风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试（通用14篇）

篇1：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

风险管理-商业银行风险管理基本架构

测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.商业银行公司治理的主要内容不包括。√

A B C D 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

建立、健全以董事会为核心的监督机制

明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

建立完善的信息报告和信息披露制度

正确答案： B 2.以下不属于良好的银行公司治理特征的是。√

A B C D 银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

完善的内部控制和风险管理体系

科学的激励约束机制

与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

正确答案： D 3.内部控制是对风险进行的动态过程和机制。√

A B C D 事前控制、事中防范、事后监督和纠正

事前防范、事中控制、事后监督和纠正

事前监督和纠正、事中控制、事后防范

事前防范、事中监督和纠正、事后控制

正确答案： B 4.是商业银行的最高风险管理,决策机构。√

A B C D 监事会

董事会

股东大会

高级经理

风险管理-商业银行风险管理基本架构

正确答案： B 5.商业银行的风险管理流程是风险。√

A 监测→识别→控制→计量

B 识别→计量→控制→监测

C 计量→识别→监测→控制

D 识别→计量→监测→控制

正确答案： D 多选题

6.监事会监督和测评的方式包括。√

A 列席会议

B 访谈座谈

C 调阅文件

D 检查与调研

E E．监督测评

正确答案： A B C D E 7.商业银行高级管理层风险管理的主要职责有。A 审批风险管理的战略、政策和程序

B 执行风险管理的政策

C 制定风险管理的程序和操作规程

D 及时了解风险水平及其管理状况

E E．核准金融产品的风险定价

正确答案： B C D 8.财务控制部门在风险管理中的主要工作包括。A 参与商业银行的组织架构和业务流程再造B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性

√

√

风险管理-商业银行风险管理基本架构

C 把商业银行的损失,收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致

D 与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失,收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的E E．经营管理的合规性及合规部门工作情况

正确答案： C D 9.商业银行风险控制,缓释策略应当符合的要求有。√

A B C D E 建立各类风险计量模型

监测各种可量化的关键风险指标

风险控制,缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本,收益要求

E．通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

正确答案： C D E 10.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为。√

A B C D E 内部数据

外部数据

中间计量数据

组合结果数据

E．历史数据

正确答案： A B 判断题

11.商业银行的核心竞争力是风险管理，风险管理的目标是消除风险，实现风险与收益的平衡。√

正确

错误

风险管理-商业银行风险管理基本架构

正确答案： 错误

12.商业银行法律,合规部门不需要接受内部审计部门的审计检查。√

正确

错误

正确答案： 错误

13.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。√

正确

错误

正确答案： 错误

14.风险管理流程是联结商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。√

正确

错误

正确答案： 错误

15.分散型风险管理部门对风险管理人员的专业技能要求最高、最全面。√

正确

错误

正确答案： 错误

篇2：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

单选题

1.某机电公司经销一种小型电动机，销售单价为650元/台，单位商品变动成本为480元/台，固定成本分摊为2.04万元。该种小型电动机的保本销售量是： √

A 100台

B 110台

C 120台

D 130台

正确答案： C

2.个人客户“信用五C要素”中，表示客户财务状况的是：

A 品德

B 能力

C 资本

D 担保品

正确答案： C

3.下列选项中，关于顾客资产概念表述不正确的是： √

A 强调“顾客终身价值”

B 区分顾客获益能力的差异

C 以资产的方式计量顾客价值

D 企业尽量满足顾客的需求

正确答案： D

4.决定顾客资产的因素中不包括： ×

A 价值资产

B 无形资产

C 品牌资产√

D 维系资产

正确答案： B

5.顾客资产管理战略规划的第一步是： √

A 针对不同的顾客类型安排不同的资源

B 跟踪顾客资产变动

C 评价顾客资产

D 鼓励顾客与企业建立长久关系

正确答案： C

6.经营客户资产的目的是： √

A 锁定客户

B 为银行创造巨大的利润

C 为客户创造真正的价值

D 防止客户流向竞争对手

正确答案： C

7.下列不属于公司客户的财务评价指标的是：

A 财务报表附注

B 市场状况

C 审计报告

D 同类型企业相关资料

正确答案： B

8.下列不属于经营管理评价的内容的是： √

A 履约情况及潜在的负债情况

B 领导班子素质和经验评价

C 质量管理体系评价、√

D 生产经营水平

正确答案： A

9.存货占总资产的比例最高的行业是： √

A 制造业

B 批发业

C 零售业

D 服务业

正确答案： C

10.关于DWYER方法，下列说法不正确的是： √

A 由美国人DWYER（杜瓦尔）先生在1989年率先提出的B 能具体评估某个客户对于公司的终生价值

C 它可以计算出一组客户的生命周期价值

D 是一种顾客终生价值的计算模型

正确答案： B

判断题

11.公司的投资组合以企业资产的最大化为目标。√

正确

错误

正确答案： 错误

12.进行顾客资产经营是为了锁定客户。√

正确

错误

正确答案： 错误

13.通常用投资活动现金流占全部现金流的比重来考察企业支付能力的稳定程度。

正确√

错误

正确答案： 错误

14.在不考虑所得税的情况下，现金流的总量虽然不会因会计处理方法不同而不同。√

正确

错误

正确答案： 正确

15.现金流量为负时，不一定表明客户不能归还银行贷款。

正确

错误

正确答案： 正确

篇3：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

在煤炭行业中, 煤炭品质 (简称煤质) 是影响企业效益的关键因素之一, 煤质管理贯穿于煤炭的生产、运输、销售等各个环节。目前, 煤质管理系统的建设取得了很大进展, 但仍存在一些不足:① 煤质管理系统在规模和复杂度上不断增加, 不能很好地与业务关联;② 煤质模型中潜藏的业务逻辑错误不能及早被煤质领域专家发现;③ 不断变化的业务逻辑导致了系统低层次的重复编码;④ 错误的业务逻辑决策下进行煤质软件项目, 成本过高难于修复。

针对上述问题, 本文提出基于模型驱动架构 (Model Driven Architecture, MDA) [1]的模型测试方法, 为煤质管理系统的开发和测试提供了一个新方向。在MDA中, 模型是所构建系统在功能、行为和结构的形式化表示[2]。基于MDA的模型测试在产生任何代码之前, 对需求规约进行充分的演练, 即在开发早期用UML (Unified Model Language, 统一建模语言) 图结合业务逻辑的形式建立测试模型、执行测试用例并且反馈测试结果[3]。将煤质管理系统开发过程中基于模型的测试集成到总体的测试进程中, 提供跨越整个开发生命周期的动态测试, 在测试的保护下, 不断重构模型, 以消除重复设计, 优化设计结构, 提高模型的重用性, 更好地指明设计模型上的缺陷以及需求实施失误, 从而提高煤质管理系统质量。

1 大型煤炭企业煤质管理系统建模

无论煤质管理系统是采用Web Service, EJB或其他构件技术和平台, 基于MDA的软件开发首先要建立平台无关模型 (Platform IndependentModel, PIM) 用于描述软件系统的业务功能和逻辑, 并用UML等建模语言来表示PIM。建立PIM的目的是为了理解问题域, 详述能够满足一组需求的系统行为。它获取和表达了正在建立的所有煤质管理系统的业务需求, 并且包含了对系统的所有规约, 但中立于任何实现 (平台) 。作为测试对象, 煤质管理系统PIM主要包含域模型图、用例图、顺序图、类图、协作图、状态图等, 建立步骤如下:

(1) 域模型图的建立。在域模型图中, 将系统按主题划分为不同的域, 每一个域表示系统中一个独立的主题事务。煤质管理系统层次架构如图1所示, 在服务层将煤质管理系统划分为煤质数据管理、煤质计划下达、煤层信息展示、煤质系统后台管理等域。以上域属于业务逻辑部分的内容, 无需依赖具体的平台或者实现。对域的划分将测试控制到具体的模型空间, 增加了业务之间的内聚性。域之间存在依赖关系, 对域间的交互分析可以借助UML顺序图来完成。

(2) 类图及协作图的建立。类图组成了域的静态视图, 是用来显示煤质管理系统中的类、接口及它们之间的静态结构和关系的一种静态模型。协作图描述了特定行为的参与对象的静态结构, 以及参与对象之间的动态交互。以煤质预测功能为例, 煤质预测基础数据包括:① 采制样员对工作面煤质煤样进行采取、制备, 通过化验分析生成的煤样检测基础数据;② 煤质科根据生产计划制定年度、月度以及月度分解的计划数据;③ 运销中心根据各质检站对商品煤销售数据进行统计, 形成各月商品煤煤质数据等。

