中支合规与风险管理工作半年报告

中支合规与风险管理工作半年报告（共8篇）

篇1：中支合规与风险管理工作半年报告

中支2011年上半年合规与风险管理工作报告

根据《全面风险管理工作规定》和《分公司合规与风险管理部2011年工作指引》的内容与要求，2011年上半年中支结合实际做了以下工作：

一、上半年工作总结

1、培训工作

按照年初制定的工作计划和工作中的实际要求，我司于2011年4月份对公司内勤人员进行了大额交易和可疑交易报告制度的培训，同时根据人民银行的要求，将反洗钱工作沿伸至各县级机构，由各县级机构向当地的人民银行呈报反洗钱报表，我司于2011年6月对反洗钱系统的操作向县级机构合规人员进行了讲解。

2、机构负责人审计工作

按照保监局、分公司的要求，我司于四月二十六日到四月二十八日对机构负责人届满履职情况进行了检查，及时将领导干部履职情况检查工作底稿和检查报告上报给了分公司。

3、反洗钱管理工作

年初，我司对按要求重新调整了反洗钱工作领导小组、反洗钱工作小组、反洗钱系统操作小组，明确了各小组反洗钱工作职责，建立了反洗钱工作部门之间协调机制；针对客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报

告制度、重大可疑线索报告制度、客户风险等级分类制度、反洗钱协查制度、反洗钱保密制度、反洗钱宣传培训制度、反洗钱内部监督检查制度、反洗钱报告制度等反洗钱内控制度进行了梳理，将反洗钱工作要求已分解、细化到柜面、核保、理陪、保全、业务出纳等业务和岗位。同时按照人民银行反洗钱考核评估办法的通知要求,，我司在2011年1月末向人民银行呈报了白城中支反洗钱自律评估表。

4、合规与风险管理工作

2011年上半年，中支公司各条线相互合作，进行了条线，部门的自查工作，包括：合规自查、财务业务数据真实性自查、对保险中介业务进行风险的排查、及与我司有合作关系的代理机构的自查等。

二、存在问题

员工对合规与风险管理工作认识不足，认为合规工作与自身的业务或要作关系不大，存在麻痹大意思想，导致合规监控意识淡薄，缺乏全局和长远利益意识。

三、下一步工作计划

1、开展合规检查和整改追踪工作

针对检查中发现的问题，要加强整改追踪。通过检查进一步增强员工对合规与风险管理工作重要性的认识，提高员工风险识别防范能力和自我保护意识，为规避风险、确保公司稳健经营提

供保障。

2、继续对公司内勤人员和县级机构的合规人员进行培训，以增加大家对风险合规工作的认识；

3、做好届满人员或离任人员的审计工作；

按年初制定的计划，对届满或离任人员进行审计，及时向分公司上报审计报告；

4、在规定的时限内完成中支公司年度内部控制评估并报告；

篇2：中支合规与风险管理工作半年报告

今年以来，市**公司根据《**股份有限公司河南分公司风险管理暂行办法》、《**股份有限公司河南分公司合规管理暂行办法》规定，通过市**专业联合视察室分组对全市九个县局及市区所有单位进行了拉网式的摸排及各市、县（市）局认真开展自查自纠工作，有效杜绝了违规行为发生，增强了安全防范意识，对合规与风险管理工作有了更深层的认识，为**业务长期健康发展提供了有力的保障，现将自评工作汇报如下：

一、落实合规与风险规章制度及完善业务流程情况，中邮保险专兼岗人员履职质量。

中邮保险是中国邮政自己的保险品牌，依靠“百年邮政”的良好口碑和信誉，在群众中享有较高的美誉度，客户非常能够接受中邮保险产品。强抓中邮保险业务管理，提升管理水平，做大做强中邮品牌，是每一个邮政保险人的使命。

1、中邮保险专兼岗人员履职认真、工作负责。一是契约岗主要承担新契约、影像扫描及档案管理等工作，具体负责投保申请受理、录入、回执回销、问题件修改，新契约资料的收集、整理、归档和统计报表上报。二是保全岗主要承担保全业务处理工作，具体负责受理、录入、扫描客户保全申请并完成权限内的保全复核，并对保全业务进行统计、分析。三是合规稽查岗主要承担合规稽核与风险管理，监督检查县（市）代理网点的合规经营与风险管理，调查处理违规事件，防范和化解风险等工作。其它兼职岗人员都能够各司其职，认真履行岗位职责，严格按照各项规章制度要求开展工作。

2、***公司根据省公司组织的会审活动，根据自身业务发展特点，组织开展全区的会审工作，市局专岗人员带领县局专岗人员严格按照规章制度来操作整理，学会查找工作的存在的问题不足，有针对性的进行整改。每月对县局专岗人员整理资料的情况进行评比，全区后三名的专岗人员要专门到市局进行学习，直到全部熟记于心、熟练操作后方可回到县局上岗工作。强有力的抓好中邮保险的业务管理水平，奠定了**中邮保险健康、持续发展。

二、合规与风险管理开展的活动，组织的培训、开展业务检查等情况，及合规与风险管控取得的成效。

1、市局管理岗、监控岗及业务检查，每月对全区两县一区进行检查，并且利用每周晨夕会时间对专柜人员进行合规培训，市公司还通过电视电话会议形式向全区保险从业人员传达省公司及市局制定的合规经营要求及检查工作要点，要求各单位认真进行自查，并将自查报告上报市公司。

2、上半年，我局开展了代理保险及中邮保险业务会审，在会审过程中发现县局各单位使用的登记账簿及登记方式不一致，尤其是区局代理保险专业新成立后很多档案资料不齐全。在咨询完省公司、征求各单位意见后，我局出台《代理保险（中邮保险）业务管理流程》，统一各类档案资料的登记、装订、归档，建立健全区局的档案资料，为规范业务管理操作打下坚实基础。

省银监局将今年命名为“合规建设提升年”，同时集团公司、省公司相继开展了“不规范经营”整治活动、省代理保险开展“问题整改月”活动。我专业与市金融专业、市邮储银行相关部门进

