第一篇：个人理财规划内容
理财规划的内容与流程
2010年7月30日 16:19来源：作者：匿名
理财规划通常可以分为生活理财规划和投资理财规划两个部分。生活理财是通过设计一个将个人整个生命周期考虑在内的终身财务计划，将个人未来的职业选择、自身及子女的教育、购房、保险、医疗、税收、企业年金和养老、遗产、继承以及生活中个人所必须面对的各种事宜进行妥善安排，使个人在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全和生活幸福。投资理财则是个人或者家庭的生活目标得到满足以后，通过投资股票、债券、金融衍生工具、黄
金、外汇、不动产以及艺术品等投资品种，获取投资回报，加速个人或者家庭资产的增长，从而提高家庭生活质量。
一、理财规划的主要内容
理财规划具体的包括以下八个方面的内容，这些内容对应了我们所要达成的各种生活目标。
1.现金规划。现金规划是理财规划的核心部分。它的宗旨就是要按计划时间，满足个人或家庭对现金的需求金额。为了满足个人或家庭短期需求，要确定日常的现金及现金等价物(活期储蓄、各类银行存款、货币市场基金等流动性强的金融资产)的额度，也可以设计通过短期融资达成现金需求目标的方案。而满足中长期现金需求，则要通过储蓄和投资来完成。
一般来说，在现金规划中有这样一个原则：短期需求可以用手头现金来满足，而预期的或者将来的需求，则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。这实际上是在保持资产的流动性和机会成本之间进行权衡的问题。
怎样确定个人或家庭所持有的现金额度呢?可以通过下面的公式进行计算，以确定现金及现金等价物的持有额度。
流动性资产=流动性比率×每月支出流动性比率一般保持在3～6，也就是说现金及现金等价物的额度应该是个人或家庭每月支出的3～6倍。
如果再进一步细化的话，在持有额度确定好以后就可以在现金及现金等价物之间进行资产配置了。比如，可以将额度的1/3以现金形式保存，而另外2/3以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。通过现金规划，要既能够保持资产一定的流动性、满足日常生活费用的需要，又能够使这些流动性较强的资产也能产生一定的收益。
第九章理财规划基础
(1)现金。现金是现金规划的重要工具。它具有两个特点：一是在所有现金规划工具中，它的流动性最强;二是持有现金的收益率低。在通常情况下，由于通货膨张的存在持有现金不但没有收益反而出现贬值。
(2)相关储蓄产品。国内储蓄业务主要有：活期储蓄、定活两便储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息储蓄、个人通知存款、定额定期储蓄
(3)币市场基金：货币市场基金是仅投资于货币市场工具的基金，它是一种功能类似于活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。它有几个持点：一是收益性能够与银行中短期存款相替代，而且利息收入无需交纳税会;二是属资品种
的特性决定了货币基金的安全性高，风险接近于零;三是具有较好的流动性，资金最快T+1日即可到账。
货币市场基金是现金规划工具当中一个不错的选择。从海外经验来看，参与货币市场基金的群体很广泛，这一类型的产品应该成为资产组合的一部分，配置10%～20%最佳。
(4)现金规划融资工具。随着银行业、保险业的发展以及个人融资需求中的日益增强，在个人或家庭的现金规划中，我们利用一些短期融资工具解决紧急资金需求不失为一个好的方法。目前，适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种：信用卡融资;凭证式国债质押贷款、存单质押贷款;保单质押贷款;典当融资。
2.消费支出规划。消费支出规划主要是基于一定的财源下，对个人的消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标。消费支出规划是理财业务重要的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，很可能支付过高的消费成本甚至产生财务危机。个人或家庭的消费模式可以归纳为i种类型：收大于支、收支相抵、支大于收。收大于支的消费模式，可以认为达到了财务安全的目标，如果用结余资金进行的投资得当，随着积累的增加，可以实现财务自由。收支相抵的消费模式达到财务自由就相当困难，而支大于收则有可能使家庭陷入财务危机之中。所以，在进行消费支出规划之前，要调整我们的消费模式，只有理顺了收支关系才可能实现财务安全，进而早日达到财务自由，、消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、信用卡与个人信贷消费规划等。在做信贷消费规划时要注意控制贷款的额度，可以参照以F两个指标：
① 房屋月供款与税前月总收人的比率一般不应超过25%～30%。
②所有贷款月供与税前总收入的比率一般应控制在33%～38%之间。
购房的财务支出由于涉及的金额大、时间长，是我们应该首先做好的规划。在制定购房消费支出贷款规划时，要综合考虑借款金额、借款期限、还款方式等各方面的因素。
可负担的房屋总价可以通过以下方式加以计算：
可负担首付款=现有净资产购房时的终值+以年收人为年金购房时的终值×年收入中可负担首付的比例上限
可负担房屋贷款=以年收入为年金购房时的现值×年收入中可负担贷款的比例上限
可负担的房屋总价=可负担首付款+可负担房屋贷款
对于购房者的建议是：贷款购房的房价最好控制在年收入的6倍以内，贷款期限在8～15年。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。
具体的还款方式，个人可以根据对未来收入的预期情况，选择采取等额本息还款或者是等额本金还款。等额本息还款时贷款期限内每月偿还的本金与利息的和金额均等，方便制定财务支出计划，适用于收入稳定的家庭。等额本金还款时贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则是递减的，因此每月还款的总金额是逐渐减少的，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。
3.教育规划。对大多数家庭而言，子女教育费用支出是最不容忽视且数额越来越大的一笔支出。教育规划可划分为个人教育规划和子女教育费用规划两种。因为子女受教育目标的不同，教育费用额度具有弹性，但是却具有时间刚性。
正因为教育规划的以上特点，在选择教育理财产品时，应该首先考虑安全性，不能大量投资风险过高的理财产品等。其次要考虑收益性，进行提前规划，建议采用定期定额的方式长期投资。例如：建议家庭以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可以定期定额购买稳健型的投资组合。这个投资组合中可以由1/3的债券型投资基金、l/3的指数型基金、1/3的股票型基金组成。这样一个组合可以较好地规避风险，并获得相对较高的综合收益率，是普通家庭规划子女教育费用一个可行的方案。
具体的教育规划理财工具，可以根据家庭风险收益的偏好选择：教育储 蓄、教育保险，或者国债、信托、基金等。
4.风险管理和保险规划。人在生命的各个阶段都会承担不同的责任，同时会面临不同的风险。在没有充分保险的情况下，一旦家庭主要绎济支柱发生风险，将给个人或家庭带来重大的经济损失。风险管理和保险规划的目的是，通过对个人经济状况和保障需求的分析，选择最适合的风险管理措施以规避风险。因此，保险产品应该成为生活的一种必备品。
在理财规划方案中，购买保险的保障性需求大于投资性需求，购买保险的主要目的是针对自身可能面临的风险进行风险转移。保险规划的理财工具可以选择各种不同类型的商业保险，以规避人身风险、健康风险和财产风险。
5.税收筹划。出于对自身利益的考虑，纳税人往往希望将自己的税负减到最小，在合法的前提下尽量减少税负就成为每个纳税人十分关注的问题。个人税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，在纳税义务发生前，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化的过程。
对于个人有一些常用的税收筹划方式，来实现"合理避税"。
①利用税收优惠政策。基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费和住房公积金免征个人所得税，这三险一金从税前工资中扣除，提高三险一金的缴纳数额可以实现少缴税的税收收益。
②推迟收入实现时间。如果一次性收入较高，纳税时适用的税率也高。将收入平摊到几个月份，降低每个月的应纳税额，尽可能适用较小的税率，以实现少缴税和递延纳税的税收收益。
③投资免税理财产品。如投资基金，基金分配中取得的收入暂不征收个人所得税，而且还免收分红手续费和冉投资手续费;个人投资企业债券应缴纳20%的个人所得税，而投资国债就可以免征个人所得税。
6.投资规划。投资是实现资产增值的重要手段。投资规划是根据个人的财务目标、可用投资额和风险承受能力等实际情况来确定投资目标、制定合理的资产配置方案、构建投资组合的过程。由于投资规划具有极强的专业性，为了规避风险，建议个人和家庭的投资规划交由专业人员来做。专业人员要对市场上可以选择的投资工具进行分析，综合运用各种投资组合技术，确定投资比例，确定出合适的股票投资组合、债券投资组合、基金组合等，最终形成一个完整的投资组合。
投资规划是理财规划的核心，投资是走向财务自由的必经之路。投资规划方案中既要考虑收益性又要考虑稳健性。在确定个人或家庭的投资额度时可以参考下面这一
组比例：
投资比率=投资资产/净资产=0.6
偿付比率=净资产/总资产=0.6
目前市场上可用的投资工具主要有：
(1)实物资产投资：实业投资、不动产、艺术品、收藏品等。
(2)金融资产投资。股票：包括A股、B股、H股;债券：国债、企业债、金融债、可转换债券;集合投资：证券投资基金、集合资金信托、私募基金等;衍生产品：期货、权证等;其他：外汇、黄金。
一般来说，若家庭收入很高、来源稳定，生活无忧，可进行稍微激进点的投资，可以将其中的30%～40%投资房产、土地所有权买卖，或直接进行股票投资。也就是说，同定收益类投资和权益类投资可以采用6：4的比例。而家庭收入一般，家庭财务压力较大，进行投资的方向主要是基金和国债，另外
对于投资基金的部分不妨债券型基金和股票型基金进行6：4的配置。这里推荐通过基金定投的方式，选择股票型基金、指数型基金，定期、定额进行投资的积累，这种方法既可以满足个人的投资需求，集腋成裘，又可以在一定程度上回避风险，更具有可操作性。
7.退休养老规划。退休养老规划是为保证人在老年时期有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而实施的规划方案。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活支出的需要，保障自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著提高个人的净财富。退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。
退休需求因个人对生活目标的不同而有相当大的差异。对于个人的养老规划来说要考虑以下几个方面的问题：
首先是确定合适的退休年龄，退休后日常收入的大幅度削减更加降低了我们的生活水平和质量。因此，为了平衡退休前后两段时期的不同生活，我们需要结合自身的财务、身体等状况，为自己确定一个理想的退休年龄。其次是根据自身经济状况，合理安排退休后所需要的生活费用，在综合考虑家庭收入和支出的情况下，对自己退休后的生活方式和生活质量进行恰当评估和合理安排。一方面要尽量维持较好的生活水平，不能降低生活质量;另一方面还要考虑到自己的实际情况，不能肓目追求超标准生活。第三是选择适当的养老投资
工具。可供养老的资金渠道有：社保养老金保险、企业年金保险、商业保险第四是根据资金使用情况和风险承受能力选择市场上合适的投资丁具。可以在理财师的指导下进行高风险的投资工具的配置，来满足高品质的生活支出的需求。
