评级授信所需资料

评级授信所需资料（精选6篇）

篇1：评级授信所需资料

评级授信所需基本资料

1、公司简介；

2、高级管理人员工作简历及身份证复印件（法定代表人、总经理、财务负责人、生产副总等）；

3、营业执照正副本复印件、组织机构代码正副本复印件、税务登记证正副本复印件、开户许可证复印件；法人证复印件、贷款卡复印件；

4、各种经营资质复印件（如：质量管理认证、环评认证、进出口权证和食品加工许可证等）和公司章程；

5、注册资本验资报告（最初和最新报告或企业变更说明）；股东身份证复印件或出资法人股东的组织机构代码复印件；生产工艺流程图；

6、企业各项管理制度、组织机构图、主要下属公司或机构概况；

7、企业对外提供担保、涉及的经济诉讼或经济纠纷、签订的长期付款协议、金融机构借款明细表等；

8、企业最近的比较大额的购、销合同复印件；

9、前三年经审计的会计报表和本截至上月底的会计报表（资产负债表、利润表、现金流量表及其补充资料）及会计报表的附注说明；无审计报告只提供前三年企业财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表及其补充资料）；

10、企业近三年年末的及当年截至上月底的银行对账单；

11、企业固定资产权属证明材料复印件（包括房产证、土地证或房屋租赁合同、土地租赁合同、设备明细等），无形资产的评估报告；

12、关联企业营业执照复印件、简介、近三年会计报表、于本公司的关联关系、资金往来等；

13、公司及其产品获得的荣誉证书；

14、其他需要补充的资料；

15、未来发展计划。

注：以上所提供的资料必须加盖企业公章。

篇2：评级授信所需资料

1营业执照正副本复印件

2机构代码证正副本复印件

3税务登记证复印件

4贷款卡复印件、行政延续许可书复印件

5人行征信查询授权委托书

6近三或二年经审计会计报表

7公司章程

8验资报告

9近期财务报表、11上年年底报表、(当期 报表）

10上年完税证明（缴纳增值税、所得税票复印件及纳税申报表）

11近期（缴纳增值税、所得税票复印件）

12公司简介

13法定代表人介绍

14（土地证、房产证）

15本电费、水费缴纳凭证、工资发放证明

16本月电费、水费缴纳凭证、工资发放证明

17监管流程

18监管人员招募及培训标准

19法定代表人身份证复印件

20签字样本

篇3：评级授信所需资料

湖北宜昌市现有9家商业银行机构 (含信用社) , 除招商银行、邮政储蓄银行外, 工行、农行、中行、建行、交通银行、城市商业银行、信用社七家均建立了小企业信用评级系统。各行对小企业的信用评级采用指标评分法, 评价指标存在差异, 综合起来主要有财务指标和非财务指标共11大类 (表一) 。根据小企业财务信息不透明的实际状况, 银行小企业评级体系加大了非财务信息评价比重, 非财务信息评价一般占比达50%到80%。

二、银行对小企业的评级授信效果不理想

一是参与评级的企业少。

2008年10月末, 宜昌市在银行、信用社开户小企业7786户, 参与评级的为923户, 占开户企业的11.85%。

二是达到授信级别的少。

2008年10月末, 宜昌市达到授信级别的小企业631户, 占开户小企业的8.1%, 占参与评级小企业的68%。表面上看, 近70%的参评企业能达到授信级别, 其实不然, 因为各行在小企业评级时有明确的选择性, 一般只对即将授信且已经符合信贷条件的好企业进行评级, 所以提高了参评企业达到授信级别的比例。三峡农行2008年开展了一次小企业“淘金行动”, 试图选择一些较好的小企业建立信贷关系, 有意识地选择150家经营状况较好的企业参评, 只有26家达到信贷准入级别, 占参评企业的17%。

三是小企业获贷面、获贷份额小。

2008年10月末, 调查的九家银行、信用社小企业贷款2004户 (有的企业未评级但获得了贷款) , 占开户小企业的25.7%;小企业贷款金额46亿元, 仅占全部企业 (大、中、小型企业) 贷款的8.4%。小企业贷款质量优良, 近三年未出现不良贷款。