行联系，先后出台***、***等一系列专项活动文件，组织全局上下保险从业人员认真学习文件精神。市公司通过电视电话会议形式向全区保险从业人员传达省公司及市局制定的合规经营要求及检查工作要点，各单位认真进行自查，并将自查报告上报市公司。我单位联合市局视察室、金融业务局分别于2月27日、28日、4月15日分组到县（市）区局及所辖网点进行检查，对普遍存在的问题进行汇总通报，要求认真进行整改，同时在下次的检查过程中着重进行检查，检查整改是否到位。同时加强对检查投保单填写的质量，抽查部分保单，尤其是中邮保单，看是否严格保监局及省公司的要求完整、真实有效填写客户信息，重点检查后督系统中多次出现的同一个号码，对电话黑名单问题，要求立即进行整改，同时检查修改后的电话号码，防止部分人员为应付检查而临时突击。在自查整改活动中，再次重申***总经理还签发了**号传真电报***，各网点、各销售人员加强认真学习传真电报内容，规范业务宣传、投保单填写、营销话术等方面内容，对存在问题认真进行整改，对违反规定的单位及个人严惩不贷。

为使得保险客户经理能够深入贯彻合规文件精神，熟知代理保险管理办法，市公司将近两年来的外部监管机构、省公司制定的合规经营文件政策进行整理，装订出《**合规经营文件汇编》，下发至每一个网点，便于客户经理利用空闲时间学习文件精神，贯彻好、落实好各项规章制度。

三、当前合规与风险管理状况及问题分析，如何采取应对方案。

为全面贯彻落实省公司***传真电报精神，结合全省组织的邮政代理保险集中治理和“合规建设提升年”的活动开展，**代理保险在全市范围内开展邮政代理保险风险排查自查、复查活动。市局于4月25日晚召开风险排查电视电话会议，宣读传真电报内容，安排布臵此次活动，要求各县（市）、区局组织人员对所辖网点及今年以来办理的业务进行自查，要严格按照检查内容开展自查自纠活动。为保证活动质量，各单位对本辖网点要100%自查。由市公司抽调县局、区局专业负责人组织成立复查小组，于5月18日-5月22日分别到各县局进行互查（本单位不检查本单位），复查网点不少于当地网点的30%，其中农村网点不得少于抽查网点数的50%。本次风险排查活动中，我局所有单位都在规定时间内按照文件的内容逐项进行检查、整改，其中市代理保险专业组织复查检查了53个网点，其中乡下网点占比58%。重点对资质管理、销售管理、承保管理、单证管理、资金管理、综合管理六个方面进行了重点检查。在检查过程中某些县局、个别网点的专职营销人员在前期展业的过程中，未能正确引导客户抄录风险提示语句、客户投保信息不完整。如：未将客户的电话、地址填写清楚、完善。在此次“自查自纠”活动中，针对此类问题，已经立即要求当事人进行整改，要严格按照要求填写投保单。

四、合规与风险管理工作下一步措施

1、遵纪守法，牢固树立合规理念。严格遵守《保险法》、《消费者权益保护法》等法律法规，恪守保险监管制度和企业管理制度，倡导合规经营理念，形成“合规为荣、违规为耻”的良好氛围。

2、用心服务，时刻践行诚信原则。坚持以维护客户的合法权益为基本原则，真诚服务客户，做到“客户利益至上、服务品质为先”。坚决杜绝销售误导行为，把诚信原则贯穿于宣传、展业、承保、理赔等项工作的全过程。

3、明确重点，持续推进专项治理。深入落实**文件精神，以客户异议较多和屡查屡犯的问题为重点对象，采取明察暗访、自查自纠与重点抽查相结合等形式，集中开展不规范经营专项治理活动。认真学习监管部门有关保险销售的要求和标准，严查重处擅自印发宣传资料、隐瞒扣除费用、夸大产品收益、代签名、代抄风险提示语句、不严格执行客户回访制度、虚假填制客户信息等违法违规行为，查实一起，处理一起，杜绝出现销售误导，维护好健康有序的经营秩序。

篇3：中支合规与风险管理工作半年报告

一、合规风险管理与合规文化的内涵

合规风险 (Compliance Risk) 是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则, 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一, 与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样, 是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看, 合规风险与三大风险主导因素既有区别, 又有较为密切的联系。合规风险简单地说, 就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失, 银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失, 外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因, 而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变, 它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此, 合规风险管理人人有责, 而三大风险则只能由专业人员管理。

合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生, 主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程, 是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定, 还要符合职业道德和职业操守, 符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面:第一, 商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规, 包括监管部门颁布的有关监管规章;第二, 商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例, 在《新巴塞尔协议》中, 将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三, 商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四, 商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上, 主要靠员工的合规意识来落实, 最能反映商业银行的合规文化。

合规文化是企业文化的重要组成部分, 是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”, 包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等, 这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准, 对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则, 同时还应包涵三大理念, 即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。

二、构建合规文化, 控制合规风险的必要性

1. 构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。

当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果, 但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标, 只重视业务拓展, 而忽视合规管理, 甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上, 但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺, 这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失, 合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此, 银监会主席刘明康曾强调指出, 银行业必须倡导和培育良好的合规文化, 因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。

2. 构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。

近年来, 中国依法治理的进程明显加快, 国家法律体系、法治环境日趋完善, 银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行, 还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求, 这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明, 合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来, 建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则, 自觉在本行构建合规文化。

3. 构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。

当前随着社会变革的不断加深, 利益冲突的不断加剧, 银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心, 因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素, 以致造成文化的缺位, 由此使制度的执行力大打折扣。事实上, 通过对中外资银行风险管理质量进行比较, 很容易发现中资银行其实并不缺制度, 真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺, 因为再好的制度也只是提供一个共同的规则, 只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向, 才能真正落到实处。因此, 建设良好的合规文化, 实现由制度管人到文化管人的转变, 已成为商业银行有效控制风险的重中之重。

4. 构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。

实践证明, 具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力, 而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险, 银行需要通过实施一系列制度标准和程序, 构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制, 以将合规风险的发生率降到最低。因此, 构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求, 是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

三、加强合规文化建设, 控制合规风险的构想

1. 整体联动, 营造合规文化氛围。

合规文化建设是一项全员系统工程, 没有谁可以置身事外, 需要领导率先垂范, 部门之间相互配合, 员工共同参与。首先, 要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出, 合规应从高层做起, 应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则, 并由董事会和高级管理层作出表率时, 合规才最为有效。因此, 各级领导必须亲力亲为, 带头合规。其次, 要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作, 做到在控制风险的过程中“有土必争”, 避免出现真空地带。再次, 要全员广泛参与, 制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式, 把合规尺度交给员工, 坚决破除“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后, 搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站, 将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上, 银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。