8.财产分配与传承规划。财产分配与传承规划是个人理财规划中不可或缺的部分。财产分配规划是指为了将资产在家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划。财产传承是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制订遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的目标。
财产分配与传承规划为个人和家庭提供了一种规避风险的保障机制，当个人及家庭在遭遇到现实中存在的风险时，这种规划能够帮助客户隔离风险或降低风险带来的损失。在实际生活中，个人及家庭可能遭遇的风险主要有：家庭经营风险、夫妻中
一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险、离婚或者再婚风险、家庭成员去世的风险。以上种种家庭及个人遭遇的风险一旦发生，就会对个人及家庭的经济能力产生不利影响。如果能够在风险发生之前采取相应措施，就可以最大限度地消除或减少其可能造成的不利影响。通过理财规划，可以根据对家庭及个人状况，制订财务方案，选择避险工具，进行有针对性的风险规避安排，最大限度地消除上述风险带给个人及家庭的不利影响。
二、理财规划的流程
专业人员为客户进行理财规划的标准流程可以分为六步：
第一步，建立客户联系。通过电话、互联网、书信、面对面交谈等方式与客户建立良好的沟通。
第二步，收集客户信息。收集信息是理财规划的基础，了解客户的财务信息、非财务信息、客户的期望目标。
财务信息包括：固有资产、负债情况，每月收入、支出、结余情况等。非财务信息包括：风险承受能力、家庭成员状况、职业发展潜力等。期望目标包括：预期收益率、消费支出的金额和时间计划等。
第三步，分析客户财务状况。在提出理财规划之前，要客观分析客户现行的财务状况并对未来的财务状况进行预测。要对客户的资产负债状况、现金流量状况和基本的财务比率进行分析。需要分析的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。
第四步，制定理财方案。理财方案要综合考虑每一具体项目的规划，提出的方案要具备完整性，满足个性化需求。
第五步，执行理财计划。理财方案要得到顺利的实施，首先要确定理财计划的实施步骤，然后根据理财计划要求确定匹配资金的来源，最后还要确定具体的实施时间表。
第六步，持续的理财服务。理财服务不是一次完成的，对未来的估计不可能完全准确，客观环境会发生不断的变化，客户的个人经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财方案不相应变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大差异。因此，要定期对理财方案进行评估，并且不定期对方案进行调整，以便更好地适应客观环境，达到理财目标。
第二篇：尔雅通识课,个人理财规划,个人金融理财解说(十六)之后内容
个人金融理财解说(十六)
1
以下哪项不属于债务计划的内容?()
窗体顶端
A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系 我的答案：D 窗体底端 2
个人理财目标制定的首要步骤是()。
窗体顶端 A、多方照顾 B、自我评价 C、目标抉择 D、分期制定 我的答案：B 窗体底端 3
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。 B、资产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容
D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。 我的答案：C 窗体底端 4
“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容?()
窗体顶端 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 我的答案：A 窗体底端 5
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。 C、目标无需分期制定。 D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。 我的答案：C 窗体底端 6
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。()
我的答案：√
7
个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价;2.多方照顾;3.分期制定;4.目标抉择;5.重新评价。()
我的答案：√
8
理财目标一旦制定不能更改。
我的答案：×
9
理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。()我的答案：×
个人金融理财解说(十七)已完成
1
以下哪项是权益证券工具?()
窗体顶端 A、期权 B、货币 C、债券 D、股票
我的答案：D 窗体底端 2
以下不属于证券投资计划的是()。
窗体顶端
A、货币市场工具(货币结算)
B、固定收益证券资本市场工具(债券) C、权益证券工具(股票) D、遗产
我的答案：D 窗体底端 3
()是一种高级长期投资。
窗体顶端 A、储蓄 B、证券 C、房地产
D、汽车
我的答案：C 窗体底端 4
理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使()既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。
窗体顶端 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 我的答案：A 窗体底端 5
购买房地产无法减免税收。()
我的答案：×
6
债券是固定收益证券资本市场工具。()
我的答案：√
7
房地产投资是一种长期的高级投资计划。()
我的答案：√
8
理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。()
我的答案：√
9
在美国，购买房地产会增加税收。()
我的答案：×
个人金融理财解说(十八) 待做
窗体顶端
1
关于买房租房取舍的说法错误的是()。 A 年轻人一般一辈子租房
B 买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C 租房每月要交房租
D 合租负担低，但是生活质量差。
2
总的来说，买房优于租房。()
3
下列房地产投资计划说法错误的是()。
A 房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
B 房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。 C 需要考虑自己的房地产投资目的。 D 有些规定可以不予理睬
4
买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。()
5
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。()
6
贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。()
7
购买房地产目的一般不包括()。 A 晚年养老保障 B 显示社会地位 C 融资便利 D 传承后代
8
关于买房与租房，说法不正确的是()。 A 租房不需要考虑首付款 B 租房不需要还贷
C 买房需要考虑楼层、朝向等 D 买房享受不到房价上涨的好处
9
关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是()。 A 房地产是一种高级长期投资
B 购房与租房的选择、信贷期限利率把握
C 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D 金融机构关于房地产融资的各种规定
窗体底端
个人金融理财解说(十九)已完成
1
买车需要考虑的花费一般不包括()。
窗体顶端 A、养车费
B、用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、政府补贴 我的答案：D 窗体底端 2
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。 B、没有房子可以选择租房;没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。 C、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。 D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。 我的答案：D 窗体底端 3
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、自身的教育投资一般时间短
B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。 C、子女的教育投资效果都很好。 D、子女的教育投资花费很大。 我的答案：C 窗体底端 4
买房买车规划的内容一般不包括()。
窗体顶端
A、房车的需要状况
B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况 我的答案：D 窗体底端 5
教育投资计划主要考虑的教育投资对象是()。
窗体顶端 A、父母
B、客户自身和子女 C、亲戚 D、孙子女 我的答案：B 窗体底端 6
教育投资是指对子女的教育投资。()
我的答案：×
7
在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。()
我的答案：√
8
目前所有城市的车位数量都很充足。()
我的答案：×
9
一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。()
我的答案：×
个人金融理财解说(二十)已完成
1
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。 B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。
C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。 D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容 我的答案：C 窗体底端 2
个人生涯规划原则是()。
窗体顶端
A、明确人生目标
B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己 我的答案：B 窗体底端 3
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。 D、教育基金不属于教育投资计划工具。 我的答案：D 窗体底端 4
关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是()。
窗体顶端
A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况
D、明确资金数额而非资金来源 我的答案：D 窗体底端 5
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。()
我的答案：√
6
教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。()
我的答案：×
个人金融理财解说(二十一)已完成
问号的为不确定，可能有错!!! 1
关于个人生涯规划的要点，不正确的是()。
窗体顶端
A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标
B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
D、勿拘泥于按照计划行事 我的答案：D ?
窗体底端 2
以下哪项不属于个人生涯规划特点?()
