美国金融考察报告

美国金融考察报告（精选6篇）

篇1：美国金融考察报告

一、考察学习的主要内容

（一）基础教育管理情况;美国实行三级教育行政管理体制：即联邦教育部、州教育厅、学区。联邦政府设有教育部，教育部不监管地方学校，而是以拨款和其他援助方式协助地方教育，美国没有全国统一的教育法令。州教育厅对全州教育事业发展有较大的统筹权，包括教育立法、教师资格标准的确定、课程设置、向各学校分划联邦和州政府的拨款等，教育厅的最高负责人是教育总监。教育总监是由民选、或由州教育委员会聘任、或由州长提名议会确认，州教育厅不介入学校的行政管理。美国目前有五千多个学区，学区的设置主要是根据历史沿革和地理因素确定，学区是地方教育委员会的执行机构，学区的最高行政长官是学监，学监对教育委员会负责。学区直接管理本辖区内的学校，学校校长会定期向学监报告工作，学监也定期向校长提出工作方面的要求和改进工作的建议，学区作为最基础的教育行政机构，具有较大的自主权，对学校有较强的影响和干预能力。教育经费由三级政府投入，大体上联邦政府占10%，州政府占36%，地方政府54%，联邦政府、州政府对学校的总体拨款取决这所学校处于贫困线以下的学生人数，地方政府的投入主要是当地居民所交纳的房产税。除此之外，学校还成立的有工商企业人员参加的学校教育委员会，通过这个委员会帮助学校筹集资金。学校的收费是非常规范的，学生除乘坐学校的校车和使用学校教材要交费外，没有其他的收费。从全国平均水平来看，生均教育经费7000美元，水平较高的学区可达到1.7万美元。学校收入的80%左右付人工工资和福利，10%用于教学器材的添置，3%－5%用于学校硬件维护。近几年，联邦政府、州政府不断

削减了教育经费，学校校长们抱怨经费越来越少，校长最头疼的事是筹钱。美国义务教育阶段的学制较长，为13年，从小学学前班到高中三年级，学前班至5年级为小学，6-8年级为初中，9-12年级为高中，高中教育与大学教育联系十分紧密。从总体上来看，美国的义务教育阶段都是小班化教学，富人区所在的学校，由于房产税收入较高、教育经费较充足，学校平均班额人数更小，一般在15-17人左右，穷人居住较多的地方，所在学校平均班额25-30人左右。

学校内部管理规范。学校行政管理班子比较精干，一般设校长1人，校长助理2-3人，学校的重大决策注重广泛征求意见，然后集中决策，学校经费的使用与监管一般由校长提出方案，教育委员会审批后再执行。学校德育工作特别注重强调学生的道德实践，注重从小事和细节做起，有较强的针对性和实效性，学校文化、班级文化建设都富有特色和个性，学生的文明素养水平较高。学校对安全工作非常重视，学校员工和学生进出学校都要凭证进校门，学校都是封闭式管理，有的学校专门配有安检设备，陌生人进入学校要实行安检。学校的硬件设施都非常配套，设施一流。后勤服务始终以学生为中心，每所学校都非常干净、整洁。

（二）教育人事管理情况

1、校长的产生与聘任：校长的产生一般经过个人申请、面试考核、上一层管理机构考察挑选，最后由学区教育委员会举手表决，学区学监聘任。作为校长除具有教师资格外，还应有教育管理培训方面的资格证。州政府有专门的校长培训学校，校长每年至少接受7.5小时的继续教育，过去强调校长管钱、管物、管人，现在更强调校长要成为教学的领头人，校长在学校都代课。校长的解聘必须经过学区教育委员会举手表决。在美国，校长职业化水平较高，小学与中学校长可以打通使用。

2、教师的聘任与待遇：州政府对在本州任教的教师有具体的资格要求，教师在该州任教必须要取得本州的教师资格，除此之外，学区在州政府的基础上还有一些附加要求与条件。教师一旦取得资格认证，有效期一般为三到五年，到期后，必须经过一段时间的脱产培训并通过考试，才能延长资格，正是因为这种制度上的保障，使得美国教师的专业化水平较高。学校在聘任教师时比较注重： ①毕业于什么大学，学习的课程与成绩；

②个人的经历，是否有国外生活的经历；

③推荐给对应学科的系主任，若双方愿意，再进行面试；

④面试中比较注重是否热爱教育，是否具备团队精神，是否能言善辩，是否具有思考和解决问题的能力。教师的聘任合同一般为四年，完成了四年合同，可签终身合同。在美国，每位教师都要参加教育工会，教师待遇由教育工会代表教师与学区谈判达成一致，教师待遇一般取绝于教师的学历、经历、水平与业绩。初参加工作的教师年薪一般在3万美元左右，资历较长、水平较高的教师最高年薪可达8-10万美元。在美国，教师工资福利待遇合理规范，除工资福利待遇外学校没有奖金、加班工资、课时补贴等。

4、学校编制与管理：联邦政府、州政府对中小学的编制管理没有统一的要求，具体到一所学校的教职工编制由该学校所在学区的教育委员会决定。教育委员会决定学校编制的主要因素取决于当地的经济发展水平。所以富人区所在学校编制松一些，穷人区所在学校编制紧一些。即要考虑到编制的限制，又要保证小班化教学，美国教师的工作负担总体上比较重，在小学除开体育、艺术课教师是专职外，其余教师都要包班。在中学一名教师往往要代4-5个班。美国教师亦常常抱怨时间较长，劳动付出与报酬不成比例。

二、考察学习的主要感受

这次考察虽然时间不长，也来不及进行全面深入地学习，但我们感受仍然很多，就教育工作而言，主要有以下几点：

1、教育法制建设非常完备，各级教育行政部门经以及各个学校运转有序。美国是一个法制社会，教育法制也特别健全。联邦政府制定教育法律，联邦教育部制定教育法律的执行政策；各州立法机关也有权制定本州的教育法律，州教育厅协助制定有关政策，因而各州之间的教育法律和政策标准不尽相同，由于法律监督机制健全，教育法律和政策能得到有效贯彻执行。美国联邦教育部与州教育厅、州教育厅与学区之间没有直接的管理关系，但由于法律责任明确，职责范围清晰，各自在独立动作的过程中非常秩序化。同时，联邦政府注意发挥教育工会和教师协会的作用，教育工会主要承担教师利益保障的职责，而教师协会承担教师资格认证、继续教育、培训、学术研讨等本应由教育部门承担的工作。这样一来，教育部门的具体事务大大减少，行政管理职能得到突出和强化。美国政府还注意发挥社会的力量来监督教育机构，如州教育委员和学区教育委员由民选产生，不拿财政薪酬，尽社会义务，尔后再由教育委员集体聘用州总学监和学区学监，把州和学区的最高教育管理者置于社会（社区）监督之下。在这种机制中，教育部门和学校不仅仅要对法律负责，更要对当地的民众负责，真正去办让人民满意的教育。

2、教育环境十分和谐，有利于学校发展和人才培养。首先是学校与社区关系和谐。一方面，学校注重与社区的联系和沟通，每个学校（学区）都有专门的公关顾问，专门从事对外联络、宣传、推介工作，通过录音电话、网站、校报、宣传单等多种形式把学校的一切活动宣传到每一个家庭，让居民了解学校，支持学校；另一方面，社区拥有完备的体育活动设施和场所，向学校、学生开放，社区热爱教育的人士积极为学校发展提出规划建议，筹措教育经费，学校与社会形成了良性互动的运行机制。其次是校内人际关系和谐。校长象企业经理和系统主持人，把学校的重大事项交给全体教师决定，体现民主民治，因而学校的凝聚力比较强；教师没有象我们存在入党、提干、调资、评职称、考核等人为制造的矛盾竞争因素，关系比较融洽，能互相观摩交流，互相支持教学。据他们调查统计，95%的教师对教师之间人际关系表示满意，94%教师对师生关系表示满意。教师对学生的缺点不是横加指责，对调皮捣蛋的孩子不向家长告状，认为向家长告状是教师没有尽到教育责任，这样的教师肯定受学生喜爱。在学校，我们看到教师笑容可掬，学生活泼可爱，师生关系随和，对来访者热情而有礼貌，人文素养普遍很高。第三是校园环境和谐。校园环境人文化、童心化，寓教育于环境之中。校园内绿草成茵，环境优雅。学校走廊有教师与学生的群体浮雕，校门口摆放有学生的手工或艺术作品，并定期更换；墙上有学生入学第一天的彩色手掌印记，记录有该生基本情况；橱窗里有学生自我介绍的一段话；教室里学生作品更是琳琅满目，墙上贴满了文字和图片，尤其是美术、生活教室居多，框架上摆得层层叠叠，学生在向我们介绍这些的时候显得格外兴奋和自豪。

3、教育理念以人为本，培养学生健康人格。

美国的基础教育十分注重学生个性化发展，在强调培养学生动手能力和创新能力的同时亦非常注重基础学科的质量。阅读写作、社会实践、科学和数学等学科在学校教学中的位置较突出，州一级都有专门的考试评价机构，一般从小学三年级开始，学校在每学年都会选择和全州、全国的统一测试，有的学校甚至同国际上知名学校进行比较交流。培藤中学十分重视学生的国际化交流，要求每个学生通过互联网与其他国家学生交流，并作为一门课程支规定。另外，他们还定期组织品学兼优的学生去发展中国家体验生活，培养学生的生存能力和发展潜能。布什政府还响亮提出“不让一个学生掉队”的教育计划，以此促进教育公平，面向全体学生促进学生全面发展。在学校里我们看到：班主任办公桌就放在学生教室，与学生平等相处；课堂上教师与学生是共同的参与者和学习者，教师对学生的个性表现充分赏识和宽容；教师对残障儿童给予极大的爱心和耐心，手把手地辅导学生学习和生活，学生人格受到尊重。总之，美国学校的教学管理和教师的一言一行，处处体现了以学生为中心，以学生的健康发展为核心，以人为本的教育理念落到了实处。

三、工作建议

1、进一步理顺以县为主的教育管理体制。加大政策落实力度，逐级明晰并认真落实县、乡、村三级办教育的责任，落实县级教育行政部门对教师职称评定、工资晋级等方面的管理权；中央和省级财政继续加大对义务教育的投入力度，解决县级财政对教育投入不足的问题，使“以县为主”真正“主”起来；在县以下积极探索教育管理的新路子，取消以行政区划为单位成立的中心学校篇二：美国私立教育考察报告

美国私立教育考察报告

美国私立教育考察报告

中国民办教育美国考察团 2002年9月15日至9月27日，中国民办教育美国考察团’，赴美国进行了12天的考察访问。考察团在美国期间先后到了洛杉矶、华盛顿、波士顿。纽约、旧金山等城市。拜会了联邦政府教育部非公立教育办公室、纽约州和加州教育厅私立教育办公室；与全国私立高等教育认证协会、私立中小学认证委员会等非政府的私立教育认证机构进行了座谈；考察了哥伦比亚大学，斯坦福大学、西北理工大学和二所私立中小学(幼儿园)；参观了哈佛大学、麻省理工学院、耶鲁大学、波士顿大学和弗兰克索耶管理学院。此次考察的重点是，美国政府对私主教育的行政职责及其管理体制；非政府的行业协会对私立学校的监督和服务；私立学校的内部管理体制；私立学校的经费来源和财务管理等。

通过听取介绍、座谈讨论、实地考察使我们对美国的私立教育有了进一步的了解，留下了深刻的印象。

一，美国私主教育概况(-)基本情况

据2000年的统计，美国有各级各类学校126542所，其中各级各类私立学校22763所，占各级各类学校总数的17．99％；各级各类学校的在校生6809．6万人，教育人口占全国总人口的27．6％。其中：--小学共79362所，公立小学为62739所、私立小学为16623所。--中小学一贯制学校共11412所，公立学校为8292所，私立学校为3120所。--两年制专科学院共1755所，公立学院为1092所，私立学院为663所(非营利179所，营利484所)。--普通高等学校共4064所，公立高校为1707所，私立高校2357所，美国的中小学中，私立学校数约占总数的1／4，十年来，其学生数占总数的比例基本保持在]0％--11％之间；美国的高等学校中，私立学校数过半，但学生数约为总数的1／5。因此，总体上看，美国的公立教育规模大于私主教育规模，但私立学校的教育质量好于公立学校，已形成了公立教育为主，私立教育和公立教育并举的格局，私立学校作为美国教育体系不可分割的一部分，在美国50个州享有与公立学校同等的合法地位。(二)美国私立教育的特点 1．办学经费来源较为广泛。有社会捐助、校友捐赠、遗产捐赠、基金滚动、服务销售、出租房屋及土地、政府间接资助、学杂费等。以私立高等学校为例，一些研究型的私立大学可以与公立大学一样申请政府的科研经费，有的私立大学专门设有筹金发展部。政府对得到认证机构认证的私立学校的学生提供助学金、奖学金或贷款等经费的支助。2．享有充分的办学自主权。办学灵活，课程设置、聘请教师、收费等均可由学校自行确定。学校可根据学生不同的能力和表现、家庭，收入，宗教等情况，自主选招学生。经过政府注册的私立高中，有权颁发毕业证。书，其学生还可以不参加州政府组织的统一考试而公立高中的学生则必须参加州政府组织的统一考试。

3、教育大纲要求对学生一视同仁。美国私立学校的学生来自不同阶层，不同民族或不同国家，但教育大纲要求对学生一视同仁。重视学生的人格发展，注重学生学会做人，学会生存，学会共事，学会求知，不搞千篇一律，实行小规模教学。如私立夏彼尔高中，在校学生共177人，但该校根据不同的情况和

学生的意愿，各年级都编有学生数不尽一致的小班。我们看到有的班才有5至7名学生，对这种小规模、个性化的教学，他们均表示满意．

4、私立学校的举办者大都是捐资办教育，把教育作为一项慈善和社会公益事业，不要求回报。学校的积累用于学校的再发展。学校停办或倒闭，政府不负责任。

5、私主学校分营利和非营利(或纳税学校和免税学校)。对营利性私立学校的管理比非营利私立学校的管理严格。(1)对营利性私立学校的审批有严格的标准和程序。(2)要求营利性私立学校定期更新许可证(一般是每年)。(3)政府主要工作之一是接受和处理消费者(学生)的投诉，保护他们的利益。有的州(如俄亥俄和华盛顿)还建立专门基金，用于在学校关闭时补偿学生的学费损失。非营利私立学校要设立董事会，而营利性私立学校不须设董事会。据了解，美国绝大多数的私立学校为非营利学校，此类学校的许可证由各州政府颁发，并可向联邦政府申请免税，对学校的捐赠可用于抵减应交的所得税，学校也被称之为免税学校；营利性私立学校多为培训机构(美容美发、烹饪等)和少量的幼儿园，此类学校必须缴纳所得税和财产税等，并被称为纳税学校。

