银行合规风险排查报告

报告在写作方面，是有着极为复杂、详细的写作技巧，很多朋友对报告写作流程与技巧，并不是很了解，以下是小编收集整理的《银行合规风险排查报告》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！

第一篇：银行合规风险排查报告

银行合规风险自查报告

为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。 自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共 。防，和谐共赢” 通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。 第三，加强学习，提高风险防控能力 为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。 全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。 四.整改措施及今后工作思路 今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

(一)加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习 SC6000 系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

(二)加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。

(三)积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

(四)以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财

务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

关于XX社(部、中心)合规风险自查情况

的报告

根据《关于印发XX县农村信用合作联社“合规文化建设年”活动实施方案的通知》(XX农信联发〔2011〕140号)要求，为更好贯彻落实该项工作，我社迅速成立“合规文化建设年”活动推动工作小组，并对存在的合规风险进行认真自查，通过加大组织宣传、培训教育、强化检查、规范业务操作流程等手段，不断提升我社合规风险管理水平。现将我社合规风险自查情况报告如下：

一、组织领导

根据联社“合规文化建设年” 活动要求，我社成立了“合规文化建设年” 活动推动工作领导小组。

组长：XXX

副组长：XXX

成员：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX

(注：正副组长由班子担任，全体员工均为成员，确保人人合规、人人推动)

二、自查情况

经过组织本社全体干部员工开展合规风险大讨论及组织全面排查，我社共发现以下主要风险点：

(一)信用风险管理方面

主要排查内容是：信贷业务贷前、贷中、贷后等环节风险管理(含贷款形态分类及其调整、贷款档案管理、不良贷款清收等方面)。

(二)市场风险管理方面

主要排查内容是：完善可操作性强的市场风险管理，关注对投资品种和期限选择、投资决策、仓位限制、止损行动等方面风险管理内容(该项业务已集中在计财部，由该部负责)。

(三)操作风险管理方面

主要排查内容是：操作风险是否存在人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险(含人员、系统、流程和外部事件所引发的风险)。由于操作风险渗透在业务和管理各个方面，所以各信用社(部、中心)均应按照职责要求归口负责，同时严格按照内控管理要求提高对各业务条线在制度方面的有效执行。重点关注是否建立完整的、可操作性强的操作风险管理制度，该制度是否有效执行。其中人力资源部重点对全辖兼岗情况、要害岗位定期轮换、强制休假、亲属回避等方面进行严格监测排查。

(四)流动性风险管理方面

主要排查内容是：要求建立完善的、可操作性强的流动性风险管理。重点关注日常流动性监测管理、管理层对流动性头寸的关注程序、流动性风险压力测试及相应的风险缓释安排等方面内容。(该项工作由计划资金财务部负责)

(五)声誉风险管理方面

主要排查内容是：重点是完善可操作性强的声誉风险管理制度。财富管理中心重点关注考察产品是否存在销售误导、不实宣传用语，合规与风险管理部负责客户回访情况方面内容、各信用社认真排查分析近年来出现客户投诉事件发生原因。

(六)应急管理方面

主要排查内容是：是否建立和完善涵盖支付清算、现金供应、信息系统建设、安全保卫、负面新闻报道等方面的、可操作性强的应急管理制度;各社对有关应急预案报告管理机制是否清晰。

上述排查格式仅供参考，各社亦可按具体业务条线执行情况进行认真排查分析(具体条线分为：信贷、会计出纳、中间业务、财务管理、安全保卫、反洗钱、服务规范等方面内容);联社有关职能部门主要根据自身业务条线职责要求进行排查，重点排查内控制度、业务流程是否科学、清晰;岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清晰;各项业务操作是否合法、合规等方面进行分析。

三、原因分析

对上述问题(风险)的产生原因作出详尽分析，深入了解问题(风险)根源。

四、整改措施

对上述问题(风险)的产生提出解决或处理措施，认真处理好今后在业务发展过程中与合规风险的正确关系，严格践行合规职责，最终达到防范和化解风险目的，促进各项业务又好又快发展。

