第一篇：个人理财规划设计
个人理财规划
【1】下单的老母鸡，债券定期支付
无风险会造成通胀，是
基金这种投资方式被誉为，千里马
GDP CPI 利率汇率 工资政策，工资政策
投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上
【2】价值投资关注点：
价值是内在的，价值和价格不一样，对错
投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行
测试风险承受能力主要在于：基础资产
稳健投资的原则出发，一般可采取32221的组合投资策略，对错，
…投资：评价基础资产~ 理财三步走：评价基础资产，，市场分析，策略
理财三把钥匙：价值投资，分散投资(风险相互抵消，财产配置：通胀时黄金最有用)，长期投资(收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油)。价值投资为根本，加长期投资。
风险偏好测试，理财目标，理财观
投资目标：保值，增值
理财观：1，设定目标要有平衡的风险观念
【大众理财
(七)：宏观调控的兵器库】 主要是控制市场上流入的钱的数量
调控部门：1，央行
2.财政部门(税收，国债，国家支出，国家投资)
货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门
央行的调控工具(货币政策，信贷)：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。。。目的：保障物价稳定，充分就业，，，调控过程中遵循均衡稳定的发展 ♞央行兵器库一：
一、利率(利率体系：法定利率，市场利率)
(1)利率变动会影响资金供求
(2)理财不会脱离一定时期的利率水平
真假利率：是否反映实际的利率水平
名义利率：(通货膨胀因素的)存钱进银行的利率
实际利率：物价不变，货币购买力不变
名义利率—通货膨胀率=实际利率
实际利率大于零：存钱
等于零：存取均可
小于零：存钱不合算
正利率
实际利率 经济发展好
物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率
(2)法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系
(3)利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等
平均利率具有相对稳定性，经济周期(一段时间内事稳定的)主要决定了利率水平
(4)利率与谁共起伏 债市，股市涨跌和利率变动方向相反;一些稳定收益的产品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同
♞央行兵器二：汇率(很少有人操作，太多人买卖了)
(1)固定，浮动还是介于两者之间 三种汇率制度：1.固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系
(2)影响汇率的因素
↪供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件
不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济
升值：购买国外商品(便宜)，抑制国内通胀， 不贬值：保持货币购买力，
(3) 汇率与国际收支平衡及宏观经济 汇率降低：出口增加，企业收益增加， 汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少
外汇储备增加会导致国内流动性增加 汇率政策有很强的滞后性
汇率升值有两种表现(用较少的人名币兑换)：(1)名义汇率的变化(2)通胀
人名币升值对资本市场利好
4，利率与汇率的关系
利率汇率的关系
汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引发。国际收支差额主要由两部分组成：一，经常项目差额。二，资本项目差额
5.央行三大法宝 ♞信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用『窗口指导』方式(道义劝导)
6.财政部的兵器库：财政政策工具(税收，公债，公共支出，政府投资) 降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出增加。
发行国债：抑制减少民间部门的投资?或消费的排挤行为，淡化通胀 财政部公共支出和投资：影响需求和供给 货币效应：
三，宏观调控
1，给宏观经济按上闸门 货币政策+财政政策
2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策(财政支出收取) 3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡
货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务 财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，
财政政策比货币政策来的更直接和迅速
两种政策的组合形式：
两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退
两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降 松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加企业投资和居民消费。
松财紧货： 总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。
短期调整：货政 长期调整：财政
通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击
通胀首先表示在粮价上涨
预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资
2.通胀时代应当注意投资的理财品种(经济周期) 股票，房产，黄金
【第三章银行服务】
一、银行的各类资产
贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。 通胀随经济周期伴随而行
二、银行存款精打细算多利息
1、存款的秘密
存款可能越来越少(利率赶不上通胀的速度)
2、存款万能组合
3、存款好习惯
确定你的目标/强迫自己存定期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20.50元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。
4、银行转账
三、银行贷款量力而行
如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危险 中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷。一般每次基准利率多采取的是上调27个基点。
固定利率的房贷一般高于现行利率，高出的部分作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。 处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金(固定利率贷款合同) 基础财富
四、理财产品
四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。。。(银行为提高收益)
按币种：人民币或外币理财产品和混合理财产品
人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待 外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品
外汇理财
一、外汇存款
收益稳定但收益低 人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币
图省事的投资者
二、个人双货币存款业务
把外汇定期储蓄存款与存款货币看涨期权结合在一起的组合存款业务。银行作为买方，向客户支付期权费，同时获得相应权利，可在到期日按双方事先约定的价格把客户原来存入的货币转换成另一币种。客户的收益来自于期权费，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。
产品流动性：如果好，就必须有健全的交易系统和定价系统
加息：股价下调
测量宏观经济三驾马车：投资，消费，出口
转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×(新定期年息—现存单的定期年息)÷(新定期年息—活期年息) 若已存天数小于这个临界点，可以转存，大于不要转存
加息后，选择浮动利率理财产品，凭证式国债中的浮息债应该是首选的国债投资品种——理财产品已短线为主——人名币为首选币种
影响债券的两副跷跷板 市场利率和债券价格成反比
第二篇：个人理财规划
单选题148，多选题13，判断题119
大众理财
(一)已完成
1. 【单选题】从1900年到2000年，美元贬值为原来的()。
A、1/50 B、1/54 C、1/58 D、1/62 我的答案：B
2. 【多选题】理财在追求投资收益的同事，需要更多注重哪些内容?
