在线授信流程（精选6篇）
篇1：在线授信流程
营业部、各支行、各异地分支行、分（支）行筹备组：
为了提高中小业务授信评审工作效率，减少经营机构在申报项目过程中往返分行次数，现对中小业务授信项目申报流程做以下调整：
一、从8月1日起，经营机构上报的单笔中小授信业务项目（批量授信项目除外）在申报审批环节，一律通过授信风险管理系统审批，分行中小企业业务管理部不再受理纸质资料。
二、经营机构应将符合要求的纸质资料完整扫描并上挂授信风险管理系统，扫描件要求字迹清晰、图片正立，挂至系统的“档案资料”中相对应的科目，无对应科目资料的可挂入“其他”中。
三、授信风险管理系统内申报的要素需与项目授信方案内容一致，包括授信品种、期限、利率、费率、保证金比例、担保分配情况、额度分配情况、抵押物情况、质押物情况等。
四、授信申报资料扫描及上挂系统其他资料注意事项
1.扫描资料中，必须包括《中国民生银行中小企业授信审批表》（见附件二）、《合规自律承诺》（见附件四）。经营机构须完整填写客户评级与限额、新/续授信、是否属于批量项目等信息。
2.扫描资料中，须包括经双签的授信调查报告、财务分析工具、销售收入验证工具模块及担保方式模块（信用方式除外），相关报告格式见附件三。
3.营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡必须在有效期限内并通过最近一年的年审，授信申请人必须提供近三月内的工商登记注册查询信息原件。
4.财务报表若经审计，则由授信申请人在报告第一页盖公章，同时加盖骑缝章，经办人员在第一页双人签字和签注“与原件核对一致”字样即可。若为未经审计的财务报表，则授信申请人需在每页加盖公章并由经办人员双人签字和签注 “与原件核对一致”字样。
5.授信申请人为民营企业的必须提供实际控制人及配偶的个人征信报告。授信项目有个人提供连带责任担保的必须提供个人及配偶的征信报告。
6.扫描基础资料均需加盖授信申请人公章，经办人员必须将所有复印件与原件进行核对，核对相符后在复印件上签注“与原件核对一致”字样，并由经办人员双人签字确认（若资料为原件可无需双签）。授信项目的双签人员必须一致，不得随意变更。
7.续授信项目必须提供资产监控部出具的《中国民生银行授信监控意见表》。如为交易融资项目，须提供经交易融资监管中心盖章的《动产融资业务监管方案意见表（货押）》、《操作细则》等。
8.上挂系统资料中，须包括调查人员现场调查的照片，如为制造型企业，照片中须包括对生产车间现场、存货仓库现场的照片。有抵押物的授信申报项目必须将抵押物实物照片上挂系统，不得使用预估报告中的扫描件照片。
篇2：在线授信流程
3.授信调查。银行在确定授信方案后，由客户经理进行调查，收集借款人的信息（借款人授信申请书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、购销合同、银行对账单等，若涉及项目授信，应提供项目情况），分析借款人信用状况、财务状况、经营情况等，评估项目效益和借款人还本付息能力。同时分析借款人担保能力，如果涉及抵（质）押物，须分析抵（质）押物权属情况、市场价值和抵押率等，客户经理根据调查内容撰写调查报告，提出调查结论和相关风险控制措施。
4.授信审查。客户经理将调查报告上交审批部门，审批部门根据调查报告和授信相关资料进行风险评价，对借款人财务状况、经营情况、还款付息能力和担保情况进行审查，根据主要风险设置相应先决条件和管理要求，将风险控制在可控范围内。
5.授信审批。有权审批人按照“审贷分离、逐级审批”的原则，对信贷资金的投向、授信金额、期限和利率等进行决策，逐级签署审批意见。
6.合同签订。银行与借款人应共同签署借款合同，明确借贷双方权利和业务，基本内容包括借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。对于保证担保授信，银行还需与保证人签订保证合同，对于抵（质）押担保授信，银行还需签订抵（质）押合同，并办理抵押手续等。
7.授信发放。银行设立独立的部门或岗位，负责授信审核发放。授信发放前应确保借款人满足合同提款条件，并按合同约定的方式对授信资金的支付实施管理，监督授信用途实际使用情况。
8.授信支付。银行应设立独立的部门或岗位，负责授信支付审核和支付操作。目前一般采用受托支付方式，银行将授信资金通过借款人账户直接支付给其交易对手，确保授信按约定用途使用。
9.贷后管理。银行应监督借款人授信使用情况，跟踪了解借款人的财务状况及还款能力，检查抵（质）押物有效性和保证人担保能力，客户经理定期收集借款人的财务报表，并了解借款人实际生产经营情况或项目实际施工情况。
10.授信收回或处置。银行应在授信到期前向借款人提示到期还本付息。对于授信展期的，银行应评估展期的合理性和可行性；对因借款人暂时经营困难不能按期归还授信的，银行可与借款人协商授信重组；对于不良授信，银行应按照规定采取核销或保全处置方式。
审贷分离分级审批
篇3：在线授信流程
Fair高标清硬盘播出系统具有极其方便灵活、快速准确的功能。
1 节目单编辑
1)支持节目单模板、节目单检查、节目源自动调度、节目单恢复、节目单主备自动同步。
2)节目增加、节目修改、节目删除、节目替换、节目存盘、节目保存到数据库、在播节目修改。
3)以条目或组为单位的节目单编辑。
4)节目单编辑时可对节目进行预览。
5)节目单打印。
2 播出控制
1)支持对外部矩阵,MG卡内部信号的调度切换。