(3) 状态图的建立。状态图是描述一个实体基于事件反应的动态行为, 显示了该实体如何根据当前所处状态对不同的时间做出反应。状态图由状态组成, 各状态由转移链接在一起。状态是对象执行某项活动或等待某个事件时的条件, 转移是2个状态之间的关系, 它由某个事件触发, 然后执行特定的操作或评估并导致特定的结束状态。工作面 (回采工作面和掘进工作面) 绘制状态图如图2所示。首先根据工作面要素, 按画图比例来绘制工作面示意图。根据毛煤月度分解计划数据和工作面要素, 计算出每月的开采位置, 并按颜色来区分已采和未采部分。当用户点击某个采样点位置时, 以资料卡的形式弹出该采样点的煤质柱状和相关信息。然后根据煤层煤样采样点信息, 计算出每个采样点在该工作面上的对应位置, 绘制出采样点。根据煤层采样点的煤质数据绘制出沿通风巷和运输巷煤质折线趋势图。最后根据煤质预测的开采计划和煤层采样点的各分层数据, 绘制出工作面, 若数据获取错误则绘制失败。

2 模型测试基本框架

尽管UML规范在MDA过程中是必要的, 但却没有包含可执行语义, 不足以进行可执行建模, 因此需要扩展更多的机制来支持精确建模和分析模型。动作规约语言 (Action Specification Language, ASL) 的出现弥补了这一缺陷, 它是一种符合UML动作语义标准的语言, 提供了操纵模型元素的能力, 为部分UML模型增加了可执行行为的定义, 并且又不偏向于任何实现技术。ASL语句在MDA过程中总是与常规UML模型元素关联, 例如与类的方法或状态图中信号发送关联。各抽象层之间的行为是相互映射的, 每一句PIM中的ASL语句都可以在平台相关模型 (Platform Specific Model, PSM) 和代码层中找到相应的实现[4]。

基于MDA的模型测试框架通过对测试过程的抽象化, 分离测试模型和测试执行, 模型测试流程如图3所示。测试设计人员侧重于对被测试系统需求和业务层面的理解, 从而通过正向或逆向手段建立针对某方面特征的测试模型, 并重用有针对性的测试执行手段。测试模型是基于MDA的模型测试的核心概念, 它在测试的不同阶段表现为不同视图。

(1) 需求模型:需求的形式化就是对需求的表述从自然语言转换成为UML的形式。在进行功能测试时, 输入需求, 对需求进行约束和形式化, 以便将需求模型转换为测试模型, 主要采用UML的用例图和活动图来表述。

(2) 测试模型:被测系统需求模型中加入ASL, 完成对模型中动态属性 (包括动作以及方法的行为) 的描述。描述后的模型具有了可执行语义, 形成测试模型。

(3) 测试用例集:ASL提供了操纵模型的能力, 可以根据业务逻辑和功能点建立测试用例集。

(4) 测试场景:在测试执行之前, 通过相应ASL语句描述测试的执行环境以及执行流程, 将测试用例按次序组合成互为因果的测试流程。在测试场景中更多的是体现需求对流程的描述, 对需求中各个业务流程、业务功能的测试[5]。通过该方法, 能够覆盖到应用系统的各个流程和不同的测试数据分支。

3 建模过程中的测试

加入ASL, 煤质模型具有可执行能力。完成对测试环境和测试用例构建, MDA开发过程利用模型的可执行能力来测试煤质管理系统的业务需求是否准确, 模型中是否存在潜在问题。在煤质业务逻辑中, 根据煤质基础信息以及采样员提供的煤层中煤、矸主要元素的位置、高度数值, 绘制工作面煤质信息图件, 其中绘制工作面展开图包括3 部分:① 沿通风巷和运输巷煤质变化折线趋势图, 主要反映灰分、硫分、发热量等煤质指标的变化情况。② 通风巷和运输巷煤层展开图, 主要反映煤层夹矸的分布情况。③ 开采进度示意图和煤层煤质柱状图。工作面展开图绘制所涉及的类图如图4所示。

3.1 测试初始化环境的构建

MDA不涉及具体技术, 也不依赖于特定平台信息, 因此不能将数据库引入作为测试一部分, 转而由测试初始化块负责对各类测试数据和对象赋值。测试初始化环境控制着测试初始状态以及所有测试预期, 它是否模拟了真实环境将决定测试结果的真实性和正确性。完整的工作面展开图包含以下几种类型的对象:掘进工作面要素、回采工作面要素、毛煤月度分解计划、煤层煤样、回采煤样以及煤质预测。其中2种要素是必须的, 而煤质预测数据由系统自动生成。上述对象生成顺序没有严格要求, 对象生成后可自动绘制工作面展开图。

对象和数据的创建方式有2种:① 在类的静态方法中初始化, 将对象的初始化放入方法体内进行, 数据初值以方法参数的方式传入。② 直接给对象属性赋值, 过程更加直观, 但是缺少初始化过程细粒度的控制。

毛煤数据、毛煤月度分解计划、煤层煤样数据采用第1种方式初始化。

[newRowCoal, errorMessage ]=RCD5:addNewRowCoal[313456, 15.7, 9.3, 0.52, …]

[newCoalMonthPlan, errorMessage ] =CMP2:addNewCoalMonthPlan['CM1010', '201209', 3705, …]

[newCoalSeamSample, errorMessage ] = CSS3:addNewCoalSeamSample['201', '5219', '1.25', 15.7, …]

回采工作面要素和掘进工作面要素采用第2种方式初始化。

stopeWB=create Stope_WB_Elem with face_number='5219'&length=1833&singleProd=180&…

driveWB=create Drive_WB_Elem with face_number='5219'&length=1833&singleProd=180&…

3.2 工作面绘制测试用例

工作面绘制过程中, 模型只是最初对业务逻辑上的描述, 并不会呈现出最终的系统效果, 基于ASL的模型测试, 是将业务逻辑的流程和场景描绘出来, 组合不同的测试用例来模拟功能实现, 以验证功能是否满足需求规格说明。

#测试用例1:查询预测对象, 并向工作面绘制对象发送状态跳转信号

#测试用例2:执行绘制方法, 验证采样点计算的正确性

上述测试用例中涉及到的公式为

公式1:煤层净煤量=分煤层厚度×单循环进尺×工作面倾斜长度×比重;

公式2:分煤层矸量= (各架对应分煤层厚度总和×分煤层长度) ×单循环进尺比重。

在测试用例中, 通过find-only操作, 确保模型中只提供了唯一的有效句柄, 判断actual不为UNDEFINED则向类对应状态图发送信号PT1:Request_Data () , 激发状态跳转并执行入口动作。入口动作中通过关联漫游导航对象关系, 验证对象属性值并进行业务的处理。若测试用例执行过程中报错或者被测系统的行为与模型期望不一致, 针对错误类型修改模型或者调整测试用例, 直到模型反映出系统的预期行为。

4 结语

模型作为MDA软件开发过程中的核心部分, 包含了所有系统需求规约, 对模型的测试研究, 可以从早期针对业务需求进行验证, 避免将重大缺陷遗留在系统中, 对后期的系统造成重大隐患。ASL语言对模型动作语义部分进行了完善的补充, 它操纵模型元素的能力, 可以有助于完成对基于模型测试中初始化环境的创建, 并且调用各个模型元素, 组织测试用例, 模拟出真实场景来精确地完成对模型的测试。

参考文献

[1]RAISTRICK C, FRANCIS P, WRIGHT J, et al.MDA与可执行UML[M].赵建华, 张天, 译.北京:机械工业出版社, 2006.

[2]刘静, 何积丰, 缪淮扣.模型驱动架构中模型构造与集成策略[J].软件学报, 2006, 17 (6) :1411-1422.

[3]刘扬, 李亚芬, 王普.模型驱动的测试用例自动生成框架[J].计算机工程, 2011, 37 (1) :39-40.

[4]张浩华, 赵海, 赵明.大型水电仿真系统的模型驱动架构设计[J].计算机工程与应用, 2009, 45 (4) :72-75.