A、财产增值、财务整合 B、投资规划
C、养老规划、遗产规划 D、人生规划、风险管理规划 我的答案：BCD
3. 【判断题】至今为止，诺贝尔基金每年的投资形式只包括银行存款和公债，尚没有参与风险更大的股票投资等形式。()
我的答案：×
大众理财
(二)已完成
4. 【单选题】一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，()是其正确的基本理财目标。 A、炒股 B、股权投资 C、投资房产 D、储蓄 我的答案：D
5. 【单选题】根据调查，大多数人认为100万变成1000万需要多长的时间?()
A、十年 B、三十年 C、五十年 D、一百年 我的答案：B
6. 【多选题】投资理财需要具备哪三个基本条件?()
A、长期等待 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、固定的投资 我的答案：ABD
7. 【判断题】理财不能从退休时再开始。()
我的答案：√
8. 【判断题】储备可以说是一种信用。()
我的答案：√ 大众理财
(三)已完成
9. 【单选题】()发明了对冲基金。
A、鲁比尼 B、索罗斯 C、萨缪尔森 D、纳什 我的答案：B
10. 【单选题】相较于其他三项，哪一项不属于投资时需要重点注意的方面?
A、投资的对象、投资的风险 B、投资的资本和未来工资的增长 C、投资的渠道、投资的方式 D、收益的期限 我的答案：B
11. 【判断题】根据授课教师的理论，千万富豪是拥有创造千万财富能力的人。()
我的答案：√
12. 【判断题】理财对象的财性是不一样的。()
我的答案：√
大众理财
(四)已完成
13. 【单选题】()这种投资方式被誉为“千里马”。
A、国债 B、储蓄 C、股票 D、基金 我的答案：D
14. 【单选题】()被比喻为“下蛋的老母鸡”。
A、银行存储 B、外汇投资 C、股票 D、债券 我的答案：D
15. 【判断题】投资的收益越高，风险一定越高。()
我的答案：×
16. 【判断题】通胀的原因之一就是无风险收益的减少。()
我的答案：√
大众理财
(五)已完成
17. 【单选题】投资管理的过程实际上不包含()。
A、按照策略来操作执行 B、转变市场 C、评估
D、对市场进行分析 我的答案：B
18. 【单选题】()是测试投资者的风险承受能力的主要方面。 A、测试投资时间有多长 B、测试投资地点在何处 C、测试基础资产有多少 D、测试投资人数有多少 我的答案：C
19. 【判断题】价值是内在的属性，与价格不同。()
我的答案：√
20. 【判断题】采用“32221”的组合投资策略主要是从稳健投资的原则出发的。()
我的答案：√
大众理财
(六)已完成
21. 【单选题】()是抵御通货膨胀最好的资产。
A、黄金 B、股票 C、白银 D、储备 我的答案：A
22. 【单选题】()是投资的第一目标。
A、升值 B、树立理财观 C、保值 D、保证心态 我的答案：C
23. 【判断题】分散投资并不意味着无限的分散。()
我的答案：√
24. 【判断题】风险相互抵消的方式之一就是分散投资。()
我的答案：√
大众理财
(七)已完成
25. 【单选题】关于实际利率和名义利率，下列说法正确的是()。
A、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 C、实际利率等于名义利率
D、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 我的答案：A
26. 【单选题】()是物价不变而货币购买力不变的情况下的利率。
A、通胀膨胀率 B、普通利率 C、实际利率 D、名义利率 我的答案：C
27. 【单选题】()是中国货币金融管理的最高机构。
A、发改委 B、央行 C、邮储银行 D、银监会 我的答案：B
28. 【判断题】为了保证经济的稳定，央行的政策应该是统一的且有连续性的，不能因为时期的不同产生不同的侧重点。()
我的答案：×
大众理财
(八)已完成
29. 【单选题】我国的利率体系包括()。
A、浮动汇率和稳定汇率两部分
B、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 C、名义利率和实际利率两部分 D、法定利率和市场利率两部分 我的答案：D
30. 【单选题】()是根据国家间的经济情况和供求关系而相应调整的汇率。
A、法定利率 B、市场利率 C、浮动汇率 D、固定汇率 我的答案：C
31. 【单选题】在大多数情况下，()才是符合经济规律要求的状态。
A、名义利率 B、正利率 C、负利率 D、零利率 我的答案：B
32. 【多选题】国际上主要的汇率制度有()。
A、固定汇率 B、名义汇率
C、管理的浮动汇率体系 D、浮动汇率 我的答案：ACD
33. 【判断题】经济周期可能对平均利润水平、物价总水平和政策性因素产生直接或间接的影响。()
我的答案：√
大众理财
(九)已完成
34. 【单选题】()指的是企业或个人把通过出口得到的外汇在银行兑换人民币时，银行除部分保留之外余者都与中央银行换成人民币，从而使央行外汇就不断积累形成我国外汇储备这个过程。
A、转汇制度 B、银行结售汇制度 C、外汇对冲 D、汇率制度 我的答案：B
35. 【判断题】汇率上升意味着贸易顺差将会缩小。() 我的答案：×
36. 【判断题】利率和汇率是有关联的两个数值。()
我的答案：√
大众理财
(十)已完成
37. 【单选题】()不属于财政政策工具。
A、公共支出 B、企业投资 C、公债 D、税收 我的答案：B
38. 【单选题】利率和汇率的关系是()。 A、汇率是两种货币之间的比价
B、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额
C、汇率影响利率，主要通过国际收支的非均衡变动引发 D、利率是本币资金市场的一种价格信号 我的答案：C
39. 【单选题】汇率升值后，可能出现的结果不包括()。
A、股票、房产等投资品种成为很好的防范通货膨胀的利器 B、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 C、会导致非贸易品价格的下降
D、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 我的答案：C