窗体顶端 A、间断性 B、可行性 C、实施性 D、适应社会 我的答案：A 窗体底端 3 以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则?()
窗体顶端 A、明确性 B、清晰性 C、稳定性 D、抽象性
我的答案：C ? 窗体底端 4
关于个人生涯规划的说法错误的是()。
窗体顶端
A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。 B、需要明细考察社会经济大环境
C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏 我的答案：D 窗体底端 5
以下不属于个人生涯规划的特点的是()。
窗体顶端 A、可行性 B、实施性 C、清晰性 D、持续性 我的答案：C 窗体底端 6
制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。()
我的答案：√
7
个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。()
我的答案：×
8
个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。()
我的答案：√
9
个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。()我的答案：√
个人金融理财解说(二十二)已完成
1
关于特色优势资源说法错误的是()。
窗体顶端
A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。 我的答案：D 窗体底端 2
以下哪项属于有形资源?()
窗体顶端 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识
我的答案：B 窗体底端 3
清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是()。
窗体顶端 A、有形资源 B、无形资源 C、社会关系资源 D、以上均不正确 我的答案：C 窗体底端 4
以下哪项属于社会关系资源?()
窗体顶端
A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能
我的答案：A 窗体底端 5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法?()
窗体顶端
A、充分了解自己拥有资源 B、慷慨借用自己的资源
C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势 D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷 我的答案：B 窗体底端 6
以下属于无形资源的是()
窗体顶端 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产
我的答案：C 窗体底端 7
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。()
我的答案：×
8
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。()
我的答案：√
9
拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。()
我的答案：√
10
社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。()
我的答案：√
个人金融理财解说(二十三)已完成
1
下列不属于择业时需要考虑的因素的是()。
窗体顶端
A、未来职业的发展 B、职业的稳定性
C、退休后养老是否有足额的保障 D、无需考虑职业和事业的关系 我的答案：D 窗体底端 2
以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷?()
窗体顶端
A、职业设计多方面拓展
B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划 C、具备的知识技能单一 D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标 我的答案：A 窗体底端 3
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、择业时需要考虑收入和福利待遇。 B、无需考虑收入的增长性
C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如IT很难说。 我的答案：B 窗体底端 4
员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是()。
窗体顶端
A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一
C、有多方面职业设计拓展
D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。 我的答案：C 窗体底端 5
以下哪种职业的福利待遇最好?()
窗体顶端 A、外企职工 B、公务员 C、小贩
D、民企职工 我的答案：B 窗体底端 6
择业需要考虑的因素一般不包括()。
窗体顶端
A、收入和福利待遇
B、工作满意度和工作环境 C、公司规模
D、未来职业的发展 我的答案：C 窗体底端 7
自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。()
我的答案：√
8 公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因
我的答案：×
9
理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。()
我的答案：√
个人金融理财解说(二十四)已完成
1
以下不属于税务策划的是()。
窗体顶端
A、收入分解转移 B、收入延期
C、投资于资本利用 D、偷税漏税 我的答案：D 窗体底端 2
税务策划不包括()。
窗体顶端
A、收入分解转移 B、收入延期
C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 我的答案：D 窗体底端 3
美国“花钱越多缴税越少”体现是()。
窗体顶端 A、收入延期
B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资 我的答案：B 窗体底端 4
以下哪项一般不属于分项征收的内容?()
窗体顶端 A、工资 B、劳务 C、薪酬 D、福利
我的答案：D 窗体底端 5
下列关于税务策划的说法错误的是()。
窗体顶端
A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量
D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。 我的答案：C 窗体底端 6
依法纳税是每个公民应尽的责任。()
我的答案：√
7
买股票需要交印花税、证券交易税等。()
我的答案：√
8
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。()
我的答案：×
9
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。()
我的答案：×
个人金融理财解说(二十五)已完成
1
关于遗产规划的说法错误的是()。
窗体顶端
A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 我的答案：D 窗体底端 2
为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、先列个遗嘱
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。 我的答案：C 窗体底端 3
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降 我的答案：D 窗体底端 4
遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿()。
窗体顶端 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶
我的答案：C 窗体底端 5
遗产规划主要内容是()。
窗体顶端
A、遗嘱和整套避税措施 B、捐赠遗产 C、尊重子女意愿 D、遗产分配公平 我的答案：A 窗体底端 6
遗产规划最关键的是()。
窗体顶端 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：B 窗体底端 7
没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。()
我的答案：×
8
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。()我的答案：√
9
美国需要缴纳遗产税。()
我的答案：√
10
人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。()
我的答案：√
个人金融理财解说(二十六)已完成
1
以下哪个行为不利于搞好理财?()
窗体顶端
A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除
C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 我的答案：D 窗体底端 2
关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是()。
窗体顶端
A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 C、个人理财产品过多，难以抉择
D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 我的答案：C 窗体底端 3
目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善()。
我的答案：×
4
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。()
我的答案：√
理财规划师
(一)已完成
1
不属于金融理财师的日常工作的是()。
窗体顶端
A、家庭财务医生 B、金融市场导购
C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 我的答案：D 窗体底端 2
关于金融理财师特点的说法错误的是()。
窗体顶端
A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大
C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 我的答案：B 窗体底端 3
理财规划师的英文简称是()。
窗体顶端 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 窗体底端 4
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是()。
窗体顶端
A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小
C、注册会计师考试为5门课
D、中国注册会计师考试始于1993年 我的答案：D 窗体底端 5
“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责?()窗体顶端
A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 我的答案：A 窗体底端 6
注册会计师单科的通过率约为()。
窗体顶端 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B
窗体底端 7