三、银行对小企业评级授信存在五大问题

(一) 信用级别高低对小企业融资影响不大, 企业参评积极性不高

银行、信用社对小企业授信最为看重的是有无可靠足值的抵押担保, 即使对达到信贷准入级别的企业也普遍要求追加抵押担保。2008年10月末, 宜昌市631户达到授信级别的企业中, 以抵押担保方式授信的占比90.8%, 抵押担保贷款金额占所获贷款金额的96.4% (表二) 。小企业即使不评级或评级不过关, 只要有足值抵押担保一样可以获得授信, 事实上使评级对小企业意义不大, 影响了小企业参与信用评级的积极性。2008年10月末, 宜昌市对未评级或评级未达到授信级别的企业贷款达1373户, 贷款金额28.4亿元, 贷款户数和金额均大大超过经评级达到授信级别的小企业。

(二) 各行小企业评级标准、评级结果差异较大

一是非财务信息的比重各异。如交通银行小企业评级指标中, 非财务信息比重达到80%, 农行为70%, 城市商业银行约为65%, 中国银行为60%, 建行、工行为50%。二是指标的选择上存在较大差异。在财务指标选择上, 工行、建行比较全, 交通银行、农行、城市商业银行比较少 (表三) 。在非财务指标选择上, 工行、交通银行、信用社、农行将担保情况纳入了评价, 并且占较大比重, 其它行则没有。中行还将股东情况、政府支持力度纳入评价, 工行则把区域经营环境 (包括是否属于小企业优势区、区域小企业违约率) 纳入了评价, 体现了对小企业外部经营环境的重视。三是评级结果差异大。对同一家企业、同一年度的评级结果往往大相径庭。如劲松照明在城市商业银行的评级为“AAA”, 在中行评级为“BBB”、在建行的评级则为“A”, 凯普松电子在农行的评级为“AAA”, 在交通银行的评级只有“5”级 (相当于“BB”) , 宜昌太平鸟集团在工行评级为最高信用级别“AA”, 在交通银行的评级也只有“5”级, 宜红茶叶在信用社评级为“AA”, 在其它行则达不到授信级别。四是授信级别起点不一致。农行、建行、工行、信用社原则上对“A”级以上小企业授信, 中行、交行原则上对“BB”级或“6”级以上企业授信。

(三) 部分评价指标设置不符合小企业现状

利润增长率、纳税增长率、现金流量是多数银行对小企业评级比较重视的指标, 但多数小企业出于避税目的, 往往将财务报表做成微利和微亏, 纳税指标也不高, 多数企业不能提供现金流量表, 造成得分较低, 达不到较高信用等级。评级时对抵押担保品的质量要求较高, 一般只接受城镇房地产, 对担保人资质认定较严, 需要省级分行认定。由于评级指标要求高, 相当一部分经营状况不错的企业也很难达到授信级别。如宜都市2008年对100家小企业进行过滤, 选出15家经营状况较好的企业进行评级授信, 最后达到授信级别 (A级) 的企业只有2家, 评级结果连银行自身也比较失望。近三年来, 宜昌市银行、信用社小企业贷款无一笔不良贷款, 做到了“零风险”, 从另一个侧面也反映了银行对小企业评级授信条件之严有过之而无不及。

(四) 评级授信周期长, 不能满足小企业快捷灵活的融资需求

小企业评级要经过报表审计、调查评价、上报审批阶段, 一般周期在15天左右, 加上正式授信时的贷款审批、抵押评估登记时间, 则要超过20天, 与小企业快捷灵活的融资需求不相适应。为解决这一问题, 建行、农行、信用社推出了免评级抵押担保贷款, 受到企业欢迎。到2008年10月末, 宜昌市免评级小企业抵押担保贷款达到1081户21亿元, 分别占小企业贷款户数和金额的53.9%和45.7%。

(五) 宣传推动力度不够

银行专门针对小企业的评级授信工作起步较晚, 无论是政府小企业主管部门还是银行, 对小企业评级授信工作均缺少宣传辅导, 小企业对银行评级授信条件知之甚少, 在申请贷款时匆忙参与评级往往准备不足, 达不到相应条件。

