典当历史与现状

典当历史与现状（共8篇）

篇1：典当历史与现状

中国典当业的历史、现实与未来

李 蕾

典当是世界上最古老的行业之一，也是最早的金融贷款形式。被视为世界典当业最主要发源地的中国，典当业有着1600多年的历史。从其诞生至今，历经兴衰。但当今有许多现实问题阻碍典当业的发展，解决这些问题关系着典当业未来的发展前途。

一、典当业的历史变迁

著名典当研究学者曲彦斌教授用八句话归纳了中国典当业的发展脉络，即:“初见萌芽于两汉，肇始于南朝寺库，入俗于唐五代市井，立行于南北两宋，兴盛于明清两季，衰落于清末民初，复兴于当代改革，新世纪有序发展。”[1]

就今所见有关历史文献的明确记载，中国的典当业在汉代初见萌芽，主要依据是南朝宋人范晔撰写的《后汉书·刘虞传》所言“典当胡夷”[2]。南北朝时期，“兴佛”导致了寺院经济的发达，也相应产生了如何使用富余沉积资财的问题，所以肇始于南北朝时的南朝佛寺。从唐代开始，中国的典当从单一的寺库质贷逐渐成为一种官营、私营和寺营三种质贷形式并存的兴盛局面，名为“质库”、“寄附铺”、“柜坊”等。质贷业的金融活动活跃了唐代的社会经济生活，尤其是便利了市民的经济生活。这一时期质贷业的全面兴盛，为此后近千年典当业的发展开了一代先河，是中国典当史上的重要里程碑。随着宋代经济的繁荣和金融活动的日趋活跃，典当业亦获得了长足发展，尤为重要的是出现了我国历史文献迄今所见最早的典当业招幌，《清明上河图》中记录了当时的招幌形象。[3]明清两代是中国典当史上的兴盛时期，但在寺院经济中的典当活动却锐减。明代典当资本的一个显著特点，是以商人资本为主体的民营典当，典当行在综合经营的同时，出现了针对不同当物对象范围的专业性经营分工，经营管理日趋条理化、规范化，标志着中国典当业的逐渐成熟与提高。清末民初，社会动荡，经济凋敝，通货膨胀，货币混乱。在传统金融机构向现代金融机构发展的过程中，传统典当业未能及时转化并适应社会进步，加之政府对典当行监督管理不利，致使典当业急剧衰落。尽管政府曾投巨资努力发展农村典当业，亦最终未能挽回局势。

新中国成立后，五十年代后期，我国的典当业处于一种体制过渡期，绝大多数的当铺被改造成人民银行领导的“小额质押贷款处”。典当真正的消亡期即历史上的空白期是自“文革”开始至1987年改革开放。取缔典当的直接理由，在于它是一种高利贷行业。

20世纪80年代的经济体制改革，为中国典当业的复出提供了新的历史机遇。1987年12月，四川成都华茂典当服务商行成立，标志着消亡了30多年的典当业奇迹般的“生还”。全国兴办典当行的大潮随之而来，其发展迅速，复出踊跃，分布广泛，经营活跃，呈现出一种迅猛的“复兴”趋势。典当业之所以在中国得以复出，简而言之，是适应现阶段社会主义市场经济发展的需要，是经济体制改革过程中金融体制改革的成果之一。

二、典当的概念与社会功能

“典当”一词在汉语史上最初出现的时候，是指以物作为抵押借贷行为。目前官方最具权威的对典当和典当行的解释是典当业的最高法规，即商务部、公安部2005年4月1日颁布施行的《典当管理办法》中所界定的:“本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。本办法所称典当行，是指依照本办法设立的专门从事典当活动的企业法人，其组织形式与组织机构适用《中华人民共和国公司法》的有关规定。”

在现代社会，典当是人类社会经济生活中多种融资方式中的一种，实质上是一种二元化的法律关系，既表现为典当双方的质押担保关系，又表现为债权债务关系；总而言之，以物换钱是典当的本质特征和运作模式。但是，随着经济社会的不断发展，典当的内涵也发生了相应的变化。这就是，当物类型从动产、财产权利向不动产延伸；典当方式从质押贷款向抵押贷款拓展。[4]

典当本质属性决定了其社会功能，即典当是一种既有金融性质又有商业性质的、独特的社会经济行为，解决资金的临时融通，调剂资金的缓急余缺。

(一)资金融通功能。[5]这是典当最主要的最直接的社会服务功能，是典当的货币交易功能。在典当过程中，向小企业和个人提供质押、抵押放款，目的是方便人民群众生活，通过融通资金扶危济困，解决企业和个人燃眉之急，这是典当行服务社会、服务百姓的最直接最根本的手段，也是其最核心的功能。

(二)当物保管功能。[6]这是典当附加的、居于第二位的社会功能。在典当过程中，为当户妥善保管当物，这是当票或典当合同约定的典当机构应履行的基本义务，典当机构在履行义务的同时，如将保管范围对外扩展，利用自己特有的库房条件、硬软件设施、管理制度等安全优势向社会提供贵重物品保管服务，就会使典当保管这一功能更加社会化。实际上有的客户将贵重物品交付典当行的第一目的不是为了钱，他们要求很低的当金就是为了临时保管的需要。典当保管不仅体现典当行良好信用，而且增加保管费收入、创造典当效益并日渐演变成一项面向社会服务的商业功能。

(三)资产置换功能。[7]典当业通过以物抵押来缓解企业、家庭暂时的货币收支的困难。产生这种困境的原因一般不是因为企业家庭资产负债结构产生赤字，而是资产缺乏流动性。为了解决资产流动性问题，将一定的资产质押或抵押于典当行取得现金，实际上是一种资产置换，即将实物资产置换为货币资产。

(四)商品销售功能。这是典当的商业交易功能。该功能是随着典当物品出现绝当情况下，延长了典当活动及过程，从而派生出纯商业性质辅助功能，即变卖处理绝当物品，自然产生销售行为。之所以认为它是社会功能的一种，一是没有任何典当机构可以说不存在绝当物品，二是绝当物品为社会消费者提供了一个特殊固定的购买渠道或场所。

(五)鉴定评估功能。典当机构的专业人员对当户提供的任何当物都要进行鉴定评估，鉴定评估是典当各个程序中最重要最关键的环节，不管典当业务最终是否成交，通过这一过程，当户都对自己所持物品的成色、真伪、性能、价值等情况有了明确认知，这就使典当的鉴定评估实际上成为一专项服务职能。在长期的实际工作中，为满足一部分客户鉴定物品的需要，典当行将该服务功能社会化，从而派生出这一新的商业功能。

(六)民间高利贷的遏制功能。典当机构的经营活动客观地作用于社会生活，它的方便快捷的融资特点不仅给一部分个体私营业主生产经营锦上添花，而且还把另一部分老百姓从高利贷的阴影中解放出来。它的向全社会公开并接受监管的借贷的利率和费率直接对民间高利贷者形成冲击，直接遏制高利贷者泛滥和蔓延。这也是典当间接的社会功能。典当的六大功能相互联系、相互作用，它们是千百年来典当得以生存和发展的客观基础。

三、当前典当业存在的现实问题

在当代，作为特殊的融资渠道和融资方式，典当在金融领域的作用特别突出，对拓宽融资渠道、发展社会经济、方便民众生活、稳定社会秩序起着重要的促进作用。作为特殊的商品流通渠道和流通方式，其在流通领域内的作用也很突出，当物保管功能和商品销售功能即是其具体体现。正因为典当的社会促进作用，典当行在全国范围内得到了快速迅猛的发展。但是，典当业迅猛发展的同时，暴露出来的问题也日趋明显,下面重点阐述我国典当业的目前发展中存在的现实问题。

（一）典当业的性质模棱两可

2000年6月，国家经贸委从中国人民银行手中接管了典当业。2003年8月20日，中国典当业被取消金融机构资格，划归为“特殊的工商企业”，典当行业从此被正式归口到经贸委统一管辖。[1]