二O一一年六月三十日

(加盖公章)

第二篇：银行＃＃年合规风险情况报告

俗话说：“没有规矩不成方圆”。这句话对我们农村信用社来说，显得尤为重要。一个企业，如果没有规章制度来约束和指导企业的生产与发展，那么这样的企业是走不远的，迟早会淹没在市场经济的大潮里。银行是国家的经济命脉，因此它的合规经营与发展关系重大，从小的方面来说：它可以规范银行的操作流程，引导银行正确的发展方向，增加银行收益：从大的方面讲：它可以支持其它企业发展，稳定国家经济，使人民安居乐业。

(一)目前我们信用社在合规方面存在的一些问题和薄弱环节： 1，银行的治理环境及内部体制建设不到位

2、“流程银行”尚未建立，制度的建立没有体现流程控制，可执行性差

3、合规文化缺失，合规风险管理理念尚未确立

4，在信用社刚开办的新业务中，合规显得更尤为重要与 (二)合规应该注意的几个方面

1，合规不能规的太紧，也不能规的太松。太死容易束缚手脚，停滞不前。因为

太松容易产生漏洞，让人钻空子。太死容易打消人的积极性，太松又容易使人胆大妄为。要处理好太紧与太松的问题。

2，从实践中总结理论，理论服务实践，不断修正与完善。如信贷业务，面临着理论经验不足或不适合现今的发展情势，还有实践经验毫无的情况。那么只有靠一步一步的摸索总结，从实践中得出最适合当

前发展的合规经验，来指导下一步的工作，而后根据不断出现的问题来修正。

3，把握好质与量的关系。质是指合规制定要指握大方向，绝不能产生质变，也可以说制定合规要搞清事情的本质，为何要制定合规制度，如何制定合规制度，哪项制度针对哪个方面，防范哪个风险，量是指小方面，小方面可以灵活些，但不能太灵活，灵活到产生质变，那么就会失去合规的效力。质与量的关系很重要，既是一个古老的哲学辨证关系，也是任何一个企业经营不能不认真思考与对待的问题。 4，合规是为收益服务。一个银行经营，以利益为重。天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。银行的风险有事前防范，事中控制，事后处理。而合规就是让风险大部分在事前防范和及时处理，以免风险扩大。

(三)合规机制建设的总体思路

1、通过完善公司治理强化合规风险管理

(1)强调合规从高银行高层做起，设定鼓励合规的基调。 (2)要建立有效的合规风险管理组织体系，确保合规部门切实履行自身的合规职责。

(3)要科学设定清晰的合规风险报告线路。

2、构建流程银行，制度建设应充分体现流程控制

(1)构建流程银行，按照横向设置流程，按照流程设置部门。

(2)建立“制度的制度”。制度的制定过程也要体现流程控制，没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。

(3)要完善配套的责任追究及绩效评价制度体系。

3、培育良好的合规文化

(1)树立“合规人人有责”、“主动合规”的理念。只有让合规成为每一个银行员工的行为准则和自觉行动，才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。同时要倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。

(2)积极倡导“合规创造价值”的理念。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，但却能通过系列的合规活动增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制。合规与银行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值。

(3)强调“有效互动”的合规文化。一是上下互动。合规文化首先要求从高层做起，董事会和高管层要言传身教，率先垂范推进合规文化建设，促使所有员工(包括高管层)在开展银行业务时都能遵循法律、规则和标准。在此前提下，各层员工恪尽职守，共同维护良好的合规环境。二是部门互动。在流程银行真正建立以前，部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是内外互动。应加强与监管当局的沟通，通过合规与监管的有效互动，解决过去对银行与监管者博弈的认识。一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见，给予被监管对象充分的话语权，使监管规则