40. 【单选题】下列关于窗口指导的说法有误的是()。
A、“窗口指导”又称“道义劝告”
B、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 C、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 D、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 我的答案：D
41. 【判断题】在大多数情况下，如果政府提高税率，会导致民间经济收缩，从而会使更多的收入从民间部门流向政府部门。()
我的答案：√
大众理财
(十一)已完成
42. 【单选题】关于宏观调控，下列说法错误的是()。
A、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
B、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用
D、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 我的答案：C 43. 【单选题】在使用货币政策和财政政策时，如果出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，大量闲置资源存在的情况，应该使用()的政策。
A、紧货币松财政 B、松货币紧财政 C、双松 D、双紧 我的答案：C
44. 【多选题】公债的效应有()。
A、淡化赤字的通胀后果 B、消费的“排挤效应” C、减少民间部门的投资 D、抑制 我的答案：BCD
45. 【判断题】部门现实流通货币可能由于公债发行而变为潜在货币。()
我的答案：×
46. 【判断题】货币供给形成的货币购买力的总和即为社会总需求。()
我的答案：√
大众理财
(十二)已完成
47. 【单选题】中国政府在()提出“价格闯关”模式，结束“价格双轨制”。
A、1978年 B、1988年 C、1995年 D、1998年 我的答案：B
48. 【单选题】()是银行各类资产中占比最大的。
A、存款利息 B、存款 C、贷款性资产 D、贷款利息 我的答案：C
49. 【判断题】从货币价值上来看，把资金存在银行里一定是越来越多的。()
我的答案：×
50. 【判断题】购买黄金可以有效规避通货膨胀的风险。()
我的答案：√
大众理财
(十三)已完成
51. 【单选题】定期存款到期后，如果储户没有到银行办理任何手续，那么一般来说可能发生的情况是()。
A、“滚雪球”获息
B、按新的挂牌定期利率获息 C、就只能得到活期利息 D、依然是定期利息 我的答案：C
52. 【单选题】在个人储蓄和开支方面，()不是理性的做法。
A、多办几张信用卡
B、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 C、尽早还清银行贷款 D、强迫自己存定期储蓄 我的答案：A
53. 【单选题】自动转存体现了储蓄的()。
A、稳定性 B、灵活性 C、实惠性 D、方便性 我的答案：D
54. 【判断题】存款期越长获得的收益就越大。()
我的答案：×
大众理财
(十四)已完成
55. 【单选题】从理财角度说，在银行进行转账行为主要应该考虑()。
A、安全性 B、费用和时间 C、利息 D、方便性 我的答案：B
56. 【单选题】从理论上来说，每个月还贷的额度不应该超过月总收入的()。
A、30% B、35% C、40% D、50% 我的答案：A
57. 【多选题】外汇理财一般的主要方式有()。
A、购买外汇理财产品 B、保险 C、自己炒卖外汇 D、存款 我的答案：ACD
58. 【判断题】人民币理财产品一般是把汇集到的资金用于投资国债、市政债、金融债以及某些类型股票等。()
我的答案：√
59. 【判断题】一般来说，外汇存款具有收益高而稳定的特点。()
我的答案：×
大众理财
(十五)已完成 60. 【单选题】()一般是先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算。
A、准贷记卡 B、信用卡 C、借记卡 D、贷记卡 我的答案：C
61. 【单选题】()是指持卡人需要预先按照发卡银行的要求存入一定的备用金，当备用金账户余额不足以用于支付时，可以使用发卡银行预先规定的信用额度支付的卡种。
A、信用卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、贷记卡 我的答案：B 62. 【判断题】
中国人民银行规定，使用信用卡进行消费结账即可享受至少50天的免息还款期。() 我的答案：×
63. 【判断题】我国现阶段缺乏真正合格的理财产品销售人员和理财顾问经理。()
我的答案：√
大众理财(十六)已完成 64. 【单选题】打理银行卡的注意点不包括下列哪一项?
A、充分利用信用卡的分期付款功能 B、出国办卡免去汇兑差 C、巧避银行收费
D、透支消费，切勿用足免息还款期 我的答案：D
65. 【单选题】一般来说，超额透支时会从哪一天开始计算透支利息?
A、40天后 B、透支之日起 C、一个月之后 D、免息日过后起 我的答案：B
66. 【单选题】一般来说，一个人拥有多少张信用卡是比较恰当的?
A、1张 B、2-3张 C、5-6张 D、7-8张 我的答案：B
67. 【判断题】使用信用卡可以在非常规情况下省去很多费用。()
我的答案：×
大众理财(十七)已完成
68. 【单选题】一般来说，下列哪一项不属于常见的银行卡犯罪手法? A、信用卡透支 B、用假卡大宗购物行骗 C、网络钓鱼 D、短信诈骗 我的答案：A
69. 【单选题】当银行加息的时候采取下列哪种策略是不恰当的?
A、着重关注产品收益率高低 B、理财产品以短线为主 C、选择浮动利率理财产品 D、人民币应成为首选币种 我的答案：A
70. 【判断题】随着我国利率市场化的推进，不仅利差不断扩大，商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面也面临多重风险。() × 我的答案：
71. 【判断题】债券是指依照法定程序发行，约定在规定期限内还本付息的有价证券。债权收益固定且风险较小。()
我的答案：√
大众理财(十八)已完成
72. 【单选题】下列哪一项关于可转债获益的方式是错误的?
