柜台年终工作总结

柜台年终工作总结（精选7篇）

篇1：柜台年终工作总结

（一） 证券公司营业部面对投资者

为投资者服务，要跟上新业务的需求。作为提供证券业务的中介服务机构，证券营业部完善的信披制度和良好的服务，将有效增强客户的忠诚度和归属感，也是打造证券营业部核心竞争力所在。特别是随着新产品交易工具的不断推出，客户熟知并了解这些新交易产品运行规则，交易流程，参与风格和理念，就成为了今后一个时期内证券营业部服务的重点。

（二）证券公司营业部的运作对教学上的思考

1，证券公司营业部主要是面对投资者为投资者服务，一般来讲证券公司营业部主要是经纪业务，其通过两条途径为投资者服务，一是柜面服务；二是咨询服务。柜面服务为投资者提供证券交易流程，咨询服务为投资者解答各种问题。而不管是柜面服务还是咨询服务，营业部工作人员都是直接面对投资者的，和投资者打交道，这就需要工作人员了解投资者心理，能够很好地和投资进行沟通。这就使的我们在日常的教学中要注意培养学生的交际能力以及和人沟通的能力，可以通过开设专门的课程使学生系统地了解与人沟通的技巧，也可以通过开展各种活动引导学生善于与人沟通。

2，要加强技能训练。证券公司营业部为投资者服务必须能够很好地掌握证券交易的流程，熟练地为投资者进行开户，买卖，清算交割，销户等，这样才能赢得投资者的信心，提高工作效率。在我们的日常教学中应该提高实验课的比重，充分利用证券交易实验室，商业银行实验室，保险实验室和期货实验室，以便学生能够很好的掌握证券交易操作的流程，适应证券公司营业部的工作。

3， 要拓宽学生的知识面。证券公司营业部面对的投资者各种各样，他们有的程次高一点，有的程次低一点，在从事具体的证券交易过程中有各种各样的问题需要证券公司营业部的员工给予解答，这就需要员工有很宽的知识面，不仅要了解证券交易的流程，还要了解和证券交易相关的各种问题，以便很好地为投资者服务。这就需要我们在日常的教学过程中要有意识地拓宽学生的知识面，可以通过增加开设选修课，讲座等形式增加学生的知识面，以便学生能很好地适应以后的工作。

篇2：柜台年终工作总结

一、没有人会拒绝微笑。

微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息，是人们交往中最丰富、最有感染力的表情。柜台是银行的窗口，柜台员工的精神面貌代表着银行的管理水平和形象。柜员的营销技巧和热情是决定银行金融产品市场占有率重要因素之一。如果客户来到我们的柜台前时，看到的是柜台里一张毫无表情的脸，客户还会再来吗?答案是明显的!无论是工作压力太大，还是累了，不管什么原因，都不能摆出一付债主的脸。这样会使客户感觉他是不受欢迎的人，将会引起客户的不满，把许多客户拒之门外。说实在的，面对这世界上各种各样的人，要使每个人对自己的工作百分之百满意是很难的。那么，我们应该怎样做呢?微笑就是无往不利的武器。保持良好的心态，养成微笑的习惯，这对于自己毫无损伤，但却已经给别人产生良好的印象，在别人的心中引起快乐的共鸣，使客户走进银行时感觉到扑面而来热情，即使是初次到银行办理业务的客户也不会感到畏惧。只要我们真情付出，一定会得到回报，为别人带来快乐，将使自己更加快乐。我们发自内心的微笑，已经很大程度的提高了客户的满意度。

客户在他的要求得不到满足时，有时会迁怒于你，这时，微笑就是秘密武器，只要得理让三分，保持微笑，心平气和地耐心解释，充分陈述理由，相信客户会慢慢地平和下来。所以，不要吝惜自己的微笑。

二、知识就是力量。

有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习能力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要通过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介本外币通知存款、汇聚宝、信用卡等产品，向普通客户推介本外币一本通，外币兑换、代理业务。掌握各项业务的操作规程，提高自身分析和处理问题的能力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，营销也就成功了。

三、换位思维，加强沟通。我们要树立换位思维的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。一是要加强内部各部门之间的沟通，理顺业务流程，杜绝因内部协调不足而出现服务质量问题。曾经有过这样的一个例子：我们对客户的承诺是信用卡换卡五个工作日可取，结果打卡部门空白卡用完了，已向财会部门提出需求，财会部门说要等办公室安排车才能去省行领取空白卡，导致时间到了客户却领不到卡，造成很坏的影响。当时客户感到很气愤，做了投诉，要求柜员和主管下岗。类似这样的情况微笑服务、耐心解释就无用武之地了，巧妇难为无米之炊。客户的态度无可厚非，这是银行内部各部门之间沟通协调不足引起的，银行违背了自己的承诺。柜台人员因为类似原因遭受客户炮弹轰击的例子还少吗?所以，我们首先要做到内部沟通流畅，协调充分确保每个环节运作正常。二是要加强与客户的沟通。不把自己的个人情绪带到工作中来，每天以饱满的精神和认真地态度面对工作，当客户在叙说他的需要时，我们要做一个最佳听众，认真倾听客户的需求。从客户的角度出发，适时为客户提出符合客户利益的理财建议，这样才能与客户实现真正的沟通。才能为客户提供全方位的服务，让客户获得超出期望值的需求。

四、充分利用自助设备，减轻柜台压力。

柜台作为销售渠道，不仅仅是存取款业务，代收代缴各种费用、多种形式的理财等等新业务品种不断推出，这无疑给柜台增加了压力。柜员如果从开始营业到营业终了面前都是排着长龙，那么哪有时间和精力开展营销?所以，我们要地将零散客户办理的简单业务引导到自助设备、网上银行、电话银行等渠道上，适当减轻柜台人员的工作压力，可专门办理一些复杂业务，同时积极展开营销，这样，不但减少了排队现象，提高了办事效率，也为客户节省下大量时间，服务水平最终得到了保证。

五、有的放矢，做好差异化营销。

营销中的二八法则告诉我们：企业80%的利润是由20%的客户创造的，而80%的其他消费者只创造了20%的利润。如何挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户是当务之急。银行有着得天独厚的优越性，它掌握着大量的客户资料，我们可以根据顾客个人的年龄、性别、职业、收入、文化程度等情况进行市场细分，根据不同细分市场中顾客的不同需求，提供差异化的便利性服务和支持性服务以达到优质的无差异性。对待高端客户或老客户时，如果你能主动的招呼客户，准确地称呼某先生或某小姐，表示对客户的熟悉，使客户有被重视的感觉，这时再顺势推销新产品，相信有事倍功半的效果;又如，对第一次接触银行的新客户，应主动热情介绍服务品种、方式，适时为客户理财当好参谋，准确快捷地做好每笔业务，给客户留下良好印象。

篇3：柜台年终工作总结

一、课程模式的转变

为了应对传统教育学科本位课程体系的挑战,职业教育课程理论不断地进行着探索,课程模式逐渐由学科本位向能力本位转变。在西方国家,自20世纪70年代以来职业教育课程的发展经历了三个阶段:第一阶段是20世纪70年代国际劳工组织开发的MES(Modules of Employable Skills)课程模式,该模式强调以操作技能为主的职业能力训练;第二阶段是20世纪80—90年代在英国、澳大利亚、加拿大等国流行的CBE(Competency Based Education)课程模式,该模式着重于培养学生知识与技能结合的能力;第三阶段是20世纪90年代后期以来德国努力开发的学习领域课程模式,该模式关注在复杂工作情境中作出判断并采取行动的能力培养,关注解决问题能力的训练。 学习领域课程模式标志着西方国家职业教育课程发展进入新的阶段。

我国职业课程改革自20世纪90年代以来经历了三次浪潮:第一次浪潮是始于上世纪90年代的基于实践本位的课程改革,其主张在原有的学科课程中,加入实践环节和实训课程;第二次浪潮是始于21世纪初的基于能力本位的课程改革,其倡导职业教育要突出职业能力的培养;第三次浪潮产生于2004年左右,是基于工作过程本位的课程改革,其提出职教课程开发要在一定程度上与工作过程相联系,将学习过程、工作过程与学生的能力发展联系起来。

综合上述内容可以看到,我国职业教育课程改革的方向基本上沿着西方国家职业教育课程改革的方向。对于目前最新的学习领域课程模式或者我国称之为的“工作过程本位”的课程模式,要求基于工作过程重构课程体系,与传统的课程模式相比较,工作过程本位课程模式更加体现了就业导向的职业能力的培养,使学生在基于工作过程和行动导向的课程中得到职业能力的培养。