二、美国私立教育管理、监督指导和高校设置程序 美国联邦政府教育部非公立教育办公室成立于19年。非公立教育办公室现有编制4人，办公室主任是教育部长处理有关非公立学校教育问题的主要顾问。联邦教育部不负责任何学校的开办或变更的审批、学科和专业的设置、教师资格认定、办学条件审核、毕业证和学位证发放等，这些职责都由州教育厅或社区教育行政部门履行。(一)联邦政府教育部非公立教育办公室职责

1、参与教育立法，实施政府项目，组织活动--对影响私立中小学发展的问题向国家提供咨询和指导意见。--参与联邦政府教育立法。--组织实施联邦政府有关的教育项目。--对影响私立学校及其教师、学生的管理措施进行评估。--组织全国和地方私立教育管理部门和团体的有关活动。

2、提供信息咨询等服务--组织私立中小学有关教育问题的会议。出版相关材料。(二)州教育厅(纽约、加州)有关部门的主要职责

1、纽约州教育厅非公立学校服务办公室主要职责--负责全州非公立中学的自愿性注册。--管理、监督全州不授学位的私立学校。办理和确保这类学校教师的资格证明以及达到适当的标准，--调查和处理私立学校学生的投诉，2、加州教育厅根据州的有关法律没有直接管理私立中小学的职能，但私立中小学必须每年向该教育厅提交学校的基本信息。州消费事务局负责私立职业学校和高等学校的审批与管理。从了解的情况看，美国绝大多数州政府教育部门对私立教育的管理职责大致可概括为：保障权益，提供信

息，协调关系，组织交流，解决纠纷。(三)非政府认证机构的监督指导

认证，是美国保证教育质量的一项重要措施。认证机构一般为非政府的专业组织。学校的审批是行政行为，而学校是否参加认证是学校自愿的行为。认证的核心是学校的办学质量．认证机构一般既认证公立学校，也认证私立学校。美国的认证机构主要为三种类型，一为地区性的、二为全国性的、三为专业性的。

高等学校认证

1、地区性认证机构。美国有6个地区性的认证机构，即中部、中北部、西北部、南部、西部和新英格兰地区的学校与学院协会．地区性认证机构基本上对本地区的私立学校(也包括中小学)的认证。

2、全国性认证机构．如全国法学院协会、全国音乐学院协会等，其所做的是专业认证。

3、专业性认证机构。如全国建筑学认证委员会，全国临床实验科学认证委员会等，专业性认证机构做的也是专业认证。

中小学校认证

除6个地区性认证机构做中小学的认证外，还有专门认证私立中小学的机构。全国私立学校认证委员会(ncfsa)是对私立中小学认证机构进行认证的机构，联邦教育部定期公布它所认可的认证机构，只有得到联邦教育部认可的认证机构所认证的学校，学生才能参加联邦政府的经费资助项目。(四)高校设置的有关程序篇三：美国学前教育考察报告 美国学前教育考察报告 2000年11月5日至21日，上海市“赴美学前教育代表团”一行15人，应世界学前教育协会香港分会的邀请，参加了在亚特兰大举行的美国幼儿教育研讨会，并对美国华盛顿、纽约、亚特兰大、洛杉矶、奥兰多等六个城市进行了为期15天的考察。考察团由市教委副主任夏秀蓉任团长，翁亦诗处长任副团长。成员中有市教委领导、华师大教授、区县幼教干部、幼儿园园长和教师以及市教研室教研员等。

在美期间，代表团参加了在佐治亚洲亚特兰大举行的有来自全世界各地幼教工作者参与的美国幼儿教育周年研讨会。1000多个专题讲座和1000多个展览室，展现了当代早期幼儿教育发展趋势、最新的理论发展动态与教材、教玩具的技术。研讨会上夏秀蓉主任作了“上海学前教育发展动态”报告，朱家雄教授作了“当代中国幼儿教育发展概况”报告，孔美琪校长作了“香港学前教育发展特点”的报告。与会者（特别是外国人和境外华人）对中国幼教发展的现状表现出十分的关注和极大的兴趣。他们认为，中国幼教世界在改革中前进，呈现出勃勃的生机。东、西方学前教育相互学习，相互交流，取长补短，共同发展，这是大会的宗旨之一。在美期间，代表团深入美国12个学前教育机构，进行学习与考察。有瑞吉欧学校、high-scope学校、蒙台梭利学校、bank-street学校等，对当今在世界学前教育界颇有影响的几种课程类型进行了实地考察和较深入地学习。学习与考察取得了圆满成功。

一 一百种语言与一种语言

在亚特兰大举行的美国幼儿教育周年研讨会上，一个引人注目的理论热点，便是近年来在世界范围内引起学前教育界关注的瑞吉欧学前教育方案（90年代初曾被美国最具影响力的杂志--《新闻周刊》评为世界十大最佳学校之

一）。会议期间，我们有幸观摩了瑞吉欧《儿童一百种语言展览》

（《the hundred languages of children exhibit》）。丰富的图象资料，生动地展现了瑞吉欧的教育信念。--“会活动的影子”，孩子自主地探索光源、物体和影子三者之间的关系。--“仲夏夜的梦”，用各种色彩去表达孩子对一个事物的理解。--“脚的故事”，幼儿以两只小脚的动态表达，编织了一个有趣的“独幕话剧”。--“猫和雨”，反映了两个2岁半儿童用游戏语言表达对生活的理解。?? 瑞吉欧认为，儿童可用一百种语言来表达自己的东西，表达孩子对世界的独特的感受。包括用真正的语言符号和大量的非语言符号，诸如身体、叶子、鸡毛、笔头、叉子等各种替代物。瑞吉欧的教育理念就是通过符号表征系统促进儿童的成长，鼓励儿童运用各种可用作表达的、交流的和认知的语言去探索环境和表现自我。也许，这就是学前教育的真正价值所在。

“语言”，去探索沙、水及物体坡度之间关系。他们的行为与表现是如此自然、自由和自主，反映了一个个真实的自我。

儿童是用一百种抑或更多种“语言”来表达、表现的。这也许是儿童的天性。学前教育的价值究意是什么，是支持儿童的表达，让其在表达中探索、在表达中发展呢？还是用成人的东西去灌输经验、规范行为，以至于幼儿从小班进来时是“一百种语言”，到大班毕业时只剩“一种语言”呢？一百种语言与一种语言，反映了截然不同的教育取向与教育效果。瑞吉欧教育系统给我们留下了太多的思考。

二 谁是第一位在今天的幼儿教育中，以幼儿利益为先，以儿童发展为本，已日益成为大家的共识。然而，在幼儿园日常生活的点点滴滴中，究竟以谁为先、为本，谁是真正的第一位，这次美国之行，让我们又获得了许多感慨。

在纽约“bank-street”幼儿园，一进门，园长就向我们提出了一系列观摩幼儿活动的规则：每班只能进两位老师观摩活动；在教室里观摩者必须坐在固定的位置上，不能走动影响孩子；孩子活动时不能拍照，不能议论等等。孩子成了真正的“上帝”。

在美期间，我们共考察了12所幼儿园。所到之处，有一个共同的特点，那就是每所幼儿园，接待来访者的“会议室”、“接待室”都是那么简陋。没有沙发，更没有豪华的装修与装饰，有的幼儿园甚至连专用的大人会议室也没有。而对幼儿的生活环境、幼儿的玩具材料、幼儿的作品物品等，却能不惜一切代价以追求最好的。在“high scope”课程实验基地，我们看到了幼儿园花了不少钱对孩子们那极不“显眼”的绘画作品进行“烧铸”，使孩子们真实地感受到一份成功的自信，一种被重视的满足。在“bank street”幼儿园，为了让孩子们享受“感恩节”的快乐，幼儿园发动全体教师、家长为孩子制作丰富的食品和有趣的礼物。在洛杉矶长青幼儿园，为了让孩子们在活动区里能更自主地探索、学习，幼儿园提供了极其丰富的活动材料。活动材料架上，呈现在我们面前的，仿佛是一个个专业的小商店：“五金店”、“颜料店”、“书

店”、“钮扣店”、“布料店”等，应有尽有。孩子们在幼儿园里快乐地、自由地活动着、成长着，他们享受着真实的“第一位”的待遇。

三 创造力能教吗

在美国考察，所到的几个城市给我们一个最直观的感受是，一个城市一种风格：华盛顿的肃穆、纽约的繁华，迪斯尼之乡奥兰多的童趣，以及好莱坞之都洛杉矶的风情等等，每个城市都透着个性，蕴含着创造的魅力。

城市建设需要创造，教育发展需要创新，人的培养呢，更需要有创造力的素质。那么，创造力能教吗？

创造力是不能教的。然而，教育者如果营造了良好的土壤、气候等条件，幼儿创造力的种子便会破土而出，会开花结果。在美国的幼儿园中，我们感受到这样一种良好的环境条件。

纽约的“master school”，是一所为4-18岁学童而设的私立的好学校，它是美国东部历史最悠久的学校之一，着重艺术教育。在那儿，我们看到儿童各种艺术作品，有绘画、泥塑、剪贴、纸制品等。儿童的作品，没有范例，没有“象不象”的标准，每个孩子的每件作品在老师的眼里都是珍品--不管他如何涂鸦、怎样随意。在这所学校里，我们还看到了幼儿在积极地探索自己所生活的社区的功能，探索不同国籍的特点。用图画、表格、照片、文字等来大胆地表达与表现。我们强烈地感受到幼儿的活动是自主的，幼儿的意志是自由的，幼儿的表征更是大胆的、富有个性与创造力的。

在纽约一所享有培育“天才”美誉的幼稚园中，园长介绍了他们实施课程目标的“三步曲”：学习→应用→创造。而培养儿童的创造力是他们课程实施的最终目标。在瑞吉欧《儿童一百种语言》展览厅里，我们看到了学前儿童创造力“登峰造极”的表现。幼儿画的嘴巴千姿百态：唱歌的嘴、说话的嘴、接吻的嘴、说疯话的嘴、愤怒的嘴、打架时的嘴、争论时的嘴、能发出高兴声音的嘴??；幼儿画的眼睛各具特色：哭泣时的眼睛、柔和微笑时的眼睛、打瞌睡的眼睛、梦见好东西时的眼睛、爸爸愤怒时的眼睛??。

我想，当一个民族在思考它未来命运时，不能不把培养一代人的创造力作为教育的一个重要使命来履行。同样，学前教育也应当承担起这样一种责任--让我们的孩子从小学会学习、学会表达、学会创造。

回首美国之行，在报告所见所闻之余，仍留下几个值得思考的问题。第一、关于多元化的问题。美国是一个多元化的社会。在学前教育中也反映出这一特点。幼儿园办园类型多元化，有民办的、私立的、政府资助的、也有各种类型合资办园的等等。幼儿园的课程也呈现多元化的情况，有奉行行为主义理论的课程模式，也有尊从人本主义观点的课程模式；有实施瑞吉欧教育方案，也有推行bank street教育方案、high scope教育方案、蒙台梭利教育方案等等；有以语言教育为重的幼儿园，也有以艺术为特色的幼儿园??。正如一位学者所说，世界上不存在一种最好的教育方案能适合各种文化背景中的所有儿童。因此，我们必须正视学前教育多元化的趋势，在学习中发展，在借鉴中完善，使多元化与本土化相得益彰。

第二、关于学具与材料的开发问题，曾经多次向美国幼儿园教师请教“你们幼儿园用什么教材？美国的同行在一脸惊讶之余，认真地告诉我们：孩子的发展水平就是教材，幼儿园的环境与材料就是教材。由此我们理解了为什么美国幼儿园如此重视幼儿操作的材料，重视幼儿园的环境。在我国，在上海，开发幼儿的学具、玩具和操作材料是大有作为的。各级政府，各方面力量应形成合力，做好开发学前教育资源这篇大文章。让我们的孩子在与丰富的学具、材料及环境互动中，更健康地成长。

第三、关于教育策略的问题。未去美国之前，总以为西方的幼儿教育是“放羊式的，或者说是只重过程，不要结果的。这次美国之行，让我们对美国篇四：美国小学数学教育考察报告

美国小学数学教育考察报告

高红妹

（广东省深圳市罗湖区锦田小学，广东 深圳 518020）2004年4月27日至7月20日，笔者有幸参加深圳市组织的第三期海外培训，到美国学习、参观和考察。期间参观了大学和中小学，听了不同年级的课，参加了各种各样的活动，感受到了极具特色的美国文化风情。

一

论及美国的基础教育，人们的看法有着较大的分歧。将中国的基础教育与美国相比，人们普遍的看法是：中国的基础教育是打基础的教育，“学多悟少”；而美国的教育是培养创造力的教育，“学少悟多”。中美两国的教育有着极为不同的传统。中国的教育注重对知识的积累和灌输，注重培养学生对知识和权威的尊重，注重对知识的掌握和继承以及知识体系的构建。相比较，美国则更注重培养学生运用知识的实际能力，注重培养学生对知识和权威的质疑，注重对知识的拓展和创造。这两种教育表达了对

待知识的不同态度，反映了两国教育不同的知识观。

以数学为例，我国教育界历来认为，基本概念和基本运算是数学的基础。尽管教材有计算器的介绍，但教师总担心学生会依赖计算器，因为考试时学生是不允许带计算器的。然而在美国，基本运算不受重视，计算器在中小学使用很普遍。美国人认为，计算器既然算得又快又准，我们又何必劳神费力地用脑算呢？人脑完全可以省下来去做机器做不了的事。我国教育的侧重“基础”，是让学生大脑在独立于计算机的前提下，尽可能多地储备知识，尽可能快地提取知识。因而，我国学生的大脑在这两方面得到了充分的训练。美国教育的侧重“基础”，是让学生大脑在充分利用计算机的前提下，放弃发展那些属于计算机工作领域所需的能力，只发展那些属于计算机无法工作的领域所需的能力。因此，在闭卷考试形式下，美国学生比不过我国学生。但是，在可以随意使用各种信息工具的现实研究中，我国学生就远远比不上美国学生了。显然，在利用和开发大脑的内在功能上，我国的教育卓有成效，但在利用和综合外