2)支持实时、顺序,触发、定长插播、不定长插播、顺序插播、跟随插播、定时插播、相对时间插播和立即插播、计时插播和不计时插播等播出方式。
3)在播、预播、转播节目信号实时预览。
3 图文编辑、播出
1)支持静态、动态台标、时钟。
2)支持静态、动态角标(最多3个),角标与节目(组)关联播出。
3)支持倒计时、倒计时与节目(组)关联。
4)支持游动字幕、游动字幕与节目关联。
4 播出服务器
1)最多支持4通道。
2)可以调节输出信号的音频音量。
3)具备响应控制功能。
4)可以监看最终输出画面以及和画面对应的音柱。
5)可以监看外来转播信号。
6)具备网络校时功能。
7)具备主备媒体服务器自动倒换功能。
8)支持高标清同播、混播。
9)支持每天2 000条节目播放,支持自动24小时播出。
10)支持左声道,左右声道的混音播出。
11)支持播出高标清文件格式mpg、avi、vob、M2P、M2V。
5 播控软件
1)支持紧急录像机、紧急信号源,主备机自动倒换。
2)播出系统异常后,系统恢复,支持从当前时间点继续播放。
3)主备节目单自动镜像。
4)节目单显示列自由选择。
5)节目单支持批量添加或删除。
6)模板加载、节目增加、节目修改、节目删除、节目替换、节目单检查、节目源自动调度、节目单恢复、节目存储、在播节目修改、检查等。
7)已播、在播、待播节目采用不同的颜色标记。
8)支持节目单内节目的拖拽、移动。
9)支持多种播出方式(定时节目+不插播、顺序节目+不插播、触发节目+不插播、定时节目+定长插播、顺序节目+定长插播、触发节目+定长插播、插播节目跟随)。
10)串联单编辑,整个串联单作为一个节目播出。
11)嵌入素材管理窗口。
12)显示播控是主、备状态及矩阵状态。
13)按标签分类,多频道管理。
14)标准时间显示,可采用网络授时。
15)播出倒计时,显示时、分、秒,正计时与倒计时同步。
16)实时叠加台标、多个角标、时钟、倒计时、游动字幕、多层图文字幕。
17)图文开关功能。
18)在播节目和转播节目监看。
6 在播节目单编辑流程
6.1 节目增加
从素材夹里打开对应的节目栏>选中节目>拖拽到要增加的节目烂内>从上向下拖,调换位置>双击“开始时间”>更改时间,保证原来定时节目的开始时间不变>回车键>发送节目单>发送。
6.2 节目替换
从素材夹里打开对应的节目栏>选中节目,同时左手点按AIT键>拖拽到要替换的节目栏内>替换>关闭>发送节目单>发送。
或者从素材夹里打开对应的节目栏>选中节目>拖拽到要替换的节目栏内>右键删除原来的那条节目>发送节目单>发送。
6.3 节目删除
选中要删除的节目>右键删除>双击“开始时间”> 更改时间,保证原来定时节目的开始时间不变>发送节目单>发送。
以上的节目增加、节目替换、节目删除时,必须选择播放“在线”节目剩余时间较长时进行编辑。否则,从上个节目过渡到下个节目时,已编辑的节目会自动删除,无法存储。
另外,也可以先分别增加节目、替换节目、删除节目,最后一并“发送节目单>开始拷贝>发送>关闭”一次性完成节目存储。
6.4 延时和触发
如果央视《新闻联播》转播时长超过30分钟时,立即点节目控制框>节目延时>是;等到《新闻联播》结束时,立即点节目控制>节目触发>是。
或者,如果央视《新闻联播》转播时长超过30分钟时,立即点键盘F11键>延时>是;等到《新闻联播》播放结束时,立即点键盘F12>触发>是。
6.5 图文开关
开始 即时图文>即时>保存
关闭 即时图文>即时>保存
7 离线节目单编辑流程
7.1 制作模板
点开始>节目单编辑>确定>节目单管理>打开>播出部节目单>双击当天或最近播出节目单>节目管理>另存为节目单>播出部节目单>更改日期>确定>。
7.2 节目替换
从素材夹里打开对应的节目栏>选中节目,同时按AIT键>拖拽到要替换的节目栏内>替换>关闭>发送节目单>开始拷贝>发送>关闭。
或者,从素材夹里打开对应的节目栏>选中节目>拖拽到要替换的节目栏内>右键删除原来的节目>发送节目单>开始拷贝>发送>关闭
7.3 节目增加
从素材夹里打开对应的节目栏>选中节目>拖拽到要增加节目的栏内>从上向下拖,调换位置>双击“开始时间“>更改时间,保证原来定时节目的开始时间不变>回车键>发送节目单>开始拷贝>发送>关闭。
7.4 节目删除
选中要删除的节目>点右键删除>双击“开始时间”> 更改时间,保证原来定时节目的开始时间不变>回车键>发送节目单>开始拷贝>发送>关闭。
7.5 节目修改
或者,先进行节目替换、节目增加、节目删除,最后,发送节目单>开始拷贝>发送>关闭,一次性完成节目存储。
8 结论
Fair系统采用相对独立的播出和存储单元,采用独立的数据库管理和管控流程,具备了高清频道独立播出能力。能根据需要实现高标清节目单、素材文件、广告包装的共享和视音频信号的互备;系统核心的播出服务器,视频分配通道,存储单元等全部采用主备异构的设计,极大的提高了安全性能;系统基于数字签名,文件审片的机制,提高了编播效率;系统播出流程严谨,上载、编辑、审核、监测播出环节丰富齐备,各环节责任划分明晰,安全保障措施严格规范。
本文就电视硬盘播出系统的发展现状、特点进行了详细分析,并结合硬盘播出系统的组成、工作原理以及自己在实际工作中的管理经验,对电视硬盘播出系统软件、硬件、网络传输、数据库等日常管理与维护进行归纳阐述。对增强电视播出系统的可靠性、提高电视节目播出质量、降低营运成本、提升电视台经济效益有一定的参考意义。
参考文献
[1]许钢鸣.高标清上下变换、幅型变换技术分析与相关考虑[J].现代电视技术,2009(10):100-104.
