个人理财规划案例

第一篇：个人理财规划案例

理财规划案例

案例一

私营企业主家庭理财 李德香 10

1、家庭成员背景资料

黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长(股权接近100%)兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士(29岁)育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料(收入均为税前)

黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料

黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标(均为现值)

1)黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。 2)想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。

3)子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。 4)预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。 5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好? 6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办?

7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产?

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例二 再婚家庭 携手共创未来 丁计文 2

1、家庭成员背景资料

张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计划明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料: (收入均为税前)

张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料

张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。

4、理财目标(均为现值)

1)王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标?

2)打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。 3)大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。

4)张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例三 空巣家庭 养老理财 秦倩 3

1、家庭背景资料

白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定， 并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况(收入均为税前)

白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况

存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标(均为现值)

1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。

2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。 3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。

4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。 5)退休后希望购买15万元小汽车代步。

6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。

7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例四 两地家庭 财务规划 李鸿琼 4

1、家庭成员背景资料

王先生是台湾人，36岁，在厦门工作，王太太32岁和8岁儿子在台中居住，王先生每两周回台中休假3天，属于中高收入忙碌型两岸家庭。

2、家庭收支资料(收入均为税前)

王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻俩的年终奖各有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元，厦门房租4000元，儿子的补习费1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元，每月由台北飞厦门的机票费4500元，房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。

3、家庭资产负债资料

王先生一家目前居住台中的这套房产价值约200万元，贷款100万元。另有一套价值约100万元的房子，贷款50万元，空置中。有一部刚买价值30万元的休旅车。目前夫妻俩有60万元的定期存款，另有投资型保单账户价值20万元以及霸菱香港中国开放式股票基金10万，预备当作10年后孩子上大学的准备金。王先生本人购买终身寿险保额50万元，缴费期20年已缴4年，目前现金价值6万元。王先生的住房公积金账户余额3万元，养老金账户余额5万元。

4、 理财目标(均为现值)

1)王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起厦门。王先生打算在厦门购房，预算300万元。台湾保留一处房产探亲用，不足部分贷款。 2)小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学，大学学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年。 3)25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。

4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。

5.请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、搬迁购屋规划,换车,子女教育,退休,旅游,投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交动态现金流量分析(EXCEL演算过程)，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例五 单亲中年女性 幸福后半生 张诗雅 5

1、家庭成员背景资料

生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。

2、家庭收支资料(收入均为税前)

服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出(学费外其他费用)约2000元。年交保费550元。

3、家庭资产负债资料

有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。 离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。

4、理财目标(均为现值)

1)离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。 2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。

3)离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助? 4)章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。 5)如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换?

7)如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求?

6)如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素?

5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例六

单身女郎 购房养亲 张芸璐 1

1、家庭成员背景资料

王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。

2、家庭收支资料(收入均为税前)

王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。

3、家庭资产负债资料

王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。目前还有8万元尚未还清。王小姐账户上有2000元活期存款。住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。

4、理财目标(均为现值)

1)王小姐希望尽快替父亲还清债务。

2)在还清父亲债务之后，尽快在北京买一套70平米左右的房子，总价约150万元。 3)如果在5年内还没有遇到合适对象，王小姐会放弃结婚打算，但是想收养一个3岁小孩。届时每年会多出2万元的支出到22岁为止，另准备年1万元的大学学费。 4)由于王小姐是家里的独生女儿，孝顺的王小姐希望能够赡养父母终老并维持他们现有的生活水准，预计还要25年。

5)由于切实体会到父母老来退休金不足，王小姐希望为自己的退休做好安排。目标为退休后能保持相当于现在每月3000元的生活水准。

5、请根据王小姐家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例七

职业股民 成家计划 尚永康 8

1、家庭成员背景资料

刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料(收入均为税前)

刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2015年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元;林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料

目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标(均为现值)

1)尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。

2)希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。

3)购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。 4)3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。 5)5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。 6)预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。 7)婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整?

