尔雅个人理财规划（精选6篇）
篇1：尔雅个人理财规划
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。（1.0分）
1.0 分
7万亿 A、
9万亿 B、
11万亿 C、
13万亿 D、
正确答案： B 我的答案：B 2
关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。
B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。
C、对国家没有意义
D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。
正确答案： C 我的答案：C 3
以下说法不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济
B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
C、宏观调控的双子星座，只能综合采用
D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
正确答案： C 我的答案：C 4
货币金融管理的最高机构是（）。（1.0分）
1.0 分
中央 A、
邮储 B、
央行 C、
发改委 D、
正确答案： C 我的答案：C 5
我国人均GDP大约多少余美元？（）（1.0分）
1.0 分
800.0 A、
1000.0 B、
2000.0 C、
5000.0 D、
正确答案： B 我的答案：B 6
关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整
正确答案： B 我的答案：B 7
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、比金融理财师通过率高
B、职业风险小
C、注册会计师考试为5门课
D、中国注册会计师考试始于1993年
正确答案： D 我的答案：D 8
自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）
1.0 分
A、实惠性
稳定性 B、
方便性 C、
灵活性 D、
正确答案： C 我的答案：C 9
市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。（1.0分）
1.0 分
上升 A、
不变 B、
下降 C、
不确定 D、
正确答案： C 我的答案：C 10
投资第一目标是什么？（）（1.0分）
1.0 分
保值 A、
升值 B、 C、树立理财观
D、保证心态
正确答案： A 我的答案：A 11
关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分 A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
C、个人理财产品过多，难以抉择
D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
正确答案： C 我的答案：C 12
十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）
1.0 分
.01 A、
.02 B、
.05 C、
.08 D、
正确答案： B 我的答案：B 13
注册会计师单科的通过率约为（）。（1.0分）
1.0 分
.05 A、
.1 B、
.2 C、
.3 D、
正确答案： B 我的答案：B 14
和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分
贷记卡 A、
借记卡 B、 C、准贷记卡
信用卡 D、
正确答案： B 我的答案：B 15
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。（1.0分）
1.0 分
死亡 A、 B、子女成年
C、子女婚嫁
10年 D、
正确答案： A 我的答案：A 16
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）
1.0 分
.4 A、
.5 B、
.6 C、
.7 D、
正确答案： A 我的答案：A 17
以下说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
B、股民已经达到上亿人士。
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
D、但是理财观念已经深入人心
正确答案： D 我的答案：D 18
下列说法错误的是（）。（1.0分）
0.0 分
A、家庭理财中投资是为了增加收入
B、投资须符合法律规定
C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了
正确答案： D 我的答案：C 19
基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）
1.0 分
千里马 A、
猪 B、
羊 C、
牛 D、 正确答案： A 我的答案：A 20
理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、设定理财目标
B、购买养老保险
C、筹措资金
D、购置住房
正确答案： A 我的答案：A 21
中国的股民数量达到（）。（1.0分）
1.0 分
3000万 A、
5000万 B、
8000万 C、 D、超过1亿
正确答案： D 我的答案：D 22
“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、现行法律尚有众多缺陷
B、具体操作繁杂
C、时期过短
D、联系面众多
正确答案： C 我的答案：C 23
下列说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。
D、中国的金融理财师年薪可达7万
正确答案： D 我的答案：D 24
关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权
C、理财师有义务为客户保密
D、理财规划师的职业道德准则因人而异
正确答案： D 我的答案：D 25
下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B、理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、对运营中问题不予以解决。
正确答案： D 我的答案：D 26
遗产规划主要内容是（）。（1.0分）
1.0 分
A、遗嘱和整套避税措施
B、捐赠遗产
C、尊重子女意愿
D、遗产分配公平
正确答案： A 我的答案：A 27
下列说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。
B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。
C、郊区的自然环境适于老年人居住
D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。
正确答案： D 我的答案：D 28
以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0分）
1.0 分
明确性 A、
清晰性 B、
稳定性 C、
抽象性 D、
正确答案： B 我的答案：B 29
以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）
1.0 分
教育 A、
考试 B、
经验 C、
理念 D、
正确答案： D 我的答案：D 30
银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）
1.0 分 A、贷款性资产
B、存款利息
存款 C、 D、贷款利息
正确答案： A 我的答案：A 31
以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）
1.0 分
A、金融保险机构
B、个人家庭
C、理财事务所 D、基金管理公司
正确答案： C 我的答案：C 32
什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）
1.0 分
A、专拣便宜货
B、犹豫不决，贻误战机
C、欲望无止
D、盲目跟风
正确答案： A 我的答案：A 33
以下哪项投资不太合理？（）（1.0分）1.0 分
A、20岁时办理寿险
B、购买基金
C、50岁左右时考虑购买多项社保
D、购买股票
正确答案： A 我的答案：A 34
以下哪种职业的福利待遇最好？（）（1.0分）
1.0 分
A、外企职工
公务员 B、
小贩 C、 D、民企职工
正确答案： B 我的答案：B 35
以下哪项属于社会关系资源？（）（1.0分）
1.0 分
A、可以援引的人际关系
素养 B、
信念 C、
技能 D、
正确答案： A 我的答案：A 36
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）
1.0 分
A、总体债务规模
B、债务成本
C、还债时间
D、债务体系
正确答案： D 我的答案：D 37
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）（1.0分）
1.0 分
A、60岁前养房，60岁后房养老
B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住
C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老
D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老
正确答案： D 我的答案：D 38
以下哪项不属于存款好习惯？（）（1.0分）
0.0 分
A、强迫自己存定期储蓄
B、尽早还清银行贷款
C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
正确答案： C 我的答案：D 39
下列关于资产租换的说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、租出现居住大房租进小房
B、用房租差价养老
C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失
D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。
正确答案： D 我的答案：D 40
“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、强大理论研发体系的形成与支撑
B、抑制众多新型金融保险产品的形成
C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与
D、国家相关法律法规的新建、变革与完善
正确答案： B 我的答案：B 41
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
正确答案： D 我的答案：D 42
以下哪项不是理财目标？（）（1.0分）
1.0 分
A、赚钱赢利
B、获得他人认可
C、防避风险
D、个人事业有成
正确答案： B 我的答案：B 43
以下说法不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利
正确答案： C 我的答案：C 44
以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）
1.0 分
精力 A、
货币 B、
信息 C、
知识 D、
正确答案： B 我的答案：B 45
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、将住宅作为养老的重要资源
B、将优美的环境作为养老的重要资源
C、推出一种新型贷款，整贷整还
D、以子女资产做抵押
正确答案： D 我的答案：D 46
金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0 分
A、企业和家庭
B、银行和基金公司
C、个人和企业
D、家庭和个人
正确答案： A 我的答案：A 47
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）（1.0分）
1.0 分
A、心态决定习惯
B、习惯决定性格
C、态度决定一切
D、性格决定一生
正确答案： C 我的答案：C 48
关于特色优势资源说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
正确答案： D 我的答案：D 49
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）
1.0 分
A、测试基础资产有多少
B、测试投资人数有多少
C、测试投资时间有多长
D、测试投资地点在何处
正确答案： A 我的答案：A 50
税收规划的内容不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、退休需求分析
B、退休计划的类型
C、退休计划中的投资
D、退休后捐赠
正确答案： D 我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）（1.0分）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）（1.0分）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： × 投资的收益和风险肯定是成正比的。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ “四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ 27
80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ 32
随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
美国需要缴纳遗产税。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财等同于投资。（）（1.0分）
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： √ 我的答案： × 47
在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
无风险会造成通胀。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
理财是有钱人的专利。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
市盈率反映投资股票的成本。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
篇2：尔雅个人理财规划
*********111 大众理财
（一）1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）
A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划
C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合 答案：D
2美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 答案：A 3诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）答案：×
大众理财
（二）1投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 答案：C 2让钱生钱最快的方式是（）。A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 答案：C 3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 答案：D 4单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）A、投资房产 B、储蓄 C、炒股
D、股权投资 答案：B 5理财也可以从退休时再开始。（）答案：×
大众理财
（三）1以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）
A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生 答案：C
2以下哪一项不属于投资需注意方面？（）A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限
D、投资的资本和未来工资的增长 答案：D
3理财对象的财性是一样的。（）答案：×
4千万富豪是指具有千万财产的人。（）答案：×
大众理财
（四）1被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资 答案：B
2以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）A、GDP B、CPI
C、利率、汇率 D、工资政策 答案：D
3无风险会造成通胀。（）答案：√
4投资的收益和风险肯定是成正比的。（）答案：×
大众理财
（五）1以下哪一项不属于价值投资关注点？（）A、关注市场政策 B、要谋而后动 C、摆正心态 D、端正态度 答案：D
2测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）A、测试基础资产有多少 B、测试投资人数有多少 C、测试投资时间有多长 D、测试投资地点在何处 答案：A 3以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场
D、按照策略来操作执行 答案：C 4从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）答案：√
大众理财
（六）1投资第一目标是什么？（）A、保值 B、升值
C、树立理财观 D、保证心态 答案：A 2投资产品的三把万能钥匙不包括（）。A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 答案：D 3抵御通胀最好的一项资产是什么？（）A、储备 B、白银 C、黄金 D、股票 答案：C 4分散投资不是无限的分散。（）答案：√
大众理财
（七）1物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。A、实际利率 B、名义利率 C、通胀膨胀率 D、普通利率 答案：A 2货币金融管理的最高机构是（）。A、中央 B、邮储 C、央行 D、发改委 答案：C 3利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）答案：√
4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）答案：√
大众理财
（八）1根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。A、固定汇率 B、法定利率 C、市场利率 D、浮动汇率 答案：D