理财一般分为金融理财和非金融理财()。
我的答案：√
8
金融理财师进入门槛高，考试通过率低。()
我的答案：×
9
金融理财师和理财规划师并无任何区别。()
我的答案：×
理财规划师
(二)已完成
1
关于金融理财师，表述不正确的是()。
窗体顶端
A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少
D、时间自由度低，整年较忙 我的答案：D 窗体底端 2
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是()。
窗体顶端
A、本·伯南克 B、艾伦·格林斯潘 C、约翰·纳什
D、劳伦斯·萨默斯 我的答案：B 窗体底端 3
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有()。
窗体顶端 A、上百人 B、上千人 C、1万~2万 D、几十万 我的答案：C 窗体底端 4
《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年?()
窗体顶端 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 我的答案：C 窗体底端 5
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。 B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。 C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。
D、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。 我的答案：A 窗体底端 6
理财规划师首先应做的工作是()。
窗体顶端 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 我的答案：A 窗体底端 7
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。 D、中国的金融理财师年薪可达7万 我的答案：D 窗体底端 8
理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。()
我的答案：×
9
理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表(收入与支出日记账)。()
我的答案：√
10
2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。()
我的答案：×
2003年 11
目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。()
我的答案：√
理财规划师
(三)已完成
1
以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业?()
窗体顶端 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 窗体底端 2
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。 B、美国CFP开始时间是1969年
C、中国的理财规划师2005年开始考试认证
D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 我的答案：B ??? 窗体底端 3
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师?()窗体顶端 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 窗体底端 4
理财规划职业的要求不包括()。
窗体顶端
A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉
D、严格执行标准，即职业资格认证考试 我的答案：C 窗体底端
5
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过()。
窗体顶端 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 窗体底端 6
近几年，理财规划师职业排名已在前三名。()
我的答案：√
7
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
我的答案：×
8
理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。()
我的答案：√
理财规划师
(四)已完成
1
国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是()。
窗体顶端
A、3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人 我的答案：A 窗体底端 2
理财规划顾问工作的优点不包括()。
窗体顶端 A、压力不大 B、风险小 C、待遇优厚
D、市场需求已经饱和 我的答案：D 窗体底端 3
国家理财规划师的的培训费为()。
窗体顶端
A、官方2000~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 我的答案：A ??? 窗体底端 4
理财规划师的咨询服务的收费标准为()。
窗体顶端
A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：A ??? 窗体底端 5
理财规划师的优点不包括()。
窗体顶端 A、压力小 B、风险大 C、优厚
D、市场需求大 我的答案：B 窗体底端 6
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。()
我的答案：×
7
AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。()
我的答案：√
8
理财规划师的独立自主性有限。()
我的答案：×
9
理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。()
我的答案： √
理财规划师
(五)已完成
1
关于理财规划师素质，不正确的是()。
窗体顶端
A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权
C、理财师有义务为客户保密
D、理财规划师的职业道德准则因人而异 我的答案：D 窗体底端 2
整体理财规划，以()为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。
窗体顶端 A、高收益
B、个人家庭幸福生活 C、收益时间的长短 D、理念的新颖 我的答案：B 窗体底端 3
理财规划师一般原则包括()个方面。 窗体顶端 A、 8 B、 7 C、 6 D、 5
我的答案：A ??? 窗体底端 4
美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是()。 窗体顶端 A、
美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多
B、
美国在监管方面表现的比较差
C、
中国的监管表现的也较弱 D、
中国的金融产品较少
我的答案：D ??? 窗体底端 5
对于理财规划师来说，()是立足之本。
窗体顶端 A、高收益 B、低风险 C、客户需求
D、自身价值追求 我的答案：C 窗体底端 6
理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分?()
窗体顶端
A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则 我的答案：C 窗体底端 7
理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。()
我的答案：× 8
在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。()
我的答案：√
9
理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。()
我的答案：√
10
理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。()
我的答案：√
理财规划师
(六)已完成
1
锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括()。
窗体顶端 A、尝试 B、谦虚，虚心请教 C、创新 D、善良
我的答案：D 窗体底端 2
以下哪项不属于理财工具?()
窗体顶端 A、基本税务 B、债权投资 C、股票投资
D、衍生性金融产品 我的答案：A 窗体底端 3
以下哪项不在“4E”的职业要求之列?()窗体顶端 A、教育 B、考试 C、经验 D、理念
我的答案：D 窗体底端 4
税收规划的内容不包括()。
窗体顶端
A、退休需求分析 B、退休计划的类型 C、退休计划中的投资 D、退休后捐赠 我的答案：D 窗体底端 5
理财规划师应具备的素质不包括()。窗体顶端 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识
我的答案：A 窗体底端 6
以下哪种不可以参加AFP培训()。 窗体顶端
A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验 B、具有大学专科 学历者或同等学历
C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 我的答案：D 窗体底端 7
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。()
我的答案：×
8
参加AFP培训，学员没有限制条件。()
我的答案：×
9
中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。()我的答案：√
“以房养老”模式研究
(一)已完成
1
我国人均GDP大约多少余美元?()
窗体顶端 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 窗体底端 2
新的养老资源是()。
窗体顶端
A、住宅和环境 B、投资 C、返聘收益 D、社会捐赠 我的答案：A 窗体底端 3
到2040年左右，我国老年人口大概有多少?()
窗体顶端 A、2亿多 B、3亿多 C、4亿多 D、5亿多 我的答案：C
窗体底端 4
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括()。 窗体顶端
A、将住宅作为养老的重要资源
B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 我的答案：D 窗体底端 5
研究“以房养老”模式的原因不包括()。
窗体顶端
A、老龄化问题突出 B、人口高龄化 C、人均GDP很高 D、养老资源短缺 我的答案：C 窗体底端 6
目前，杭州人均寿命达到多少?()
窗体顶端 A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、85.0 我的答案：C 窗体底端 7
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。()
我的答案：×
8
我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。()
我的答案：√
9
在我国只购买商品房十年产权是可行的。()
我的答案：×
10
我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。()
我的答案：√
“以房养老”模式研究
(二)已完成 1
传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式?