二、课程的构建

从理念上看“,工作过程本位”课程模式适合学生特点, 既强调了学生职业能力的培养,又突出了工作实践在课程体系中的逻辑主线地位,将职业教育与工作实践结合在一起。职业教育人才培养的优化,需要基于学生特点和市场需求,按“工作过程本位”课程模式构建课程体系。在构建专业课程体系的过程中,应坚持两点:第一,以行业需求确定课程设置和教学内容。职业教育课程应立足行业需求进行专业建设和课程开发,提高人才培养的适应性和针对性。通过对行业和企业人才的岗位能力需求分析,明确专业所对应的职业面向,以职业面向为逻辑主线进行工作分析,通过对完成工作任务的过程进行系统化分析,总结提炼工作项目和职业能力要求,明确课程的设置和教学内容。第二,以能力为本位制定课程实施方案。培养学生的职业能力,为学生的职业可持续发展打下基础是职业教育的目标。课程必须对应相关的能力标准,明确能力培养的内容和方式。这种能力既包括某一岗位工作所需要的技能,又包括完成工作任务所需要具备的知识和态度。

这里以《银行综合柜台业务》课程为例,对课程结构及其确定步骤进行说明。

第一步,行业调研和职业面向分析。进行行业调研,根据对金融企业、行业协会以及主管部门的深度访谈,确定行业发展的趋势和当前的人才需求特点,在此基础上制定出金融管理与实务专业的职业面向、工作领域和职业能力 (见表1、2)。

需要说明的是,对于其他专业的行业调研,调研对象主要是行业企业负责人、人力资源管理负责人、一线有经验的技术人员、职业培训机构主要负责人等。相关企业的选择必须考虑企业性质(国有企业、民营企业、合资企业、 外资企业)、规模(选择有代表性的大、中、小型企业,且应当有业内知名企业)、企业与学校的合作关系(合作时间长、企业技术人员与学校教师交流比较多的企业)等。调查样本的确定要考虑企业代表性和足够的数量,可依靠行业协会扩大样本量,以保证调查结果的客观性。

第二步,能力领域和能力要素分析。根据行业调研的结果,进一步提炼金融管理与实务专业所要培养的能力领域,并对能力构成要素进行分解 。 能力领域包括关键能力、就业能力、专业技术能力和专业发展能力。这几种能力之间是递进关系:关键能力,就是一种普遍的、可迁移的、对劳动者未来发展起着重要作用的能力;就业能力,是劳动者在工作中体现的职业素质;专业技术能力和专业发展能力则体现了作为专业技术人才所需具备的专业基本知识和能力。分解出来的能力构成要素必须具有职业典型性和代表性(见表3)。

第三步,课程内容组成和结构。基于以上分析结果,制定出《银行综合柜台业务》课程内容和结构。在设计课程内容和结构的过程中,需要体现职业成长规律和认知学习规律,遵循循序渐进的原则,注意课程体系不仅能体现出能力领域和能力要素的内涵,还要符合国家教育方针政策要求。

以《银行综合柜台业务》课程为例,该课程根据商业银行柜员一线的工作内容设计教学内容,教学过程“以行动为导向,以学生为主体”,具有针对性与适用性,课程教学综合运用了课堂讲授法、情景式教学法、模拟训练教学法以及项目教学法。银行柜员的主要责任是办理银行日常柜面业务,包括日初处理、个人储蓄业务、对公存款业务、个人贷款业务、对公贷款业务、银行卡业务、结算业务、中间业务科、日终处理等,每天工作的处理过程是早上的日初处理、日间处理、傍晚的日终处理(日初处理是柜员早上第一件处理的事情,日终处理是柜员下班前最后处理的事情)。按照工作内容和处理过程的先后顺序组织教学内容,提练成九大项目,并根据工作流程进一步分解成具体的教学项目(见表3、4)。

在《商业银行柜台业务》课程的教学过程中,对工作内容和工作流程的讲解运用到课堂讲授法和情景式教学法, 对操作情境的设定运用到情景式教学法,对银行操作业务仿真训练运用到模拟训练教学法。

三、配套条件

1、实习实训基地建设

(1)利用现代信息技术,建立校内仿真实训基地。根据专业特性,开发模拟金融机构,建立仿真实训基地,给学生提供学习性工作任务和模拟操作平台,学生在老师指导和团队协作下完成学习性工作任务,以此使学生掌握操作技能,体会工作程序和岗位要求,实现学生学习与工作的“零距离”。

(2)开拓校内真实工作岗位,建设校内实习实训基地。 比如可以与商业银行合作建立简易银行柜台,为全校师生提供开户、账户查询、存取款等基本业务,从而为学生提供真实工作岗位性质的实践机会,通过长期建设,将这些校内实习实训岗位稳定下来,形成校内实习实训基地。

(3)与企业合作办学,建立校外企业实训基地。主要通过专业老师和银行联系沟通,开展各项合作,逐步形成长期合作关系,挂牌建立银行综合柜台业务校外实训基地, 定期输送学生到该基地实习实训。由银行提供真实的工作任务,学生在老师和行业专家的指导下完成,以此强化学生的理论与实践的联接,提升学生的职业综合能力。

(4)订单培养、深度合作办学。订单培养是指学校和银行针对银行需求共同制定人才培养计划,签订用人订单, 在师资、技术等方面全面合作,学校根据银行经营的实际需求,进行专业教学计划调整等,银行为学校提供岗位供学生实习实训,学生毕业后直接到银行就业。通过这种“量体裁衣”的方式,银行获得了自己所需要的人才,学校实现了学生与岗位的对接。

2、师资队伍建设

(1)专职教师队伍建设。教师的能力在很大程度上决定了职业教育质量,因此要以制度保证职业院校教师的能力,这种制度保证应立足于四个方面:一是严格职业教育教师的准入机制。职业教育教师必须具备专门的从教资格,不仅要符合教师从业资格的特定规定和要求,还要具备一定的银行工作经历,引进高质量的“双师型”教师;二是加强师资培训。注重现有师资队伍职业能力的提高,鼓励教师通过在职培养、委托培养等方式接受培训,提升师资队伍职业能力;三是学院可邀请银行相关课程教育教学专家等到校内举办培训,加强教师专业技能、实践能力的培训。针对青年教师,开展“一对一”老带新等多种形式,提升青年教师教学水平和实践技能,鼓励青年人才脱颖而出,增强师资队伍的活力;四是提升教师的“双师”素质。加强校企合作,增加银行的参与程度,对教师赴银行实践的时间做出相应要求,促进教师与银行的职业实践保持紧密联系,在职业实践中不断学习行业和企业的新理念、新技术、新机制,以提高专职教师的职业教育教学水平和实际操作技能。

(2)兼职教师队伍建设。兼职教师在职业教育中发挥着重要的作用,以就业为导向的职业教育与经济是紧密联系在一起的,专任教师和兼职教师分别具有不同的优势和不足,专兼结合的职业教育师资队伍可以互相交流,取长补短,从而提高教师队伍的整体水平。职业院校除了要重视自身的师资队伍建设以外,还要注意建立一支数量足、 质量较高的兼职教师队伍。

兼职教师必须是在银行业内具有丰富实践经验的行业专家,或者具有丰富实践经验的高级管理人员。可聘请银行业内的专家、高管、高技能人才担任客座教授,聘请实习基地的专业技术人员担任兼职教师。这样的兼职教师能够及时将最近的专业知识和技能传授给学生,使学生全面了解银行最新的工作流程和信息。另外,聘用兼职教师有利于调整教学内容、改进教学方法,同时还可以拓宽专职教师的视野,提高专职教师的实践技能,提高教学质量。

摘要：课程是职业教育的实施载体,本文以《银行综合柜台业务》课程构建为切入点,首先简要回顾了国内外职业教育课程模式改革历程,分析了当前“工作过程本位”课程模式理念,然后按“工作过程本位”课程模式理念对《银行综合柜台业务》课程详细构建,并对课程实施的保障条件进行了论述。

关键词：高等职业,专业课程,构建

参考文献

[1]刘晓保:高等职业技术教育课程的价值取向[J].教育与职业,2007(6).

[2]陈小青:高职院校教学模式改革分析[J].教育学术月刊,2009(11).

[3]王义宏:高职经管类专业培养体系的重塑研究[J].职业技术教育,2009(23).

[4]陈寿根:高职人才的素质结构与技能特征[J].黑龙江高教研究,2009(8).

[5]刘志峰:基于工作过程系统化的高职课程开发存在的问题及解决策略[J].教育与职业,2012(15).

[6]彭磊义:对工作过程导向的课程建设的思考[J].职教认坛,2011(8).

[7]严中华:职业教育课程开发与实施[M].清华大学出版社,2009.