篇4：在线授信流程
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篇5：我国商业银行授信流程研究1
科学、高效的信贷业务流程是有效防范信贷风险的重要手段，本文主要对我国主要商业银行的公司授信流程进行比较研究。
一、中国农业银行法人客户授信流程
1、基本原则
（1）客户分层经营管理。办理信贷业务前，首先根据客户营销维护和风险管理需要确定客户管理行，再根据客户的管理行确定相应的信贷业务流程。
（2）横向平行制衡、纵向权限制约。横向平行制衡是指根据审贷分离原则将信贷业务流程分解为受理、调查（评估）、审查、审议、审批、报备、实施、信贷业务发生后管理、不良贷款管理等不同环节，由不同部门或岗位承担，实现部门（岗位）间的相互配合、相互制约；纵向权限制约是指按照一级法人统一授权要求，对不同分支机构、岗位或个人设置不同的信贷业务审批权限，各有权审批人在权限内审批信贷业务。
（3）审贷分离、权限制约、权责对称、清晰高效的原则。包括部门审贷分离和审贷岗位分离。
2、组织构成
（1）客户部门—客户营销及初步调查。
经营行客户部门直接面对客户，承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查（评估）和贷后管理职责。
（2）信贷管理部门（审查审批中心）
承担信贷政策制度制定、信贷业务审查审批等职责。（3）授信执行部门
授信执行部门负责信贷业务实施及贷后监督、风险监控等职能。（4）不良资产处置部门
负责不良资产的管理，包括清收、盘活、处置、核销等。（5）风险管理部门
承担全行风险管理战略实施和各项具体风险管理目标的落实和执行等职责。
中国农业银行信贷业务的岗位设置如下：
总行和一级分行设立贷款审查委员会，贷审会设主任委员1名，由分管或协管信贷管理部门的副行长或行长助理担任，副主任委员由分管其他信贷业务部门的副行长或行长助理担任，贷审会部门委员和专家委员相结合。每次参加贷审会专家委员不少于参会部门委员人数的30％。
总行和一级分行成立信贷业务审查审批中心，中心设总经理、副总经理、专职审查人、专职审议人、独立审批人等岗位。中心内部专职负责信贷业务审查的人员为专职审查人；专职负责信贷业务审议工作的人员为专职审议人。独立审批人、专职审议人员主要从本级行客户部门、信贷管理部门、资产风险管理部门、风险管理部门、法规部门（包括曾在上述部门履职的人员）以及下一级行中具备资格的人员中选拔配备。业务量较小的一级分行中心运作比照二级分行。二级分行设立贷款审查委员会，贷审会设主任委员1名，由分管或协管信贷管理部门的副行长或行长助理担任，副主任委员由分管其他信贷业务部门的副行长或行长助理担任，专家委员为委员；对于上级行派驻独立审批人的，拥有最高权限的独立审批人担任主任委员，其他独立审批人担任副主任委员，专家委员为委员。二级分行成立信贷业务审查审批中心中心，设主任、副主任、专职审查人、独立审批人等岗位。中心内部专职负责信贷业务审查的人员为专职审查人。对于信用环境较好、客户资源丰富、信贷管理水平较高的县级支行，报经总行审批同意后，其审议组织架构可以比照二级分行。其他县级支行原则上不设立贷审会，不设立中心，独立审批人由上级行派驻（对独立审批人转授权仅限于无需贷审会审议的信贷业务），信贷业务经过审查后，直接报独立审批人审批，超权限的按规定报有权审批行审批。
3、主要流程
中国农业银行办理法人客户信贷业务的基本流程为：客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→（报备）→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→（不良贷款管理）→信用收回。
首先根据客户分层经营管理制度要求逐户确定客户管理行，经营行（或客户管理行）客户部门调查并撰写初评报告，同级信贷管理部门（或承担审查职能的部门或岗位）审查，然后提交贷审会审议，最后由有权审批人审批；超经营行（客户管理行）审批权的，由行长（或经行长授权的主管审查审批的副行长或其他审批人）审核后直接或逐级上报有权审批行信贷管理部门审查，提交贷审会审议，有权审批人审批。
具体来讲，信贷业务流程包括以下几个阶段：（1）客户部门受理调查阶段。
客户经理对客户用信申请和提交的材料的完整性、合规性和规范性初步审查合格后，根据对客户的综合判断和银行资金规模等情况，由业务受理行负责人或客户部门负责人决定是否受理申请的信贷业务。对不同意受理的信贷业务，应及时通知申请人。客户部门对客户填制的书面申请、提交的相关资料进行登记，指定有相应资质的客户经理进行信贷业务调查。调查环节负责对客户情况进行调查核实，获取真实、全面、客观的客户及担保信息，提出信贷业务实施的可行性意见和建议。调查环节对信贷业务资料和相关信息的真实性、完整性、有效性负主要责任，同时对信贷业务风险的分析、判断及调查结论负责。调查分析结束后，客户经理撰写调查报告或填制制式客户调查表。调查经办人和调查主责任人在调查报告上签字后，填制信贷资料交接清单，连同全部信贷资料移送信贷管理部门审查并办理信贷资料交接、登记手续。
（2）审查部门独立审查阶段。
对客户部门提交审查的信贷事项，审查部门要明确专人受理登记并签收相关资料。信贷事项受理后指定审查人员或成立信贷审查小组对信贷事项进行审查。对辖内大额授信、集团性客户授信、疑难与有问题授信，信贷管理部门应确定两名以上审查人员或成立审查小组实施联合或交叉审查。审查结束后按规定撰写审查报告或填制审查表，形成审查意见。
（3）集体审议阶段（针对部分项目）。
按规定应提交集体审议的信贷业务，审查部门或有关部门应将审查报告和（或）相关资料移交贷审会办公室。贷审会办公室应及时登记，并对内部运作资料的完整性进行审核。审核合格后，提前将材料发送给审议人员。审议人员按规定对信贷业务进行审议，审议结果为同意、复议和不同意。经过审议的信贷业务，贷审会办公室对审议过程进行记录，并在委员投票表决后，根据会议记录和表决结果，形成会议纪要，同时就逐个审议事项填制贷审会审议表，送会议主持人签署意见，报有权审批人审批。有权人根据权限进行审批，审批结果为同意、复议或否决。商业银行通过贷款审查委员会和审批中心合议（目前仅适用于总行和审批体制改革试点分行）两种方式对信贷业务进行集体审议。
（4）有权审批人审批。
直接审批类业务，在调查、审查之后直接报有权审批人以单签或双签等方式审批；合议审批类业务，经审查审批中心集体审议后报有权审批人审批；会议审批类业务，经贷款审查委员会集体审议后报有权审批人审批。