那么在实际业务操作中典当行到底是一种什么性质的机构，是企业、商店还是金融机构呢？我们往往不知如何回答，这就造成管理上的转来转去和业务上的放不开。作为一种经济运行形式，我们有必要加大力度探寻其真正性质。比如，典当是一种什么行为，是经济行为，是一种什么经济行为？还有，2005年出台的《典当管理办法》对典当的解释存在名不副实的现象，一方面，典当行不向出当人支付典价而占有其不动产作为收益使用的行为，实际并不从事“典”这项业务，另一方面，其业务已经超出了原来意义上的“当”，即不但占有出当人的动产或权利凭证以担保债权实现，同时开始从事不动产的抵押贷款。而原来意义上的“当”则单指一种特殊的质押，其客体是动产，不动产抵押不属于当的范围，但在实践中由于不动产抵押贷款业务对典当行的生存和发展至关重要，同时典当行也大多从事该业务，从现实角度出发，国家在监管工作中对此也就没有禁止。显然，“当”的概念尚未增容而业务范围已经扩大。所以，对典当行业性质的规定与实际操作存在冲突，这必将影响典当业的发展。

（二）法律制度不健全

我国典当业没有专门的统一立法，各有关管理部门的行业规定与地方政府立法政策掌握的原则各有不同，导致典当行业出现一定程度的经营混乱，纠纷增多，管理不力。目前所能依据的是商务部和公安部2005年4月1日联合颁布施行的《典当管理办法》。

典当法的缺失还表现在法律法规之间存在冲突。[2]调整我国典当业的法律法规主要包括《中华人民共和国担保法》中有关质押的规定，《典当管理办法》，国务院其他部门颁布的法规中涉及典当业的规定以及各地方有关典当业的规定等等。这些法规的效力等级不确定，规定有时会有冲突，实际适用中有困难。造成这种问题的最主要原因是无最高立法部门制定统一调整典当业的权威法律，很难从根本上规范典当业的经营行为，而目前的《典当管理办法》仅仅是一个行政规章，法律等级和效力很低。

（三）规模不足经营思路落后单一。

典当业作为一种辅助性的融资渠道，其缺点也很明显，即融资成本高、贷款规模小、贷款期限短、抗风险能力弱，提供融资服务的能力有限，因此只有那些无法以更低的成本从其他融资渠道获得资金的人，才有可能成为典当行的客户。典当行规模太小，与市场的需要是不相称的。经营规模小，发展空间必然受限。《典当管理办法》第四十四条规定，典当行财产权利质押典当余额不得超过注册资本的百分之五十。

经营模式上，多数典当行采用传统的“夫妻店”、“家族店”的管理模式，管理理念落后，经营思路落后，不利于企业规模的扩大，难以适应激烈的行业竞争。从经营范围看，《典当行管理办法》虽然把典当行的业务范围扩大到房地产抵押业务，但是仍不允许我国典当行从事零售业务和寄售业务。而对于发达国家典当行来说，商品零售业务是其主要的盈利点，我国典当行由于经营范围的限制，丧失了通过该项业务盈利的机会。[3]目前国内的典当行仍普遍采用传统的单一店铺模式，即某一典当行只有一处营业机构，这主要是由于大多数典当行的业务量小、经济效益一般等因素限制所致。

（四）从业人员素质低，缺乏专业人才

典当专业人才缺乏是我国目前典当行普遍存在的问题，是制约整个行业发展的“瓶颈”。典当行长期沿袭师傅带徒弟的方式，使得从业人员普遍缺乏系统的专业培训，业务水平参差不齐。而房产、债权、股权等业务的拓展，需要懂得证券、金融、法律、心理、鉴定评估等专业的复合型人才，远非普通评估人员所能胜任。从业人员经营技能低，致使经营开拓性不强，不敢涉足新领域，不能适应市场的变化，现有业务空间狭小，经营上难有突破。

（五）风险防范能力有限[4] 典当行的服务对象比较复杂，经营范围比较广泛，以及经营者业务知识水平的局限，难免会面临较大的经营风险。概括地讲，风险主要集中在收当和死当两个环节。在接受当物时，物品可能是赝品或是赃物，当物变为死当时，典当行就面临死当物品的销路问题。货物的结构类型、质量、市场上的流通风险等都将影响典当行的收益，特别在无形资产的估价及操作上存在着极大的不确定性。

四、典当业的发展对策

为了促进典当业的健康快速发展，更好地发挥其社会作用，下面针对上述当前典当业存在的现实问题，提出几点发展对策和建议。

（一）明确典当业的性质

典当作为一种特殊融资渠道和融资方式，对金融领域的作用比较突出。目前的典当行已经一只脚踏入了金融领域，其业务范围较广泛，当物类型从动产、财产权利向不动产延伸，典当方式从质押贷款向抵押贷款拓展，除了不能吸收存款，几乎所有的贷款都能做，而且典当与银行的最大区别就是灵活且风险控制较好。如果政府在中小企业融资试点成功的基础上将其扶植成规模化的贷款机构将势必加快金融体制的改革步伐进一步完善金融服务体系。典当行的实际业务操作、范围及社会作用，更加充分说明典当业是金融系统一分子。所以明确典当业是金融系统一分子，典当行是金融机构，更有利于典当业的发展。

（二）统一立法，健全相关的法律法规

在立法体系上，建议在时机成熟时由最高立法部门制定一部专门的典当法。一些发达国家以及我国的台湾、香港等地区不仅保留了典当制度，而且制定了比较完善的典当业法规，诸如台湾的押当业管理规则，这些都可以作为我们今后立法的参照。另外，随着市场经济的不断发展，原有的业务管理法规已不适应新形势发展的需要，须进一步完善和修改，加强法制监管力度，促进典当业健康发展。

（三）创新经营模式，整合现有资源

典当行的创新首先是经营模式，创新典当行业应梳理组织结构，整合现有资源，最大化地利用有限资源。据了解美国最大的典当上市公司，采用连锁经营的模式已经将典当行开到英国、瑞典等国。通过连锁经营，各连锁经营店在典当寄售、拍卖等领域实现资源的优化配置和经营网络资源共享。[①]国外将典当行视为“信用便民店”，允许典当行这经营旧货或新商品销售。如美国典当行有12-17个单项业务许可证，允许典当行从事旧货的购销，以便发展小额典当业务，降低经营风险。[②]而我国由于监管部门的限制，目前尚不允许典当行销售除绝当以外的商品，使得传统小额典当业务日益萎缩。因此，我们应借鉴国外的经验，逐步扩大典当业务范围。

（四）加强从业人员的专业培训

典当行的发展、业务的兴衰、效益的好坏，人才是关键。不仅关系到典当业自身发展，更关系到典当业的依法经营、规范管理、防范经营风险。因此，重视和加强从业人员的培训，培养和造就一批既具有现代金融理论知识又具有典当专业技能的管理人才，建设一支高素质的从业人员队伍。典当业目前还没有国家培养的专门人才，独立开设拍卖与典当专业的高校仅有南开大学、上海市纺织工业职工大学。所以，我国可以借鉴国外经验，实行典当职业培训资格制度，条件成熟时，在更多的高校中设立典当专业，深入研究典当理论，为行业培养更加专业的后备人才。

（五）提高鉴定水平，加强风险防范

在贵重物品或有价证券的鉴定和估价上，加强与当地各类具备专业鉴定的机构或协会的合作如证券机构等建立当户信息管理系统，积极与相关部门合作，减少收到赃物的可能性。加强对市场预侧的分析能力，规避市场上的流通风险，如当国家处于通货紧缩时，为防止货物降价而滞销，可在收当时，压低当金。与各类商业机构长期合作批销或拍卖，建立畅通的销售网络，避免绝当物长期不能变现。利用低成本扩张，规避因货物结构单一导致的风险。加强当物保管，对相当贵重的物品进行商业保险规范行业经营，加强从业人员的道德规范和法制观念，不做违规经营。

本文为中央财经大学拍卖研究中心“典当研究课题”的研究成果之一，著作权归署名作者享有，未经作者同意，不得以任何形式复制或转载。

篇2：典当历史与现状

智研数据研究中心网讯：

内容提要：目前，典当企业间个体盈利能力相差较大，所服务的客户主要是中小微企业，相对风险较大；再加上近年来小额贷款公司、P2P网络借贷、担保公司以及商业银行大力推行供应链金融业务，将渠道下沉至中小企业；这些都对典当行业构成了重大威胁。

截至2013年一季度，典当行业出现亏损的企业占总数的36.9%，较上年同期上升4.6%；所有亏损企业的亏损额合计2亿元，同比增长19.2%。行业亏损和亏损额较上年同期有所上涨。各地半年亏损情况继续延续甚至有出现加大的情况。

