临柜典当业务操作流程（通用10篇）
篇1：临柜典当业务操作流程
细说房产典当业务操作流程
第一步：首先要确认自己典当的房产产权是否明确、两证齐全，具备上市流通条件。
第二步：要取得房产共有人一致同意，且须到现场在《房地产抵押典当合同》上签字确认。
第三步：要找对典当对象——有经营资质和固定经营场所的正规典当行，注意正规的典当行其招牌都有一个很大的“当”字。
第四步：典当登记。办理房屋典当登记手续的业主须携带原房屋的有效证件原件，业主有效身份证、户口簿及书面证明材料，到典当行申请典当登记。
第五步：价格评估。凡要典当的房屋必须做价格评估，由相关评估机构或典当师向典当行提交评估价格报告和放款额度的建议书，典当行根据评估报告决定典当的当金。
第六步：签署《房地产抵押典当合同》及相关文件。典当者在确定典当意向后，与典当行签署《房地产抵押典当合同》及相关的文件。
第七步：办理合同公证和保险。典当行实行一站式办公，典当者可到典当行窗口直接办理公证及保险。
第八步：办理房地产抵押登记。典当者随典当行的工作人员到相关房产产权主管机构办理房产抵押登记。
第九步：典当行取得他项权利证后，房产证交由典当行保存，但典当者仍可保留使用权。
第十步：典当行出具当票、放款（如材料齐全，两个工作日可实现放款）。
哪些房产不能典当？
期房、公房、抵押按揭房、共产权证房、5年以内的经济适用房、两证不齐全的房屋、有产权纠纷或法院查封等不具备上市交易流通条件以及偏远地区上市困难的房产，均不能典当。典当房产没有房龄和区域的限制。
最多能典当几成？
一般情况下可以典当房产评估价值的5成。地段和房龄小一点的可以当到7成—8成，主要还得看典当人的具体还款能力。大额单笔房产典当金额不超过该典当行注册资金的25％（一般的正规典当行注册资金在1000万元以上）。
最长典当时间是多长？
国家规定最长时间为6个月，但一般典当行都愿意续期，只要客户每月按时能付清相关费用。
典当行怎么收取费用？
典当房产一般产生三项费用：公证费、评估费和典当行每月收取的当金利息及相关服务费用。前两项为公证单位和评估机构收取的服务费，金额均不大。主要费用是典当行每月收取的利息，通常情况下月费率为3．2％—4．0％（国家规定为3．2％），包含典当行所有综合服务费用。
篇2：临柜典当业务操作流程
1、房屋所有权证、土地证；
2、夫妻双方身份证（属多人共有的，所有权益者均出示身份证和签字盖章）；
3、户口、结婚证（或离婚证），单身需证明；
4、契税完契证；
5、发票；
6、购房协议书（房改房）；公证书（房改）；公有：
1、介绍信；
2、营业执照；
3、房产证；
4、法人委托书（加盖公章、法人代表私章）；
5、法人代表和经办人身份证；
6、中外合资、有限责任公司须获股东大会决定。典当行受理验证、调查确认出当人与典当行签订典当合同，按典当规则确定典期、典金、典息及综合费用等双方进行他项权利登记由典当行开具正式发票，支付典金典当期满，出当人还回典金，赎回所典房屋，否则，典当行作绝当按典当规定处理典当人夫妻双方及年满16周岁自然人均到均签字
机动车典当程序典当人（车主）申请典当提交证件已上户车辆：
1、发票；
2、机动车行驶证（年检期内）；
3、车辆购置附加费凭证；
4、机动车辆险证（保险证有效期内）；
5、养路费交费凭证；
6、定编证；
7、车辆使用费；
8、空白介绍信一张；
9、盖有单位公章的车辆过户表一张；全新未上牌车辆：
1、购车原始发票及工商注册联；
2、购车协议或来源；
3、车辆整车合格证及说明书；
4、保修卡；
5、进口车还应有商检局进口车辆随车检验单；
6、海关货物进口证明书；
7、内贸部进口汽车准运证；
8、底盘号、发动车号、拓印件；
篇3：浅谈临柜业务操作风险的防范
银行是经营风险的企业, 是在风险博弈中求生存、求发展的。在经营活动中, 银行遇到的风险主要有信用风险、市场风险和操作风险。近年来发生在金融内部的经济案件触目惊心大有向临柜操作发展的趋势。所以, 做好临柜业务操作风险控制和防范是我们农行保证其信用、实现利润最大化的前提和基础。
一要坚持以人为本, 建设农行临柜业务操作风险控制与防范文化。要强化操作风险意识, 营造良好的内控氛围。二要构建农行的制度防线。三要加大检查监督力度, 创新监督检查方式。注重各级管理人员的把关守口作用。四要加强各项法律法规、规章制度和业务技能的学习培训。为此, 应建立柜员培训制度, 制定中长期和短期柜员培训计划, 加强对柜员业务规程、计算机操作, 点钞技能的培训, 强化对柜员的法制教育、职业道德教育, 提高柜员的综合业务素质和遵纪守法意识, 在柜员中形成依法合规、按制度规定处理业务的自律行为。
篇4：浅谈临柜业务操作风险防控对策
1.树立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束，理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，一些原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范。
2.从全行最基本、最基础的管理环节抓起，从预防操作风险事件发生的源头做起。全面系统梳理营业机构临柜操作中的突出问题，针对基础管理工作中的薄弱环节“对症下药”。为此，从规范员工操作行为入手，通过制度性规定和规范化的管理措施，建立科学的考核评价机制，实施奖优罚劣，引导各级行在风险管理和案件防范方面由被动转为主动，由守势转为攻势，由治标转为治本。