窗体顶端 A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老 我的答案：A 窗体底端 2
“以房养老”的功用不包括()。
窗体顶端 A、养老保障
B、房产交易量减少
C、国民经济有了新增长点
D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 我的答案：B 窗体底端 3
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号?()
窗体顶端
A、60岁前养房，60岁后房养老
B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老 我的答案： D??? 窗体底端 4
住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。()
我的答案：√
5
节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。()
我的答案：√
6
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。()
我的答案：√
7
住房是不动产，不能实现融资流动。()
我的答案：×
以房养老”模式研究
(三)已完成
1
世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为()。 窗体顶端 A、7万亿 B、9万亿 C、11万亿 D、13万亿 我的答案：B 窗体底端 2
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为()。
窗体顶端 A、.75 B、.81 C、.86 D、.94 我的答案：C 窗体底端 3
以下哪项不属于货币养老的内容?()
窗体顶端 A、养老储蓄 B、社会养老保障 C、商业养老寿险 D、房子养老 我的答案：D 窗体底端 4
现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。()窗体顶端 A、自我
B、工作与社会 C、投资
D、工作与享受 我的答案：B 窗体底端 5
目前养老主体形式是()。
窗体顶端 A、货币养老 B、子女养老 C、房子养老 D、国家养老 我的答案：A 窗体底端 6
现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。()
我的答案：√
7
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。()
我的答案：√
8
未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重;中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。()
我的答案：√
“以房养老”模式研究
(三)已完成
1
“货币养老”的缺陷不包括()。
窗体顶端
A、覆盖面过宽
B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全
D、养老金过多时不发挥实际作用 我的答案：C??? 窗体底端 2
关于“房子养老”，表述不正确的是()。
窗体顶端
A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 我的答案：D 窗体底端 3
“房子养老”的缺陷不包括()。
窗体顶端
A、现行法律尚有众多缺陷 B、具体操作繁杂 C、时期过短 D、联系面众多 我的答案：C 窗体底端 4
房子养老没有任何风险。()
我的答案：×
5 加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。()
我的答案：√
“以房养老”模式研究
(五)已完成
1
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到()为止。
窗体顶端 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年
我的答案：A 窗体底端 2
以下哪项不属于容易操作的模式?()
窗体顶端
A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 我的答案：D 窗体底端 3
关于“房产反置换”，表述不正确的是()。
窗体顶端
A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人
B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 我的答案：D 窗体底端 4
“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是()。
窗体顶端
A、房产反置换 B、房产置换 C、货币养老 D、资产租换 我的答案：B 窗体底端 5
关于“资产租换”，表述不正确的是()。
窗体顶端 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 我的答案：C 窗体底端 6
下列关于资产租换的说法错误的是()。
窗体顶端
A、租出现居住大房租进小房 B、用房租差价养老
C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。 我的答案：D 窗体底端 7
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。
B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。 C、郊区的自然环境适于老年人居住
D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。 我的答案：D 窗体底端 8
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。()
我的答案：×
9
养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。()
我的答案：√
10
“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。()
我的答案：×
11
房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。()
我的答案：√
“以房养老”模式研究
(六)已完成
1
住房养老模式的意义不包括()。
窗体顶端 A、国民经济寻找新增长点 B、社会养老保障重担减少 C、抑制金融保险发展
D、个人家庭资源优化配置 我的答案：C 窗体底端 2
“以房养老”模式推出的背景不包括()。
窗体顶端
A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市 B、城市土地短缺
C、居民收支预期不确定因素加大 D、居民生活不需要保障 我的答案：D 窗体底端 3
“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括()。
窗体顶端
A、强大理论研发体系的形成与支撑 B、抑制众多新型金融保险产品的形成
C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与 D、国家相关法律法规的新建、变革与完善 我的答案：B 窗体底端 4
关于以房养老说法错误的是()。
窗体顶端
A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。
B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。 C、目前已经具备了这一条件
D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。 我的答案：C??? 窗体底端 5
反向抵押贷款的周期比较长。()
我的答案：√
6
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。()
我的答案：√
7
以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。()我的答案：×
8
“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。()
我的答案：√
案例分析
(一)已完成
1
关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是()。
窗体顶端
A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面
B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据
D、合理入理，同现实生活比较吻合一致 我的答案：C 窗体底端 2
民间集资的利率一般是多少?()
窗体顶端 A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 我的答案：B 窗体底端 3
理财方案制作时的注意事项不包括()。
窗体顶端
A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑
C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 我的答案：D 窗体底端 4
下列说法错误的是()。
窗体顶端
A、家庭理财中投资是为了增加收入 B、投资须符合法律规定
C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了 我的答案：D??? 窗体底端 5
理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。()
我的答案：×
6 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。()
我的答案：√
案例分析
(二)已完成
1
被誉为中国“铁娘子”的是()。
窗体顶端 A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄 我的答案：C 窗体底端 2