2. 完善制度, 创建科学合规机制。

由于“规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中, 各银行应从自身实际出发, 按基本制度、管理办法、操作规程三大层次, 对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估, 对执行不到位的要切实整改到位, 使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后, 还需要积极创建合规风险管理机制, 确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位, 界定其功能和职责, 让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中, 同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道, 以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者, 要按照规定给予处罚, 追究责任。

3. 以人为本, 加强员工合规培训。

银行应坚持“以人为本”理念, 关心、尊重和信任员工, 激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目, 积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训, 将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质, 贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合, 特别是要以能力建设为核心, 开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训, 让合规意识渗透到每个员工的血液中, 化为他们的自觉行动。

4. 与时俱进, 推进合规文化创新。

合规文化并不是僵硬的, 一成不变的, 合规文化建设必须与时俱进, 不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进, 主要表现在以下三个方面:一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训, 都需要与时俱进, 行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突, 对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外, 要正确处理创新与合规的关系, 将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样, 合规文化才能不断创新和发展, 良好的合规文化才能蔚然成风。

摘要：随着中国金融业的不断开放, 商业银行的合规风险不断增大, 合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下, 商业银行要加强合规管理, 控制合规风险, 当务之急是加强合规文化的构建。为此, 要努力做到:整体联动, 营造合规文化氛围;完善制度, 创建科学合规机制;以人为本, 加强员工合规培训;与时俱进, 推进合规文化创新。

关键词：商业银行,合规风险管理,合规文化

参考文献

[1]苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家, 2009, (8) :38-40.

[2]中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z], 2006-10-26.

篇4：浅析村镇银行内控风险与合规管理

关键词：村镇银行；内控管理；合规管理

随着企业内部控制的规范以及配套设施的逐步实践，监管机构对村镇银行的内部控制以及合规管理提出了更高的要求。同时，在非财务报告内部控制纳入外部的审计范围之后，作为高负债经营的村镇银行，内部控制以及合规管理存在巨大的问题，这样将直接的影响投资者的信心。因此，在现阶段的村镇银行管理中，应当加强内部控制体系的完善，实施更加有效的内控管理措施，加强合规管理。

一、加强构建内控的梳理以及对标工作机制的完善

所谓的内控的梳理以及对标工作是指，在村镇银行全面收集规范业务类法律法规、监管法规以及行业自律措施或者是良好的行业间的实践活动，对此进行整理分析之后，形成对银行各项业务管理活动中内控的梳理以及对标工作，将各个业务的内部控制管理活动以及内控对标的标准进行对比，从而找到其中的问题，并有针对性的进行改善，而内控的梳理以及对标的工作机制主要有如下的几方面：

（一）明确内控梳理的对象

在进行村镇银行的内控管理以及合规管理中，应当明确内控梳理的对象范围以及对标的对象，才能有针对性的制定相关的标准准则。同时，明确内控管理的对象时进行内控管理的梳理是极为基础的工作，而建立企业的内部控制体系主要从企业、业务以及流程这三个层面的内部控制来组成的。而其中企业层面的内部控制主要是指村镇银行在宏观方面对其业务管理活动进行内部控制从而产生基础性影响的内部控制的活动，同样，这也是企业进行有效的内部控制极为重要的基础。

而业务方面的内部控制主要是指，村镇银行在具体的业务经营管理中所进行的各种内部控制活动，也是村镇银行进行有效内控管理中极为重要的组成部分，例如：零售银行业务以及电子银行业务等都是业务内部控制的主要范围。

相应的，流程层面的内部控制主要是指，在业务层面的各种内部控制管理是各项活动的细化，通过将业务层面的各种内控活动进行分解，可以分解成一个或者多个的流程层面所进行的内部控制的活动。这是村镇银行进行内部控制的重要手段。同样的，村镇银行应当根据其自身的特点对所有的业务进行相关的归纳总结，从以上三个层面对内控进行梳理，从而有效的实践内控管理以及合规管理。

（二）加强构建内控对标的标准

随着社会经济的不断高速发展，银行业务的规模也在不断的扩大，衍生了许多新的金融产品，为此，外部监管也越来越严格，而如何有效的保证银行的业务符合银行外部的监管要求，如何有效的防范内控合规风险成为银行现阶段极为重要的任务。因此，也要求应当给银行各项业务的内控管理活动树立良好的标准，明确银行应当遵守的规则。而内控对标的标准主要是作为村镇银行进行内控管理的重要标准，同样是衡量银行的内控管理是否符合外部监管要求的标准。

而构建村镇银行的内控管理对标的标准主要工作有：其一是务必要构建相关的法律法规；其二是务必要建立相关的内控管理对标标准框架，其三是务必要制定相关各项业务活动的内控对标标准。同样的，在进行村镇银行内控管理对标的标准应当定期进行更新，以此来确保监管能够积极有效的转变对村镇银行各项业务的内控要求。

二、完善内控管理以及合规管理的整改

随着社会的发展进步，银行管理也面临着极为重要的难关。同时，随着企业内部控制的规范以及配套设施的逐步实践，监管机构对村镇银行的内部控制以及合规管理提出了更高的要求，同样，在现阶段以全面控制风险管理为主的村镇银行，内部控制不仅要接受监管部门的监管，同时也担负着村镇银行合规发展的重担。

在村镇银行的内控管理以及合规管理中存在许多的问题，而这些问题的存在严重制约了村镇银行的发展，因此为了提升村镇银行的内控管理以及合规管理水平这一目标，本文提出如下策略进行讨论与研究。

（一）明确内控管理问题的发现渠道

银行不同于其他企业，其经营活动具有特殊性，其内部控制管理一直备受监管部门的重视，进行监管检查以及监察的力度都不同于其他行业，因此外部监管也是村镇银行有效的完善以及提升自身的内部控制管理有效的渠道之一。但是由于监管的资源是有限的，所以进行内控是不全面的，因此，村镇银行也应当不断的拓展内控管理问题发现的渠道，确保内控信息的全面畅通，从而进行更好的改善。

（二）明确内控以及合规整改工作程序

往往发现内控管理问题的都是来自于不同的渠道，同样，对于来自不同渠道所发现的内控的缺陷以及问题，其内控管理以及合规管理部门应当对其来源以及性质进行详细的分析，确定相关的整改方案，同时，应当有效的根据出现的问题的类型以及严重程度来进行整改的先后顺序，从而更好的明确整改工作计划以及步骤，同样的，整改部门在实施整改方案时，应当记录相关的整改进程，对关键信息进行记录，直到整个整改工作结束。

