邮储银行合规风险管理体制与机制建设

邮储银行合规风险管理体制与机制建设（精选8篇）

篇1：邮储银行合规风险管理体制与机制建设

邮储银行合规风险管理体制与机制建设

俗话说：“没有规矩不成方圆”。这句话对我们刚刚成立的邮储银行来说，显得尤为重要。一个企业，如果没有规章制度来约束和指导企业的生产与发展，单单依靠家族式管理和领导独裁式管理，那么这样的企业是走不远的，迟早会淹没在市场经济的大潮里。银行不经营商品，却是经营着可以购买任何商品的货币，银行是国家的经济命脉，因此它的合规经营与发展关系重大，从小的方面来说：它可以规范银行的操作流程，引导银行正确的发展方向，增加银行收益：从大的方面讲：它可以支持其它企业发展，稳定国家经济，使人民安居乐业。合规有很多解释，但在银行来讲，我认为应是这样的：合法，合理，合情的规章制度，操作规程。有人说，银行经营的风险，但我认为，银行更应经营的是技术。任何行业都有风险，只不过有人认为银行的风险尤为大些。但在中国，你看其它企业，不管从事何行业的，每年都有很多倒闭的，而鲜有听说任何国有股份制银行，私有银行倒闭的，这说明了一个什么情况呢，说明其它企业的风险不比银行小，只不过银行的风险显得非常之重，一旦如果是一家国有大型银行倒闭的话，那将对国民信心是一个非常大的打击，也是对国家经济的一个重大损害。所以说现在的银行经营有点只许成功，不许失败的原则。既然银行的经营好坏如此至关重要，那么这些银行的经营者们更是肩负重担，如履薄冰，不敢丝毫大意。但是一个银行的经营不能依靠少数的聪明才智，而要依靠全体银行从业人员的不懈努力，而这个努力不能毫无方向的努力，也不能看领导眼色的努力，而是要依靠合规来引导大家努力的方向，劲往一处使，心往一处想，那么银行这条大船才能行的更远。

目前我邮储银行在合规方面存在的一些问题和薄弱环节： 1，银行的治理环境及内部体制建设不到位

2002年，我国中央银行颁发了《股份制商业银行公司治理指引》等文件，敦促商业银行建立完善的公司治理结构。目前，国内股份制商业银行大多根据监管部门的规定建立了股东大会、董事会、监事会等机构并制定了相应的议事规则，但其内涵和经营机制距离有效的法人治理结构要求还有较大距离，而我邮储银行刚成立不久，还未上市，其实力与治理经验比起其它上市国有银行又有很大差距。首先是总行与分支行间垂直的监管和报告机制有待进一步完善。目前我邮储银行采用的是行长负责制，各级行的职能部门只对本级行长负责，内部机构流程再造后，垂直的监管和报告机制有待进一步完善。其次是内部机构协调尚不到位。邮储银行的内设机构长期以来所形成的行政管理色彩仍影响着日常管理，部门间畅通的沟通渠道还没有建立；合规部门的具体职能定位还不清晰，合规部门与审计部门、法律事务部门在职能上还存在着许多重叠和交叉，没有明确的界限，这种内部体制在我邮储银行中还大量存在，进而无法有效地推进合规风险机制的完善。

2、“流程银行”尚未建立，制度的建立没有体现流程控制，可执行性差

（1）流程银行未建立体现在“部门银行”、“部门制度”现象突出。国有控股商业银行自建立以来，均已建立了一整套比较全面的规章制度，但是各项制度的建立大多是以银行内部各职能部门为依托“分权设臵”的，导致了内控制度的部门性特征十分突出，且国有控股商业银行的部门职责更新完善的手段和方法都较滞后，职责的重叠和脱节并存，部门间沟通协调不到位。随着新兴业务的不断推出，在需要多个部门共同管理的情况下，制度边缘化问题显得尤为突出。一些操作环节因涉及多个部门，出现诸多管理不到位问题及风险隐患。

（2）制度缺乏流程控制。邮储银行还是沿袭了过去行政机关的制度范式，制度的制定、传达没有结合银行运作实践予以细化，更缺乏及时地修订和系统化梳理，由此形成的制度没有做到具体化和体系化，制度可执行性较差。一方面，导致有效传承银行风险管理经验的机制缺失，银行长期运作中积累的风险管理经验，以及付出昂贵“学费”得来的风险教训没能传承和转化为具有执行力的政策和程序。另一方面，在具体风险管理经验的积累和延续上没有具体的制度和程序，因而银行各层面具体的风险管理做法缺乏规范化和标准化，且无法作为员工考核评价和责任追究的依据，导致激励和约束机制无法有效落实。这是导致银行简单、低层次风险案件不断被复制，不断重复发生的关键所在。

3、合规文化缺失，合规风险管理理念尚未确立

银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制；银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力；银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化；合规的激励约束机制扭曲，对做的好没有奖励，对做的不好的没有惩罚，“问责制”难以有效落实；受“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化的影响较深。

4，在邮储银行刚开办的新业务中，合规显得更尤为重要与急迫。

以前邮储银行只存不贷，现今成立邮储银行后，开通贷款，很多东西都是摸着石头过河，深一脚浅一脚，很难把握尺度与分寸。而贷款业务却是各大银行利润最大的一块业务，如果贷款的规模与质量上不去，那么这个银行的效益是很难保证的。

合规应该注意的几个方面 1，合规不能规的太紧，也不能规的太松。太死容易束缚手脚，停滞不前。

太松容易产生漏洞，让人钻空子。太死容易打消人的积极性，太松又容易使人胆大妄为。要处理好太紧与太松的问题。2，从实践中总结理论，理论服务实践，不断修正与完善。如信贷业务，面临着理论经验不足或不适合现今的发展情势，还有实践经验毫无的情况。那么只有靠一步一步的摸索总结，从实践中得出最适合当前发展的合规经验，来指导下一步的工作，而后根据不断出现的问题来修正。