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例八 台商在大陆的展业计划 吴晓娇 6

1、家庭成员背景资料

王家麟先生现年38岁，台商，在内地工作了三年。有一对儿女，儿子8岁，女儿5岁，分别就读台湾的小学二年级与幼儿园中班。王太太与王先生同年，过去是家庭主妇。

2、家庭收支资料(收入均为税前)

王先生担任科技公司高级顾问每月收入3万元，住房以外的生活支出为每月1万元。年费用包括每年回台交通费用1万元，全家国外旅游支出2万元，王先生有定期寿险保额200万与医疗险及意外险100万等保险费支出每年2万元，王太太有终身寿险保额25万与医疗险及子女医疗险保费支出为每年1万元，子女的学费支出至上大学前为每年6万元。

3、家庭资产负债资料

目前王先生在台湾的资产，折合人民币房产市值220万元，尚有贷款60万元，12年还清, 海外定投基金现值15万元，每月定期扣款3000元，在内地的资产有人民币存款20万元。一年前王先生与另一朋友合资在大陆经营台湾特色小吃连锁餐厅,双方各投资了30万元占股50%，目前企业经营损益平衡。

4、理财目标与问题: 1)王先生需要筹措扩大营业资金200万的一半额度，考虑筹资的方式有两种，一为引进战略投资者，二为向亲友借款，请分析两种方式的优劣供王先生参考。 2) 子女在念完高中后，准备到英国念书，5年拿硕士，每年需现值20万元。 3) 二年后想迁居内地并在内地购房或租房，若购房，总价150万元，贷款70%,若租房，月租金4000元，押金两个月。对于租房还是购房划算，请您提供建议。(以居住期5年计算，台湾的房子不打算卖，若出租月税后租金5000元) 4) 王先生打算继续在内地工作到60岁退休，退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有现值1万元可以用以外，每年旅游支出2万元。

5) 王先生认为连锁餐饮目前处于初步阶段,三年内并不会有分红收入,请就三年后分红每年为投资额20%,10%,或是每年亏损- 20%作敏感度分析。

5、请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程并附上必要的基本假设与参考资料。

案例九 新婚家庭 生涯规划 南曦 9

1、家庭成员背景资料

白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料(收入均为税前)

白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

3、 家庭资产负债资料

白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。

4.理财目标(均为现值)

1)1年后要生小孩，每年小孩开支1万元;另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。

2)3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。 3)10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。 4)夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。

5)由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当?若不适当的话应作如何调整?

6)如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异?

5.请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例十 海归家庭 财务自由 肖学青 7

1、家庭成员背景资料

丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。

2、家庭收支资料(收入均为税前)

丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。

3、家庭资产负债资料

丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。

4、 理财目标与问题(均为现值)

1)尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。

2)两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。

3)15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。 4) 自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。 5)丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人? 6)如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险?

5.请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

第二篇：90后个人理财规划案例

一、 案例

陈小姐，90后，单身。上海的普通白领，工作已有三年，期间跳槽了四次。从事过设计、活动策划、金融产品销售等工作。跳槽理由：不分昼夜地加班太过伤身体，而轻松的工作薪水较低;平台不够好，升职空间太小，工作氛围太压抑等。

二、 个人理财目标

1、 咨询个人理财，实现财富增值

2、 通过理财减少薪资下降所带来的空缺

三、 个人财务分析

个人现金流一览表支出金额(元/月)收入(税后)金额生活费用2300工资收入7000元/月房租1350年终奖1万休闲娱乐800小计4450小计7000元/月，9.4万/年结余2250元/月，4.06万/年个人资产负债表(单位：元)资产负债存款6万房贷0余额宝1万车贷0总资产7万总负债0 通过上表数据，理财师认为陈小姐目前的财务状况存在如下问题：

1、 有一定的存款，但资金利用率不高

2、 除了余额宝，资金都存在银行，投资方式不够灵活，资产配置结构有待优化

根据以上问题，再结合陈小姐的理财目标，理财师给出了相关解决方案和理财建议

四、 理财师建议

1、进行职业规划坚定目标投资自己

从陈小姐以往的跳槽情况来看，其本人确实有一个比较明确的职业目标(设计)，但是还不够坚定，接下去需要减少外界干扰，继续投资自己的专业技能，减少跳槽频率，这样上升空间才会比较大。

2、合理“开源”，多方面增加额外收入

陈小姐是做设计的，所以理财师建议她可以多利用空余时间接单增加额外收入，或是可以通过将自己的作品发布到网络等方式来提高额外收入。

3、减少存款比例，调整个人资产结构

根据图表可以发现，陈小姐在银行的存款较多，占总资产的比例较高，不利于财富保值和增值。因此建议她减少存款比例，用活资金。 因为陈小姐每月薪资较高，支出也不算太多，因此建议其先预留10个月左右的生活费，即4.45万元，以备不时之需，这部分钱可以存余额宝或银行定期。其余的大部分则可以根据个人实际情况，配置不同的理财产品。

第三篇：个人理财规划案例（本站推荐）

个人理财规划案例

对于做理财的人来说，适合自己的才是最好的。不论说了多少的理财方式，不如一个实实在在的例子实在。下面我们来看一下个人理财规划案例，来解读一下财富密码。

案例：李先生，26岁，单身。2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。 目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。