四、改进银行对小企业评级授信工作的建议

(一) 加强银行小企业评级工作指引

建议央行与银行监管部门以缓解小企业融资难为出发点, 组织银行对小企业评级经验进行总结, 对小企业评级系统进行评估, 对小企业评级体系进行改进。在此基础上, 出台银行小企业评级指引, 就评级指标、评价内容、信用等级划分、授信额度确定、评级工作开展等方面提出基本要求, 使各银行对小企业的信用评级既有多样性, 又有统一性, 避免差异过大, 以利更有效地开展小企业评级工作。

(二) 进一步优化小企业评级标准

一是剥离或取消部分指标。担保状况可剥离作为授信条件而不作为评级条件, 担保条件的宽严应随信用级别的高低而变, 一定程度体现信用的价值。政府支持度、区域环境纳入小企业评级有失偏颇, 可考虑取消。二是降低部分指标的标准。销售收入增长率、利润增长率、纳税增长率指标要求较高大大提高了评级准入门槛, 建议适当降低标准, 使一些经营良好但成长性不足的小企业能够达到授信级别。三是补充部分指标。主要客户资信状况、企业职工工资水平及劳保政策执行情况与企业经营密切相关, 建议纳入评价体系。四是对非财务信息评价所占比重进行改进, 建议保持在65%左右为宜。

(三) 适当放松对高信用等级小企业的授信条件

对高信用级别的小企业可以从三方面适当放松授信条件:一是依级别高低给予全部或部分信用贷款, 二是对抵押贷款可适当提高抵押贷款率 (贷款与抵押物价值的比例) , 增加其抵押融资额度, 三是可以放宽抵押品范围, 如存货等商品抵押贷款可对高信用级别小企业较大范围地推开。

(四) 加强对小企业评级授信工作的培训辅导

一是银行系统要开展小企业评级授信培训, 提高基层银行信贷人员对小企业评级的认知程度, 使基层信贷人员较好掌握小企业评级技术, 促进小企业评级工作的开展。二是开展对小企业的评级授信辅导。建议央行征信部门联合地方小企业管理部门对小企业开展评级授信辅导, 使小企业了解银行评级授信标准, 提高自身经营管理水平, 努力向较高信用等级靠拢。

(五) 对小企业评级授信进行政府扶持

一是对银行, 特别是地方性小银行的小企业评级系统的开发和建设提供政府补贴, 支持银行进一步改进完善小企业评级系统, 提高其科技含量, 更好地建立切合小企业特点的评级体系。二是对有关部门开展小企业评级授信辅导提供财政支持。三是对小企业初次参与信用评级提供政府补贴, 分担小企业评级成本, 鼓励小企业参与信用评级。

摘要：对湖北宜昌市银行机构小企业评级授信的实证研究表明:商业银行建立独立的小企业评级授信体系, 但评级标准、评级结果差异较大, 对小企业评级和授信面很窄。建议加强银行对小企业评级授信工作的指引, 进一步优化小企业评级标准, 加强对小企业评级授信辅导, 对高信用级别小企业放宽授信条件, 切实发挥评级授信对缓解小企业融资难的促进作用。

关键词：信用管理,评级授信,小企业,制度

参考文献

[1]杨怀东信用转移矩阵预测模型的比较分析[J]东北大学学报 (自然科学版) 2004年05期

[2]毕明强基于贡献度分析和客户关系的商业银行贷款定价方法研究[J]金融论坛2004年07期

[3]单国霞利率市场化下商业银行贷款定价探讨[J]技术经济与管理研究2004年04期

[4]吴建政内部风险评级最新进展及中国银行业的战略选择[J]投资研究2002年12期

篇4：商业银行客户授信评级研究

关键词：商业银行；授信评级；多指标综合评价

中图分类号：F830.5文献标识码：Ａ文章编号：１００６－３５４４（２０12）０2－００17－03

贷款信用风险管理是商业银行内部风险管理的核心， 其中一个重要内容是对借款人进行信用风险评级，即商业银行在发放贷款之前，首先对借款人不能履约的可能性进行评估， 并把这种可能性划分为几个等级， 以此作为标准来区分借款人资信的优劣，进而做出贷款与否的决定。商业银行对客户的信用状况进行评价， 属于多指标综合评价的范畴，因此，引入多指标综合评价的思想、理论和方法，有利于提高授信评级的准确性、科学性。