A、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 B、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
C、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
D、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 我的答案：C
73. 【单选题】()可以被称为到期收益率。
A、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
D、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 我的答案：C
74. 【多选题】可转债的特点包括()。
A、不保本或者高收益 B、流动性极强 C、风险低
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：CD
75. 【判断题】债权的收益一般是和期限成反比的。()
我的答案：×
大众理财(十九)已完成
76. 【单选题】美国标准普尔和穆迪把债券信用划分为()个等级。
A、9个 B、11个 C、13个 D、15个 我的答案：A
77. 【单选题】当市场利率高于债券的票买年利率时，债券的实际价格会()。
A、不变 B、下降 C、上升 D、不确定 我的答案：B
78. 【判断题】一般来说，通货较快时可以判断债券价格是上涨的。()
我的答案：×
79. 【判断题】一般来说，市场利率高，债券价格就低，债券价就高。
我的答案：√ 大众理财(二十)已完成
80. 【单选题】一般来说，债券投资的常见组合投资法包括()。
A、长期投资组合法和短期投资组合法 B、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 C、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 D、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 我的答案：D
81. 【判断题】期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利。() 我的答案：√
82. 【判断题】债市与股市对于经济发展的反应一般都是相反的。()
我的答案：√
大众理财(二十一)已完成
83. 【单选题】一般来说，市场情况越好，股票的市盈率就会()。
A、时高时低 B、不好判断 C、越低 D、越高 我的答案：D
84. 【单选题】()即为一般所说的社会公众股。
A、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 B、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
C、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
D、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 我的答案：A
85. 【单选题】()不属于股票的三种具体融资方式。
A、国有股 B、社会公众股 C、企业股 D、法人股 我的答案：C
86. 【判断题】投资某公司的股票需要分析整个行业产品公司的生命周期究竟是怎样的。()
我的答案：√
87. 【判断题】所谓的融资就是指企业到外部去寻找资金来源。()
我的答案：√
大众理财(二十二)已完成
88. 【单选题】我国一般被投资者用于衡量绩优股的指标是()。
A、税后毛利润
B、每100股税前利润和净资产收益率 C、每股税后利润和净资产收益率 D、每股税前利润和资产收益率 我的答案：C
89. 【单选题】()被用于形容股票市场上在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票。
A、红筹股 B、蓝筹股 C、绩优股 D、国有股 我的答案：B
90. 【单选题】通过股票获利的方式中，()更侧重于资产本身的价值。
A、偶然获得 B、投机 C、炒股 D、投资 我的答案：D
91. 【单选题】()是股市最主要的功能。
A、提高股价 B、履行社会责任 C、筹集资金 D、融通市场 我的答案：C 92. 【判断题】证券市场对经济周期的波动幅度加剧起到了推动的作用。()
我的答案：√
大众理财(二十三)已完成
93. 【单选题】()是把汇市当赌场的投资者最希望的行为。
A、一朝发迹 B、扩大受益 C、跟风 D、风险最小化 我的答案：A
94. 【单选题】理财首先要能够()。
A、筹集资金 B、综合分析 C、端正心态 D、评估风险 我的答案：C
95. 【判断题】建立投资资金比例是有赌气行为的人买卖某种货币的第一步。()
我的答案：√
大众理财(二十四)已完成
96. 【单选题】做出投资决策一般应该以()为基准。
A、稳定性 B、灵活性 C、风险性 D、市盈率 我的答案：D
97. 【单选题】对于有()心理的人来说，进入汇市的首要人物是自信。
A、欲望无止 B、敢输不敢赢 C、举棋不定 D、专拣便宜货 我的答案：B
98. 【单选题】()可能导致投资人持有的货币称为永远无法抛售出去的东西。
A、欲望无止 B、盲目跟风
C、犹豫不决，贻误战机 D、专拣便宜货 我的答案：D
99. 【判断题】某种货币的真实价值是可以通过该货币的实际价格来反映的。()
我的答案：×
大众理财(二十五)已完成 100. 【单选题】()是指在实现目标过程中，不断试图把具体的人物从“不可能”改为“怎样才能”。
A、锻炼身体的好习惯 B、做计划的习惯 C、积极思维的习惯 D、高效工作的习惯 我的答案：C
101. 【单选题】人应该在()之前就能养成好的理财习惯。
A、18岁 B、35岁 C、50岁 D、退休前 我的答案：B
102. 【单选题】()提出“播下一个行动，收获一种习惯;播下一种习惯，收获一种性格;播下一种性格，收获一种命运”。
A、威廉·詹姆士 B、卢梭 C、都德 D、伊索 我的答案：A
103. 【判断题】只要能够随着某种货币的市场行情变化而灵活采用不同的应对策略，就能很好地避免所有的心理误区。() 我的答案：×
个人金融理财解说
(一)已完成
104. 【单选题】一般来说，理财应该从()开始。
A、子女教育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女生育 我的答案：C
105. 【单选题】关于个人理财，下列说法错误的是()。
A、不需要考虑退休问题 B、还需要考虑薪资成长率
C、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。
D、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。 我的答案：A
106. 【单选题】下列哪一种不属于我们平常说的“五金”?