二、中国银行法人客户授信流程
1、基本原则（1）尽职调查机制。（2）民主集体评审。（3）严格的问责审批制。
（4）“三位一体”的授信决策机制。
2、组织构成（1）尽职调查小组。
尽职调查小组由风险管理、行业、财务、法律等方面3-5名专业人员组成，是一个随机组成的独立的机构，小组因项目的受理而成立，随项目的完成而解散。尽职调查无须面面俱到，可根据项目风险性质，对一线业务部门工作尽职方面的可疑点、风险点进行重点调查。
（2）业务部门—授信业务初审。
（3）授信评审委员会，对项目进行集体审议。
中国银行在各级具有审批授信项目职权的分行均成立了授信评审委员会，负责对业务发起部门项目评估报告和尽职调查小组的调查报告进行民主审议，表决后形成意见提交问责审批人决策。
（4）问责审批制。
“问责审批制”是指“个人负有相应责任的审批制”，责任到个人，每个授信项目应有两个问责审批人（风险管理部一把手和总行业务发起部门一把手或发起业务的海外行或省行一把手），共同对授信项目决策负责。同时，业务发起单位、尽职调查小组、授信评审委员会，都应该对其调查或评审行为及结论负责，通过问责制度来保证他们的工作质量。授信评审委员会同意的项目，问责审批人可以否决，但授信评审委员会否决的项目，问责审批人不能同意，只能接受评审委员会意见，或要求评审委员会重议。
3、主要流程
中国银行的信贷审批流程如下：首先由一线业务部门对项目进行调查并出具授信业务初审报告，尽职调查小组针对项目情况及业务部门的调查结果出具尽职调查报告，两份报告均提交给风险部门进行授信项目受理，由授信评审委员会出具项目评审意见。最后由问责审批人作出授信项目审批决策。
具体流程包括以下环节：（1）预报项目受理。
业务发起单位在正式报送项目前，可将需预报项目的主要情况预报总行风险管理部，受理处室应及时与业务发起单位联系，掌握授信项目材料准备进度。项目预报不属于正式项目上报。
（2）项目正式受理并初审
上报的项目首先由秘书处进行项目要件初审，初审合格则进入分派项目阶段，缺少要件则先向发起单位催报，合格后进行项目分派。
（3）尽职调查阶段
秘书处将项目分派给尽职调查小组，由尽职调查主审信贷员安排执笔人员和会审人员，尽职调查小组在10个工作日内完成尽职调查报告。尽职调查报告由执笔人起草，执笔人起草尽职调查报告前应与主审和会审就项目的情况、存在的风险、风险控制措施和最终尽职调查意见讨论，达成一致后，起草报告。尽职调查报告提交风险管理委员会和问责人。
（4）审贷会审议
经尽职调查小组审查后认为可以上会的项目，进入项目评审会进行审议，委员会经过投票表决，形成集体决议，明确是否同意叙做该笔授信，向问责人负责。
（5）项目报批
经评审会审议并由评审委员会主任委员签字后的评审报告表、评审意见和项目卷，经秘书处负责人审核后报送总行问责审批人审批。
三、中国工商银行法人客户授信流程
1、基本原则
（1）客户分层营销与管理原则。（2）垂直管理原则。（3）风险集中控制原则。（4）一站式审批原则。（5）业务双签原则。
2、组织构成
（1）前台业务部门，主要负责信贷业务的调查、具体业务办理以及对客户的贷后管理工作；
（2）授信审批部门，主要负责信贷业务的审查审批以及业务办理的前提条件核准工作；
（3）信贷管理部门，主要负责信贷资产质量分类以及信贷业务监督检查工作；
（4）法律事务部门，主要负责信贷业务的相关法律审查工作；（5）运行管理部门，主要负责业务办理与收回的账务处理及相关抵质押权证的保管工作。
2、业务流程
信用评级或统一授信（以下简称评级授信）业务发起行客户经理对客户的相关情况进行尽职调查（贸易融资客户还应由产品经理协助客户经理进行调查），形成调查报告（必要时应有法律人员出具的法律审查意见）交业务发起行前台业务部门负责人。
评级授信审批权限在业务发起行行长权限内的，前台业务部门负责人核查后直接交授信审批部门。授信审批分部受理评级授信业务后，审查人对相关资料进行尽职审查，完成审查并按规定提交集体审议后，交部门审批人审批，审批人审批后交相应二级分行行长按照业务双签的原则进行签批。
授信审批部受理评级授信业务后，审查人对相关资料进行尽职审查并按规定提交集体审议。对二级分行行长审批权限内的评级授信业务，审查（审议）后交审批人，审批人审批后交相应二级分行行长按照业务双签的原则进行签批；对超出二级分行行长审批权限的评级授信业务，审查（审议）后交部门负责人，部门负责人核查后报风险总监审批，风险总监审批后由一级（直属）分行行长按照业务双签的原则进行签批。
评级授信业务完成后，客户经理与授信审批部门审查人及时整理相关材料并移交本部门综合管理人员，综合管理人员对材料进行整理、立卷并编写档案移交清单后移交信贷管理部门作业监督人员（以下简称信贷作业监督人员）。信贷作业监督人员对信贷档案资料的完整性、合规性、有效性进行逐笔逐项审查。审查发现问题的，将相关档案资料退回授信审批部门，并要求其进行核实和整改；审查合格的，将全部档案资料移交综合档案管理部门1[7]。
篇6：在线授信流程
第一章 总 则
第一条 为有效揭示、识别和控制风险，保证我行授信业务合规、高效、有序开展，根据银监会“三个办法一个指引”、总行《分行信贷审查委员会管理程序》、《上海浦东发展银行西安分行风险管理委员会工作规程》、《上海浦东发展银行西安分行信贷审查委员会工作规程》、《上海浦东发展银行榆林分行信贷审查小组会工作规程》等法规，结合我行实际情况，制定我行公司客户授信调查、审查、发放工作的操作流程（以下简称“本流程”）。
第二条 本流程中关于调查、审查、发放的工作要求为我行最低授信工作标准。
第三条 公司客户授信调查、审查、发放流程图见附件。第四条 公司客户授信工作中各部门工作分工及职责
1、客户经理
按照监管部门、总分行授信业务的有关规定，进行客户调查和风险分析，提交客户授信调查报告，并对授信调查报告中陈述的事实、引用的数据和评估预算的结论等的真实性、客观性和合规性负责。
2、业务管理部 按照监管部门、总分行授信业务的有关规定，审核客户经理上报授信材料的完整性，审核是否符合上报授信材料的条件，并出具审核意见。
3、风险管理部
按照监管部门、总分行授信业务的有关规定，授信审查人员运用科学的方法和手段，对拟授信客户和业务进行分析、判断，并本着公正、客观、对分行负责的态度，对授信业务进行初审，并出具初审意见。
按照监管部门、总分行授信业务的有关规定，风险管理部设立贷审小组办公室，负责分行贷款审查小组的运作和管理。