一、多指标综合评价在授信评级中的应用

（一） 授信评级中的评价模式分析

综合评价模式大致分为三种类型：

1.“直接评价”。 目前我国商业银行大都采用该种模式，尽管有些商业银行的授信评级与该模式的流程有所出入， 但其思想和本质仍符合直接评价模式。直接评价模式简单易懂、可操作性强。

2. “先分类后评价”。该模式属于排序评价，候选方案的取舍不仅取决于自身，而且取决于其他方案的“状态”，商业银行的信贷行为更多的是取决于客户自身条件与既有标准的比较。因此，该模式很少应用于客户授信评级。

3. “先学习后评价”。实现“学习”，必须具备一定量的样本，样本的质量直接关系到“学习”的效果。商业银行要建立各类客户信用的数据库， 如冶金、化工、机械、贸易等，并用这些已“认可”的知识来评估客户信用状况，神经网络就是此类模式的代表。朱顺泉以广泛采用BP神经网络学习算法为例 [1] ，将评价指标个数定为输入结点数。可将信用状况分为两类，即输出结果为两个， 采用如下的形式表示： 良好（1，0），不良（0，1）；亦可分为五级，中间节点的个数应该小于输入节点数，而大于输出节点数，并通过公式计算确定。同时，确定隐含层、输出层的神经元的传递函数及网络训练的训练次数、精确度、学习速率等参数，将同类企业的已确认的结果作为训练数据，将被评价客户的指标值作为测试数据， 将神经网络优化算法分类程序存放在M文件wl. m中，并在Matlab状态下执行M文件，进而得到评估结果。应用以BP神经网络学习算法为代表的先学习后评价模式， 充分利用已“认可”的数据，结合计算机智能技术， 有效地提高了评级过程的简便性与结果的可靠性。此外，继神经网络之后，又一机器学习领域的方法——支持向量机（SVM）也用于授信评级，Young-Chan Lee [2] Wun-Hwa Chen and Jen-Ying Shih[3] 对此进行了应用研究，Zan Huang等 [4] 则将二者结合起来共同用于授信评级。

对于商业银行而言， 应根据实际条件选择有效的评价模式进行授信评级， 亦可将其他模式作为授信评级的辅助参考， 作为对原有模式的一种补充或验证。

（二）授信评级中的评价要素分析

任何一项综合评价活动的实现都是通过评价要素完成的，评价要素是评价活动的支撑，通常包括评价者、评价指标、指标权重、评价模型、评价对象等 [5-6] 。下面围绕前四个要素，探讨其在授信评级中的具体应用。

1. 评价者分析。授信评级从评价内容上看，既含有“硬评价”（如企业基本素质等）成分，也含有“软评价”（如财务结构等）的成分。相对于“硬评价”，“软评价” 则更依赖于评价者的知识和经验对评价对象做出判断。由于参与授信评级的人员在知识结构、经验等方面有所差异，加之银企之间信息不对称等问题， 因此， 有必要建立有效的信息沟通与反馈机制，实施群组评价。 群组的设置及评价方式是评价活动的关键，也是目前研究的重点，可借鉴评价小组对话式评价等方式，充分集结群体专家的知识与经验，提高授信分析、预测的准确性。群组评价主要体现在指标权重与评价指标值的确定上，同时，要根据群组成员的知识、经验及对企业的了解程度，对评价者赋予不同的评分权重，即引入专家权威因子，实现对评价者的集成。