3.加大违规处罚力度，提高违规成本，加强对各类问题的查处和整改。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。建立检查发现违规问题监测台账，全面记录各类检查项目中发现的问题及整改措施、整改情况，进行动态监测，注重问题整改措施落实。
4.加强人本管理。事实证明，再完善的合规管理制度、再健全的业务操作流程、再详细的岗位制约措施，最终都要靠人去执行，管理好了人，就管住了风险。一是抓好柜员基本制度、基本知识、基本技能学习培训，建立全行性、常态化和强考核的柜员学习培训机制，在全行上下塑造和倡导自觉学习的氛围，全面提升柜员队伍业务水平。二是定期开展员工行为分析，深入了解重要岗位人员工作、生活情况，掌握思想和行为变化动态，开展矛盾纠纷和不安定因素排查化解工作，多方面、多层次将矛盾纠纷和不安定因素化解在单位内部和萌芽状态。
（作者单位：农行浙江温岭市支行 浙江温岭 317500）
篇5：临柜业务操作风险的问题与建议
银行是以货币资金为经营产品的特殊企业，以吸收存款、发放贷款，通过资金经营获取利润。在经营活动中，银行应保障经营资金安全，经得起重大风险，保证随时可以取得可用资金，使客户对银行保持信任，并在这一过程中尽可能地追求利润最大化，这也就是经常提到的银行经营原则：“安全性、流动性、效益性”。防范各种银行经营中遇到的风险，主要有信用风险、市场风险和操作风险，保证资金安全，是银行保证其信用、实现利润最大化的前提和基础。当前，随着金融改革力度大，科技运用拓宽，管理难度加大，服务要求提高，银行风险点也不断增多，虽然银行管理者已经把更多的重点和精力放到了风险管理上，但各种原因引起的经营风险特别是操作风险不断发生。
根据巴塞尔新资本协议的定义，操作风险是指由于银行内部程序、人员、系统不完善或者运行失当以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。操作风险是银行需要处理的最基础的风险之一，也是必须严格管理的。临柜业务操作风险是操作风险的重要组成部分，也是当前操作风险的主要矛盾和主要方面，它不仅可能给银行造成巨额的财产损失，更可能带来不可估量的声誉影响。
一.临柜业务操作风险的种类
1、人员配备方面的风险。因为现在内部柜员不足，每年有一批新职工要上岗，虽然分行和支行对他们进行了一定的岗前培训，但到基层网点真正走上工作岗位还有很多东西要学，而他们往往对临柜业务操作风险没有感性的认识，存在潜在的风险。
2、账户管理方面的风险。由于各种主客观因素我们放松了对客户开户资料的审查和对开户人身份的审核，以及对账户活动的监督，存在一定的风险。
3、章证管理不善造成的风险。重要空白凭证与其配套的印章分管分用。使用交接及相关检查登记制度若未有效执行，一旦不法分子作案得逞会形成较大的资金损失，造成非常严重的后果。
4、制度执行不严形成的风险。规章制度是银行经营管理的基础。农业银行规章制度不可谓不多、不可谓不细，但违规违章事件和案件仍不断发生，主要原因是规章制度没有得到有效的执行。如交接制度的执行严密与否、临时离岗系统的签退、个人网银和单位网银等电子银行业务手续是否完备、银企对账的执行、金库管理、上门服务业务等内部工作隐患。
5、风险控制意识不强造成的风险。虽然知道办理业务的风险点，但是存在侥幸心理，自我防控意识薄弱，带来不可预料的风险。如办理无卡存款时不事先核对卡号与人名是否相符，直接办理存款业务;办理挂失、改密等高风险业务时，不认真核对是否客户本人办理，证件是否真实有效等，都将造成极大的风险。
6、惩罚不适。操作风险惩罚不适的主要表现为：查处不严、责任追究的力度不够，对违规违章人员的处理灵活性有余、原则性不足，重经济处罚、轻行政处分，或者避重就轻，只处理具体当事人，不追究管理者的责任。以上情况的存在，致使操作风险屡屡发生。
6、新业务上线造成的问题。由于银行新产品、新业务的发展与经营管理和业务素质不同步，产生了许多风险隐患。一是员工的素质无法满足新业务快速发展的需要。由于新业务上线周期短，而上线前培训时间少，造成新业务上线后操作风险增加，另外临柜人员调动比较频繁，达不到综合柜员要求的人员去办理综合柜员制业务，容易产生风险隐患。
7、制度或流程存在缺陷。从内部流程上看，任何流程和制度都是在一定环境、人员以及技术条件下制定的，规章制度或内部流程一经发布执行，便具有相对的稳定性和连续性。但由于业务经营与发展所面临的环境、人员和技术条件又处于不断的变动之中，特别是金融创 1 新步伐的不断加快，这就导致原有的规章制度或内部流程适用性降低，与实际情况相脱节，给业务操作带来了很大的风险隐患。
7、信息技术存在缺陷。当前，各项业务的开展均以计算机网络为载体并通过专业管理系统来实现，但由于系统存在着运行不稳定、安全缺陷、系统升级、系统日常维护等风险隐患，将不同程度的引发操作风险。
二．临柜业务操作风险产生的影响
1、对于客户来说，操作风险产生的损失可能会通过一定的方式补偿，但对客户的时间、商机都会造成一定的损失，有些是不可挽回的，客户的利益受到损害，必将对银行的信誉等产生质疑，不利于银行业务拓展与发展。
2、对造成风险产生的柜员、主管来说，不仅要承担经济责任，还有可能面临法律、行政方面的制裁，对于自身长远的发展不利，在以后的工作、生活中都要背负阴影。