篇4：证券公司柜台年终工作总结

证券公司柜台年终工作总结1

即将过去的20xx年，是我过得很艰难的一年。在大盘接近xx点的时候我感到了痛苦，此时我就在想，一定要把自己充实起来，要不就会在大盘未见底之前自己被淘汰。后来的实践证明了我的想法的正确，这更坚定了我的信念，要不断地去学习，充实自己，也只有这样才能和公司共同成长。

回顾一年的工作，我在很多方面做的都不够好。

第一，在大盘的不断下跌中，客户大都套牢，特别是跌破2300点的时候，客户抱怨很大，我也逐渐失去了开发新客户的勇气，留下来的电话回访也不是很及时，但是服务仍在持续。这也是面临的最大问题。

第二，在产品销售方面，做的不够好，一年仅卖了47万的产品。在公司的转型中，没有做好，在今后当中加倍努力。

第三，专业知识不充足，客户提问的一些问题不能给予及时、很好的解答。

第四，对已经开发的客户不是非常了解，客户的风险承受能力不清楚，客户的资产配置没能提供合理的建议。

第五，同银行的关系没有处理好，所以我以前的客户中很少有银行给介绍的。

鉴于以上，我决定新的一年里从下面几方面去努力。

第一，后期注重学习并熟练掌握公司推出的理财产品，然后向客户推介。现在推出了添富快线，后期可以利用它来服务客户，向潜在客户宣添富快线，吸引客户。利用公司的力量来服务好客户，让客户在弱势中稳健操作。等客户盈利或者对公司服务认可后向客户要转介绍，要求客户把身边做股票的朋友介绍过来。

第二，加强营销技术的学习。跟上公司的步伐，新的一年的我的目标是销售20xx万理财产品。

第三，了解客户的需求，根据客户不同的风险承受能力及行情，建议客户配置不同的资产，比如：股票，基金，融资融券，货币型基金，银行短期理财。

第四，维护好同银行的关系，关键时点问银行要求客户介绍。

20xx，即将逝去，但20xx就在你我眼前。相信只有主动出击的人，才会有成功的机会。让我们一起加油，完成自己的业绩。去创造属于自己的辉煌。祝愿咱们营业部这个大家庭越来越红火，也祝愿大家的业绩越做越好。

证券公司柜台年终工作总结2

这一年来，几乎每天都处于紧张和忙碌之中，先是年初由于经济危机的影响，很多客户采取保守、观望的态度，需要调整投资产品配置，选择与之匹配的投资产品，重新分析制定规划，尽量选择较为保守的品种，比如货币基金、债券等；然后春节前后，宏观经济略有回暖迹象，一些以往操作频繁的客户又有些按捺不住，要继续进行股票和权证的短线操作，在对市场进行了综合分析后，对各种股票板块和证券品种进行了对比，建议这些客户可以选择一些防御类行业的股票或者资源类的上市公司，尽量回避权证类的高风险品种，对于保守的客户，也建议可以适当尝试xx产品的二级市场投资，这样可以在保证资本安全的前提下，把握打盘上涨的幅度，收益较为稳妥，这段时间的工作既繁重有辛苦，既要参考很多资料和数据，反复研究，又要向客户耐心的介绍各品种的特点，得出的结论的理由，以及一些品种在操作上的简单技巧和注意事项并随时与客户进行沟通，交流彼此对市场的看法；接着是“创业板”的上市，身处证券行业，这段时间的工作非常紧张和繁重，而且让我在一次陷入矛盾之中。

“创业板”开通手续，公司是下达了任务指标的，采取了很多联系和通知客户的措施，而通过对学习各国创业板市场的资料，特别是参加了天津地区持证人继续教育活动，听了老师对风险投资和创业板市场的分析后，觉得大多数客户非常不适合参与创业板市场的投资，因此对前几批发行的创业板股票的资料进行了非常深入的分析并及时传达各客户；第四季度，市场通胀预期愈演愈烈，大盘也已逐渐显示了上涨乏力的迹象，但个股依然活跃，新入市的客户依然满仓操作，并们有及时地调整仓位，一旦大盘调整会有风险很大，建议客户要控制好仓位，保留较大比例的帐户资金，等待时机。以上这些行为包含着大量的查阅资料，分析对比，思考总结和交流沟通的工作，怎一个“忙”字了得？

也正是因为这一年来不同以往的忙碌，积累了更多的经验，督促自己去学习更多的知识，了解更多类型的投资品种和市场，提升了自己适应更多不同变化的能力。

通过在证券行业十几年的工作，考取了cfp资格两年多以来，渐渐领悟出很多老师和前辈们常常教悔的道理：

谦虚：

只有保持谦虚的态度，才能让自己学习到更多的东西，使自己的知识和意念常“新”。

严谨：

对各种产品和市场要认真研究和分析，对不同客户也要有更多的了解，才能给他们提供更加适合的投资建议。

圆通：

面对公司任务和客户利益，要积极对待，既不能逃避也不能推脱，尽量运用自己的知识和经验寻找二者的平衡点，只要肯花心思，是可以做到“双赢”的。

诚恳：

无论如何，只用诚心诚意为客户着想，站在客户的角度，作出的投资规划才是正真适合客户本身的，也才是最能让他们接受和认可的。

长期以来我都是以这样的态度在工作，也正因为如此，与很多客户成为了知心朋友，今年的市场变化更为丰富，很庆幸自己几年前就参加了金融理财师的培训和学习，较早的对国际金融市场有了些了解，在进行分析和规划时等到了充分的运用，被客户非常认可和赞同，使他们对这一年来的投资成绩非常满意，我们之间的友情加深了，对我也更加信赖，因此，让我非常感激，相信自己应该有能力为更多的人提供更好的服务！

证券公司柜台年终工作总结3

20xx年工作即将开始，在新的一年里我将倍加珍惜，努力学习，坚持勤恳做事、诚恳做人的原则，坚持做事不贪大、得失不计小，认真履行自己的本职工作，为公司和团队的发展尽一份责任。

年初，汉唐证券提出了集中交易的需求，在北京实现三家营业部的集中交易。公司派我负责这个项目的工程实施。当时也没有做过集中交易，更谈不上经验了。当时只能一边实施，一边摸索经验。往返于三家营业部之间，搭建测试环境，仔细的测试，在测试中发现问题，解决问题。历时一个多月的时间，系统终于顺利上线。在此次工程中，学到了不少东西，也积累了不少经验，为做以后的集中交易奠定了基础。之后，负责中关村证券b股集中交易，因为以前做过好几个类似工程，所以做起来比较得心应手。用了两周时间，十几家营业部全部上线，系统运行正常。

从前年开始，公司意识到我们柜台软件版本不统一，给升级和维护造成很大的麻烦。总公司决定对柜台的版本进行统一。我负责做了国都阜外营业部，中信白家庄营业部，金信北京营业部的年检升级。和其他同事共同完成了北京地区柜台软件的版本的统一。

由于券商的需要，公司适时推出了针对区域集中的产品kb32柜台软件系统。三月份，我负责汉唐证券的区域集中。由于软件刚刚推出，还存在着一些问题。所以这一段时间的维护量是比较大的。四月底，我公司签的单比较多，总部缺少工程人员。我被派到总部，做区域集中项目。我主要负责汉唐证券的区域集中项目。先后完成了汉唐南京营业部，汉唐蚌埠营业部，汉唐湛江营业部（两家营业部，四家服务部），汉唐茂名营业部，汉唐佛山营业部的.区域集中。工作中比较仔细，使得系统上线都比较顺利，没有什么问题，也得到了汉唐证券总部的认可。八月份调回北京负责日常维护工作，安装剩余配售和中签继承。九月份银河证券也开始做区域集中。先给银河天津石家庄营业部升级到kb32、然后实施北京三家营业部（银河北京月坛营业部，银河北京天坛营业部，银河北京西直门营业部）的区域集中。做完银河北京地区的区域集中后，公司派我到天津实施天津地区三家营业部（银河天津云景营业部，银河天津大连道营业部，银河黑龙江路营业部）的区域集中。到十二月下旬，顺利完成全部工程。

在过去的一年中在各方面都有了一定的进步。通过平时做工程和售后服务工作，增加了很多经验，证券行业的实时性很强，需及时、准确找到问题的所在。在所做的工程和维护中基本上及时解决了客户的问题。在所做的工程和售后维护过程中保持着很强的责任心、认真谨慎的工作态度和良好的心态。在人员少，工程量大的情况下，能够按时完成公司交给的任务。按照公司的要求保持24小时不关手机，不管是在工作时间内或是在休息的时候都能够对客户进行电话维护或是上门维护服务，和客户的关系相处的很融洽，得到了客户的认可。有着很强的团队精神，协助其他同事完成一些工程项目。在工作当中还存在一些不足之处，需提高分析解决突发事件的能力，和程序方面的水平。今后还要不断的加强学习，提高技术和业务水平，更好的服务于客户，争取更大的进步，为公司做出更大的贡献。回忆过去，看今朝，展望未来，相信通过我们所有金证人不懈的努力，金证的明天会更好。