2. 评价指标分析。 授信评级指标分析包含指标体系的建立、 内部结构的设置及评价指标一致化与无量纲化处理等内容，是授信评级研究的重点。指标体系是对银行客户资信状况的全面反映， 具有综合性的特点。 信用评级指标体系要遵循综合评价指标体系的构建原则，并呈递阶结构列示，其一级指标可用状态向量x=［x1，x2，…，xm］表征。目前，我国部分商业银行已建立各自的授信评级体系， 如中国工商银行的信用评级内容包括领导者素质、经济实力、资金结构、经营效益、信誉状况和发展前景等6个方面； 交通银行的信用评级包括偿债能力、盈利能力、资产管理能力、企业发展潜力、行业状况、管理状况、经营状况和信用状况等8个方面的内容。同时，国内也有研究者针对指标体系做了较为全面的探讨。 如张燕卿[7] 指出现行的评级指标体系存在的问题，即过度偏好规模而忽略其他综合因素， 大多只反映企业过去而忽视未来的偿债能力， 并分析了设计思路及28个二级指标。朱子云 [8] 指出商业银行客户信用等级评判应当综合考虑客户守信程度、 客户财务风险程度和客户经营风险程度三个层次的因素， 应当从信贷资源回报率、 经营成果依存度两个方面进行综合分析和评判， 并提出了客户授信等级评判系统。覃发艳 [9] 汇总了工、农、中、建、交等商业银行的财务评价指标， 建立了商业银行小企业客户评级指标体系，并以湖北省宜昌市为例做了实证研究。关于评价指标， 商业银行应在遵守中国人民银行及银监会相关法规的基础上，从自身的实际出发，建立符合自身特点的授信评级指标，同时应针对不同行业、不同企业规模设置不同的指标体系， 并根据评估环境的变化，适时地进行调整，体现合规性、动态性和及时性。关于指标值（尤其是定性指标），可充分集结评价者知识与经验；在指标值形式上，可尝试采用模糊数等形式，并与其他形式得出的结果进行对比分析，提高授信评级的可靠性。

3. 指标权重分析。目前，部分商业银行进行授信评级时，存在着指标权重“粒度”过大，方法过于简单的现象。由于授信评级多属于“整体”评价，而非排序评价，因此，指标赋权更多地采用主观赋权法。已有研究者采用层次分析法等方法为信贷决策者提供定量的赋权分析技术， 具有较好的科学性和可操作性。 [10] 关于权重，鉴于其重要性，笔者认为应引入群体知识与经验， 将指标权重与评价者要素结合起来，如可采用群体AHP、群体序关系分析法等方法，同时亦可结合某些智能技术如粗糙集（Rough set）算法，将多个客户样本信息利用Rosetta软件进行约简，提取“知识”，找出影响企业信用状况的核心因素，完成对指标权重的优化。

4. 评价模型分析。通过模型y=f（w，x）将各指标合成一个值，以反映银行客户信用的综合状况，其中w称为权重向量，x称为状态向量。 对客户的信用状况做出全面、客观的评估，选择合适的评价模型尤为关键。 目前， 有关商业银行信用量化评级模型的研究，主要有综合打分法、模糊综合评价法和多元统计分析方法，而在商业银行信用评级实践中，部分银行仅采用综合打分法来评定企业的信用等级， 综合评价的方法尚未得到完全开发与应用。理论界的研究成果主要有：王小明 [11] 对目前我国商业银行在信用评级研究中涉及的各种信用测度模型进行了系统的回顾与总结， 对现有各种评级方法的优缺点及适用场合等做了必要的比较研究， 并给出了建立信用风险评级模型的基本设想；尹宗成等 [12] 在对风险、信用风险概念分析的基础上，对国内外主要的信用风险评估方法进行述评； Liang-Hsuan Chen and Tai-Wei Chiou [13] 则将模糊积分（Fuzzy integral）引入到商业贷款信用评级中来， 模糊积分放松了对指标相互独立的苛刻要求，只要求指标满足单调性即可，而授信评级指标具有较强的相关性，因此，采用模糊积分模型可使评价结果更接近客观实际状况。

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二、 多指标综合评价在授信评级中的应用创新

通过文献分析发现， 理论界有关商业银行授信评级模型的研究已从传统方法向人工智能方法转化，从单一方法分析向组合方法过渡。但这些方法在走向实践中存在一个问题， 即众多方法属于静态评价方法（基于历史重复的假设），只能反映客户的历史，无法反映其未来的信用变化情况，而借款人未来的财务状况对商业银行来说意义更大。因此，应采用能动态预测借款企业未来信用变化的评估方法。笔者建议可尝试采用“三维立体”评价模型。 [14] “三维”是指“历史维”、“现状维”与“未来维”，此类模型将历史信息、现时状况及未来预测集结在一起，通过y=■?棕tyt给出综合评价值。?棕1，?棕2，?棕3为相应于“历史”、“现状”、“将来”的权重系数，由授信评级专家给出，为授信评级专家对客户未来发展的估测值。 该模型具有注重历史、立足现在、集纳未来的特性，充分利用了商业银行客户在不同时期的发展状况， 评价信息全面，形成了一个“三维”评价结构，具有动态性，符合授信评级的要求。