3、对于银行来说，柜面业务操作风险导致的经济案件不但给业银行带来声誉上的影响，而且还对市值的高低带来严重影响，降低股民信心。“声誉”是关系一家银行生存发展的大问题，银行声誉不好或者没有声誉就很难在社会上立足，更难于被市场和公众认可。临柜业务操作风险对银行的各项业务发展影响之广、控制不好损失之大，都将对银行的发展产生明显的阻碍作用。
三、临柜业务操作风险的防范措施
银行本质上就是经营风险的特殊企业，不可能消除风险；对风险的过度约束必然制约银行的正常发展，必须正确处理好风险管理与提高效率的关系，所以只能通过各种手段规避和防范风险。加强银行操作性风险的防范具有重要的意义，是银行整个内部控制体系的重要组成部分。控制和防范操作性风险可采取如下措施：
1、提高思想认识，建设内部风险控制文化。
坚持以人为本，建设内部风险控制文化。要强化操作风险意识，营造良好的内控氛围，让所有员工都具有风险管理意识。同时，发挥员工在操作风险管理上的主观能动性。尊重并听取员工在风险管理上的意见和建议；建构充满活力的机制，做到人尽其才，形成奋发向上的氛围；制定风险管理所要实现的目标和发展战略，让员工有一个明确和良好的预期，以振奋精神，凝聚人心；加强对风险管理专业人才的培养和使用，搞好人力资源的开发；建立全面、科学、可操作的风险管理激励约束机制，充分调动员工加强风险管理的积极性和主动性。
2、加强风险意识教育。注重员工思想道德的培育、法律意识的培养及工作技能的培训，使其自觉遵守各项规章制度和操作规程，杜绝麻痹大意的思想，不给任何犯罪分子留可乘之机；把学习教育同创建学习型银行、争做知识型员工紧密结合起来，通过制度、培训、交流相结合，不断提高员工的综合素质；抓好整肃行风行纪和各类案件的警示教育，有针对性地解决干部员工在思想作风、经营作风和工作作风方面存在的突出问题；落实对员工行为排查制度，对已发现的有经商办企业、从事第二职业、赌博、不正常交友等问题和现象的员工要予以密切关注，力求将各种隐患消灭在萌芽状态。
3、加强制定和完善各种业务规章制度，狠抓制度落实。
金融风险与金融机构“相伴终生”，任何模式下都有风险存在。制度设计者的责任就在于最大限度的减少制度漏洞，把趋于完善做为终极目标。防范操作风险，首先要结合业务操作实际，不断修订和完善业务规章制度，使之更加规范化、科学化。在日常操作中针对临柜操作中易疏忽的问题反复强调，使规章制度、操作规程贯彻到操作中的每一个环节。比如说现金业务，只要我们在平时加强业务技能的练习，在办理现金收付时严格做到“先收款，后记帐；先记帐，后付款”，办理业务时做到一笔清，就能减少差错，在源头上堵住违规情况的发生；其次，要对相关配套制度和措施完善,明确操作流程中的责任，量化业务操作考核2 目标，严格奖惩制度。在完善制度的同时，还要在认真落实制度上下功夫，加大对违规操作的查处力度，形成人人遵守制度、按章操作的良好环境和氛围。
4、各项法律和规章制度是银行保证各项业务顺利开展的基础。
目前涉及银行结算业务的法律法规主要有：《票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《储蓄管理条例》等。银行应对每位员工尤其是从事会计结算业务的员工加强这方面的培训，使之能树立安全服务意识，熟练掌握并在每个环节上遵守各项规章制度。同时还对柜员进行业务技能培训，提高员工素质。实施综合柜员制是银行提高服务效率、提升服务水平的重要手段，但对临柜人员业务素质也提出更高的要求，柜员业务素质和操作技能的高低是综合柜员制服务水平的关键。为此，应建立柜员培训制度，制定中长期和短期柜员培训计划，加强对柜员业务规程、计算机操作，点钞技能的培训，强化对柜员的法制教育、职业道德教育，提高柜员的综合业务素质和遵纪守法意识，在柜员中形成依法核算，按规定处理业务的自律行为。
5、加强内控建设，完善防范机制。
首先，将柜员岗位制约做为风险防范的第一道防线，做到责任到岗，落实到人，相互制约，互相监督，以减少一线的风险；其次，全面业务管理督导制度，加大检查监督力度，创新监督检查方式。业务管理员、网点负责人平时加强业务指导和监督检查，充分发挥事前、事中两道防线的作用，筑牢“三位一体”的第二道防线，网点负责人要对每天的业务、凭证等进行审核，并要对所有内部员工操作行为和全过程进行监督，工作内容多、工作量大，责任重，必须要注重工作方法和工作重点，才能有效地实施管理和监督；第三，发挥事后监督的作用，事后监督部门必须按照业务部门的相关规章制度要求，建立切实可行的监督机制，并在业务发展中随时补充完善。同时对每笔有疑问的业务都要追根溯源，把关堵口，从而化解或降低风险。充分发挥第三条防线的作用。
6、增加科技投入，进一步完善系统自身的控制能力。
要强化系统对操作程序、操作行为的制约，真正提高和切实发挥内控的预防能力。如授权，复核等控制柜员的随意系统操作行为，通过综合业务系统的内部控制设置实现大部分事中监督功能，并对大额交易、可疑交易、撤销冲正补记、特殊交易等自动记录并产生相关管理报表，提高事后监督的科技含量，让犯罪分子无机可乘，消除风险隐患。