界的各种信息以及扩展大脑的功能方面，美国的教育更胜一筹。有人认为，美国的教育界正在向东方国家学习，开始强调抓基础。既然人家还要学习我们，那么我们就应固守原有的教育传统，没有必要改进。然而，我们应该看到，美国是在创新有余而基础不足的前提下，才以抓基础来补不足。我国的情况却与美国恰恰相反，我们是基础有余而创新不足。现在我国新的课程标准已经注意到这点。为了完善我们的教育，有必要对美国数学教育进行研究，取其精华，去其

糟粕。

本次调查研究以美国加利福尼亚尔湾学区的中小学教育为主。研究方法主要有：观摩课堂教学，感受美国数学教学理念；对教师、学生和家长进行个别或集体访谈；进行问卷调查和对比分析。重点查阅的资料有《美国数学课程标准（2000）简介》《近年美国数学课程改革》《国际教学发展的几个新现象》《美国中小学数学课程与评价标准》《美国学校数学的原则和标准（讨论稿）》《美国加利福尼亚公立

学校数学学习标准》等。二

经过三个月的学习参观，了解到美国加州学区小学数学教育在“教材编排、环境布置、教学方法、天才教育和家长力量”这几方面的一些做法，特介绍如下，供同行们参考、借鉴。

（一）教材编排──难度虽浅，但涉及面宽

美国数学教材体现了以人为本的思想。整体来说，教材虽浅，但涉及的面宽。教材内容有：数和运算；模式、函数和代数；几何与空间观念；测量；数据分析、统计和概率；问题解决；推理和证明；

交流；联系；表示；生活中的数学、数学实践活动、数学与其他学科的联系；等。

随着科学技术的迅速发展，数学与其他学科的联系越来越多，数学作为基本工具的地位越来越显著。与我国相比，美国数学教材更注重数学与其他学科的联系。例如：让学生看看自己喜爱的书哪一年获得版权保护，估计一下此书的版权保护什么时候终止，渗透法律意识；介绍一些工艺品设计与数学的关系（图案与面积、编织用料与面积等等），渗透艺术理念；介绍五线谱（音符、节拍）与分数的关系，渗透乐理知识；介绍埃及金字塔与数学、玛雅人的记日系统、古罗马的记数系统等，渗透考古意识；介绍人口普查的历史和意义，提出一些与普查所得数据有关的数学问题（人口密度、出生率等），要求学生从年鉴中找资料回答数学问题（培养学生查资料、用资料的能力）等等，渗透社会意识；介绍声音在海

水中的传播速度（大约每秒4 900英尺），然后考虑测量海水深度的问题，渗透科学意识。美国小学数学教材还十分重视数学知识的实际应用，特别是在实际生活中的应用。选择一些学生生活中经常接触的知识，例如：价格和购物，钟表与时间，旅行与行车时刻表、行程路线，生活用品中各种物体的面积、体积的计算，邮资与邮价表等。同时，要求学生对某些生活中常见的现象进行估测、估 算，按生活实际的需要取近似值（四舍五入）。在讲授数学概念的时候，美国小学数学教材都尽量利用这些概念的实际应用背景来引入概念，这样很容易激发学生的求知欲。例如，在引入最大公约数之前，提出问题──“jack有18棵苹果树，42棵橘子树，他想将这些树在花园中种植成若干行，每行树的数目相同，但只种同一种树，在这样的条件下，每行最多能种多少棵树？”在引入最小公倍数之前，则提出问题──“jack与may在操场跑步，jack跑一圈需8分钟，may跑一圈需12分钟，若他们在同一时刻、同一地点开始跑，几分钟后又可在起点相遇？”这部分内容中国教材是先直接介绍概念和求法，再应用。美国则让学生在应用中学习概念和求法，使学生产生求知的欲望，学得更主动。

（二）环境布置──独具匠心，显学科特色

美国的小学课室布置各具特色，就连桌椅的排列也是各不相同，有大小马蹄形、三角形、菱形等。每个教室里都有舒适的沙发、冰箱、水槽、微波炉、榨汁机等生活用品，并铺着厚厚的地毯。看起来，课室就像一个温馨的家，让人心情轻松、舒畅。

在美国六年级以后，开始实行走班制教学，即某学科教师固定在一个教室专教全年级的某一门学科，学生则利用短短的课间5分钟走到自己需要学习科目的教室。这样教室的布置一般有较明显的学科特色，[3][2][1] 这是让我最羡慕、最欣赏的学科教室布置。它与我们多学科共享一个教室的做法截然不同。数学学科教室布置得如同一个数学王宫。与数学学科教学息息相关的各种教学仪器、设备和材料等都被固定放置在教室不同的位置。有的放在柜子里供学生观察，有的放在某个角落供学生或教师使用。教室里挂满了优秀数学家的肖像、数字或各种数学公式。设有固定的栏目，如“数学家的故事”，用生动的事例启发学生；也有每天更换的栏目，教师可以根据当天的学习内容布置作业。教室里只需为一个班人数准备完整的“数学课本、练习纸和一些数学学具”，就能满足全年级学生的需要，既方便了学生，又达到资源共 享，充分显示美国以人为本的教育理念和实用主义。

这种学科教室的优势是显而易见的：一方面，学科教室的设计为学生上课创造了一个耳濡目染的学习环境，学生在这样的环境里始终被学科的氛围包围着；另一方面，这样的布置便于在学校开展学科的

选修课程，学生可以根据自己学习的情况选择不同程度的学科教室，做到因材施教。

（三）教学方法──形式多样，展个性特长

美国小学数学教学方法形式多样，寓教于乐，生动有趣。教师教得轻松，学生学得愉快，加之教学难度不大，绝大多数学生都能理解和掌握。每堂课上（50分钟）教师一般讲得很少（不超过10～15分钟），只是提纲挈领地讲解或提出一些富有启发性的问题，而大部分时间是学生在教师的启发和指导下，通过自己思考、自己操作、自己查阅有关资料等自主学习，主动灵活地获取更丰富的知识。有时3～5个学生围成一桌学习，由学生自己提出问题，相互讨论，教师个别指导。既发挥学生学习的自主性、积

极性和独立性，又培养学生的合作精神。

美国的数学教学非常崇尚合作学习。刚开始是为了方便黑人、白人学生之间的彼此交流而产生的，实践后发现好处不少，现在更为普及。合作不是简单地把学生分成小组，如果简单地分组，学生往往不知道如何合作，会导致有人不参与或者做和学习无关的事情。必须想办法使学生之间主动建立“同舟共济”的关系，为此教师事先都会帮助分工或者分组，而且是煞费苦心，多种策略划分。例如：按学生的能力、相互关系、心理条件分组；随机分组；学生自选合作者；等等。分完组后，每组各有任务，同时组内成员也有明确的分工。在合作过程中每个人独立或合作完成自己所负责的部分。评分时，既重视对 小组成员的打分，更重视对整组配合的评价，让学生体验合作成功的喜悦。

学校每天下午三点半放学，使学生有更充裕的时间自由发展。在那里，我看到的是每张脸上洋溢着的自信的笑容。因为在美国，教科书不需要带回家去。这意味着，美国孩子的双肩是轻松的，家庭作业也常常是一个星期以后交。学校还明确规定：不同年级的学生，课外作业时间量不等。对于同一年级，甚至同一个班的学生，根据个体的差异情况，教师提出的学习要求也不尽相同。每天的作业纸上还留出一片空白，让孩子自己出题和回答，这样的题可做可不做。做难的或容易的都不重要，重要的是给孩子

一个想象的空间和信息。对于学生作业评价，只要能做出来的就是好的。

（四）天才教育──接受挑战，渐完善自我美国人称智力超群的孩子为天才。为适应国际竞争，开发人力资源，早在20世纪初就在大学进行天才教育。现在学校从小学三年级就开始专门为“天才”学生开设加强课程，分英文与数学两门。培养的方法就是实行分组教学，加快教学进度，加深教学内容，提高孩子们对数学学习的兴趣，使其掌握

一定的方法，形成一定的能力。

年级越低天才生录取的比率越少，加州录取率为5％～10％。越到高年级，因为开的班次和种类较多，学生进“天才班”的机会也越高。华人“天才”学生较多，上数学班的多，而上英文班的为数很少。

[5][4] 学校把这些所谓的天才抽出来，决不允许他们有任何特殊，只是多给他们一个接受挑战的机会，多学一些思考问题的方法，多学一些解决问题的方式。“天才班”的授课培训，很多学校是利用课表内正常上课时间，一周安排两节或多节。学生自己平时落掉的课，照样要补齐，作业也要完成。而这些所谓“天才”的课程，主要是综合性的概念问题。例如，有一个简单且有意思的问题，让学生计算出自己学校10位教师的平均年龄。在美国，问别人的年龄是犯大忌的。一个学生要问多位不认识的教师的年龄，这就 要求学生具备语言技巧和社交能力。

天才班的教师对我说：“实际上，让‘天才班’的学生多学一点数学和英文并不是最关键的，我们更重视的是他们掌握逻辑思维的方式，而不是告诉学生怎么去做。我们给他们一个工具，让他们去发现怎么用，何时用。最终，自己再发明工具。”这就是美国教育的特色。它不是让学生去死记硬背，只从书本中学习知识，而是培养和启发学生思考问题和解决问题的能力，让学生从多方面去认识问题，不断

完善自我。

（五）家长力量──教育伙伴，助学生发展

你听说过学校里有义工父母吗？在美国考察期间，我亲眼目睹父母到孩子就读学校做义工。让我感

觉到美国的家校合作教育的确落到了实处，而不是纸上谈兵。

美国学校教育的社会性，要求学校在最大范围内为社会的每个人服务，同时社会也给予学校教育最大的支持与关注。研究表明当父母以各种方式参与孩子的学习，孩子的测验成绩就比较高。父母到学校做义工，比起其收入及教育程度对孩子成功的影响更为重要。我们在参观中发现，几乎所有的学校和教师都非常肯定家长在学校教育中的作用。现在美国家庭越来越重视孩子的学校教育，每个班级的家长一个月到学校做二至三次义工，协助教师工作，大多帮助教师批改学生的作业，负责学生的午餐分配，学校资料的整理，在图书馆帮忙或者准备学校活动。节日聚会、学生汇报表演，就是学生家长大显身手的时候。有钱的出钱，有力的出力，往往全家人一起出动参加，从策划到组织、实施的各种细节，跑前跑后，忙得不亦乐乎，给教师减轻了很大的压力和工作量。这样既能够消除学生对数学学习的恐惧心理，又能让每一个学生得到很好的辅导和帮助。

可以说，家校合作是当今学校教育改革的一个世界性的研究课题。我们国家的家校合作比较薄弱，美国的经验给予我们相当多的启示。如果借鉴他们的方法去帮助孩子们，也许可以解决班级学生人数比

较多，教师管不过来的问题。

三

通过研究，笔者发现我国小学生知识水平高，美国小学生思维活跃，潜力大。两者长处相结合，应成为培养人才的最佳途径。目前，我国正进行教育改革，《全日制义务教育数学课程标准（实验稿）》就已注意借鉴国外经验，强调学生的数学活动，发展学生的数感、符号感、空间观念、统计观念以及应用意识与推理能力。通过对美国小学数学教育的研究，联系实际教学，笔者得到了以下几点启示。

（一）学生发展要个性化

要控制课程门数及课时量，缓解升学压力，适当降低教学难度，削减书面作业，让学生从沉重的书包中解放出来。作业布置形式要多样化。对于同一年级，甚至同一个班的学生，根据个体的差异情况，教师提出的学习要求应该不同。每天作业纸上可留出一片空白，让孩子自己出题和回答。这样的题可做[6] 可不做，让学生自由选择。

（二）教室布置要学科化

从小学五六年级开始让学生走班上课，便于教室布置学科特征化。一方面，为学生上课创造一个耳濡目染的学习环境；另一方面，容易在学校开展学科的选修课程，学生可以根据自己学习的情况选择不

同程度的学科教室，进行因材施教。

（三）教材编排要时代化

教材的内容应该不断更新，适应社会生活实际。随着科学技术的迅速发展，数学与其他学科的联系越来越多，教材编写除了增加数学史话、小知识外，应加强与其他学科的联系，增加涉及其他学科的阅读材料。一方面要注意适应别的学科的需要，如学习常识、地理需要用到一些计量知识，应尽量提前安排。另一方面，数学需要其他学科的知识做基础。如应用题的学习就需要学生有一定的阅读能力，因此在安排应用题时，除了要考虑应用题本身的系统和难易外，还要考虑到语文学习的进度，要在语文课给

学生打下初步的识字、阅读基础之后，再安排应用题。

（四）家长帮助要普及化

在深圳，许多家长素质都很高，而且班级学生人数又多。若能得到家长的帮助与支持，设立班妈妈或班爸爸，定期帮助教师辅导学生、批改作业、布置教室、收集资料等。既能减轻教师工作量，又能让

学生得到及时的辅导和帮助。

面对美国小学的数学教育，我们应当反思，辩证分析，做到“取其精华，去其糟粕”。研究期间我还重点看了美国小学一、二、三年级的数学课本。一年只用一本教材，造成数学课本太厚（大约四五百页）、太重，即便学生不用带回家，在课堂上使用时也极不方便。成人把书拿在手里都觉得有分量，不知一年级的学生如何使用，再加上书本页数太多不容易查阅，给学生带来诸多不便。我国的数学教材编排是一学期一册，显得很合理、很人性化，应保持。

美国教材编写不注重算理的渗透，导致课本里机械化的练习重复过多，我国教材就比较注重算理的渗透。例如，一年级学了数的分解与组成，再学加减法学生就容易理解，会从数的分解与组成的角度去想加减法的计算结果，如计算“2＋3”时，学生会想到2和3组成5，所以2加3等于5。计算“6－4”时，学生会想到6可以分成4和2，所以6减4等于2。这样学生很容易就算出结果。这本来是我们小学数学教学的优势，可是现在新版教材中，就有个别版本模仿国外将数的组成与分解这部分内容删去。现在大家也许看不出它有什么不妥，因为现在的一线教师已有经验，在教学时，尽管教材缺了这部分内容，也会教学生利用数的组成去理解加减法。等这些教师逐渐退休后，新上来的教师又缺了这方面的教学经验，这时就有可能出现美国的情况。算理不明确，只好让学生多练，在练习中掌握技巧。因此，我们在借鉴国外经验时，一定要做好分析，以免丢了自己的优势。