（三）加强整改问责制

在村镇银行的内部控制以及合规管理中，进行整改问责机制能够有效的确保内控管理以及合规管理的整改工作效果，这样是达到整改目的极为重要的方法，而对于发现的各种内控问题，除了要进行整改之外，应当进行相关人员的追责，严惩到底，以此来警戒各位工作人员，从而有效的保障内控工作的有效实施。

企业内部控制的规范化以及配套措施的完善，促进企业得到更好的发展与快速的进步，村镇银行也在这一作用下面临新的发展机遇，本文从村镇银行为出发点，结合其内部控制以及合规管理中存在的问题，从内部控制的对象、内控对标的标准这两个方面进行讨论，提出明确问题发现渠道、工作程序以及加强制度等措施促进村镇银行的发展。

参考文献：

[1]刘绪光.商业银行内部控制、风险管理与价值创造——基于某商业银行县域经营行内控合规创建考核的实证研究[J]. 农村金融研究，2011，09：61-65.

[2]黎洁.我国投资银行内部控制研究[D].西南财经大学，2014.

[3]陈阳，付士红.推进全行内控体系建设 强化操作风险与合规管理——中国工商银行内控合规工作会议在北京召开[J]. 中国城市金融，2007，05：15-18.

篇5：中支合规与风险管理工作半年报告

内控合规部

根据通知要求，我部对财会条线上半年合规风险进行了梳理。为规范业务经营，强化风险管理，增强计财部全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查分析。

我部门按照制度要求，重塑合规制度流程 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理财务工作岗位中应知、应会、应做、应遵制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位的文件材料。

其次，加强学习，提高风险防控能力，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，全员行动，按照合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展的整体目标，多措并举，从工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立新形象，推进财务案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系 做足准备。通过对我部门条线的风险自查，发现主要存在两方面问题。

一、我行2016年存在税款滞纳金871.77元。泽州支行2、3季度土地税及房产税滞纳金847.75元，原因是由于泽州支行红星街分理处取得土地及房产证较晚。沁水支行土地及房产税3季度滞纳金24.02元，原因是由于延迟缴纳税款所致。

二、我行在2016年12月28日报账过程中，因未核实收款账户信息，持卡人销卡，导致餐费及过路费，金额为270元，470元无法及时入账。

篇6：银行合规风险管理工作报告

2015年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：

一、部门工作职责履行情况

1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。一是及时做好1104工程报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测报表；四是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表；五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分

存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。

3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。

根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。4.积极协助基层清收不良贷款。

5.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严控信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。

二、工作中存在的问题

我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出；二是

组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。

三、工作思路

为进一步提高风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对2015度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在2016年的风险与合规工作做出如下安排：

1．继续加强管理，提高信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。

2.改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。

3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提高客户经理的管贷能力和风险管控能力。

4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。

篇7：中支合规与风险管理工作半年报告

县联社: 根据省联社《关于进一步做好农村信用社案件专项治理工作的通知》精神,以县联社《关于开展案件专项治理工作的实施方案》为内容,结合我社实际,从4月初至五月上旬,我社积极开展了案件专项治理活动.成立了以主任同志为组长,副主任、委派会计、分社负责人为成员的案件专项治理领导小组,对我社的内控制度、信贷管理、三防一保等工作进行了全面的自查,重点检查了印鉴密押,重要空白凭证,现金管理,信贷业务,对自查发现的问题进行了现场整改.1、全面动员,组织职工认真学习案件专项治理工作的重要性,要求各岗位职工端正思想,摆正位置,先从自身岗位自查,对照有关制度的要求,自查自纠,对发现的问题要求及时反映,不得隐瞒,知情不报,对其他岗位其他员工的业务行为和管理行为提出意见.由委派会计同志负责实施对分社、社部各岗位执行规章制度的情况进行检查.基本操作规定执行情况较好,“一分四双”和交叉复核制度、“十六项”基本规定、业务操作流程符合制度要求,重要空白凭证帐实相符,销号登记簿与领用、使用情况相一致,分社在领入重要空白凭证时未按要求入库,而是直接留在柜面使用,已责令立即纠正.检查了会计凭证、帐簿、各类登记簿,会计凭证要素齐全,帐簿设置合理,错帐冲正规范,计息正确.有少数收贷凭证及借款凭证未签经办人名章,帐簿有硬性涂改现象.2、对微机储蓄业务进行了检查,能按操作程序进行操作,特殊会计业务无缺漏登记的情况,操作员临时离岗能退出操作系统.由于分社掌握微机操作技能的仅操作员和出纳员,存在操作员离岗时由出纳员代岗,而由信贷员代出纳岗的串岗现象.3、对内部往来资金帐户进行了核对,查实了未达帐项.支票帐户存款能按月发出对帐单,但收回率较低,一是我社对睡眠户存款无法及时联系处理,二是许多农村公司企业会计核算不健全,不重视对帐工作,造成一部分对帐单滞留信用社,一部分对帐单发出后迟迟不能收回.我社已加强了对帐工作的管理,进两个月发出和收回率明显提高.通过业务过程随机核对了储蓄存款余额,分社和社部分别核对了20户,除未登折款项外,帐折均相符.对帐据、帐实、帐卡、帐帐、帐表进行了通打核对,检查日均做到了相符.4、对印、押、证的管理进行了重点检查.岗位设置合理,能起到相互制约的作用.各类印章的启用、使用和保管符合规定要求,检查中发现有个人名章长时间闲置桌面的情况,已当场要求改正,要求所有员工重视印章的管理和使用,杜绝印章、凭证管理上的漏洞.信贷业务方面.我社已建立了贷款授权,贷款责任追究和贷款的审批制度.在联社对信用社授权的基础上,由信用社对信贷员进行了授权,对大额贷款由审批小组进行集体研究审批,落实第一责任人.农户小额信用贷款发放管理与农户档案的限额一致,大额贷款建立了信贷档案.信贷管理工作一直是困扰信用社经营的重点和难点.去年以来,尽管我社在信贷管理上加强了风险控制,规范了贷款操作程序,也取得了明显的成效,但存在的问题仍比较多,尤其对存量贷款的清收化解措施乏力、手段单一,对茶厂和茶厂各万元的贷款只能在提供抵押物的基础上办理续贷手续.农业的弱质性,信用社贷款的期限管理与农业生产周期的不一致,致使农户个人贷款违约率较高,信贷人员往往处于被动的局面,对刚刚产生的逾期贷款进行催收,而对刚性更强的不良贷款的化解显得力不从心.5、农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,获取信息的渠道狭窄,严重的信息不对称使信贷人员处于茫然无着的状态.“三查”制度的流于形式,从事信贷人员的观望等待心理,往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比较严重了.农村信用社的考核机制和工资制度,迫使信用社从高管到一般员工,为了求短期的发展,为了取得最多的经济效益,往往把预期收益想象的较高,往往千方百计甚至不考虑实际可能去扩大业务,其结果必然使风险产生且加剧.6、“三防一保”方面.信用社已与员工签定了安全责任书,落实了安全责任.安全防卫设施,消防