更具操作性，更符合银行业稳健经营的实际需求;另一方面，银行充分解读当前法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，合规审慎经营，同时主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。

合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领导，各部门的大力协作，全体员工的积极参与，这样才能全面有效地推进合规建设。我们要在实践中吸取先进经验，积极探索加强合规风险管理机制建设的路径和方法，不断提高信用社合规管理水平。

第三篇：银行合规风险个人自查报告

本人XXX，根据…………，本人结合自身XX岗位，就XXXX年度履职情况，开展合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：

一、基本情况

介绍本人基本情况，如个人基本情况、从事本岗时间、履行职责工作情况、重点报告当年从事岗位及履行职责情况，有兼岗或多岗的请作出说明。

二、存在的问题

(一)要求以合规为准绳，对自身岗位履行情况方面存在的问题进行深入排查，重点是通过自查发现问题或风险隐患。

(二)请站在从联社稳健经营角度分析目前合规管理组织架构是否健全;合规职责是否正常开展并在组织上得到全面保障;内控制度、业务流程是否科学、清晰;岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清晰;各项业务操作是否合法、合规等方面进行分析。

(三)违规事件举报机制，鼓励自查人对违规事件进行举报，针对你目前掌握的线索情况对其他违规问题或异常行为进行大胆举报。

三、原因是分析

1 对上述问题(风险)的产生原因作出详尽分析，深入了解问题(风险)产生根源。

四、整改措施

对上述问题(风险)的产生提出解决或处理措施，认真处理好今后在履行职责过程中业务发展与合规的正确关系，严格践行合规职责，最终达到防范和化解风险目的，促进各项业务又好又快发展。

自查人：(签字)

年 月 日

第四篇：合作银行合规风险个人自查报告

皖江银行顺安支行合规风险个人自查报告 总行合规部：

本人***，现任**支行副行长。根据总行“合规文化建设年”活动精神，本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查，现将自查情况汇报如下：

一、本人基本情况

本人于2000年4月份从原**信用社调入原**信用社，2003年元月开始在原**信用社任副主任并兼任信贷员职务，主要负责**镇**村、**村、***社区片的信贷业务。现任******支行副行长，包片责任区仍和以上一样。从副主任到副行长近8年来，除了协助领导做好本职岗位的管理职能外，还兼任从事信贷业务。以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。

本人从2004年开始发放贷款(当时称为经办人、现称为第一责任人)，所经办的贷款总额近3亿元，贷款客户对象主要涉及农业种、养殖、农民生活、消费信贷，工业企业固定资产、流动资金贷款，商业企业、个体工商户的经营周转贷款等多个领域。截止2011年6月末，经办贷款账面余额5786万元，约占支行各项贷款余额的**%。其中有10笔，金额23万元贷款为不良贷款，个人经办贷款不良率为***%。不良贷款主要为2004年至2008年间形成，2008年后至今无一笔不良贷款。

二、存在问题

总结过去经办贷款形成不良的因素主要有：

1、信贷工作经验不足，贷前调查不能全面深入，细致分析信贷风险。2004年时期，因当时有支农再贷款的大力支持，信用社的经营状况已有很大改观，经营性流动也较为充足，信用社的信贷投放也逐渐扩大。当时联社的信贷管理制度也存在一些欠缺与不足，如信用查询没有建立，基层信贷审批权限较高。本人在此期间经办了大量的国家机关公务员、教师，企事业单位工作人员的自贷和保证担保贷款。在经办这些贷款时往往只注重贷款的担保形式，而未着重强调第一还款来源的重要性与充足性，对借款人的诚信度状况也缺乏足够的深入了解，对贷款用途的真实性也未能做到具体、细致的调查，比较过分的相信借款人的介绍，这也是从业经验不足而造成的。