3，把握好质与量的关系。质是指合规制定要指握大方向，绝不能产生质变，也可以说制定合规要搞清事情的本质，为何要制定合规制度，如何制定合规制度，哪项制度针对哪个方面，防范哪个风险，量是指小方面，小方面可以灵活些，但不能太灵活，灵活到产生质变，那么就会失去合规的效力。质与量的关系很重要，既是一个古老的哲学辨证关系，也是任何一个企业经营不能不认真思考与对待的问题。4，合规是为收益服务。一个银行经营，以利益为重。天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。银行的风险有事前防范，事中控制，事后处理。而合规就是让风险大部分在事前防范和及时处理，以免风险扩大。

三、邮储银行合规机制建设的总体思路

1、通过完善公司治理强化合规风险管理

（1）强调合规从高银行高层做起，设定鼓励合规的基调。银行的董事会和高级管理层应制定和核准符合自身特点且行之有效的合规政策，至少应包括以下内容：银行倡导的合规文化；董事会和高级管理层的合规责任；银行合规风险管理框架；合规部门的地位和职责；全行上下用以识别和管理合规风险的主要程序等。合规政策应明确指出业务部门对于合规风险管理负直接责任，董事会、高级管理层对合规风险管理负最终责任。

（2）要建立有效的合规风险管理组织体系，确保合规部门切实履行自身的合规职责。要按照独立性、权威性、全面性原则组建合规部门，并配备相应的人力资源：在总行、分行设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构设立合规岗位；明确合规管理部门与稽核部门的职责边界：合规管理部门主要负责合规风险的识别、监测和报告，稽核部门负责实施合规检查，合规部门设臵应与稽核部门分离，其履职情况要接受稽核部门的监督与检查；建立部门协作机制：业务部门应支持合规风险管理部门实施合规风险监测与评估，合规风险管理部门应推动业务部门防控合规风险。

（3）要科学设定清晰的合规风险报告线路。在国内商业银行从“部门银行”向“流程银行”改造的过渡期，可先行采取以向上级合规风险管理部门条线报告为主，向所属机构负责人报告为辅的方式，在合规机制比较成熟时逐步过渡为条线式报告。主要基于以下考虑：一是授权制度，国有银行一直是依据机构或部门功能授权，不同于外资银行则更强调对个人授权。二是岗位设臵规则，国有银行岗位设臵通常没有科学的岗位设臵评价，岗位的职责、权限不明确，如采取分散化管理的组织结构，在各业务部门设立合规岗位，很难确立合规人员的独立性和权威性。三是国内商业银行的伞型组织架构，使得机构负责人权限过大，制衡不足，向上级条线合规部门直接汇报，能够增强合规工作的独立性。

2、构建流程银行，制度建设应充分体现流程控制

（1）构建流程银行，按照横向设臵流程，按照流程设臵部门。“流程银行”即银行的经营组织结构和各种资源完全围绕业务流程而展开、完全服从于业务处理流程的需要，而流程完全围绕客户和市场需求设计。商业银行在组织架构再造时应将各部门按照前、中、后台严格分离设臵：公司、零售银行部作为银行前台部门，风险管理、法律合规和运营部构成银行中、后台，人力资源、信息科技和财务会计是保障前、中、后台有效运作的支持保证部门。从导向上看，所有部门的职责定位，都是围绕产品和客户来运转。客户办理业务并没有直接面对某个部门的概念，而是通过特定的渠道进入流程，每一笔业务的完成都要经过独立的前、中、后台处理，每一个部门都是通过流程为客户服务的。其主要优势在于：一是完全实现前台营销拓展与中后台操作处理相分离，便于风险的流程控制。二是全新的业务流程设计，便于管理与运作。三是实现总行条线化管理模式，便于管理会计的核算。我国商业银行要向流程银行转变，必须吸收国际先进银行经验，充分利用当代it信息技术成果，全面优化整合资源，提高经营效率、提升核心竞争力。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定过程也要体现流程控制，没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。国有控股商业银行要改变目前规章制度的制定模式，可聘请外部专业机构，发动各业务条线共同对业务流程进行梳理，实现员工手册化、标准化作业；同时，进一步明确新制度的出台必须经过必要的测试、核证和会签过程，树立制度的权威，各行应将其作为核心竞争力的内部工程来抓。合规部门应主动参商业银行组织架构和业务流程再造过程，为银行的流程再造以及业务管理垂直化和组织结构扁平化提供必要的合规支撑；加强对业务流程和制度梳理和规章制度的后续评价工作，及时提出测评意见。

（3）要完善配套的责任追究及绩效评价制度体系。一要建立内部责任追究制度，借助具有威慑力的合规责任追究制度，惩处违规行为，落实合规责任，并及时纠正错误，规范经营管理行为，充分体现银行的合规价值取向。二是要建立举报监督机制。疏通并敞开员工举报违规、违法行为的渠道和途径，并建立健全有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报违规、违法行为，强化对违规、违法行为的有效监督。三是要打造制度的“高速公路”。加强制度与流程、系统的融合，强化全过程的硬控制，减少人为理解和执行的偏差。四是要构建科学有效的合规管理评价制度，科学设臵合规管理考核事项，对关系银行长期、稳健和安全的绩效指标赋予绝对优势权重，客观评价各部门、业务条线和分支机构管理人员合规风险管理的能力和内部风险状况，把合规评价结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

3、培育良好的合规文化

（1）树立“合规人人有责”、“主动合规”的理念。只有让合规成为每一个银行员工的行为准则和自觉行动，才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。同时要倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。

（2）积极倡导“合规创造价值”的理念。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，但却能通过系列的合规活动增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制。合规与银行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值。