篇4：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

中国农业银行行长张云、中国建设银行副行长朱洪波6月28日在2013陆家嘴论坛上表示，商业银行有望成为客户财富的整合者，要树立泛资产管理的理念，加强与证券、保险、信托和第三方财富管理等机构的合作，切实构建多元、开放、协作的财富管理服务架构。他们强调，财富管理具有跨业务、跨行业、跨市场等特征，风险的隐蔽性、传染性和复杂性较强，要加强监管协作，统一监管标准，消除监管空白。对于商业银行而言，要把住底线和规范发展，把金融创新和合规经营有效结合起来，进一步提高信息透明度，建立风险防火墙，规范经营严控风险，切实保护投资者权益，实现商业银行财富管理的健康持续发展。

财富管理需求快速增长

中国农业银行行长张云表示，经过三十多年的高速增长，中国2012年人均GDP达到6100美元，国民财富呈现出规模增长与结构优化的明显趋势。一是财富规模快速增长，近四年来城镇居民可支配收入年均增长8.9%，农民纯收入年均增长10.4%，国民财富规模快速增长。据计算，2012年中国个人持有可投资资产总体规模达到80万亿元，比2008年翻了一番，年均增长率高达21%。未来在我国收入倍增计划的推动下，将带来财富更快、更公平的增长。二是中等收入阶层逐渐崛起。从农行的客户结构来看，2009年到2012年，金融资产介于10万到100万的个人客户年均增长36%。这在一定程度上，表明中等收入阶层具有较大的增长潜力。三是家庭金融资产配置日益多元化。2008年到2012年，居民储蓄存款年均增长17%，而银行理财产品余额年均增长高达72%，信托资产余额也保持了快速增长，近两年的年均增速为57%。股权、信托、私募、艺术品等逐渐成为高收入群体的投资热点。

“我行和波士顿咨询公司联合发布的2012年中国财富报告表明，中国可投资资产600万元以上的高净值客户，已达到174万户，资产为33万亿元人民币。未来中国将持续成为全球增长最快的财富市场之一。”中国建设银行副行长朱洪波认为，强劲的经济增长和金融市场的快速发展，使中国的财富创造保持着快速的步伐。国民生产总值年均增长8%左右，到去年已经达到了51.9万亿，经济总量居世界第二，全社会的个人存款总量45万亿，银行的理财产品不含保本余额达到6.3万亿，信托公司的信托资产规模8.7万亿，保险公司总资产规模7.7万亿，基金公司管理资产达到4.6万亿。

越高端的客户对机构服务能力要求越严苛，因此业界通常以私人银行业务排名来衡量财富管理机构的专业服务水准。中国客户人民币为主的资产特征、本土商业银行积累的庞大客户基础、更具优势的服务网络与资源是中资行取得压倒性优势的原因所在，中国85%的高净值人士选用了中资私人银行进行财富管理。据介绍，2012年末，工农中建四家大型银行的私人银行客户数量超过12万户，管理资产规模超过1.7万亿元。

然而，由于目前中国财富管理行业面临诸多瓶颈，突出表现在服务理念落后、产品狭窄、管理信息系统滞后、风险控制和监控薄弱、专业人才匮乏等方面的瓶颈制约。无论是产品、服务、还是市场，中国的财富管理业务都远未能满足财富管理市场的旺盛需求，也远没有达到市场竞争的饱和状态。未来开发多元化的产品、为客户提供资产配置、综合的财务管理服务将是各大金融机构突破同质化竞争的主要手段。商业银行应充分发挥金融引导优势，财富管理一定要围绕服务实体经济的核心，推动实体经济快速发展。

坚持服务实体经济根本方向

“未来中国财富管理市场将表现出客户不断细分、分工继续专业、服务能力模式不断创新的特点，对于商业银行和各财富管理机构而言，关键在于能否建立差异化服务能力，依据自身优势做好客户管理细分，在产品与服务领域创新独特的服务模式。走精细化、专业化、差异化的发展之路。”朱洪波说，财富管理的业务模式，要从产品销售向客户需求为驱动的财富管理架构、资产配置和投资组合转变，从代销业务向资产管理集成商转变，打造独特的竞争优势。

他认为，财富管理业务发展，有赖于全社会金融体系的完善，尤其是利率和汇率市场化的改革，资本市场的稳健、金融工具的不断创新应用等。

对于商业银行未来财富管理业务如何发展，张云建议：一是坚持服务实体经济的根本方向。财富管理在为客户提供资产保值、增值服务的同时，能够优化金融资源配置，促进实体经济的发展。在此过程中要汲取金融危机的教训，防止过度衍生化和脱离实体经济。二是发挥好商业银行的平台整合功能。在当前分业监管的格局下，商业银行有望成为客户财富的整合者，要树立泛资产管理的理念，立足商业银行的自身优势，加强与证券、保险、信托和第三方财富管理等机构的合作，切实构建多元、开放、协作的财富管理服务架构。三是打造差异化、特色化的模式。商业银行要改变过去跑马圈地式的粗放经营模式，着力向专业化、精细化方向转变，更加注重客户细分和差异化服务。对于一般客户要以标准化产品为核心，实现客户资产的保值、增值。

“近期市场上出现的流动性紧张，某种程度上也与金融杠杆过高，影子银行快速膨胀，社会资金脱离实体经济空转有很大关系。”张云强调，财富管理一定要围绕服务实体经济的核心，充分发挥商业银行金融融通和价格发现的优势，把金融引导到最需要和最有竞争力的环节，推动实体经济快速发展。

张云认为，对于中高端客户，要立足于多元化资产配置为客户提供个性化财富管理方案。目前商业银行还需要顺应客户资产管理模式，开放离岸财富管理市场，通过私人银行和独立财务顾问为客户提供最好的离岸目的地并创造出最佳的解决方案，提高客户的全球资产配置能力，在这方面与外资机构有着广泛的合作空间。

篇5：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

课后测试

测试成绩：60.0分。恭喜您顺利通过考试！多选题

1.当判断是否为生活所必需的居住房屋的，需考量的因素有（）√

A B C D 被执行人所抚养家属的具体人数

被执行人拥有的住房的实际面积

房屋的地段和价值

被执行房屋的实际居住情况

正确答案： A B C D

2.被执行人的社会生存能力，主要考虑被执行人的（）√

A B C D 年龄

职业背景

收入

学历

正确答案： A B C D

3.法院在处理被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋时，需注意（）√

A B C D 该房屋确为被执行人的唯一住房

处分唯一住房前必须穷尽其他执行措施

要做好被执行人的心理疏导工作

保障被执行人在执行后的居住问题

正确答案： A B C D

4.以下哪些房产不易变现（）√

A B 市场不活跃

面积大无法分割 C D 价值量过大

有权利瑕疵

正确答案： A B C D 判断题

5.所有的耕地、宅基地、自留山等集体所有的土地使用权都是不得抵押的。×

正确 错误

正确答案： 错误

6.借款人的唯一一套住房，都是不可以处置的。×

正确 错误

正确答案： 错误

7.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。√

正确

错误 正确答案： 正确

8.对于无登记机关改革的省份，尽可能要去做双重登记。√

正确

错误 正确答案： 正确

9.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。×

正确

错误 正确答案： 正确

10.建设工程价款享有优先受偿权，而且优先于银行抵押权。×

篇6：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

1.课程学习2.课程评估 3.课后测试 课后测试

测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！

多选题

1、针对《商业银行押品管理指引》的发布，银行可以采取的应对措施有（）（16.67 分）

A 规范押品管理流程

B 强化押品价值评估管理

C 强化押品的动态监测管理

D 建立完善押品管理专业队伍 正确答案:A B C D

2、商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（）（16.67 分）

A 治理架构

B 管理制度

C 业务流程

D 信息系统 正确答案:A B C D

判断题

1、《商业银行押品管理指引》的发布，预示着押品管理迎来全面规范。（16.67 分）✔ A 正确

B 错误

正确答案:正确

2、抵质押率要实施动态调整。（16.67 分）✔ A 正确

B 错误

正确答案:正确

3、押品重估费用应由借款人来承担。（16.67 分）

A 正确 ✔ B 错误 正确答案:错误

4、《商业银行押品管理指引》要求所有押品都需要第三方估值。（16.65分）

篇7：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

课后测试

测试成绩：70.0分。恭喜您顺利通过考试！多选题

1.遇以下哪些情况，必须清点并做账款核对？× A B C D E 钞箱备付金不足，采用原箱续钞法增加备付金时 吐钞不正常，开钞箱检查时

采用更换钞箱法，将旧钞箱替换，当日营业终了前 客户称吐钞有误，当日营业终了前 7个工作日（不含）未进行账款核对的

正确答案： A B C D E 2.下列属于自助设备现金管理重要时段的是？× A B C D 清机 装钞 卸钞 款项清点

正确答案： A B C D 判断题

3.现金类自助设备未安装视频监控即可上线对外投入运行。√

正确 错误

正确答案：错误

4.严禁单人进行自助设备现金的领取。√

正确 错误 正确答案：正确

5.吞没卡可由客户的直系亲属代为领取。× 正确 错误

正确答案：错误

6.清、装（卸）钞后必须进行账务核对。√

正确 错误 正确答案：正确

7.自助设备的钥匙和密码必须专人保管，交接时交叉交接。√

正确 错误

正确答案：错误

8.掌管密码人员临时变更或工作调动，在其变动前必须亲自更换保险柜密码。√

正确 错误

正确答案：错误

9.发现自助设备长短款后，应及时查明原因，并按照登记簿要求进行账务登记。√

正确 错误 正确答案：正确

10.应对重要时段的视频资料进行定期调阅，不定期调阅可以免除。√

正确 错误

篇8：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

随着我国农村信用社和城市信用社的商业化改革进程的持续推进和深入, 中小型商业银行在信息化建设方面表现出了旺盛的需求, 而信贷管理系统是继银行核心业务系统之后的重点信息化建设项目。信贷管理系统是商业银行进行信贷业务管理和风险控制的专业应用软件系统, 在构建信贷管理系统的过程中, 系统的功能架构是一个十分重要的环节, 是构建整个系统的基础。