A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金 我的答案：D
107. 【判断题】个人金融理财主要针对于自己目前的薪资，未来薪资状况的预期不在考虑范围之内。() 我的答案：×
108. 【判断题】根据国家相关规定，大学教师是不需要缴纳失业保险金的。()
我的答案：×
个人金融理财解说
(二)已完成
109. 【单选题】一般来说，人的一生必须要考虑的事情不包括()。
A、税费缴纳 B、老年深造 C、结婚成家 D、就业 我的答案：B
110. 【单选题】人的一生所做事情花费的多少一般不会受到()的影响。
A、生活心境 B、生活标准 C、生活地域 D、生活方式 我的答案：A
111. 【判断题】个人理财规划包括购买养老保险。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(三)已完成
112. 【单选题】()不属于国家社会公共理财的内容。 A、经营政府、经营城市理念的提出 B、单位拥有的人力物力财力资源 C、国家每年财政预算安排
D、国家年征收高达8万亿元的财政收入 我的答案：B
113. 【单选题】财政管理属于()主体。
A、企业公司理财 B、承包商理财 C、国家理财 D、个人家庭理财 我的答案：C
114. 【单选题】()不属于单位理财。
A、金融保险机构理财 B、大型家族理财 C、事业行政单位理财 D、各类企业公司理财 我的答案：B
115. 【单选题】关于单位理财，下列说法错误的是()。
A、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构 D、中石油、中移动买年可赚1万亿 我的答案：D
116. 【判断题】企业公司理财就是财务管理。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(四)已完成
117. 【单选题】关于个人家庭理财，下列说法错误的是()。
A、城市住房家庭住房资产约150万亿
B、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。 C、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 D、家庭拥有约20多万亿元的金融资产 我的答案：A
118. 【多选题】理财要素包括()。
A、支出 B、上班 C、负债 D、资产 我的答案：ACD
119. 【判断题】财产性收入一般是指家庭拥有的动产和不动产所活动的收入。()
我的答案：√
120. 【判断题】遗产继承不属于家庭理财的一部分。()
我的答案：× 121. 【判断题】靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(五)已完成
122. 【单选题】下列行为中，属于非金融理财的是()。
A、抚养赡养 B、保险 C、债权 D、股票 我的答案：A
123. 【单选题】下列行为中，不属于金融理财的是()。
A、黄金 B、贷款 C、购房买车 D、储蓄 我的答案：C
124. 【判断题】理财对象可以是金融资产，也可以是人力资产、住房资产等内容。()
我的答案：√
125. 【判断题】金融理财包括个人家庭生活中结婚成家、子女生育教育、就业寻职、薪酬福利等特有的活动。()
我的答案：× 个人金融理财解说
(六)已完成
126. 【单选题】关于理财组织，下列说法错误的是()。
A、第三方机构技能知识全面
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构免费
D、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 我的答案：C
127. 【单选题】()是典型的第三方理财机构。
A、基金管理公司 B、个人家庭 C、金融保险机构 D、理财事务所 我的答案：D
128. 【判断题】金融保险机构理财的优势在于理财人员的知识技能更为全面。()
我的答案：×
129. 【判断题】学习理财的就业趋向包括金融保险机构、开办理财事务所、新闻媒体等。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(七)已完成
130. 【单选题】根据《2004年全球财富报告》，中国是亚洲()的百万富翁聚集地。 A、第2 B、第3 C、第5 D、第6 我的答案：A
131. 【单选题】关于基金公司，下列说法错误的是()。
A、买房买车也是基金公司的业务 B、收益较好 C、只是证券理财 D、专家理财 我的答案：A
132. 【单选题】下列哪一项不是个人理财规划出现的原因?
A、大家有了理财的意识 B、社会赋予个人自主理财的权利 C、大家收入增长，财富增多，有财可理 D、国家没有相应的理财法规保障 我的答案：D
133. 【判断题】理财是不会受到舆论的推动作用的。()
我的答案：×
134. 【判断题】专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理。()
我的答案：√ 个人金融理财解说
(八)已完成
135. 【单选题】关于理财，下列说法错误的是()。
A、公司理财不属于家庭理财
B、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 C、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 D、遗产养老不属于个人家庭理财 我的答案：D
136. 【单选题】()是全过程理财规划的中义角度解释。
A、资金筹措、资源合理配置
B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B
137. 【单选题】个人拥有丰富的社会金融资源并且增长较快的原因不包括()。
A、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 B、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 C、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 D、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 我的答案：B 138. 【单选题】()是理财科学的定义。
A、购买金融产品
B、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、证券、投资、保险、信托、期货、基金等 我的答案：B
139. 【判断题】理财师不能只提供给客户单一金融产品，而是提供给客户理财规划的过程。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(九)已完成
140. 【单选题】()不属于个人经济生活事务管理。
A、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、个人日常生活中人身与财产风险防范 D、个人经济生活、消费支出事务的管理 我的答案：A
141. 【单选题】关于全过程理财规划，下列说法错误的是()。
A、对运营中问题不予以解决。
B、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、理财师和客户共同确定理财目标体系。 我的答案：A
142. 【单选题】关于第三方理财，下列说法错误的是()。
A、提供专业理财建议咨询 B、提供保险及税收计划服务 C、提供银行服务 D、不收取费用 我的答案：D
143. 【判断题】理财师不仅需要为客户量身制定出财务设计方案，也需要保证客户财务和闲暇的终身消费。()
我的答案：√
144. 【判断题】投资理财强调运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。() 我的答案：×
个人金融理财解说
(十)已完成
145. 【单选题】个人理财与公司理财的区别不包括()。
A、理财能力 B、理财资本 C、经济活动特点 D、服务对象 我的答案：B
146. 【多选题】关于理财，下列说法正确的是()。 A、个人理财范围：从组建家庭到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
D、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
我的答案：CD
147. 【判断题】理财等同于一种金融产品。()
我的答案：×
个人金融理财解说
(十一)已完成
148. 【单选题】在经济发达国家的普遍观念中，理财更注重()。
A、丰富生活 B、享受理财过程 C、闲暇消费享受 D、拼命赚钱 我的答案：C
149. 【单选题】银行开展个人理财业务的意义不包括()。
A、 “入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 B、防范银行和个人的投资风险 C、银行自身竞争与开拓市场的需要
D、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 我的答案：B
150. 【判断题】对于经济发达国家来说，老人对遗产进行规划都是约定俗成的。()
我的答案：√
151. 【判断题】在中国，公司理财的法规相当健全，但是家庭理财的法规几乎不存在。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(十二)已完成
152. 【单选题】关于理财职业与产品，下列说法错误的是()。
A、相关的金融法规制度规定已经修订完善 B、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
C、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
D、个人金融理财产品研发开始重视 我的答案：A
153. 【单选题】()不是个人金融理财置于较高位置的原因。
A、个人信贷占比在迅速增长之中
B、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 我的答案：B
154. 【判断题】家庭理财有助于提高居民的生活水平。() 我的答案：√
155. 【判断题】银行开展个人理财业务可以帮助个人家庭金融资产的有效配置。()
我的答案：√
个人金融理财解说
(十三)已完成
156. 【单选题】家庭理财的意义不包括()。
A、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
B、个人状况好了，国家没有了负担
C、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
D、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 我的答案：B
157. 【单选题】关于理财的现状，下列说法错误的是()。
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、股民已经达到上亿人士。 C、理财观念已经深入人心
D、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。 我的答案：C
158. 【单选题】关于个人家庭理财的意义，下列说法错误的是()。
A、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。
C、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。 D、对国家没有意义 我的答案：D
159. 【判断题】根据理财的定义，家庭个人用财不包括子女抚养教育费用及养老费用。()
我的答案：×
个人金融理财解说
(十四)已完成
160. 【单选题】下列哪一项和住房与养老相关?