证券公司柜台年终工作总结4

进入xx证券已有一年多了，这段时间自身在各个方面都有所提高，主要体现在：

1、对证券行业有了初步了解

进入公司以来，从熟悉这个行业到通过资格考试，对证券这个行业有了初步的了解，而驻点银行，通过渠道营销，对证券业务又有了较深的理解，工作中能解决各种基本问题。

2、业务开拓能力的提高

在业务营销过程中，与客户的交谈和遇到的不同问题，提高了自己的沟通能力和应变能力;而对客户不定期的回访，为其提供全方位、多角度的服务，使信达服务真正的深入人心。

3、工作的责任心和事业心加强了

对自己经手的每一笔业务，都认真对待，尽量避免给客户和公司带来不必要的麻烦，办事效率力求最快、最好。

在业务营销中，同样也发现了一些问题和自己的不足：

1、证券知识还须加深了解，需不断学习。

2、在与客户关系维护中，沟通方式还要逐步加强。

3、专业分析能力及营销能力还须进一步增强。

进入营销这个行业，业绩是衡量一个人的价值所在，前几个月的业绩表现不佳，我重新整理了思路，在今后的日子里，我要这样做：

1、发传单

进入信达证券我经常发传单，虽然发了很多，效果不是很好，但觉得还是可行，大量的传单会提高公司的知名度，下一步还想适量发些，坚持终会有效果的。

2、有效利用银行资源

在银行驻点已有一年多了，业绩十分不理想。银行很好的服务有口皆碑，许多客户慕名而来，如能利用好这一资源紧紧抓住几个潜在客户效果是很好的，但中国银行和中银国际很好的合作关系和相互间有回扣的合作方式使我一直在寻找突破点，虽然很有压力，但目前与他们处好关系也是唯一的办法。驻点客户经理的素质直接影响着公司的形象，所以我一直在努力的去做。

3、充分利用关系网络

拉动朋友或朋友介绍也是一种很有效的办法。通过朋友介绍朋友，让想炒股的客户选择我们信达来开户，另外，对于已在其它券商开通三方存管业务的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。

现在市场波动很大，观望的人占多数，同行间竞争也万分激烈，为此，我必须要不断的学习，丰富自己的专业知识，为客户提供全方位的服务，要想尽一切办法，尽自己最大努力来做。

证券公司柜台年终工作总结5

xx月份就要过去了，时间过的非常的快。单位策划的期货大赛，作为招商工作成员之一的我，联系了好长一阵子。其中有很多的感触。先前金融组和传统组都在联系，只是联系了好一阵子，效果并不是很好。后来，公司直接主管部门的副总裁决定压缩人员，成立四人小组。我是其中一人。

北京的期货公司，外地的期货公司我们按约定一一打电话联系，邀请他们参加我们的期货大赛。从刚开始客户反应比较好，我们策划的比较不错，说着到价格方面，客户感觉贵。我和领导，和期货频道的同事，和策划部的同事都拜访过客户，也很多问题也有很多我们没有想到的。按照单位的统一部署6月中旬我们要正式开始大赛前期的投资者教育活动。

同事也在联系。我也在联系。北京的期货公司大部分都是我在联系。宏源期货公司，首创期货公司，安信期货公司，中粮期货公司，中期期货公司，天汇期货公司等都联系了。从目前看来，宏源期货领导说客户不参加了，中期期货也不参加了。这不是我想要听到与看到的结果。

北京期货公司见得多，也参加过很多的什么这大赛那仿真交易大赛等，最终的效果不太好。于是对于我们的活动有很多的质疑，常常报的观望态度。我在努力着改变。因为我在为自己做，也是为了这次活动的主要发源地是北京，具有了非常多的政治意义了。

同成员间的客户交流过程中，发现自己的思维反应是非常的不灵活。就事论事了，没有放开思维。不会变通，不能很好的领会。联系了好一阵子了，每天都是很忙，有时候还搞的头晕晕的，但是效果在哪儿呢?目前还是没有看到。下午临下班前，组长组织我们开会介绍介绍彼此联系的期货公司的情况，大家都说了。现在我们这儿必须马上就要见一个单子，价格不再是主要的，就是为了一个“脸面”，一个荣誉。

我，我们都很清楚这一点。上海，在三个分公司内面是做的最好的一个。我也同上海的同事交流了，也没有问出来个所以然。看来归根到底还是自己的能力或者说没有抓住期货公司真正的需求或者所要的东西。总结，善于总结。至关重要。这么多年来，我进步的比较慢，很大一部分都跟不善于总结有关。从这个地方摔倒了，就要从这个地方爬起来，这样才能进步。

来到单位已经两个月了。我很庆幸我遇到了一个好领导。领导从多方面的支持我，给我机会，给我希望。有时候手把手的教我。把很多希望都寄托在我身上，并且还是其他部门的同事，领导都看着我，我没有理由做不好。我身后看的人很多。我要为自己为关心为关注我的人，做出点像样的事情来，这样才不至于对不起大家。我努力，我进步，我坚信我能干好的。

证券公司柜台年终工作总结6

这一年来，几乎每天都处于紧张和忙碌之中，先是年初由于经济危机的影响，很多客户采取保守、观望的态度，需要调整投资产品配置，选择与之匹配的投资产品，重新分析制定规划，尽量选择较为保守的品种，比如货币基金、债券等;然后春节前后，宏观经济略有回暖迹象，一些以往操作频繁的客户又有些按捺不住，要继续进行股票和权证的短线操作，在对市场进行了综合分析后，对各种股票板块和证券品种进行了对比，建议这些客户可以选择一些防御类行业的股票或者资源类的上市公司，尽量回避权证类的高风险品种，对于保守的客户，也建议可以适当尝试xx产品的二级市场投资，这样可以在保证资本安全的前提下，把握打盘上涨的幅度，收益较为稳妥，这段时间的工作既繁重有辛苦，既要参考很多资料和数据，反复研究，又要向客户耐心的介绍各品种的特点，得出的结论的理由，以及一些品种在操作上的简单技巧和注意事项并随时与客户进行沟通，交流彼此对市场的看法;接着是“创业板”的上市，身处证券行业，这段时间的工作非常紧张和繁重，而且让我在一次陷入矛盾之中。

“创业板”开通手续，公司是下达了任务指标的，采取了很多联系和通知客户的措施，而通过对学习各国创业板市场的资料，特别是参加了天津地区持证人继续教育活动，听了老师对风险投资和创业板市场的分析后，觉得大多数客户非常不适合参与创业板市场的投资，因此对前几批发行的创业板股票的资料进行了非常深入的分析并及时传达各客户;第四季度，市场通胀预期愈演愈烈，大盘也已逐渐显示了上涨乏力的迹象，但个股依然活跃，新入市的客户依然满仓操作，并们有及时地调整仓位，一旦大盘调整会有风险很大，建议客户要控制好仓位，保留较大比例的帐户资金，等待时机。以上这些行为包含着大量的查阅资料，分析对比，思考总结和交流沟通的工作，怎一个“忙”字了得?

也正是因为这一年来不同以往的忙碌，积累了更多的经验，督促自己去学习更多的知识，了解更多类型的投资品种和市场，提升了自己适应更多不同变化的能力。

通过在证券行业十几年的工作，考取了cfp资格两年多以来，渐渐领悟出很多老师和前辈们常常教悔的道理：

谦虚：只有保持谦虚的态度，才能让自己学习到更多的东西，使自己的知识和意念常“新”。

严谨：对各种产品和市场要认真研究和分析，对不同客户也要有更多的了解，才能给他们提供更加适合的投资建议。

圆通：面对公司任务和客户利益，要积极对待，既不能逃避也不能推脱，尽量运用自己的知识和经验寻找二者的平衡点，只要肯花心思，是可以做到“双赢”的。

诚恳：无论如何，只用诚心诚意为客户着想，站在客户的角度，作出的投资规划才是正真适合客户本身的，也才是最能让他们接受和认可的。

长期以来我都是以这样的态度在工作，也正因为如此，与很多客户成为了知心朋友，今年的市场变化更为丰富，很庆幸自己几年前就参加了金融理财师的培训和学习，较早的对国际金融市场有了些了解，在进行分析和规划时等到了充分的运用，被客户非常认可和赞同，使他们对这一年来的投资成绩非常满意，我们之间的友情加深了，对我也更加信赖，因此，让我非常感激，相信自己应该有能力为更多的人提供更好的服务!