7、加强人才队伍和激励机制建设。一是从员工队伍结构上看，在操作风险管理方面有实际经验的人员相对较少，办法不多，客观上需要结合自身实际情况进行相应的培训，通过培训，为加强操作风险管理工作提供人才保证。二是从激励机制方面讲，目前，虽然已经建立了完整的操作风险管理体系，但由于部分管理人员不能动态地介入整个管理过程，体系的运作效果大打折扣。为此，要加快建立和完善激励约束机制，为防范操作风险提供支持和保障。
篇6：房地产典当操作流程
房地产典当操作流程
⑴受理申请：了解当户基本情况，打听当户贷款用途。⑵查验权属：查验当户身份证明及房地产权属证明。审查时应注意“人与证”是否相符，即当户是否持真实有效的身份证明；“证与证”是否相符，即各证件所列内容是否相符。权属不属于当户本人或权属不明确的不予典当，如权属有共有人的，共有人必须同意才能予以典当。
①个人房地产需提供的资料：当户居民身份证、结婚证或未婚证明；房地产的权属证明。
②企业房地产需提供的资料：企业营业执照副本复印件（年检期有效内，须加盖公章）、法人身份证复印件（法人签名）、董事会决议、股东会决议，如不是企业法人亲自办理还须提供法人授权委托书（法人签名，加盖公章）、经办人身份证复印件（经办人签名，加盖公章）；房地产的权属证明。上述复印件须核对原件。
⑶实地勘察：查证物证是否相符及房地产现时状态。⑷评估计价：根据房地产市场行情（一般可以通过互联网查询所属地同类房地产市场价格或直接咨询评估所市场价格），对当物价格进行估算。根据估价按一定比例折算当金，并与当户进行友好协商初步确定当金。
⑸确定当金：通过具备资质的评估机构对房地产进行评估，同时出具《评估报告》。一般情况下，房屋类不能超过
中国典当联盟网资料库
《评估报告》结果的50% ；土地类不能超过《评估报告》结果的60%；商铺类不能超过《评估报告》结果的70%。
⑹签订合同、出具当票：签订《房产土地借款合同》。除当票必记事项外，还须准确记载房地产的权属证号、坐落位置及建筑面积土地面积，备注栏注明关键事宜。
⑺办理抵押登记
⑻收存证件、发放当金
⑻续当：填写续当凭证。当户必须结清前期利息、综合费用及逾期利息、综合费用才能续当。
篇7：机动车典当业务流程
一、客户咨询
客户咨询时，业务人员要热情周到、耐心细致回答客户提问，从服务宗旨（救急解难）、典当特点（以车换钱）、期限灵活（按天计算）、方便快捷（随到随办）等几个方面搞好机动车典当业务的宣传工作。
二、申请受理
如客户提出用汽车质押贷款，请客户填写《典当申请审批书》，收到典当申请审批书后，业务人员要求机动车客户提供以下证件资料：
1、个人：当户（车主）本人身份证复印件、购车原始发票、机动车行驶证、机
动车登记证、车辆购置税完税证明、汽车保险单、养路费征收专用卡和最后一次养路费购买凭证，属于营运车辆的要出具营运证。
2、单位：企业法人营业执照副本复印件、企业代码证复印件，国地税务登记证
复印件、公司章程复印件、验资报告复印件、董事会（股东代表大会）决议、法人代表证明书、法人代表身份证复印件、授权委托书、代理人身份证复印件、购车原始发票、机动车行驶证、机动车登记证、车辆购置税完税证明、汽车保险单、养路费征收专用卡和最后一次养路费购买凭证，属于营运车辆的要出具营运证。
三、审核资料，确认权属
1、审查身份证明
（1）个人：查验客户本人和身份证是否一致，身份证是否过期。（特别提示：未
满18周岁和超过60周岁的客户原则不做）
（2）单位：查验营业执照、企业代码证、税务登记证是否年审，记载是否一致。
查验公司章程是否经工商管理部门备案，公司股东、法定代表人与章程记载是否一致。法定代表人、股东和代理人身份证是否真实有效。审核确认董事会（股东代表大会）决议、法人代表身份证明、法人代表授权委托书是否本人签字、按手印。
2、审核确认当户提交的车辆手续（购车证明、车辆行驶证、登记证、车辆购置税、车船使用税、保险单、养路费、营运证）是否齐全有效。（特别提示：车
辆登记证、车辆行驶证、车辆购置税等手续缺一不能做）。
3、查验车辆登记证、行驶证上所有人记载与当户提交身份证（营业执照）等资料是否一致。
4、查验当户提交质押车辆的车辆型号、车辆类别、车辆品牌、发动机号、车架号、车辆颜色、生产厂家、使用性质等与车辆登记证、车辆行驶证（营运证）记载是否一致。
5、到车辆管理部门核实车辆权属是否办理过抵押登记。到刑侦部门核实是否属于盗抢车辆。
6、需要审核的其他内容。
四、鉴定评估
1、业务人员（汽车鉴定评估人员）根据实际查验情况填写鉴定评估作业书；
2、确定车辆重置价格。通过网上查询、车市调查确定车辆重置价格；
3、根据车辆使用年限确定车辆的成新率。
4、确定调整系数：
（1）静态鉴定。查看车辆使用保养情况（查看车辆的发动机、变速箱、冷却系
统、电气系统、底盘部分、外观部分、内饰部分），确认车辆是
否出过事故；
（2）动态鉴定。检验车辆实用性能（检验车辆的发动机、传动系统、转向系统、制动系统、电路系统及车辆其他配置）是否良好；
（3）根据静态鉴定、动态鉴定、汽车行驶里程、汽车使用性质、年审记录、交
费情况（车船使用税、营运费、养路费等）等综合因素确定调整系数。
5、根据车辆重置价格、成新率、调整系数确定评估价格
五、协议当金
依据业务部门鉴定评估价格和折当率计算典当额度。一般折当率为50—60%，最高不超过70%。（特别提示：折当率超过70%将出现风险隐患）
根据客户需求和车辆典当最高额度，双方协商典当贷款的金额。当金额度确定后视授权情况经有关领导审批后办理典当手续。
六、签订合同