在进行系统功能架构时要遵循两个基本的原则: (1) 在功能组织和设置上要反映现实中信贷业务的本质与面貌, 便于用户理解, 符合用户的使用习惯; (2) 要适当照顾技术架构, 在满足第一点的前提下, 功能架构可以进行适当的调整, 良好的功能架构设计可以使系统在技术上更好地实现模块化并增强系统的健壮性。

1 功能分析

从宏观上来看, 信贷管理系统的管理内容和目的可以概括为三大核心对象和一个终极目的。其中, 三大核心对象是指客户、产品和业务, 一个终极目标是控制风险。

(1) 客户是整个系统的基础, 几乎所有信贷业务的收入与风险都来自于客户, 所以信贷管理系统应该是以客户为中心的应用系统。客户信息的完备性和客户模型的良好设计会大大地提高系统的扩展性、可用性和运行性能。客户分为企业客户和个人客户两种, 它们在信息内容和功能设置上存在一定的差异。

(2) 产品是指银行中提供的所有的信贷服务, 包括贷款业务和非贷款授信业务, 如承兑业务等。目前, 很多行业包括金融行业都在提倡服务产品化, 服务产品化主要的目的就是清晰定义服务的边界、规则、过程、价格等内容, 使服务标准化、规范化, 提高服务的质量、市场响应能力和可操作性, 降低业务风险。

(3) 业务, 这里泛指发生的所有信贷服务, 其本质上是一个过程, 通常指贷款, 包括申请、审批、签订合同、放款、检查、收回等多个环节。业务管理是系统的核心任务之一, 如贷款审批过程、台账、监管等。

除了这三大核心管理对象外, 还可以将机构员工的绩效考核和资产保全纳入信贷管理系统进行管理。

信贷管理系统的基本用途是协助信贷管理人员完成一系列的信贷业务的信息管理、业务办理、查询分析等工作, 但是信贷管理系统的终极目标是信贷风险控制, 它应该尽最大可能协助信贷工作人员控制和规避各种风险。信贷风险控制并不是在业务发生之后才进行的, 而是将风险控制前置到信贷业务发生之前。所以信贷风险控制将贯穿信贷业务整个生命周期中的各个环节, 具体表现为贷前的客户信用评估、贷中的各项审核和审批、贷后的检查预警以及贷款的资产风险分类管理等。

图1是综合上述内容设计的总体功能结构图。系统包含客户管理、产品管理、业务管理、风险管理4个核心子系统和查询分析与统计报表、系统管理、数据管理3个必要的模块, 其中资产保全和绩效考核作为两个可选子系统, 此外还有一个系统接口模块负责同其他系统进行信息共享和交换。系统采用基于角色的权限管理方式, 并且使用业务前台和管理后台模式。

2 功能设置

2.1 客户管理

客户管理是系统的基础模块, 几乎所有的功能都是通过客户来展开的, 整个系统遵循以客户为中心的设计理念。客户管理功能较多, 覆盖客户相关的各个方面, 主要有客户的信息管理、客户的信用管理、客户的群组管理等, 客户管理子系统的整体功能见图2。

客户的信息管理是对客户的全方位信息管理, 主要有客户基本信息、客户相关信息、客户的财务状况、客户的社会关系或关联关系、客户档案资料等内容的管理。客户分为个人客户与企业客户, 由于这两类客户的性质不同, 相应的管理内容或项目就会有一定差别。个人客户的财务状况主要记录个人或家庭的财产、存款、债务等信息;企业客户的财务状况内容较多, 包括企业的固定资产、资本组成情况、存货存款、应收应付、对外担保、企业报表及其财务指标等。客户间的关系方面, 个人客户需要记录客户的家庭成员情况, 企业客户需要记录关联企业情况, 如家族企业、子公司、母公司等。客户档案资料管理主要是对客户的各种证件、材料的复印件或电子文档的管理。客户信息的详细程度和真实程度对于降低信贷风险起着关键的作用。

客户信用管理是客户管理子系统中的一个十分重要的内容, 主要功能包括:客户信用评级、统一授信、信用村镇、贷款证、黑名单红名单等功能。

客户的群组管理主要是联保小组的管理, 以及一些零售商业银行在推广的信用共同体, 与之对应的信贷产品是联保贷款和信用共同体贷款业务, 本质上是一种相互担保的形式, 以降低银行的信贷风险, 同时也为客户提供了融资的方便性。

2.2 产品管理

产品管理是一个新增的子系统, 目前信贷管理系统都是以业务品种、利率设置等参数设置形式在系统管理中进行设置, 然后通过流程设置来体现产品或信贷服务。这种传统的业务配置方式, 容易使系统在业务描述上形成交叉、混淆、不清晰、不稳定的状况, 造成业务应变能力差、流程体系臃肿或脏流程、后期维护困难、升级周期短等后果。同时, 现实当中银行业务规范化、服务产品化程度在不断地提高, 信贷管理系统应该反映或引导强化业务规范化和服务产品化这一理念。此外通过产品管理这一技术手段能够更加清晰和准确地描述信贷业务, 尽量减少技术人员和业务人员的理解差异, 从而提高生产效率和管理质量。产品管理还可以作为信贷产品开发的辅助工具。

信贷产品以及其他金融产品与实物产品有很大的差异, 是一种很特殊的产品, 它本质上是由一系列规则构成, 包含一系列前期、中期、后期业务流程, 复杂的定价和计价过程。比如某一个短期贷款产品, 它会有额度、用途、担保等方面的规定或者规则;有贷前的申请流程、贷中的审批审查流程、贷后的收回变更处置流程;它的定价需要根据其风险程度、用途、额度等因素来确定, 计价时又要看是提前、按时还是逾期等。所以, 信贷产品的定义需要从3个方面来描述:规则、流程、价格, 也就是说信贷产品在定义上应该包含该产品的业务规则、各种办理流程、定价策略等内容;而且通过选择性继承/复制上级分类的规则和流程的方式来实现系列产品的管理。图3是信贷产品的定义模型示意图。

产品管理子系统功能组织上, 包括: (1) 产品分类及产品的定义管理, 实现多级产品分类管理。在产品定义中需要定义产品的各项业务规则, 定义产品的各项业务流程, 如贷款流程、变更流程, 定义产品价格, 如参考利率。 (2) 产品状态管理, 即信贷产品的启用、暂停、终止, 改变产品状态需要相关机构的审查和审批过程。 (3) 产品参数设置, 主要是设置产品的参数, 贷款类型、科目、公式库等功能。产品管理子系统的功能结构如图4所示。

2.3 业务管理

业务管理以业务过程管理为主, 是整个系统使用频率最高的部分, 包括业务办理和信息管理两大类功能, 具体功能结构见图5。

业务办理涵盖了信贷业务的整个过程, 如业务的受理、贷前调查、资料审查、业务审批、合同签订、放款、变更、催贷, 一直到收贷结清, 其中变更管理包括担保变更、抵质押变更、展期、换据等, 对于两呆或损失类的贷款, 应根据银行的相关流程进入资产保全子系统进行管理。业务办理的相关功能是通过业务流程组件来实现的, 所有的业务人员、部门、机构都具有不同的权限或角色, 同时还需要遵循银行内部的相关规则, 如一个人不能同时参加某笔贷款的调查和审查工作, 在审批环节中贷审会的成员结构、数量、通过率都会有相关的规定。