A、养老储蓄 B、住房储蓄 C、按揭贷款 D、反向抵押贷款 我的答案：D
161. 【判断题】金融业务包括财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。()
我的答案：√
162. 【判断题】客户还没有产生的需要是不能创造出新的金融产品的。()
我的答案：×
163. 【判断题】理财不仅仅有赚钱的需要，也有为达到某项目的筹措资金以备将来再用即融资的需要。()
我的答案：×
个人金融理财解说
(十五)已完成
164. 【单选题】关于理财的观念，下列说法错误的是()。
A、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。 C、时间和精力规划不属于理财。
D、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 我的答案：C
165. 【单选题】关于理财目标，下列说法中有误的是()。
A、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益 B、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合 C、积极的理财应该是有目标的理财 D、不同人生阶段有不同的理财需求 我的答案：A
166. 【判断题】进行自我评价是确定理财目标后的第一步。()
我的答案：×
167. 【判断题】每个人的理财目标是不同的。()
我的答案：√ 个人金融理财解说(十六)已完成
168. 【单选题】()是个人理财目标制定的首要步骤。
A、分期制定 B、自我评价 C、目标抉择 D、多方照顾 我的答案：B
169. 【单选题】债务计划的内容不包括()。
A、还债时间 B、债务成本 C、总体债务规模 D、债务体系 我的答案：D
170. 【单选题】()是指控制过度消费，旨在积累资金的节约计划。
A、节财计划 B、资产增值管理 C、养老规划 D、购置住房 我的答案：A
171. 【判断题】家庭其他成员的意见是已成家的个人制定个人理财目标时要考虑的内容之一。()
我的答案：√ 172. 【判断题】理财目标制定后是不能修改的。()
我的答案：×
个人金融理财解说(十七)已完成
173. 【单选题】下列投资中，属于高级长期投资的是()。
A、房地产 B、汽车 C、证券 D、储蓄 我的答案：A
174. 【多选题】权益证券工具不包括()。
A、股票 B、货币 C、债券 D、期权 我的答案：BCD 175. 【判断题】
债券属于固定收益的证券资本市场工具。() 我的答案：√
176. 【判断题】
在美国，购买房地产与税收增加与否无关。() 我的答案：×
个人金融理财解说(十八)已完成 177. 【单选题】()一般不是购买房地产的目的。
A、融资便利 B、传承后代 C、显示社会地位 D、晚年养老保障 我的答案：C
178. 【单选题】()不是房地产投资计划需要考虑的问题。
A、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 B、金融机构关于房地产融资的各种规定 C、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 D、房地产是一种高级长期投资 我的答案：A
179. 【单选题】下列关于买房和租房的观点有误的是()。
A、买房需要考虑楼层、朝向等 B、买房享受不到房价上涨的好处 C、租房不需要还贷 D、租房不需要考虑首付款 我的答案：B
180. 【判断题】年轻时养房，年老后靠房养老是贷款买房的优点之一。()
我的答案：√
个人金融理财解说(十九)已完成 181. 【单选题】关于购房和买车，下列说法错误的是()。
A、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。 B、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
C、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
D、没有房子可以选择租房;没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。 我的答案：B
182. 【单选题】关于教育投资，下列说法错误的是()。
A、子女的教育投资花费很大。
B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。 C、自身的教育投资一般时间短 D、子女的教育投资效果都很好。 我的答案：D
183. 【判断题】教育投资指的是对子女的教育方面的投入。()
我的答案：×
184. 【判断题】房产或车辆的需求状况、性能、价格和质量标准是购房和买车规划中需要充分考虑的内容。()
我的答案：√
个人金融理财解说(二十)已完成
185. 【单选题】下列关于教育投资的说法错误的是()。
A、教育基金不属于教育投资计划工具。 B、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。 C、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
D、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。 我的答案：A
186. 【单选题】教育投资计划一般不需要考虑()。
A、分析子女基本情况 B、明确资金数额而非资金来源 C、确定教育花费额 D、明确教育投资目标 我的答案：B
187. 【判断题】教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入情况。()
我的答案：√
188. 【判断题】教育投资过程中，要确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应，不需要对客户的教育需求和子女基本情况进行分析。()
我的答案：×
个人金融理财解说(二十一)已完成
189. 【单选题】()是制定个人生涯规划时需要遵循的原则之一。
A、抽象性 B、稳定性 C、清晰性 D、明确性 我的答案：C
190. 【单选题】个人生涯规划的特点不包括()。
A、实施性 B、适应社会 C、间断性 D、可行性 我的答案：C
191. 【单选题】下列关于个人生涯规划的观点中，()是错误的。
A、勿拘泥于按照计划行事
B、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
C、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
D、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 我的答案：A
192. 【判断题】自身的优势特色资源是个人生涯规划中需要确定的内容之一。()
我的答案：√
个人金融理财解说(二十二)已完成 193. 【单选题】下列关于特色优势资源的说法中，()是不正确的观点。
A、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 B、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
C、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
D、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。 我的答案：B
194. 【单选题】参与知名高校举办的EMBA课程最大的收获是()。
A、有形资源 B、社会关系资源 C、无形资源 D、以上均不正确 我的答案：B
195. 【判断题】任何人都至少拥有一种其他人特别需要又没有的资源。()
我的答案：×
196. 【判断题】各种可以联络、援引的人际关系、信息等都属于社会关系资源的一部分。()
我的答案：√ 个人金融理财解说(二十三)已完成
197. 【单选题】()不是择业时通常需要考虑的因素。
A、公司规模 B、未来职业的发展 C、工作满意度和工作环境 D、收入和福利待遇 我的答案：A
198. 【单选题】关于择业时需要考虑的因素，下列说法错误的是()。