设施处于正常运转的状态.信用社制订了防暴预案,要求职工熟悉安全保卫工作的要求,在遭遇突发事件时保持头脑冷静,采取积极有效的应对措施.通过自查,我社进一步提高了案件的防范意识,对一些过时的规章制度进行废止和重订.力图通过对重点部位和岗位的有效监督,提高经营管理水平,促进我社健康稳定发展.通过自查,我们也剖析了内控制度长期流于形式的原因.7、内控制度从无到有,从初步建立到形成一项系统的制约控制机制,凝聚了信合人强化制度的决心和心血.但这几年的发展似乎误入歧途,大量的类同的规章、制度、办法、责任制,挂在墙上、夹在文件夹里、存在电脑中,登记簿、工作日志一字排开,越设越多,一笔挂失业务要登记挂失登记簿、登记会计特殊事项登记簿、登记计算机工作日记志,一笔借款要登记受理登记簿、借款合同登记簿、内勤工作日志.上级检查乐于看登记簿看工作日志,却往往忽视实地的实质性的检查和盘点.很多信用社也热衷于以规章制度的装订精巧,以登记簿的名目繁多展示内控制度建设的完善.查库制度、“三防一保”检查纸上谈兵,事后监督制度勾勾画画,大事小事都要报告,鸡零狗碎也要形成书面材料,相同格式、相同内容的报告一年送上四次.执行上的流于形式根源于内控制度本身的形式主义泛滥,源于形式山上的河水只能归于形式的窠臼.委派会计实行以来,在抓内控、抓防范、抓监督的过程中起到了关键的作用,但多数委派会计的大部分时间大部分精力都置身于必须的不容滞后的繁琐的具体的会计业务中.委派会计本身也还是一个风险源,却赋予其监督与管理的重任,只能是以剩下的一点点时间一点点精力在形式的河流上随波逐流,而内心却流淌着真实的无奈.其实,内控制度建设只需紧紧围绕着“一分四双”,“六相符”,“十六项基本规定”的贯彻落实来进行,在各岗位之间形成有效的制约机制.以基本制度为经,以各项业务和重点部位为纬,织就一张缜密的内控之网,无重复、无遗漏,不断地加以完善,随时能发现触网之鱼.而委派会计不能是联社放养的一尾鱼,鲨鱼也不行,他应该是一位吃苦耐劳技艺高超的渔夫,鱼鹰也可以.内控制度建设山重路遥,案件专项治理工作常抓不怠,而什么时候内控制度真正落实了,案件专项治理工作也就不需要了.5月8日

-9-1923:53丹江

案件专项治理自查报告

自参加农村信用社工作20多年以来，我一直以一名合格的员工严格要求自己，树立“社兴我荣、爱社如家”的主人翁精神，认真学习农村信用社的有关法规和各项金融方针政策。通过本次学习联社印发《农村信用社案件专项治理实施方案》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[]17号)和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案(银监办发[]77号)精神等文件，使我充分了解和明确执行规章制度、内控制度的重要性、必要性。现按照要求对自身在案件专项治理方面存在问题进行自查并报告如下：

首先在思想上严格要求自己，不做违法乱纪之事；不参加任何邪教组织，不参加赌博、六合彩等非法行为。认真执行好农村信用社各项规章制度，坚持各种安全防范措施，按时上下班，保持社容社貌的整洁、工作态度端正，以饱满的工作热情投入新一天的工作。

其次是在日常的工作中，和同事和睦相处，互相信任，互相督促，但不以感情代替制度。作为分社一名记帐员、电脑操作员，在工作中能认真履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡及密码，上班时坚持“四双”制度，坚持当时记帐、帐折见面、按日轧帐、总分核对，做到“五无”、“六相符”。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并及时登记,大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定，认真执行；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚 2

守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管；按照手工帐簿，认真进行登记；管理好会计凭、会计帐簿、报表，做好会计凭证、报表等装订保管工作，确保会计凭证的真实、完整、有效。

但是，通过本次案件专项治理自查，我也从中发现了自己存在不少问题：

1、有时怕麻烦，临时离柜时电脑没有退至初始状态。

2、有时个人印章没有及时保管好。

3、办理业务时，有时较为粗心，较忙时常忘记让客户签名或签名同音不同字，致使凭证要素存在不齐全或不规范等情况。但通过这次自查，我已改正这些问题。在今后的工作中，我将继续发扬优点，努力改正缺点，严格执行内控制度，坚决不让感情代替制度，杜绝各类事件发生，以小心谨慎的态度做好每天的工作，有效防范各类事故案件的发生。自查人：

-9-1923:58丹江

信用社案件专项治理工作总结

为了深入贯彻落实省银监局办关于加强防范操作风险、做好案件专项治理工作会议及有关文件精神，努力建设案件防范的长效机制，坚决遏制各类案件的发生，保证改革和发展的顺利进行。5月12日我社召开案件专项治理工作分社负责人以上会议，会议正式拉开了在开展以加强制度建设为主要内容的查防案件专项治理工作的序幕。其后，按照联社关于加强案件专项治理的工作安排、步署，分步实施，逐步推进。

一、明确指导思想 本次专项治理工作，我社要求全体职工深刻领会各级银监部门部署的要求，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把防范操作风险、强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚持从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。

二、目标和内容

专项治理工作的目标是：标本兼治，加强内控制度建设，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生。具体内容如下：

自查的主要内容是：业务规章制度的落实和执行情况，包括岗位组织控制、授权授信、信贷资产管理、财务会计管理、计算机系统管理。重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制定了详细的操