2利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。
A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分
C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 答案：B
3目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率
D、管理的浮动汇率体系 答案：A
4一般而言，符合经济规律要求的只有（）。A、零利率 B、负利率 C、名义利率 D、正利率 答案：D
5实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）答案：×
大众理财
（九）1企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）A、外汇对冲
B、银行结售汇制度 C、转汇制度 D、汇率制度 答案：B
2有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。A、出口
B、保持货币购买力 C、经济一体化
D、提高本国经济实力 答案：A 3中国经济每年都以什么速度增长？（）A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 答案：C 4利率和汇率是绝然分开的。（）答案：×
大众理财
（十）1以下哪项不属于财政政策工具？（）A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资 答案：D 2关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价
C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额 答案：C 3关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。
A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制
B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器
D、会导致非贸易品价格的下降 答案：D 4关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 答案：A 5一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）答案：√
大众理财
（十一）1在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。A、双紧 B、双松
C、松货币紧财政 D、紧货币松财政 答案：B
2以下说法不正确的是（）。
A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济
B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
C、宏观调控的双子星座，只能综合采用
D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 答案：C
3以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）A、减税 B、税收加成 C、加速折旧 D、建立保税区 答案：B
4社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）答案：√
5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”（。）答案：×
大众理财
（十二）1政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 答案：D
2银行的各类资产中，占比最大的是（）。A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款
D、贷款利息 答案：A
3购买黄金无法规避通胀的风险。答案：×
4银行存款可能越存越少。（）答案：√
大众理财
（十三）1以下哪项不属于存款好习惯？（）A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 答案：C
2如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接
下来的日子（）。
A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息
C、按新的挂牌定期利率获息 D、“滚雪球”获息 答案：A 3储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）答案：√
4存款期越长，就越划算。（）答案：×
大众理财
（十四）1以下说法不正确的是（）。
A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷
B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 答案：C 2每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）A、25% B、30% C、35% D、40% 答案：B 3银行转账主要关注的是（）。A、方便性 B、利息 C、安全性
D、费用和时间 答案：D 4外汇存款收益稳定但收益低。（）答案：√
5人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）答案：√
大众理财
（十五）1和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡 答案：B
2关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。
A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、收益相对较低，但风险也小
C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势
D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险 答案：B
3持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。A、借记卡 B、贷记卡 C、信用卡 D、准贷记卡 答案：D
4根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）答案：×
大众理财（十六）
1一般信用卡以多少张为宜？（）A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 答案：C
2关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费
C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 答案：A
3超额透支，从哪天起支付透支利息？（）A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起 答案：D
4网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）答案：√
大众理财（十七）
1加息时，一般可采取三种策略不包括（）。A、着重关注产品收益率高低 B、选择浮动利率理财产品 C、理财产品以短线为主 D、人民币应成为首选币种 答案：A
2以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、保险业务 答案：D 3常见的银行卡犯罪手法不包括（）。A、短信诈骗 B、网络钓鱼
C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 答案：D 4债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）答案：√
大众理财（十八）1到期收益率是指（）。
A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率
D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 答案：A 2关于可转债的特点，说法不正确的是（）。A、风险低 B、流动性一般
C、不保本或者高收益
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 答案：C 3一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）答案：×
4可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）答案：√
大众理财（十九）
1参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 答案：A 2市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。A、上升 B、不变
C、下降 D、不确定 答案：C
3一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）答案：√
4通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）答案：×
大众理财（二十）
1债券投资的两者组合投资法是（）。
A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 答案：B
2先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货交易 答案：D
3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）答案：√
大众理财（二十一）
1以下说法不正确的是（）。
A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益
C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小
D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 答案：D
2股票的三种具体融资方式不包括（）。A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股 答案：D
3不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断 答案：A
4社会公众股是指（）。
A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 答案：C 5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）答案：√
大众理财（二十二）1股市的主要功能是（）。A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价 答案：B 2买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。A、投资 B、投机 C、炒股
D、偶然获得 答案：A 3在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。A、国有股 B、绩优股 C、红筹股 D、蓝筹股 答案：D 4在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。A、税后毛利润
B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率
D、每100股税前利润和净资产收益率 答案：B 5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）答案：√
大众理财（二十三）1理财首要的是（）。A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析
答案：B
2进入股票市场应该考虑其风险性。（）答案：√
3有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）答案：√
大众理财（二十四）
1有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢 答案：D
2一般要以什么为基准，作出决策（）。A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性 答案：B
3市盈率反映投资股票的成本。（）答案：√
4某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）答案：×
大众理财（二十五）
1“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。A、伊索 B、都德
C、威廉·詹姆士 D、卢梭 答案：C
2在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯
D、锻炼身体的好习惯 答案：A
3养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）答案：√
4随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）答案：×
*********222 个人金融理财解说
（一）1以下哪项是一种高级的理财模式？（）A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车 答案：B 2一般情况下，理财从什么时候开始？（）A、子女生育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女教育 答案：C 3以下不属于四金的是（）。A、养老保险金 B、住房公积金
C、待业、失业保险金 D、企业基金 答案：D 4理财一般不受个人家庭因素的影响。（）答案：×
5大学教师不需要缴纳失业保险金。（）答案：×
个人金融理财解说
（二）1人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。A、生活地域 B、生活方式 C、生活标准 D、生活心境 答案：D 2人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。A、就业 B、结婚成家 C、税费缴纳 D、老年深造 答案：D 3购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）答案：√
个人金融理财解说
（三）1以下哪项不是单位理财？（）A、金融保险机构理财 B、事业行政单位理财 C、各类企业公司理财 D、大型家族理财 答案：D 2国家社会公共理财内容不包括（）。A、国家年征收高达8万亿元的财政收入
B、国家每年财政预算安排
C、单位拥有的人力物力财力资源 D、经营政府、经营城市理念的提出 答案：C
3国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。A、5000亿 B、8万亿 C、3000亿 D、9万亿 答案：C
4杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）答案：×
5企业公司理财即财务管理。（）答案：√
个人金融理财解说
（四）已完成成绩： 100.0分 1以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品 答案：A
2以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产
C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。D、城市住房家庭住房资产约150万亿 答案：D
3财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）答案：√
4靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）我的答案：×5理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）答案：√
个人金融理财解说
（五）1目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
A、国家法律法规制度的建造和利益保护 B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力 C、金融机构出台理财工具和产品
D、无需借助学校和媒体的教育和宣传 答案：D
2理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。A、储蓄 B、贷款 C、购房买车 D、黄金 答案：C 3非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）答案：√
4理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）答案：√
个人金融理财解说
（六）1以下哪项是典型的第三方理财机构？（）A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 答案：C 2银行理财属于哪种理财方式？（）A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财 答案：D 3理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）答案：×
4学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）答案：√
5金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）答案：×
个人金融理财解说
（七）1关于基金公司说法不正确的是（）。A、专家理财 B、只是证券理财
C、买房买车也是基金公司的业务 D、收益较好 答案：C 2个人理财规划出现的缘由不包括（）。A、大家收入增长，财富增多，有财可理 B、大家有了理财的意识
C、社会赋予个人自主理财的权利 D、国家没有相应的理财法规保障 答案：D 3中国的股民数量达到（）。A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 答案：D
4市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）答案：√
5专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）答案：√
个人金融理财解说
（八）1个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。
A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 答案：D
2全过程理财规划的中义角度是（）。
A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 答案：B