第二章 公司客户授信调查操作流程及要求 第五条 授信调查的原则。授信调查应遵循双人调查、实地查看、真实反映的原则，授信调查人员对授信业务申请材料的合法性、真实性和有效性负责【对申请材料中的复印件必须与原件进行核对，加盖“与原件核对一致无误”条章，调查人双人签字】。授信调查人员在上报授信业务时，应根据我行授信业务的有关规定，进行客户调查和风险分析，提交客户授信调查报告，并对授信调查报告中陈述的事实、引用的数据和评估预算的结论等的真实性、客观性和合规性负责。
营销部门负责人对授信调查报告中陈述的事实、引用的数据和评估预算的结论等的真实性、客观性和合规性进行审核并签署明确意见。第六条 授信调查的方式。
直接调查：指直接接触客户，进行实地调查，如访谈、查账和参观等。
间接调查：指通过其他渠道间接收集客户信息，如客户的供应商、销售商、竞争对手、财税部门、中介机构、新闻媒体和银行同业等。
直接调查，间接调查是我行进行客户调查必须同时采取的方式，两种方式不存在替代关系。
第七条 授信调查的操作流程。
1、初步调查。与客户达成初步的授信意向后，在实地调查访问前，客户经理应直接或间接收集客户的财务报表、营业执照等证照、客户的需求和相关行业信息等基本资料。
2、确定调查计划。分析初步收集的基本资料，结合国家和我行信贷政策，确定调查重点，拟定调查提纲，制订调查计划。
3、实地调查。实地调查的方式包括与企业管理人员交谈、查阅帐薄、凭证等资料、观察工作现场、走访员工和收集文件资料等。调查过程需详细进行记录，由参与调查的人员签字确认，可能的情况下应争取企业相关人员签字予以证明。
4、整理和进一步充实客户信息。对收集的资料进行分类整理，同时通过其他渠道全面深入地了解客户信息，如：调查企业的客户、供货商和其他债权人，主要调查其与企业业务关系的持续时间、对企业的赊账情况、企业偿还债务情况、以及企业所属行业情况等。对于涉及客户存在新建项目、污染治理等问题除要查验有关政府批文并取得复印件外，还应采取必要措施向有关批准部门进行核实，并将核实过程进行记录。
5、写出授信调查报告。按照全面、真实、客观、具体的要求写出授信调查报告【报告内容、格式参照《浦银西发„2011‟50号》】。
第八条 授信调查的尽职要求。
1、授信调查的主要内容（1）客户需求调查
全面深入了解客户需求是业务营销的出发点。客户经理不仅要了解客户关于授信的金额和期限的需求，还要了解其内在的原因。同时，也要了解其他可能引致的金融需求，以及对银行服务方面的意见。
（2）合规、合法性调查
客户经理在接受客户授信申请时，必须首先熟悉有关的金融政策法规，分析客户需求是否合规、合法。涉及金融政策的调查内容主要包括：是否符合贷款行业投向、贷款投量、贷款利率及外汇管理政策等。客户经理应根据所了解的客户初步信息、金融政策和有关规定，初步确定业务意向。对明显违反政策规定的要求应予以拒绝，并作出合理解释。
(3)客户基本情况调查
基本资料调查包括：客户名称、地址、注册资本、经营范围、工商营业执照及编号、法人代码证书、开户许可证、基本账户账号、贷款卡、验资报告、公司章程、企业投资股东及投资比例、企业实际控制人的经济实力与经营情况、法定代表人及主要管理人员简历、工程技术人员的配备情况等。根据基本情况调查客户主体的合法性、业务要求的合法性(授权情况等)以及客户特殊行业经营的合法性等。企业历史沿革与发展前景。历史沿革包括：企业创立的背景、成立时间、历年经营业绩、经营范围、产品更新情况及其变动情况等；发展前景包括：中长期的发展规划和目标、企业在授信期限内的经营情况和财务情况的预测和分析等。对多元化投资企业及拟转型企业应重点关注，关注其转型的背景及真实动机。
重点提示：一定要落实企业的最终控制人。应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
（4）企业所在行业情况调查
行业情况调查包括：企业所在行业在固定成本及变动成本的构成情况（经营杠杆）、成长阶段、经济周期性、对其他行业的依赖性、宏观政策及重大技术变革的影响等。调查时应注意区分行业特点，对不同的行业授信调查的重点应有所不同。
（5）企业经营情况调查
企业总体特征调查包括：企业规模、行业内地位、所处发展阶段、技术水平、产品情况、经营策略等。企业产品（或服务）的市场情况，包括：企业产品（或服务）种类、名称、功能和用 途、主要产品（或服务）的生产和销售能力，主要竞争对手的产品（或服务）生产销售情况和竞争优势，产品（或服务）国内外市场供求情况、受政治和宏观经济的影响情况和行业发展前景，产品（或服务）的主要销售对象与地区市场占有率情况。采购情况。原材料供应是否充足、价格走势如何、购货渠道及购买量情况等。
生产情况。生产的连续性、技术更新、环境保护及劳资关系等。设备的产能与销售是否匹配，是否存在停产现象，停车的真实原因；主要设备是否在政策上受限等。
销售情况。销售网络、主要客户对象、促销能力及销售环节中的对策等。
合法经营情况。包括：企业在经济往来、纳税、环保、社会保险、医疗保险、财务会计制度和劳资关系等方面的合法经营情况。市场与技术的研究开发情况。包括：企业对其所面临的市场的了解情况、对客户需求的调查分析情况、对行业技术发展的跟踪和开发引进情况等。
重点提示：在调查过程中，应重点关注环保问题、公司在建项目及新开工项目的运行情况，落实在建项目手续是否齐备、项目资金来源等问题，须查验有关批准文件原件并取得相应的批件复印件。
（6）企业管理情况调查 企业管理情况调查包括：企业组织形式及变化、企业文化，管理层素质和经验、管理层的稳定性，经营思想和作风，关联企 业的经营管理情况，员工素质，内部控制与管理，财务管理能力 及法律纠纷等。特别要调查企业的还款意愿，包括：企业对银行 和其他债权人的还款记录，经营过程中遵纪守法、诚实守信程度、有无隐瞒事实采取不正当手段套取银行信用的情况等。（7）财务情况调查
财务情况调查包括：企业财务情况的好坏是评估其偿债能力 的关键。主要根据企业提供的连续几年的资产负债表和损益表，调查企业过去和现在的资产、负债和所有者权益项目的详细静态 构成情况和动态变化情况，以此分析企业的长短期偿债能力和盈 利能力。主要包括：