（3）强调“有效互动”的合规文化。一是上下互动。合规文化首先要求从高层做起，董事会和高管层要言传身教，率先垂范推进合规文化建设，促使所有员工（包括高管层）在开展银行业务时都能遵循法律、规则和标准。在此前提下，各层员工恪尽职守，共同维护良好的合规环境。二是部门互动。在流程银行真正建立以前，部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是内外互动。应加强与监管当局的沟通，通过合规与监管的有效互动，解决过去对银行与监管者博弈的认识。一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见，给予被监管对象充分的话语权，使监管规则更具操作性，更符合银行业稳健经营的实际需求；另一方面，银行充分解读当前法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，合规审慎经营，同时主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。邮储银行合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领导，各部门的大力协作，全体员工的积极参与，这样才能全面有效地推进合规建设。我们要在实践中吸取先进经验，积极探索加强合规风险管理机制建设的路径和方法，不断提高邮储银行合规管理水平。

篇2：邮储银行合规风险管理体制与机制建设

一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题

风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮那一世小说网 http://政储蓄的基础上组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理结构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交叉。缺乏必要的数据、技术手段和专业人才，这些都不利于推进合规管理机制建设。

风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工，社会招聘的新员工及一部分刚毕业的大学生组成，多数员工没有经过专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念认识不够，漠视风险的粗放经营观念和行为依然存在，合规风险管理意识没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程。

内控制度不完善。邮储银行缺少一套统一完整的内控制度，且内控制度没有形成检查、评价与改进的良性循环，直接影响了内控的运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定新制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。

二、加强合规风险管理机制建设的基本思路

建立有效管理合规风险的运行机制，才能确保银行安全稳健运行。结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点：

建立合规风险组织体系。组建独立的合规部门，在基层邮储银行配备合规风险审查人员。积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度，通过双向选择、竞争上岗的方式选择具备专业技能，熟悉银行经营管理，经验丰富的合规岗位人员，完善风险合规管理队伍。建立起合规责任体系。明确合规部门是银行专门实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负责。此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，主动地进行动态合规自我评估。

创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。

培育合规风险管理的企业文化。一是全员参与。合规是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念，使合规成为银行全部员工的行为准则和自觉行动，才能保证合规管理的贯彻落实。二是提高员工合规能力。加强合规培训和宣传，大力开展岗位操作和职业道德培训、政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识和风险识别能力，了解自己在操作中的风险点，将合规理念贯穿到业务操作每一个环节和所办理每笔业务中，在经营发展上杜绝违规行为。此外，可以定期组织开展合规风险大讨论活动，鼓励员工结合各自岗位职责，主动发现和暴露合规风险隐患或问题，对相应的业务政策、行为手册和操作程序提出合理化建议或提出自身的落实计划。

梳理各业务流程中的风险点。加强梳理各项业务流程，对可能导致操作风险的业务流程、环节或存在的风险点一一记录在案，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解程度，根据梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等制定防范措施，抓好内部的协作配合，做到业务线、风险合规线、内部审计线“三线把关，三线合一”。只有通过各环节严密配合，银行内部有效的合规机制才能形成，合规风险才能得到有效控制。

篇3：邮储银行合规风险管理体制与机制建设

一、银行操作风险管理的现状及分析

由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响, 现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节, 导致银行操作风险管理体制存在漏洞。

1、操作风险管理体系不健全

有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽固性缺乏一定的认识, 非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的, 存在一定的侥幸心理, 致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够, 银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制, 没有严格遵循银行内部控制准则, 对于风险管理职能没有专门的部门监管, 仅仅由各个业务管理部门负责, 存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况, 折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策, 银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况, 操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。

2、银行内部管理人员对操作风险认识不够

首先银行管理者在银行内部管理与未来的发展关系上存在一定的认识误区, 没有将风险管理与加快发展联系起来。其次由于受传统的东方文化沉淀影响, 银行在风险管理制度的执行时操作人员, 从上不从制, 从师不从制, 从习惯不从制, 使一些风险管理制度无法得到有效的落实。最后是对操作风险认识太片面。有的银行管理者将操作风险仅仅理解为“操作中”的风险和“操作性”的风险, 有的则将操作风险等同于金融犯罪等情况, 在对操作风险认识上的不同及局限就导致管理者对操作风险管理的不全面、不系统。

3、操作风险的责任配置错位

近年来, 在我国银行实施绩效分配机制改革的过程中, 大多数都突出了对银行内部中高级管理人员的正向激励, 但对银行基层机构以及一线员工确实激励不足。这种“收入分配上移、风险责任下移”的分配激励机制不但导致银行基层员工的严重不满, 同时也挫伤了基层员工积极工作、规范操作的自觉性。另外, 银行内部不合理的人力资源配置也严重影响到基层员工合规操作的积极性。近几年的减员增效改革中, 各级管理银行作为政策的实际执行者, 只是进行各个网点的撤并以及对基层人员进行减员分流, 但对于本部的改革却没有见到成效。这种错位的风险责任配置不仅造成基层机构不能按风险控制制度定岗定员, 还导致了银行学习培训以及轮岗休假制度顺利进行, 再一点程度上提高了操作风险发生的概率。

4、金融创新和电子化建设带来的风险

一方面, 许多银行为了抢占并扩大市场的份额, 不断地推出许多新的金融产品、新的业务以及新的服务举措, 但是在现阶段产品、业务和服务复杂程度不断提高的情况下, 如果没有相应配套的内控制度的及时跟进, 就非常容易引发新的操作风险;另一方面, 在银行业务电子化、自动化程度不断提高的情况下, 使银行在各个银行地区的经营以及各项产品的经营越来越紧密地联系在一起, 但是, 如果银行现代化系统建设滞后就会导致总行不能对各个分支行进行准确到位的内部监控, 如果银行的电子化处理系统出现了问题, 就会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规机制建设, 防控银行操作风险