进行综合评价，并不意味着只注重“整体”，而忽视“局部”，有些客户的综合评价值较高，但部分指标可能存在较低的情况，仍然存在风险隐患。从系统学的角度出发，一个系统的内部如果是协调的，那么系统的整体功效应该是高的；相反，如果系统的内部是不协调的，尽管它在某些方面具有较大的局部功效，但整体效益相对偏低。因此，评价系统的运行状况应注重它的内部整体效益。 多指标综合评价一般采用线性模型集结信息，但对于线性模型而言，评价指标之间具有较强的弥补性，其对“弱指标”并不敏感，即某些较低的指标值可以通过较高的指标值来线性弥补， 而最后的综合评价结果并不能完全反映内部情况，这也是线性模型的主要缺陷。为此可引入状态空间划分理论， [15] 将m维状态空间D按照一定的分类线（既定标准） 划分为三个部分（A、B和C，D=A∪B∪C），根据指标值将指标对应到不同的状态空间。对于落入低水平空间C（各项指标值均低于低标准分类线）的客户基本上不予以考虑，虽然其内部是协调的，但整体效益也是偏低的；对于落入空间A或B（各项指标值均高于“低标准分类线”）的客户可予以考虑；对于落入高水平空间A（各项指标值均高于“高标准分类线”）的客户可优先考虑，而横跨三个空间的客户要具体分析。 只有那些整体效益高且发展协调的客户才是商业银行理想的信贷客户。

四、结语

将多指标综合评价的思想、 理论与方法应用于我国商业银行客户的授信评级， 将有利于促进银行授信评级的科学化，提高银行内部风险管理水平。商业银行实施授信评级应针对各种技术特有的优势，结合评估环境状况， 注重多种综合评价方法的组合使用，继承各自优点，克服缺点，互相补充。随着对数学、统计学、计算机智能等理论与方法的吸收借鉴，将有更多简单易行、 符合银行授信评级特点的综合评价方法引入， 这不仅能有效拓展综合评价技术的应用范围， 更重要的是可以提高我国商业银行授信评级的可靠性。

参考文献：

［1］朱顺泉. 基于Matlab的BP神经网络在现金流量分析中的应用［J］. 中国管理信息化，2008，11（6）：39-40.

［2］Young-Chan Lee. Application of support vector machines to corporate credit rating prediction［J］. Expert Systems with Applications，2007，33（1）：67-74.

［3］Wun-Hwa Chen and Jen-Ying Shih. A study of Taiwan’s issuer credit rating systems using support vector machines［J］. Expert Systems with Applications，2006，30（3）：427-435.

［4］Zan Huang，Hsinchun Chen，Chia-Jung Hsu，Wun-Hwa Chen and Soushan Wu. Credit rating analysis with support vector machines and neural networks：a market comparative study［J］. Decision Support Systems，2004，37（4）：543-558.

［5］陈衍泰，陈国宏，李美娟. 综合评价方法分类及研究进展［J］. 管理科学学报，2004，7（2）：69-79.

［6］王宗军. 综合评价的方法、问题及其研究趋势［J］. 管理科学学报，1998（1）：73-79.

［7］张燕卿. 商业银行客户信用等级评价指标体系研究［J］. 中国电力教育，2010（3）：265-266.

［8］朱子云. 商业银行客户授信等级评判系统的构想及其应用［J］. 金融论坛，2003（8）：48-53.

［9］覃发艳. 我国商业银行对小企业评级授信的实证研究——以湖北省宜昌市为例［J］. 时代金融，2009（1）：52-54.

［10］鞠鑫，李爽诗. 论专家判断分析法在银行授信业务中的应用问题［J］. 经济师，2008（2）：206-207.

［11］王小明. 商业银行信用风险评级测度方法研究［J］. 财经研究，2005，31（5）：73-82.

［12］尹宗成，田峰，吴永辉. 商业银行信用风险及评估方法应用述评［J］. 安徽农业大学学报（社会科学版），2008，17（5）：24-29.

［13］Liang-Hsuan Chen and Tai-Wei Chiou. A fuzzy credit-rating approach for commercial loans：a Taiwan case［J］. Omega，1999，27（4）：407-419.