目前，典当企业间个体盈利能力相差较大，所服务的客户主要是中小微企业，相对风险较大；再加上近年来小额贷款公司、P2P网络借贷、担保公司以及商业银行大力推行供应链金融业务，将渠道下沉至中小企业；这些都对典当行业构成了重大威胁。

统计显示，截至2013年6月末，全国共有小额贷款公司7086家，贷款余额7043亿元，上半年新增贷款1121亿元；网络借贷行业交易规模则从2007年的0.2亿元增长到2011年的158.2亿元，2012年行业交易规模达到220亿元；商业银行供应链金融业务2011年融资余额规模更达到5.75万亿元。反观典当行业，2013年7月末，全国典当业务余额681.1亿元。作为金融行业的鼻祖，仅仅高于07年才发展起来的网络借贷行业。相关报告《2013-2018年中国典当行业市场竞争态势及投资价值分析报告》

对比其他几个竞争对手来看，典当行业最大的问题在于网点过少，跨省经营比较困难，而且业务过于集中在一二线城市。更令人担忧的是，几乎所有的典当行业都以房产典当为主要业务，同质化竞争严重，市场风险高企。

当前典当行业与互联网接轨的环节主要是绝当品销售，绝当品商城拥有绝对的价格优势以及相关鉴定证明，受到不少买家亲睐，经营的商品以奢侈品包、黄金首饰、名牌手表为主，缺乏前端业务。

篇3：典当历史与现状

典当行业在社会经济生活中发挥着融资调剂需缺的补位性作用, 对我国市场经济的发展具有重要的意义, 尤其是其融资功能, 对促进融资方式多样化、促进中小企业发展起着不可或缺的作用。本文通过调查常州典当市场, 对典当行融资功能发挥、功能拓展内生性局限及其外部环境制约进行剖析, 进而提出下阶段拓展典当行融资功能相关对策建议。

二、常州市典当行业发展现状以及特点

1. 常州市典当行业发展的总体情况

常州市是全国典当行业发展较晚的城市, 第1家常州典当有限责任公司于1992年成立, 注册资金300万元;第2家常州东方典当有限公司于2002年成立, 注册资金1000万元, 直到2004年常州市典当行发展速度迅速加快。截至2007年末, 常州市共有11家典当行, 注册资本18800万元, 从业人员80人。 (相关数字具体见下表) 。且常州市典当总额呈现上升趋势, 从2001年的1000万元一路急速上升为2007年的10.9亿元, 2006年仅新开业的常州市宝祥典当1家融资金额就达1亿, 足见典当行在融资方面发挥着较大作用。

2. 常州市典当行融资功能发挥

据统计, 2007年常州市所有典当行融资总额为10.9亿元, 常州市银行业金融机构新增贷款总量为253.7亿元, 两者比例为1∶23 (2006年两者比例为1∶47) 。虽然典当行业融资额度相对于银行业较小, 但其在发挥应急融资功能方面, 却有着银行无法比拟的优势。在对2家典当行——常州东方典当和汇丰典当的调查中, 典当行工作人员对其发挥的应急融资功能充满了自豪, 典当的融资服务功能在现实中发挥了很大的作用。如常州市新北区一家新开立的化工企业, 其注册资金1000万元, 已造好厂房, 并已拥有土地证、房产证, 但该企业再没有多余资金购买机器设备和原材料。在银行贷款审批过程中, 该企业因没有开始生产而未贷到款, 只好转向典当行。常州东方典当有限责任公司对该化工企业的资信、财务等情况进行了摸底调查, 并通过熟人进一步了解该企业负责人的品行, 最终确定为该企业融资100万元, 该企业用这100万元启动了日常生产。在开始正常生产经营后, 银行也随之介入评估资产并对该企业发放贷款。仅3个月, 该企业就还清了典当额及综合息费, 可见是典当行的100万元融资额帮助企业启动生产渡过了难关。

三、常州市典当行存在的问题

1. 经济、社会条件下催生下的典当行在其进一步拓展融资功能时遭遇内生性和外部环境的双重制约

上述表明, 典当行在发挥比较优势, 拾遗补缺, 为中小企业提供了银行无法比拟的个性化融资服务。有鉴于此, 近年来, 我国政府十分重视典当行业的发展, 根据环境变化不断出台相应法规, 商务部、公安部于2005年2月9日联合颁布了《典当管理办法》, 以促进典当业的繁荣发展, 更好发挥典当行提供便利融资功能。但无论如何, 我们不能回避新时代的典当行在发展中仍遭遇着其内生性和外部环境等双重制约。目前常州市7家典当行中有3家处于不盈利状态, 受新办法影响, 常州市典当行的盈利情况与往年相比有了明显的下降, 特别是新开的典当行由于月综合管理费下降, 再加上内部风险防范能力不强, 经营相当困难, 典当行业发展的制约因素不容忽视。

2. 内生性制约

(1) 自身经营资金不足, 业务量的有限导致盈利空间缩小

目前我市民间的典当行不少是自然人合伙经营, 共同筹资开办, 运营资本有限。在典当行业内, 注册资金达到5000万元就算颇有实力的企业, 按照典当行放贷额度不能超过注册资金30%的规定, 最高融资额度也不过1500万元。但随着市场对资金的需求加大, 这些小额贷款已不能满足中小企业的融资需求。在调查中了解到, 许多中小企业主、工商户有融资需求, 前来典当行咨询典当业务, 但只有10%左右的业务能做成功, 90%业务不能做成功的原因主要是融资额度问题。由于典当行本身属于小企业, 不得不考虑资金的流动性、风险性, 能放出的典当金额一般能少则少。因其融资额度有限, 许多想进行典当融资的企业, 因为所融资额不能满足实际需求, 往往放弃典当, 转而再寻找其他途径。

(2) 合理定价难度较大, 抗风险能力有限

典当业务的风险和收益与“典当物价值”和“合约价格”两个因素直接相关。典当合约的定价应当使得典当收益覆盖成本的条件得以满足, 即:“合约价格×合约利率>风险补偿+流动性补偿+运营成本+交易费用”或“典当物价值-合约价格>风险补偿+流动性补偿+运营成本+交易费用”。 (第一个式子指的是合约正常履行的情况, 第二个式子指的是典当合约出现违约的情况。) 由于运营成本、交易费用等基本固定, 进行合理的合约定价主要是合理估价, 即要准确估计当物当前的实际价值, 并能够准确估计当期内典当物的价值波动。没有一个比较合理的合约定价, 必然会带来利润的损失。如果合约价值过高, 可能使得合约执行自动转向第二个式子, 即由于典当物价值-合约价格>风险补偿+流动性补偿+运营成本+交易费用”, 出当人出于理性选择违约, 从而给典当行带来损失;相反如果定价过低, 虽然合约执行将遵循第一个式子, 出现理性违约的概率减少, 但这时由于合约定价低, 相应会导致“合约价格×合约利率”减小。同时经营活动还经常遭受各种挫折, 如通货膨胀, 在接受当物时, 物品可能是赝品或是赃物, 当物变为死当时, 典当行就面临当物品的销路问题。货物的结构类型、质量、市场上的流通风险等也都影响典当行的收益, 特别在无形资产的估价及操作上存在着极大的不确定性。

(3) 典当行专业人才缺乏, 从业人员素质较低

在常州市, 一些典当行苦于没有典当鉴定师, 丧失了许多典当业务。如常州汇丰典当行员工共7人, 没有一位是鉴定师, 其民用品典当业务量较少, 越来越趋向萎缩。而常州东方典当行, 其通过与上海东方典当有限公司合作, 培养了2位鉴定师, 相较之下, 其民用品业务量明显较大。但通过调查了解, 许多典当行都认为目前没有专门正规的典当从业资格培训, 典当从业人员普遍素质较低, 跟不上典当业发展。

3. 外部环境制约以及内部管理机制的薄弱

(1) 立法层次较低、内容较粗, 不利于规范发展典当行业

典当行业作为特许经营企业, 由于其设立、经营、监管的特殊性, 法律规制必然严格、细致、具体, 目前2005年出台的《典当管理办法》是由商务部、公安部联合颁布的, 属于部门规章, 虽然对典当行有了统一的规范, 但由于部门规章效力低于法律和行政法规, 不利于规范典当行为和减少纠纷。