三个月的美国学习，获益非浅。如何将这些好的教学理念、方法融会贯通到自己的教学实践中，值

得继续探索。参考文献：

［1］美国加州旧金山公立学校董事会制定：《美国加利福尼亚公立学校数学学习标准》，2001年篇五：赴美考察报告

赴美考察报告

王文郁 2011年1月31日

美国基础教育考察报告

济宁学院附小 王文郁 2011年初，山东省教育厅组织了“山东省齐鲁名师培训团”赴美考察。全团共25人，徐曙光同志任团长，王景华、吴建华同志任副团长，负责全团赴美考察工作。培训团全体成员在济南经过行前培训后，于1月5日赴美国开展了为期21天的考察工作，途径了纽约、华盛顿等地，在康州对美国的基础教育进行了重点考察培训。培训团圆满地完成了考察培训任务后，于1月25日返回国内。

我参观考察的三所学校分别是eastlyme school、salem school、lyme school，并主要在salem school参观学习。这是一所集幼儿园、小学、初中为一体的乡镇小学。下面所描述的现象只是我在这三所学校的所见所闻，不能代表美国的整个教育现状，但从中可以感受美国教育的一面。

一、美国的基础教育情况

（一）、美国的教育体制

1、管理权利分散，不统一。地方、州政府、联邦政府三级机构各有权利范围。地方权利即学校董事会，是由地方热爱、关心教育的公民选出来的。学区总监选聘校长，校长选聘老师，所有聘任人员都由学校董事会通过。

2、管理权利集中在底层而非上层。教育经费来源地方和州政府。

3、每个孩子不管智商和体质有多大差别，都有受教育的权利。

4、美国强调发展个性。（中国强调集体。）

（二）、美国的教育方法

1、美国强调有助于发展受教育者个性和创造性的教育方法。

2、教师在教室里做哪些事对学生成长有帮助，作为校长评价老师看以下三点：

①教育指导是否有有效措施。

②看老师怎样布置教室。是否能调动所有积极性促进学生。③老师如何设计课程。

美国对到毕业达到什么水平有规定，但没有全国性的统一课程，有的地方或老师自己设定课程。老师更多考虑：让学生学什么？学生已知什么？怎样把学生已有知识和要学知识联系起来。

美国老师侧重：

1让学生认识到所学内容知识与事物间的相同点和不同点。2教学生总结和记录。3鼓励学生参与的兴趣。

4研究怎样给学生留作业，怎样训练学生。5利用非文字的东西进行教学。6鼓励学生小组学习，一起解题或完成某个项目。7提供学习目标，并将学习情况给学生反馈，据学习目标，学生能较好考评自己。8提出假设并让学生证明假设。9提出高质量的问题，给学生有效地引导。

（三）、美国学校特点

1、教室小班额，每个教学班的学生有20人左右，一般是6—25不等。我所参观的学校，每班人数大约13——18人，实行个性化教育。

2、走班制。学校班级的组成，不像我们有固定的行政班，而是以学科为特点的教学班，如语文教室、数学教室、美术教室、音乐教室、外语教室等。老师是定班制即一直在自己学科教室上课，学生是走班制即按课表走动到不同的学科教室上课。学生没有固定的教室，3-5分钟实现换教室。学生很匆忙，学校里就是抓紧时间去学习，也给学校管理带来方便。

3、教室课桌摆放各不相同，只要有利于老师组织教学，有利于学生学习、调动学生的积极性，怎么摆都行。在小学教室里还铺有一块地毯，需要集中讲授时，老师召集学生集中坐在地毯上，老师则坐在椅子上近距离交流。

4、学生由于没有固定的教室，故学校在走廊内为学生提供了专门的场所给学生存放书包和学具，并且是一人一橱。橱外统一布置，橱内学生可有个性化的布置。学生的橱柜

5、非教师参与对残障、智障生的帮助、辅导。这些老师不是学校正式老师，有的是学校的工作人员，跟在课堂上、坐在需帮助或辅导的孩子身边，陪同孩子一起上课。

6、学校没有统一的校服，可以充分展示自己的个性。寒冷的早晨，我陪同校长一起在校门口迎接学生，看到他们有穿羽绒服，也有穿短裤来上学的。

7、教育委员会统一安排免费的校车，为实现学生受教育的权利提供保障.中学与小学的上课时间不一样，我所考察的salem school初中7：30到校，点名，7:37上课，小学8：30到校。这样，校车

可分时段去接学生，一辆校车可充分、合理使用。校车的费用来源与小镇的税收，是很大的一部分支出，也是很大的工程，因此教育委员会会设计好接送路线。

8、学校的课程设置和要求

美国各州中小学的课程设置都有一个共同的特点，就是以人为本、贴近生活。小学、初中学校的科目并不多，salem school主要设有语文、数学、科学、社会学、外语、体育、音乐、美术（计算机）等八门功课。在salem school听了一节关于南北战争的历史课，老师课上对复印的教材进行了集中地讲述，让孩子们对教材中的问题进行质疑，接下来小组讨论如何按要求完成作业，并进行分工。两周后，学生要以小组的形式将自己的学习成果以展板的方式做展示。

在美国没有统一的教材，只有学年要达到的目标，老师有较大的空间，创设自己的课程，或选择辅助材料。美国的中小学不但要求学生掌握老师传授的知识，而且更注重培养他们的学习能力，动手能力和合作能力，让他们最大限度地发挥自己的想象力和创造力，为他们的终身学习和发展打下坚实的基础。

美国学生的家长能积极参加学校管理。可以对学校课程的安排提出建议，学校会充分考虑家长的意见，同时，学校所开设的课程都会及时通知家长。

篇2：美国金融考察报告

发展连锁经营是我国改革流通体制和实现流通现代化的一项重要举措。1997年8—9月，我们赴美进行了一个月的连锁商业培训和考察。美国作为最发达的国家，其连锁经营的发展现状、主要原因、未来趋势以及在美国经济中的重要作用等，对我国推动连锁经营的发展具有参考价值。

一、美国连锁经营发展的概况

(一)美国连锁商业的迅速发展及其原因

连锁经营方式首创于美国，到现在已有130多年的历史。从1859年在纽约出现世界上第一家连锁店到二战前，连锁商业处于萌芽与成长阶段。这是传统连锁时代。其主要特征是统一商店、商标名称，但在管理制度上统一性较小。在这一时期美国的连锁商业发展并不快，1918年时全美连锁公司仅有645家，营业额10亿美元，占全社会销售额的比重不到4%。本世纪50年代以后，伴随着美国经济的繁荣发展，连锁商业也进入了高速发展阶段。到80年代，美国连锁商业从内容到形式日益完善，进入现代连锁商业时代。连锁作为一种非常成熟的经营方式被广泛应用于商业零售、餐饮、旅店等许多服务行业。据美国商务部统计，全美19个较大的行业都已连锁化。1995年美国零售业销售额23000亿美元，占gdp的32%，零售业销售额的50%是连锁商业创造的。

连锁商业在美国得以迅速发展的主要原因是：(1)二战后美国经济繁荣，市场供应与需求扩大，对连锁商业的发展提出客观要求。战后美国人口大量增加，城市规模迅速扩大，居民收入和消费水平大幅度提高，国内制造业提供的商品更加丰富，这一切都有力地刺激了连锁商业的发展壮大。(2)交通运输业特别是高速公路网的迅速发展，为货畅其流创造了便利条件。美国的高速公路贯通全国，现在总长已达7万公里，占世界高速公路的三分之二，使商品在全国范围内的配送非常及时便捷。(3)现代科技的发展和计算机的普及，为连锁经营提供了现代化管理手段。70年代后新技术革命的成果在流通业广泛应用，目前美国90%的连锁店已基本实现了计算机网络化管理，普遍采用了商品条形码、电子扫描、电子出纳设备等先进技术，通讯设施、商品检查、配送中心等都是世界一流水平。这就为连锁经营的高效管理提供了有力的技术支持。(4)连锁企业的规模优势和组织化程度提高，增强了企业抗风险能力。据统计，美国5年内开业的商业企业的倒闭率为50%，而连锁企业的倒闭率只有5%。(5)形成了一大批高素质的管理人才，以及现代经营管理科学的发展运用，为连锁企业更好地参与市场竞争，提供了智力支持。

(二)美国连锁商业的主要经营形态

连锁经营的基本含义是：经营同类商品、使用统一商号的若干企业，在同一总部的管理下，按统一经营方针进行共同的经营活动，以共享规模效益。一般来说，连锁企业至少要由10个以上分店组成，必须做到统一采购配送商品，统一经营，采购同销售相分离。从组织管理角度分，美国有以下三种连锁形式：

1.正规连锁(又称直营连锁、公司连锁)。有两个特点：一是所有权统一，全部成员归属同一所有者。二是高度统一管理。总部掌握着全公司的经营管理权和人事权，统一负责采购、计划、配送和广告等，所属各分店实行标准化管理。在美国正规连锁所占比重很大，零售业主要采取这种连锁方式。如著名的沃尔玛公司和科斯科仓储式商店即属于这种类型。

2.特许连锁(又叫合同连锁、契约连锁、加盟连锁)。其特点，一是以特许权的转让为核心，特许权批发商把注册商标和经营模式卖给特许权经营商。总部为转让方，加盟店为受让方。二是所有权分散在加盟店，经营权集中在总部。总部提供技术专利和商号信息，加盟店按总部统一指令经营。美国目前有40%的零售企业采取特许连锁的形式，餐饮业、旅店业等也广泛采用，如麦当劳、肯德基快餐店和柯达胶卷冲印店，即为典型。特许权批发商约3000家，特许权经营商约60万家，年销售额8000亿美元，提供800万个就业机会，1993年以来特许连锁售额年均增长10%以上。

3.自由连锁(又叫自愿连锁、共同连锁)。其特点，一是所有权、经营权、财务核算都是独立的。二是在协商自愿条件下共同合作，统一进货，分散销售，成员店的灵活性强，自主性大。通常由一家较大的批发商作为龙头企业，众多的零售商参与，形成一个半松散的连锁集团。我们在洛杉矶考察的金证国际超市集团公司就属这类形式。这个公司是一家合作制的批发公司，成员多为零售商。公司成立已75年，1996年销售额达30亿美元，计划在本世纪末达到50亿美元。自由连锁在便利店中比较普遍。

美国习惯于从比较直观且便于统计的角度分类。零售业连锁中主要有以下几种经营型态：

超级市场。主要经营杂货和食品两大类商品，以品种齐全、价格低廉、自我服务为特色，每个店平均面积为3.5—4万平方英尺。超级市场已全部实行连锁经营。

折扣商店。主要经营食品以外的一般性商品，有的店也经营少量食品。商品大众化，大多削价出售，适合工薪阶层购买。每个店平均面积9万平方英尺，比超级市场大一两倍。最大的是沃尔玛公司，其次是凯马特公司。1987—1995年，折扣店销售额占零售业销售额的比重由35%上升到47%。

仓储式商店(又称平价俱乐部)。这种形式是近十年来连锁商业的后起之秀，经营范围包括了食品和非食品类商品。其特色是实行会员制，设施简单，以库为店，内部不装修;实行少品种大批量销售;商品价格低，同样商品的价格比普通商店要低20—50%。平价具乐部的目标顾客是小企业主。但由于商品售价比超级市场和折扣商品更低，因此也吸引了不少个人会员。美国人日常消费最多的大宗商品中，相当大的比重来自平价商店。比较著名的店有科斯科公司，其次是山姆公司。

超级购物中心。这是80年代后期在美国零售商业中出现的最新的连锁类型。其特点是许多连锁店集中在一个商城内，规模大，品种全。一般每个购物中心的面积达15—17万平方英尺，商品品种多达十几万个。有的购物中心面向中高收入者。

便利店。经营日常用品和食品，每个店100—200平方英尺，80年代遭到冷落，90年代东山再起。预计今后5年便利店销售额的实际增长幅度将超过一般的超级市场。此外还有专卖店、无店铺售货(如通过互联网进行销售)等经营型态，其中网上销售发展势头看好。

(三)连锁店基本运作方式及其管理

连锁企业把社会化大生产原理引入商业和服务业，对商品采购、配送、销售、财务等业务环节实行专业化分工，各门店专门负责日常销售。这种运作方式既适应了各零售店规模小、分布广的特点，又形成总体规模效益，使经营管理水平大大提高。所以，又被称为“组织起来的零售商”。

首先看订货系统。集中采购、统一进货是连锁店的突出特色。美国连锁店货源的95%由总部来确定，5%由门店自定，主要是生鲜类商品。连锁店总部或大区分部的配送中心负责订货，为了保证商品质量，它们要对供应商进行严格的考察比较，选择那些产品质量有保证、资信度高、经济实力强以及与需方合作信誉好的生产企业来签订合同。

其次是配送系统。配送中心是连锁店的物流机构，承担着各门店所需商品的进货、库存、分拣、加工、送货等任务。配送中心主要为本连锁企业服务，也可面向社会。美国连锁企业都有一个完善、高效率的配送系统。如沃尔玛公司现有各种形式的连锁店近3000家，配送中心25个;科斯科公司有连锁店270多个，配送中心15个，配送半径为300英里。配送中心完全采用计算机管理，与总部联网，使总部能及时准确地掌握库存动态，科学地控制进货种类与数量，缩短商品库存的时间，确保库存商品质量。高效的配送中心使连锁企业降低了成本，例如沃尔玛的经营费用已从1984年的19%降到目前的14%。

再次是连锁分店。这是连锁公司的基础，主要职责是按照总部的指示和服务规范要求，承担日常销售业务。每个连锁企业都有一套科学统一的经营策略和管理要求，详细规定了商品质量标准、服务标准、商品价格及操作规程等，所有分店必须严格执行，从而保证了高质量规范服务。以退货服务为例，电器类的商品可以在三个月内，凭发票在全美境内同一家连锁企业的任何一家门店退货，并可不讲出任何理由。此类商品注明“退货”，以较低的价格卖出。有的连锁店甚至不要求顾客提供发票，也同样退货。他们认为98%的顾客是诚实的，不能因为有2%的不诚实的顾客而惩罚98%诚实的顾客。

