全 让基本盘更坚实 更具弹性和韧性
中国人民大学副校长 刘元春：安全问题实际上是我们发展的一个基本保障基本前提，因为没有安全，我们发展的果实我们自己也不能获得，所以说安全非常重要。这一次报告里面，很重要的一个就是把国家总体安全观向经济领域、社会领域、各个领域进行了具体化，把它进行了升华进行了一些重新的一些定位。在经济方面集中体现在第一个，是我们对于关键技术，核心技术要进行自我发展、自我研究，这个很重要，要突破目前卡脖子这个问题。第二个是我们这一个双循环新发展格局，我们要以国内大循环为主，牢牢抓住我们这一个国内需求的这样的一个出发点和立足点，来进行我们相应的一些战略布局。当然同时我们也要考虑一些极端现象的出现，使我们的基本盘更加坚实，更具有弹性和韧性。
5.2035年达到中等发达国家的国民收入水平全面实现现代化目标
篇8：个人应如何进行投资理财规划
一、居民个人投资理财现状
物质生活丰富之后, 人们的视线开始转向可支配资产增加的问题上, 投资理财的理念与方法走进人们的视线, 影响着人们的生活。
(一) 居民对投资理财的需求促进了经济的快速发展。
居民手中可支配资产不断增加, 居民产生了如何支配可以在保持自身经济地位的同时增加经济收入, 居民把剩余资金投入到流通当中, 促进了经济建设以及社会各行各业的发展。
(二) 投资理财中, 并不是每笔投资都能达到预期的效果, 清醒的头脑和理性的认知是非常重要的。
但是, 在实际的投资理财的领域中, 投资理财观念和行为出现偏差, 并不是每位居民都能够保护好自身的经济收益和相关权益。这个问题急需解决, 使社会经济回复平稳发展。
(三) 居民投资理财观念没有达到理性化状态。
部分居民现在仍然存在将投资理财与银行储蓄相混淆的状态, 只是对投资理财有了基本的认识, 知道一些投资理财的特例, 并没有对投资理财形成系统的、全面的认识, 对理财的观念也没有整体的深刻了解。
二、对居民个人投资理财的见解
(一) 充分了解投资理财的含义和模式。
投资理财是指投资者通过合理安排资金, 运用注入储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、黄金等等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配, 达到保值增值的目的, 从而加速资产的增加。投资理财的模式选择取决于对投资理财工具的选择。所以居民在具体的投资行为实施之前, 要充分了解投资理财的知识, 进而选择风险小的投资工具, 避免风险, 减少损失, 实现资金的有效增值。
(二) 形成合理的投资理财计划, 拒绝盲目投资。
居民要通过正规渠道了解投资理财的含义和模式, 形成正确的投资理财理念以指导投资行为。在形成正确的理念后, 投资中要确保自己的资金安全, 这也是居民个人进行投资理财要谨记的首要信息。在确保自己安全的基础上, 实现投资的增值。并且居民个人要确定投资理财的流动性, 即变现性, 居民的个人理财与其他方面的投资行为不同, 要保证自己需要资金时, 这笔钱能够变现。了解了投资理财的知识体系, 居民可以根据自己的情况, 选择单一投资工具或是组合投资, 按照风险的大小不同, 制定投资理财计划, 尽量避免盲目投资和资金的损失。
(三) 进行理性化的个人投资理财行为。
在投资理财的整体过程中, 要保持清醒的头脑, 在理性的投资理财观念的支配下, 冷静地选择投资理财工具和进行投资理财的种种操作, 在投资收益或是失利时, 都不能盲目的跟进或是退出, 要分析情况, 整理数据, 总结经验。才能真正地以正确地途径和方式实现个人资金的增值, 积累人生的财富。
(四) 建立健全自己的金融档案。
当今的社会是多样化、信息化的社会, 在现实世界和网络中, 充斥的信息量非常的巨大。在金融领域, 随着个人的金融活动的增多, 大脑难以处理纷繁复杂的数据, 要保持清醒的头脑进行决策, 可以建立金融档案, 可以明显地解决这个问题, 解放大脑的工作量。
(五) 加强投资理财行业的规范化。
现行的投资理财讲解宣传活动大多夸大了对理财产品的介绍, 为客户所制定的投资理财规划缺乏理性的思考, 没有充分地分析投资理财工具的风险, 霸王条款过多, 致使居民对投资理财的误解, 严重者造成居民投资理财的巨大财产损失, 导致居民与投资理财公司的摩擦。加强投资理财行业的规范化迫在眉睫。相关部门要制定具体的措施, 充分发挥自身的监督、管理的作用, 引导投资理财行业向科学化、规范化方向发展。采取相应措施, 加大理财公司业务的透明度, 规范理财公司的工作方式、方法, 严肃理财活动中的宣传讲解内容, 要对投资理财的含义和整体知识进行系统的、全面的讲解, 不能因投资效率高就采取夸大宣的方式, 对风险大的投资工具避而不谈, 造成投资理财稳赚不赔的虚假现象, 误导居民个人的投资理财观念和行为。要严令明确理财公司对投资过程中双方责任, 对用户进行细致的讲解, 不能有意忽视理财公司的责任细则。从具体的投资工具和居民的投资理财疑惑出发, 制定相应措施, 使理财活动及业务更加透明化, 减少盲目投资的现象和经济纠纷, 从根本解决百姓投资理财活动的后顾之忧。我国的投资理财行业起步晚, 发展慢, 出现的问题多, 与此相关的法律、法规还存在一定程度的空白。在政府的监督、管理之下, 急需确定理财投资行业的发展规范标准, 借鉴国际上的监管运营体系, 循序渐进地建立健全我国的投资理财的运营机制和行业发展与执行标准。
结语
总而言之, 要解决社会现在的居民投资理财中出现的问题, 就要帮助居民充分了解投资理财的含义和模式, 形成合理的投资理财计划, 拒绝盲目投资, 在理性化的投资理财观念的指导下, 进行个人投资理财行为, 根据自身情况建立健全自己的金融档案。充分发挥政府的监督、管理作用, 加强投资理财行业的规范化、标准化与现代化, 实现投资理财行业的健康稳定发展。
摘要：在当今的发展形势中, 社会在蓬勃发展, 中国的经济发展水平已经与世界接轨, 中国人的消费情况已经影响着世界的整体消费水平, 在世界经济的大循环中起着举足轻重的作用。生活水平的提高使大众群体已经意识到了投资理财的重要性。本文从居民个人投资理财的现状来简要探讨居民个人进行投资理财的规划问题并提出相应的见解。
关键词：理财策略,理财工具,理财目标
参考文献
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