1、当金确定后，由典当行与当户签订典当借款合同、质押合同，明确当金、当期、利率和综合费用。同时还要求当户填写车辆绝当处理委托书，委托拍卖合同，在车辆过户登记表上签字，车辆没有年检的还要在车辆年审表上签字，(特别提示：所有文件签署一定要本人当面签字盖章)。
2、按公安局的要求填写典当物品登记簿，当户和经办员在登记簿上签字。
七、交质押物品，办理车辆入库保管手续
填写质押物品保管登记表，登记表上要登记清楚行驶里程、车辆的外观情况、随车物品，如质押车辆外表有损伤须加拍损伤部位与车主的合影照片备查。注明客户要求（是否要求车辆定期原地发动、充电），经办员、保管员与当户一同核实质押车辆登记表所填内容，并在登记表上共同签字。
八、开当票、付当金
当票内容一定要填写齐全，且在备注栏内写明当物的瑕疵，经办员和当户本人（委托代理人）在当票上签字盖章。发当金、收综合费。
九、赎当
典当贷款到期后，当户需按时交纳赎金、利息办理赎当手续。办理赎当手续一定是当户本人或指定的委托代理人。
不能按时办理赎当手续，按照约定需交纳滞纳金。特殊情况免交滞纳金需经有关领导批准。
赎当手续办结后提车。提车时必须按照《质押物品保管登记表》登记内容与当户逐项核对。核对无误后签字提车。
十、续当
当户到期还款确实有困难，经申请批准后可以办理继当手续（特别提示：批准权限按贷款批准权限执行），原车当期超过一个月的，当户提请续当时需对车辆价值进行重新评估，评估价值折当金额大于实际当金时方可续当。否则需办理部分赎当后方可续当。办理续当时交上期利息，开续当票，交本期综合费。办理续当手续一定是当户本人或委托代理人签字办理。
十一、绝当
篇8：谈谈临柜业务风险防控
近年来, 银行临柜业务操作风险案件时有发生, 加强临柜业务操作风险控制与管理, 对业务持续稳健发展具有十分重要意义。针对存在的问题, 笔者提出通过以下对策予以解决:一是针对运营主管、网点负责人履职不当带来的风险问题, 相关主管部门应当加强对网点管理人员的教育培训, 建立相应的奖惩机制。二是针对柜员思想意识淡薄的问题, 要定期举行座谈会、经验交流会, 一方面可以交流揭示新出现的风险点, 另一方面也可以将问题向上级行反映, 作为管理层制定制度、政策的一个参考。三是针对重要空白凭证和印章管理方面的问题, 要严格按照操作规程要求, 对重要空白凭证和印章实行章证分离、专人专用, 确保重点凭证安全使用。
篇9：临柜典当业务操作流程
业务保障是业务供应链中突出的管理环节，由于目前中国的电信运营商普遍缺乏有效的运营支撑系统，因此文章对美国电信运营商在业务保障领域的成功应用进行了介绍，并对美国电信运营商基于电信运营图设计的集中式电信业务保障操作平台的功能及工作流程管理进行阐述，希望能为中国电信运营商开展相关工作提供参考。
关键词：
业务保障；电信运营图；运营支撑系统；工作流程管理
Abstract:
Although service assurance has gradually become a key management area in the service supply chain, Chinese telecom operators are generally lack of effective operational support systems. In this paper, successful stories of American operators in the same domain are introduced, with a detailed presentation of the functions of a centralized workflow management for telecommunications service assurance operations platform,which is designed based on the telecom operations map. The purpose is to provide corresponding reference for Chinese telecom operators.
Key words:
Service assurance; Telecom operations map; Operational support system; Workflow management
新一代的电信网络是以业务驱动为特征的网络，业务保障逐渐成为业务供应链中突出的管理环节。简单地说，业务保障是指电信运营商为了向客户提供具有服务质量(QoS)保证的业务而从事的一系列业务管理活动。它集成面向业务等级协定(SLA)的业务性能监控、业务障碍管理和远程测试等手段，对SLA中规定的QoS目标进行测量和报告，适时地通知管理者调整业务配置，从而有效地改善业务运行环境和运行状况，提高客户的满意程度。
目前，中国电信运营商已经开始致力于业务保障系统的投资和建设，期望籍此来优化现有的运维机制和业务结构，以在开放、竞争的电信业务市场中赢得更多的客户。为了使人们对业务保障有一个全面的了解，本文以美国电信运营商在业务保障领域的系统应用为背景，介绍它们在规划和实现集中式电信业务保障操作平台方面的流程化管理经验。
1、 电信运营图