3以下说法不正确的是（）。A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。B、公司理财不属于家庭理财
C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。D、遗产养老不属于个人家庭理财 答案：D
4“理财”的定义是（）。
A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等
C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、购买金融产品 答案：A
5北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）答案：×
个人金融理财解说
（九）1下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。B、个人日常生活中的管理
C、个人金融和非金融资产的投资管理
D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。答案：D 2全过程理财规划的最后一步是（）。
A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况 B、理财师和客户共同确定理财目标体系
C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案 D、对理财方案运营中问题进行修订完善 答案：D 3以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。A、提供银行服务
B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用 答案：D 4理财师的工作内容不包括（）。
A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本 答案：D 5理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）答案：√
个人金融理财解说
（十）1以下哪项不是理财目标？（）A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、防避风险
D、个人事业有成 答案：B 2一般最为活跃的资产是（）。A、货币金融资产 B、住宅资产 C、人力资产 D、汽车 答案：A 3理财只是货币资产打理。（）答案：×
4个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）答案：√
5理财只是一种金融产品。（）答案：×
个人金融理财解说
（十一）1以下说法不正确的是（）。
A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大 B、国内信用环境有所欠缺
C、国内外对财富及理财的观念相同
D、国内外对遗产规划的认同度不同 答案：C
2关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 C、银行自身竞争与开拓市场的需要 D、防范银行和个人的投资风险 答案：D
3在国外，理财更注重于（）。A、拼命赚钱 B、闲暇消费享受 C、享受理财过程 D、丰富生活 答案：B
4国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）A、金融环境 B、信用环境 C、法律环境 D、道德环境 答案：D
5公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）答案：√
个人金融理财解说
（十二）1个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人信贷占比在迅速增长之中 答案：A
2金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人 答案：A
3银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。A、银行开始重视个人理财产品研发。
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。D、重视贷款部门 答案：D
4银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）答案：√
5银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）答案：√
个人金融理财解说
（十三）1关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。
A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、对国家没有意义
D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。答案：C 2以下说法错误的是（）。
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心 答案：D 3购买汽车属于哪项花费？（）A、养老保障用费
B、购置大件高档品用费 C、子女抚养教育用费 D、医疗住房用费 答案：B 4下列不属于个人金融理财的内容的是（）。A、买房 B、买车 C、看书
D、养老保障费用 答案：C 5所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）答案：×
个人金融理财解说
（十四）1金融理财中的与住房与养老相关的是（）。A、按揭贷款 B、住房储蓄
C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄 答案：C 2以下哪项是与投资相关的金融理财？（）A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 答案：B 3以下哪个行为体现的是融资需要？（）A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买
D、买车积蓄资金 答案：A 4客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即购买国债、信托基金、理财产品等。（）答案：×
5金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）答案：√
个人金融理财解说
（十五）1下列说法错误的是（）。
A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。D、时间和精力规划不属于理财。答案：D
2下列说法错误的是（）。
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。答案：D
3以下说法不正确的是（）。
A、不同人生阶段有不同的理财需求 B、积极的理财应该是有目标的理财
C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合
D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益 答案：D
4专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 答案：B
5理财目标因人而异。（）答案：√
个人金融理财解说（十六）
1个人理财目标制定的首要步骤是（）。A、多方照顾 B、自我评价 C、目标抉择 D、分期制定 答案：B
2“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 答案：A 3个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）答案：√
4已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）答案：√
5理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）答案：×
个人金融理财解说（十七）
1以下哪项是权益证券工具？（）A、期权 B、货币 C、债券 D、股票 答案：D 2理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 答案：A 3以下不属于证券投资计划的是（）。A、货币市场工具（货币结算）
B、固定收益证券资本市场工具（债券）C、权益证券工具（股票）D、遗产 答案：D 4理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）答案：√
5购买房地产无法减免税收。（）答案：×
个人金融理财解说（十八）
1下列房地产投资计划说法错误的是（）。
A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
C、需要考虑自己的房地产投资目的。D、有些规定可以不予理睬 答案：D
2购买房地产目的一般不包括（）。A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代 答案：B
3关于买房租房取舍的说法错误的是（）。A、年轻人一般一辈子租房
B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租
D、合租负担低，但是生活质量差。答案：A
4贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）答案：√
5总的来说，买房优于租房。（）答案：√
个人金融理财解说（十九）1下列说法错误的是（）。
A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
B、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。
C、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。
D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。答案：D
2下列说法错误的是（）。
A、自身的教育投资一般时间短
B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。C、子女的教育投资效果都很好。D、子女的教育投资花费很大。答案：C
3买车需要考虑的花费一般不包括（）。A、养车费
B、用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、政府补贴 答案：D
4在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）答案：√
5一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）答案：×
个人金融理财解说（二十）
1关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况
D、明确资金数额而非资金来源 答案：D 2下列说法错误的是（）。
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。
B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。
C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容 答案：C 3下列说法错误的是（）。
A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。答案：D 4教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）答案：×
5教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）答案：√
个人金融理财解说（二十一）
1关于个人生涯规划的说法错误的是（）。
A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
B、需要明细考察社会经济大环境
C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏 答案：D 2以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）A、间断性 B、可行性 C、实施性 D、适应社会 答案：A 3个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）答案：√
4个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）答案：√
5制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）答案：√
个人金融理财解说（二十二）
1清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。
A、有形资源 B、无形资源 C、社会关系资源 D、以上均不正确 答案：C
2以下哪项属于社会关系资源？（）A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能 答案：A
3任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）答案：×
4社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）答案：√
5一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）答案：√
个人金融理财解说（二十三）
1择业需要考虑的因素一般不包括（）。A、收入和福利待遇
B、工作满意度和工作环境 C、公司规模
D、未来职业的发展 答案：C
2员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一
C、有多方面职业设计拓展
D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。答案：C
3以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）A、职业设计多方面拓展
B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划 C、具备的知识技能单一
D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标 答案：A
4自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）答案：√
5公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原
因
答案：×
个人金融理财解说（二十四）1税务策划不包括（）。A、收入分解转移 B、收入延期
C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 答案：D 2以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）A、工资 B、劳务 C、薪酬 D、福利 答案：D 3下列关于税务策划的说法错误的是（）。A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量
D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。答案：C 4买股票需要交印花税、证券交易税等。（）答案：√
5企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）答案：×
个人金融理财解说（二十五）1下列说法错误的是（）。
A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降 答案：D 2遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶 答案：C 3关于遗产规划的说法错误的是（）。
A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿
C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 答案：D
4为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。A、先列个遗嘱
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。答案：C
5提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）答案：√
个人金融理财解说（二十六）
1关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 C、个人理财产品过多，难以抉择
D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 答案：C
2遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）答案：√ 3目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。答案：×
*********333 理财规划师
（一）1理财规划师的英文简称是（）。A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 答案：C
2“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 答案：A
3不属于金融理财师的日常工作的是（）。A、家庭财务医生 B、金融市场导购
C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品
D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 答案：D
4注册会计师单科的通过率约为（）。A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 答案：B 5理财一般分为金融理财和非金融理财（）。答案：√
理财规划师
（二）1关于金融理财师，表述不正确的是（）。A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少
D、时间自由度低，整年较忙 答案：D 2下列说法错误的是（）。
A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万 答案：D 3被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。A、本·伯南克 B、艾伦·格林斯潘 C、约翰·纳什
D、劳伦斯·萨默斯 答案：B 4《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 答案：C 52004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）答案：×
理财规划师
（三）1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 答案：C 2理财规划职业的要求不包括（）。A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉
D、严格执行标准，即职业资格认证考试 答案：C
3下列说法错误的是（）。
A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。
B、美国CFP开始时间是1969年
C、中国的理财规划师2005年开始考试认证
D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 答案：D
4近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）答案：√
5香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。答案：×
理财规划师
（四）1理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 答案：D
2理财规划师的优点不包括（）。A、压力小 B、风险大 C、优厚
D、市场需求大 答案：B
3国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。A、3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人 答案：A
4理财规划师的独立自主性有限。（）答案：×
5AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）答案：√
理财规划师
（五）1对于理财规划师来说，（）是立足之本。A、高收益 B、低风险 C、客户需求
D、自身价值追求 答案：C
2关于理财规划师素质，不正确的是（）。
A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权
C、理财师有义务为客户保密
D、理财规划师的职业道德准则因人而异 答案：D
3理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）答案：√
4理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（）答案：×
5理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）答案：√
理财规划师
（六）1以下哪种不可以参加AFP培训（）。
A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验
B、具有大学专科学历者或同等学历
C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 答案：D
2税收规划的内容不包括（）。A、退休需求分析 B、退休计划的类型 C、退休计划中的投资 D、退休后捐赠 答案：D
3以下哪项不属于理财工具？（）A、基本税务 B、债权投资 C、股票投资
D、衍生性金融产品 答案：A
4员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）答案：×
5中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）答案：√
*********444 “以房养老”模式研究
（一）1研究“以房养老”模式的原因不包括（）。A、老龄化问题突出 B、人口高龄化 C、人均GDP很高 D、养老资源短缺 答案：C 2新的养老资源是（）。A、住宅和环境 B、投资 C、返聘收益
D、社会捐赠 答案：A
3目前，杭州人均寿命达到多少？（）A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、85.0 答案：C
4“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）答案：×
5我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）答案：√
“以房养老”模式研究
（二）1“以房养老”的功用不包括（）。A、养老保障
B、房产交易量减少
C、国民经济有了新增长点
D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 答案：B
2以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）A、60岁前养房，60岁后房养老
B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老 答案：D
3传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？
A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老 答案：A
4节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（）答案：√
5住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）答案：√
“以房养老”模式研究
（三）1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。A、7万亿 B、9万亿 C、11万亿 D、13万亿 答案：B
2国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。A、.75 B、.81 C、.86 D、.94 答案：C 3现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）A、自我
B、工作与社会 C、投资
D、工作与享受 答案：B 4未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）答案：√
5现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）答案：√
“以房养老”模式研究
（四）1关于“房子养老”，表述不正确的是（）。
A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势
B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 答案：D 2“货币养老”的缺陷不包括（）。A、覆盖面过宽
B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全
D、养老金过多时不发挥实际作用 答案：A 3房子养老没有任何风险。（）答案：×
4加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）答案：√
“以房养老”模式研究
（五）1老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年 答案：A 2关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。
A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人 B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市
人口过于密集拥挤
C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 答案：D
3以下哪项不属于容易操作的模式？（）A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 答案：D
4关于“资产租换”，表述不正确的是（）。A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 答案：C
5对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）答案：×
“以房养老”模式研究
（六）1住房养老模式的意义不包括（）。A、国民经济寻找新增长点 B、社会养老保障重担减少 C、抑制金融保险发展
D、个人家庭资源优化配置 答案：C
2“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。A、强大理论研发体系的形成与支撑 B、抑制众多新型金融保险产品的形成
C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与
D、国家相关法律法规的新建、变革与完善 答案：B
3关于以房养老说法错误的是（）。
A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。C、目前已经具备了这一条件
D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。答案：C
4以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）答案：√
5反向抵押贷款的周期比较长。（）答案：√
*********555 案例分析
（一）1民间集资的利率一般是多少？（）A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 答案：B 2关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面 B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据
D、合理入理，同现实生活比较吻合一致 答案：C 3下列说法错误的是（）。
A、家庭理财中投资是为了增加收入 B、投资须符合法律规定
C、丁克家庭只需规划养老生活就可以了 D、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 答案：D 4理财方案制作时的注意事项不包括（）。A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑
C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 答案：D 5理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）答案：×
案例分析
（二）1目前，中国的外汇储备是（）亿。A、2000.0 B、9000.0 C、15000.0 D、20000多 答案：D 2被誉为中国“铁娘子”的是（）。A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄 答案：C 3收入较低的时候不应该进行投资。（）答案：×
4一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）答案：×
5丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）答案：×
案例分析
（三）1以下哪种投资收益最高？（）A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债 答案：A
2保险返还是没有利息的。（）答案：×
3为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）答案：√
案例分析
（四）1以下哪项投资不太合理？（）A、20岁时办理寿险 B、购买基金
C、50岁左右时考虑购买多项社保 D、购买股票 答案：A 80年代留学的基本都是精英。（）答案：√
3经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）答案：√
案例分析
（五）1“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 答案：B
篇3：浅析个人理财规划
1. 1 个人理财与个人理财规划
在中国人的传统观念中, 理财即通过开源节流的方式而追求一种收大于支的财务状态。因此, 许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。虽说储蓄的确是一种理财手段, 积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件, 但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看, 都可以说这种认识是狭隘的。具体而言, 个人理财既涉及个人资产, 又涉及个人负债, 与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。因而, 理财是一个广泛的概念。个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求, 将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划, 以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。
根据国家职业资格培训教材的定义, 理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论, 依据个人财务及非财务状况, 运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案, 最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。
1. 2 个人理财规划内容
根据生命周期理论, 每个人在生命的不同阶段, 财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的, 而从整体上来看, 每个人在社会生活中的活动是大致相同的。因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容进行以下分类:
现金规划。在社会活动中, 每个个体每天都会完成与他人的交易以获取自己所需的商品, 同时由于社会中存在诸多不确定因素, 难免会发生需要使用现金的紧急情况。以上两种情况决定了个体对现金的需求。因此, 现金规划是个人理财规划的重要环节, 也是个人资产在流动性方面的重要保证。
消费支出规划。根据个体在生活中的消费水平和消费结构, 对消费支出的合理规划。需要考虑可能发生的重大消费支出情况, 以及合理适当利用负债, 发挥资产和负债的效用。
风险保障与保险规划。由于社会中存在诸多不确定风险, 所以难免会发生意想不到的事故给个人正常的活动带来打击, 甚至对个人财务安全造成威胁。保险具有补偿损失原则, 可以减少意外给个人带来的损失。因此, 根据个人活动的不同特质和险种可能发生情况进行保险规划是必要的。
投资规划。个人理财规划的最终目标是实现收入主要来源于主动投资而非被动工作的财务自由, 因此, 投资规划是个人财产是否能够增值的关键。投资规划主要是在考虑投资工具的流动性、收益率, 同时兼顾个人的风险承受能力和投资偏好的情况下做出的投资选择。
税务筹划。纳税是个人不可避免的一项社会活动。每个人都希望自己能有一个最轻的税负。因此, 在纳税行为发生前, 可根据税收条款中相关规定, 利用减免税条款, 在合法的范围内进行税务筹划, 减轻税负。
教育规划。教育规划一般是个人为子女教育而进行的一项个人理财规划。子女教育是个人生活中的一个重要事项, 因此需要结合实际对教育支出做出预测并选择合适的教育规划工具为子女教育费用做好准备。
退休养老规划。退休时期, 个人身体机能, 工作能力减轻, 固定的工作收入大幅减小, 如果还想保持退休前的生活质量, 必然造成入不敷出的情况。养老规划是结合当下生活水平, 考虑通货膨胀影响和预期退休生活水平的情况, 提前选择工具进行规划, 保障退休后生活的部分。
财产分配与传承规划。对于个人的财产在家庭成员间进行合理的分配, 确定个人财产和共有财产, 以便在民事法律关系发生变动时保证自己财产的安全, 同时保证受益人的相关利益。
从人在生命周期中的活动来看, 个人理财规划涉及以上八个方面的内容。根据发生频率以及发生的阶段性来看, 可将以上八个方面分为: 经常性理财规划, 具体包括现金规划、消费支出规划、投资规划、风险保障与保险规划、税务筹划; 非经常性规划 ( 阶段性规划) : 教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
2 个人理财规划的步骤
个人理财规划方案一般是由专业人士针对不同个体的实际情况而提供的方案和建议, 在规划过程中的诸多环节 (如税务筹划、投资规划以及所涉及的相关法律等方面内容) 需要专业人士或机构提供。因此, 本文只提供简单的关于个人理财规划所设计的经常性范畴的理财建议。
2. 1 收集财务信息
个人理财规划, 规划的对象是“财”。因此, 掌握个人的财务信息是可以提供理财规划的前提。财务信息通常由个人在生活中的经济活动中体现出来, 所以可以根据个人的财务状况建立个人资产负债表、收入支出表。通过表格记录个人资产和负债的以及收入和支出的情况, 反映出个人的财务信息。
2. 2 进行财务分析
根据在以上工作中整理的信息来分析财务状况, 评价当前财务资源分配的合理性, 为更好地实现理财规划目标做准备。一般来说, 对个人财务报表的分析主要包括财务资源的流动性、赢利性、财务风险性以及债务负担比重四个方面。首先, 从资产负债表入手, 可以分析当前资产的流动性水平和负债水平, 从而得出个人资产占有的质量。其次, 从收入支出表入手, 可以分析在现有的收入水平下, 个人支出是否合理, 是否覆盖个人理财规划的内容。最后, 结合两个表的数据对当前财务分配进行调整, 使其更加合理化。在个人财务分析中, 常涉及的指标有:
流动比率 = 流动资产/流动负债
资产负债率 = 负债总额/资产总额
结余比率 = 结余/税后收入
清偿比率 = 净资产/总资产
即付比率 = (现金 + 现金等价物) / (流动负债 - 预收款 - 预提费用 - 6个月以上短期借款)
债务 - 收入比率 = 每年债务支付总额/收入总额
恩格尔系数 = 食品支出/消费支出
消费支出占收入的比率
储蓄占总收入的比率
投资占总收入的比率
2. 3 理财规划
结合当前情况, 确定理财目标, 选择理财工具进行理财规划。理财规划的首要目标是实现财务安全, 其次才是追求财务自由。因此, 具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行:
首先, 要使得各项收入可以覆盖个人各项支出, 满足日常基本生活需要。所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。例如: 应当建立日常消费支出的3 ~ 6倍的现金库存; 选择适当储蓄方式, 货币基金保持资产流动性; 适当利用信用卡信贷, 消费品信贷来满足大额消费支出等。
其次, 在日常生活满足之后, 为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力, 保持现有条件, 则需要进行风险管理与保险规划。例如: 根据个人资产安全性可以适当购买财产保险; 根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。同时, 在当前的财务状况条件下, 应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分配及规划以达到在有限的财务资源中尽可能地满足各项需求, 获得最大的效用。例如: 运用教育规划工具对未来教育费用进行积累, 力求在未来教育可以符合心理预期; 考虑退休收入情况和预期生活情况, 选择养老理财产品, 为未来生活做准备; 公证个人财产及共有财产。