证券公司柜台年终工作总结7

自20xx年x月投身于证券行业以来，经过一年多的磨砺，我感到愈加成熟与自信，如果说最初的艰辛是在吐丝结蛹，那么20xx年就是我破蛹化蝶的过程。总结一年多来证券工作，我的感受是：真诚待人，严于律己，就能得到满意的回报。

一、真诚待人，赢得真心

真诚是说话内容要真实不虚夸、说话态度要诚恳不油滑，在与潜在客户最初接触时，真诚友善是打开对方心扉的敲门砖。我在与潜在客户第一次接触时，总是以中肯的态度介绍公司的优势和自身的能力，先留给对方一个不浮夸、很实在的印象，然后根据对方意愿倾听他大概的资金情况与交易现状并进行分析，根据分析向对方提出建议，向他表态为什么由我们公司服务会实现他的利益最大化与最优化，使客户产生信任感，赢得客户的真心对待。

真诚是服务要真切热诚不应付，当潜在客户成为真正的客户之后，后续的真诚服务至关重要。首先是及时了解客户的特点和需求，急客户之所急，客户最本质的需要就是在股市中获得更多收益，我在服务客户的过程中永远以此为出发点。如果客户希望我了解他持有什么股票，我就会将客户的股票牢记在心，一旦他持有的股票出现较大变动，如重大利好、利空等，我都会主动及时联系客户进行交流。如果客户在这方面不倾向于与我交流，我会尊重客户，不去了解他持有的股票，而是不定期与其讨论一下大盘整体的走向等广泛的内容;其次是为客户提供客观的投资建议，既不夸大其词，也不含糊其辞。同时定期向客户提供投资咨询报告，在更好服务客户的同时展示公司在投资咨询方面的实力;最后是把握好服务的“度”，既不违反证券从业的规定，也不冷落应付客户。因为我知道过分热情可能会失去某一个客户，但热情不够肯定会失去一百个客户，在与客户沟通时，热诚表现出来的兴奋与自信能引起客户的共鸣，一次的冷淡和应付会让客户失去对你的信心。

真诚也是合作真心诚意、实现双赢。工作如果仅凭一己之力，客户源是单一的、客户面是狭窄的，这就要通过银行的支持、团队的互助，才能达到拓宽客户来源渠道的目的。

一方面是与银行合作。在我驻点过的建行和中行，我都会与银行负责人、理财经理、前台柜员等建立良好的信任合作关系，从双方互利的角度出发阐明合作的意向和前景，并且在处理各方面问题时表现出合作的诚意。尤其以客户满意为己任，协助银行理财经理做好客户在证券投资方面的服务，使银行提升在客户心中的满意度，也使客户更加信任银行信任xx。上述驻点银行职工中的潜在客户，已经基本都被发展成为xx证券的客户，这就代表了他们对我的信任。在得到银行的信任后，他们为我打开的客户渠道是十分宽广和优质的，在我目前的客户中，经银行渠道开发的客户占到我全部客户量约60%的比例。这些都得益于我真心诚意的与银行合作共赢。

另一方面是团队合力互助和领导的激励指导。我的团队友总是把各自的经验和智慧与大家一块分享，经常性的头脑风暴让我对工作体会更深，少走了很多弯路。如果团队的协作是将数个生铁炼成精钢，那么单位就是大熔炉，领导则在把握火候。我的体会尤其深，刚刚进入公司时，因为不是本地人，开头的工作相对困难一些，看到同事已经有了不少客户，自己还在艰难拓展，难免产生焦躁消极情绪，此时我们公司赵总在会上说发展客户如果仅靠熟人和朋友，是没有前途的，如果注重眼前利益不考虑长远，收益总是有限的。这句话对此时的我有极大的鼓舞作用，终于我克服人生地不熟的困难，凭借自己的努力打开了局面，客户数量节节攀升，佣金收益逐步增加。就在我对现状自我满足时，公司领导赵总适时的说，客户只是相对稳定甚至并不稳定，开发客户是无止境的，我们要尽力把无限的潜在客户变成实实在在的客户，这个理念及时的把我从自满状态拉了回来，我愈加的脚踏实地，不再满足现状，而是精益求精。

二、严于律已，实现飞跃

工欲善其事必先利其器，只有不断累积证券知识，不断学习业务知识，才能取得客户的信任且更好的服务客户。在这一方面我严格要求自己，坚信处处留心皆学问，通过从各种不同的渠道学习，以求达到提升自身能力的目的。

首先我总是认真学习证券业协会的课程和练习题目，把理论知识基础夯实，做到胸有成竹，在实际工作中能做到理论指导实践，实践深化理论;其次做到博采众长，依靠发达的网络和电视节目学习借鉴专家的分析技巧，获得有效的股市解盘和预判信息;最后我一直注重向有经验的前辈学习，与同事交流工作心得，同时积极为公司和团队奉献才智和力量，把问题和建议积极地善意地提交给领导，并提出自己的解决办法，在团队中主动做一些组织工作，锻炼自己的综合素质。

在从业一年多的时间里，我都是以诚恳、勤恳的态度在工作，通过上述两个方面的努力，积累了更多的经验，客户经理工作基本已经达到日新月异，欣欣向荣的良好局面，在我公司众多客户经理及经纪人中，我的业绩是走在前列的，得到了领导的肯定，与同事更多的交流，更被客户信任和认可。对此，我非常感恩，未来也将保持这种状态并期待更上一层楼，相信自己有能力为更多的客户提供更好的服务!相信自己在证券行业中也将更加的如鱼得水，实现人生价值的实现!

篇5：柜台工作总结

一、思想、学习方面：XX年以来我端正思想和工作作风，树立“敬业爱岗、遵纪守法”的思想。在平时的工作和生活实践中树立正确的人生观、价值观、道德观和农行的主人翁意识，并能始终保持较高的工作积极性、主动性和责任心，在工作作风上能端正工作态度，认真履行岗位职责，积极进取，对待同事能顾全大局、密切配合，共同做好本职工作，在服务上意识上能摆正位置，积极为客户服务，促使我行的各项业务顺利开展。

二、工作方面：在领导的关心、支持和同事们的齐心协力下，我抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。一是做好临柜服务工作。我们作为行业窗口，工作使我每天要面对众多的客户，我持着“想客户之所想，急客户之所急”的服务理念，以“客户满意、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，同时常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“三声服务”、“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解，为客户提供满意的服务，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。二是规范操作提高柜台帐款核算质量，去年以来我们的工作量逐步加大、新产品和新的业务功能增多，特别是数据大集中后转变了一些操作规范，但是我对每一项工作的每一个细节都能做到认真操作和检查核对，同时对处理过的业务加以总结分析，尽量使工作条理化、流水化，达到新层次，经过紧张有序的日常煅练，我感觉自已工作技能上了一个新台阶，做每一项工作都有了明确的计划和步骤，心中真正有了底，基本做到了忙而不乱，紧而不散，条理清楚，事事分明，去年来我经手处理的业务没有发生任何差错。三是做好数据集中的演练和切换工作，XX年的数据清理和集中工程是我行的工作重点之一，为此我一方面做好数据集中前的数据检查清理工作，对每一次下发的资产数据检查结果进行核对、调整，确保了我行pcas数据的准确性，为我行的数据大集中顺利进行打下了良好的基础，另一方面做好切换前的演练工作，按要求做好每一阶段的切换演练和压力测试，熟练新系统的操作流程。再者是做好数据集中的切换工作，认真做好切换前后的数据核对有有关资料的接收、打印和核对，确保了我行数据集中前、后的数据衔接和资料的完整性。四是做好代理业务工作，去年以来我们里代发工资和财政预算外业务量增大，这牵挂到的各单位事情也比较多。在各种代收款、代交费，以及单位与银行的业务来中，我想客户所想，急客户所急，协同同事们共同搞好服务，获得了各单位会计人员的信任和支持。五是做好揽储工作，我一方面加强柜台的服务，以良好的服务态度和服务质量吸引顾客，另一方面加强了业余揽储工作，利用业余时间走亲访友，动员亲朋好友存款到我行，XX我累计揽存70余万元。六是加强业务技能练习，在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，作为一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务，今年以来我积极参加单位举行的技能练习，利用晚上和业余时间在部里刻苦操练、勤练技能，使自己的业务技能有明显提高，并通过了在市分行组织的业务技能测试。

一年来，我做了一些工作，也取得了一些成绩，这是与领导和同事们的关心、支持和帮助分不开的，但是我也存在一些不足之处。对此，我将在以后的工作实践中更加严格要求自己，以务实的态度积极地、扎实地、高效地开展工作，切实提高服务技能和服务质量，为我行的发展贡献自己的力量。

篇6：银行柜台工作总结范文

作为柜员，与客户接触比较密切，能够了解顾客的心理。今天小编给大家为您整理了银行柜台工作总结，希望对大家有所帮助。

银行柜台工作总结范文一

__年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了____支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来__支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。

在__支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。

是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

参加工作以来，思想汇报范文我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵**口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。范文网在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献!