信息管理是对业务过程中所生成的信息对象进行管理和日常记录, 如合同管理、台账管理、贷后检查。其中贷后检查是对放款后的贷款业务的客户相关信息、用款情况、担保人抵质押物的变化情况进行登记, 以便能够更加准确地对所发生的业务进行评价、控制风险。台账管理是对信贷业务明细账的管理, 包括用还款记录、计息结息欠息、表内表外等情况以及相关的各项分类查询功能。

此外, 通常情况下信贷业务记账功能都是在银行的生产系统———核心业务系统中完成, 如果一些小的商业银行, 像部分市县一级的农村信用社没有核心业务系统, 则需要在系统中内置一个记账模块, 包含贷款业务记账的相关功能, 如开户、还款、计息、结息、还息、日结账、月结账等。

2.4 风险管理

风险管理即信贷业务风险控制管理, 包括风险预警和资产风险分类管理两大部分, 风险管理的目的很简单, 但是操作是复杂的, 需要全方位、多方法地进行风险监管和控制。其中风险预警是对客户和贷款当前的状态进行预警, 如贷款的到期预警、贷款风险度提高的预警、分类形态恶化的预警、客户信用下降预警等。资产风险分类管理是整个风险管理的主要内容, 目前基本上都是使用五级分类方法, 有条件的可以尝试实现新巴塞尔协议提倡的IRB方法, 实行借款人 (客户) 评级和债项评级。

五级分类是一种资产风险分类方法, 它包括许多分类规则和流程, 五级分类模块在功能实现上分为模型和流程的设置、分类客户的贷款综合认定和专项分析。模型和流程的设置是对五级分类所使用的分类认定模型以及企业贷款认定流程进行设置, 分类认定模型一般根据客户群进行组织, 如企业客户分类认定模型、自然人农户分类认定模型、自然人其他分类认定模型等;贷款综合认定功能同样是根据客户群进行组织, 是根据设置好的分类认定模型和流程对各客户群的贷款进行五级分类认定, 并产生分类结果;专项分析是对客户及其贷款进行特定方面的分析, 如财务因素分析、非财务因素分析、担保因素分析、偿债能力分析等。

2.5 查询统计分析

查询统计分析是系统必备的一个功能模块, 它包括: (1) 常用的或定制的动态查询, 如垒大户、最大十户等; (2) 统计报表, 主要是指银行内部及监管部门所需要的统计报表, 如各种月报表、年报表、报送人民银行和银监局 (会) 的报表等; (3) 业务分析, 是指通过数据表、图形等工具对客户、业务、风险等数据进行常规分析, 通常的工具有二维表、交叉表、图表等, 供管理层和决策人员参考, 较复杂的或更深次的分析可以根据情况引入商业智能 (BI) 和数据仓库等工具。查询统计分析结果的输出通常需要一个报表中间件来完成, 可以打印和以各种形式的数据文件导出, 如PDF、Excel、HTML等。

2.6 系统管理

系统管理是整个信贷管理系统的基础模块, 主要包括系统的初始化、机构人员的设置管理、权限的配置管理、系统运行参数设置、码表管理、业务基础参数设置、数据管理、日志管理等。

2.7 系统接口

系统接口模块是一个底层模块, 接口模块提供给用户的界面一般分布在其他模块中。系统接口主要分为两种:一种是银行内部各系统之间的数据交换或共享;另一种是银行与外部应用系统的接口。

银行系统内部的接口通常有:

(1) 机构人员接口, 如果银行内部系统需要对机构人员进行统一管理和登录验证, 就需要采用接口进行机构人员数据的共享或同步以及身份验证。

(2) 客户管理接口, 主要用于系统之间的客户信息同步、外挂应用系统等。特别是当银行建立了类似客户中心的信息管理系统, 所有系统都需要与客户中心进行客户信息交换。

(3) 账务接口, 通常情况下银行都有一个核心业务系统, 它是银行的生产系统, 银行所有的资产、负债业务都是在上面运行, 信贷管理系统本身不具备也不需要有记账功能, 所以, 信贷管理系统中的放贷需要记录到核心业务系统, 并从其中获取还贷还息记录。

银行系统外部的接口通常有:

(1) 身份验证接口, 个人客户信息或企业客户中的法人信息需要与公安部身份验证系统进行验证, 而对企业客户目前尚未有统一的机构来验证身份。

(2) 征信接口, 向人民银行的征信系统提交个人和企业客户的信用记录数据, 或从中获取客户的信用状况。

(3) 银监会接口, 向银监会提交监管数据, 主要有偏离度分析数据和1104报表数据。

3 总结评述

由于思考问题的立场不同以及沟通上的问题, 需求方 (指银行) 和供应方 (指软件开发商) 在系统功能架构上存在着一定的差异。通常, 需求方比较注重个体功能的实用性和整体功能布局的合理性;而供应方因为缺乏对业务的充分理解, 所以大都注重功能数量上的全面性和功能实现的技术细节。

针对这一情况, 本文比较全面地介绍了信贷管理系统的功能架构, 对系统中主要的模块或子系统的功能设置进行了分析和描述, 对中小型商业银行的业务管理人员与信息管理人员和软件开发商的分析人员与技术人员具有很好的参考价值。

参考文献

[1]钟灿辉, 陈武.银行信贷实务与管理[M].成都:西南财经大学出版社, 2009.

篇9：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

在《投资者报》评选的最具管理效率的银行中，南京银行在16家上市银行中，以81.25的总成绩位列第二。

最具管理效率银行的评选，主要考察人均净利润、人均净收入、人均管理费用、单位股本实现的利润和单位管理费实现的利润五个指标。商业银行的管理效率则最终体现在人力资源的管理和资本管理上。

上海证券银行业分析师郭敏表示，南京银行在最具管理效率的银行中排名靠前，与城商行的业务模式有关。南京银行在业务条线上对公占比比较高，在资产结构中，其债券的占比也比较高，这使得其成本费用比较低，人均创利更大。

考虑到未来个人金融业务的发展空间，汤哲新认为，这将是南京银行未来的发展方向。

管理效率高

从人员总数上看，南京银行是最“迷你”型的银行。截至2010年末，其员工总人数为2926人，是上市银行中人数最少的。这个数字连农业银行的百分之一都不到，不过其创造的净利润为23.18亿元，却是农业银行的2.44%。

南京银行的创利能力很强，其单位管理费净利润为1.43元，仅次于北京银行的1.44元，在单位管理费实现净利润排名中位列第二。

南京银行的人均净利润为79.32万元，在人均净利润排名中也位列第二。农业银行的人均净利润只有21.35万元，南京银行的人均净利润比农业银行人均净利润超出近三倍。而南京银行的人均薪酬为27.58万元，高出农业银行不到一倍。从这个角度看，南京银行员工为公司创造了更多的价值。

与此同时，南京银行的费用还在下降， 2010年末费用收入比同比下降0.92个基点至30.46%；今年一季度更是继续下降至29.01%。

“南京银行的费用和成本控制比较好。”一位市场人士说。汤哲新表示，南京银行的成本费用控制比较好的主要原因是组织架构有优势。“员工主要都是在银行业务的第一线，没有中间环节，管理层压缩比较紧，从而管理人员就比较少，总人数也相对的不太多。因此，费用也能控制得好了。”

对公为主成本低

南京银行作为一家区域性的银行，主要是对公业务。相比于零售银行的网络建设、业务推广等费用，对公一般来说相对投入较少。

这一点也得到了汤哲新的认同。上海证券银行业分析师郭敏表示，由于南京银行对公业务的占比比较高，所以人员的成本会比较低。

郭敏同时表示，由于南京银行以对公业务为主，因此，在IT投入等方面就会少一些，这也就降低了银行的营运成本。当然如果要转向零售银行，那么南京银行的成本必然會上升。

不过，她认为，如果以投资型业务为主的话，成本仍然可以控制住。

以南京银行的中间业务收入数据分析，南京银行对公业务发展重点明显。2010年南京银行实现非利息净收入6.83 亿元，同比增长48.28%，今年一季度实现2.20 亿元，同比增长9.56%，但是中间业务发展趋势良好，2010 年、2011年一季度手续费及佣金净收入分别同比增长44.64%、75.89%。两者在营业净收入中的占比均略有回升。

从2010年末手续费业务的构成情况看，手续费收入的主要贡献来自于代理业务、顾问咨询业务和结算业务等。这些主要都是对公业务发展所产生的。

有意思的是，这两年，南京银行的银行卡手续费收入却连续下降。2008年到2009年下降11.73%，2009年到2010年下降2.94%。其业务收入占比在中间业务中也只在1%左右，几乎可以忽略不计。银行卡主要是个人客户。可见南京银行对个人客户的发展并没有对公那么强势。