再次, 上述的理财规划工具基本符合个人理财规划的内容, 但是其一, 它还未达到财务自由状态。其二, 上述工具若没有财富支撑, 其规划给个人带来的良好效果并不明显。因此, 为了追求理财规划最终目标和进一步发挥上述各个理财工具的效用, 则需进行投资规划以达到积累财富的目的。投资规划是个人理财规划中的核心环节, 与其他各项规划存在紧密联系。在投资规划过程中, 应当注意权衡投资风险和收益, 分析个人风险承受能力, 得出最终的投资策略。收益和风险是投资中的双生儿, 高的收益意味着高风险。在选择具体投资工具之前, 应理性分析该项目的收益与风险, 结合个人实际情况以及投资偏好, 选择适合自己的工具进行投资。常见的投资工具有: 股票、债券、基金、外汇等金融市场上的投资项目; 也包括房地产、土地等实物资产投资项目。
最后, 随着个人财富的积累, 个人收入的增加, 个人的经济活动更加频繁。随之而来的, 个人也在更多的环节发生纳税义务, 承受更重的税收负担。因而个人理财规划的最高层次为在合法的范畴内安排个人纳税活动以减少个人税收负担的税务筹划。个人面临较多的税种有: 个人所得税, 消费税, 城镇土地使用税, 房产税, 车船税等。在个人理财规划中, 应该根据各个税种的税收优惠, 税收减免条款来筹划税收支出。
关于个人理财规划的层次, 其实在第一层次中也可以有少量的投资规划, 同时在低层次中也会发生纳税义务, 因而也包括税务筹划。笔者关于个人理财规划层次的划分是以马斯洛需求层次理论为基础, 以个人在不同财务占有量相关活动发生量为依据的。
3 个人理财规划的功能
个人理财规划是一项长期的、综合的规划。总体而言, 良好的理财规划可发挥个人财务资源的最大效用, 满足生命中各阶段的不同需求。具体而言, 个人理财规划具有以下几个方面功效:
(1) 有备有投, 流动性、收益率、风险相协调。个人理财规划在规划过程中需考虑个人对资产流动性的需求, 同时为了实现资产的保值增值, 则需要牺牲部分资产流动性进行投资。个人理财规划有利于符合个人实际情况从而将各项财务资源分配在一个较为合理的区间, 既保持必要的流动性以满足日常生活各项交易需求和防备紧急之需的预防需求, 又可将所拥有的财务资源选择合适工具进入流通渠道创造时间价值, 从而使财产保值增值, 实现财务安全和财务自由。
(2) 利用负债, 巧妙借鸡生蛋。不同于传统理财观念, 个人理财规划也涉及负债方面的规划。一方面来讲, 负债增加会使个人占有资产的成本提高, 个人偿还压力增大; 但从另一方面来说, 负债也可以将个人当期支出分散为多期, 防止个人资产一次性过多流出而造成的流动性不足, 同时, 可以将这部分资产进行投资取得收益以弥补负债成本。因此, 在个人理财规划中, 应该学会充分利用负债, 将负债所带来的成本以及负债所替代本要支出的那部分资产预期可以给个人带来的收益率综合考虑。对一些大额的支出可以选择利用负债 (如信贷) 手段, 利用货币时间价值差额, 给自己带来经济利益流入, 达到“借鸡生蛋”的效果。
(3) 困境少困, 提高风险承受能力。风险的发生常常伴随着经济利益的流失, 如果发生较大的风险造成较为严重的后果, 则极有可能威胁到个人的正常生活。这时, 个人理财规划中的保险规划就发挥了其良好的效用。由于保险具有给付型和补偿性, 因而对于参与到保险中的个体, 在发生意外事故对人身或财产造成伤害, 从而处于一个较为困难的境地时, 保险公司的理赔行为可减少其实际损失, 从而提升了个体抵抗风险的能力。
(4) 老有所依, 保障美好夕阳红。在忙忙碌碌的工作之后, 大众都希望能够在退休时期拥有一个安详美好的晚年生活。养老理财产品在退休期给持有者带来的经济流入恰恰弥补了个人退休后减少的工资薪金收入, 可以帮助持有者将自己的生活维持在退休前水平, 甚至达到更高水平。退休与养老理财规划有利于帮助个人在晚年有所依靠, 实现美好晚年生活, 实现美好夕阳红。
(5) 财有所属, 保障财务安全性和受益人的利益。在民事法律关系发生变更 (如婚姻关系变动) 时, 常常伴随着财产分配问题, 财产分配规划可以帮助个人确定个人财产, 从而保证财产不受他人侵占。此外, 当个人离世, 财产传承规划有利于保障相关受益人的利益, 同时在一定程度上也避免了家庭内部矛盾的产生, 维护了家庭乃至家族的和谐。
总之, 从财务角度来看, 个人理财规划有利于发挥个体所占有的每一单位财富的最大效用。从整个生命周期来看, 个人理财规划有利于实现不同阶段中对不同方面的需求。因而, 个人理财规划对个人的生活和发展具有重大功效。
4 理财规划———金色人生路
世间百态, 形形色色。有些人在相对较为有限的财务资源上依然能够合理处置, 积累到更多的财富; 而有些人现在可能占有较多的财富, 却在一定时间后倾家荡产, 连基本的生活也受到威胁。“你不理财, 财不理你”这句脍炙人口的话语绝非危言耸听, 如果盲目地处置自己的财务资源, 不但不会得到一个较好的收益回报, 反而会损失更多。因此, 进行理财规划是必要的。从财务资源方面来说, 良好的理财规划可以帮助我们协调好财务资源合理的流动性、收益性和安全性; 在个人生命周期中, 它关系到我们不同阶段的不同需求以及整个生命中的生活质量。只有在实现财务安全的前提下, 在追求财务自由的愿望中, 以理性的角度去看待理财, 我们才能提高个人的生活质量, 追求更美好的人生, 从而走上金色的人生之路。
摘要：近年来, 随着我国居民个人财富的增加, 各大金融机构相继推出各类理财产品, “理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。然而, 由于我国理财市场起步较晚, 不够成熟, 所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。本文从个人理财规划及其内容、个人理财规划步骤、个人理财规划功效三个方面展开阐述, 希望能帮助大众进一步了解个人理财规划, 更好地实现财产的保值增值。
关键词：个人理财规划,生命周期理论,财务安全,财务自由
参考文献
[1]陈雨露, 刘彦斌, 等.理财规划师基础知识[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
[2]陈雨露, 刘彦斌, 等.助理理财规划师专业能力[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
篇4：个人理财规划案例分析
关键词：理财；时期；规划
一、单身期理财规划
此期处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。
分析陈先生理财规划：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。自住购房消费，仍将会受到政策的影响。陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陳先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。
二、年轻家庭理财规划
处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用5000元；中长期目标希望5年后生孩子。5年后购置住房80平米一套；长期目标30年后退休，可以得到有保证的晚年生活。
根据刘先生提供的个人财务报表分析，可以对其进行如下的理财规划：家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约3万元；孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家庭的月支出将增加2000元。19岁孩子上大学，若按照2万元/年的费用水平，考虑现值因素，24年后方刘先生需要准备大约23万元。住房方面，如果刘先生要在5年后住房，不贷款的情况下，每年将结余全部投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，因此建议方先生采用7成20年的按揭购房，不建议完全自付。按照城市市价7000千元，购置80平的房产总价56万。5年准备30%，16.8万元的首付款，每月还款2934.2元，在刘先生家庭的承受范围内。另外还应准备6大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假设刘先生夫妇的寿命均为85岁，假设市场投资率与通货膨率相当的情况下。在刘先生58岁时大约需要准备超过一百万的退休款；因此我们建议将旅游费用一块可以缩减开支。综合分析刘某一家没有投资经验，风险偏好较弱，承受风险的能力也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理财产品。
三、成熟家庭理财规划
该阶段自身工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰期，子女自立债务逐渐减轻，理财重点是增加收入和退休基金；稳健增值及准备退休；享受生活和规划遗产。以下理财规划案例：
天津的王先生今年57岁，夫人已经退休。二个女儿均已自立，王先生的家庭财务状况如下：42万元人民币包括活期存款2万元，2016年12月底到期的活期存款20万；2015年10月底到期的两年定期存款20万；黄金及收藏品为33万。房产大约在80万元左右。资产净值为155.5万元，王先生每月家庭开支大约5000元。.收入为每月4000元，年终奖金5000、存款、债券利息8000。太太退休金为2000元。年度结余25000。
理财规划分析如下：年度收入总额为110600元，工资收入为85000元；投资收入为27200元，占总收入比为25%，家庭以工资收入为主。年度可剩余6万元左右的资金。基本属于较高质量生活水平。王先生的总资产155.5万元，没有负债；其中固定资产80万元，占总资产的51.4%，房产资产流动性较强，安全系数高，但是受政府政策影响也较大，尤其当前房产环境下，建议可以抛售。王先生将近退休，面临的问题是收入将大幅缩水，退休后计划出国旅游费用8万元。预计退休后寿命都是35年，每月的支出5000元来算，估计需要养老金133万元。以王先生目前的资产和退休后的收入估算，可以满足这些要求并留下遗产。考虑老两口没有子女在身边，医疗费用和看护费用会大幅增加，还需要通过合理的投资，让资产增值。王先生的流动资金充足，建议仍保留2万元作为流动应急金，部分活期存在银行、部分投资于货币市场基金，作为生活保障用的流动资金。规划遗产时王先生为了解决后顾之忧可以在咨询相关法律人士的基础上通过立遗嘱的方式订立。手中的黄金产品处于增值状态可以继续持有。
每个生命周期的特点不同，因而每个时期制定的理财规划也不同。重点是针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划。购买相应的理财产品。使得资产保值增值。（作者单位：石家庄铁道大学）
参考文献
[1] 齐天翔.中国居民储蓄的倒“U一曲线假说—不确定性与居民储蓄研究[J]管理现代化，2002，（2）
[2] 李江.王宏伟商业银行个人理财业务的市场细分实践[J].洛阳师范学院学报2005（04）
篇5：尔雅个人理财规划
2个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（N）
3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（N）4个人理财目标只取决于生存环境。（N）
5理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（Y）
6购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（Y）7在美国，购买房地产会增加税收。（N）
8教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（Y）9制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（Y）10理财一般不受个人家庭因素的影响。（N）
11客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（N）
12银行存款可能越存越少。（Y）
13债券是固定收益证券资本市场工具。（Y）14每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（N）15利率和汇率是绝然分开的。（N）
16一般而言，债券的收益率和期限成反比。（N）
17我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（Y）18企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（Y）19理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（N）
20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（N）21不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（N）
22理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（Y）23金融理财师和理财规划师并无任何区别。（N）24理财只是货币资产打理。（N）
25客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（Y）
26社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（Y）
27如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（Y）
28中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（Y）
29以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（N）
30客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（N）
31以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（Y）32市盈率反映投资股票的成本。（Y）
33买股票需要交印花税、证券交易税等。（Y）34参加AFP培训，学员没有限制条件。（N）
35已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（Y）36购买黄金无法规避通胀的风险。N 37企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（N）
38近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（N）
39确定理财目标后要进行自我评价。（N）
40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（N）
41理财目标一旦制定不能更改。N 42理财等同于投资。（N）
43总的来说，买房优于租房。（Y）
44员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（N）
45银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（Y）
46理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（Y）
47任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（N）
48“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（Y）
49理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（Y）
50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（N）
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1
以下哪种投资收益最高？（）1.0 分
A、股票
B、基金
C、银行储蓄
D、国债
我的答案：A 2
以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分
A、强迫自己存定期储蓄
B、尽早还清银行贷款
C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
我的答案：C 3
美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。
A、
美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多
B、
美国在监管方面表现的比较差
C、
中国的监管表现的也较弱
D、
中国的金融产品较少
我的答案：B 4
有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。1.0 分
A、出口
B、保持货币购买力
C、经济一体化
D、提高本国经济实力
我的答案：A 5
利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0 分
A、名义利率和实际利率两部分
B、法定利率和市场利率两部分
C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、浮动汇率和稳定汇率两部分
我的答案：B 6
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0 分
A、.4
B、.5
C、.6
D、.7
我的答案：A 7
投资第一目标是什么？（）1.0 分
A、保值
B、升值
C、树立理财观
D、保证心态
我的答案：A 8
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0 分
A、外汇对冲
B、银行结售汇制度
C、转汇制度
D、汇率制度
我的答案：B 9
发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分
A、索罗斯
B、纳什
C、鲁比尼
D、萨缪尔森
我的答案：A 10
关于金融理财师，表述不正确的是（）。1.0 分
A、未来发展潜力极大，需要人员众多
B、报酬待遇高，金领人才
C、社会竞争少
D、时间自由度低，整年较忙
我的答案：D 11
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。1.0 分
A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
我的答案：D 12
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、银行开始重视个人理财产品研发。
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。
D、重视贷款部门
我的答案：D 13
关于基金公司说法不正确的是（）。1.0 分
A、专家理财
B、只是证券理财 C、买房买车也是基金公司的业务
D、收益较好
我的答案：C 14
银行的各类资产中，占比最大的是（）。1.0 分
A、贷款性资产
B、存款利息
C、存款
D、贷款利息
我的答案：A 15 理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0 分
A、最少要76美元
B、最少要80美元
C、最多223美元
D、最多225美元
我的答案：D 16
理财首要的是（）。1.0 分
A、评估风险
B、端正心态
C、筹集资金
D、综合分析
我的答案：B 17
加息时，一般可采取三种策略不包括（）。1.0 分