银行是一种具有特殊经营风险的行业, 银行在一定程度上是因为承担风险而生存和发展, 可以说, 银行是处理风险的机器, 风险也是银行永恒的主题。现阶段, 随着市场经济的快速发展以及银行内部体制的深化改革, 银行面临的同业间的竞争压力越来越大, 要想加强银行内控体制的完善以及银行合规机制的建设, 实现银行快速稳定发展, 就必须加大对银行操作风险的防控力度, 切实推进银行合规文化的建设。

1、切实增强操作风险防范以及合规机制建设意识

一方面, 要想保证银行操作风险管理系统的完善, 首先就必须正确认识操作风险, 加强银行管理者对操作风险的重视, 只有正确认识到操作风险管理对银行的重要性, 才能保证操作风险管理系统的建立与完善, 使操作风险管理系统真正得到落实, 发挥出应有的作用。另一方面, 也要提升对银行合规建设的认识, 持续开展银行合规学习培训。通过银行内部中层管理人员合规机制认识的提高、合规建设意识的树立以及合规执行水平的提高, 来不断培养银行内部员工的合规优先、主动合规、全员合规的合规建设文化, 使合规建设机制的核心价值观成为银行全体员工的行为准则。

2、建立严密的内部控制环境

任何操作风险可以说都是人的行为造成的, 而人的行为主要就是受到制度道德约束以及文化熏陶。所以, 要从根本上控制和避免操作风险的发生, 形成操作风险防范的长效管理机制, 就必须抓好银行风险管理制度、文化以及人三个关键要素, 加强银行对操作风险管理的文化认同, 建立起系统化、制度化的内部控制环境。首先要建立严密的内控环境, 并对银行的内部控制进行全面的检测评价, 按照制度化、规范化、精细化的要求, 加强银行的内控建设, 构建全面、规范、有效的风险管理以及内控体系, 对银行各业务层面的关键风险点实施有效过程监督控制。从内部控制的建设入手, 对银行现有的内控制度进行一定的清理整合, 对银行业务和风险管理流程进行梳理、整合、规范, 以及对岗位职责体系进行细化。

3、进行信息化管理, 完善操作风险预警机制

银行的法人在推进银行内部机构管理的同时, 还应该全面加强管理信息系统的建设, 借助各类现代化实时监控系统加强对银行潜在风险、可疑交易以及违规行为的揭示、控制功能, 并加强对各类监测信息共享和过滤的分析评价, 对可疑行为以及潜在的风险进行现场检查、监管, 从而及时排除操作风险隐患, 保证银行业务的安全进行。当前, 银行必须要加快将操作风险点细化、量化, 将操作的风险点逐一分解落实到银行各个岗位、各个员工, 建立完善操作风险数据的识别、登记、报告制度, 对各级机构以及业务部门严格按风险控制指标进行监测和控制。同时, 还要成立专门的操作风险管理机构, 规范操作风险业务流程, 形成一套科学、规范、完整的操作风险监控体系。

4、全面提高风险管理人员综合素质

银行风险管理人员的素质对操作风险的控制也会产生重要的作用, 高素质管理人员是银行防范操作风险最主要的力量。所以, 银行要定期组织管理人员进行学习和培训, 不断提高管理人员的职业专业技能、风险管理能力、计算机操作及运用的能力, 及时对专业知识进行更新, 不断提高管理对对操作风险的认识以及控制能力, 保证管理人员能够从容应对银行面临的各种操作风险;另外, 银行还要对管理人员进行分阶段的考核, 实施管理人员竞争上岗, 优胜劣汰的制度, 从而提高风险操控管理人员的综合素质, 加强对银行操作风险的有效控制。

5、推进银行人性化管理, 完善人员的激励约束机制

首先, 银行要坚持“以人为本”的基本管理理念, 将银行风险管理员工的个人价值利益与银行企业的发展目标相结合, 使银行的风险管理人员对未来工作的发展前景充满信心, 从而不断提高风险管理工作员工的工作主动性和积极性, 有效提高银行操作风险管理工作的完成。其次, 银行管理者还要制定一定的奖惩制度, 对那些严格遵守银行内部规章制度以及及时消除银行操作风险隐患的工作人员给予一定的奖励;同样, 对于操作风险管理人员中疏于管理、监督不到位、执行力度不够等现象, 也要追究其相应的责任, 给予一定的批评教育或者惩处, 从而端正风险管理人员的工作态度, 不断引导风险管理员工自觉遵守银行的的规章制度。最后, 银行管理者还要根据银行的实际情况, 相应地减少银行内部的行政管理人员, 不断充实银行内部的基层员工队伍, 使银行内部的基层岗位轮换制度和强制休假制度得到切实有效的落实, 从而在银行内部建立起一套适合银行自身的科学有效的人员配置体系。

三、结语

总而言之, 银行操作风险管理机制的建立完善, 对于弥补银行法人治理结构中合规风险控制缺陷、增强银行经营规章制度的可执行性都具有极为重要的意义, 并且还有利于银行真正落实全面的风险管理, 提高银行内部控制体系的有效性, 加强银行合规机制的有效建设。所以银行管理者应当立足于银行自身实际情况, 采取必要的措施, 尽可能的避免银行操作风险的发生, 从而保证银行在新的经济环境下能够健康而稳定地发展。

摘要：操作风险一般都具有比较强的隐蔽性, 所以长期以来一直都被银行业所忽视。银行在市场经济运作过程中必然会产生一定的操作风险, 而对操作风险的控制与防范操作也是银行管理中的一项长期而艰巨的任务, 它关系到银行在新的经济环境下是否可以生存与发展。本篇文章针对银行操作风险的管控, 分析论述了现阶段银行操作风险的现状, 并就防控银行操作风险和加强银行合规机制建设提出了一些建议对策, 希望能够提高银行的风险管控水平, 提高银行的整体管理水平。

关键词：银行,操作风险,合规机制建设

参考文献

[1]万杰、苗文龙:国内外商业银行操作风险现状比较及成因分析[J].国际金融研究, 2005 (7) .