目前，中国的外汇储备是()亿。
窗体顶端 A、2000.0 B、9000.0 C、15000.0 D、20000多 我的答案：D 窗体底端 3
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。()
我的答案：×
4
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。()
我的答案：√
5
收入较低的时候不应该进行投资。()
我的答案：×
6
丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。()
我的答案：×
案例分析
(三)已完成
1
以下哪种投资收益最高?()
窗体顶端 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债 我的答案：A 窗体底端 2
保险返还是没有利息的。()
我的答案：×
3
为小孩投保重大疾病险是没有必要的。()
我的答案：√
案例分析
(四)已完成
1
以下哪项投资不太合理?()
窗体顶端
A、20岁时办理寿险 B、购买基金
C、50岁左右时考虑购买多项社保 D、购买股票 我的答案：A 窗体底端 2
80年代留学的基本都是精英。()
我的答案：√
3
经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。()
我的答案：√
案例分析
(五)已完成
1
“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做()。
窗体顶端 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 我的答案：B 窗体底端 2
老年人很有必要购买医疗保险。()
我的答案：√
第三篇：培训规划的主要内容
第一层：确定培训项目
一是明确培训需求的优先次序，二是明确培训群体的规模，三是确定培训群体的培训目标
第二层：开发培训内容
包括培训什么，培训过程中要经过哪些环节，做什么练习。
第三层：培训实施过程设计
包括培训进度表，选择教学方式，将培训环境尽量保持与工作环境一致。
第四层：选择评估手段
包括如何衡量培训成败，如何评估中间效果，如何评估训者的培训效果，如何考察在工作中的运营情况。
第五层：筹备培训资源
这层需要如下内容：需要什么资源人、财、物、时间、空间
第六层：培训成本的预算
这需要确定培训的经费来源、经费的分配与使用、进行培训成本—收益计算、制定培训预算计划、培训费用的控制及成本降低。
第四篇：十二五规划核心内容
66766人阅读十二五规划核心内容十二五规划核心内容隐藏>> 13 大带小的原则，遵循城市发展客观规律，以大城市为依托，以中小城市为重点，逐步形成辐射作用大的城市群，促进大中小城市和小城镇协调发展。科学规划城市群内各城市功能定位和产业布局，缓解特大城市中心城区压力，强化中小城市产业功能，增强小城镇公共服务和居住功能，推进大中小城市交通、通信、供电、供排水等基础设施一体化建设和网络化发展。
“十二五”规划重科教 人才强国不是梦
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》27日晚浮出水面。第七部分“深入实施科教兴国战略和人才强国战略，加快建设创新型国家”，不到1500字，22处讲“创新”，让人看到了执政党的孜孜以求。
就在此前公布三个月前，新中国进入新世纪后的首份教育规划纲要《国家中长期教育改革和发展规划纲要(2010—2020年)》公布;四个多月前，第一个中长期人才发展规划《国家中长期人才发展规划纲要(2010-2020年)》面世;四年前，《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006―2020)》出台。
这一系列中长期纲领性文件的颁布，都在不断呼唤“创新型人才”。清华大学校长顾秉林表示，讲“创新”要着眼于创新意识、创新能力、创新人才，尤其是创新人才的培养。只有特殊创新力的人，才能引领各个领域前沿问题的解决，最终促进整个社会的进步，所以“创新型人才”必然成为国家战略。
“建议”也明确：推动中国经济发展更多依靠科技创新驱动，必须全面落实国家中长期科技、教育、人才规划纲要，大力提高科技创新能力，加快教育改革发展，发挥人才资源优势，为加快转变经济发展方式、实现全面建设小康社会奋斗目标奠定坚实科技和人力资源基础。
数字可证中国已成为人力资源大国：2009年，全国共有在校生2.6亿人，全国小学净入学率达到99.4%，初中毛入学率达到99%，青壮年文盲率下降到3.58%以下。全国高等教育在学人数2979万。但要走向人力资源强国，则要到2020年，高中阶段教育普及达到85%以上，高等教育普及达到40%以上。
而要实现有创新能力的人数呈规模效应的“人才强国”，远非几个文件所就能达到，需要全社会对“科教兴国”和“人才强国”战略前所未有的重视和珍视。今年9月9日，中共中央总书记胡锦涛考察中国人民大学及附属中学时谆谆告诫教育者“不断改革创新，突出办学特色，提高办学质量，培养更多创新型人才”。这显示出中南海对创新型人才的渴求。
同样的困扰也存在于教育界乃至整个中国社会。著名的“钱学森之问”至今仍无破解良方：“为什么我们的学校总是培养不出杰出人才?”“钱学森之问”的实质是“发展中国家如何发掘与发挥创造性人才的社会功能与价值，也就是如何从知识型、技能型人才教育模式向创造型、发明型人才培养方法的转型”。而这注定是一个痛苦而漫长的求索过程。北京大学校长周其凤说，现在讲“创新”好像是个很时髦的词，其实创新是一个很复杂的过程，不能一讲中国缺乏创新就是缺乏像互联网那样改变世界的技术，而是要从教育基层的点点滴滴做起。
教育部日前下令要求落实“十二五规划建议”时，强调“使横跨十年的教育规划纲要在头一个五年圆满完成既定任务”，而这要求“把人才培养、科学研究等各项工作与国家和地方发展需求紧密结合起来，完善现代教育体系，调整人才培养结构，创新人才培养模式，推进科学技术创新，着力提高教育为加快转变经济发展方式服务的能力”。
14 广州日报：您认为，刚刚出台的“十二五”规划建议有哪些新的亮点? 辛鸣：可以用四句话来概括。其
一、发展思路一脉相承。从党的十六届三中全会开始，到“十一五”再至“十二五”，科学发展观作为发展的根本指针一直贯穿中国社会发展始终。此前，有人曾对“包容性增长”的新概念进行炒作，但实际上，这没有必要，因为它的内涵并没有超出科学发展。
新兴产业提到前所未有的高度
其二，发展战略前后衔接。从“十一五”到“十二五”，强调转变发展经济方式的要求一直未变，只是在进入“十二五”之际，我们更加意识到转变发展方式要加快步伐，因此特意加上“加快”两字。
其三，发展任务不断拓展。一些人认为，“十一五”规划建议和“十二五”规划建议如“孪生姐妹”一样相似。但两者不同在于发展任务进一步拓宽。此次规划建议中将扩大内需作为重中之重来提，这在过去是从未有过的。此外，把对新兴产业的重视放在了前所未有的高度。之所以重视培养新兴产业，就是因为，众所周知，转变经济发展方式就意味着老旧产业的关停并转，如果没有新产业及时跟上，就会出现产业空白，引发经济和社会等问题，因此，要想转变经济发展方式，必须有新产业作为支撑。
其四，发展要求不断提高。更加注重人民生活水平提高以及整个经济社会发展的协调性，同时，我们的社会经济发展指标也在进一步提高，如居民收入增长的指标、最低生活保障指标等都有很大的提升。
汪玉凯：“十二五”可说是个转折点。过去我们更强调经济增长和发展，而未来，我们将更强调经济增长质量和惠及民生;过去更多强调强国，未来将更强调富民。此外，“十二五”期间将更强调未来经济增长要和老百姓收入保持同步，这也是一个重大思路调整。“十二五”规划建议，启动“富民战略”和“内需战略”，启动内需除了是扩大再生产外，也是在强调购买能力和消费需求，这些都需要通过收入分配制度改革使更多老百姓有更高购买力，才能实现富民战略，拉动内需，使中国经济发展由过度依赖出口、投资，转向由消费、投资、出口共同拉动。
适度放缓增速是好事
广州日报：除此以外，您认为，还有哪些变化是特别需要关注的? 辛鸣：一个非常值得关注的点在于，应该将关注经济发展的速度“平稳较快”与居民收入的“普遍较快增长”对应来看，对于“十二五”期间的发展而言，基本要求是“一慢一快”。
所谓“一慢”是指发展速度要慢下来，这个“慢”并不是马上降低经济增速，而是要求不要像过去那么快。但同时，又要把握好速度，太慢会引发一系列社会问题，所以说要“平稳较快”。未来相当一段时间内我们仍会保持8%至9% 15 的增速，对于我们要实现2020年人均GDP比2000年翻两番的经济发展目标而言，经济增速只要达6.5%就行，因此，8%至9%的增速已绰绰有余。对我们而言，适度的放缓增速是件好事。
所谓“一快”是要让居民收入水平“普遍较快增长”。发展最终目的是要让人民群众过上更宽裕、更幸福的生活，而收入增加是过上更好生活的前提。“十二五”通过“居民收入增长和经济发展同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”这“两个同步”，通过“提高居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重”这“两个提高”，将会使这“一快”的实现有了可靠的保障。
汪玉凯：“十二五”规划建议强调确立科学发展为主题，转变发展方式为主线，贯穿始终。
另外，特别强调改革的重要性。我们已经确定了“十二五”规划的工作，这个转折的目标能否实现，很大程度上取决于我们对改革的态度、力度和改革推进的程度。这个改革是全面的改革，既包括经济体制改革，也包括行政体制改革、社会体制改革、文化体制改革、金融体制改革、财税体制改革乃至事业单位的改革等等。这意味着改革进入攻坚期，改革的难度更大，意义也重大。
让地方政府有钱改善民生
广州日报：如何看待收入分配扩大内需与中国未来转型发展的关系问题? 辛鸣：现在，经济增长的三驾马车中，出口和投资已不具新的爆发力。目前，我们的投资力度已过大，“十二五”要将更多的资金用到社会建设、文化建设等方面，就不可能把更多投资用于经济发展。同时，国际贸易环境的不确定，也使得高出口日趋困难，扩大内需成为必然选择。
而且扩大了内需，老百姓生活会更幸福。内需不仅是经济发展的动力，也是经济发展的目的。要让老百姓有钱，就要进行收入分配制度改革，就要增加劳动报酬在各种要素分配中的比重，民众工资的增长要和劳动生产率增长保持同步。 广州日报：很多人认为“十二五”对中国未来发展是转折点，具有深远意义，如何看待其规划建议对未来的指导意义?