资产项目。主要包括：存款的银行分布、短期投资的品种和 收益情况、应收账款的客户和账龄、应收账款中关联企业虚增销 售额情况、存货中产品的构成与生产时间、其他应收款的构成与 收回的可能性；长期投资项目的效益；固定资产的购臵年份、先 进程度、损耗和折旧情况；递延资产的构成与摊销情况等。尤其 是对大额其他应收款应详细调查，其中重点落实是否有未到位资 本金、企业间融资、变相的长期投资、虚增利润等重要信息。负债项目。主要包括：贷款银行、期限和利率；应付账款的 对象和期限；应付税金的期限；长期贷款的银行、用途、利率和 还款计划；企业在银行的信用记录等。损益项目。主要包括：销售收入的产品构成，相应的成本结 构，各项费用的构成和利润分配等。
现金流量。还款能力的主要标志是企业的现金流是否充足，尤其是来自经营活动现金流是否充足。对照同期的对外负债，并 根据经营的发展预期，分析投资或筹资活动产生的现金流。其中： 总体业务现金流量分析企业收入的质量、规模和趋势，注意利润 用于生产的比例，分析现金流量的结构、内部资金与外部融资的平衡等；现金使用分析注意应收账款和存货的分析；现金来源分 析注意应付账款的分析；投资活动分析重点在于固定资产投资的 分析，如：分析企业资本预算计划、预期成本和投资收益率；融 资活动分析主要分析企业现有筹资机构、金额、期限和利率，以 及融资计划等。银行对帐单分析。调查企业在各主要开户行的对帐单（至少 三个月），分析企业实际经营、投融资的收支情况，对大额资金 的来源与运用要深入调查。同时，要结合各主要银行的贷款情况 分析企业资金结算量的分配情况。
其他分析。有关还款能力的调查还可通过贷款申请书、面谈、信用评级公司报告、工资发放记录及变动情况、其他可能的支出 以及其他类似文件中得到。
重点提示:客户现场调查除按我行授信调查模版要求搜集相 关的财务数据资料外，必须通过查帐（帐表、帐帐、帐证核对）、查库（帐实核对）的方式对客户销售收入、利润、现金流量等重 要数据进行核实。对存有疑问和数据不实的，应如实记载并按审 慎原则对客户相关数据进行调整修正。（8）外汇业务调查
外汇业务调查包括：分析企业外汇现金流量情况、企业汇率 风险的暴露情况和购汇的政策风险等；对打包贷款和出口押汇业 务，要了解开证行资信、贸易背景、贸易权证真实性和企业过去 对外履约记录；对减免保证金进口开证和押汇还应调查国外出口 商资信、出口货物价格变动趋势和我行对货权的控制情况等。（9）其他潜在业务情况调查
其他潜在业务情况调查包括：可能争取的结算存款、国际结 算量、企业员工个人金融业务、财务顾问业务以及其他可以为银 行带来效益的业务。同时了解企业各关联方的资信与资金实力，以及其成为我行新客户的可能性等。（10）担保调查 担保调查包括：保证、抵押及质押担保调查。
对于抵押物，需要调查抵押权获取的合法性，是否作为第一 抵押权，判断抵押物的流动性，合理评估抵押物价值，根据抵押 物流动性、市场条件、抵押物类型、贷款期限和通货膨胀等因素 确定抵押率。特别是对于土地使用权抵押担保的，应重点落实土 地手续的合法、合规性，必须取得土地转让合同及土地出让金缴 纳的相关证明，调查是否存在影响我行抵押债权的问题。对于质押物，需要调查质物与贷款种类的适应性，质物与质 押行为的合法性，质物是否投保并得到良好维护，以及是否合理 地评估质物价值，是否进行了有效登记。可转让证券和银行存款 等变现能力强且价值较稳定的担保品是优先考虑的对象。对保证担保需要调查保证的有效性，包括保证人的资格，保 证人的财务状况、或有负债、信用评级以及保证人目前所担保的 金额，保证人的保证意愿，保证人履约的经济动机，保证人与借 款人之间的关系以及保证的法律责任程度等。
2、授信需求的合理性分析。
（1）最高授信限额测算的主要依据如下：
企业最高授信额度是根据对自有资本、经营管理水平、资产 质量、资金运用能力与效益、信用等级、发展前景、与我行往来 情况、我行预期获益程度等进行综合分析、测算确定。（2）企业最高授信限额核定的具体方法。
●按资本保障程度测算的银行授信限额：即以净资产的若干倍 数，减去在其他银行授信余额（表内表外各类授信余额），测算 客户综合授信限额。具体方法：
银行授信限额=客户有效净资产×3×客户信用等级系数×行 业系数×企业性质系数×企业规模系数×0.8 客户有效净资产指企业所有者权益扣减资本不实部分；资本 不实指资本金抽逃、应收项难以收回部分、存货中待处理损失等。●我行对该企业的最高综合授信限额＝ 银行授信限额 － 他行上年月均贷款额 ＋ 计划期他行合计拟增加贷款额）对于存在为我行其他客户提供大额授信担保情况的，客户的 综合授信限额应根据被担保人情况、担保金额等适当扣减。对于 该值测算为负的情况，我行最高综合授信限额一般为零。（3）流动资金需求测算 ①估算借款人营运资金量
借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资 金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量＝上年度销售 收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数，其中：营运资金周转次数＝360/（存货周 转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转 天数－预收账款周转天数）周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数＝销售成本/平均存货余额 预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额 ②估算新增流动资金贷款额度
将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现 有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额 度。
新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现 有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金
[备注：测算过程中需要考虑的其他因素：
1、应根据实际情况 和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地 位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天 数，并可考虑一定的保险系数；
2、对集团关联客户，可采用合 并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成 员企业流动资金贷款总和不能超过估算值；