(2) 相关监管缺位, 不法经营和不法竞争的存在影响典当行发展

一是寄卖行等的不法经营行为。由于寄卖行等行业的准入门槛较低, 审批的程序比较灵活, 相关部门对其监管不到位, 使寄卖行、闲置物品收购行能利用虚假广告等不法经营手段抢走了典当行一大部分的民用典当业务, 有些寄卖行甚至超越自己的经营范围从事房产抵押业务。二是典当行业间存在不法竞争。为了追逐利润, 有些典当行在费率的收取上只执行一个费率, 没有按规定将人民银行规定的利率与典当行的综合服务费分开计算。还有一些规模较小的典当行不执行商务部、公安部在2005年颁布的《典当管理办法》中关于综合费率的规定——根据典当物不同月综合费率上限从2.4%~4.2%不等。为了招揽生意, 将综合费率下降到上限以下, 严重干扰了典当业的正常发展。

(3) 典当行业协会不健全, 不利于提高典当行业的整体实力

目前的典当协会组织机构不健全, 全国没有统一的管理, 各地的情况不一, 差别也较大。地方性典当行业协会是本地典当行业的自律性组织, 很多现有的典当协会在信息的互通、人才的培养等方面发挥的作用不够。目前在常州市没有典当行业协会, 7家典当行只有个行业公约, 主要是约定统一综合费率以及联合发展典当业务, 但7家典当行没有能坚持做到定期沟通联系, 对其他典当行相互了解不够, 且在宣传报道、员工培训等方面是各自为政, 没有真正走联合发展的道路。

四、拓展路径—内外兼修以实现典当行可持续发展

1. 国家营造良好的法制及外部环境

建议提高现行立法的层次, 典当行业虽然不是金融业, 但其具有金融业性质, 目前典当行业是由部门规章来规范, 立法层次为部门规章, 与其他金融机构的法规层次不协调 (银行业、保险业、证券业的立法层次都属于法律) 。同时典当行的发展离不开政府对其进行有效的监管。政府主管部门的监管应主要集中在典当机构的市场准入、退出环节以及市场行为的规范上, 主要属于定性监管, 工商、会计审核等非主管部门对于典当行不正当的经营也应进行坚决地制止和处罚。在规范典当行业内竞争的同时, 应加强对寄卖行, 闲置物品收购行的管理, 取缔它们中不法经营的部分, 为典当行的发展创造良好的外部环境。

2. 扩大宣传, 引导需求

今天典当的性质和旧社会相比已经发生了质的变化, 典当行现已成为社会主义市场经济的一部分, 成为一个特殊的融资机构, 成为金融机构的必要补充, 必须对其作用广加宣传, 树立典当业良好形象, 让更多的人了解典当的真正内涵, 摒除传统的错误观念的束缚。

在加大宣传的基础上, 典当行要不断挖掘融资的潜在有效需求。由于典当行对中小企业的门槛较低, 符合企业的需求。但是典当行的综合费率很高, 比较利息和利润, 许多企业只能“望而却步”;同时, 典当行能提供的融资额度较小, 相对于有些企业对资金实际需求, 还是“杯水车薪”。因此典当行还是要进行合理定价, 采取创新、优质服务吸引中小企业融资。

3. 业务创新、合作及信息共享

一是典当行与担保公司合作;二是典当行与银行加强合作。一方面, 可与银行实现客户资源共享, 对于资金需求量大的客户向银行推荐, 同时银行也以自己长期拥有的客户群体中适合典当融资的企业向典当公司推荐。另一方面, 典当行自身可以从银行获取金融服务, 通过获取贷款和综合授信额度来增强自身实力, 以此保证典当行有足够的资金实力和客户资源开展典当业务。三是典当行与不同的媒介合作, 跨平台和地区提供服务, 使人们有机会通过网络这个平台竞拍到绝当名品。四是典当行结合本地客户的不同需要开展个性化服务。

五、总结

典当, 一条不可忽视的融资途径, 为中小企业提供了短、平、快的融资服务, 使融资市场更为丰富。因此, 应采取措施, 解决其遭遇的内外梗阻, 对其科学定位, 依法监督, 不断加强对其拓展业务领域的各项支持, 更好地发挥典当的融资作用。

摘要：典当行融资是融资渠道的一种, 它将民间剩余资本进行集中, 通过一定的收益率实现资本价值, 同时能较好满足资金需求方的短期需求。本文以常州市典当行融资情况为案例, 对其融资功能进行理性认识和实践论证, 剖析其功能拓展中的内生性和外部环境制约, 提出下阶段拓展典当行融资功能的相关对策建议。

关键词：典当行,融资功能,需求

参考文献

[1]国家经贸委颁布.典当行管理办法, 2001

[2]李沙:典当基础知识[M].学苑出版社, 2001

[3]李春宇:对我国典当行业现状及未来发展的思考[J].黑龙江金融, 2005, 9:65

[4]康霖程婧王艳娇:我国典当业的性质及可持续性研究[J].金融研究, 2005, 12:6～15

[5]王红兵:当前典当行的融资业务[J].浙江经济, 2003, 3:61

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篇4：让日子与典当亲密接触

将典当行当保管箱

上个月，我又跟典当行亲密接触了一下。家中有辆宝贝QQ，是2003年花5万多元买的。前些天遇到了难题：单位派我去英国学习进修20天，偏偏老公也要去上海出差半个月，QQ只能放在小区露天车场，15天没人照顾。日晒雨淋，小孩子攀爬，着实让人放心不下。我和老公都是“北漂”，北京没有亲戚，于是，我带上车钥匙、身份证、发票、附加费用单、登记证、养路费、完税证明、行驶证、保险单等证件，把车“存”进了典当行。

典当行估价。目前该车市场价格4万多元。给出了2万元到1万元的典当价。一般情况下，车在典当行放置一个月的手续费约为典当价的417％，典当的价格越低，手续费就越低。如果典当2万元，一个月后取车时，手续费为940元，而如果典当1万元，一个月后只需交470元。在不缺钱只是买个安全放心的情况下，自然是典当价格越低越好。于是，我将自己的宝贝当了1万元。但是一般典当价格都有个下限，例如我的车，1万元以下就不让当了。几万元的典当品。都以一个月为起付价格，20万元以上的商品，典当的时间相对会比较灵活些，有10天期、半月期等。手续费则按照时间不同而定。

出差的时候，我也十分乐意在必要的时候，将身上的贵重物品交由典当行保管。比如到厦门出差，早早把工作打理完毕后，我将笔记本电脑存到了典当行，然后去武夷山旅游。累赘是次要的，关键是电脑里面都是工作资料，一不留神摔坏或者丢失，这次出差的成绩就一笔勾销了。而厦门人生地不熟的，也不会有可靠的人帮我保管，还是典当行最贴心，一手交钱一手交货，太方便了哦。

融资的便捷途径

去年年底，我突然对网络开店产生了兴趣。通过考察，再结合自己的兴趣，我决定专卖名贵丝巾。可是，联系着进货的时候，发现开店投资远远超过了自己的预算。一个偶然的机会，在报刊上读到有关典当融资的报道。我决定去当铺试试。

我拿着一位叔叔送给自己的清代名画去典当行，经过专业人士鉴定、估价。再经过一番讨价还价，不到半个小时的时间里，我就轻松拿到了10万多元的融资款。有了这笔钱，名贵丝巾网络专卖店如期开张。通过典当行进行质押贷款，最大的好处是手续简便。金银首饰类的“民品”，几分钟就可以完成典当；房产类的大当品。如果是在银行。一套程序下来大约要一两个月之后才能拿到钱，而典当行手续相对简单，一般5个工作日就可以搞定。

“淘宝”好去处

典当的物品一般都证件齐全。过期可转让拍卖，而且大多经过专家鉴定，所以典当行也成为很多人“淘宝”的绝佳去处。典当行中，过期无人赎回的物品，即“死当”，约占典当物品的5％。一些八九成新的珠宝．常常只需要花市面价格两折左右的钱就能在典当行买下。典当行在出售前肯定要对这些饰品、手表、貂皮重新维修或加工，虽是二手货，但质量、外观都接近新品，太实惠了。