(四)连锁企业的发展趋势

1.从总体上看，美国商业连锁正在向全球化方向发展。一是大型连锁企业集团实现了国际化的大规模采购进货。连锁企业的规模化经营使其在全球范围内处于有利的交易地位，可以选择那些商品质量好、价格低的供应商进货。二是大的连锁企业拓展海外市场，发展组合式经营，已逐步形成了国际性的跨国连锁集团。美国排名前20位的零售业连锁公司都是这样的集团，有些公司海外分店的营业额已超过其在本土的营业额。目前亚洲对全球的零售商来说是极具吸引力的市场。据有关资料统计，1996年全球食品零售商的收益平均水平为3%，在亚洲地区高达16%，而且这种增长势头还在持续。因此这一地区是各大连锁集团抢滩设点的重点地区。

2.从连锁企业的经营型态发展趋势看，有如下几个特点：一是折扣店和仓储会员店势头正劲。这类店一般建于城乡结合部，地价便宜，装修简单，商品价格低，有较大的停车场，因而深受消费者欢迎。它们在国外新建企业也主要是这种类型。二是专业店、专卖店有大型化趋势。在美国的大型购物中心和商业中心中，全国连锁经营的大型专业店和专卖店成为其经营主体，超级购物中心与专业店之间形成了相辅相成的发展态势。超级购物中心以其整体的广告策划、公共促销活动和市场调研手段，为专业店提供了信息和发展空间;专业店也以其知名度、信誉和优质服务，为超级购物中心吸引了广泛的客源。三是百货商店在零售业中的主导地位下降，市场份额减少。百货店一般占地面积大，装修豪华，经营品种繁杂，店员多，使得管理成本太高，商品价格上升，效益下降。近几年百货店在不断收缩经营面积，调整结构，向小型化、专业化方向发展。

3.从连锁企业规模扩张的方式来看，特许连锁前景广阔，连锁加盟店将逐年明显增加;连锁企业将继续通过兼并其他中小企业扩大市场份额，在并购浪潮中保持主动地位。

4.从行业分布看，连锁经营向各个领域扩张，尤其是在服务业将继续蓬勃发展，范围包括律师业、会计师业、信息咨询业等高层次的服务行业，也包括餐饮业、洗衣业、娱乐业等传统普通性行业，还包括保健服务业等新兴服务行业。

二、连锁经营的优势和在美国经济中的积极作用

(一)提高流通效率，降低成本费用，在流通领域引起革命性变化

传统的流通，是以批发和零售两个环节分立为特点的。从历史上看，批发商的产生，曾经促进过生产企业与零售商之间的流通效率的提高。连锁经营将批发和零售两个环节合为一体，形成了确保竞争优势的两个基本特点：一是集中了批发功能，二是对所有零售分店进行整体管理。这样，与各生产企业直接向各零售商发货相比，减少了总的发货次数，还通过大批量统一订货、运输和储存，降低了进货价格和储运成本，保留了批发商的功能优势。并且，连锁经营跨越了批零分立造成的种种障碍，更为充分地发挥了现代技术手段的作用。在对零售分店进行统一管理的条件下，连锁经营能够充分运用电脑联网等现代技术，相对(于销售额而言)减少存货，加快资金周转速度。据典型调查，一些公司原来需要6个星期存货，通过应用这方面的现代信息技术，立刻降为只需3星期存货，目前进一步降为只需1.5星期的存货，其中效率最高的只需6—10小时的存货。

(二)实行较低的零售价格，使消费者受益

连锁经营的主要型态如折扣店、专业种类店和仓储式商店等，由于在很多环节降低成本费用，提高运作效率，因而为明显降低零售价格打下了可靠的基础。归纳起来，一是大批量进货，迅速准确掌握各分店销售信息，工商之间产销合作关系较为稳定，可以获得较低的进货价格;二是统一进货再分配给各零售分店，总的发货次数比直接由各生产企业分散发货次数明显减少;三是集中运货、储存比分散运货、储存的费用更省;四是存货相对减少，商品和流动资金周转加快;五是商品开架陈列，便于顾客比较选择，售货人员减少，节省了工资成本;六是统一广告宣传，比分散的广告节省费用;七是统一市场信息调查分析和经营技术开发，比分散调查分析和开发更有规模效益;八是配送中心和零售分店建立在城区之外，地价较为便宜;九是商店建筑装修简朴实用，不求豪华;十是由于低价薄利，吸引更多顾客，使销售额不断上升，促进薄利多销的良性循环。

因此，连锁经营与非连锁经营在成本费用上的差别很明显。这可从三方面来看，其一，连锁经营的平价店经营费用(工资除外)，据估计通常占销售额的20%多一点，如沃尔玛为14%，电路城为19%，凯玛特22%，而独立的大百货商店经营费用常占销售额的1/3以上。其二，由于连锁经营的平价店销售价格低，同样商品在独立的大百货商店价格较高，所以在这两类商店中，同一商品的经营费用绝对额差别更大。其三，平价店由于顾客自我选购，自我服务较多，雇员相对较少，工资成本节省，因而，连锁经营与非连锁经营在总的成本费用上差别进一步拉开。

据了解，折扣店等平价店的商品价格，比平均价格低20%至50%。若按照近两年美国年度零售总额、连锁店零售额比重以及平价店销售的大致份额来作保守估计，美国消费者一年从连锁经营的平价销售中，相对于平均价格节省开支总量在1000亿美元以上，平均每个家庭一年可节省开支在1000美元以上。

(三)使流通领域对生产领域的引导作用更明显

连锁经营的发展促使流通企业日益大型化。现在美国前50家零售企业的零售额，已经占全国零售总额的22%。最大的零售企业沃尔玛，1996年销售额1005亿美元，跃居全美各行业销售额最大企业的第四位，仅次于通用、福利特和埃克森这三个老牌生产企业。在其他发达国家，大的零售商也占有越来越大的市场份额。基本原因是零售市场上“需求有规律的商品”仍占主体，在现代化技术不断发展的推动下，经营的规模效益越来越重要，连锁经营正是适应这一趋势的产物。

通过连锁经营日益广泛迅速的大批量统一订货，流通企业对社会“生产什么”拥有更大的发言权和影响力。随着连锁经营对现代信息技术的推广应用，流通领域比过去更能大范围收集和迅速处理市场信息，为社会“生产什么”提供了更为准确、迅速的决策条件，更充分地发挥着生产和消费的中介作用。因此，流通领域日益远离对生产领域的依附，发展成为独立的现代流通产业，流通企业已经开始创立自己的品牌向厂家订货，或者形成商工一体化的新型企业。

(四)促进了社会就业的增加

零售业是美国就业最多的行业之一。1995年，零售业的就业人数达2200万，占全美就业总数的17%，占全美国非农产业就业人数的18%;一年新增加的就业机会为80多万，占总增加量的23%强，新增长比重占第二位。据预测，1994年至间，零售业还将提供200万至300万个新的工作机会。相比之下，制造业将减少50万至200万个就业机会。从就业增长率来看，以1994年为例，全美国非农产业就业人数比上年增长3.1%，其中零售业增长4.0%，明显高于平均水平。

从对全社会就业的影响来看，一方面，零售业中的连锁经营由于效率的提高，单位零售额对应的雇员减少了，同时迫使一些相对劣势企业倒闭或裁员;但是，由于连锁经营薄利多销，零售额和雇员增加更快。因此整个零售业在效率提高、规模扩大的情况下，统计表明该行业就业总量还是增加了。另一方面，零售业中的连锁经营大范围明显降低商品零售价格，等于相对增加了消费者收入，使其可以更多地购买其他商品和服务，或更多地进行储蓄投资，从而扩大了社会总需求，必然进一步促进社会各相关行业的就业增加。

三、几点启示和建议

1.大力发展连锁经营，对引导企业开拓市场、加快产品结构调整具有重要意义。我国居民日益增长的消费需求远未满足，国内最大的上海联华超市经营的商品也只有4000多种，生产和市场脱节的矛盾十分突出。连锁企业的大批量采购带动了专业化、标准化的生产，而且通过创造自己的品牌和商标，建立了农工商一体化的产销联系，对生产具有日益明显的引导作用，有利于满足多样化的消费需求。因此，在我国发展连锁经营是密切产销衔接、增加市场供应的重大举措。这项工作不仅是流通领域或商业部门的事情，而且需要生产领域各部门的配合，特别是在标准化、条码化生产方面，更是如此。

2.以满足大众化需求为目标，不断改进经营内容和方式，是连锁企业常盛不衰的首要内因。在美国这样的富国，普通的消费者越来越注重实惠，大型豪华的百货商店日趋衰落，除少数实力雄厚者以外，大部分百货商店的市场份额被各种连锁经营的折扣店、便利店所瓜分。无论是大型折扣店，还是小型便利店，都在不断调整经营观念和手段，以更贴近大众化消费需求。例如沃尔玛公司开设了几家环保示范店，通过树立社会公益形象来保销。小型便利店则增加商品种类，提高自动化水平，以更好地发扬其方便、省时等优点。在我国，随着收入水平的提高，开设少量的高档百货商店可以适应消费分层的发展，但绝对不宜多建。大众化消费需求始终是市场需求的主体，而且日益丰富多样，只有注重面向普通消费者，使他们更多地受益，我们的连锁企业乃至整个商业才能不断发展壮大。

3.连锁经营投资风险小，市场开拓能力强，有利于中小企业发展壮大，对打破市场封锁也有积极意义。美国的连锁店大都是中小企业，由于连锁经营形成规模经济，实行统一的科学管理，因而分散的中小企业成本降低，信誉提高，整体实力增强，更加适应市场变化，并带动为之服务的部门共同发展。1941年以前，美国曾有28个州颁布过反连锁店的税收法案，对连锁店额外征税。但这并未限制住连锁店的成长，反而迫使其以正规连锁、特许连锁和自由连锁等多种形式冲破了阻力。60年代发展起来的特许连锁业，通过取得已成功的商品的经营方式的特许权来降低投资风险，提高经营效益，更加适合中小企业的需要，同时带动了银行、律师、会计等服业务的繁荣。当今美国的零售市场已高度成熟，过多的商店导致竞争白热化，大量商店被淘汰出局，连锁店却欣欣向荣。近五年来，美国的非连锁企业投资成功率50%左右，而连锁企业高达95%。在我国，应当充分发挥连锁经营的联合优势，为打破市场封锁注入经济动力;加紧培育自己的名牌产品和成功的经营模式，完善产权保护制度，发展特许连锁经营，为进一步放活国有中小企业提供更大的选择空间。

4.现代化配送中心不仅是连锁店的重要依托，而且成为加速物流、创造利润的新手段。激烈的竞争和发达的流通设施使商品批零差价十分接近，必须找到新的物流形式，加快信息处理和资金周转速度，靠降低成本来取得利润。这就产生了两种新的物流形式，一种是批零一体化，即大型零售企业运用配送中心搞批发。美国许多连锁企业拥有十分先进的配送中心，为自己也为社会服务，甚至在扩展业务时先建配送中心再设商店。另一种是专业化配送业取代传统批发业。连锁企业的发展促进了社会分工的细化，洛杉矶的专业化配送业正在发展成仅次于电影业的第二大行业。目前我国的连锁店普遍缺乏先进的配送中心，对连锁店的进一步发展形成很大制约，亟待加强这方面的建设。配送中心的建设属于企业投资行为，应当由企业自己决定;政府可通过市场规划、融资政策等予以指导。

5.灵活的融资手段和要素自由流动，是连锁店迅速扩大规模的关键性市场条件。美国连锁店筹集长期资本最普遍的方式是发行股票，其次是向银行和保险公司借贷;筹集短期资本的方式则更为灵活，包括商业票据、银行借款、供应商信贷和发行短期债券等。在美国，发行270天以内的短期债券不需证券委员会审批，而且利率低于银行，因此企业大多采取这种办法筹集流动资金。美国各州在税收、企业注册、地价等方面存在差别，例如联邦政府按35%的税率征收公司所得税，加利福尼亚州政府额外加征11%，有的州则不再另征;各州的消费税率也高低不一。由于生产要素能够自由流动，这些差别并没有成为发展连锁店的障碍，企业可以综合比较影响因素，自由选择有利的经营环境扩展业务。而融资渠道不畅，市场割据相当顽固，正是目前我国连锁店扩大规模面临的主要难题。我们应当加大改革步伐，通过资产划拨，发行股票、债券，以及加速折旧等政策，改善连锁店的融资条件;调整企业隶属关系和税收上交关系，打破部门和地方利益造成的市场割据，支持连锁企业跨地区、跨部门、跨行业、跨所有制扩展经营规模。

6.健全的法律体系和服务机构，是连锁店有序竞争、健康发展的可靠保障。以特许连锁为例，美国比较重要的联邦法律有《特许权公开交易及消费者保障法》，《特许权公平实施法》，以及《特许权数据和公共信息法》，此外各州还制定自己的有关法律。各州政府均设有小企业管理中心，为已成立和即将成立的小企业提供辅导、咨询和贷款担保。联邦贸易委员会制定规则并审理投诉，商务部执行政策，负责统计并侧重开拓海外市场。私人服务机构有优良企业局(专为客户提供有关优良企业和商品的咨询)、大型零售商协会以及国际特许权协会等。比较完善的法律规则和服务机构，为连锁店依法经营，公平竞争，优胜劣汰，提供了良好的法制环境。我国发展连锁店的法制条件和服务机构还相当欠缺，应当根据实际需要和改革进程，将成熟的政策法规上升为法律，对特许连锁经营，宜加紧研究制定有关特许权公告、转让和投资保护的法律法规，以适应扩大开放、引进外资的新形势;建立连锁店行业协会，促进政企分开，满足连锁店发展中的培训、咨询、协调和自律等需要。