今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。

银行柜台工作总结范文二

当日历一页页撕落得只剩下最后一页，最全面的范文参考写作网站一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗星辰;我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账，结账，做传票，写账簿。虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。

这一年里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的合作银行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为合作银行事业发出一份光，一份热。作为储蓄岗位一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。以“客户满意、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归.。

众所周知，在__支行辖内，__分理处是比较忙的一个点。每天每人的业务量平均就要达到一百多笔。接待的顾客一二百人，尤其是小钞和残币特别多，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按总行和支行制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，20__年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在会计工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向其他同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。储蓄乃立社之本，20__年，在上级领导的关心、支持和同事们的协助下，我积极努力地开展工作，较好的完成了各项工作任务，全年个人累计吸储150多万元。

一年里，我积极参加政治理论学习和业务知识学习，能自觉遵守法律法规和单位的各项规章制度，同时刻苦钻研业务知识，不断提高自己的工作技能。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。

回顾检查自身存在的问题，我认为：一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。针对以上问题，心得体会范文今后的努力方向是：一是加强理论学习，进一步提高自身素质。转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导和同事们把工作做得更好。新的一年里我应加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，总结过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。

银行柜台工作总结范文三

即将过去的_月是我银行业生涯中第一个重要的转折，见证着我从全身心投入职场到全身心投入开口营销与网点团队中，这个月我经历了很多个第一次：第一次被行长表扬说桌面整洁和勤于开口营销、第一次被顾客大妈表扬说服务态度好、第一次出现正式差错、第一次合作出了单笔10万的建信金富多保险大单、第一次制作名片和重要客户交换联系方式开始识别和培养自己的客户群…日常柜面对私业务操作也进入了熟极而流的状态，业务量最快是当日100笔交易193张票，算是一个比较成熟但尚有优化空间的工作状态。

一、_月工作成绩——小柜员营销路

本月是我开始收获营销硕果的第一月：累计营销29万金富多趸缴保险(15万成功14万退保)、2万金富年年期缴保险、7张预审批信用卡和3张龙行无忧保险卡，一共受到支行个金部4次业绩通报表扬，在同届新人中算是不错的成绩。

1，我的营销历程：

目前国内银行业更像一个薄利多销的金融消费品工厂，或者说是金融产品大型超市，在基层网点锻炼的我们和其他服务业员工本质接近，都是这所工厂里的流水线工作者或者超市导购员，只是产品种类和技术含量可能复杂些。营销资源业绩这些指标不但是国内银行业的核心，更是基层员工们赖以生存和晋升的根本。出类拔萃的银行业精英很多是营销和业务条线出身，真正出色的银行家也往往是最顶尖的销售。

在进入本行之前，我就根据自己热爱社交喜欢分享交流影响别人的性格兴趣和学历背景过往营销业绩不错等诸多因素确定了自己未来要走银行业的营销和业务部门方向，来到网点锻炼后，我也开始结合实际思考如何不断优化在基层成为更优秀的金融产品导购员。一个真正的银行家不但要有良好的直觉，经验和资历带来的准确判断力，也应该能够做到专业能力和客户资源并重，看准客户卖对产品成为朋友持续合作?倒推回来目前我该做的两件事情就是：(1)对自身逐渐聚焦定位，耐心学习积累沉淀最终成为某个细分行业或领域的专家;(2)开始学习识别和培养自己的忠实客户群体——这两项都是非常长远的目标，需要投入大量的时间精力，可以说是除了不断提醒自己洁身自好遵纪守法外又一项终生的功课。

手机版自10月份养成了开口营销的习惯掌握基本技巧之后，11月我正式开始了对客户的全力进攻，11月初有客户有意购入1万金富多但最后即将成交时才发现存折非本人而且忘记了存折密码，在我继续开口营销的努力下，10号我正式卖出了第一单保险——6万金富多和1万金富年年，谁知金富多的客户当天就回来说夫妇意见不合退保了，在这不得不感慨在银行前台隔着一面玻璃真心可以目睹到社会百态无奇不有。得到支行第一次通报表扬后我再接再厉，陆续在22号，25号和29号合作营销出了10万，5万和1万的保险业绩，算是营销之路上一个良好的开始，也算是银行家成长之路上第一个值得铭记的里程碑。

2，我的营销经验：

(1)分析利用网点优势和客户结构：我们网点坐落在中高档小区旁边，存定期的私人储户很多，而且大多是老客户，对我们网点一贯的保险产品营销的消费能力和接受程度都较高。另外我从VIP窗调到普通窗后，主要客户群也从中产阶级转移到了普通劳动者，TOP100范文排行普通劳动者相对中产阶级来说理财观念会比较保守，理财需求也比较模糊，消费能力更低，出现大笔业绩的可能性会更低，但是普通窗也有一个VIP窗无法比拟的优势——VIP窗的客户大多被客户经理维护完毕，普通窗的客户偶尔会有一些他行或者他点的重要客户，可以说是漏网之鱼，这些重要客户都是我可以着力营销和培养的未来资源。

(2)掌握产品特点和营销话术后勤开口，以基数换概率，同时自己也要不断优化营销话术和配合技巧：在银行前台柜员能做的营销工作更多是识别意向客户，初步推荐后呼叫客户经理和后台过来联手拿下客户，这个过程中牵涉到的主要问题有：注意判断意向客户是否不足或超过产品要求年龄，是否携带本人身份证和卡折，以存取定期的客户为主要目标，对客户的个人资产等隐私信息要注意保密，客户经理营销时柜员不要过多打扰，营销时要注意说明产品细则和风险提示等等…当然，这一切的技巧都要建立在你的开口营销基数上，如果不勤于开口，再强大的营销技巧也是白搭;

(3)注重团队配合——如前台后台加客户经理三者联动营销：这个时代没有人能够独自成功，特别是对于银行网点这么一个小团队而言，各个岗位配合营销才能发挥最大效用，以一个完整的客户营销环节为例：柜员前期推荐，后台适当帮腔，客户经理作为营销主力协力拿下客户后柜员尽快替客户办理产品签约，客户经理携带客户进行后续资料复印整理维护工作，每一环都紧密相连，如果彼此独立很明显整体效率会大打折扣，范文写作另外很重要的是要学会支援同伴，业绩分成时要大方，如果你的考核业绩已经超额同事未完成时也可以拉他一把。

(4)制作名片与客户保持联系，做好后期维护工作：本月我参考其余网点新同事的做法，向本网点前辈借用名片制作了自己的名片，和我认为的重点客户互换了联系方式，也有利用微信等通讯工具保持日常联系，不定时解答客户疑惑和推荐最新产品信息，初步感觉还是可行的。万变不离其宗，只要紧抓维护客户这个根本目的不变，一切正当途径渠道都是可以利用的，当然，在和客户的交往中，真诚服务的内心必须始终是本质。

二、_月思考心得

1，营销的三重境界

这个月去听了招行讲师的银保大讲堂，途中他提到自创的营销三重境界理论：(初级)营销是单纯卖(产品)，(中级)营销是卖替客户量身定做的综合解决(方案)，(高级)营销是当你到达了专家级后，卖你根据过往经验针对这类客户的最优(标准)解决方案。对此我深以为然，联系到日常的银行产品销售，就可以看到我自己目前采用的还是比较初级的营销方式，但是要从初级晋升到中级再到高级，也就是一个银行业新人成长到真正的银行家的历程，这途中除了上述直觉经验资历带来的判断力等专业能力外，工作总结范文也需要你不断积累升级自己的客户资源，不得不又一次感慨路漫漫其修远兮。

2，出业绩与学做人

如果说上柜这段日子除了出业绩外我学会了什么，我想会是学做人——也在此感谢各位网点前辈对我言传身教的点滴为人处世之道：

(1)独立自主

刚开始上柜可能由于工作要求严格害怕差错所以老是问东问西，后来主管和师傅都叮嘱我在大方向正确的情况下放手去做，自己先独立判断不懂的再问别人，意识到独立自主重要性后自己逼自己先独立解决，逐渐就可以熟练操作不再依赖了，生活大小诸事亦然。

(2)严谨合规

如果要说柜员这项工作对一个银行业新人的最大好处，我想会是培养你从此谨记银行业的高风险与严谨合规意识，银行业作为与资金打交道的高风险敏感行业，处处工作皆大事，决不能掉以轻心。

(3)勤于助人

在网点团队里，大家更像是互相帮助的一家人，特别是新人更要多帮助前辈早日融入网点大家庭里，经过这段时间各方面努力我也觉得自己真正融入了团队中，其实多留心你就可以发现很多帮助别人的机会：找机会请大家吃早餐或晚饭聚餐、提前准备好各个窗口共用的物品资料、早上回来时先替前辈开机、午休时让前辈先关窗吃饭、关门时自己负责做完最后一个客户清场、下班后清洁打扫协助搬箱、自己的营销业绩超额完成时分成帮助前辈等等…都说营销靠团队，职场更靠团队，你的个人品牌乃至团队凝聚力，就在这一点一滴的助人之举中逐渐建立，当你需要帮助时，整个团队也会来助你一臂之力。

银行柜台工作总结范文

篇7：柜台年终工作总结

关于职业教育, 目前我们必须认识到的问题就是职业教育所需要培养的对象具有特殊性。相对而言, 进入职业教育体系的学生学习能力及动手能力要比其他进入高等学院的学生低。如何对这些学习能力及动手能力相对较低的学生进行有针对性的培养, 并打造经济社会需要的动手能力强的高水平的技能型人才是从事职业教育的人迫切需要面对的问题。学院派的教学方式显然不能适应我们的培养目标的完成。那么, 在许多的学者及相关人员的研究与探索下, “工学结合, 行动导向”的一条职业教育全新培养思路逐渐形成并走向成熟。以行动为导向, 强调做中学的全新教学模式也对职业教育的教学方式及表现方式的改革指明了方向。

(一) 为什么要开发工作过程导向的课程体系和课程

从行业企业的用人及员工的个人成长规划中有这样的反映, 如图所示:

从上图中我们可以看出, 在进入企业上岗工作后, 随着企业对员工要求的不断提升, 作为准员工而言, 除了具备一定的良好职业素质 (敬业、诚信) 的意识外, 还需要了解并掌握从业基本技能 (如金融行业的准员工应该熟练银行基本技能和财经基本技能:包括点钞技术、中文输入、电脑传票、珠算技术、反假币技术等) 。这样随着时间推移及个人能力的逐步提升, 最终成为企业所需要的高水平的技能型人才才成为可能。