作规程和细则；各项规章制度是否得到有效贯彻，差错和事故是否能够得到及时纠正；岗位责任制是否明确并真正执行；库存现金、出入管理、库房管理、综合业务管理系统等方面的内控制度执行是否到位。同时对容易引发案件发生的关键岗位、重要岗位的人员及业务等进行重点检查，内容包括：信用社与客户、行社往来以及信用社内部业务台账与会计台账之间是否按要求及时对账；对未达账和差错处理是否有流程控制；是否严格执行印章、凭证、密押的分管与重要空白凭证领用、使用、作废制度，记帐、出纳、会计业务是否事前审查、事中复核、事后监督，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为；是否对可能发生的账外经营行为进行监控；业务岗和事后监督岗是否实施独立、交叉检查，是否对疑点 3

和薄弱环节进行持续跟踪检查，是否对业务岗位进行有效监控。贷款是否按照规范化要求操作，大额贷款发放是否符合审批程序，是否垒大户和超权限、或违规放款，抵押担保贷款的抵押是否足额及有变现能力并具有法律效力；担保人是否有经济实力，信贷档案是否符合规范。

二、存在问题 这次通过学习《澄海农村信用合作社联合社案件专项治理工作方案》的会议精神和通知要求，结合本单位的实际工作和岗位职责，对本社过去的工作进行一次全面的自查，通过对照信用社的岗位职责和安全保卫及各项内控制度，还存在以下不足和有待改进的地方：

1、思想觉悟不够高。一是本社连年来安全无事故，产生了麻痹大意的思想，对平常工作细节不够重视，有时对工作和上级交给的任务存在简单了事的想法。二是学习不够深入，如政治思想上侧重学习本单位的有关文件，对许多法律法规政策的学习不够深入。在业务上侧重于完成上级交给的任务指标，对政治学习不够深入。

2、业务素质还有待进一步提高，体现在工作效率和操作规范的提高。对柜台服务认识还不够到位，与客户沟通的耐心和技巧还有待进一步提高。

3、内控制度的落实也存在薄弱环节，有些制度落实不够全面。

4、由于经警持枪证尚未到位，日常解款时无法持枪解款，存在安全隐患等。

三、采取的措施

根据以上查找出来中存在的缺点和不足。在今后的工作中，本社将严格执行信用社的各项规章制度，吸取教训，有针对性地改进存在的缺点和不足，做到有则改之，无则加勉，不断完善，踏踏实实工作，热忱服务，努力做好本社的各项工作。

1、为了加强自控体系建设，我社着重从思想上防范。案件防范以人为本，领导班子树立内控制度建设重要性的正确认识，坚持以思想教育为主，从抓员工思想政治教育、法纪、法规教育、案件案例分析教育入手，结合实际有目的、有针对性地提高认识，牢固构筑一道坚固的思想防范长堤。一是要强化员工政治思想教育，不断提高员工思想政治素质，以当前银行出现的一些反面典型案件并结合身边发生案例教育员工，树立正确世界观、人生观、价值观，培养优良的道德品质和思想作风，过好权力关、金钱关、人情关，做到正确使用权力，不滥用职权，金钱面前不动心、人情面前讲原则。二是强化员工法规制度教育，经常开展法纪教育学习，使他们知法、懂法、守法、遵规章、讲制度，提高法规意识，增强他们的防腐防变和自我控制能力，时刻保持清醒的头脑，使每个员工都知道在处理业务时的重要操作环节所应承担的责任。三是强化体制建设，必须建立起有力的内控监督体系，加强内控队伍建设，确保内控制度的执行，树立起强烈的案件防范意识。

2、我社从制度上防范，加强互控体系建设。制度是规范人的行为的保证，是相互控制的基础，员工之间、岗位之间、上下级之间要相互控制监督，建立一种制度防范的长效机制。一是建立领导负责制，大社主任为案件防范主要责任人，各分社负责人为本分社案件防范具体责任人，从而做到一级抓一级，一级对一级负责。二是建立岗位责任制，要求在各岗位、上下级之间建立起相应的岗位责任，按照“谁主办、谁负责、谁主管、谁连带，谁直接违规，谁就是直接责任人”的原则，逐级追究责任，信贷方面，严格执行审贷分离制度。

3、我社从强稽核检查，加强监控体系建设。一是积极配合联社稽核队伍对各个网点业务经营活动在进行常规稽核的同时，还要开展多种形式的专项稽核、重点稽核，密切关注资金流向，预防内部人员利用职务与工作之便作案。二是加强对个别人员的重点监控，利用一些蛛丝马迹观察了解员工思想行为变化情况，对思想不纯，有不正常苗头的人要重点管理，特别是对其八小时以外的行为进行明查暗访，做到问题发现早、案件预防早的效果。三是加大内控制度检查，做到不留死角。对分社建立的内控制度要加大检查力度，采取定期不定期抽查，临时突击检查等多种方式，督促员工坚持制度，合规操作。这样不仅在思想上提高认识，高 4

度重视，而且在实际工作中能遵守规章制度不违规。-9-:52小豆子

营业部案件专项治理工作总结

为了深入贯彻落实中国银行业监督管理委员会广西监管局信用办关于加强防范操作风险、做好案件专项治理工作会议及有关文件精神，努力建设案件防范的长效机 本文来自那一世范文网http://nayishi.com，转载请保留此标记。制，坚决遏制各类案件的发生，保证改革和发展的顺利进行。4月25日我部召开案件专项治理工作全体职工会议，会议正式拉开了在开展以加强制度建设为主要内容的查防案件专项治理工作的序幕。

一、明确指导思想 本次专项治理工作，我部要求全体职工深刻领会各级银监部门部署的要求，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把防范操作风险、强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚持从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。

二、加强组织领导

为切实加强对防范操作风险和案件专项治理工作的领导，我部成立了防范操作风险和案件专项治理工作领导小组，组长：王，副组长：，成员：，具体事务由负责，并及时向领导小组汇报案件治理工作的进展情况。我部高度重视案件专项治理工作，从本着暴露问题、暴露风险点为切入点，认真做好案件专项治理工作。

三、目标和内容

专项治理工作的目标是：标本兼治，加强内控制度建设，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生。具体内容如下：