［14］王学军，郭亚军. 供应商选择的三维动态组合评价方法及应用［J］. 工业工程与管理，2005（6）：19-22.

［15］郭亚军. 综合评价理论与方法［M］. 北京：科学出版社，2002：16-18.

（责任编辑：李丹；校对：郄彦平）

篇5：授信申请所需资料

一、证照类（复印件）：（以下资料均需有关部门年检）

1、营业执照（副本）

2、组织机构代码（副本）

3、税务登记证（国、地税）（副本）

4、特殊行业许可证或资质证，专业资格证书、专业经营许可证、重要荣誉等

5、企业法人代表人身份证，结婚证，配偶身份证

6、贷款卡正、反、复印件，卡号及密码（需年审过）

1、授信申请（公司详细简介）

1、2009-2011年的财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表）及上个月的月报表（资产负债表、损益表、资产负债表中所有科目的明细）

二、资料类

2、去注册地工商局调档盖章的连续、完整的公司章程及初始投资、增资验资报告

3、企业法定代表人、股东、主要领导人及财务负责人简历、业绩

4、企业拥有资产证明（企业名下房产、土地、主要设备、车辆的购置发票或付款凭证或所有权证等），办公、生产、仓库等经营场所自有房产、土地证或租赁协议等

5、近期主要的上下游购销合同，合作协议等

6、负债明细（银行、其他企业或个人）及对外担保、对外投资情况明细表

7、企业法人、实际控制人、主要股东的家庭财产清单（房产、车辆、存单、股票等）

三、财务情况

2、下下游主要客户的名称及联系电话（至少三个）

3、近期三个整月的本单位主要结算银行对帐单，包括各主要对公帐户及个人帐户（个人帐户指的是单位法人、股东、会计及上述人员配偶）

4、至少近三个月纳税凭证（可以是税票复印件或银行代扣联复印件等）

注：

1、提供的复印件资料需加盖公章确认

篇6：企业信用评级所需资料清单

一、基础资料

*

1、公司营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、基本开户行及账号、贷款证、社会保险登记情况等复印件；

2、公司发展简史、公司所属行业经营环境分析及相关国家政策、公司在其经营区域内同行业中所占排名及行业地位；

*

3、公司最新的章程及公司各项管理制度（财务、安全、质量、环保、项目、服务、营销网络等，管理体系认证、产品认证证书复印件，管理规章制度及执行情况）；

*

4、公司的组织机构图、法人治理结构图及运行情况；股东信息表（名称、投资金额、比例、股东之间关系、近三年股东变化情况）；分支机构情况（与企业关系、名称、地址、电话）；

5、近三年主要会议记录、总经理工作报告(或公司工作总结)；

*

6、公司资质证书、认证证书、获奖证书（近三年地市级以上）等复印件；

*

7、公司人力资源状况：主要经营管理者的个人简历、荣誉、职称证书及信用记录；员工人数、技术状况、学历状况，年龄情况、从业时间、本公司从业年限等（人员情况一览表汇总）；

二、经营资料

*

1、公司的市场营销策略、主要市场区域、主要客户群；

2、公司的竞争优势、核心竞争力等情况；

3、公司未来的经营战略；

*

4、公司主要经销产品或工程项目情况、市场反馈情况；

5、公司简介（宣传册）

三、管理资料

*

1、公司的制度建设和实施情况；

*

2、企业研发投入及成果，机械设备情况（施工类、材料设备制造类），办公场所、仪器设备、计算机软件等满足工作需求情况（服务类、批发零售类）；

3、对下属分公司的管理；

四、财务资料

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1、近三年经过注册会计师审计过的公司财务报表(须有验证码、财务报表附注、若近三年有注资或撤资情况,附验资报告，并加盖企业公章、骑缝章)；

五、信用状况

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1、工商、税务、质检、劳保、环保部门出具的证明；

2、银行授信记录、安全生产记录；

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3、近三年纳税完税证明、缴纳社会保险证明；

六、特殊事项

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1、近三年合同及履行情况（实际合同履约数/应履约合同数）；

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2、近三年招标投标违法违规情况，中标通知书复印件加盖企业公章。*

3、近三年监管部门的处罚、批评和谴责情况；

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4、总公司的支持力度、政府的支持力度，所享受的优惠政策。