[2]曾宪彬:加强商业银行合规文化建设的思考[J].现代金融, 2009 (7) .

[3]程普:浅谈基层商业银行操作风险的成因及防范[J].青海金融, 2008 (9) .

[4]李伟娟:巴塞尔新资本协议下我国商业银行的操作风险管理研究[D].中国石油大学, 2010.

篇4：邮储银行合规风险管理体制与机制建设

关键词 银行操作 风险 合规 机制建设

合规经营是银行的生命，也是银行持续发展的保证。管控好操作风险则是银行合规建设的关键。与国外的银行业相比，我国银行由于长期以来对合规、操作以及声誉等风险的认识程度不够，导致银行操作风险管理不能够真正落实到实际工作中，有些银行甚至出现了许多违规操作和违规经营的问题，根源就在于银行内部的合规风险管理机制不完善。所以，我国银行业应当高度重视操作风险的管控，构建有效的合规风险管理机制，抓住银行合规机制建设的关键，从而促进银行健康稳定的发展。

一、银行操作风险管理的现状及分析

由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响，现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节，导致银行操作风险管理体制存在漏洞。

1.操作风险管理体系不健全。有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽同性缺乏一定的认识，非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的，存在一定的侥幸心理，致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够，银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制，没有严格遵循银行内部控制准则，对于风险管理职能没有专门的部门监管，仅仅南各个业务管理部门负责，存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况，折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策，银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况，操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。

2.银行内部管理人员对操作风险认识不够。首先银行管理者在银行内部管理与未来的发展关系上存在一定的认识误区，没有将风险管理与加快发展联系起来。其次由于受传统的东方文化沉淀影响，银行在风险管理制度的执行时操作人员，从上不从制，从师不从制，从习惯不从制，使一些风险管理制度无法得到有效的落实。最后是对操作风险认识太片面。有的银行管理者将操作风险仅仅理解为“操作中”的风险和“操作性”的风险，有的则将操作风险等同于金融犯罪等情况，在对操作风險认识上的不同及局限就导致管理者对操作风险管理的不全面、不系统。

3.操作风险的责任配置错位。近年来，在我国银行实施绩效分配机制改革的过程中，大多数都突出了对银行内部中高级管理人员的正向激励，但对银行基层机构以及一线员工确实激励不足。这种“收入分配上移、风险责任下移”的分配激励机制不但导致银行基层员工的严重不满，同时也挫伤了基层员工积极工作、规范操作的工觉性。另外，银行内部不合理的人力资源配置也严重影响到基层员工合规操作的积极性。近几年的减员增效改革中，各级管理银行作为政策的实际执行者，只是进行各个网点的撤并以及对基层人员进行减员分流，但对于本部的改革却没有见到成效。这种错位的风险责任配置不仅造成基层机构不能按风险控制制度定岗定员，还导致了银行学习培训以及轮岗休假制度顺利进行，再一点程度上提高了操作风险发生的概率。

4.金融创新和电子化建设带来的风险。一方面，许多银行为了抢占并扩大市场的份额，不断地推出许多新的金融产品、新的业务以及新的服务举措，但是在现阶段产品、业务和服务复杂程度不断提高的情况下，如果没有相应配套的内控制度的及时跟进，就非常容易引发新的操作风险；另一方面，在银行业务电子化、自动化程度不断提高的情况下，使银行在各个银行地区的经营以及各项产品的经营越来越紧密地联系在一起，但是，如果银行现代化系统建设滞后就会导致总行不能对各个分支行进行准确到位的内部监控，如果银行的电子化处理系统出现了问题，就会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规机制建设，防控银行操作风险

银行是一种具有特殊经营风险的行业，银行在一定程度上是因为承担风险而生存和发展，可以说，银行是处理风险的机器，风险也是银行永恒的主题。现阶段，随着市场经济的快速发展以及银行内部体制的深化改革，银行面临的同业间的竞争压力越来越大，要想加强银行内控体制的完善以及银行合规机制的建设，实现银行快速稳定发展，就必须加大对银行操作风险的防控力度，切实推进银行合规文化的建设。

1.切实增强操作风险防范以及合规机制建设意识。一方面，要想保证银行操作风险管理系统的完善，首先就必须正确认识操作风险，加强银行管理者对操作风险的重视，只有正确认识到操作风险管理对银行的重要性，才能保证操作风险管理系统的建立与完善，使操作风险管理系统真正得到落实，发挥出应有的作用。另一方面，也要提升对银行合规建设的认识，持续开展银行合规学习培训。通过银行内部中层管理人员合规机制认识的提高、合规建设意识的树立以及合规执行水平的提高，来不断培养银行内部员工的合规优先、主动合规、全员合规的合规建设文化，使合规建设机制的核心价值观成为银行全体员工的行为准则。

2.建立严密的内部控制环境。任何操作风险可以说都是人的行为造成的，而人的行为主要就是受到制度道德约束以及文化熏陶。所以，要从根本上控制和避免操作风险的发生，形成操作风险防范的长效管理机制，就必须抓好银行风险管理制度、文化以及人三个关键要素，加强银行对操作风险管理的文化认同，建立起系统化、制度化的内部控制环境。首先要建立严密的内控环境，并对银行的内部控制进行全面的检测评价，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强银行的内控建设，构建全面、规范、有效的风险管理以及内控体系，对银行各业务层面的关键风险点实施有效过程监督控制。从内部控制的建设人手，对银行现有的内控制度进行一定的清理整合，对银行业务和风险管理流程进行梳理、整合、规范，以及对岗位职责体系进行细化。