A、着重关注产品收益率高低
B、选择浮动利率理财产品
C、理财产品以短线为主
D、人民币应成为首选币种
我的答案：A 18
以下说法错误的是（）。1.0 分
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
B、股民已经达到上亿人士。
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
D、但是理财观念已经深入人心
我的答案：D 19
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分
A、服务对象
B、经济活动特点
C、理财能力
D、理财资本
我的答案：D 20
关于家庭理财意义，不正确的是（）。1.0 分
A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满
B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
D、个人状况好了，国家没有了负担
我的答案：D 21
关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
C、“窗口指导”又称“道义劝告”
D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
我的答案：A
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）
1.0 分
A、测试基础资产有多少
B、测试投资人数有多少
C、测试投资时间有多长
D、测试投资地点在何处
我的答案：A 23
“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）1.0 分
A、节财计划
B、购置住房
C、资产增值管理
D、养老规划
我的答案：A 24
以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。1.0 分
A、资产业务
B、负债业务
C、中间业务
D、保险业务
我的答案：D 25
“理财”的定义是（）。1.0 分
A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等
C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、购买金融产品
我的答案：A 26
以下哪项是与投资相关的金融理财？（）1.0 分
A、教育储蓄
B、投资贷款
C、养老寿险
D、按揭贷款
我的答案：B 27
以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大
B、国内信用环境有所欠缺
C、国内外对财富及理财的观念相同
D、国内外对遗产规划的认同度不同
我的答案：C 28
理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。1.0 分
A、储蓄
B、贷款
C、购房买车
D、黄金
我的答案：C 29
购买汽车属于哪项花费？（）1.0 分
A、养老保障用费
B、购置大件高档品用费
C、子女抚养教育用费
D、医疗住房用费
我的答案：B 30
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0 分
A、66.0
B、74.0
C、88.0
D、92.0
我的答案：C 31
注册会计师单科的通过率约为（）。1.0 分
A、.05
B、.1
C、.2
D、.3
我的答案：B 32
理财规划师的优点不包括（）。1.0 分
A、压力小
B、风险大
C、优厚
D、市场需求大
我的答案：B 33
以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）1.0 分
A、金融保险机构
B、理财事务所
C、技术开发
D、个人持家理财
我的答案：C 34
实际利率与名义利率的关系是（）。1.0 分
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
我的答案：D 35
银行转账主要关注的是（）。1.0 分
A、方便性
B、利息
C、安全性
D、费用和时间
我的答案：D 36
以下哪项是典型的第三方理财机构？（）1.0 分
A、金融保险机构
B、个人家庭
C、理财事务所
D、基金管理公司
我的答案：C 37
世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。1.0 分
A、7万亿
B、9万亿
C、11万亿
D、13万亿
我的答案：B 38
以下哪种不可以参加AFP培训（）。1.0 分
A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验
B、具有大学专科 学历者或同等学历
C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书
D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格
我的答案：D 39
关于特色优势资源说法错误的是（）。
A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
我的答案：C
大家关注理财的表现不包括（）。1.0 分
A、全民对理财事项很关注
B、股民已达到上亿人
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
我的答案：A 41
下列说法错误的是（）。1.0 分
A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、时间和精力规划不属于理财。
我的答案：D
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）1.0 分
A、GDP
B、CPI
C、利率、汇率
D、工资政策
我的答案：D 43
以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。
B、公司理财不属于家庭理财
C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
D、遗产养老不属于个人家庭理财
我的答案：D 44
银行理财属于哪种理财方式？（）1.0 分
A、自主理财
B、理财事务所
C、基金管理公司
D、帮客理财
我的答案：D 45
以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。1.0 分
A、股票
B、房产
C、黄金
D、存款
我的答案：D 46
国家社会公共理财内容不包括（）。1.0 分
A、国家年征收高达8万亿元的财政收入
B、国家每年财政预算安排
C、单位拥有的人力物力财力资源
D、经营政府、经营城市理念的提出
我的答案：C 47
理财规划职业的要求不包括（）。1.0 分
A、相关知识技能的全面掌握
B、与客户出色的沟通交流能力
C、不需要太看重信誉
D、严格执行标准，即职业资格认证考试
我的答案：C 48
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分
A、一年之内
B、五年之内 C、十年之内
D、三十年之内
我的答案：D 49
一般信用卡以多少张为宜？（）1.0 分
A、1张
B、3-5张
C、2-3张
D、越多越好
我的答案：C 50 以下哪项不属于容易操作的模式？（）1.0 分
A、房产置换大房换小房
B、房产反置换小房换大房
C、出售住房+养老寿险
D、住房捐赠+政府养老
我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）1.0 分
我的答案： √ 2
个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）1.0 分
我的答案： × 3
所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0 分
我的答案： × 4
个人理财目标只取决于生存环境。（）1.0 分
我的答案： × 5
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）
1.0 分
我的答案： √ 6
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0 分
我的答案： √ 7
在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0 分
我的答案： × 8
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）1.0 分 我的答案： √ 9
制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分
我的答案： √ 10
理财一般不受个人家庭因素的影响。（）1.0 分
我的答案： × 11
客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）1.0 分
我的答案： × 12
银行存款可能越存越少。（）1.0 分
我的答案： √ 13
债券是固定收益证券资本市场工具。（）1.0 分
我的答案： √ 14
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0 分
我的答案： × 15 利率和汇率是绝然分开的。（）1.0 分
我的答案： × 16
一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）1.0 分
我的答案： × 17
我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0 分
我的答案： √ 18
企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）1.0 分
我的答案： √ 19
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）1.0 分
我的答案： × 20
使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）1.0 分
我的答案： × 21
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0 分
我的答案： × 22
理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）1.0 分
我的答案： √ 23
金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0 分
我的答案： × 24
理财只是货币资产打理。（）1.0 分
我的答案： × 25
客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分
我的答案： √ 26
社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）1.0 分
我的答案： √ 27
如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分
我的答案： √ 28
中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）
1.0 分
我的答案： √ 29
以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）1.0 分
我的答案： × 30
客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）1.0 分
我的答案： × 31
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分
我的答案： √ 32
市盈率反映投资股票的成本。（）1.0 分
我的答案： √ 33
买股票需要交印花税、证券交易税等。（）1.0 分
我的答案： √ 34
参加AFP培训，学员没有限制条件。（）
1.0 分
我的答案： × 35
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）1.0 分
我的答案： √ 36
购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分
我的答案： × 37
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）1.0 分
我的答案： × 38
近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分
我的答案： × 39
确定理财目标后要进行自我评价。（）1.0 分
我的答案： × 40 投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）1.0 分
我的答案： × 41
理财目标一旦制定不能更改。1.0 分
我的答案： × 42
理财等同于投资。（）1.0 分
我的答案： × 43
总的来说，买房优于租房。（）1.0 分
我的答案： √ 44
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）1.0 分
我的答案： × 45
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）1.0 分
我的答案： √ 46 理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0 分
我的答案： √ 47
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0 分
我的答案： × 48
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0 分
我的答案： √ 49
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）1.0 分
我的答案： √ 50
理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分
我的答案： ×
篇6：尔雅个人理财规划
以下哪项不属于债务计划的内容？（）
窗体顶端
A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系 我的答案：D 窗体底端 2
个人理财目标制定的首要步骤是（）。
窗体顶端 A、多方照顾 B、自我评价 C、目标抉择 D、分期制定 我的答案：B 窗体底端 3
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。B、资产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容
D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。我的答案：C 窗体底端 4
“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）
窗体顶端 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 我的答案：A 窗体底端 5
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。C、目标无需分期制定。D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。我的答案：C 窗体底端 6
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）
我的答案：√
个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）
我的答案：√
理财目标一旦制定不能更改。
我的答案：×
理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）我的答案：×
个人金融理财解说（十七）已完成
以下哪项是权益证券工具？（）
窗体顶端 A、期权 B、货币 C、债券 D、股票
我的答案：D 窗体底端 2
以下不属于证券投资计划的是（）。
窗体顶端
A、货币市场工具（货币结算）
B、固定收益证券资本市场工具（债券）C、权益证券工具（股票）D、遗产
我的答案：D 窗体底端 3
（）是一种高级长期投资。
窗体顶端 A、储蓄 B、证券 C、房地产
D、汽车
我的答案：C 窗体底端 4
理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。
窗体顶端 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 我的答案：A 窗体底端 5
购买房地产无法减免税收。（）
我的答案：×
债券是固定收益证券资本市场工具。（）
我的答案：√
房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）
我的答案：√
理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）
我的答案：√
在美国，购买房地产会增加税收。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（十八）待做
窗体顶端
关于买房租房取舍的说法错误的是（）。A 年轻人一般一辈子租房
B 买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C 租房每月要交房租
D 合租负担低，但是生活质量差。
总的来说，买房优于租房。（）
下列房地产投资计划说法错误的是（）。
A 房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
B 房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。C 需要考虑自己的房地产投资目的。D 有些规定可以不予理睬
买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（）
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）
贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）
购买房地产目的一般不包括（）。A 晚年养老保障 B 显示社会地位 C 融资便利 D 传承后代
关于买房与租房，说法不正确的是（）。A 租房不需要考虑首付款 B 租房不需要还贷
C 买房需要考虑楼层、朝向等 D 买房享受不到房价上涨的好处
关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。A 房地产是一种高级长期投资
B 购房与租房的选择、信贷期限利率把握
C 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D 金融机构关于房地产融资的各种规定
窗体底端
个人金融理财解说（十九）已完成
买车需要考虑的花费一般不包括（）。
窗体顶端 A、养车费
B、用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、政府补贴 我的答案：D 窗体底端 2