此外，总部位于南京的南京银行，其人员成本相对较低也是一个因素。一位行业分析师认为，“南京是二线城市，因此，人力成本相对较低。但是以南京为核心的江苏地区的经济非常活跃，企业对资金的需求很大，南京银行能赚的不会少。因此，其人均收入还是很高的。”

数据显示，南京银行的人均收入仅次于北京银行，排列第二，人均薪酬同样也低于北京银行。

对于公司转向零售银行是否会提高成本的疑问，汤哲新表示，这也从另外一个角度说明南京银行有一个新的成长性空间。

债券特色银行优势明显

南京银行的债券在总资产中的占比比较高，与其他银行债券资产一般不高于总资产20%的比例不同，南京银行的特色在于，这一占比多年来保持在1/3左右。

2010年，南京银行的资产总额增加48.09%。除了贷款增加，就是理财产品及债券投资以及同业资产业务的增加。

在营业收入占比中，虽然2010年债券投资的占比为18.01%，同比下降了6.33%，不过整个资金业务的占比仍然达到33.92%，同比增加了5.33%。

南京银行的金融资产也在不断增长。即使在2010年12月31日，南京银行对持有的雷曼兄弟银行债券、花旗银行BETA债券计提减值准备8609万元，但是其可供出售的金融资产净额，仍然从2009年底的116.69亿元增加到了2010年末的153.37亿元，同比增加31.44%。

南京银行的债券业务发展还在继续。数据显示，公司贷款与生息资产在2010年分别增长了25%和48%，2011年一季度则分别增长了7%和9%。一季度末生息资产中贷款、投资与同业分别占比38%、29%和23%，贷款的占比下降了4%，投资的占比也降低了5%，而同业则增加了8%。环比则贷款和投资均降低1%，而同业增加了2%。中信证券银行业分析师表示，这意味着南京银行的贷款占比处在历史低位，债券投资持续收缩，同业业务扩张显著。

上海证券银行业分析师郭敏认为，南京银行发挥债券特色，在投行和理财产品上有新的突破。

在2010年报告期内，公司理财业务实现突破，其发行量是2009 年的13.04 倍；投行业务方面，成功发行了江苏省内首单中小企业集合票据，实现了两只中期票据的注册和发行。在郭敏看来，公司债券银行的特色将对公司的理财业务和投行业务起较好的支撑作用，有助于公司扩大非息业务收入。

篇10：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

课后测试

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测试成绩：90.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题

1.信贷监督管理，属于（）√ A B C D 事前控制

事中控制 事后控制

都不对

正确答案： C

2.《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构应当每年对风险偏好至少进行（）评估。√

A B C D 一次

两次

三次

四次

正确答案： A 多选题

3.对客户的贷后跟踪管理包括（）√

A B C D 贷款用途检查 还款能力检查 不良贷款责任认定 贷后管理制度的执行情况

正确答案： A B

4.集中模式下信贷监督管理的特征表现为（）√ A B C D E 专职机构

集中监控

分级监督

责任分明

以非现场监督检查为主，与现场检查相结合

正确答案： A B C D E

5.信贷监督管理工作的基本架构包括（）√

A B C D E 机构设置及职能

风险分析例会制度

贷后管理责任体系

监督管理流程电子化

贷后管理考核机制

正确答案： A B C D E

6.全面风险管理框架应包括以下哪些要素（）√

A B C D E 有效的董事会和高级管理层监督

适当的政策、程序和限额

全面、及时的识别、计量、监测、缓释和控制风险

良好的管理信息系统

全面的内部控制

正确答案： A B C D E

7.推行全面风险管理体系，需遵循的原则为（）√

A B C 全面管理的原则

集中管理的原则

垂直管理的原则 D E 独立管理的原则

程序管理的原则

正确答案： A B C D E

8.《银行业金融机构全面风险管理指引》，强调银行业金融机构应遵循的原则有（）√

A B C D 匹配性原则

全覆盖原则

独立性原则

有效性原则

正确答案： A B C D

9.客户贷后管理体系，包括（）√

A B C D 对客户的贷后检查

对客户的贷后分析

客户和贷款的分类管理

建立风险预警机制

正确答案： A B C D 判断题

10.新型信贷监督管理机制的形成，经历了起步阶段、发展阶段和完善阶段，目前，大部分的银行仍然处于起步阶段。×

正确 错误

篇11：个人住房贷款风险防范 课后测试

课后测试

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测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.下列不属于假按揭的基本特征的是： √

A

B

C

D 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销借款人申请以个人住房公积金贷款与个人住房商业性贷款相结合的组合贷款借款人首付款非自己交付或实际没有交付借款人集体中断还款

正确答案： B

2.下列不属于假按揭的危害的是： √

A

B

C

D 扰乱了正常的金融秩序，加大了银行贷款风险扰乱了正常的房地产市场秩序严重损害真正购房人利益，影响社会稳定担保机构的利益受到了严重侵害

正确答案： D

3.关于借款人主体，下列说法错误的是： √

A

B

C

D 未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理银行可以办理房屋唯一产权人为未成年人的住房按揭贷款申请在实践中，我国境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象对于经济适用房等实行定向销售的住房，政府一般对购房人的资格进行严格限制正确答案： B

4.关于我国住房置业担保，下列错误的是： √

A 我国住房置业担保市场已经得到了充分的发展

B C

D 住房置业担保机制对促进个人住房贷款市场的发展起到了积极的作用住房置业担保机制对分散银行的贷款风险起到了积极的作用与商业银行相比，住房置业担保公司拥有对住房处置、变现等方面的专业优势

正确答案： A

5.北京市2004年下发的文件规定，购买经济适用房的家庭在居住多少年之内不得向市场出售住房： √

A 3年

B 4年

C 5年

D 6年

正确答案： C

6.在住房公积金委托贷款过程中，受托银行不应承担的义务是： √

A 履行受托合同约定的义务

B 接受公积金所有人及缴存单位的查询

C 接受有关监督部门的行政监督

D 与住房公积金管理中心共同承担贷款风险

正确答案： D

7.下列不属于个人住房公积金委托贷款的独具特点的是： √

A 委托人的特定化

B 贷款用途的特定化

C 借款方式的特定化

D 借款人的特定化

正确答案： C

8.下列不属于个人住房公积金委托贷款所涉及的三个基本法律文件的是：

A 住房公积金委托贷款代理协议√

B

C

D 住房公积金委托贷款担保合同委托贷款通知单住房公积金委托贷款借款合同

正确答案： B

9.商业银行要对按揭项目进行严格审查，重点审查项目“五证”的真实性，下列不属于“五证”的是： √A

B

C

D 国有土地使用证建设工程规划许可证建设工程施工许可证建设工程安全许可证

正确答案： D

10.根据国家税务总局2006年12月发布的《关于房地产企业土地增值税清算管理有关问题的通知》的有关规定，取得销售（预售）许可证满多少年仍未销售完毕的，主管税务机关可要求进行土地增值税清算： √

A

B

C

D 1年2年3年4年

正确答案： C

判断题

11.资本和流动性存在不足的银行往往采取鼓励客户加速还款的营销策略，以期在整体上获得更多收入。√

正确

错误

正确答案： 正确

12.期房抵押期间，购房人向银行抵押的是物权的抵押，同时也是权益的抵押。√

正确

错误

正确答案： 错误

13.对按揭项目，商业银行要重点监测项目建设进度、销售情况及产权办理情况等。√

正确

错误

正确答案： 正确

14.房地产经纪机构和经纪人员可以在允许的范围内赚取房屋成交差价。

正确

错误

正确答案： 错误

15.资产支持证券可通过内部或外部信用增级方式提升信用等级。√

正确

错误

正确答案： 正确

篇12：管理者的道、法、术 课后测试

   

123

4.课后测试

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测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.管理者最常用的看问题角度是： √