(二) 工作过程导向的课程体系能够提升学生的哪些能力

在落实和探索以“行动导向、工学结合”的课程体系的设置和改革过程中, 首先我们对于学生的职业能力应该明确。作为金融管理与实务专业在人才培养中坚持育人为本、以诚信教育为主线, 培养学生的基本综合素质和职业基础素质, 注重对学生个性培养, 根据学生素质差异进行因材施教, 强化职业道德和职业精神的培养。那么, 面对金融行业的相关就业岗位所培养的学生在职业能力上有怎样的要求和内容呢?在经过不断的调研和校企交流后, 我们的总结如图2所示:

(三) 工作过程导向的课程如何实现专业能力、方法能力和社会能力的培养

基于工作过程而进行的课程开发是以实际工作岗位的相关工作流程为指导, 将所涉及的课程知识与需要的技能培养贯穿在课程的不同阶段。正如我们下面将要示范说明的商业银行综合柜台业务课程, 在课程的开发中, 遵照岗位工作逻辑顺序, 通过多次的职业 (综合柜员岗) 岗位调研, 进行典型工作任务分析, 明确一般的柜台业务工作的流程为:受理——审核——信息录入——打印相关凭证——签字盖章——送别——归档整理。那么, 在这七步工作过程中, 通过项目教学法、案例教学法、角色扮演法、头脑风暴法、模拟仿真法、现场教学法等实现学生的信息获取、交流沟通、理解分析、风险识别与判断、文字处理、业务处理、资料整理等方面的能力。

二、金融管理与实务专业工作过程导向课程体系的开发

(一) 课程体系设计的理念

如何根据用人单位对金融管理与实务的要求确定本专业的教学内容和课程体系呢?这确实是一个很难的工作, 既要考虑到学生的接受能力、学习时间限制、又要考虑到学生学了这些知识能否被社会所接受。我们专业的教师为此召开了多次讨论会。最后我们专业全体成员初步达成了共识:

1、突出专业课程的职业定向性, 以职业能力作为配置课程的基础, 使学生获得的知识、技能真正满足职业岗位的需求。

2、注重知识和技能的结合。基础理论以应用为目的, 以必需、够用为度, 以掌握概念、强化应用为重点;专业知识强调针对性和实用性。培养学生综合运用知识和技能的能力。

3、强化学生职业能力训练, 综合开发学生的职业能力。强化学生创新能力的培养, 提高学生就业上岗和职业变化的适应能力, 积极鼓励并创造良好条件, 使学生参加职业技能考证。

4、教学方式上特别是实训环节和实训课的教学模式上强调教学做考一体化, 即教师的教和学生的学融于做之中, 以解决实际问题来安排教学内容, 同时教学内容和课程安排也尽可能与职业资格考证相结合, 以强化教学的职业取向性。

对于专业工作过程导向的课程体系的开发应当按照下图 (图3) 所示展开和进行。

(二) 专业学习领域教学体系的设计

按照课程设置应遵循“宽口径, 厚基础”的原则, 培养学生的思维和创新能力, 以解决课程体系的完善问题。课程设置应充分体现知识结构的合理性, 避免给学生带来学习负担和产生负面效应, 以解决课程的量和度的问题。教学应与专业技能培养目标相一致, 以解决理论课与专业课的衔接问题。教学应本着“实际、实用”的要求, 强调理论与实践的紧密结合, 以解决课程的效果问题。在教学计划的制定上按照双线齐进的新模式制定教学计划。双线齐进是指应用技能教学和专业技能教学两条主线齐头并进, 三年持续不断。应用技能教学主要包括经济数学, 英语, 计算机等课程教学, 按照课程的难易程度, 层次高低及行业需要, 安排教学计划;专业技能教学主要包括金融基础, 国际金融, 证券投资分析, 商业银行经营管理, 保险实务等课程, 按照课程的内在联系逐次安排教学进度与计划, 从而实现教学内容与教学目标的一致, 突出高职高专的应用型特色。具体专业学习领域的构成过程图表演示如下:

1、首先进行职业岗位分析与典型工作任务分解:

2、构建工作过程系统化的课程体系, 概括对应行动领域内涵图如下:

3、围绕行动领域展开学习领域的构建, 如下图所示:

(三) 素质教育体系的设计

为了全面提高学生的综合素质、构建终身学习型教育理念, 素质教育应该全方位贯穿于专业教育教学的全过程, 各门课程 (包括理论教学、实践教学) 都有素质教育目标, 并成为素质教育的主渠道。同时积极创设其他课程, 科学安排课外教学活动, 结合投身社会实践, 使学生在校期间具备适应未来社会工作、学习、生活的基本素质。素质教育实施的途径主要有专业理论课、专业实践课、军训课、活动课 (体育活动、文化活动等) 、讲座 (人文化科类讲座、社团活动、兴趣小组等) 、心理咨询、假期社会实践、专业技能竞赛等。

(四) 专业的核心能力、核心课程与核心内容

本专业的核心能力、核心课程和核心内容分别有:商业银行综合柜台业务、商业银行信贷操作实务、证券投资实务、商业银行客户经理、保险实务等核心模块。这些模块对于金融管理与实务专业来说都是必备的知识, 都应该掌握其基本理论和知识。

我们的专业课程的设置原则是, 构建以金融专业银行综合业务、证券投资分析、证券营销、保险业务等综合能力培养为核心的知识、能力、素质并重的课程体系, 重视学生就业发展能力, 制定培养金融专业技术应用型人才的教学计划、教学内容, 紧密结合转型跨越谋求地区经济发展的形式, 加大山西及当地金融市场案例 (如信用社) 在教学内容中的教学篇幅, 服务地方金融企业和金融市场, 不断完善金融专业高等职业技术应用型人才的教学计划、教学内容, 满足银行柜员、证券发行、证券交易员、证券基金经理人、客户经理等岗位的人才需要和金融专业学生实践要求, 进一步满足金融专业理论与实训教学的需要, 创建金融专业人才培养新模式, 形成自已的人才培养特色。正如前面图4所示, 这些专业核心课程开发是以确定专业毕业生面向的服务区域、行业领域为基础;是以准确定位岗位, 找准面向岗位群为基础;是以明确专业的工作过程特征为基础的。

(五) 相关课程的实施设计

根据高职的教学的最新发展理念和培养技能型人才, 以及贯彻“宽理论基础, 精技能”“理论够用, 技能熟练”的高职人才规格的要求, 我们对各课程教学中尝试了模块化教学设计和教学实施。即根据金融企业岗位素质、工作流程、工作内容、任务目标等为依据来整合课程教学内容, 把整门课或整个专业教学计划整合为几个课程模块或教学模块, 按模块进行授课和考评。这样, 既可以避免课程内容的重复, 提高教学效率, 又可以目标明确, 与工作实践逼真, 实现与课程学习与职业岗位无蓬隙对接。在这个方面, 我们专业的各位老师从理念上已取得共识, 但实施上才刚刚尝试, 还需在教材选用和编写上、教学计划修改以及机制体制上的改革配合, 需要不断进行探索。

在教学方式和教学手段上, 围绕提高教学效果和提高学生实践技能的要求, 各教师均能灵活运用各种教学媒体、手段和方式。比如:企业见习、请企业专家做讲座, 模拟实验、课堂讨论、任务驱动型自主学习、小论文、案例教学、充分利用多媒体和互联网等。充分利用校内外实践基地和社会环境提供的素材来充实课程内容, 强化实践教学环节。

三、基于工作过程导向课程设计实例——商业银行综合柜台业务

商业银行综合柜台业务课程是金融管理与实务专业及其他财经类专业的职业能力核心必修课程, 课程直接对应商业银行综合柜台业务工作岗位, 是金融专业人才培养目标所指向的最基本的岗位, 因而在本专业修订的人才培养方案中本课程是形成专业核心能力的关键课程之一。在专业实践教学的教学模式中, 本课程居于第一层次, 旨在通过完成学习性工作任务的训练, 为完成真实性的工作任务和岗位工作任务的后续课程打下基础。课程的目的是在学生掌握初步的金融理论知识和经过基本的财经技能训练的基础上, 通过在仿真的商业银行工作场景中运用仿真的商业银行业务软件进行仿真的商业银行业务操作, 训练学生熟练从事商业银行综合柜台业务的能力。

本课程的设计方案是在岗位调研的基础上, 在职业教育专家的指导和参与下, 聘请银行工作人员与本课程专职教师共同开发的。课程开发的理念与思路是:以完成商业银行综合柜台岗位工作任务所需的职业能力培养为核心, 根据商业银行综合柜台业务岗位的工作内容确定教学内容, 根据商业银行综合柜台岗位处理业务的工作顺序来组织教学过程, 以具备商业银行营业部工作环境并配备商业银行营业部相同的设备和软件的商业银行综合柜台业务实训室作为上课场所, 以有商业银行柜台工作经历的教师参与组织“双师”结构的课程教学团队, 采用教、学、练三者结合以练为主的教学方式, 以对处理商业银行柜台业务速度和准确度的检验作为成绩考核的主要方式, 考核标准参照银行评定柜员等级的标准制定, 最终目的实现基本不需经过任何其他培训直接上岗。