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。B、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。C、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。我的答案：D 窗体底端 3
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、自身的教育投资一般时间短
B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。C、子女的教育投资效果都很好。D、子女的教育投资花费很大。我的答案：C 窗体底端 4
买房买车规划的内容一般不包括（）。
窗体顶端
A、房车的需要状况
B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况 我的答案：D 窗体底端 5
教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。
窗体顶端 A、父母
B、客户自身和子女 C、亲戚 D、孙子女 我的答案：B 窗体底端 6
教育投资是指对子女的教育投资。（）
我的答案：×
在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）
我的答案：√
目前所有城市的车位数量都很充足。（）
我的答案：×
一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十）已完成
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。
C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容 我的答案：C 窗体底端 2
个人生涯规划原则是（）。
窗体顶端
A、明确人生目标
B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己 我的答案：B 窗体底端 3
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。我的答案：D 窗体底端 4
关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。
窗体顶端
A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况
D、明确资金数额而非资金来源 我的答案：D 窗体底端 5
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）
我的答案：√
教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十一）已完成 问号的为不确定，可能有错！！1
关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。
窗体顶端
A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标
B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
D、勿拘泥于按照计划行事 我的答案：D ？
窗体底端 2
以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）
窗体顶端 A、间断性 B、可行性 C、实施性 D、适应社会 我的答案：A 窗体底端 3 以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）
窗体顶端 A、明确性 B、清晰性 C、稳定性 D、抽象性
我的答案：C ？ 窗体底端 4
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。
窗体顶端
A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境
C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏 我的答案：D 窗体底端 5
以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。
窗体顶端 A、可行性 B、实施性 C、清晰性 D、持续性 我的答案：C 窗体底端 6
制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）
我的答案：√
个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）
我的答案：×
个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）
我的答案：√
个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）我的答案：√
个人金融理财解说（二十二）已完成
关于特色优势资源说法错误的是（）。
窗体顶端
A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D 窗体底端 2
以下哪项属于有形资源？（）
窗体顶端 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识
我的答案：B 窗体底端 3
清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。
窗体顶端 A、有形资源 B、无形资源 C、社会关系资源 D、以上均不正确 我的答案：C 窗体底端 4
以下哪项属于社会关系资源？（）
窗体顶端
A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能
我的答案：A 窗体底端 5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）
窗体顶端
A、充分了解自己拥有资源 B、慷慨借用自己的资源
C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势 D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷 我的答案：B 窗体底端 6
以下属于无形资源的是（）
窗体顶端 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产
我的答案：C 窗体底端 7
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）
我的答案：×
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）
我的答案：√
拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）
我的答案：√
社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（二十三）已完成
下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。
窗体顶端
A、未来职业的发展 B、职业的稳定性
C、退休后养老是否有足额的保障 D、无需考虑职业和事业的关系 我的答案：D 窗体底端 2
以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）
窗体顶端
A、职业设计多方面拓展
B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划 C、具备的知识技能单一 D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标 我的答案：A 窗体底端 3
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性
C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如IT很难说。我的答案：B 窗体底端 4
员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。
窗体顶端
A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一
C、有多方面职业设计拓展
D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。我的答案：C 窗体底端 5
以下哪种职业的福利待遇最好？（）
窗体顶端 A、外企职工 B、公务员 C、小贩
D、民企职工 我的答案：B 窗体底端 6
择业需要考虑的因素一般不包括（）。
窗体顶端
A、收入和福利待遇
B、工作满意度和工作环境 C、公司规模
D、未来职业的发展 我的答案：C 窗体底端 7
自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）
我的答案：√ 公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因
我的答案：×
理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（二十四）已完成
以下不属于税务策划的是（）。
窗体顶端
A、收入分解转移 B、收入延期
C、投资于资本利用 D、偷税漏税 我的答案：D 窗体底端 2
税务策划不包括（）。
窗体顶端
A、收入分解转移 B、收入延期
C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 我的答案：D 窗体底端 3
美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。
窗体顶端 A、收入延期
B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资 我的答案：B 窗体底端 4
以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）
窗体顶端 A、工资 B、劳务 C、薪酬 D、福利
我的答案：D 窗体底端 5
下列关于税务策划的说法错误的是（）。
窗体顶端
A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量
D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。我的答案：C 窗体底端 6
依法纳税是每个公民应尽的责任。（）
我的答案：√
买股票需要交印花税、证券交易税等。（）
我的答案：√
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）
我的答案：×
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十五）已完成
关于遗产规划的说法错误的是（）。
窗体顶端
A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 我的答案：D 窗体底端 2
为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、先列个遗嘱
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。我的答案：C 窗体底端 3
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降 我的答案：D 窗体底端 4
遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。
窗体顶端 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶
我的答案：C 窗体底端 5
遗产规划主要内容是（）。
窗体顶端
A、遗嘱和整套避税措施 B、捐赠遗产 C、尊重子女意愿 D、遗产分配公平我的答案：A 窗体底端 6
遗产规划最关键的是（）。
窗体顶端 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：B 窗体底端 7
没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）
我的答案：×
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）我的答案：√
美国需要缴纳遗产税。（）
我的答案：√
人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（二十六）已完成
以下哪个行为不利于搞好理财？（）
窗体顶端
A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除
C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 我的答案：D 窗体底端 2
关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。
窗体顶端
A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 C、个人理财产品过多，难以抉择
D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 我的答案：C 窗体底端 3
目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。
我的答案：×
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）
我的答案：√
理财规划师
（一）已完成
不属于金融理财师的日常工作的是（）。
窗体顶端
A、家庭财务医生 B、金融市场导购
C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 我的答案：D 窗体底端 2
关于金融理财师特点的说法错误的是（）。
窗体顶端
A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大
C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 我的答案：B 窗体底端 3
理财规划师的英文简称是（）。
窗体顶端 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 窗体底端 4
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
窗体顶端
A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小
C、注册会计师考试为5门课
D、中国注册会计师考试始于1993年 我的答案：D 窗体底端 5
“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）窗体顶端
A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 我的答案：A 窗体底端 6
注册会计师单科的通过率约为（）。
窗体顶端 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B
窗体底端 7
理财一般分为金融理财和非金融理财（）。
我的答案：√
金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）
我的答案：×
金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）
我的答案：×
理财规划师
（二）已完成
关于金融理财师，表述不正确的是（）。
窗体顶端
A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少
D、时间自由度低，整年较忙 我的答案：D 窗体底端 2
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。
窗体顶端
A、本·伯南克 B、艾伦·格林斯潘 C、约翰·纳什
D、劳伦斯·萨默斯 我的答案：B 窗体底端 3
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
窗体顶端 A、上百人 B、上千人 C、1万~2万 D、几十万 我的答案：C 窗体底端 4
《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）
窗体顶端 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 我的答案：C 窗体底端 5
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。
D、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。我的答案：A 窗体底端 6
理财规划师首先应做的工作是（）。
窗体顶端 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 我的答案：A 窗体底端 7
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万 我的答案：D 窗体底端 8
理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）
我的答案：×
理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）
我的答案：√
2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）
我的答案：×
2003年 11
目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）
我的答案：√
理财规划师
（三）已完成
以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）
窗体顶端 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 窗体底端 2
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年
C、中国的理财规划师2005年开始考试认证
D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 我的答案：B ??? 窗体底端 3
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）窗体顶端 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 窗体底端 4
理财规划职业的要求不包括（）。
窗体顶端
A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉
D、严格执行标准，即职业资格认证考试 我的答案：C 窗体底端
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
窗体顶端 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 窗体底端 6
近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）
我的答案：√