小贴士

1、选择规模大、信誉好的当铺。尤其是进行大宗典当，如房产典当。

2、投资者利用当铺进行物品保管，赎当的时候，要注意物品是否在当期内被使用。如果典当的是汽车，要留意一下汽车的里程数字是否有变动；电脑则最好设置密码。

3、如果典当的是金银珠宝、钻石等贵重首饰，要考虑典押物是否会被调换、当期内是否能被妥善保管等。

4、典当不等于出卖，当金不等于实物价值，物品典当后，并不是卖给了典当行。而只是进行质押贷款，所以客户要多少就当多少。比如客户需要1万元。他完全可以将价值10万元的首饰当1万元，按月率4％计算，期满只需多支付400元；如果将当金提高到10万元。他就要多花4000元才能赎回。

篇5：论我国典当业的现状及对策

关键词典当业金融资金融通

目录、一典当业发展现状

二典当业发展中存在的问题

三典当业的业务创新及趋势分析

四促进典当业发展的对策建议

五典当业的经营管理创新及制度建设

参考文献

篇6：典当历史与现状

发布日期：2005-02-03 文章来源： 互联网

一、中国典当行的融资现状

典当行，俗称“当铺”，主要从事“当”的业务。理论上，“典”和“当”是两个不同的概念，在实践中却常被混淆。（注：有关“典”和“当”的区别，参见刘心稳主编：《中国民法学研究述评》，中国政法大学出版社，1996年11月第1版，第405至406页。）从现实情况来看，今日大多数典当行虽名为“典当”，却实指“当”。所谓“当”，具体而言，是指出当人将自己所有的财产，主要是动产（当物）交付与典当行（当主，又称承当人），从后者借得短期资金（典当金），在约定的期限（当期）届满时，典当人还本付息（包括服务费、保管费和保险费等）而取回典当物（赎当）的制度。今日中国典当行，从行业性质分析，是一种以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊非银行金融机构。作为非银行金融机构，根据我国《中国人民银行法》和其他法律、法规的相关规定，人民银行是典当行业的主管部门，同时各级公安机关和工商行政管理部门按照各自的职责对典当行业进行监督管理。典当行所经营的短期融资业务已成为银行业务有效和必要的补充。对今日中国的大多数非国有中、小型企业和个人而言，典当行在中国的兴起，为他们提供了除传统融资方式以外的另一融资新渠道。与传统银行信贷和民间借贷相比，一方面典当较之银行信贷对贷款人自身条件要求不高，手续也十分简捷。典当物品，属于个人典当的，只要出具本人的居民身份证；属于单位典当的，只要出具单位证明和经办人的居民身份证；属于委托典当的，出具典当委托书和被委托人、委托人的居民身份证即可；另一方面，较之民间借贷，典当的安全性可得到保障，同时避免了许多人情上的障碍。

现今中国典当行业在融资实践中已形成了一些特点：1.当期较短，一般以日、月为单位，不超过三个月。例如十日期、一个月期、三个月期。1996年4月3号中国人民银行颁布的《典当行管理暂行办法》第30条规定了典当期限最长为3个月。在典当期内，当户可以提前赎当。自典当期满之日起5日内，经双方同意，可以续当，但只能续当一次，其期限最长不得超过原当期；2.其收费标准由国家统一规定，收费较低，每月共计典当金的5%，这其中已经包括了利息、手续费、保管费、保险费等。典当金的计算标准，一般为当物现值估价的50%-90%，所以对出当人而言，当物并非越贵重越好；3.对当物的选择有一定要求，一般必需是典当人有所有权，该物适于保存并可转让的生产、生活资料，且价值不低于2000元人民币。根据《典当行管理暂行办法》第26条，典当行不得受理以下财产作当物：（1）法律、法规禁止买卖的自然资源或者财物；（2）依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的财产；（3）易燃易爆物品、已被质押或者担保的物品；（4）工业用金银原料、材料、矿产金银以及一切非法所得金银；（5）赃物和来源不明的物品；（6）不能强制执行或者没有有效文件证明其合法来源的其他物品。此外，典当行办理国家统收、专营和国家限制流通物品的典当业务，必须经有关部门批准。

二、典当行融资法律关系的内容

今日中国典当行融资法律关系一般包括典当行和当物人之间的民事权利、义务关系以及国家有关主管部门与典当行之间形成的行政监管关系。

1.典当行和当物人之间的民事权利、义务关系。就典当行而言，一般享有对当物的占有权和优先受偿权。相应的，其对当物负有妥善保管的义务，在当期内不得出租、使用当物，当物人按期付款还息后，应及时返还当物。就当物人而言，当物人在交付当物后，有取得相应借款的权利，在当期内不丧失对当物的所有权。当期届满，当物人还款付息后，可要求典当行返还当物。

2.国家相关主管部门与典当行之间的行政监管关系。我国对典当行的设立实行审批制。中国人民银行是典当业的主管部门，负责典当机构设立、变更、终止的审批以及对典当机构的监督管理。经批准开业的典当行，应当持中国人民银行颁发的《金融机构营业许可证》到公安部门申领《特种行业许可证》，再到工商行政管理部门登记，领取营业执照后，方可营业。典当行不得擅自终止营业。典当行因故不能继续营业时，应当书面报告原审批机关，经批准后方可停业。同时应缴销其《金融机构营业许可证》和《特种行业许可证》，并到工商行政管理部门办理注销登记手续。

三、典当行融资面临的法律问题

1.法律，法规之间存在冲突。调整我国现今典当业的法律、法规主要包括《中华人民共和国担保法》中有关质押的规定，1996年4月3号中国人民银行颁布的《典当行管理暂行办法》，中华人民共和国公安部1995年颁布实施的《典当业治安管理办法》，国务院其他部门颁布的法规中涉及典当业的规定以及各地方有关典当业的规定，例如《广东省典当条例（修正）》，《河北省典当服务商行管理暂行办法》等。《担保法》有关质押的规定主要调整的是出质人（典当业中的出当人）与质权人（典当业中的当主）之间的权利、义务关系，但涉及到典当行自身设立条件、设立程序、业务范围等方面的内容，我国现有规定并不统一。例如，根据人民银行《典当业管理暂行办法》第21条：典当行实收货币股本金最低限额为人民币500万元。而《广东省典当条例（修正）》第6条第1款，典当行注册资本为人民币100万元以上。人民银行颁布的《典当行管理暂行办法》就其法律效力等级而言，属于行政规章，与地方人大颁布的地方性法规相比，其效力孰高孰低，我国法律无明确规定。尽管中国人民银行《关于下发〈典当行管理暂行办法〉的通知》第1条规定本《办法》颁布后，中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行或有关部门过去制定的有关典当行的管理规章即停止执行，但其效力也只能局限于人民银行内部，不能由此停止国务院其他部门及地方立法机关制订的相关法规的执行。同理，当国务院其他相关部门做出的有关典当业的规定与人民银行《典当业管理暂行办法》发生冲突时，由于同属行政规章，如何解决两者间的冲突？不论在理论上还是在实践中都没有定论。造成上述冲突最主要的原因在于我国至今仍缺乏一部由最高立法机关制定颁布的统一调整典当行业的权威性法律。考虑到典当行在今日中国经济生活中仍属于新兴事物，加之我国最高立法机关长期奉行“成熟一个，发展一个”的立法思想，造成了本应统一的典当业立法在现实中的混乱与无序。

2.法律、法规的规定与现实操作存在冲突。最典型的例子是对死当的处理。所谓“死当”，是指自典当期满之日起一段时期内，当户既不赎当，又不续当的当物。如何处理死当，关键在于对典当合同性质的认定。根据《典当行管理暂行办法》第3条：典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业。可见我国法律、法规是将典当合同性质认定为质押合同。1995年10月1号起施行的《中华人民共和国担保法》第66条明确规定：出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。这一条也就是法理上的禁止流质契约条款。为了与《担保法》的规定相衔接，《典当行管理暂行办法》规定死当物品，应委托当地拍卖行公开拍卖；当地无拍卖行的应当由公证部门现场监督公开拍卖。拍卖的收入在扣除质押贷款本息和典当及拍卖的费用后，剩余部分应当退给当户。但从现实情况来看，典当行在经营典当业务时，常与出当人在典当合同中订立如下条款：某典当人逾期不赎或有重复抵押及出租、转让该典当物现象的，典当物所有权转移给典当行。这种对死当物转移所有权的规定显然是一种流质契约条款，如果简单的依照我国法律、法规，当然应属无效。但现实中大量这类条款的存在，不由使我们对将典当合同的性质简单认定为质押合同的合理性产生质疑。实际上1997年广东省人大常委会颁布的《广东省典当条例（修正）》也做出了不同于《暂行规定》的规定，根据该条例：断当（即指死当）后，典当物归承当人所有，承当人有权自行变卖或者委托拍卖典当物。根据规定需要办理产权变更手续的，承当人应当凭当票（或典当合同）及物权凭证事先到有关政府部门办理产权变更手续。笔者认为典当不同于纯粹的质押借贷，其折贷比例较高，可达到当物现值的90%，且当期较短，当物的市场价格波动不会很大，当期届满，出当人不能还本付息时，典当行获得当物的所有权并不会严重损害出当人的利益。再者，对死当的处理一律只能公开拍卖在现实中操作十分困难，许多典当行与拍卖行联系十分不便，我国现阶段有关公开拍卖的规定也亟待完善，现行较严格的拍卖条件使得典当行的大量死当不能及时处理，典当行资金受到压占。