自查的主要内容是：业务规章制度的落实和执行情况，包括岗位组织控制、授权授信、信贷资产管理、财务会计管理、计算机系统管理。重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制定了详细的操作规程和细则；各项规章制度是否得到有效贯彻，差错和事故是否能够得到及时纠正；岗位责任制是否明确并真正执行；库存现金、出入管理、库房管理、综合业务管理系统等方面的内控制度执行是否到位。同时对容易引发案件发生的关键岗位、重要岗位的人员及业务等进行重点检查，内容包括：信用社与客户、行社往来以及信用社内部业务台账与会计台账之间是否按要求及时对账；对未达账和差错处理是否有流程控制；是否严格执行印章、凭证、密押的分管与重要空白凭证领用、使用、作废制度，记帐、出纳、会计业务是否事前审查、事中复核、事后监督，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为；是否对可能发生的账外经营行为进行监控；业务岗和事后监督岗是否实施独立、交叉检查，是否对疑点和薄弱环节进行持续跟踪检查，是否对业务岗位进行有效监控。贷款是否按照规范化要求操作，大额贷款发放是否符合审批程序，是否垒大户和超权限、跨区域或违规放款，抵押担保贷款的抵押是否足额及有变现能力并具有法律效力；担保人是否有经济实力或重复担保、信贷档案是否符合规范。

四、采取的措施

1、为了加强自控体系建设，我部着重从思想上防范。案件防范以人为本，领导班子树立内控制度建设重要性的正确认识，坚持以思想教育为主，从抓员工思想政治教育、法纪、法规教育、案件案例分析教育入手，结合实际有目的、有针对性地提高认识，牢固构筑一道坚固的思想防范长堤。一是要强化员工政治思想教育，不断提高员工思想政治素质，以当前银行 5

出现的一些反面典型案件并结合身边发生案例教育员工，树立正确世界观、人生观、价值观，培养优良的道德品质和思想作风，过好权力关、金钱关、人情关，做到正确使用权力，不滥用职权，金钱面前不动心、人情面前讲原则。二是强化员工法规制度教育，经常开展法纪教育学习，使他们知法、懂法、守法、遵规章、讲制度，提高法规意识，增强他们的防腐防变和自我控制能力，时刻保持清醒的头脑，使每个员工都知道在处理业务时的重要操作环节所应承担的责任。三是强化体制建设，必须建立起有力的内控监督体系，加强内控队伍建设，确保内控制度的执行，树立起强烈的案件防范意识。

2、我部从制度上防范，加强互控体系建设。制度是规范人的行为的保证，是相互控制的基础，员工之间、岗位之间、上下级之间要相互控制监督，建立一种制度防范的长效机制。一是建立领导负责制，内勤主任助理为案件防范具体责任人，各专柜、分社柜长为本专柜、分社案件防范具体责任人，从而做到一级抓一级，一级对一级负责。二是建立岗位责任制，要求在各岗位、上下级之间建立起相应的岗位责任，按照“谁主办、谁负责、谁主管、谁连带，谁直接违规，谁就是直接责任人”的原则，逐级追究责任，信贷方面，严格执行审贷分离制度。

篇8：人行地市中支网络风险分析与对策

(一) 承上启下。地市中支网络系统是人民银行网络系统的重要分支, 往上直连省会中支, 往下直连辖内县 (市) 支行, 是本单位计算机运行的依托平台, 是全辖办公及业务用计算机通往上级或者全国人民银行系统其他分支机构的通信枢纽。

(二) 承载重要业务。地市中支网络承载着会计集中核算系统、国库核算系统、国库信息处理系统、国债管理系统、大小额支付系统、货币金银会计核算管理系统、人民币反假管理系统、反洗钱管理系统、办公自动化系统、人民币账户管理系统、财务管理系统、身份证联网核查系统、征信管理系统、调查统计分析系统、外汇管理系统、远程培训系统和信息网站等几十个业务或办公应用系统。中支局域网上部署了少量服务器, 绝大部分服务器都部署在省会城市中支或者总行数据中心, 特别是涉及面宽、即时性相当强的国库、大小额支付、货币金银等系统数据都已实现全国大集中, 会计集中核算系统也实现了地市数据集中, 业务即时性要求相当高, 对网络的连续稳定运行提出了苛刻的要求, 业务中断, 会造成金融机构资金清算渠道不畅、国库资金不能及时入库、人民币发行受阻等严重问题, 轻则影响人民银行的公众形象, 重则影响金融稳定导致社会动荡。

(三) 网络结构及备份情况。地市中支网络采取双核心路由器和双核心交换机的矩形结构实现双机双线热备功能, 并实行负载均衡, 启用OSPF自动生成和修复路由表, 用Qos优先保障重要业务通信带宽需求。在很大程度上降低了因单点故障而引发全网中断事故的可能性, 但各种潜伏的风险依然在酝酿着种种可能的危机。

二、风险分析

(一) 设备故障的风险。网络设备涵盖核心路由器、核心交换机、接入交换机、协议转换器, 核心设备由多块板卡集成。每台设备或者每块板卡都可能在运行过程中出现问题造成单点故障, 而重要网络设备及配件的送修或者重新购买需要的周期较长, 一般在一周到两周甚至更长, 若故障恢复周期内其他在线运行的设备或者配件出现问题, 就会导致网络中断。接入交换机没有热备, 它的故障将直接造成相当一部分计算机通信中断。

(二) 线路故障的风险。路由器之间、路由器与交换机之间、核心交换机之间、核心交换机与接入交换机之间、路由器与协议转换机之间由不同种类的线缆连接, 还有电源线、大楼综合布线和租用不同电信运营商的广域网线路, 线路众多, 且纵横交叉, 纷繁复杂。每根线都可能出现松动、脱落、断裂等情况, 而引发单台计算机通信中断、网络设备之间失去联系、上行省会中支或者下行县 (市) 支行单边或双边通信中断, 或因通信线路不稳定而引发网络震荡等问题。

(三) 恶意入侵的风险。内联网计算机非法外联或者随意使用移动存储介质让内联网上计算机感染病毒或者遭到非法入侵的机会增大, 木马病毒、蠕虫病毒传染势头很猛, 攻击性很强, 若防范措施不当, 网络便似一座无兵卒守卫的“空城”, 被席卷扫荡, 或降低了通信速度, 或丢失重要资料, 或引发人民银行系统内部其他单位网络被攻击。若网络设备被恶意登录并修改配置, 网络秩序被打破, 路由紊乱, 网络通信将陷于混沌的“泥潭”且不可收拾。