李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。

理财目标

1. 预计4至6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。

2. 为自己补充商业保险。

3. 撤出股市资金，配置适合基金。

家庭财务状况分析

目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

李先生目前每个月的日常开支为2000至2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。

从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高;另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

理财建议

1.节流与储蓄计划

“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议李先生将每月日常开支控制在2000元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33%。李先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20%转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

李先生目前没有家庭负担，暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支持，但几年后需要较多资金，建议李先生将每月工资的40%用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。李先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。

2.基金、股票投资计划

李先生持有的基金和股票总市值约为15万元，需要重新分配股票与基金的比例。 虽然李先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。建议李先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金30%，偏股型基金50%，债券型基金20%。

如果李先生还想投资股票，可以选择一两只成长性好的公司，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。

3.保险计划

由于工作需要，李先生经常要去各地出差，人身安全存在较大风险。李先生应购买足够的意外伤害保险。

在人寿保险上，建议李先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样李先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，李先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。

至于疾病险，因为李先生现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的李先生来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险支出需控制在收入的10%以内。

第四篇：个人理财规划案例分析题

李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元(年终奖约30000元)，居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支(含房屋按揭)：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险;李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元(保额)，年缴费2700元;女儿有重大疾病保险5万元(保额)，年缴费1500元。

家庭理财目标:

1、保险规划。买教育基金至大学毕业和住院费用保险金额5万元的保险。

2、投资规划：用2万元进行理财投资。

3、购房计划：三年后换一套面积为130平的集资房，总价约为26万元。

4、创业基金：女儿25岁时，留有创业基金2万元。

理财分析：

经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。家庭财务状况综合评论

1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。

2、 李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。

3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

第五篇：月入3000家庭理财规划案例

来源：互联网更新时间：2011-7-12 9:31:51【点击进入论坛】

【摘要】为大家整理了几个家庭理财规划，希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划：在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2…

为大家整理了几个家庭理财规划，希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划：

在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2万元的奖励。在保障方面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，每月支出600元左右。因为吃住在家，其他方面开支甚少。

不过，小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么，小李该如何让自己的资金升值呢?本报请来浦发银行国际金融理财师(CFP)杨小勇为小李支招。

第一步：树立正确的理财观念

作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妆品(特别对于女性)等各种需要花钱的爱好，还有朋友的约会、时尚书籍、CD等等，都是触目可及、活色生香的。杨小勇认为，对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具，而是投资自己的头脑。

要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。所以，建议小李不要急着开始自己的投资之旅，更重要的是要有正确的理财观念和理财方向。

第二步：给未来做一个综合规划

美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人当时的生活状况，跟踪他们40年后的生活。统计结果出乎很多人的意料：1人富裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社会福利。95%的人退休生活都比较紧张，只有5人是经济独立。调查表明，这5个人在中年或青年时，都做了相当多的人生规划(更多考试资讯尽在http:///)。

所以，杨小勇建议小李，在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。

第三步：按照规划长期理财

有了良好的人生规划和正确的理财观念后，小李就可以开始自己的家庭理财了。理财不是一次简单的投资，也不是一个阶段的理财行为，而是伴随一生的财务规划。

对于小李来说，虽然收入还比较低，理财经验也不够丰富，但优势是年轻，有着较长的投资理财的时间。针对小李的情况，杨小勇给予了以下建议：

1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的30%储蓄或投资，投资方式有多种，比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投，可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域，所以建议做一份股票型基金定投，这样可以提高此阶段的投资收益，减轻购房首付款的压力。

2.养成良好的消费习惯。我们需要理财，但也需要享受生活，不主张为了理财而变成金钱的奴隶，仅仅需要在消费时区分一下：此笔消费是需要还是必要?对于有利于提升自己生活品质的消费，可以大方买单;对于仅仅是个人想要的冲动消费，则需冷静处理。

3.投资房地产，越早越好。鼓励小李在合适的时候购买单身公寓，按2011年3月份上市楼盘的均价5500元左右来计算，未来房价按每年5%的增长比率上涨，三年后房产均价

为6000元左右，如果购买40平方米的小酒店公寓，则需24万元，按首付30%算，三年后需要准备首付款7.2万元。按小李每年2万元的年终奖加上日常基金定投，三年后购房的目标是可以实现的。

4.会理财还要拓展人脉。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助，但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说，财富不仅仅是金钱，人脉也是人生中重要的财富。

以上是月入3000买房理财规划，更多有关家庭理财规划的信息可登陆汇赢金融考试网查看。

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