A、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 B、无需考虑收入的增长性
C、择业时需要考虑收入和福利待遇。 D、企业的前景比如IT很难说。 我的答案：B
199. 【判断题】理财过程中应该遵循客观实际，摒弃自我经营的意识。()
我的答案：×
200. 【判断题】高工资是公务员工作受到追捧最主要的原因。()
我的答案：×
个人金融理财解说(二十四)已完成
201. 【单选题】()体现了美国“花钱越多交税越少”的原则。
A、分解转移 B、杠杆投资 C、投资与资本利得 D、收入延期 我的答案：C
202. 【单选题】()不是税务策划的内容。
A、投资与资本利得 B、收入延期 C、避免利用税负抵减 D、收入分解转移 我的答案：C
203. 【判断题】我们应该尝试各种方法去减少税负。()
我的答案：×
204. 【判断题】某企业在年底时发货，但暂时不收现金，也不开具发票，等第二年年初再收货款并开具发票。这种行为属于收入分解转移。()
我的答案：×
个人金融理财解说(二十五)已完成
205. 【单选题】()是遗产规划最关键的内容。
A、立遗嘱 B、纳税 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：A 206. 【单选题】为了避免遗产争端而做遗产规划时，()的观点是错误的。
A、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、先列个遗嘱 我的答案：C
207. 【判断题】一般来说，从40岁之前就需要做退休养老规划了。() 我的答案：√
208. 【判断题】提前做好退休计划有利于自身退休生活的保障，也可以减轻子女的经济负担。()
我的答案：√
个人金融理财解说(二十六)已完成
209. 【单选题】关于现阶段我国金融理财产品存在的缺陷，下列说法错误的是()。
A、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 B、个人理财产品过多，难以抉择
C、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 D、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 我的答案：B
210. 【单选题】下列行为中，会对理财产生不利影响的是()。
第三篇：个人理财规划
一、前言
二、做好理财规划的必要性
三、理财投资工具的种类
(一)银行理财产品
(二)教育投资
(三)保险投资
(四)股票投资
(五)期货投资
(六)现货投资
(七)基金投资
(八)固定资产投资
四、如何选择投资工具
(一)安全性、流动性与盈利性相协调
1.安全性
2.流动性
3.盈利性
4.“三性”相协调
(二)投资组合理论在理财中的运用
五、各年龄阶段的理财规划
(一)青年时期的理财规划
(二)中年时期的理财规划
(三)老年时期的理财规划
六、理财市场存在的缺陷
(一)投资者的缺陷
(二)管理者的缺陷
七、结论
第四篇：个人理财规划方案
个人理财规划方案
先做一个理财规划：理财规划，也称个人财务策划，是指运用科学公正的财务分 析程序对个人财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财 和生活目标的专业个人理财服务。 要明白理财的三个目的
1、避险 避险：通货膨胀的风险、失业的风险、疾病与意外伤害的风险、不可变风险 避险 与可变风险;
2、获利 获利：满足家庭成员各层次的需求，如养老、子女入学、生活 获利 品质提升等;
3、增值 增值：客户的资产通过理财规划，通过复利的形式，不断创造 增值 新的价值，克服通货膨胀对资产的侵蚀，创造比储蓄优厚得多的收益。 理财的 目的是达成人生的战略目标 个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源 目的是达成人生的战略目标 的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的 最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段 的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税 收筹划，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。 养儿防老，是中国人几 一 抵御通涨 二 储蓄子女教育 三 储蓄养老经费 千年认同的朴素真理。时至今日之中国，至少农村仍未摆脱这种局面。多数情况 下，人们只能通过“养儿防老”这条不归路。显而易见，养儿防老是一种典型的 私力救济的方式，主要还是靠道德伦理来维系，虽然现在的法律方面有儿女赡养 老人的义务，但实施起来却不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等 因素，因此有很大的不确定性。 值得一提的是，特别在目前的“421”型 的社会家庭结构中，从以前的多养少变成少养多局面，孩子的压力显然已非自己 能力所能承担的! 其次，最不能控制的其他因素如孩子失业、能力大小等， 都会导致养老靠儿子的目标处于一个极为不可控的位置， 让自己的优质年老生活 成为空中楼阁，太可怕了! 因此，对于养老这样的刚性需求，与其依靠“养儿 防老”这样一个并不靠谱的来源，还不如积极调整好自己的理财规划，提前做好 自己养老的规划，这才是上上之策! 大部分人 四 应对风险 以防万一 谈到理财的时候， 都说要通过理财来为他的钱保值增值， 理财确实是这样的功能， 但这只是表面效果，真正的价值却不止这些。
保障生活避风险 我们面对的是一个瞬间万变的世界，风险无处不在，时刻都有可能遭遇意 外事件， 但如果事先早做安排， 就可以将意外事件带来的经济损失降到最低程度， 从而达到规避风险的目的。
个人所面对的风险主要有两类：一类是微观风险，例如事业、疾病伤残、 意外死亡等;另一类是宏观风险，例如通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。任何 风险的发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带为巨大的冲击， 科学的理财安 排，可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时，就不会惊慌失
措。 走出理财的误区 误区一 理财是有钱人的事。错。工薪家 庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实 压力，更需要理财增长财富。 误区二 有了理财就不用保险。错。 保险的主 要功能是保障， 对于家庭而言， 没有保险的理财规划是无本之木。 误区三 投 资操作“短、 快”。 平、 错。 不要以为短线频繁操作一定挣钱多。 误区四 盲 目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投 资，独立思考，货比三家。 误区五 过度集中投资和过度分散投资。错。前者 无法分散风险， 后者使投资追踪困难， 无法提高投资效率。 误区六， 敢输不敢赢。 一涨就卖，越跌越不卖。错。 用于理财的可投资品种主要包括两类，金 融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融 类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。不同阶段理财 要点 专家将人生分为理财五阶段： 单身期 2—5 年，参加工作至结婚，收入 较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、 长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债 券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需; 家庭形成 期 1—5 年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。 理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴 费少的定期险、意外险、健康险; 子女教育期 20 年，孩子教育、生活费用猛 增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于 教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金; 家庭成熟期 15 年，子女工作 至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50% 股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休 时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的 养老计划; 退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第