7.发展连锁店要与本国国情相结合，适应当地产业结构调整，居民消费需求和社会文化习俗。美国的连锁店产生于美国的经济、法律和社会文化背景，各国特别是日本和东南亚国家引入连锁店后，在消化、吸收的基础上加以创新和发展，形成自己的特点。例如，日本的连锁店具有自由连锁与特许连锁相结合，区域性连锁和店铺群发展快等特点。东南亚国家注重满足本地产业发展和居民生活的需要，在金融、咨询、房地产等服务领域加速发展连锁经营。在对连锁企业的管理和支持方面，美国政府主要运用法律手段管理，几乎不再以其他手段进行干预;而日本和东南亚政府起的作用比较大。日本政府除运用行业规划和中央金库引导、支持连锁店发展外，还运用“大店法”反对垄断，对外来竞争也有限制，如超过11个店铺的外国连锁公司不允许进入日本市场。东南亚国家对连锁店也采取扶持政策，并进行严格的行业管理。我们应当借鉴各国发展连锁店的成功经验，把连锁店的发展同优化产业结构结合起来，把满足社会生产和人民生活需要的服务业作为重点发展领域，以大城市为依托培育有竞争力的大型连锁公司，迎接服务业逐步开放带来的挑战。

【原文出处】财贸经济

【原刊地名】京

【原刊期号】199805

【原刊页号】32～36

篇3：考察美国金融危机后的几点思考

中国社会科学院经济学部赴美考察团于2008年6月1—13日对美国次贷危机进行了专题考察。在旧金山、华盛顿、纽约等地先后访问了13个单位, 其中主要有国际货币基金组织 (IMF) 、美国总统经济顾问委员会、美国联邦储备银行、纽约联邦储备银行、旧金山联邦储备银行、美国联邦存款保险公司 (FDIC) 、富国银行、瑞士银行、美洲银行、美林集团、国际经济研究所等。笔者作为考察团的成员之一, 在考察过程中对一些问题不断进行思考。回国后, 4个多月以来, 次贷危机已经发展成严重的、全面的金融危机, 还可能进一步导致全面的经济危机。这些情况更引起了笔者的关注和思考。

一、次贷危机是金融危机的导火索

在美国考察时, 听到对次贷危机的三种不同声音:第一种, 认为次贷危机的影响呈V字型, 当时已经见底, 今年下半年美国经济将开始回升;第二种, 认为次贷危机的影响呈U字型, 刚见底, 而这个底延续的时间可能较长, 甚至一年多至二年;第三种, 认为危机的影响还没见底, 一波又一波, 还正在扩展和传导。笔者比较赞同最后一种说法。回国后不久笔者在一篇文章中提到:“据我们最近赴美考察, 美国经济已陷入低谷, 次贷危机远未见底, 其影响广泛而深远, 可能出现滞涨。对此应高度关注, 有所准备”。“在这种情况下, 要增强我国货币政策的独立性和自立性, 提高汇率机制的弹性, 以防外部冲击, 以防将我国的财富大量转移他人, 以防将我国经济发展引入慢轨道。”

所谓次贷危机, 简言之是指无房、少房的支付能力弱而信用程度又低的穷人, 在买了住房之后, 无力偿还抵押贷款而引发的一种金融问题。居民住房这种商品本是不动产, 很难发生位置移动, 因而即使发生供求问题以及由此引发的金融问题, 也只限于一定地区的范围之内, 很难变成全国的问题, 根本不可能变成全球的问题。然而, 在美国, 这个问题却成了全国以至全球的问题。这是什么原因造成的?主要是由于一种金融衍生品即“住宅抵押贷款支持证券”的泛滥而导致的。居民购买住房这本是一种实物商品的交易。如果没有金融衍生品的介入, 这种交易货款两清即完成了, 不会再引发更多的问题。但是, 一旦金融衍生品介入, 把住房抵押贷款权证券化, 由此就展开了无穷的金融交易。这种证券既可在国内各种金融机构之间不断地流通, 又可在国际金融市场上的各个国家的金融机构之间不断地流通。于是, 把住房问题由局部变成全局的问题, 由地区变成全国以至全球的问题。一旦第一个环节出现了问题, 即大量的买房的穷人无力偿还贷款, 其后的诸多环节就难运行了。问题首先就出在第一个环节, 随着住房价格不断上升, 许多买房者已经无力偿付抵押贷款了。

不仅如此, 还有更甚者。在2002—2006年期间, 美国的住房市场火爆, 即使是次级抵押贷款权的证券, 也成为极其“优级”的证券, 成为抢手货。这种情况下, 很多金融机构把这种十分畅销的金融衍生品同其他行业的真正的次级证券甚至垃圾证券“打包”出售。通过这种“打包”, 多年积累下的大量金融残次品甚至垃圾就像汹涌的海浪一样涌向了美国的金融市场、欧洲的金融市场、日本的金融市场, ……至于其规模和数量, 至今谁都说不清楚。因此, 出现金融危机也不奇怪了。

由次贷危机引出至少两个问题:其一, 穷人的住房问题谁来解决?怎么解决?次贷危机证明, 靠市场, 不论靠房地产市场还是靠金融市场都难以解决穷人的住房问题。穷人之所以是穷人, 主要的标志就是他们缺乏住房, 买不起住房, 只能住政府的廉租房。如果每家每户都有能力购买一套体面的住房, 那就没有穷人了。然而, 按美国的住房体制, 不论是穷人还是富人, 都要到市场上去买住房。这就表明, 次贷危机根源于美国的居民住房体制尤其是穷人的住房体制。其二, 对金融衍生品市场要不要监管?谁来监管?如何监管?对这些问题, 学术界已经争论了很久, 看来这次实践 (次贷危机) 也许能得出几点教训!

二、金融危机的由来与根源

俗话说, “冰冻三尺, 非一日之寒”。仅仅次贷危机还不足以造成美国目前如此严重的金融危机。它的根源还更深、更广。笔者认为, 至少还有以下三点值得进一步探讨:

1、互联网泡沫 (或称IT产业泡沫) 问题没有解决

在上世纪90年代, 美国的IT产业如日中天, 带动美国经济走向繁荣, 功绩不可埋没。但是, 其中也隐涵了大量的泡沫。这种泡沫在2000—2001年间曾经开始暴露, 也引起了一定程度的关注。可是, 2001年的“9.11”事件把人们的视线引向了他处, 轻视了IT产业的泡沫, 没有进一步解决好这个问题。当时, 布什政府执政不久, 很想做出一些政绩, 于是决定以房地产业进一步带动美国经济继续走向繁荣。为此, 美联储大幅度多次持续降息, 金融机构取消购房者的首付款, 简化购买手续, 甚至在信用等级的评定上造假, 以鼓励次级抵押贷款。在这个过程 (2002-2005年) 中, 房地产业日趋高度繁荣。到2006年初, 房地产泡沫开始显现出来。但并未引起足够重视。房地产泡沫同过去没有解决的互联网泡沫合二为一, 逐渐使各类金融机构开始感受到问题的严重性。然而, 此时仍未受到政府的重视。直至2008年6月, 有关政策部门的人士还发表相当乐观的谈话。

2、虚拟经济同实体经济的严重脱节

商品使用价值与价值的二重性、实物形态与价值形态的二重形态, 使整体的国民经济划分为实体经济与虚拟经济两部分。这两类经济本应大体一致。但是, 由于商品的价值同使用价值的运行渠道、轨迹、方式以及主管机关、经营企业各不相同, 价值往往背离使用价值, 甚至同使用价值背道而驰, 这就使虚拟经济背离实体经济。这种背离达到相当严重的程度时, 将会出现严重的通货膨胀, 巨额财政赤字、外贸赤字直至金融危机和经济危机。这不仅会使大量企业破产, 还会使国家破产。至于虚拟经济同实体经济之间的比例关系具体以多少为宜?这是国内外学术界颇有争议的问题。6:1、5:1、3:1等等, 各种观点都有, 也有的认为无需加以界定。当然, 这项界定是很难的。对此, 马克思在《资本论》中曾指出:“随着生息资本和信用制度的发展, 一切资本好像都会增加一倍, 有时甚至增加两倍, 因为有各种方式使同一资本, 甚至同一债权在不同的人手里以不同的形式出现。这种‘货币资本’的最大部分纯粹是虚拟的”。其实, 随着信用制度的发展, 货币资本决不限于增加一倍或两倍, 可能会增加许多倍。关于这一点, 马克思指出:“同一些货币可以充当不知多少次存款的工具”, 这“取决于它有多少次作为不同商品资本的价值形式执行职能”。笔者认为, 目前美国金融危机爆发的根源在于虚拟经济 (主要代表者是金融业) 严重脱离或者说大大超越了实体经济, 也可以说是虚拟经济膨胀而实体经济下滑的结果。今后, 如果仅在虚拟经济内兜圈子, 没有强有力的实体产业作为领头羊, 美国经济很难走出泥潭。

3、当前的金融危机还在于美国的三大经济政策:赤字财政政策、高消费政策和出口管制政策

在美国, 贸易逆差与财政赤字是孪生兄弟, 更准确地说是父子关系。巨额财政赤字必然导致大量贸易逆差 (赤字) ;反之亦然。美国政府靠双赤字度日或者说靠借债运行。美国的家庭也靠借债生活, 家庭债务目前已超过15万亿美元。在美国的产业结构中, 资本技术密集型的高科技产业是它的优势, 而劳动密集型的生活必需品的产业则是它的劣势。这就决定了美国必须进口劳动密集型产品而出口高科技产品。可是美国大量进口劳动密集型产品的同时, 却以出口管制政策严格限制高科技产品出口, 这就使贸易严重失衡, 逆差与日俱增。如何解决双赤字问题?那只能靠在全球发行美元、国债、股票以及各国繁多的金融衍生品。通过这样的虚拟渠道, 使全世界的实体资源 (自然资源、劳动资源和资本资源) 日夜不停地流进美国。美国生产货币, 全球生产商品, 二者不断交换。这是多么鲜明的分工、多么美好的交换啊!总之, 美国的上述三大经济政策是美国的虚拟经济超越实体经济的催化剂或加速器。

三、治理金融危机措施的评析

面对严重的金融危机, 各国政府尤其美欧日等发达国家的政府, 都一马当先以巨额资本抛向市场, 拯救本国的金融业。而各国的股市则随着政府的指挥棒上下剧烈跳动。这一方面显示了政府的巨大作用, 另一方面也证明投资者还并不真正相信政府救市行动的正确性。为什么不相信?笔者认为有这样几个问题政府没有解决好:

1、“对症下药”问题

当前的救市、灭火, 不问起火的原因, 仅尽快扑灭。这次金融危机的根源在哪里?谁负责?各国政府都闭口不言。有的觉得, 他国有病, 却让本国吃药。还有的认为, 头脑有病, 却去治脚。总之, 没有找准病因, 就乱治病。因此, 效果不明显。为了彻底扑灭这场金融危机, 看来有必要找出它的真正起因。这次危机的“策源地”在美国, 因而美国政府有责任进一步说明危机的起因。

2、“言行一致”问题

最近, 美国政府的要员在宣布治理金融危机的举措之时, 都要声明一下:“这是不愿采取而又必须采取的措施”。既然是必须采取的措施, 为什么“不愿”采取?是不是口是心非?大家知道, 美国一向奉行的是自由资本主义市场经济, 贬低甚至排斥政府对市场的干预, 而今天政府却一马当先, 三出重拳, 甚至包办代替市场, 这就使市场原教旨主义十分难受, 只好再安慰几句。

3、“公平效率”问题

各国政府都将全体纳税人的钱仅仅用于挽救和支持某些金融机构而不管其他行业这是否妥当?更有甚者, 政府对某些面临破产或极其困难的金融机构不管不问, 坐以待弊, 而对另一些金融机构却大加支持, 唯恐其破产倒闭, 这是否有失公允?目前, 等待政府救助的不仅有金融机构, 还有其他行业和部门以及大量企业。看来, 政府的救助政策如何更透明、更公平一些?

4、“公私分明”问题

篇4：美国夏威夷组织培养技术考察报告

关键词 组织培养 ；技术应用 ；夏威夷

中图分类号 S-3

Abstract This paper reports the tissue culture technology applications in Hawaii of US， as well as learn from the experience of the application of tissue culture techniques.

Key words tissue culture ；application ；Hawaii

为了解美国夏威夷植物组织培养技术科研现状，深入探讨高效组织培养的关键技术方法，学习国外组培技术的商业化运行模式和技术的应用转化，由中国热带农业科学院橡胶研究所周建南副所长带队一行3人于2015年8月4日至8日赴美国夏威夷进行了为期5 d的考察。考察组分别参观和访问了夏威夷大学、夏威夷农业研究中心、加利福尼亚与夏威夷叶用植物种植公司以及夏威夷本地2位农户苗圃，听取了上述相关单位负责人对热带经济植物组织培养技术研发等介绍，实地考察了组织培养苗圃和组培苗商业化生产工厂，并与当地农户进行了座谈，现将调研结果报告如下。

1 美国夏威夷自然环境条件

夏威夷群岛位于太平洋中部，北纬19.5°，西经155.5°附近，由132个岛屿组成。陆地面积1.67万km2，其中只有8个比较大的岛可供人居住，由于都是火山岛，夏威夷群岛各个岛屿都是地势起伏的纵横山地、丘陵，平原很少。夏威夷属于热带海岛型气候，终年有季风调节，终年温度为26-31 ℃，雨水充足，植被丰富。夏威夷州的经济主要以旅游业和农业为主，产甘蔗、菠萝、咖啡、香蕉等热带经济作物。

2 美国夏威夷组织培养技术应用研究现状

由于美国夏威夷地处热带地区，物种资源十分丰富，相对于美国本土是天然的繁殖育种基地，因此在夏威夷岛上分布着多个国有和企业开办的育种育苗基地。根据这些育苗基地对种苗的品种和数量的不同需求，夏威夷州大约有30家从事组织培养技术的公司和科研单位，本次考察组主要参观了美国夏威夷州政府直属的2家科研机构，即美国夏威夷大学马诺分校热带农业与土壤科学学院和夏威夷农业研究中心。

2.1 夏威夷大学马诺分校热带农业与土壤科学学院

美国夏威夷大学马诺分校热带农业与土壤科学学院成立于1907年，主要从事热带作物的生物学研究，在热带作物遗传育种、细胞生物学等研究领域具有较强科研实力，其中Dr.Kheng博士及其实验室是专门从事植物组织培养相关工作的科研团队，成功研发了40多种经济作物的组织培养技术，并取得了良好的商业开发利用。目前，该实验室采用比较先进的组织培养技术有2方面：