篇7：典当历史与现状

马来西亚是有典当立法的国家之一，且历史十分悠久。然而，由于该国历史上曾沦为英国殖民地的缘故，马来西亚的典当法律长期以来均沿用英国模式。另因国家久经地理伸缩、政治分合之故，其典当法规沧桑多变。马来半岛早在公元初就有一些文明古国，16 世纪初葡萄牙、荷兰殖民主义者相继入侵马来亚。1862 年，现西马的槟榔屿、马六甲和新加坡合并组成英国海峡殖民地；而现东马的沙巴、沙捞越原属文莱，1888 年两地也沦为英国殖民地。在殖民地时期，该国最早的典当法规是《海峡殖民地当商法令》，距今已有百多年历史。进入20 世纪后，随着马来亚全境都被英国殖民占领，该国的典当法规又出现了一系列的新的变化。

1910 年，位于西马的吉兰丹制定了本州自己的《当商法令》，以后柔佛州、吉打州、玻璃市和东马的沙巴、沙捞越两州，亦相继出台了各自的《当商法令》。二次大战时，日本占领了马来亚、沙巴和沙捞越，战后英国则又恢复了其殖民统治，这在一定程度上都对该国的典当法规造成了深远影响。

1948 年2 月，马来亚联合邦成立，为了加强对全国典当业的有效监管，政府很快制定了一部《联合邦州政府当商法令》。另外，1956 年联合邦成员丁加奴州也颁布实施了一部本州的《当商法令》。1963 年9 月，马来亚联合邦同新加坡、沙巴、沙捞越组成马来西亚，后新加坡于1965 年8 月退出。这样，马来西亚具备了全国统一典当法律产生的政治、经济和文化基础。世纪70 年代初期，马来西亚国会通过了建国以来的第一部全国性典当法律——《1972 年当商法令》，共计7 章49 条www.lowreport.net，并于1973 年1 月2 日正式实施。该法令同时宣布：“旧的联合邦各州法令一概废除”。但在第48 条中又特别规定：“在新旧当商法令调换的过渡期间，第47 条文下取消的法令与此法令同样有效。在此当商法令实施前、以旧法令发出的训令、指示、命令和条例一律有效直到满期为止。”除此7 章49 条的规定外，该法还浓缩各条内容，选其精华部分，附带制定了一部《当商规则》，共计14 条，并公布了五张全国统一的典当业务表格，即格式合同样本，供各家典当行一并遵行。年后即1982 年，马来西亚国会又对这项典当法令进行了部分修正，共涉及10条的内容，主要是典当商开业许可、典当经营记录、当票内容、典当利息、死当物处理等，其余内容未做大的更动，至此，具有悠久历史的马来西亚典当立法，开始进入一个全新的、比较稳定的发展时期，它对马来西亚典当业的兴旺，起到厂积极的促进作用。

2.5.2 典当业的入市条件详解

依据国家的典当法律，马来西亚的13 个州和首都联邦直辖区的典当业统一由中央政府所属的房屋及地方政府部负责监管该部部长有权决定在哪些地域内允许批设典当行；或不提出任何解释就撤销已获批准的任何一家典当行的开业申请；还可以随时委仟执照审核官员与当商检查官员依法进行具体监管工作。在当商个人资质方面，《当商法令》第8 条规定：“除非出示由县区内副总警监或更高警官的签署证件，证明他是个良好公民，否则执照署官员不能发出执照予任何 人。”这表明，典当行老板必须品行端正、没有前科，并由警察机构权威人士出具的书面证明确认，方才具备申请开业从事典当的起码资质条件。

在典当行资本金方面，政府一般要求达到的下限为200 万元马币（即林吉特），约合450 万元人民币。而且，即使一名典当行老板再申请开一家分支机构，也必须缴纳200 万元马币注册资本金，单独申领一张营业执照。实际上，在政府眼中，这只是同一典当商号下的两个独立法人，而典当行老板内部怎样看待则是另一码事。总之，马来西亚《当商法令》允许一人分别开设多家典当行，只要你具备良好公民的条件、有规定数额的注册资本金，便可以提出成为典当商的申请。不过，马来西亚政府对于典当业的市场准入却还有以下二点独特的规定。

其一，实行当商申请担保制度。《当商法令》第9 条第2 款（B）规定：“除非执业当商提出，2 名被礼申官员认为合格的担保人保证该当商诚意遵守此法令，并按期付清应缴纳之码金及以现款或以下不动产作为抵押或其他方式使礼申官员认为适当，否则不能发出礼申，上述2 名担保人须签名于指定的表格上。”在这里，政府要求典当行业申请人必须具有2 名有效的担保人，同时做出货币或不动产抵押担保，才能成为获准持照的执业当商。

其二，实行当商经营权投标制度。《当商法令》第9 条第2 款（A）和第10 条第1 款分别规定：当商营业执照不容许“超过3 年的有效期”；3 年后若继续经营，“要求以规定表格投标，使获得执照权利。”即是说，典当行从业许可证有效期3 年，营业执照届满时，任何当商无一例外的都必须参加政府统一组织的公开拍投标活动，并以政府接受的高价位胜出，才能获得一张有效期3 年的新营业执照。这显然是马来西亚的一项特色发明，它将典当行的经营权完全市场化运作了。

2.5.3 典当业的经营环境分析

马来西亚全国共有400 多家典当行，技人口比例计算，平均不到5 万人就有一家，可见人均占有量较大。该国的典当行大致有两种类型，一种是马来西亚华人经营的典当行，另一种是多为银行附设开立的回教当铺。从数量上看，华人典当行远远超过回教当铺，占有相当大的优势，几乎控制了该国的典当市场份额，但回教当铺却具备较浓厚的政府色彩，往往能够得到政府在各方面给予的有力支持，因为回教即伊斯兰教是马来西亚的国教，全国约有50%的人信奉回教。如1998 年11 月24 日，马来西亚政府财政部曾拨款2000 万元马币、约合4350 万元人民币给大马回教经济发展基金局，用于落实该局实施的“全国回教当铺先驱计划”，支持马来西亚国内典当业的整体发展。

相比之下，华人典当行虽鲜有政府资金支持的机会，但政府有关法律却允许这些典当行负债经营。例如，典当行可以从备类金融机构贷款。在马来西亚，典当行合法运用银行贷款是件极为普通的事。一般做法为，由典当行以自有资产或在押当物作为慎权担保，向银行申请抵押贷款。银行根据典当行的经营状况等资质条件，最高技一比一的比例向典当行发放贷款，即以典当行注册资本金的100%行贷。在这里，典当

行将当户质押在当铺中的当物再转押给银行，属于借鸡生蛋之举，可谓一举两得。即获得了经营上的资金支持，提升了典当企业自身的资本实力；又充分利用了在押当物担保功能，扩大了其运营空间，的确是十分聪叨的融资方式。有时，马来西亚的一些典当行，还会获得银行等金融机构发放的信用贷款，这当然主要取决于银企之间良好的业务合作关系，特别是典当行的历年经营业绩和企业信用等级。