3.进行信息化管理，完善操作风险预警机制。银行的法人在推进银行内部机构管理的同时，还应该全面加强管理信息系统的建设，借助各类现代化实时监控系统加强对银行潜在风险、可疑交易以及违规行为的揭示、控制功能，并加强对各类监测信息共享和过滤的分析评价，对可疑行为以及潜在的风险进行现场检查、监管，从而及时排除操作风险隐患，保证银行业务的安全进行。当前，银行必须要加快将操作风险点细化、量化，将操作的风险点逐一分解落实到银行各个岗位、各个员工，建立完善操作风险数据的识别、登记、报告制度，对各级机构以及业务部门严格按风险控制指标进行监测和控制。

同时，还要成立专门的操作风险管理机构，规范操作风险业务流程，形成一套科学、规范、完整的操作风险监控体系。

4.全面提高风险管理人员综合素质。银行风险管理人员的素质对操作风险的控制也会产生重要的作用，高素质管理人员是银行防范操作风险最主要的力量。所以，银行要定期组织管理人员进行学习和培训，不断提高管理人员的职业专业技能、风险管理能力、计算机操作及运用的能力，及时对专业知识进行更新，不断提高管理对对操作风险的认识以及控制能力，保证管理人员能够从容应对银行面临的各种操作风险；另外，银行还要对管理人员进行分阶段的考核，实施管理人员竞争上岗，优胜劣汰的制度，从而提高风险操控管理人员的综合素质，加强对银行操作風险的有效控制。

5.推进银行人性化管理，完善人员的激励约束机制。首先，银行要坚持“以人为本”的基本管理理念，将银行风险管理员工的个人价值利益与银行企业的发展目标相结合，使银行的风险管理人员对未来工作的发展前景充满信心，从而不断提高风险管理工作员工的工作主动性和积极性，有效提高银行操作风险管理工作的完成。其次，银行管理者还要制定一定的奖惩制度，对那些严格遵守银行内部规章制度以及及时消除银行操作风险隐患的工作人员给予一定的奖励；同样，对于操作风险管理人员中疏于管理、监督不到位、执行力度不够等现象，也要追究其相应的责任，给予一定的批评教育或者惩处，从而端正风险管理人员的工作态度，不断引导风险管理员工自觉遵守银行的规章制度。最后，银行管理者还要根据银行的实际情况，相应地减少银行内部的行政管理人员，不断充实银行内部的基层员工队伍，使银行内部的基层岗位轮换制度和强制休假制度得到切实有效的落实，从而在银行内部建立起一套适合银行自身的科学有效的人员配置体系。

三、结束语

篇5：邮储银行合规建设学习心得

一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念

要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中，抓住“防”“查”“建”“纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。

一要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。

二要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业务始终。

三要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够“一戳到底”。

四要“纠”，实行属地、属下、属权管理，违规必纠，对于发现问题，绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责，对检查者要问责，对用人者也要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。

三、正视问题，构建金融合规管理体系

我县邮政储蓄业务自恢复开办已经 年，已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。一是风险意识淡薄，经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。二是不合规的现象较为严重。当前邮政储蓄储蓄中最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。三是一、二级条线风险防范流于形式。四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系；第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线“双线”问责。四是银企密切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。

篇6：邮储银行合规风险管理体制与机制建设

一、是否存在指使或授意下属越权违规、违章处理业务行为。

二、是否存在使用其他柜员令牌、密码办理业务行为。

三、是否存在个人名章、令牌、密码交给他人使用行为。

四、是否存在个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动、行为。

五、是否存在超越权限或范围办理业务行为。

六、是否存在滥用职权决策或授意、强迫员工实施违规贷款行为。

七、是否存在违反规定办理借新还旧及处置不良贷款行为。

八、是否存在违规办理存取款、资金划拨、开销户、扣划存款等业务行为。

九、是否存在不按规定的频次履行检查职责行为。

十、是否存在违规揽存行为。

十一、是否存在泄露客户信息及本行商业秘密行为。

十二、是否存在开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书行为。

十三、是否存在违规代替客户办理存取款、挂失、保管重要凭证行为。

十四、是否存在隐瞒拖延上报违法违纪案件、责任事故行为。

篇7：邮储银行合规管理年心得体会

为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，ⅩⅩ年被确定为我行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。

通过参加市行组织的以“合规建设、规范流程、夯实基础”为主题的“合规管理年”的学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学习正是一个很好的机会。

本次学习的主要内容是：“合规管理年”活动的指导思想、组织领导成立情况、活动阶段安排以及“合规管理年”的重点内容，包括开展“四项评价”和发布实施“四个办法等。”

通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检

自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，这是加强基础管理的一个很好的方法。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要

坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

四、银行要建立正向激励机制和相应的处罚机制

正向激励措施是保证各种规章制度得以执行的必要措施，但是一定的处罚机制也是必不可少的。只有两者相结合，才能成为规章制度有效执行的保障。

通过此次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对邮政储蓄银行改革的信心，增强维护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助，真心希望此后还有更多这样的学习机会。

银行规章制度宣讲教育活动学习心得体会

通过这次三个多月的规章制度宣讲教育活动，本人通过自学和集中学习，对个人业务基本制度、会计出纳联行基本规章制度、信贷管理基本规章制度、银行卡业务基本规章制度、安全保卫工作基本规章制度、计算机数据及网络系统风险控制要点、银行业务中涉及的金融犯罪罪名等，使我进一步提高了对以上六个方面业务基本规定重要性的认识，使我对认真执行规章制度的意识得到加强，并严格遵守

制度，达到了宣讲教育活动的预期目的。下面是我对这次教育活动的体会：

在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后，我能从思想上高度重视，积极配合支行搞好本次学习教育活动，认真学习有关制度规定，做好笔记。通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农业银行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强制度宣讲教育活动是各级行贯彻执行我行各项规章制度的重要工作任务，是我们每一位员工的重大责任。