(一) 以职业能力培养为重点

本课程的设计以完成银行柜面业务作为导向, 将银行柜面的日常工作分解成若干工作项目确定教学内容。在教学内容组织上, 按照银行柜员日常工作内容来确定, 主要包括存款、贷款、银行卡和各种中间业务的柜面操作;教学内容的编排以工作内容的逻辑顺序为依据, 在项目顺序上按照工作过程的顺序并由简单业务到复杂业务循序渐进地编排, 在每个项目的模块安排上根据柜员接待顾客的工作顺序的时间先后来确定教学内容的先后;在教学过程组织上, 按照银行柜员日常工作的操作顺序进行, 在讲授操作过程的同时进行动手操作训练, 把相关的知识点分解到相应的操作过程中;为与本课程配套改革, 需要建设商业银行综合柜台业务实训室作为本课程的上课场所, 该实训室需初步具备仿真的银行前台工作环境, 配备与银行实际应用相同的设备和用具, 配备与银行实际应用相同或高度仿真的业务软件, 配备与银行业务相同或仿真的耗用品, 如:磁卡、凭证等。教学目标不仅仅是学会, 而是在学会的基础上熟练地操作。

(二) 课程设计充分体现了职业教育的职业性、实践性的要求

本课程围绕银行柜面岗位的需要来开展教学, 课程培养的目标直接面向银行柜面岗位, 教学过程依照银行柜员完成工作任务的工作流程来设计, 教学中采用的软件的设计是基于商业银行柜面业务使用的操作系统而来的, 具有明显的职业性特征。

本课程的实践性主要体现在两个方面:一方面是课堂实践, 也即实训室模拟。商业银行综合柜台业务的课程按照银行柜面业务的业务种类分为七个学习模块:综合管理、个人储蓄业务、对公存款业务、贷款柜面业务、银行卡业务、结算业务、中间业务、在课堂实践过程中, 我们将这些模块再细分成具体的活动, 让学生扮演客户、柜员角色, 使学生在了解并掌握相关理论知识的基础上, 更能从实践活动中得到启发。另一方面是校外实践。在学习该课程后, 我们建议安排学生去银行见习、实习、顶岗就业等, 以进一步实践课程教学内容。

四、工作过程导向的课程实施建议与思考

通过广泛的行业企业调研, 经过院校与行业的多次交流与座谈及走访中, 在对当地对高职人才的需求调查中, 商业银行对高职毕业生的需求主要集中在银行综合柜员, 因此, 设置的课程的教学应当是立足商业银行当前实际情况, 基于商业银行综合柜员典型工作任务, 紧密结合行业前沿动态来设计的。根据实际职业岗位工作的具体要求, 综合运用本专业的知识和技能, 集中进行综合性、系统化的训练。以银行柜台业务行动为导向的课程注重职业认知与岗位体验的对接、岗位体验与岗位模拟实训的对接、岗位模拟实训与校外顶岗实习的对接、校外顶岗实习与就业的对接, 最大程度的满足银行业综合柜员岗位的人才需求。具体在课程改革及实施的过程中, 我们应当注重以下几方面的问题:

(一) 教学安排变革的问题

传统的课程教学安排通常都是2课时的教学安排。这种教学安排对于工作过程导向类的课程而言是不能满足其完成工作任务的需要的。因此, 目前我们正在饯行4节联排的方式进行课程的讲授与模拟学习。目前来看, , 这样的改变可以更有效率的对所学内容进行深化和吸收, 同时, 在“教”后立刻进行“学”和“做”, 对于每个具体的工作任务的讲解和熟悉都能在尽可能短的时间里实现。有利于完整工作过程的完成, 有利于教学资源的充分利用。

(二) 师资培养的问题

随着对课程进行精品课程打造的推进, “内培为主、以一带多”的帮扶方式使得若干名教师加入到该门课程的教学团队中。目前我们认为课程的教学团队应该是由长期任教的校内专业教师与行业兼职教师及教学带头人共同组成。

(三) 场地设备的问题

在课程的具体实施过程中, 在课程的相应内容的变革逐步成熟后, 改为周单次2课时到周单次4节联排的小模块到大模块的变动;由单一的自主开发教学电子模拟教学软件到即有高仿真的银行模拟教学软件又有基本业务自主开发教学软件的结合的教学资源的充实;从只有书本文字、图片的介绍到配套完整柜台业务处理设备用具 (票据打印机、密码机、刷磁机、配套业务印章) 的购置基本上实现了按照工作实际场景及过程的发高产能和技术, 提高附加值, 重视企业内涵式增长。

(三) 推行产业政策。

对不同种类产业实施进退政策, 对同类产业实施归并整合, 对符合退出条件的企业, 严格贯彻产业政策, 同时, 妥善处理在产业推出过程中出现的利益冲突和问题。

(四) 打造产能基地。

将优势产业进行战略重组, 引进清洁能源, 倡导绿色、环保发展理念, 强化高新技术应用, 提升产品技术含量, 弱化高耗能、低档次生产, 走“产业基地”发展模式。

(五) 建立土地市场。

试推行由政府管理运作、企业有效参与的政策和模式, 通过土地产权流转, 加快信息资源共享, 提高土地利用效率, 满足项目用地需求。

(六) 调整供地结构。

优化住宅用地和生产用地结构 (不包括农用地) , 对房地产项目、别墅开发项目实行限制, 将新农村建设、老宅基地复耕等政策统筹兼顾, 真正科学、节约利用土地。

(七) 发展精细农业项目。

支持新型农业、高效农业、绿色农业项目, 在不改变土地性质和用途前提下, 提高开发效益。同时, 重视特色农产品深加工, 切实提高农民收益。

第十一节招商主体与层次

一般来说, 招商引资是一种商业行为, 企业是市场主体没有异议, 企业是招商主体也没有争议。但是, 政府作为招商主体是否成立呢?笔者对此持开放态度。认为政府、企业、专业引荐机构均可以作为招商主体, 这符合时代特点和需要。

首先, 企业主体和招商主体不是一个概念, 不可混为一谈。企业从自身发展角度寻找合作伙伴, 自然是招商主体;政府从区域经济发展角度引进项目, 作为招商主体也未尝不可;专业机构利用其融资、信息、专业优势, 在资金供需方之间架起合作桥梁, 其效果不容小觑, 也理应作为招商主体。

其次, 从长期看, 企业是市场主体, 无论在生产领域、流通流域还是投资领域都是成立的;但是, 政府招商主体角色则不同, 受到经济发展阶段等影响, 在某些资源或要素条件发生变化时, 有可能发生角色转变, 属于阶段性招商主体 (尽管是阶段性, 仍是相当长时期) ;至于专业引荐机构, 在政府招商角色加强时, 更多为政府提供服务, 在政府招商角色弱化时, 会受到削弱, 更多为企业提供服务, 但是可能相对长期存在。

第十二节展望与趋势

笔者认为, 招商引资属于国际投资范畴, 是全球经济一体化和区域经济一体化背景下出现的经济现象, 是一个国家在扩大对外交流、融入国际社会过程中必然经历的发展阶段。招商引资来源于生产要素供需双方由于信息不对称而产生的合作欲望和行动, 根本动机是谋取企业利益最大化。

作为招商主体, 必然会受到一定的国情因素和经济条件制约, 同时也会受到国际惯例、经验模式和先进理念的影响, 并在一定条件下会发生结构内部调整和转换。具体机制包括三个阶段:

第一阶段, 地方经济发展落后, 企业规模和竞争力不强, 企业发挥招商主体作用的能力和效果有限, 招商主体由政府主导, 效果相对明显。

第二阶段, 经济发展到了一定阶段, 地方综合实力得以提升, 企业规模和竞争力得到壮大和提高, 专业机构应运而生, 在此阶段, 企业、政府和专业机构招商将并存发展。

第三阶段, 经济快速发展, 产业高度发达, 企业融资能力和专业程度较高, 甚至一定程度上开始融入全球市场, 则在此阶段, 政府可以专注于规范市场, 提供服务, 而把招商事务交由企业和专业机构去发展。

目前, 国内多数地方处于第二阶段, 政府作为招商主体作用不容忽视或削弱, 相反更应该加大招商引资力度, 改进招商方式, 提高招商效果, 加快开放型经济发展步伐。

参考文献

[1]胡大伟, 马建, 李晓霞, 王来军, 陈引社.本科专业人才培养方案探索——以物流工程专业为例[J].高教发展与评估, 2010年02期

[2]邓瑛.金融危机背景下金融专业本科教学的转型与变革——以项目导向教学模式为突破口[J].江西金融职工大学学报, 2010年02期

[3]吴英杰.高校金融学专业建设规划初探[J].法制与经济 (下旬) , 2010年04期