篇8：佛山典当业的发展现状及对策研究

一、佛山典当业的历史背景

佛山的典当行业在明清时代曾经鼎盛一时, 曾为佛山历史上的经济发展做出过不可磨灭的贡献, 可从下列几点粗略了解典当业及其在佛山的相关发展情况。

(一) 典当业的历史背景。

我国的典当业肇始于南北朝时的南朝佛寺寺库。从唐代开始, 典当从单一的寺库质贷逐渐成为一种官营或民营的金融行业, 名为“质库”、“柜坊”等。至宋代, 典当业获得长足的发展, 形成了历史上最早的中国典当业同业行会组织。明清两代的典当业是我国典当史上的兴盛时期, 在嘉庆十七年 (公元1812年) 全国典当行有两万三千多家, 行业内部经营条理化、规模化, 形成了细致的职事分工, 出现了典当业经营体系。至清末民国初, 我国典当业进入衰落时期, 上世纪三十年代初, 全国有典当行约4, 500家, 之后由于社会特定的历史背景和原因, 典当业在我国销声匿迹, 直至1987年四川成都开办新中国以来的第一家典当行, 这一古老的行业又重新步入社会经济发展的舞台, 并将在市场经济中发挥着越来越大的作用。

或替代资源, 缓解资源供给和需求的矛盾。

2.开征一些新税种。一是征收原生材料税。为促使企业和个人减少对原生材料的使用, 多使用循环再生材料, 美国越来越多的州开始征收新鲜材料税。二是征收生态税。北欧国家普遍征收石化能源税, 对汽油、电能、煤炭收取生态税。三是征收填埋和焚烧税。这种税在美国新泽西州和宾夕法尼亚最早征收, 如丹麦1987年对垃圾征税40克朗/吨, 1990年提高到130克朗/吨, 目前又提高到800朗/吨。垃圾填埋的成本较低, 对垃圾的填埋收取填埋税可使处理垃圾的成本增加, 进而可使再生资源显示出优势, 鉴于广西居民, 尤其是广大农村地区的居民生态环境意识薄弱, 因此应加大新税种的宣传力度。

3.改排污费为排污税。可根据“谁污染谁治理”的原则, 将排污费改为排污税, 税基以污染物的排放浓度和数量为标准, 可以促使企业增加防污设备或改进生产方式, 或最终减少生产, 使生产落后的企业因此而淘汰。由于排污的企业主要是工业企业, 还有一些开采企业, 所以排污税的主要征收范围在城市, 其次是农村的乡镇企业。同时要注意有区别的引进投资, 防止外国企业向广西转移污染。

4.调整所得税的税前扣除。循环经济的发展要依靠科技进步, 大力开发和推广使用可节约资源、能源, 减少废弃物排放的生产技术与工艺, 开发和利用有利于资源合理利用、综合利用或促进资源增值的技术, 创造出符合广西特色行业需求的相关技术, 对企业在新产品、新技术、新工艺方面的研究和开发投入在计算企业所得税时及税前全额扣除的情况下, 各项费用增长幅度超过10%以上的部分, 可以适当扩大实际发生额在应纳税所得额中扣除的比例, 因而可以不断增加对新产品、新技术、新工艺开发的投入。

1.王成新, 李昌峰.循环经济:全面建设小康社会的时代抉择[J].理论学刊, 2003, 1:19～22

2.易雯, 乔宗梅.广西:走特色循环经济之路[J].市场论坛, 2007, 3

3.赵相忠.大力发展循环经济, 促进广西社会可持续发展[J].桂海论丛, 2005, 8

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(二) 佛山典当业的历史记载。

据记载, 佛山在明代以前已有为达官贵人和豪强所把持的当押业, 至明代则出现了商办纳饷的“土府”, 共有4间, 清代乾隆时期将“土府”改称当押店。鸦片战争后, 资本家向清政府承饷开设当押店, 分大、中、小等级, 以“按”、“当”、“押”三个等级经营。徐珂在《清稗类钞》中有这样的记载:清代的佛山“冲天招牌, 较京师尤大;万家灯火, 百货充盈, 省垣不及也。” 明清时期佛山的商品生产和商品经济之繁荣兴旺、发达程度可以与京师和省城广州相媲美。据文献记载, 清代佛山的当押业尤为兴盛, “佛山多典肆。以御盗故, 高其墙垣……河道日狭, 质库日高” , 佛山的当押铺星罗棋布, 在佛山各个角落都有一座座碉楼式的建筑物, 楼下是铺面, 楼上是当铺的货仓, 尽管佛山的河道日渐壅塞, 而典当铺的当楼, 为了防御盗贼, 却越修越高。民国时期, 佛山的当押业比清代有所发展, 在民国二十年 (1931年) 达到鼎盛, 有大小当铺60家, 1934年有当铺43家 (其中镇内33家、石湾8家、澜石2家) , 1938年有当铺15家, 到1939年只剩下10家, 抗战胜利后当押店仅存9家。

(三) 现存的佛山当楼。

历史上的佛山, 是岭南商业中心之一。当楼是旧时当押铺的金库重地, 多为竖立在密集商业区内的碉楼。现位于禅城区祖庙大街3号的民宅是清朝时期“恒升大押”的当铺遗址, 是清代时期佛山当押业行业会馆所在地。由此可见, 当时的佛山当押业已经有相当的规模。根据记载, 至民国时期佛山城内还有当楼十座, 如今现存的有5座, 分布在现禅城区的福贤路和升平路一带, 它们分别是:莲花巷土府, 位于禅城区莲花路莲花巷4号, 始建于明朝;居仁里土府, 位于居仁里内纳正里巷, 清代建筑, 为市内现存土府建筑较完整的一座;禄丰当楼, 位于禅城区福贤路禄丰新巷, 建于民国初年, 为佛山现存最高最大的当楼;青云街当楼, 位于禅城区升平路青云街内, 建于民国时期, 富有岭南建筑特色;石巷当楼, 位于禅城区福贤路石巷内, 建于1924年, 平面为方形碉楼式的砖木结构。

二、佛山典当业的发展现状

佛山典当业历史上全国有名, 明清时期鼎盛一时, 上世纪90年代一度兴旺, 但目前发展状况远不及周边的广州和深圳, 更比不上上海和江浙地区。目前的发展现状可概括为:

(一) 复出后的发展状况。佛山典当业重新复出后的发展初期, 由于过多过快, 缺乏规范的管理法规, 许多当铺未经批准就擅自营业, 经营管理混乱, 存在的问题十分严重。主要表现在:一是超范围经营, 不仅搞典当, 还兼营拍卖、寄售等业务, 并且吸收或变相吸收存款, 扰乱金融秩序;二是内部管理制度和设施不健全, 有的典当行保管金融物资的设备简陋, 成为治安隐患;三是从业人员专业知识少, 懂金融通典当的管理人员缺乏, 不少典当行违章典当。1994年, 广东省典当行发展到435家, 主要分布在商品经济比较发达的地区, 其中东莞39家、中山54家、江门85家、而佛山有114家, 数量多, 占广东省四分之一。1995年5月公安部制定了《典当业治安管理办法》, 广东省人大制定了《广东省典当条例》, 中国人民银行制定了《典当业管理暂行办法》。这些法律法规的颁布, 为典当业的管理提供了法律依据。1995年至1996年, 广东省公安厅根据有关规定, 会同中国人民银行广东省分行等部门对全省典当行进行了两次清理整顿, 改变了典当行盲目发展的状况, 到1998年全省共保留典当行116家, 佛山只有15家;2001年8月国家经贸委又颁布实施了《典当行管理办法》, 对典当业的发展又做了进一步的规范, 佛山典当行的数量又有所增加。同时, 广东省公安厅规定对已批准开业的典当行要加强日常监督管理, 建立管理档案, 督促企业建立健全典当物品凭证登记、承典物品保管、可疑情况报告等制度, 佛山的典当业开始步入健康和规范的发展轨道。

(二) 新办法实施以来的状况。商务部、公安部于2005年2月联合颁发了新的《典当管理办法》, 提高了市场的准入条件, 加强了对金融风险和市场风险的防范, 强化了监管, 促进了典当业的健康稳步发展。佛山作为在中国典当史上非常有名的城市, 经过国家政策的调控和市场的调节, 至2007年底只有典当行14家, 而同期广州有32家, 深圳有30家。目前, 佛山的典当业正处在二次起步阶段, 典当公司规模不大, 实力也不算雄厚, 比较起江浙、上海一些有上市公司做后盾的典当公司来说, 佛山的典当可以说是规模小、业务范围窄、业务量不大, 发展比江浙地方慢。2007年浙江省98家典当企业累计注册资本达13亿元, 户均注册资本1, 200多万元, 全年实现典当总额200多亿元, 占全国的16%, 上缴税收6, 800万元;同期佛山典当业的营业额不足3亿元, 上缴税收也只在100多万左右。