近年来，我行虽然没有发生经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够有力、在各项业务操作中仍然存在一些隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生，血的教训。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会此次规章制度宣讲教育活动，强化自我保护意识，做到严密防范，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规规章制度履行岗位职责。

查摆问题及整改措施：

通过这次基本制度学习教育，对照各项规章制度规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是对于严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是有些新的业务研究不够透彻。

针对本人存在的一些问题，采取如下措施并承诺：一是加强

篇8：邮储银行合规风险管理体制与机制建设

合规风险管理的探索,源于上世纪20—30年代的经济大萧条,自由经济引发的金融危机及大量的银行破产导致了世界性的经济衰退。二战后,严格的金融监管,推动了经济的复苏,金融行业良性发展,破产银行数量下降为大萧条时期的1%以下。近年来,金融衍生品的泛滥及监管失控导致的巴林银行破产、美国次贷危机等现象,对银行合规风险管理提出了不断适应经济发展需要的新要求和新高度。2006年,中国银监会颁布《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》),指出合规风险管理是商业银行一项核心的风险管理活动,是维护商业银行安全稳健运行的基本要求,为我国银行业的合规发展指明了方向。

二、商业银行合规风险管理的内涵与意义

商业银行合规风险管理是一个动态的、全流程的管理过程,是商业银行通过特定的组织机构,制定和实施一系列制度、标准和程序,有效预防、化解和管控市场风险、信用风险、操作风险等各类风险,使整个系统内各层次、各类型的业务单元、内部机构的经营互动符合法律法规、规则和准则的各项要求。自上世纪90年代初起,英国、美国、法国等发达国家的一些大型银行就意识到了合规风险管理对银行经营发展的重要性,并开始建立自己的合规管理部门,培育专业的合规管理人才,构建了相对完善的合规风险管理机制。随着国际巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》等文件,合规风险管理已经受到了全球银行业的认同,并着力推动完善合规风险管理手段。

某大型跨国银行因涉及洗钱等违法因素而遭到了西方执法机构的搜查和诉讼,给银行的经营和声誉带来了较大损失,如果该银行能严格执行属地监管机构的法律法规,就不会产生如上所述的损失,保护银行利益不受侵害。与此形成对比的是,部分商业银行凭借优异的社会责任绩效表现和高质量的信息披露水平多次在美国《新闻周刊》年度“绿色排行榜”位居前列,为银行带来了良好的社会声誉,同时也赢得了更多业务机会和潜在价值,赢得了互联网金融等领域的制高点。

三、商业银行合规风险管理面临的问题

(一)监管机构法规有缺位,有待细化

随着证券、金融等行业与银行业务的不断融合,混业经营趋势不断深化,监管机构跨行业监管的难度愈加明显,我国“2015年股灾”及“2016年万宝之争”凸显出监管制度的缺位和有待完善。银行业监管机构发布的《商业银行合规风险管理指引》只是一项纲领性的文件,商业银行亟需根据自身经营情况细化相关要求。目前,国内商业银行普遍还缺乏完善的自身监管制度体系,这为合规风险管理工作的开展带来严重阻碍,不利于银行稳定全面的可持续发展。银行管理者应对自身缺陷加以检查,不断适应新行业、新业态的发展,不断健全完善自身的合规管理机制和体系。

(二)全面合规风险管理文化不够深入

目前我国许多商业银行仍然以业绩导向为主,对于合规风险管理缺乏系统认识,导致合规风险管理文化不够浓厚。另外,在风险管理职责的认定上,片面认为风险管理只是合规内控部门的事,从而导致合规风险监督力度不够。

(三)合规风险管理体系及机制不健全

商业银行未形成良好的合规风险管理文化,严重影响到银行各个部门合规风险管理工作的推行。有些银行虽然建立了合规风险管理体系,但其内容缺乏刚性,并呈现出滞后性,无法发挥出合规风险管理机制的应有效果。

随着业务的不断拓展与监管环境的不断变化,我国各商业银行不断增加内部的管理规章制度。然而现实中,很多制度由于缺乏统一的管理导致不能及时更新与修订;有些规章制度的原则性太高,操作性不强;部分制度被条块分割,存在真空区间,甚至互相矛盾。此外,部分银行风险管理工作过度依赖于前辈的言传身教,没有书面、细化的规章,形成系统化的业务流程,导致业务和制度混乱,存在合规风险隐患。同时,不少银行普遍轻视事前和事中对合规风险的全流程管理,对事后风险处置和管理的重视力度远远超过风险发生前的其他环节,在风险暴露和风险产生后,只能被动地加大投入,采取措施去解决已发生的风险问题,但在事前防范与事中控制上的重视程度却十分不足,对合规风险的运行规律和全流程管控十分欠缺。

(四)全面合规风险管理技术工具较为落后

由于不少商业银行对于合规风险管理的重要性认识不足,所以,对合规风险管理技术的应用及成果转化仍停留在表面。对银行所面临的合规风险点没有进行系统梳理,对于IT技术在合规管理方面的应用不够到位,未能充分运用数据分析、数据挖掘、系统跟踪等方法,最后导致不能有效地应用和转化合规风险检查成果。合规风险管理技术的滞后,严重影响到合规风险管理工作的实施和效率。