业务保障反映了基于业务生命周期的一个管理侧面。与网络管理的目标不同，业务管理更多关注的是如何提高客户对业务使用的满意程度，如何调配网络资源，保证QoS，并能够及时地发现和处理影响QoS的问题。由于各种类型的业务都具有独特的应用模型，不同的电信运营商在设计业务逻辑时也要综合考虑本企业的经营目标和策略，这不可避免地带来了业务管理应用的无序性，即：缺乏统一的标准或方法来指导实际业务管理系统的开发。
国际标准组织电信管理论坛(TMF)在业务管理领域做了大量卓有成效的工作，其中最为突出的贡献就是提出了电信运营图(TOM)模型[1, 2]，如图1所示。TOM由一组分层的、可重用的经营过程组成，这些过程反映了电信运营活动中独立于具体的电信运营商、技术和业务类型的操作，覆盖了电信运营活动中的客户服务、业务支撑和运行维护等方面的公共功能。除此之外，TOM还明确给出了将抽象的经营过程映射为面向业务实现的运营支撑系统(OSS)组件时可参考的输入/输出信息流。
TOM的作用在于展现了面向业务管理的运营视图。它使用了电信运营的常用术语，从电信运营商的内部自顶向下地审视企业的经营过程，以分层的模型描述了客户服务、业务支撑和运行维护等运营环节的过程，以及这些过程如何向网络管理功能(包括配置管理、性能管理和故障管理等)进行适配。电信运营图从水平方向的视点解决了客户服务、业务支撑和运行维护过程的协作关系和支撑关系，定义了客户服务处理层、业务开发与操作处理层和网络与系统管理处理层的经营过程；从垂直方向的视点确定了基于业务生命周期的业务实现、业务保障和业务计费这3个不同的管理域。
因此，当定制具体的业务管理应用时，可以基于TOM管理模型选取其中若干个经营过程绘制工作流程，描述各经营过程之间交互的信息，灵活地设计并实现不同粒度的OSS组件，最后仍以TOM管理模型为准绳衡量电信运营商和业务管理系统开发商在理解业务管理需求方面的一致性。
2、 业务保障系统
SLA中规定的QoS目标是面向客户的，由客户可理解的一组指标表示，如：业务可用性、平均业务开通时间(MTTP)、平均业务恢复时间(MTTR)、失效频率(FF)等。美国联邦通信委员会(FCC) 规定了电信运营商在向客户承诺SLA时各类业务可参考的QoS指标值，各电信运营商可以根据客户的实际需求和自身的业务配置情况进一步细化指标值。如何对这些QoS指标进行定义、测量、报告，以及采取有效的措施改善业务的运行性能，是业务保障系统需要解决的主要问题。
TOM给出了业务保障管理域的功能定义，美国的电信运营商基本都遵从TOM模型来组织业务保障功能。针对客户服务处理层发现的业务失效或服务质量降级等异常现象，业务保障系统分别启动相应的维护处理工作流程，从上到下贯穿客户服务处理、业务开发与操作处理(业务支撑)和网络与系统管理处理(运行维护)等运营层次，及时地为客户恢复业务的正常运行。此外，业务保障还包括对业务运行情况的例行检测，根据SLA的规定定期地向客户提交业务运行报告。
一个典型的业务保障系统包括了以下的功能组件：
(1)业务性能监控
业务性能监控对SLA规定的QoS指标进行实时或轮询方式的指标测量、采集和处理，将性能统计的结果制成报告，为客户提供接入方式进行查询。
(2)业务障碍管理
业务障碍管理过滤、处理网元或网元管理系统上报的告警，通过检测、分析和隔离网络故障迅速地定位受到影响的业务及客户，在业务发生障碍之前向客户预警。业务障碍管理通常需要配备告警关联性分析的数据库和管理功能。
(3)远程测试
远程测试是业务保障系统中一个非常重要的辅助功能。由于现阶段很多旧的网元设备管理接口未达到所期望的开放性程度，从网元管理系统上报的性能/告警数据无法满足业务保障系统对处理数据的要求，因此，远程测试成为有效的主动测量手段。美国的电信运营商一般都将远程测试OSS软件装载在一个业务测试中心的管理操作平台上，而在网络中不同位置的网段安放相应的测试探针(Probe)硬件。中心的管理员或管理系统可以在软件平台上有策略地发起测试命令，遥控远端的测试探针对某处的业务电路或流量进行测试，测试探针形成的测试结果返回到软件平台进行集中的分析和处理。
在实际的应用中，远程测试配合业务性能监控或业务障碍管理完成各自的管理目标。以业务障碍管理为例，电信运营商经常会遇到这样的困惑：当客户向客户服务中心申告业务障碍时，网络运行中心(即网管中心)的性能数据和告警数据却显示网络运行状态正常。虽然根据经验判断业务障碍多半发生在客户端，但是由于缺少有力的测量手段，电信运营商无法向客户提供数据证实判断。因此，在电信运营商网络和客户网络的边界处安放测试探针设备，通过业务测试中心对两端的网络分别进行回环测试，可以定位业务障碍发生在网络的哪一端，分清责任，避免无端的赔偿。远程测试的这种应用同样适用于多个电信运营商合作为客户提供一种业务时出现业务障碍所引起的责任划分。
3、 工作流程管理
集中式的业务保障操作平台就是在一个管理中心的计算机管理操作平台上集成业务保障的所有功能软件，包括业务性能监控、业务障碍管理和远程测试。这些功能软件为可即插即用的OSS组件，由工作流程管理OSS根据一定的流程逻辑统一调度，完成自动化的、可定制的业务保障任务。
业务保障操作平台所面临的一个重要的问题是如何解决来自不同厂商的OSS组件的互操作性。特别是在自动化的工作流程管理过程中，为了实现无人工干预的全程业务诊断和派工，OSS组件之间的接口应该具有较好的开放性。目前，国外的一些业务保障系统生产厂商已经开发了基于CORBA的网关软件，用于适配业务保障OSS组件和电信运营商的其他工作管理系统(如订单处理系统、故障工单派发系统、资源管理系统等)的接口信息，同时也通过网关软件向客户提供基于Web页面访问业务保障系统内统计数据的能力。