①花序组织培养技术。花序组织是棕榈植物进行组织培养最佳的外植体材料之一，它方便采集、外层佛焰苞包裹不易污染、组织幼嫩易于分化和脱分化，以花序作为实验材料，不经过愈伤组织培养而直接建立由花序到胚的培养途径，生产可用于增殖和进一步诱导的油棕体细胞胚。确定母树后，采集其花序进行培养，筛选外植体材料的种类、发育阶段以及适宜部位进行培养，采用固体培养基添加植物外源激素，筛选最佳的配比和培养条件，最终获得胚。夏威夷大学运用该技术成功地培养椰子的花序，获得了椰子的胚。培养时间由常规培养1年的时间缩短到了6个月。

②悬浮培养技术。通过振荡或转动装置使细胞始终处于分散悬浮于培养液内的培养方法，它首先通过培养获得的愈伤组织或者初生胚状体，采用液体培养基悬浮的方法对其进行增殖培养，筛选培养液的营养配比和植物外源激素的浓度梯度，可以在短时间内增殖获得大量的胚。采用悬浮培养技术相对常规培养技术具有时间短、增值效率高、节省培养空间，节约人力物力等优势。

2.2 夏威夷农业研究中心

夏威夷农业研究中心肇始于1895年成立的夏威夷甘蔗种植者协会（HSPA），主要是提升夏威夷的甘蔗产业，1996年改为现名，现在已成为国际公认的研究中心，是一个非营利机构。目前，该研究中心研究的作物除了甘蔗外还涉及林业、咖啡、可可、牧草、蔬菜、热带果树及许多其它作物。在园林作物领域开展的研究包括农学与植物营养、植物生理学、育种、基因工程和组培，该中心通过成立各种科研应急团队为夏威夷农业产业提供服务，也帮助其它当地、国家及国际机构，满足他们在科研、咨询和培训等方面的需求。同时，该中心还利用夏威夷有利的气象条件为美国大陆的种子公司进行冬季繁殖、育种及测试。

2008年该中心的试验站、实验室和行政办公室从位于Aiea地区的Robert L. Cushing楼搬迁到了Kunia地区。现代化实验室的先进仪器和设备供中心的农学专家、杂草专家、病理专家、分子生物技术专家、园艺学专家、植物育种专家、甘蔗技术专家、化学专家和自然环境保护专家使用；大楼内有一个技术资料图书馆可供科研人员使用；所有的单位记录、通信联系、栽培合同、财务记录、人事和工资记录、生产记录等可追朔到1850年，这些及不同完整度的许多种植园的记录都捐赠给了夏威夷大学的马诺图书馆，作为HSPA种植园档案。

该中心设有一个2 000 m2的组织培养技术研发中心，研发甘蔗、菠萝、咖啡、木瓜等经济作物的组织培养技术并取得了成功。特别是近年来通过开发半浸透式液体培养技术，突破了咖啡高效组织培养技术，该技术是以法国研发的RITA 系统为培养方法，通过水泵抽取营养液对培养物自动化培养，实现了效率高、成本低的全自动化培养模式。该方法克服了传统培养过程中1-2月需要不断更换培养基进行继代的繁琐方式，可实现持续供给植物营养，获得的质量也有明显的提高。中心还通过组织培养技术建立了高效的番木瓜转基因体系，获得了抗病基因番木瓜植株。

3 美国夏威夷组培技术的商业化运行模式和技术转化应用情况

组培技术作为一种高效的植物快速繁殖技术具有很高的商业开发价值，特别是对于一些特殊的种质资源和优异的良种，组培技术的应用可以带来可观的经济效益，通过考察了解到，在夏威夷组织培养技术的研发是与市场紧密联系在一起的，采用一种多方协作共赢的全新商业运行模式，在品种资源拥有者、组织培养研发机构和种苗企业之间协作开发植物组织培养优良品种。根据市场的需求，育种者提供优良的品种，科研机构开发组培技术，种植公司种植产品并出售获利，然后按照三方的预先协议以一定的比例分享利润。

这种模式的优势在于将整条产业链条的各个环节的优势发挥到最大，也就是说育种者多渠道培育新品种，组培技术机构技术开发高效，种苗种植企业迅速获利，合作三方不必再考虑产业链条其他部分的问题，实现组培良种的高效快捷商业开发。考察组在当地农民Sam的农场，了解到其对猪笼草非常有兴趣，收集了全世界100多种猪笼草品种，并通过自己杂交获得了20多种新品种，由于当地的需求量非常小，新品种没有市场。Sam将新品种提供给夏威夷大学专家进行组培研发，并通过夏威夷大学与某海外企业联系，获得了300万株的订单，由于品种新颖，市场的预期需求量很大，前景良好。这样三方通过协议迅速实现了组培良种的市场化，三方实现了共赢。

4 体会

夏威夷大学及夏威夷农业研究中心的研究面向产业，为产业的发展升级提供周到的服务。考察组在交流中明显感觉到，科研为产业服务的意识非常浓厚，育种专家如何培育更好的品种，如何通过快繁技术，解决生产急需的种植材料问题，如何提高产业的市场竞争力，思路非常开阔，这个过程中非常注重企业的参与，为企业的需求服务。

夏威夷科研人员的合作精神令人向往。在他们做的报告和交流中，他们引以为傲的是最后列举的合作团队，不仅有同单位的其它领域的专家参加，还列举了其它科研机构参与研究的科研人员。重视多领域多团队的合作。在交流中有曾参与过相关项目的专家，或是不同领域的专家参加，他们提供了该领域更专业的解释，知识没有断链，体现一种合作密切的态度，对专业的尊重。

篇5：赴美国考察报告

2005年岁末，我们广西区政府经济发展与政策咨询考察团，一行11人乘飞机到达了美国。对美国纽约、费城、华盛顿、旧金山、拉斯维加斯、洛杉矶、夏威夷等城市进行为期17天的考察学习，到加利福尼亚州的斯坦福大学、圣地亚哥世界贸易中心进行访问交流，现将我们考察交流的情况作一个简要报告。

一、美国专家论中国经济

(一)中国的私营企业资金困难，如何促进银行与企业进行融资？

尼克先生原是世界银行负责亚洲区域的官员，来自澳大利亚，现在是斯坦福大学国际发展研究中心副主任，这些年来他潜心于研究中国的问题。他认为：十年前他曾到中国国家计委进行访问，也认识了这个问题，中国政府也知道这个问题，请了不少外国专家去帮助制定政策，应该说政策是不错的，关键是政府要讲信誉，帮助私营企业建立诚信制度。他认为，中国私营企业融资困难的原因有几个方面：一是私营企业不讲信誉。中国的私营企业财务制度存在很大的问题，企业做帐都是做亏损的帐，喜欢做手脚，银行看见企业亏欠肯定不会借款，因为银行不会做亏本的投资借贷。二是西方银行与中国银行贷款担保要求不同。西方银行可以是实物、商业票据、合同等第三方作担保，而中国金融担保主要是土地、建筑物等不动产。三是中国的破产法不利于私人企业的融资。在西方美国，破产法规定破产后的企业破产抵债者，还债给对方的顺序是第一为借款人，还钱给企业职工是由社会、政府负担。而中国的破产法规定还款顺序先要考虑职工、税收、持股人，最后才是借款人(银行)。尼克先生认为，美国的破产法是一个灵活制度。他评价中国的破产法最大的不足是：一是法官在执行破产法时，不懂执行，不懂如何运用破产法。二是不知道怎么划分私有财产，也就是在中国私有财产分不清。三是党政领导的讲话可以改变现在的法律(即人大于法)。他认为党政领导应支持法律的实现。

(二)美国金融、企业是如何看待在中国的投资及趋势。

尼克先生认为：中国为了吸引外资，采取了许多优惠政策，特别是各地政府竟相提供政治、经济优惠条件，中国并不富有，这对中国并不利。美国金融、企业投资中国关注更多的是：假如投资的私人企业有立法保护，即法律保证、有势力、讲信誉，他们就愿意投资；假如没有立法保护，他们更喜欢与政府合作做项目、投资。另外，美国商品生产的特点是研究开发和销售产品两头在国内，而大量的生产制造基地在国外。因此，美国企业或金融投资更愿意投向产品成本低、利润高、质量好的国家，中国就是最好的合作伙伴之一。在美国许多纺织品是中国制造的，这些年由于中国企业的生产率低，能耗很大，特别是生产成本在增加，美国的一些金融、企业把眼光投向了印度等更贫穷且生产成本低的国家，这对中国的招商引资也是一个挑战。同时，投资中国，必须要与中国企业采取合资形式，而企业效率低，又是低水平的竞争，利于美国资金的进入，这也是美国投资者的一个担心。

二、美国之印象

当我们在美国之时，无论是纽约、费城、华盛顿还是旧金山、洛杉矶，汽车最为壮观，美国是一刻也不能离开汽车，美国朋友形象称之为美国人的鞋子。晚上的高速路上是，过来一条白龙(汽车前灯发白光)，过去一条红龙(汽车尾灯发红光)，情景蔚为壮观。当我们考察纽约市夜景时，翻译介绍说，只是时代广场上的商业广告每年收入就达

30多亿美元。位于曼哈顿岛南部的华尔街是美国财富和经济实力的象征，也是美国垄断资本的大本营和金融寡头的代名词，这条长仅

540米的狭窄街道两旁有

290

0多家金融和外贸机构，这里到处是摩天大楼。我们来到美国首都华盛顿，这里是美国的政治中心，白宫、国会、最高法院以及绝大部分政府机构坐落这里。翻译介绍说，华盛顿市的居民7

0％是政府公务员，大街上不允许有商业广告，市容市貌非常整洁，整座城市就象一个大花园，建筑物镶嵌在花草树林之中。美国是年轻的国家，历史不长，在华盛顿有两个地方是重要的历史象征，那就是独立钟和华盛顿纪念碑，人们参观时在议论，美国是买历史的国家，到处去买历史文物，不象中国有古老的故宫、长城等历史古迹一。

旧金山是美国西部文化和金融中心，是华人最多的城市。据说是1906年一场大地震，毁掉了市内的许多设施和建筑后，由于华工的勤劳才被美国政府所重视，正是那时，广大劳工才能加入美国国籍，真正融入美国社会。但华人多数从事经济工作，政治上地位不高，这些年才有一些人进入政界。据说，市区的唐人街称为亚洲以外最大的华人社区。旧金山是一座文化都市，共有18所高等院校，这里有著名“硅谷”高科技产业园，过去几年，在这里每天都产生3—5个百万富翁。

位于内华达州东南角的拉斯维加斯是美国最大的赌城和娱乐城，也是一座旅游城。它是沙漠上建起的新城市。城市经济主要依赖旅游业，旅游业集中全市就业人口30％。每年接待游客1000星期六照的多万，这里拥有全世界最顶尖级的度假酒店，占10个中的9个，每个酒店耗资在几十亿美元不等，酒店中的博彩机昼夜不停，夜晚灯火辉煌，政府的财政每年从赌场拿到几十亿税收。

坐落在美国西海岸加利福尼亚州南部的洛杉矶是仅次于纽约的美国第二大城市，以其旋漪的风光，大都市的气派，集繁华与宁馨于一身，是美国西海岸边一座风景秀丽、璀璨夺目的海滨城市。这里除拥有发达的工业和金融业，还是美国的文化娱乐中心。一望无垠的沙滩和明媚的阳光，闻名遐迩的“电影王国”好来坞、引人入胜的迪斯尼乐园、峰秀地灵的贝佛利山庄……使洛杉矶成为一座举世闻名的“电影城”和“旅游城”。

夏威夷是美国50个州中最后一个州，这里目前总人口有110万人居住，白人占1／3，日本人占1／4，中国人、韩国人、菲律宾人、西班牙人、波里尼亚人均占相当比例。第二及第三代移民已全部美国化。同时，各种族通婚的结果也出现大批的混血新生代。夏威夷的州府檀香山市，这里有日本偷袭珍珠港的教育基地，1941年被日本军袭击沉没的船只至今还在水中，当年阵亡的1

700多海军将士的冤魂成为现在爱国主义教育的基地。当我们1

1位考察队员和美国民众一道进入当年珍珠港事件历史回顾的放映厅时，整个能容纳500多人的放映厅一片鸦雀无声，美国人非常严肃，可见他们的民众是多么爱国的，他们不会忘掉那段历史。

美国之行，给我们的印象是：美国经济发达、文化繁荣、人民生活水平高、区域发展各有特色。

三、几点启示和建议

结合广西实际，总结和思考在美国的所见所闻，我们得出以下几点启示：

(一)广西解决私营(民营)企业的投融资问题要建立诚信制度。一是企业要有诚信的财会制度。自治区政府在创建“诚信广西”上作好文章。加强金融部门对企业的了解，建立银企对话交流制度，定期和不定期地把守信用的私营企业推荐给银行；银行也要建立守信企业的档案。二是各企业要产权明晰。特别是国有企业改制，必须做到产权明晰。对于破产法要深入理解，保证银行的利益不受损害。三是要加快社会保障制度建设，加快私营企业职工参加社会保障的步伐，从社会这一块保证破产企业职工的补偿和安置。

(二)广西的招商引资，关键要做好引资平台，搞好环境建设。广西在这一方面做了大量的工作，搭建了政府引导，企业唱戏，建立中国一一东盟博览会等许多平台和引资形式。此外，还应做好招商引资的软硬环境建设，特别是要加强法律环境的建设，从法律上给予外商投资者利益上的保证和保护。抓住机遇加快合作，承接美国的资金和产业转移，加速富裕广西建设。

(三)广西经济的发展必须突出特色，发挥优势，转变经济增长方式，走可持续发展道路。借鉴美国西海岸地区在淘金热之后靠发展特色经济和科技创新，迅速赶上东部地区经济发展水平的经验，在今后的经济发展中，广西必须突出抓具有资源、区位优势的产业发展。同时，要转变经济增长方式，走科技进步、提高劳动生产率的路子。要加强知识产权的保护，加大企业产品的研发力度。要针对广西煤电油不足，而在今后一段时间内又必须发展资源型产业的实际，努力降低钢铁、冶金、水泥等产业的能耗，尽快使广西经济发展走上节约型的可持续发展的道路。