三、现阶段存在的主要问题

(一) 认识上的误区。

历史上的当铺, 往往会令人联想起高高的柜台、耀眼的“当”字和戴眼镜的账房先生等等, 这种历史的烙印造成人们对新时期的典当行业认识不足, 有不同程度的误解, 从而制约了佛山典当行业的新发展。新时期的典当行业与旧社会的典当行业, 同为一个“当”字, 意义却全然不同。过去的典当业面对的是穷人应急之需, 走进典当行的人大多是被生活所逼, 而现在走入当铺的大多是为了解决生意周转资金暂时困难的经济界人士。新时期的典当业是由国家商务部和公安部严格监管的特种行业, 已成为合法的企业。据笔者了解, 目前佛山的典当公司, 像过去的典当行典当民品 (手表、金饰、单车之类) 的业务已经很少, 大量的业务是一些小工业主、小商人, 为了解决经营资金周转的暂时困难, 把房屋、汽车、货物 (仓储) 抵押给典当行。特别是在佛山的张槎、均安、乐从等镇, 以仓储货物抵押求得周转资金的现象比较常见。

(二) 人才的瓶颈。

缺乏专业的人才是典当行业发展的瓶颈, 佛山的典当业在这方面也表现得尤为突出。

首先, 缺乏高素质的行业管理人员。佛山的典当行业高级管理人员的状况绝对不容乐观。在现有的管理人员中文化知识丰富、社会责任感强、有丰富实践经验且年富力强的高级行业管理人才, 整个佛山不足10人。建立较科学的激励和制约机制, 经营业绩良好的典当企业, 佛山目前只有三四家。大部分典当行的高级管理人员没有经过正规而又严格的训练和相关工作锻炼, 投机性强, 在特殊的历史背景下拉起了典当大旗, 这种状况在佛山典当业管理人员中大概占五分之四以上, 如果把整个行业的从业人员一并考虑, 则管理人员的问题就显得更为突出。

其次, 具备专业技术的复合型人才奇缺。典当经营的中间力量是行业的专业技术人员, 而这些人的素质高低是经营成败的关键。由于典当业务涉及广、跨多个行业, 当前佛山具备多个行业专业知识的复合型人才奇缺, 从业人员中, 既懂典当的从业技能, 又懂金融业务和相关法律法规的人, 不到从业人员的5%, 与典当业务的发展严重不协调。

再次, 从业人员的诚信水平参差不齐。典当行业内流传着“有本事的不可靠, 可靠的没本事”这句话, 它道出了典当业在许多人心中的“结”。由于行业历史上的负面影响, 一直在人们心中留有阴影, 典当业复出又晚, 目前从业人员的诚信水平和行业发展不相适应, 影响了业务的拓展。

此外, 行业的人才管理机制一片空白。典当业复出以来, 有对从业人员要求严、薪水稳但不高的特点。由于行业的交叉, 业务的庞杂, 使当今典当行对人才的渴求、使用、培养比任何一个行业都显得迫切与重要。目前佛山的典当行业人才管理没有形成相关的机制和措施, 在人才培养、激励措施和人才流动等方面的管理上还处于起步和摸索阶段。

(三) 管理上的问题。

佛山的典当业发展缓慢, 既有客观的原因, 也有管理者的主观原因。目前佛山合法的典当企业少, 但寄售行却到处可见, 许多人不了解典当企业与寄售行的区别, 且市场上出现了寄售行也悬挂“典当”的字样, 大量经营典当业务, 有的寄售行甚至不讲经营范围, 不论手续齐全, 不问物品来源, 有的甚至对外放高利贷, 给犯罪分子提供了生存的空间, 导致人们错误地理解为寄售行就是典当行或者典当行就是寄售行。造成这种局面大多是管理上的问题, 管理者没有对典当行业的发展提供必要的帮助和扶植。

四、佛山典当业的发展对策

随着佛山经济的快速发展, 典当行业也必将会健康、快速地向现代企业发展, 因此解放思想, 转变观念, 提高行业的人才素质, 培养行业的职业经理人, 创新管理制度等是当前佛山典当行业发展的关键所在。笔者提出以下几点发展对策:

(一) 加强管理, 营造行业发展氛围。新时期的典当业是市场经济发展的产物, 它一方面继承了方便、快捷的服务特点, 另一方面又有法律法规的保障。今天办理典当业务的顾客的社会基础发生了变化, 现阶段一些精明的业主, 正是利用了典当的途径, 把固定的资金盘活, 典当已成为新时期经济界人士扩大经营的一条融资渠道。这种社会大环境的变化, 必然要求人们要用时代的眼光来重新审视典当行业的社会价值。解放思想, 转变观念, 政府应加强管理, 规范典当业与寄售行的发展, 大力营造良好的社会氛围, 从而为典当业拓宽生存空间。

(二) 提升人员素质, 探讨行业人才管理机制。现代典当业属于“准金融行业”, 横跨商品市场和资本市场, 业务结构发生了变化, 亟需改变从业人员知识结构单一、综合素质不高的局面。由于行业的特殊性, 传统的家族式或学徒制的培养方式, 已不适应发展的需要, 要求从业人员既具备一定的鉴别能力, 更需要相关的金融专业知识, 熟悉金融业务的运作以及相关的法律法规知识, 具备较高从业技能的新型专业人才。为此国家应大力发展相关的职业技术教育和职业资格的考试工作, 佛山应开展行业的相关培训工作, 引导社会中介机构开展形式多样的提升从业人员综合素质的活动, 特别是从业人员的诚信品质, 从而为佛山典当业的发展突破瓶颈问题。由于行业的特殊性, 则行业的人才管理机制也应不同于其他行业。可探讨按业务的性质, 参照相关行业的人才管理模式来分层管理, 运用管理学的矩阵模式等来组织业务的开展, 用感情、事业、环境、待遇留人, 使人才引得进、用得好、留得住。

(三) 加强引导, 成立行业协会。面对市场经济的规则, 典当业是“新兵”, 其个体的生存力在市场的竞争下还有待提高, 特别是作为“准金融行业”与金融企业的竞争, 则更显得微不足道。加强行业协会的建设, 壮大行业力量, 发挥典当行业协会的龙头作用, 既为典当企业提供各项服务和帮助, 又可起到监督和协管的作用, 使典当企业增强实力, 规范有序地持续发展。

(四) 多方努力, 促进行业横向发展。 做好行业联盟, 加强同业合作、互通信息、共同抵御外部风险是每一个典当企业的生存和发展必须要做的文章, 有序的横向联合是佛山典当企业发展的必经之路。由于典当业的业务广泛性和复杂性决定了同社会各行业联系的密切性, 良好的信誉同良好的外部关系是密不可分的, 典当行业必须与银行系统、保险行业、信用担保行业等建立完善的合作关系和网络系统, 从而为典当业务的开展提供更广大的发展空间。从佛山当前发展较好的几家典当企业的情况看来, 都有一个宽松的外部环境, 横向联合较为密切。

(五) 开发现存当楼, 为行业发展服务。政府部门应充分挖屈佛山典当发展史对经济的积极作用, 努力寻找更多的佛山当押行业的历史遗存。目前佛山仅存的五处当楼, 虽然全部被公布为市级文物保护单位, 得到一定程度的修缮和保护, 但大多改作民居之用, 其实受当楼本身建筑形式限制, 相当不适合居住。目前当楼的外墙虽然坚固, 但由于历史久远, 内部只剩下几根梁柱, 加之居住的需要, 内部结构早已经被改得面目全非, 入当楼内参观也很受限制。笔者认为, 现存当楼的保护和利用, 将成为佛山老城街区历史文化保护、提升的一个组成部分, 把居民尽快迁出当楼, 可考虑把当楼作为景点开放, 供市民和游客参观, 既是历史文化遗存的保护和利用, 也可为宣传和引导佛山现代典当业的发展服务, 可谓一举两得。

参考文献

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[3].郑日等.中国现代典当业现状与发展对策浅析[J].社会科学论坛, 2005, 2

[4].民国《佛山忠义乡志》卷六.实业篇