(四) 管理不当的风险。不按规定程序接入网络、不遵循网络管理员对网络资源的合理分配, 可能导致IP地址冲突、网络故障或事件定位困难、非法外联、信息涉密、病毒感染等问题的发生;客户端安全防护系统安装不到位或客户端安全策略设置不合理, 导致系统补丁更新不及时、非法外联脱离监控、病毒防范能力失效、移动存储介质失去管控、应用程序运行出现异常;网络访问控制隔离不严, 内部用户可能非法访问重要业务系统;网络设备安全设置不到位;日常巡检不到位, 网络运行状态监控不及时, 隐患或者单点故障在萌芽状态时不能尽早发现、尽早治理;网络管理B角往往是“短板”, 当A角缺位时, B角不能及时解决较为棘手的问题, 极大地拖延了网络恢复时间, 甚至可能因为B角盲目行动而制造出新问题。

(五) 机房环境突变引发网络瘫痪的风险。网络设备赖以生存的机房环境, 要求温湿度控制、电源供应、防雷、防水、防静电、防鼠害、防盗防火措施得力, 使各项机房环境指标达标, 否则, 任何机房事故都可能导致灾难, 进而导致网络瘫痪。温度过高使电子设备运行不稳定或者失效, 湿度过大使电子线路短路, 电源不可靠使网络设备部分或者全部停电, 雷电可以烧毁设备, 水患可以造成电源短路甚至引发火灾, 鼠害会咬断线缆, 火灾毁坏设备……如此种种隐患四伏、危机重重的机房环境严重威胁网络设备的正常运行。

三、对策探讨

(一) 健全制度建设。健全的网络管理制度应当涵盖网络的设计、建设、第三方施工管理、基础设施配套建设、人员配备、人员培训、网管及使用人员职责、网络日常管理与应急管理等方面。制度要求网络设计方案要统筹考虑安全性, 要遵循人民银行总行对内联网络的总体设计方案, 对设计及施工单位的招投标要按规定程序进行, 要选择有资质的设计和施工单位承担工程项目, 要求相关单位或公司承担保密义务签订保密协议, 特别对网络接入、维护的审批及工作流程要做出严格的规定。科学制定制度, 使之既符合上级有关信息安全综合规范, 又切合实际, 综合考虑各种因素, 化繁为简, 使制度兼具指导性和可操作性, 避免制度之间的矛盾。制度要明确奖惩办法, 要通过有效的途径发布给相关人员, 并根据情况变化及时修订制度并通知相关人员学习遵守。

(二) 配备精良的网络管理人员。人才是防范和化解网络风险的灵魂, 地市中支要配备信息技术专业能力强、工作责任心重的人员担任网络管理岗位的工作, 至少配置两人, 一人担任A角, 一人担任B角。网络管理员必须全面了解网络架构, 熟悉网络参数配置, 详细了解网络资源分配情况, 掌握排查和处理故障的良好技能, 能对突发情况作出快速反应, 能够将突发事件的损害降到最低。A/B角都要接受技能培训, A/B要加强沟通, 不能形成B角短板, 确保A/B角至少有一人在岗。

(三) 做好网络机房环境基础设施建设。良好的机房环境是保障网络安全稳定运行的基础, 机房要按照相关等级标准设计建设, 并要经验收达标后方可投入使用, 机房要有防盗、防水、防火、防鼠、防雷、防静电设施, 应有双回路电源为网络设备供电, 空调要能够精确调节温湿度, 要建设机房环境监测系统, 将机房电源、温湿度、消防、门禁、漏水、视频录像、网络设备运行及线路通断状态等情况纳入监控范围, 并通过拨号或者发送短信的方式报警提醒异常情况。

(四) 科学规划网络、依照标准建设网络。做好网络规划和建设工作是防范和化解网络风险的核心, 网络设计方案要遵循总行的网络总体设计方案, 合理分配IP地址资源, 结合实际科学地采用新技术, 充分考虑网络的冗余备份、负债均衡性能, 充分考虑单点故障时网络的自动切换能力。网络建设之前要做好充分准备保障施工期间业务通信的连续性和新旧系统切换的平滑性, 提前通知各部门及辖内县 (市) 支行做好配合工作。网络建设要严格按照设计方案和设计施工图进行, 严格控制施工进度, 严格进行施工质量管理, 施工结束后要严格按照相关等级保护工程标准进行验收合格方可使用。

(五) 按照规范做好网络管理工作。规范管理是防范和化解网络风险的重点, 包括日常管理和应急管理。

1.日常监控机房环境、网络设备和网络安全防护系统的运行状态, 及时发现问题、解决问题, 铲除隐患, 化解风险, 防范于未然。网管员必须每日查看网络设备的指示灯是否异常, 电源供应是否正常, 温湿度是否合适等, 针对异常情况快速组织相关人员进行处理。信息资产监控系统中的监控对象要保持与实际监控资源一致, 确保监控的准确性, 每日登录监控系统动态掌握机房及网络运行情况。若接到报警提醒, 网管员要在第一时间赶到现场察看情况并处理问题。

2.严格按照审批流程进行网络的接入和维护管理, 做好申请、审批、登记工作。网络接入和变更需先由业务部门申请, 经科技部门主管科长审批同意后方可实施, 实施后需检验测试效果并对实施情况进行登记记录, 保持网络资源分配表与实际情况一致, 杜绝管理随意性, 杜绝同时接入内外网, 原接入内网或者外网的计算机必须经格式化处理后方可转接入外网或者内网, 存有涉密信息的计算机必须经保密委书面同意并采取消磁处理后方可作为它用。

3.按照网络安全规范进行安全配置。按照安全配置指引关闭不必要的服务、不使用的端口, 规范设置ACL和Qos, 绑定重要服务器Mac地址与IP地址, 限制telnet访问, 为A、B角分设管理用户, 建立AAA服务器和日志服务器, 设置复杂的用户口令并定期修改等。

4.对网络进行维护前充分考虑回退措施, 事前、事后做好参数备份, 并妥善保管。对网络的维护一般安排在节假日或者下班时间进行, 并事先通知业务部门做好准备工作, 变更网络配置后, 要进行必要的测试, 确保正常工作时间能够正常使用网络。

5.编写网络应急预案, 并根据情况变化及时修订。应急预案要有针对性和可操作性, 应该将可能发生的突发紧急情况及其应急处理方案考虑周全, 其中网络技术支持人员、电信营运商支持人员、相关互联机构网络运维人员、当地公安局网监支队名单及联系电话要保持最新可用状态。要组织相关人员论证审核预案的完整性、可行性, 并要求本单位相关人员学习应急预案内容。