辛鸣：中国从2000年进入小康社会已有10年。但不得不承认，这成就中有很大部分是通过数字显示的，是“总体”小康，是“平均”小康，是“片面”小康。而全面小康的真正内涵，是让每个中国老百姓都能过上小康生活，让中国每个区域都能进入小康;不仅经济小康，还要政治与文化小康。要做到这一点显然不易，单纯靠过去那种片面强调某一地区经济增长的方法已没有意义，甚至还会制造障碍。我们要通过“十二五”的发展，让中国社会不同群体、不同区域都能够随着经济社会发展保持同步发展。就此而言，“十二五”规划建议的指导意义在于：通过一系列的战略部署与制度安排，让科学发展真正能够成为中国社会未
16 来发展的主题。“十二五”期间，就是要让科学发展真正贯穿始终，名副其实，不打折扣。
广州日报：经济转型，“加快”会成为重点关注。在“十二五”发展有什么措施保障它的实现?
辛鸣：加快是指我们的经济发展方式转变不能再拖，否则会出问题，但是如何让加快转变经济发展方式成为现实，需要一系列改革配套。经济发展方式转变困难和缓慢的背后，除了发展模式问题，还有一个重要问题是制度和体制不太适应。我们的财税体制让地方政府只有通过卖地和搞工业才有钱花，只有把财税体制改了，让地方政府通过改善民生、保护环境都能有钱花，发展方式才可以转过来。(策划：谭敏 文及图整理：记者 赵琳琳)
“科学发展”首次以主题形式纳入中国新五年规划
“科学发展”在中国编制五年规划史上首次被明确为“主题”，贯穿其中、统领全篇。分析人士指出，“科学发展”作为新五年规划的主题，将给未来五年乃至更长时期的发展定下新思路、新途径、新基调，它也关系中国的改革开放和现代化建设全局。>>>详细 “扩大内需”首次在中国新五年规划建议中单独成章
“扩大内需”首次在建议中成为独立章节。这表明中国将“扩大内需”战略上升到一个新的高度，不仅着眼于消费、投资与出口平衡拉动中国经济，更着眼于让更多民众分享改革发展成果。>>>详细
“两个同步”体现高要求 国强更要民富
《建议》提出：“努力实现居民收入增长和经济发展同步、劳动报酬增长和劳动生产率提高同步。”这一提法写入“十二五”时期我国经济社会发展的主要目标之中，格外令人关注。“两个同步”的重要提法意味着在建设富强国家的同时，也着力使百姓拥有更多财富，分享发展成果，这成为未来五年我国经济社会发展的一个重要方向。>>>详细 展望“民生工程”新目标
党的十七届五中全会提出的制定“十二五”规划指导思想、工作重点和发展目标中，都突出强调了保障和改善民生的重要性。保障和改善民生的一系列新要求新部署，格外引人注目。>>>详细
主线是转变发展方式
十二五规划实际上就像一幅画卷一样,广大的电视观众面前栩栩展开。从八天以前我们看到4000字五中全会的公报,到现在能够看到19000字规划的建议,再到明年3月,全国两会会通过十二五规划纲要,大概有
5、6万字的篇幅,每个写规划的专家都会觉得,惜字如金,能用100字说清楚的这一段就不能用200字,但是所有的问题加在一起这个篇幅又很长,大家只要抓住这个规划的主线和重要的表述,也就读懂了全文。主线是什么?就是转变经济发展方式,重要的描述分散在刚才我们看到的,11个部分当中每一个章节当中。>>>详细
"十二五"规划建议解读:新亮点折射中国发展新“国计” 以更大决心和勇气全面推进改革 建议强调加快改革攻坚步伐，以更大决心和勇气全面推进各领域改革，完善社会主义市场经济体制。建议指出，更加重视改革顶层设计和总体规划，明确改革优先顺序和重点任务，进一步调动各方面改革积极性，尊重群众首创精神;同时要实行更加积极主动的开放战略，加
17 快实施“走出去”。>>>详细 扭转收入差距扩大趋势
中国(海南)改革发展研究院院长迟福林：《建议》把收入分配提到了非常突出位置，回应了社会的期盼，既是对收入分配改革进行了总体部署，也是要解决社会实际存在的突出问题。>>>详细
消费将居“三驾马车”之首
仔细对比5年前的《建议》即可发现，作为拉动经济发展的三驾马车，“消费”首次被提到了第一的位置。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松接受媒体采访时表示，“三驾马车”顺序已经发生根本性变化，消费被提到了前所未有的高度。经济结构的调整，除了“三驾马车”的调整，也要靠科技创新。>>>详细 构建创新型国家呼之欲出 备受海内外关注的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》全文发布。通读之下，可以看出，中国决策层以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，加快建设创新型国家呼之欲出。在世界金融危机后，中国依靠低附加值的非核心部件加工和劳动密集型的产品出口之路已越走越难，各种形式的保护主义日益抬头。以转变经济发展方式为主线，推动创新型国家建设，既是挑战，更是机遇。在未来五年乃至更长时间里，坚定走构建创新型国家之路，势将有助中国经济社会发展。>>>详细 中小城市放宽外来人口落户条件 《建议》提出，要把符合落户条件的农业转移人口逐步转为城镇居民作为推进城镇化的重要任务。大城市要加强和改进人口管理，中小城市和小城镇要根据实际放宽外来人口落户条件。注重在制度上解决好农民工权益保护问题。>>>详细 “十二五”规划重科教 人才强国不是梦
《建议》第七部分“深入实施科教兴国战略和人才强国战略，加快建设创新型国家”，不到1500字，22处讲“创新”，让人看到了执政党的孜孜以求。
征地以保障农民权益为条件
【建议】 完善农村发展体制机制。坚持和完善农村基本经营制度，现有农村土地承包关系保持稳定并长久不变，在依法自愿有偿和加强服务基础上完善土地承包经营权流转市场，发展多种形式的适度规模经营，支持农民专业合作社和农业产业化龙头企业发展，加快健全农业社会化服务体系，提高农业经营组织化程度。完善城乡平等的要素交换关系，促进土地增值收益和农村存款主要用于农业农村。按照节约用地、保障农民权益的要求推进征地制度改革，积极稳妥推进农村土地整治，完善农村集体经营性建设用地流转和宅基地管理机制。
【解读】 中国人民大学教授严金明说，按照现行的规定，征地的主要问题是，把农民集体土地征收为国有土地过程中，农民的利益往往得不到维护，主要是给农民补偿不足，而农民失地也就意味着失业，如果地没有了，什么也没有了。