业务保障操作平台所面临的另一个需要解决的问题是如何建立一套完整的业务资源数据库。一个电信运营商拥有的电路资源往往是分布在很广泛的地理区域内，分别由下属的分支机构管理和调度。建设集中式的业务保障操作平台，需要将所有的电路数据集中在一个统一的数据库中存储，通过业务保障操作平台来部署电路的分配和回收。只有这样，才能够对业务管理层出现的各种异常现象迅速无误地做出重配置的反应。中国的电信运营商普遍缺少这种企业级的资源数据库，电路的调度周期显得冗长而低效。
在建立业务资源数据库时特别需要注意内容的一致性，即：数据库中记录的电路信息和状态必须符合当前物理电路的实际情况，电路的分配和回收必须能够真实同步地反映在业务资源数据库中。
图2所示为基于工作流程的业务保障系统结构框架。其中，核心的OSS系统是自动执行工作流程处理过程的工作流程管理器(WFM)。WFM定义了业务保障管理域内的若干个工作流程，以流程规则的形式存储在数据库中。WFM是一个智能的OSS组件，它除了保存流程规则之外，还包括有关业务诊断策略以及所涉及的远程测试步骤等数据。这些数据事先录入到WFM的数据库中，在工作流程的执行过程中通过内置的解释器解析为可自动判决的智能操作，同时可以根据电信运营商的经营策略进行调整。测试系统(TS)是执行WFM派发的远程测试任务的OSS系统，它接受来自WFM的测试会话请求，对指定的业务电路进行测试，并将测试的结果返回给WFM。测试的过程需要调用资源管理库的电路数据，测试的目标电路标识符、测试项目等参数通过TL1(Transaction Language 1)命令传递到布放在网络中的测试探针，由探针设备上的测试软件完成物理测试。业务性能监控OSS和业务障碍管理OSS分别完成业务管理层的性能和障碍管理，它们所发现的问题成为触发维护工作流程的前提条件。从降低运营成本的角度考虑，电信运营商有时候会将这两部分功能放置到网络运行中心，和网管系统结合起来进行管理。
远程测试的触发包括以下几个来源：
(1)业务订单处理系统发起的安装测试请求，通常是在业务开通之前的验收阶段。
(2)故障工单系统发起的维护测试请求，是指客户通过受理中心提交的故障申告引发的工单。
(3)业务性能监控OSS发现的业务性能下降。
(4)业务障碍管理OSS发现的影响业务及客户的网络故障告警。
WFM在接收到这些测试请求之后，根据自身存储的诊断规则设计测试任务(如测试目标和测试项目等)，和测试系统之间进行多轮测试会话，最终确定问题的根源。可以说，远程测试是业务保障工作流程中最关键的处理环节，是电信运营商了解自身的网络及业务状况的最有力的智能手段。
以故障工单系统发起的维护测试请求为例，业务保障维护工作流程包括以下一些处理步骤：
(1)工作流程管理器接收故障工单系统传递过来的维护测试请求(故障工单在故障工单系统处生成，其触发可以来自客户申告，也可以来自业务性能监控和业务障碍管理报告的严重告警)。
(2)WFM对故障工单进行分析，判断是否具备远程测试的条件。这一步骤包括确定故障工单中的现象性质，输入的电路标识符是否合法，以及检查当前面向该电路的测试资源配置情况等。如可以执行远程测试，则向TS发起测试会话，由TS执行故障的诊断；如不可以执行远程测试，向故障工单系统返回维护测试应答，指出不可测试的原因。
(3)TS调用资源数据库的电路数据，将测试的目标分解为远程测试探针可识别的TL1指令，发送给探针进行实地物理测试，并将探针返回的测试结果进行汇总，传递给WFM。
(4)WFM分析测试结果，做出业务配置的部署或派工维修的决定，形成工单发送给相关的维护部门，通知故障工单系统关于该工单的处理结果并及时地监督并关闭故障工单。
对于其他的测试请求情况，WFM执行类似的处理过程。测试的分析结果显示在WFM的界面上，通常包括分类的统计结果，如：测试正常情况、内部故障情况、外部故障情况、测试复查情况、未定义故障情况以及测试错误情况等。
4、 结束语
美国的电信运营商通过建立集中式业务保障操作平台以及规范相应的维护处理工作流程取得了显著的成效。以数字电路业务(如：DS0和DS1)为例，1998年数字电路的MTTR指标的平均水平处于18～24小时之间，在建立了业务保障操作平台之后，2000年该指标改进为4.5～5.5小时左右。此后，电信运营商不断地完善工作流程环节，在2002年将MTTR指标降到了不足4小时。显然，这种改进的效果增强了电信运营商向客户承诺具有更高业务等级SLA的信心。国内的电信运营商如今面对的竞争和市场格局和90年代末美国的情况类似，因此从规范管理和提高综合竞争力等方面来说，美国电信运营商在建立集中式的业务保障操作平台方面的成功经验是值得借鉴的。□
基金项目：国家杰出青年科学基金项目（60025104）；国家自然科学基金重大研究计划项目（90104023）；国家“863”计划项目（2001AA121051）
参考文献：
[1] 夏海涛,孟洛明,邱雪松等.重新审视
TMN—自动化的电信运营管理剖析[J].电信技术,2002,(4):3—7.
[2] TMF GB910 Version 2.1, Telecom Operations Map [S].