篇6：美国私立教育考察报告

中国民办教育美国考察团

2002年9月15日至9月27日，“中国民办教育美国考察团’，赴美国进行了12天的考察访问。考察团在美国期间先后到了洛杉矶、华盛顿、波士顿。纽约、旧金山等城市。拜会了联邦政府教育部非公立教育办公室、纽约州和加州教育厅私立教育办公室；与全国私立高等教育认证协会、私立中小学认证委员会等非政府的私立教育认证机构进行了座谈；考察了哥伦比亚大学，斯坦福大学、西北理工大学和二所私立中小学(幼儿园)；参观了哈佛大学、麻省理工学院、耶鲁大学、波士顿大学和弗兰克索耶管理学院。此次考察的重点是，美国政府对私主教育的行政职责及其管理体制；非政府的行业协会对私立学校的监督和服务；私立学校的内部管理体制；私立学校的经费来源和财务管理等。

通过听取介绍、座谈讨论、实地考察使我们对美国的私立教育有了进一步的了解，留下了深刻的印象。

一，美国私主教育概况

(-)基本情况

据2000年的统计，美国有各级各类学校126542所，其中各级各类私立学校22763所，占各级各类学校总数的17．99％；各级各类学校的在校生6809．6万人，教育人口占全国总人口的27．6％。其中：

--小学共79362所，公立小学为62739所、私立小学为16623所。

--中小学一贯制学校共11412所，公立学校为8292所，私立学校为3120所。

--两年制专科学院共1755所，公立学院为1092所，私立学院为663所(非营利179所，营利484所)。

--普通高等学校共4064所，公立高校为1707所，私立高校2357所，美国的中小学中，私立学校数约占总数的1／4，十年来，其学生数占总数的比例基本保持在]0％--11％之间；美国的高等学校中，私立学校数过半，但学生数约为总数的1／5。因此，总体上看，美国的公立教育规模大于私主教育规模，但私立学校的教育质量好于公立学校，已形成了公立教育为主，私立教育和公立教育并举的格局，私立学校作为美国教育体系不可分割的一部分，在美国50个州享有与公立学校同等的合法地位。

(二)美国私立教育的特点

1．办学经费来源较为广泛。有社会捐助、校友捐赠、遗产捐赠、基金滚动、服务销售、出租房屋及土地、政府间接资助、学杂费等。以私立高等学校为例，一些研究型的私立大学可以与公立大学一样申请政府的科研经费，有的私立大学专门设有筹金发展部。政府对得到认证机构认证的私立学校的学生提供助学金、奖学金或贷款等经费的支助。

2．享有充分的办学自主权。办学灵活，课程设置、聘请教师、收费等均可由学校自行确定。学校可根据学生不同的能力和表现、家庭，收入，宗教等情况，自主选招学生。经过政府注册的私立高中，有权颁发毕业证。书，其学生还可以不参加州政府组织的统一考试而公立高中的学生则必须参加州政府组织的统一考试。

3、教育大纲要求对学生一视同仁。美国私立学校的学生来自不同阶层，不同民族或不同国家，但教育大纲要求对学生一视同仁。重视学生的人格发展，注重学生学会做人，学会生存，学会共事，学会求知，不搞千篇一律，实行小规模教学。如私立夏彼尔高中，在校学生共177人，但该校根据不同的情况和学生的意愿，各年级都编有学生数不尽一致的小班。我们看到有的班才有5至7名学生，对这种小规模、个性化的教学，他们均表示满意．

4、私立学校的举办者大都是捐资办教育，把教育作为一项慈善和社会公益事业，不要求回报。学校的积累用于学校的再发展。学校停办或倒闭，政府不负责任。

5、私主学校分营利和非营利(或纳税学校和免税学校)。对营利性私立学校的管理比非营利私立学校的管理严格。(1)对营利性私立学校的审批有严格的标准和程序。(2)要求营利性私立学校定期更新许可证(一般是每年)。(3)政府主要工作之一是接受和处理消费者(学生)的投诉，保护他们的利益。有的州(如俄亥俄和华盛顿)还建立专门基金，用于在学校关闭时补偿学生的学费损失。非营利私立学校要设立董事会，而营利性私立学校不须设董事会。据了解，美国绝大多数的私立学校为非营利学校，此类学校的许可证由各州政府颁发，并可向联邦政府申请免税，对学校的捐赠可用于抵减应交的所得税，学校也被称之为免税学校；营利性私立学校多为培训机构(美容美发、烹饪等)和少量的幼儿园，此类学校必须缴纳所得税和财产税等，并被称为纳税学校。

二、美国私立教育管理、监督指导和高校设置程序

美国联邦政府教育部非公立教育办公室成立于19”年。非公立教育办公室现有编制4人，办公室主任是教育部长处理有关非公立学校教育问题的主要顾问。联邦教育部不负责任何学校的开办或变更的审批、学科和专业的设置、教师资格认定、办学条件审核、毕业证和学位证发放等，这些职责都由州教育厅或社区教育行政部门履行。

(一)联邦政府教育部非公立教育办公室职责

1、参与教育立法，实施政府项目，组织活动

--对影响私立中小学发展的问题向国家提供咨询和指导意见。

--参与联邦政府教育立法。

--组织实施联邦政府有关的教育项目。

--对影响私立学校及其教师、学生的管理措施进行评估。

--组织全国和地方私立教育管理部门和团体的有关活动。

2、提供信息咨询等服务

--组织私立中小学有关教育问题的会议。出版相关材料。

(二)州教育厅(纽约、加州)有关部门的主要职责

1、纽约州教育厅非公立学校服务办公室主要职责

--负责全州非公立中学的自愿性注册。

--管理、监督全州不授学位的私立学校。办理和确保这类学校教师的资格证明以及达到适当的标准，--调查和处理私立学校学生的投诉，2、加州教育厅根据州的有关法律没有直接管理私立中小学的职能，但私立中小学必须每年向该教育厅提交学校的基本信息。州消费事务局负责私立职业学校和高等学校的审批与管理。从了解的情况看，美国绝大多数州政府教育部门对私立教育的管理职责大致可概括为：保障权益，提供信息，协调关系，组织交流，解决纠纷。

(三)非政府认证机构的监督指导

认证，是美国保证教育质量的一项重要措施。认证机构一般为非政府的专业组织。学校的审批是行政行为，而学校是否参加认证是学校自愿的行为。认证的核心是学校的办学质量．认证机构一般既认证公立学校，也认证私立学校。美国的认证机构主要为三种类型，一为地区性的、二为全国性的、三为专业性的。

高等学校认证

1、地区性认证机构。美国有6个地区性的认证机构，即中部、中北部、西北部、南部、西部和新英格兰地区的学校与学院协会．地区性认证机构基本上对本地区的私立学校(也包括中小学)的认证。

2、全国性认证机构．如全国法学院协会、全国音乐学院协会等，其所做的是专业认证。

3、专业性认证机构。如全国建筑学认证委员会，全国临床实验科学认证委员会等，专业性认证机构做的也是专业认证。

中小学校认证

除6个地区性认证机构做中小学的认证外，还有专门认证私立中小学的机构。全国私立学校认证委员会(NCFSA)是对私立中小学认证机构进行认证的机构，联邦教育部定期公布它所认可的认证机构，只有得到联邦教育部认可的认证机构所认证的学校，学生才能参加联邦政府的经费资助项目。

(四)高校设置的有关程序

在美国设立一所学历教育的高等学校，一般要经过如下程序：

1、政府部门对举办者的办学资格进行审核，合格后予以注册。举办者在获得办学执照、帐号(税号)后，才可向社会宣传并招生。

2、州教育厅有关部门按照法律规定，对学校办学的初始条件进行连续5年的跟踪，基本达标后，发给学校长期办学执照．

3、认证机构对学校是否具备颁发学历、学位证书的资格进行认证。按美国法律规定和高等学校运行机制，学校一般在获得办学执照后，即按其中办学校的性质、层次(专科，本科、研究生)及所在地区，选择权威性的认证机构，递交认证申请。认证机构根据学校所提认证申请的内容和项目，组织专家组开展认证考察工作。只有经认证机构认证合格的学校，才能发放相应的学历学位证书。

三、美国私立学校经费来源及管理

(一)经费来源。美国绝大部分的私立学校办学经费较充足，私立学校的经费来源主要为收取的学费，社会捐助，：遗产捐赠，出租房屋、出租土地。基金本金运作的收益等，政府不直接给私立学校拨款。私立高等学校要取得政府在资金方面的支持，主要通过学校或学校的教授申请项目。私立中小学校，则要通过与公立学校建立一种依存关系，借助公立学校，申请取得政府项目资金。

(二)经费管理及产权。美国私立学校经费管理是在整个社会较健全的会计制度下进行的，私立学校建校舍筹集资金必须依法运行，首先由学校提出申请，经准政府部门(发展办公室)审查：金融部门(投资银行)进行具体操作。如私立高等学校建校舍所需资金，可以向社会筹集；也可通过投资公司向社会发行债券，但筹集办法需按照金融政策规范运作。基本形成了学校、企业、政府间互相制约的机制，并有了一整套较完备的市场运行机构和规则。

私立学校财务管理由会计公司负责收支，所有经费收入支出都有详实的记录，并有专门的审计机构负责不定期的审计；私立学校投入教育的资产，在学校建校之初是明确的，如加州设立学校须向州政府消费事务管理局和教育管理部门申请注册。非营利的私立学校，其所有的资产归属学校；营利性的私立学校，必须按税收的有关规定依法纳税，其资产所有权归投资者所有。

四、思考和借鉴

(一)关于发展私立教育的理念

1、坚持教育的公益性。美国的私立学校绝大部分为非营利的，营利性的仅占总数的4％，而营利性私立学校中真正能够获得营利的也仅是一部分。因此，学校普遍认为“营利比不营利更痛苦”。哈佛、耶鲁、斯坦福、麻省理工，哥伦比亚等私立大学都坚．持办学的公益性，基金本金运作后的盈余全部用于学校的建设和发展。

2．坚持私立学校办学主体的多样化．美国是-个移民国家，其私立学校的创建与发展，是为了满足不同种族、不同宗教，不同文化背景的人接受教育的多种需求，由此促成了教育多样化的发展。美国私立学校的举办者主要为宗教团体、慈善机构、教育集团，企业等。不同于亚州一些国家的是，美国私立学校绝大多数举办者不将办教育作为一种投资方式。

3、探索并建立私立学校的办学模式。美国的私立学校相当部分设立早于公立学校，并具较明显的办学特色，与公立学校形成了较激烈的竞争局面，尤其是私立学校的选择性招生、小班教学、咱主施教等，符合了美国部分家庭对于女教育的特殊需要。办学不是简单的追求升学率和普及率，而是探索和寻求私立学校独特的办学模式、灵活的运行机制、独特的教育理念和方法等。

(二)政府对私立学校系统，灵活的管理体制和管理办法。

1，政府教育行政部门对私立学校宏观管理．美国联邦政府教育部专门设立了非公立教育办公室，主要的职责是参与立法、实施政府项目、组织活动。各州教育厅私立教育办公室对私立教育的管理范围和职责虽不尽相同，但主要也是宏观管理。

2、政府相关部门根据职责，各司其职，井对私立学校依法管理。美国尚没有专门的私主教育法，政府有关职能部门根据相关的法规，规章对私立学校行使管理职能，涉及的有法院、消费事务、财税、卫生、消防等部门。由于美国法律、法规健全，有关部门严格执法，私立学校具有较强的依法办学的意识，因此，当私立学校出现重大问题时，并不是由政府教育行政部门出面协调、干预，而是根据问题性质由政府的相关职能部门来依法处理、解决。

3、非政府的认证机构对私立学校监督、指导．美国政府扶持并依靠非政府的认证机构实施对私立学校的监督、指导。这些认证机构的特点是成立时间较长，认证范围广，认证过程严格，在国内具有较高的权威性．未经认证的私立学校“难以入流”．另外，美国有一种特别的认证机构，专事对非政府的认证机构进行认征，确保了认证的权威性和公正性。

4、私立学校依法自主管理．美国的私立学校在国家一系列有关的法律、法规和较完备的规章制度的保障监督下，拥有较大的办学自主权，形成了自主办学、自主管理、自我约束、自负责任的良性机制，同时私立学校还要主动接受有关认证机构的自律性指导和监督、评价。

美国的私立大学得到了政府对其办学许可后，还需取得高教认证机构专家委员会的审查。学校一旦建立，在人、财、物及教学管理等方面都是自主的。但学校的所有规章制度都必须公开，对外宣传的内容必须是经导比准的，不能随意刊登；宣传的和履行的必须一致，否则即被视为欺诈，遭到起诉甚至被法院重判。

(三)严格规范的经费筹集、运作和管理，对私立学校的不断发展起到了保障作用。

1、政府的政策支持，推进了私立学校基础设施建设。私立学校进行基础设施建设需要的资金，一是由私立学校提出，政府酌情提供信誉担保，尔后学校可向有关的基金会申请低息贷款；二是政府允许私立学校自筹资金，滚动发展，但依法得承担相应的风险；三是私立学校可运用金融手段，在政府的支持下，委托金融机构向社会发行债券，从而取得低风险、高回报的效益，但所收取的效益必须全部用于学校。

2、私立学校内部建立基金会。美国的私立学校一般都设有基金会，国家规定其。冬金不能动用，金融运作后的增值部分可用于学校的发展，既保证了学校的发展，又避免了学校发生资不抵债的状况。

3、财务税收制度健全，规范。美国私立学校的财务(包括所收学费)必须进入学校的帐户，委托会计公司管理，并由审计公司进行审计。对私立学校的检查、评估，首先和重点部分都是财务管理，一旦发现任何财务上的违规款项，学校法人即戍被告并上法庭。慎密、规范的财务制度，确保了私立学校正常、健康的运行和发展。

(四)可借鉴的做法

1、政府对民办教育的管理要有别于对公办教育的管理。对民办学校的管理则更应强调依法自主管理和社会参与管理。为此建议：各级政府要积极扶持为民办教育发展服务的中介机构，为民办学校提供政策咨询、法律服务，逐步在评估监督等方面做到“行业自律”，同时给下一级政府较大的管理权限，因地制宜地发展民办教育。政府教育部门对民办学校的管理职责主要为：学校设置标准的制定、办学资格的认定、学校权益的保障，提供必要的服务和沟通信息等。政府的相关部门应依据职责，各司其职，依法行政。民办学校则须依法自主管理、自负责任。