“在征地过程中农民权益受到损害。暴力征地、暴力拆迁根源就在这里。”严金明说，在征地过程中，一般法律规定是要用于公共利益才能去征地，但是实际上，建设用地也走的是征地这条路，这样农民获得的很少，大部分收益被政府或者开发商拿走了，所以，征地主要要维护农民权益。(据新华社、新京报综合整理)
第五篇：城乡规划法主要内容
《城乡规划法》十大重点内容
作者：安徽日报 重庆法制网来源：本站原创点击数：21
4发布日期: 2008-1-17
《城乡规划法》共七章七十条，对比上版《城市规划法》，最大的不同是强调城乡统筹，最显著的进展是强化监督职能，最明确的要求是落实政府责任。
《城乡规划法》的重要内容可概括为十个方面：
第一，突出城乡规划的公共政策属性。从内容上看，重视资源节约、环境保护、文化与自然遗产保护;促进公共财政首先投到基础设施、公共设施项目;强调城乡规划制定、实施全过程的公众参与;保证公平，明确了有关赔偿或补偿责任。
第二，强调城乡规划综合调控的地位和作用。《城乡规划法》法律上明确，城乡规划是政府引导和调控城乡建设和发展的一项重要公共政策，是具有法定地位的发展蓝图。同时，法律适用范围扩大，强调城乡统筹、区域统筹;确立先规划后建设的原则。
第三，新的城乡规划体系的建立。体现了一级政府、一级规划、一级事权的规划编制要求;明确规划的强制性内容;突出近期建设规划的地位;强调规划编制责任。
第四，严格城乡规划修改程序。对城乡规划评估，修改省域城镇体系规划、城市总体规划、镇总体规划，修改详细规划等，都做出了详细的规定。
第五，城乡规划行政许可制度的完善。建立完善了针对土地有偿使用制度和投资体制改革的建设用地规划管理制度;规定了各项城乡规划的行政许可。
第六，对行政权力的监督制约。明确了上级行政部门的监督，人民代表大会的监督，以及全社会的公众监督。
第七，对城乡规划编制单位提出了新的要求。对城乡规划编制单位的资质管理，对规划师职业的管理，都有明确规定。
第八，加强人民代表大会的监督作用。省域城镇体系规划、城市和县城关镇总体规划由本级人大常委会审议，镇总体规划由人大审议。城市控制性详细规划报本级人大常委会备案，县城关镇控制性详细规划报县人大常委会备案。省域城镇体系规划、城市和镇总体规划定期评估须向人大报告。
第九，强化法律责任。追究政府和行政人员的责任;追究城乡规划编制单位的责任;追究违法建设行为的责任;明确对违法行为给予罚款的范围和数额;授予市政府强制拆除权。
第十，法律授权，建立完善的城乡规划法律体系。
《城乡规划法》的主要内容
经验交流加入时间：2007-12-12 10:22:38点击：138
《城乡规划法》共七章七十条，与《城市规划法》比较，取消了“城市新区开发和旧区改造”这一章，新增加了“城乡规划的修改”和“监督检查”两个章节。
《城乡规划法》的重要内容体现在十个方面：
(一)突出城乡规划的公共政策属性。城乡规划是政府的职能，共同遵守城乡规划是全社会的责任。规划必须重视资源节约、环境保护、文化与自然遗产保护;规划要促进公共财政首先投到基础设施、公共设施项目;政府及其部门应协同做好城乡规划工作，强调城乡规划制定、实施全过程的公众参与;对政府及其部门的法律责任作了明确界定，对于违反法律规定的行政行为规定了严格的法律惩处措施，保证公平，明确有关赔偿或补偿责任。
(二)强调城乡规划综合调控的地位和作用。法律适用范围扩大，强调城乡统筹、区域统筹;确立先规划后建设的原则，明确在城市总体规划、镇总体规划确定的建设用地范围以外，不得设立各类开发区和城市新区;县级以上地方人民政府城乡规划主管部门不得在城乡规划确定的建设用地范围以外作出规划许可。
(三)建立了新的城乡规划体系。体现了一级政府、一级规划、一级事权的规划编制要求;明确了包括规划区范围、规划区内建设用地规模、基础设施和公共服务设施用地、水源地和水系、基本农田和绿化用地、环境保护、自然与历史文化遗产保护以及防灾减灾等内容在内的规划强制性内容;突出了近期建设规划的地位。
(四)严格城乡规划修改程序。建立了省域城镇体系规划、城市总体规划划评估制度;对省域城镇体系规划、城市总体规划、近期建设规划、控制性详细规划等的修改明确了十分严格的程序。
(五)加强规划制度的建设和完善。提出了针对土地有偿使用制度的建设用地规划管理新制度，完善了包括地下空间、建设工程完工后的规划条件核实等在内的规划行政许可制度;建立了公众参与的制度框架。
(六)对行政权力的监督制约。35条新增条款中，20条是跟监督检查有关的。新增的两个独立章节，其中之一就是监督检查。在法律条款中包含了人大监督、上级对下级的监督、公众对政府的监督等方面的内容，极大地加强了旨在制约行政自由裁量权的监督检查。强调了程序的重要性，针对土地有偿使用制度的建设用地规划管理制度;规定各项城乡规划的行政许可
(七)对城乡规划编制单位的要求。加强了对城乡规划编制单位的资质管理;新增了对规划师职业的管理;特别对规划编制单位超越资质等级编制规划、违反国家有关标准编制规划明确了法律责任
(八)人民代表大会的监督作用。省域城镇体系规划、城市和县城关镇总体规划由本级
人大常委会审议，镇总体规划由人大审议;城市控制性详细规划报本级人民代表大会常务委员会和上一级人民政府备案，县城关镇控制性详细规划报县人大常委会备案;省域城镇体系规划、城市和镇总体规划定期评估须向人大报告。
(九)强化法律责任。追究政府和行政人员的责任;追究城乡规划编制单位的责任;追究违法建设行为的责任;明确对违法行为给予罚款的范围和数额;授予市政府强制拆除权。
(十)法律授权，建立完善的城乡规划法律体系。确立适应政府职能转变和建设和谐社会需要的城乡规划基本属性;构建适应社会主义市场经济体制的城乡规划工作体系;满足快速城镇化进程中政府对城乡人居环境建设进行有效综合调控的法律体系;指导节约资源、保护环境、保护历史文化和民族文化的城乡发展模式;把民生问题放在立法的核心;国家本位向社会本位的转化;由强调对行政权力的维护转向制约行政权力;强化公众参与;强化部门参与;强化监督机制;从城市本位向城乡统筹的转变;强调对于基本民生投入的重视;落实法律责任，维护规划的严肃性。