收稿日期：2003-03-06
作者简介：
篇10：临柜典当业务操作流程
2008年9月，国家工商行政管理总局发布了《工商行政管理机关股权出质登记办法》，2008年9月沈阳市工商行政管理局发布《沈阳市工商行政管理局股权出质登记办法管理实施细则》，为股权质押业务规范操作提供了依据，同时，《担保法》、《物权法》这些法律文件也对为财产权利质押业务进行了规定，是我们业务操作的准绳。
一、基本概念
㈠、股权质押的含义
1、股权出质，是指出质人以其所拥有的公司股权作为标的，通过订立书面出质合同，将股权出质给质权人，用以担保债务履行和债权实现的行为；
2、债务人或者第三人为了担保债务履行，以有权处分并可以转让的股权出质给债权人，其中，债权关系中的债务人或者第三人为出质人，债权关系中的债权人为质权人；
3、质押以其标的物为标准，可分为动产质押和权利质押，股权质押就属于权利质押的一种。
㈡、股权质押的标的物
1、股权质押的标的物，就是股权。
2、股权是股东因出资而取得的，依法定或公司章程规定的规则和程序参与公司事务并在公司中享受财产利益的，具有转让性的权利。
3、一种权利要成为质押的标的物，必须满足两个最基本的要件：一是具有财产
性，二是具有可转让性。
4、股权兼具该两种属性，因而，在质押关系中，是一种适格的质。
㈢、质押标的物股权的表现形式
1、有限责任公司--出资额--股东出资证明书（非流通证券）--出资份额转让
2、股份有限公司--股份—股票（可流通）--股份（股票转让）
二、股权质押操作流程
咨询申请—--客户基本资料核实—--企业实地考察—--确定当金及综合费率—--内部审批—--签订当票、质押借款合同及质押担保合同—--办理股权出质设立登记—--取得股权出质设立登记通知书--发放当金—--贷后监管--还款、办理股权出质注销登记
三、股权质押业务操作要点及风控分析
㈠、出质股权所在公司的相关分析
1、适合办理股权质押业务的企业类型
⑴、适合办理股权质押业务的企业类型为有限责任公司及股份有限公司。依据《公司法》设立的公司的股权属于出质的范围。
⑵、已获得银行贷款、有良好的信用记录
⑶、企业具有一定规模且生产经营时间较长
⑷、生产型实体企业
2、有限责任公司股权转让的相关规定
《公司法》第72条：
⑴、股东向作为债权人的同一公司中的其他股东以股权设质，不受限制； ⑵、股东向同一公司股东以外的债权人以股权设质，必须经全体股东过半数同意，以书面形式即股东会议决议的形式作成 ；
⑶、在第(2)情形中，如果过半数的股东不同意，又不购买该出质的股权，则视为同意出质。必须作成股东会决议，并且应股东会议中明确限定其他股东行使购买权的期限，期限届满，明示不购买或保持缄默的，则视为同意出质
3、股份有限公司股权转让相关规定
《公司法》第142条：
发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让
《公司法》第143条：
公司不得接受本公司的股票作为质押权的标的4、外资公司股权转让相关规定
外资企业股权出质适用于法律法规对于内资企业股权出质的相关规定。但是，应当注意，外资企业股权出质的，要先经过外经局及外管局的批准。
5、股权出质涉及国有资产
需要国有资产监督管理部门或国有企业主管部门同意股权出质的批准本文件。
6、核查股权所在公司的公司章程
⑴、股东构成⑵、公司章程中对股东权利的相关规定、是否存在禁止性规定
㈡、企业生产经营状况及财务状况分析
股权质押典当业务与房产抵押典当业务相比，属于一种软抵押，股权这种担保相对于房产担保，不易控制，价值衡量也不直接，因此在操作股权质押典当项目是要特别注重企业的生产经营情况、财务情况特别是现金流情况及还款来源的考察
1、考察企业生产经营情况
⑴、企业生产经营活动是否正常
⑵、核实企业供货合同或订单
2、企业财务状况分析
⑴、财务报表分析
①、企业提供近两年的审计报告及近期财务报表，核实企业的资产规模、负债情况
②、核实企业所有者权益是如何形成的。所有者权益是判断股权价值的一个考察指标，所有者权益是企业由股东投入及由股东投入所创造价值的一个体现 ③、判断企业的盈利能力、偿债能力
⑵、核实企业的银行对账单及个人银行卡流水单，考察企业每个月是否有比较稳定的现金流水
⑶、企业贷款卡信用记录查询
⑷、企业纳税情况调查
㈢、出质股东情况分析
一个公司的组成可以由另一个公司投资而成，也可以由自然人投资而成，或者可以由公司和自然人共同出资组成，因此股权质押业务中就出现了出质人可能是公司也可能是自然人的情况，对于不同性质的出质人来说，所需要考察的内容也是不同的。
1、出质人为公司（即股东为一个公司）
⑴、《公司法》规定，公司为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对担保的总额及单项担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。
⑵、这里需要注意的是，如果借款企业的股东是公司的话，除了借款企业本身出具同意企业借款的股东会决议之外，股东（公司）的出资股东提供一个关于同意股东公司提供对外担保的股东会决议
2、出质人为自然人
出质人为自然人的情况相比较来看，比较简单，但需要注意的是，股东为自然人的话，办理出质登记时，自然人股东必须本人亲自到工商局办理登记，签字、盖章，不得授权。
四、股权出质登记的相关问题
1、股权出质登记的部门
有限责任公司—工商行政管理部门
非上市公司—工商行政管理部门
非上市公司（中国证券登记计算有限责任公司登记的）---中国证券登记结算有限责任公司
上市公司—中国证券登记结算有限责任公司
2、股权出质登记的性质及效力
《物权法》第226条：“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。”股权出质登记的直接效力是质权的设立。与动产质权设立的生效要件相区别。
3、办理股权出质登记的程序
⑴、股权出质设立登记所需资料
①、申请人签字或者盖章的《股权出质设立登记申请书》；
②、记载有出质人姓名（名称）及出资额的有限责任公司股东名册复印件（加盖公司印章）
③、出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件（出质人、质权人属于自然人的由本人签名，属于法人的加盖法人印章）
④、质权合同、股东会决议
⑤、指定代表或者共同委托代理人办理的，应提交授权委托书及申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。
⑵、审核通过，领取股权出质审理登记通知书（每方各一份）
4、项目结束后，企业还款，还应办理股权出质注销登记，提供双方结清还款证
明，领取股权出质注销登记通知书
五、股权质押的其他相关问题
1、质押股权必须为实缴出资
2、出质股权所在公司为有限责任公司的，股东姓名或者名称及出资额已在公司登记机关登记
3、出质股权依法可以转让和出质