一、财富第二， 主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储 蓄、债券，40%活期储蓄，资
第五篇：个人理财规划 论文
大学生需要理财
如今社会高速发展，竞争越发的激烈，作为大学生的我们虽然还在学校的象牙塔里状似悠哉的生活学习，其实心里都压着一块石头，毕业的压力。毕业后种种压力等着我们去面对，其中最大的压力就是金钱的压力。我相信理财这个词语已经或多或少被大学生所认识，会不会理财，能不能理财，这直接关系到大学生未来的发展。接下来我根据老师课堂的内容以及网上的知识从实践的角度研究和分析了大学生为何要理财，并从教育策划、投资策划和财务策划三个方面提供给作为大学生的我们理好财的途径和方法。
一、大学生理财的必要性
1. 什么是理财
市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。这是大学生应该学习并且贯彻的概念。
2. 大学生为什么要理财
理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源(大多数依靠父母提供)的我们来说，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智;培养全面的专业素质;获得人生和工作的经验、职业技能的学习;制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。我们在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。
二、大学生如何理财
1. 教育规划
对于教育规划，很多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。并且，提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是
当今社会必不可少的需求主力，是大学生给自己增加价值及应聘筹码的方法。这些方面的投资已经引起了一些大学生的重视，他们把平时节省的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习IELTS、GMAT等外语课程。也有不少同学热衷于考各类证书，如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。以上的这些都是理财的基础，是帮助大学生在将来获得持续稳定现金流的途径。另外各个大学都设有不菲的奖学金制度，一般一等约3000元，二等约2000元，三等约1000元。如果能够拿到奖学金，那就是你投资教育所得到的回报。所以努力学习，做好教育策划，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，毕竟大学时代，学习知识是最主要的。
2. 投资策划
适合大学生的主要投资工具：
(1)投资定期存款
学生也可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。
(2)投资保险
保险向来就是理财的重要工具，因为它本身就具有保障的功能，而且它投资起来非常方便，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说，中国平安推出的平安万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75%的保底收益，与银行单利计息的投资收益相比，此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此，大学生平时学习之外也没有多少时间和经历，适当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生安全，还能获得比定期存款更高的投资收益。
(3) 尝试基金定投
对于具备赚钱能力或资金富裕的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。一些大学生选择了投资基金。基金是专家理财，比较稳定。身边一位同学已经投资基金2个多月，他说“基金定期定额的投资方式，类似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多”。
(4)适度的投资股票
现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列。听说许多同学看到最近两年行情不错，也想积累一些实战经验为今后考注册金融师打基础，没想到却走上了一条苦涩的路。去年，大学生小A花了1万多元，买了1000股某药业公司的股票，结果几天下来赚了2000多元。尝到甜头的他于是一狠心又将父母给的大四学年的学费全部投进了股市。不知道是自己炒得不好还是运气不好，现在已经亏了近万元了。建议大学生适度的投资股票，毕竟对于大学生来说，股票属于高风险的投资工具，少量的参与但不要影响学业。
3. 财务策划
(1) 合理使用信用卡
我认为信用卡对于大学生真正的用处在于提前积累信用，为以后银行贷款增加信用保证。然而现在无收入的大学生却不被允许办理信用卡，因为无还款能力。而如果你是以积累信用为前提的话，可以去尝试着申请。
工商银行邵阳市分行信用卡部约经理说，他们银行已经停止了为大学生办理信用卡的业务，但是如果其监护人同意且监护人本身符合银行关于信用卡办理的相关条件，则可以办理信用卡。建设银行邵阳市分行副行长刘洪卫也表示，有担保人，有固定收入是基本条件，同时他们也会根据申请人的信息进行综合评定，然后根据其信用额度来决定是否给予办理。农业银行邵阳市分行信用卡部客户经理黄志军则表示，年满18周岁的大学生也可以办理信用卡，但是信用卡分两种：一是没有受限额度的卡，不允许透支，在实际使用上跟普通银行卡差不多;二是有受限额度的卡，允许透支，但需要其监护人的书面同意。
大学生的每笔透支与偿还都会在信用档案上留下记录，而随着个人信用信息系统的全国联网，恶意欠款行为将会在信用档案中留下’痕迹’，不仅影响未来就业，还会影响工作后申请房贷车贷，所以大学生透支消费应理性。
(2) 学会记账
张同学是去年踏进大学的，是个典型的"月光公主"。她说："我从来都没有记账的习惯，钱都是稀里糊涂地花，等去ATM机取款时才知道已经没钱了。每个月近1000元的生活费往往熬不到月末，最后只好向家里’求救’。"据调查，目前在各高校，半数以上的大学生都存在"钱不够花"的现象。大学生应该有自己的"账簿"，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用;将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。将有限的资金无限的利用起来。
(3) 兼职是一种理财经历
据美国的大学一份调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。这种理财"增值"方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
综上所述，21世纪的大学生不应该仅仅只有"智商"，还应该具备一定的"财"商，在大学时代就应该养成很好的理财习惯，为自己在现在和将来精打细算，这样对于以后走向社会收益巨大。