3、对季节性生产借 款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需 求，贷款期限应根据回款周期合理确定]。（4）定性分析
通过定性分析，对定量分析的结果进行适当调整。总的原则，通过定性分析调整的最高授信限额最终核定额不应高于定量测 算额。对于需超过定量测算额确定最高授信限额的应特别审慎。定性分析包括：
①对外部政治经济金融环境，包括国家风险、法律风险、行 业风险、市场风险的分析，对国家产业政策的分析，以及对国际 金融市场及区域经济走势的预测等。②对具体授信对象的情况，包括企业的财务状况、发展前景、信誉度、授信内容、抵质押担保情况等的分析，及对其与股东及 关联企业股权、债权、债务关系的分析等。
③对自然因素，包括授信对象的地理位臵、资源条件、交通 状况等的分析。
（5）我行对企业最高授信限额的最终确定。
通过定性和定量分析相结合，最终确定企业的最高授信限 额。最高授信限额的确定必须符合我行企业发展的信贷政策。要 按 “应大力拓展的客户、可以建立授信关系的客户、要压缩收 贷的客户、不予授信的客户”等区分客户类别分别确定授信政策。①对于认定为“应大力拓展的客户”、“可以建立授信关系的 客户”的，最高综合授信限额允许高于目前的授信余额。②对于认定为“要压缩收贷的客户”的（主要包括信用等级 较低的，出现不良信用记录的，其贷款经风险等级分类被认定为 次级的等），最高综合授信限额为计划压贷后的目标控制额，应 小于或等于目前的授信余额。
③对于认定为“不予授信的客户”的（主要包括不符合我行 信贷投向政策，信用等级为末等，信用记录恶劣，其贷款经风险 等级分类被认定为可疑或损失类的等），但目前尚有一定量授信 余额的，授信限额为零，现有余额要逐步压缩。
④对于经认定可以授信的新建企业，在发生首笔授信时必须 先确定最高综合授信限额，在授信限额内办理有关授信业务。（6）分类限额的确定。
对企业确定最高综合授信限额后，可根据授信业务品种的不 15 同和信贷管理的需要再核定分类授信限额。如设定流动资金贷款 限额、中长期项目贷款限额等表内业务限额，设定减免保证金开 出即期信用证、减免保证金开出远期信用证、开出银行承兑汇票 等表外业务限额。各分类授信限额之和不得超过最高综合授信限 额。
临时授信是指我行对客户在最高授信限额内因生产经营临 时需要而授予的短期的针对单笔业务的授信。临时授信应核实资 金需求的真实性和合理性、贸易背景、还款来源等关键因素，严 格控制授信有效期、单笔业务期限，到期后必须收回。
3、授信调查中应注意的预警信号（1）企业的非财务信号变化
如：客户过份优待调查人员，许诺给予巨大好处，或愿以很 高的成本获得银行支持；客户提供信息资料时吞吞吐吐，闪烁其 辞，以各种借口避免或拖延提供重要材料；出现法律诉讼、逃税 和其他财产扣押；企业与供货商关系恶化；突然要求大额贷款； 主要管理人员和重要职员流动过快；违背贷款合同中的一些承 诺；无明显理由要求展期或增加额度；发展过快超过现有管理水平；隐蔽地向其他银行借款；管理人员出现个人违法和道德问题； 未提交纳税申报单；习惯的联系方式发生变化；大量的异地贷款； 从其他银行无法取得贷款和存在从未实现的计划等。（2）企业的财务信号变化
客户经理必须对下列财务变化进行深入调查分析，包括：企 业现金状况恶化，应收帐款收回拖延，存货突然增加或不断下降，存货周转速度放慢，其他应收款和预付款大量增加，资产负债结 构的重大变化，出现大量新的非流动性资产，流动负债的不合理 上升，长期债务大量增加，所有者权益减少，负债资本比率上升，流动比率下降，过份依赖短期借款来满足长期资金的需求，毛利 率下降，销售率上升而利润下降，成本异常上升和下降，拖延支 付利息和费用，销售和盈利增长放缓，销售过分集中于少数客户 等。
第三章 公司客户授信审查流程、内容及要求 第九条 授信审查的原则。
授信审查是一项关系我行信贷资产安全和长远发展的重要 工作，必须配合分行的发展战略和全面风险管理的要求，承担起 信贷投放总量和速度控制、资产结构调整、地区发展战略的实施、资本消耗与占用和收益回报水平等综合经营的任务和管理职能。在实际工作中，必须根据分行综合经营发展战略和风险管理要求 及阶段性的发展目标，适时地确定和调整当前一个时期的信贷业 务发展方向和任务，提高发展战略和风险管理政策的执行力及信 贷决策的水平。
授信审查指授信审查人员在审查授信调查人员提交的授信 调查报告以及客户资料的基础上，对授信业务的风险进行全面、客观、独立的分析和评价，并出具初审意见。
分行设立专职审查人员，全面审查授信业务，提出独立的初 审意见，为授信审批工作提供决策依据。第十条 授信审查的流程。
1、接受业务：审查人员接受营销部门提交的授信资料并在 受理薄上签署受理日期。
2、审查人员对受理资料的完整性、合法性进行初审。完整性：根据《授信业务材料清单》审核上报授信资料是否 完整、齐全，有关附件是否提供，复印件是否与原件核对无误、有关人员是否签字确认、营销部门的授信意见是否明确。合法性：审核企业营业执照、税务登记证、组织代码证是否 经过年检，是否具备授信资格；贷款卡状态是否正常；企业近期 完成的重大建设项目以及在建项目的土地、立项、环保手续是否 齐全；信贷资金是否存在进入股市、期货等违规使用的现象。
3、在以上审查基础上，进行客户风险审查。对审查中存在 的疑点、需要落实的问题向营销部门书面反馈并取得营销部门书 面补充调查说明。营销部门的书面补充调查说明应由主办客户经 理、协办客户经理以及负责人签字确认。
4、在审查过程中审查人员应主动与市场营销人员、分行贷 后检查人员沟通，并及时将有关问题向部门负责人汇报。对营销部门提供的授信业务重大信息应该复核，并与经济管 理部门、环保部门、工商、税务、人民银行、银监会、行业协会 等发布的信息资料对比、验证。
5、对授信关键资料欠缺、无法满足审查需要的，授信客户 存在重大违规、政策性风险的，营销部门无法补齐资料或落实相 应风险控制措施的，审查人员在征得部门负责人同意后，写出书 面意见，退回营销部门。
6、审查人员对授信客户、担保客户的信用等级进行复核，对权限内的信用等级给予认定，对超权限的给出评定意见并报有 权人认定；核实客户最高授信限额并对营销部门申请授信金额的 合理性进行确认；测定授信业务的风险度。
7、对审查认为符合授信条件的业务，审查人员撰写审查报 告，出具初审意见。
8、对初审完毕的项目进行登记并报部门负责人。