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
我的答案：×
理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）
我的答案：√
理财规划师
（四）已完成
国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。
窗体顶端
A、3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人 我的答案：A 窗体底端 2
理财规划顾问工作的优点不包括（）。
窗体顶端 A、压力不大 B、风险小 C、待遇优厚
D、市场需求已经饱和 我的答案：D 窗体底端 3
国家理财规划师的的培训费为（）。
窗体顶端
A、官方2000~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 我的答案：A ??? 窗体底端 4
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。
窗体顶端
A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：A ??? 窗体底端 5
理财规划师的优点不包括（）。
窗体顶端 A、压力小 B、风险大 C、优厚
D、市场需求大 我的答案：B 窗体底端 6
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）
我的答案：×
AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）
我的答案：√
理财规划师的独立自主性有限。（）
我的答案：×
理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）
我的答案： √
理财规划师
（五）已完成
关于理财规划师素质，不正确的是（）。
窗体顶端
A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权
C、理财师有义务为客户保密
D、理财规划师的职业道德准则因人而异 我的答案：D 窗体底端 2
整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。
窗体顶端 A、高收益
B、个人家庭幸福生活 C、收益时间的长短 D、理念的新颖 我的答案：B 窗体底端 3
理财规划师一般原则包括（）个方面。窗体顶端 A、8 B、7 C、6 D、5
我的答案：A ？？？ 窗体底端 4
美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。窗体顶端 A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多
B、美国在监管方面表现的比较差
C、中国的监管表现的也较弱 D、中国的金融产品较少
我的答案：D ？？？ 窗体底端 5
对于理财规划师来说，（）是立足之本。
窗体顶端 A、高收益 B、低风险 C、客户需求
D、自身价值追求 我的答案：C 窗体底端 6
理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）
窗体顶端
A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则 我的答案：C 窗体底端 7
理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（）
我的答案：× 8
在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）
我的答案：√
理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）
我的答案：√
理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）
我的答案：√
理财规划师
（六）已完成
锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。
窗体顶端 A、尝试 B、谦虚，虚心请教 C、创新 D、善良
我的答案：D 窗体底端 2
以下哪项不属于理财工具？（）
窗体顶端 A、基本税务 B、债权投资 C、股票投资
D、衍生性金融产品 我的答案：A 窗体底端 3
以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）窗体顶端 A、教育 B、考试 C、经验 D、理念
我的答案：D 窗体底端 4
税收规划的内容不包括（）。
窗体顶端
A、退休需求分析 B、退休计划的类型 C、退休计划中的投资 D、退休后捐赠 我的答案：D 窗体底端 5
理财规划师应具备的素质不包括（）。窗体顶端 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识
我的答案：A 窗体底端 6
以下哪种不可以参加AFP培训（）。窗体顶端
A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验 B、具有大学专科 学历者或同等学历
C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 我的答案：D 窗体底端 7
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）
我的答案：×
参加AFP培训，学员没有限制条件。（）
我的答案：×
中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）我的答案：√
“以房养老”模式研究
（一）已完成
我国人均GDP大约多少余美元？（）
窗体顶端 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 窗体底端 2
新的养老资源是（）。
窗体顶端
A、住宅和环境 B、投资 C、返聘收益 D、社会捐赠 我的答案：A 窗体底端 3
到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）
窗体顶端 A、2亿多 B、3亿多 C、4亿多 D、5亿多 我的答案：C
窗体底端 4
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。窗体顶端
A、将住宅作为养老的重要资源
B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 我的答案：D 窗体底端 5
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。
窗体顶端
A、老龄化问题突出 B、人口高龄化 C、人均GDP很高 D、养老资源短缺 我的答案：C 窗体底端 6
目前，杭州人均寿命达到多少？（）
窗体顶端 A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、85.0 我的答案：C 窗体底端 7
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）
我的答案：×
我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）
我的答案：√
在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）
我的答案：×
我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）
我的答案：√
“以房养老”模式研究
（二）已完成 1
传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？
窗体顶端 A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老 我的答案：A 窗体底端 2
“以房养老”的功用不包括（）。
窗体顶端 A、养老保障
B、房产交易量减少
C、国民经济有了新增长点
D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 我的答案：B 窗体底端 3
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）
窗体顶端
A、60岁前养房，60岁后房养老
B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老 我的答案： D??? 窗体底端 4
住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）
我的答案：√
节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（）
我的答案：√
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）
我的答案：√
住房是不动产，不能实现融资流动。（）
我的答案：×
以房养老”模式研究
（三）已完成
世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。窗体顶端 A、7万亿 B、9万亿 C、11万亿 D、13万亿 我的答案：B 窗体底端 2
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
窗体顶端 A、.75 B、.81 C、.86 D、.94 我的答案：C 窗体底端 3
以下哪项不属于货币养老的内容？（）
窗体顶端 A、养老储蓄 B、社会养老保障 C、商业养老寿险 D、房子养老 我的答案：D 窗体底端 4
现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）窗体顶端 A、自我
B、工作与社会 C、投资
D、工作与享受 我的答案：B 窗体底端 5
目前养老主体形式是（）。
窗体顶端 A、货币养老 B、子女养老 C、房子养老 D、国家养老 我的答案：A 窗体底端 6
现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）
我的答案：√
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）
我的答案：√
未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）
我的答案：√
“以房养老”模式研究
（三）已完成
“货币养老”的缺陷不包括（）。
窗体顶端
A、覆盖面过宽
B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全
D、养老金过多时不发挥实际作用 我的答案：C？？？ 窗体底端 2
关于“房子养老”，表述不正确的是（）。
窗体顶端
A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 我的答案：D 窗体底端 3
“房子养老”的缺陷不包括（）。
窗体顶端
A、现行法律尚有众多缺陷 B、具体操作繁杂 C、时期过短 D、联系面众多 我的答案：C 窗体底端 4
房子养老没有任何风险。（）
我的答案：× 加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）
我的答案：√
“以房养老”模式研究
（五）已完成
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。
窗体顶端 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年
我的答案：A 窗体底端 2
以下哪项不属于容易操作的模式？（）
窗体顶端
A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 我的答案：D 窗体底端 3
关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。
窗体顶端
A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人
B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 我的答案：D 窗体底端 4
“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。
窗体顶端
A、房产反置换 B、房产置换 C、货币养老 D、资产租换 我的答案：B 窗体底端 5
关于“资产租换”，表述不正确的是（）。
窗体顶端 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 我的答案：C 窗体底端 6
下列关于资产租换的说法错误的是（）。
窗体顶端
A、租出现居住大房租进小房 B、用房租差价养老
C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。我的答案：D 窗体底端 7
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。
B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。C、郊区的自然环境适于老年人居住
D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。我的答案：D 窗体底端 8
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）
我的答案：×
养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）
我的答案：√
“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）
我的答案：×
房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）
我的答案：√
“以房养老”模式研究
（六）已完成
住房养老模式的意义不包括（）。
窗体顶端 A、国民经济寻找新增长点 B、社会养老保障重担减少 C、抑制金融保险发展
D、个人家庭资源优化配置 我的答案：C 窗体底端 2
“以房养老”模式推出的背景不包括（）。
窗体顶端
A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市 B、城市土地短缺
C、居民收支预期不确定因素加大 D、居民生活不需要保障 我的答案：D 窗体底端 3
“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。
窗体顶端
A、强大理论研发体系的形成与支撑 B、抑制众多新型金融保险产品的形成
C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与 D、国家相关法律法规的新建、变革与完善 我的答案：B 窗体底端 4
关于以房养老说法错误的是（）。
窗体顶端
A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。
B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。C、目前已经具备了这一条件
D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。我的答案：C??? 窗体底端 5
反向抵押贷款的周期比较长。（）
我的答案：√
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）
我的答案：√
以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）我的答案：×
“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）
我的答案：√
案例分析
（一）已完成
关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。
窗体顶端
A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面
B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据
D、合理入理，同现实生活比较吻合一致 我的答案：C 窗体底端 2
民间集资的利率一般是多少？（）
窗体顶端 A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 我的答案：B 窗体底端 3
理财方案制作时的注意事项不包括（）。
窗体顶端
A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑
C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 我的答案：D 窗体底端 4
下列说法错误的是（）。
窗体顶端
A、家庭理财中投资是为了增加收入 B、投资须符合法律规定
C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了 我的答案：D??? 窗体底端 5
理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）
我的答案：×
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）
我的答案：√
案例分析
（二）已完成
被誉为中国“铁娘子”的是（）。
窗体顶端 A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄 我的答案：C 窗体底端 2
目前，中国的外汇储备是（）亿。
窗体顶端 A、2000.0 B、9000.0 C、15000.0 D、20000多 我的答案：D 窗体底端 3
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）
我的答案：×
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）
我的答案：√
收入较低的时候不应该进行投资。（）
我的答案：×
丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）
我的答案：×
案例分析
（三）已完成
以下哪种投资收益最高？（）
窗体顶端 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债 我的答案：A 窗体底端 2
保险返还是没有利息的。（）
我的答案：×
为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）
我的答案：√
案例分析
（四）已完成
以下哪项投资不太合理？（）
窗体顶端
A、20岁时办理寿险 B、购买基金
C、50岁左右时考虑购买多项社保 D、购买股票 我的答案：A 窗体底端 2
80年代留学的基本都是精英。（）
我的答案：√
经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）
我的答案：√
案例分析
（五）已完成
“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。
窗体顶端 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 我的答案：B 窗体底端 2
老年人很有必要购买医疗保险。（）