A B C D 法、势、术

法、势、情

理、法、情

道、法、术

正确答案： D 2.党中央对领导干部选拔制定的标准不包括： √

A B C D 境界上有高度

政治上靠得住

工作上有本事

作风上过得硬

正确答案： A 3.信息作为一种资源，体现其价值的维度不包括： √

A B C 时间

地点

内容 D 形式

正确答案： B 4.提出“权为民所用、情为民所系、利为民所谋”思想的人是: √

A 邓小平

B 胡锦涛

C 江泽民

D 胡耀邦

正确答案： B 5.以善恶为标准、以良心为手段的社会规范是: √A 德

B 道

C 法

D 义

正确答案： A 6.管理者做到“常怀律己之心”的要求不包括： √

A 慎独

B 慎微

C 慎始

D 慎终

正确答案： D 7.政治上靠得住的管理者需要符合的标准不包括：A 立场坚定

B 实事求是

C 头脑清醒

D 旗帜鲜明

√

正确答案： B 8.管理者想要做到头脑清醒，需要遵循的“三懂得”是： √

A 懂利害、懂是非、懂善恶

B 懂格局、懂是非、懂善恶

C 懂平衡、懂是非、懂善恶

D 懂格局、懂进退、懂善恶

正确答案： B 9.管理者想要做到作风上过得硬，需要注意的内容不包括：A 讲真话

B 办实事

C 求实效

D 拓人脉

正确答案： D 10.对管理者来说，管理之“术”的要则是： √

A 悟

B 巧

C 德

D 品

正确答案： B 11.关于管理者为僚的“三不好”，下列表述错误的是： √

A 不能决定能否走得远

B 易犯低水平错误

C 缺失神秘感

D 容易受牵连

正确答案： A 12.在管理行业中，将从政之人定位的角色是： √

√

A B C D 权、利、名

权、责、官

僚、吏、官

民、公、义

正确答案： C 13.为僚者需要遵守的“三不原则”不包括： √

A B C D 不催不报

不叫不到

不卑不亢

不给不要

正确答案： C 判断题

14.对于管理者来说，“天时、地利、人和”中最重要的是天时。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

15.企业中的“糠箩”是指资源不充足、分配资源能力较弱的部门。此种说法： √

正确

错误

篇13：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试

关键词：银行操作,管理系统,设计原则

一、总体需求与总体设计目标

1. 总体需求。

(1) 柜面业务操作风险的识别方面, 需要做到对主要柜面业务模型的准确抽象, 并且能够与操作风险的定义范围相符合, 避免出现与市场风险、信用风险、流动性风险因素界定不清的情况。 (2) 柜面业务操作风险评估方面, 需要综合考虑业务链条长短、业务的复杂程度、柜面业务与其他业务的结合程度、业务处理涉及的人员与系统的可靠性、业务的发生规模与频率等影响因素, 合理制定定性与定量结合的操作风险评价标准。 (3) 柜面业务操作风险的控制方面, 需要做到制定合理控制措施保证操作风险识别与评估结果应用于操作风险管理之中, 在制定信息报送制度时应当考虑到突发性、非常规性操作风险事件信息的报送方式, 并且制定突发性操作风险的紧急处理预案。

2. 总体设计目标。

实现商业商业银行监管合规性经营目标, 是每个商业商业银行稳健审慎经营的首要目标, 从操作风险监控系统的角度, 应当具有下列基本职能, 具体而言:事后控制、现场与非现场检查、控制风险评估、行为控制、信息控制、授权管理等等, 事后监督、非现场检查与现场检查的高度统一。事后控制实现重点业务自动监督、差错处理, 并且应当及时提供内控整改意见。现场检查目标主要从目前主流操作风险管理体系的要素考察, 包括:电子影像、事后控制、非现场检查、现场检查、控制风险评估、绩效考核六个主要目标。

二、具体设计目标

1. 电子影像。

利用现代电子影像扫描技术与手段, 结合电子信息传输技术实现商业银行柜台业务、后台业务的各类主要凭证与单据的传输、检查、授权、稽核与归档, 并能够基于上述技术实现电子档案集中存放与管理, 便于查询与不同部门与人员的查询、调阅与检查, 借助自动或人工的监督过程, 建立传票影像和流水的精确索引或粗索引。

2. 事后控制。

事后控制实现重点业务自动监督、差错处理, 并且应当及时提供内控整改意见。应当制定合理的事后监督规则, 以及事后控制的时限与权限, 及时准确地执行有效业务事后控制流程, 必要时, 结合电子远程传输系统进行辅助事后控制。

3. 非现场检查。

建立具有时效性的稽核信息化平台, 提供对商业银行业务流程、交易数据和各种业务运营和管理的信息进行统计、查询, 实现对业务信息, 风险状况进行查证和跟踪监控。通过与核心业务系统和各个管理系统的对接, 直接从中导出数据, 进行实时地分析, 把有可能存在问题的环节锁定, 对有风险的领域进行现场检查, 形成以风险为导向的精确稽核体系。通过对有关效益性、风险性、流动性数据, 内部控制情况和违规记录的分析, 从机构、业务、岗位、人员等角度进行风险评估, 及时给出风险预警。

4. 现场检查。

建设工作人员开展现场检查工作的电子化信息平台, 提高现场检查效率、降低现场手动工作的劳动量, 使业务人员可以更专注与稽核业务的开展。通过构建适合于现代商业商业银行业务特点的稽核模型和软件, 利用现代化的工具开展稽核工作, 变手工查账为电子化查证;为现场检查提供稽核线索, 缩小稽核范围, 提高现场检查的针对性, 节约稽核成本。提供从稽核立项、工作底稿管理、稽核数据查询、到异常数据和交易的跟踪等功能, 实现稽核业务流程的自动化。

5. 控制风险评估。

操作风险的管理的核心在于建立了相应的识别与评估体系后, 能够保证按照标准严格执行对操作风险的控制措施, 主要内容包括:操作风险的信息报送制度;按照操作风险标准的业务授权预审批制度;操作风险的事后责任追究制度;操作风险控制制度的评价、修正与改进。

6. 绩效考核。

以全面考核各项指标、量化考核业绩为核心, 结合定性考核因素, 建立一套科学规范的业绩考核系统。实现绩效考核数据的自动处理和生成, 减轻考核相关人员的负担。对商业银行的网点、事后监督中心、柜员、事后监督员、稽核人员, 建立一套较为科学的绩效评价系统。

三、总体设计原则

1. 合规性与安全性原则。

系统的建设首先就是为了确保商业银行业务和管理各个环节在经营过程中合规、合理。采用多层次的安全机制来确保系统的安全性。

2. 体系化与系统化原则。

商业银行柜台业务操作风险收到来自于人员行为、信息系统等诸多方面的影响, 因此, 需要一套能够对各种因素识别、评估与控制的操作风险管理体系来进行综合管理。

3. 创新性与可拓展性原则。

柜台业务操作风险管理体系功能的发挥需要考虑商业商业银行柜台业务的特点与现状, 不仅要求框架设计科学, 还必须具有一定可拓展性, 能够对新业务、新机构的操作风险进行管理。

4. 嵌入性与协同性。

操作风险管理制度是将操作风险管理体系制度化的表征形式, 能够利用规则来约束所有人员的行为, 在设计该项制度时, 除了应当考虑操作风险本身, 还必须与现有的其他制度体系相适应, 才能发挥操作风险管理体系的作用。

四、总体体系架构

与其它单纯的业务处理系统或分析系统都不同, 事后监督与稽核管理系统是一个涉及多个业务系统、多种技术平台、同时具备业务处理、监管分析、知识管理和决策分析性质的应用系统。一方面, 该系统是商业银行的后台管理系统, 必须从各业务系统获取分析数据进行检查、监控和分析, 并得出结论。这就决定了本系统存在大量的数据采集、数据整理、数据监控、数据分析的工作;另一方面, 该系统又是监管部门的业务系统, 必须尽可能地实现监管业务处理的自动化。因此, 本系统将使用多种先进的技术, 来保证系统的顺利实现和可扩充性、先进性等特点。根据上述的总体目标, 我们为系统设计了如下的总体架构:

系统划分为后台子系统和前台子系统两大部分。后台子系统完成数据采集和数据整理、计算的工作, 实现数据采集的自动化;前台子系统则实现监管工作的各项功能。通过前后台子系统的分离, 在后台子系统中提供灵活的多种系统接口, 实现了系统的底层无关性, 即, 系统无需作程序修改, 就可以连接不同平台上的业务系统及其数据结构, 可以满足各业务系统T+N (1, 2, 3) 的数据采集, 适应现有的业务系统运行模式。

提供数据驱动的专家系统引擎, 通过专家系统建立开放性的监控平台, 让监控人员能够以参数化的形式方便、灵活地定义各种商业银行业务监管模型, 对新增的业务监管模型, 无需进行代码的开发和修改。

嵌套可以灵活定义的工作流引擎, 通过把监控业务中的各个环节, 包括:差错处理流程、稽核过程和问题跟踪等规范为具体的工作项目Work Item, 由工作流引擎自行驱动, 实现整个监控流程的自动化。