2、在贷后检查方面也存在跟踪检查不到位，或未能及时行使检查责任，宽容心过高。例如过去发放的个人贷款大多以购户或建房(公务员、教师自贷、保证担保较多)。在贷后检查时发现有些为个人经营所用，也有临时挪作他用的现象，但在跟踪检查发现时，只督促借款人尽快归还贷款，而未及时对借款人做出相应处罚措施。

3、盲目相信领导介绍的贷款，例如本人经办的一笔贷款，借款人为上级领导介绍，保证人为国家公务员(法院工作人员)，后因借款人经营不善为逃债而下落不明，该笔贷款虽已通过诉讼，但债权至今难以落实。

三、原因分析及整改措施

出现上述问题的原因一方面为主观因素造成，另一方面相关制度的欠缺也风险管理上的不足。而随着总行相关制度的不断完善，操作流程的不断建设，逐步建立健全的内控制度和通过教育、培训对员工个人素质的不断提升，近年来此类现象已未发生。从目前的审贷分离及审批权限的上收也从一定角度上杜绝了这类现象的发生。

而贷款责任追究更是对这一现象的有效处罚，近两年来通过贷款的责任认定、追究，有效地督促了信贷员清收责任贷款，防范新增不良贷款，在贷款调查时做到了尽职尽责，贷款发放后及时跟踪检查和管理，资产的安全性得到了进一步提升，流动性与效益性也得到了保障。

今年是合规文化建设年，良好的合规文化是我行各项业务健康发展的根本保障。相信在今后的发展中，随着我行各项制度的不断完善、健全，员工合规意识的不断提升。员工能在今后的履职过程中正确处理业务发展与合规风险的正确关系，严格践行合规职责，最终达到防范和化解风险目的，促进我行各项业务又快又好的发展。

自查人：

2011年7月12日

第五篇：**农商银行**年度合规风险评估报告

**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：

一、基本情况

今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升;通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范;对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。

目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会;监事会下设审计委员会;经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。

二、主要业务指标

(一)各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商(合)银行机构第一位。

(二)各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商(合)银行机构第三位。存贷占比为**%。

(三)到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。

(四)控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。

(五)经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入 **万元;各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。

(六)电子银行。全行累计福卡发行 **张，其中当年新发行**张;新增网银客户**户;新增签约短信银行客户**户;新增手机银行客户**户;新增卡乐付终端**户;新增电话银行**户。

(七)风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下;②到期贷款收回率达到**%;③贷款向下迁徒率控制在**%以内;④贷款分类偏离度控制在**%指标内。

(八)尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩;二是尽职审查合规率达到**%，审查时限**%达标;三是限制性条款落实面达到**%;四是核准上帐执行面达到**%;五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%;六是当年外部监管问题库整改率达到**%。

三、主要风险指标分析评价

(一)盈利能力分析。

**月末，全行各项收入**万元，实现账面盈余**万元。资本利润率为**%，优于目标值**个百分点;贷款收息率为**%;成本收入比为**%，优于目标值**个百分点。

盈利监测指标情况表明：全行营运成本较高，创利能力一般，存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。

(二)信用风险评价。

**月末，全行五级分类不良贷款余额为**万元，不良贷款占比为**%，比年初减少**万元，下降**个百分点。不良贷款变动率为**%，不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。**万元，累计收回到期贷款**万元，**月到期贷款回收率为**%，高于基础目标值**个百分点。

到期未收回贷款与不良贷款差率为**%，控制在目标值以内。逾期90天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。

全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额的**%，符合监管规定。

拨备覆盖率为**%，优于目标值**个百分点。贷款拨备率为**%，优于目标值**个百分点。

全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。

(三)市场风险评价。

**月末，全行投资(债券)潜在损失率为**%，交易账户资产占比为**%。

全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。

(四)流动性风险评价。

**月末，我行存贷比为**%，符合监管要求。流动性比率为**%，优于目标值**个百分点;超额备付金率1.62%;核心负债比率**%，优于目标值**个百分点。流动性缺口率**%，流动性覆盖比率为**%，净稳定资金比率**%，均优于目标值。

从**月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。

(五)操作风险评价。

今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。

同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题**项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。