9、部门负责人审核后签署意见，同意提交贷审小组审议的，由审贷小组办公室拟定投票表。对贷审小组审议有疑问的，审查 人员书面将问题反馈营销部门并落实再报部门负责人；对贷审小 组否决的，书面通知营销单位。
10、授信业务经审贷小组审议同意上报分行的，填写《榆林 分行授信业务申报意见表》上报上级行审查审批。第十一条 授信业务原则上应该按照业务受理时间顺序进 行审查。对申报绿色通道的授信业务，经部门负责人审批同意后，优先审查。
第十二条 授信审查的尽职要求。
1、审查人员应在确保审查质量的前提下提高审查效率。
2、审查人员应该按照我行制度的要求，运用科学的方法和 手段，对拟授信客户和业务进行分析、判断，并本着公正、客观、对分行负责的态度，如实、全面反映授信业务的情况，对主要风 险充分揭示，并提出风险控制措施。
3、审查人员应根据不同授信品种的特点，以及国家有关法 律法规、产业政策、我行有关信贷制度等，在其提交的审查意见 中，重点分析可能影响授信安全的因素。
4、授信审查报告应真实、简洁、明晰。授信审查报告出具 后，原则上不得在原稿上作更改；如需作原则性更改，应另附说 明。
第十三条 审查人员对于下列用途的授信业务，应出具授 信业务违反法律法规或违反我行信贷政策，要求予以否决的审查 意见。
1、授信申请人/借款人从事国家明令禁止的产品生产或项 目开发的；
2、违反国家有关规定，将授信资金用于股本权益性投资行 为的；
3、违反国家有关规定，将授信资金用于股票、期货、金融 衍生产品等投资行为的；
4、违反我行信贷政策的授信业务；
5、其他违反国家法律法规和政策的项目或资金用途的。第十四条 审查人员对于授信申请人未按国家有关规定，取得以下有效批准文件之一的，应在审查意见中明确提出该授信 项目尚未得到批准的意见，同时按照“先落实条件、后实施授信” 的原则，在审查意见中明确设臵实施授信的前提条件。
1、项目建议书、可行性研究报告应取得国家或地方政府有 权审批（核）部门的批（核）准文件；
2、环保治理方案应取得国家或地方政府有权审批部门的批 准文件；
3、土地征用应取得国家或地方政府有权审批部门的批准文 件；
4、按国家和地方政府规定，需取得的其他批准文件。第十五条 对于涉及可能违反有关法律法规、政策规章以 及监管部门规范性要求，以致可能影响我行合规经营的情况，审 查人员应明确提出应对该授信业务进行合规审查的意见，并及时 提交上级行合规部门审核。在合规部门出具审核意见后，再按正 常审批流程申报审批。
第十六条 授信额度审查的基本原则。
审查人员应根据授信调查对客户授信限额的测算结果，确 定授信需求的合理性。同时，依据授信客户自身实力、风险承受 能力及担保方式，合理确定客户可承担的在我行的授信额度。基本流程如下：最高授信限额测算→测算实际需求→合理 确定授信额度。
基本原则：授信额最高不能超过最高授信额测算值，未获 得分行批复前，不得以任何形式先行越权办理。第十七条 担保能力测算的基本要求。
审查人员必须严格按照《上海浦东发展银行信贷业务担保管 理暂行办法》要求，从严掌握、测算担保单位担保限额。凡是不 符合该办法要求的，授信担保方式一律不予采纳，并在审查意见 中详细表述。特别是对于土地使用权抵押担保的，应重点落实土 地手续的合法、合规性，必须取得土地转让合同及土地出让金缴 纳的相关证明，调查是否存在影响我行抵押债权的问题。第四章 授信发放业务
第十八条 公司授信发放业务由信用运营部门负责，严格按 照总行《公司授信发放业务操作规程》执行《浦银运营„2010‟ 197 号》。第十九条 公司授信发放业务基本原则。
运营部门办理公司授信发放业务时，应遵守本操作规程及本 行信贷管理规章制度的相关规定。第二十条 职责与权限。
1、放贷审核岗。
（1）负责接收业务部门提交的放贷资料；（2）负责权限内授信业务的放款审核；（3）负责应收账款质押登记操作；（4）负责授信额度台账的建立与登记。
2、放贷复核岗。
（1）负责对放款审核岗提交的授信业务进行复核；（2）负责应收账款质押的登记复核；（3）负责对授信额度台账进行复核。
3、放行岗。
负责对放贷审核/复核岗提交的业务进行放行复核，签署放 行意见，通知帐务处理
第二十一条 公司授信发放业务操作规程。
1、流程。
业务受理----放贷审核----放贷复核----放行----帐务处 理----档案管理。
2、操作内容。
（1）放贷审核：放贷审核岗审核授信业务放贷资料是否齐全 且表面合规，客户资料的真实性是否经相关责任人确认，经办部 门是否提交了相关的专业技术审核意见。放贷审核岗负责对授信 业务放贷资料进行审核,签署放贷审核意见，详见 Spdb-yy-040102002,Spdbyy-040101001。
（2）放贷复核：放贷复核岗负责对放贷资料进行复核，在风 管系统中签署复核意见.详见
Spdb-yy-040102003,Spdbyy-040101001。
（3）业务放行：业务放行岗负责对放贷资料进行放行审核，签署审核意见，详见Spdb-yy-040102004。对放贷审核岗直接提 交的业务,审核该笔业务流转是否符合本行规定,不符合的,予以 退回;符合的,同时承担复核及放行职责,详见 pdb-yy-040102003,Spdb-yy-040102004,Spdb-yy-040101001。（4）帐务处理：根据放贷通知单、借据等资料进行账条处理。第二十二条 贷款的监督使用。
业务管理部门对贷款使用负责，对贷款的用途进行认真审 查，严格按照合同约定用途和银监会“三个办法一个指引”使用 贷款。
第五章 授信档案管理
第二十三条 授信档案管理的要求。
1、信贷档案管理人员在接受信贷档案时，应检查核对信贷 资料的完整性和形式要素的合规性，对不符合要求的情况要予以 记录并督促相关人员补办。形式要素是指资料上标注的有效期、对有些资料需加盖公章或需签注特别内容的要求等。
2、信贷档案管理人员应建立卷内文件目录，文件目录应按 照归档资料的顺序设计，至少应包括：客户名称、文件顺序号、文件类别、文件题目、归档日期等内容。
3、对未结清的信贷业务，信贷档案管理人员应将客户经理 提交的各类贷后管理资料及时归入信贷档案。
4、对已结清的信贷业务，信贷档案管理人员应及时整理、装订、立卷和登记，并按照不同信贷档案的保管期限予以妥善保 管。
5、信贷档案管理人员应建立借阅信贷档案的申请、审批和 登记制度，并严格按规定执行。
6、信贷档案管理人员必须严守保密纪律，不得泄漏信贷档 案资料中的各类信息。第五章 附 则