嵌套OCR识别技术, 自动提取票据要素, 减轻操作员的工作量。根据事先建立好的模板中所定义的识别区域对电子影像中的相关信息进行提取、处理、转换和生成系统可识别的数据信息, 实现识别过程自动运行。

五、重点与难点

1. 业务操作风险点的界定。

常见商业商业银行柜面业务包括:存取款、代理收费、国债、汇兑业务, 涉及资产、负债、中间业务, 且不同商业银行业务条线划分方式不统一, 柜台业务在人员、业务管理等方面均有明显不同, 因此, 对于同类柜台业务, 筛选出其关键环节与流程建立操作风险决策模型时, 需要科学合理的方法, 同时, 操作风险管理模型的决策结果也能够对商业商业银行实际柜台操作风险管理工作提供指导意义, 因此, 拟选择问卷、调查等方式获得相关专家对于柜面业务操作风险因子的判断, 科学合理建立操作风险管理模型。

2. 业务操作风险定量评估方法。

与市场风险、信用风险、流动性风险不同, 操作风险收到来自于人员、系统、法律等诸多方面的风险因素的影响, 与其他几类金融风险相比, 目前成熟的用于量化评估操作风险的方法与模型较少, 力图根据本行实际情况, 选择合适指标体系, 并且通过AHP等科学决策方法确定指标体系层次与权重, 并且, 选择合适方法对其进行准确性检验。

3. 制定便于商业商业银行执行的业务操作风险管理制度。

篇14：银行风险测试暗访

如今我们无论是去银行、基金公司还是证券公司购买各种理财产品，都必须要先做一份风险承受能力评估问卷。但这份问卷究竟只是摆摆样子，还是真的发挥出它的作用，把基金和理财产品卖给了能够承受其风险的人群呢?本刊为此做了一番暗访。

个人理财业务壮大得快，理财纠纷也随之增多。尤其是2008年全球金融危机来袭后，因为不少理财产品出现“零收益”、“负收益”现象，投资者和银行之间纠纷不断，且不时见诸媒体。某银行结构性理财产品更是在巨亏50％后触发止损条款强制清盘，引起投资者强烈不满。更极端的案例是一位内地富豪在某外资银行花数千万元购买了一份挂钩累股权证的理财产品后，不但本金悉数蒸发，甚至还倒欠银行几千万元!投资者一怒之下将该银行告上法院，要给自己讨个说法。

在这类理财产品纠纷中，投资者往往是“哑巴吃黄连”，主要原因在于签字前，对自己将要购买的产品缺乏足够的风险认知。为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，保护投资者特别是广大中低收入投资者的利益，银监会于7月6日发布了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》。其中第五条规定：商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币，不得向无投资经验客户销售。

至于如何确认客户的风险承受能力，则主要依据那份风险承受能力评估问卷的评估结果。那么商业银行对《通知》的内容贯彻得如何呢?近日，本刊记者和实习生兵分四路，分别赴各家银行的网点进行了一番实地暗访。

暗访一：不主动提起风险测试

时间：7月20日9:30

地点：某股份制商业银行上海四平路支行

由于正值酷暑，暗访时银行里顾客不多，笔者向银行客户经理咨询有关理财产品的信息时，对方微笑着请笔者坐下，并详细介绍了银行自身开发的各种理财产品。但预期收益都不高。

当笔者表示希望购买某款只针对有投资经验客户的产品时，客户经理问是否有相关投资经验，笔者故意回答“没有”，对方便耸了耸肩，无奈地表示：“那按国家规定，我们不能向你销售这款理财产品，它只针对有投资经验的客户销售，请谅解。”

然而交谈了将近10分钟，对方一直没有和我谈起风险承受能力测试。我便主动询问相关事项，客户经理在抽屉里翻了翻，最后抽出一份《客户投资风险承受能力评估问卷》。“这份问卷你买之前会让你填的，你现在先填一下也可以。主要还是让你了解一下自己的风险承受能力”对方轻声说道。

暗访小结：

对于《通知》中要求商业银行不得向无投资经验客户销售10万元人民币以上理财产品的要求，该银行已贯彻于具体的操作中。客户经理的介绍也非常详细，但主要是介绍产品的预期收益、历史业绩和销售情况，并没有提及产品风险，也没有主动询问投资者的风险承受能力。

暗访二：丝毫不进行风险提示

时间：7月20日14:15

地点：某地方性银行上海浦东南路支行

作为该银行VIP客户，笔者直接上了二楼贵宾理财室，向该银行理财师询问目前有何预期收益较高的理财产品可以推荐。理财师给笔者倒了杯茶，诚恳地说道：“不瞒你说，去年投资股市的许多银行理财产品亏得很厉害，老百姓意见很大，现在银监会已经叫停直接投资二级市场股票和股票型基金的理财产品了。如果你想收益率高点的话，还是买基金吧。”随即很热情地递来几张目前正在发售中的股票型基金宣传单，并表示最近股市大涨，这些基金目前卖得很火。

聊了几分钟后，笔者主动问道：“现在是不是规定，买理财产品之前要做一个风险测试?”他这才拿出一份《个人客户投资风险承受能力评估表》，并随口说了句：“这个评估其实也就是几个选择题，对你买理财产品没什么影响的。”

当笔者进一步追问该测试的意义时，他笑着说：“比如有人测试做出来只能做一些稳健的投资，但是他想做一个比较积极投资的话，当然也没问题。不过我们会提醒他注意这一点。”

暗访小结：

当笔者主动问到购买理财产品的手续和步骤时，这位理财师也还没有提到购买之前需进行风险测试。而且在极力推荐股票型基金时，只是反复强调今年的牛市行情不可错过，即使目前已经上涨不少。但后市仍大有可为，丝毫没有提及潜在风险，有夸大宣传的嫌疑。

暗访三：风险测试只是走过场

时间：7月21日10:00

地点：某国有商业银行上海仙霞路支行

经过将近10分钟的排队叫号，笔者来到银行柜台前，表示希望购买一些投资回报较高的理财产品。工作人员淡淡地回答说：“现在只有股票型基金和混合型基金的回报比较高。”

为了解银行风险提示工作是否充分，-笔者故意表示自己只是刚毕业的大学生，还没找到工作，钱不多，也没有什么投资经验，也没在该银行开过基金账户，暗示自己风险承受能力很低，是否可以直接投资股票型基金。对方又淡淡地回答没问题，带好相关证件来开户就行了。

笔者问：“具体还需要什么流程吗?”对方说要填几个表，也提到了风险测试表格。笔者顺势问自己是否需要做风险测试，没想到她居然回答说“不用的”。

随后，笔者向该银行网点的大堂经理询问购买理财产品前是否需要填写风险承受能力评估表时，大堂经理轻描淡写地表示：“填是要填的，不过也无所谓，没什么影响，就算做下来有些高风险的产品不一定合适你买，但如果你就是想要买的话，我们总不能拦着你吧。”

暗访小结：

显然，这家银行不但没有进行风险提示工作，而且完全把风险承受能力评估当成走过场的形式，填不填无所谓，丝毫没有认识到风险提示的重要性。

暗访四：风险测试流程严格规范

时间：7月22日15:40

地点：某外资银行上海漕溪北路支行

当笔者踏入银行大门时，客服人员就很热情地迎了上来。当他得知笔者希望有人能帮自己挑选适合的理财产品时，便将笔者带入了一对一的半封闭式的客户室。还没等笔者发问，他就马上说道：“我们银行有很多理财产品可供投资者挑选，但在推荐理财产品前必须要先了解客户的风险承受能力。”随后便当场做了风险测试。有意思的是，该银行的风险测试问卷并非纸质，而是打开该银行网站上的测试软件，让笔者直接按鼠标在线填写。

在填写过程中，这位理财师对每道问题都进行了简单的说明，以帮助笔者作出适合自己的选择，但并没有任何诱导性语言。

测试结果显示，笔者属于风险承受能力最低的1类保守型投资者，而这类投资者目前只能在该行进行储蓄业务，甚至连保本浮动收益型理财产品也不能购买。笔者问：“要是想买高风险理财产品怎么办呢?”他给出了两个办法：“一是随着投资经验的提高，以后再来做风险测试，当承受级别提高后再购买；二是和支行行长单独面谈，只有行长确认你对希望购买的产品的风险已经有了充分的认知后，才能接着签订风险告知书，购买产品。”

暗访小结：

这家外资银行的风险揭示比较充分，理财师不但一上来就主动帮助笔者进行风险测试，而且对于投资者购买超出其风险承受力的理财产品时，也有一套相当严格的操作流程。

中资银行不如外资银行规范