(六)合规风险评价。

**月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为**%，控制在目标值内;涉农贷款占比为**%，优于目标值;中小企业贷款占比为**%，优于目标值;借新还旧贷款占比为**%，展期贷款占比为**%，逾期贷款占比**%，累计法律诉讼**次。

今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。

(七)资本监管指标评价。

**月末，全行资本充足率为**%，核心资本充足率为**%，杠杆率为**%，各项指标均优于目标值。

四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况

(一)风险隐患及已经显现的风险

由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在**等行业，占不良贷款余额的**%;二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如：**及其关联贷款等，其中**贷款**万元已逾期;三是近年来，受国内经济下行、产业政策调整，相关行业风险逐渐显现，如**行业、**业、**行业等。四是其他因素导致的贷款到期不能偿还，如大宗商品价格波动剧烈，企业或经营者过度负债，导致经营亏损，如**企业、**企业、**等。

(二)风险处置情况

一是实行专班清收。我行已经成立了**及关联企业贷款清收专班、**企业贷款清收专班两个清收专班，由分管领导任组长。成立了资产保全中心，主要职责是化解、保全我行不良贷款。今年在**的支持下，在**等部门的大力配合下，为**公司办理了**手续，为**办理了**手续。

二是加强督办清收，对新增到期未收回贷款问题突出的支行加强检查和督导，对结欠金额较大的重点户重点人进行包户清收或化解，

三是加强了委托和代理清收，积极配合和督导律师事务所按照清收工作方案开展风险代理清收,力争取得实效。

四是加大了责任贷款清收力度，全面锁定贷款责任人，限期收回。限期不能收回的要追究责任，执行下岗清收、扣发绩效工资、赔偿等追责办法督促清收，以减少新增不良贷款的发生。

五、后期主要工作

(一)强化防范操作风险。各业务条线检查、审计中发现的不合规、不规范问题的出现或反复出现，除部分客观原因，更多的是部分员工合规意识淡薄，制度执行力不强。一是内控、合规文化建设有待加强，部分员工用信任代替原则，用习惯代替制度，业务处理走捷径。二是履职不到位，部分基层网点管理人员制度执行力差，抓表面工作，真抓实干不够。三是制度培训和职业教育有待进一步加强，主要表现在部分员工缺乏自学的自觉性，培训效果不明显。四是激励约束机制不到位。后期措施如下：

1、加强员工业务制度和技能学习、培训。特别是加强对新近下发的制度文件的学习，强化全体员工的制度执行力，做到行为有准则，执行有标准。熟练掌握操作流程，严禁违规操作，将合规意识常态化。

2、统一思想，提高认识，强化制度执行力。严格规范执行各项制度，不仅是防范风险的有效手段，更是尽职免责的有力保障，各单位必须全面提高认识，强化制度执行力。

3、加大检查监督力度，强化考核激励和责任追究，奖惩结合。要求存在问题的单位对检查出的问题认真整改，举一反三，查找有无类似情况重复出现。对照检查中发现的问题，落实追责到位、整改到位。

4、加强重点业务关键环节风险管控，突出对重点部门、重点环节、重点岗位、重点时段的控制与防范，使员工进一步提高遵守各项规章制度的自觉性，严防各类操作风险。

5、各业务条线、部门加强联系协作。培养合规文化，增强合规文化底蕴，形成人人合规的经营氛围。

(二)中国银监会《商业银行资本管理办法》已于2013年1月1日开始实施，办法对银行资本充足率、信用风险、市场风险、操作风险管理提出了新的更高的监管要求，当前本行在相关风险计量方法、风险监测管理能力上还有待进一步提高，如建立风险计量模型能力不足。后期我行将加快流程银行建设，通过流程银行建设提升我行合规风险管理水平。

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