(五)激励和问责机制有待健全

银行业普遍对于合规工作及人员的正向激励不够到位,未能凸显合规管理的价值,凡此种种,导致合规及问责的动力不足。

动员千遍不如问责一次,问责工作在合规风险管理中有着惩前毖后、防微杜渐的重要作用。目前商业银行的问责机制亟待完善,具体有以下几个方面:一是部分领导对内部监督管理不愿抓、不敢管,制度形同虚设,导致内部管理缺失、监督缺位。二是合规队伍人员少,执纪不够严格有力,督查指导方法少、效能弱,影响落实质量和效果,制约职能作用的发挥。三是责任追究和问责力度不够,目前的问责主要以谈话提醒为主,对屡查屡犯责任制落实不到位的,未能采取足够的组织处理和经济处罚,导致工作干和不干一个样。四是对问题根源问责追究处理不够。对一些违规违法行为,主要注重于处理问题当事人,而对问题漏洞,体制机制制定人,应负主管责任或领导责任履职不到位的主要领导、分管领导及相关责任人出于社会影响、情面照顾等多方面因素考虑,有时避重就轻、大事化小、小事化了,缺乏对问题根源进行堵漏和防范。

四、商业银行全面合规风险管理的可能途径

加强我国商业银行合规风险管理机制的建设应在各项监管制度的约束下积极创新、勇于探索新机制,才能提升我国商业银行的合规风险管理水平。

(一)提升合规风险管理文化

合规风险管理文化作为构建合规风险管理机制的基础,也是构成整个银行文化的重要组成部分。建立一个良好的合规风险管理文化,一是必须要让高管层起到带头作用,高层管理人员应保证自己的一言一行与银行的核心价值观一致。二是要让全体银行员工将合规当成自己的职责,促使全员自觉将合规作为行为准则要求自己。三是要让员工意识到有效的合规管理能使银行的违规成本下降,银行的声誉与价值也就会提升,从而大大提升银行在市场上的价值,个人的价值及回报同样也会获得提高。四是通过培训教育,规范奖惩体系,让员工从被动合规变为主动合规。五是增加银行内部的上下级之间、银行与外部监管部门之间等的互动交流,有效解决管理人员与被管理人员之间存在的信息不对称,形成共同的合规风险管理文化理念。

(二)形成良好的合规管理制度与组织架构

为促进商业银行合规风险管理工作的有序开展,应当构建一个相对完善的合规管理制度,作为合规管理工作的重要依据。合规风险管理制度不仅要满足相关法律法规,还应当植入到银行各项业务及活动当中,以此达到平衡银行业绩目标、实现银行管理目标的作用。在构建合规管理制度时,银行内部应对原本的制度进行清理,并对其进行优化,最终形成全新的合规风险管理体系,为银行合规风险管理工作的开展奠定基础。

(三)构建合规风险管理保障机制

商业银行在拓展业务时,应加强风险防范意识,积极构建一个合规风险管理保障机制。应根据银行自身实际来构建合规风险管理保障机制,当有合规风险隐患出现时应及时在业务制度以及操作程序上做出整改,避免以后有类似违规事件发生。在构建合规风险管理机制时,可以建立“特权制度”来保证合规工作的公平公正,所谓“特权制度”就是当部门领导对合规建议有不同意见的情况下,合规管理部门有权将其直接报告给上层领导甚至是最高层管理人员;上级合规部门也可以直接与任何部门的员工交流,从员工那里客观了解合规的具体情况。

(四)构建调查研究反馈机制,不断修改完善合规工作的体制与制度

为开展银行合规风险管理,银行内部应构建调查研究反馈机制,并对合规制度不断完善。随着银行各项活动的开展,各种风险的出现将难以避免。为防范风险发生,银行必须对合规风险体系不断修改,根据自身发展特点来构建一个合理的风险管理战略与体制。

(五)严格落实合规部门管理职责、合规考核及问责

为提高风险管理质量,银行必须严格落实合规部门管理职责,设立科学监督考核标准。商业银行应对自身运行特点予以分析,对自身管理薄弱环节进行梳理,通过深入研究来制定相应的科学管理策略,使合规风险管理落到实处。此外,银行部门还应构建一套科学合理的考核标准,以此来管理银行内部风险,并对银行各部门业务人员的工作能力,风险管理能力进行考评和问责,以此来激发员工工作积极性。

(六)借助先进的科技手段和IT技术,打造合规管理的技术平台

现代科技的进步,使得IT技术几乎已经覆盖了所有行业,在我国金融领域也发挥了有效作用。实际上,合规风险管理本身就是一个实时动态的互动过程,要想对其风险进行实时管理,就必须采取有效的技术手段。将IT技术应用到合规管理中,不仅能实现银行内部人员的沟通交流,还能提高管理的时效性、准确性,这对于银行风险的规避起到至关重要的作用。

(七)加强基层支行的合规工作建设,设立支行合规工作人员

合规工作的好坏,最终反映在基层网点的经营与管理上,因此,商业银行十分有必要加强基层支行的合规工作建设,设置专职或兼职合规人员,将总分行的合规要求落实在支行网点的工作中,同时做好合规风险的识别、防范及报告,向上级管理部门反馈总分行合规要求的落实情况,更好地开展合规风险管理工作。

(八)持续跟踪国内外监管要求,不断提升合规工作水平和教育培训工作

世界经济一体化的趋势不可阻挡,商业银行未来将面对更为艰巨、更为错综复杂、各种因素交织的全球的合规风险,传统的合规风险管理模式将难以适应经济形势发展的新局面。商业银行只能顺应时代的发展需求,不断跟踪借鉴国内外合规风险管理的先进经验,并内化吸收成为一种内在的规范。同时,不断加强对合规人员的教育培训力度,为银行合规风险管理水平的提升奠定基础。

综上,商业银行的稳定发展离不开全面的合规风险管理,建设完善的合规风险管理机制不可能一蹴而就,需要在实践过程中不断探索、不断完善。结合国际上先进的合规风险管理经验,同时根据我国经济社会发展的实际情况,采取有效而实用的措施来加强全面合规风险管理机制的建设工作,促进商业银行稳定健康经营,对推动我国经济社会发展有着举足轻重的意义。

参考文献

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