投资与理财毕业论文

投资与理财毕业论文（精选8篇）

篇1：投资与理财毕业论文

投资股票的优缺点

一、高报酬高风险

根据历史经验来看，长期投资股票的平均年报酬率约为10%～15%，报酬率比其它投资工具高。但是当股票大跌时，很有可能会因此套牢住。风险性也很高。

二、盈余分配权

按持股比例分配公司盈余。不过需要注意的是，若公司本年度赚了一亿元，并非把一亿元全部分给股东。尽管如此，理想的投资可以为股东赚取优于银行利息的利润。

三、剩余资产分配权

公司清算后，股东按持股比例分配剩余资产。但必须注意的是，剩余资产先偿还债权人，再给予特别股股东，最后剩下的才分给普通股股东。

四、优先认股权

公司现金增资发行新股时，原股东按照持股比例有优先认购的权利。这个条款的目的在于维持原股东的持股比例，避免原股东的股权因发行新股而稀释。

五、出席会议权

公司的董事会，每年应该至少开召开一次股东大会，在会中提出年度报告。若股东对公司有什么建议或不满，可以在股东会上提出质疑，督促经营者改善。

六、检查帐务权

根据公司法规定，公司应该编列营业报告书、资产负债表、主要财产的目录、损益表、股东权益变动表、现金流量表、盈余分派或亏损拨补之议案这些表册，在股东会召开前三十天交予监察人查核。之后这些表册与监察人的报告书，应该在股东会上提请股东会承认，并日后将承认后的这些表册分发给各股东。

七、须承担经营的风险

须承担经营的风险，但股份有限公司股东的责任仅以出资额为限-也就是说，若你拥有 300 张帝镭公司的股票，则最惨的情况就是变成 300 张价值为零的壁纸，不会要求你再拿其它私人的家当来偿还公司债务。

篇2：投资与理财毕业论文

理财与投资论文

摘 要：随着我国居民收入的提高、理财意识的增长，高校投资与理财专业人才的培养也越来越受到关注和重视，本文首先介绍了投资与理财专业及其发展前景，然后分析高校的投资与理财专业建设培养存在问题，提出相对应的意见

关键词：投资与理财专业;理财人才;专业建设

1 投资理财专业简介

有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财、财务管理和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才的大学专科专业。投资与理财专业培养的学生应具备熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力;投资理财专业学生应该持有的专业技术证书：证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。

2 投资理财专业的发展前景

国外投资与理财专业教育发展历程可以分为三个阶段：一是初级阶段，银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段;二是发展阶段，专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段;三是成熟阶段，正规学院教育培养理财规划师的阶段。随着我国居民收入的提高、投资理财意识的增长，特别是到股票市场的大牛市和以后的大熊市让更多的人认识到了投资与理财的重要性，相关的考证培训漫天飞，各大高校也相继开设投资与理财专业，所以，在我国投资与理财专业教育比较复杂，是一种混合式和跨越式发展，国外的三个阶段特征在我国现阶段都能够看到，既有营销人员转变为理财规划师，也有专业的的会计师、分析师、税务师成为理财规划师，而各大高校也正在培养的理财人才。笔者认为，我国将会走混合发展到高校专业培养的道路。因此，如何抓住机遇，加强专业人才培养创新，增强自己的专业特色和实用性，是投资与理财专业教育研究的重中之重。

3 投资与理财专业教育存在的问题

3.1 课程设置宽泛，重点不突出

由于投资与理财专业是专科专业，除了半年的实习找工作，大学只有两年半上课，除了要上大量的通识课程，如：英语、计算机、思想政治和体育等等，还得上大量的专业基础课，如：微观经济学、宏观经济学、管理学、基础会计、证券市场等，真正上专业核心课程的时间最多就一年，这一年得开金融学、投资学、公司理财、证券投资分析、保险原理与实务、商业银行经营与管理、投资与理财案例等，专业知识遍布经济学、金融学、投资学、保险学、会计学、财务管理，虽然全面但是重点不突出，容易让学生觉得什么都学了，但是什么都不会。

3.2 专业方向模糊，专业定位不清楚

投资与理财专业的方向有：会计核算、财务管理、银行、证券、保险等等，几乎涉及金融和会计的方方面面，容易让学生产生对未来就业前景的迷茫，很难定位自己未来工作的领域，也就很难清楚的知道自己努力的方向和学习的侧重点，在社会分工越来越细化的大势下，这样培养出来的人才很难适应社会的需要。

3.3 对部分考证的重视不够

事宜投资与理财专业学生考的证书，大致有：证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。除了会计从业资格和证券从业资格证书报考的人较多外，其余报考的非常少，特别是对保险代理人资格证书和期货从业资格证书重视不够，就未来的发展趋势而言会计和证券的从业人员会趋于饱和，而对合格的持有期货从业资格和保险代理人资格的需求缺口还很大，就近两年的报考人数上看，这报考两个证书的几乎没有。

3.4 专业的实习基地缺乏

与投资与理财对口的实习岗位一般为银行和保险的营销岗位、证券公司的经纪岗位以及一般企事业单位的会计岗位。较强的应用能力是大专培养人才的一大特色，但是投资与理财专业由于对口的企业层次比较高，岗位十分稀缺，所以在实训条件方面相对其他专业比较匮乏，然而投资与理财专业对学生的应用能力要求比较高，单单的机房模拟实验很难满足该专业对应用能力的要求。

4 完善投资与理财专业建设的建议

4.1 大二下学期起分方向开设专业课

针对投资与理财专业课程设置宽泛、重点不突出和专业方向模糊、专业定位不清楚等问题，笔者认为可以考虑大一开完通识课，大二开一个学期的专业基础课，剩下的一年分方向开课，可以分银行、证券、会计和保险等方向，每个方向开对应的专业课、考证课和实训课，这样可以解决课程宽泛、重点不突出的问题，又能让学生依想就业的领域去选择方向，有的放矢，也解决了专业定位不清的问题。

4.2 加大对其他考证的宣传

204月30日中国期货业协会颁布了《期货从业人员资格考试管理规则(试行)》等6项自律规则的公告。新规则取消了期货从业资格证书有效期仅3年的规定，有效期修改为永久有效，同时将原规定的执业资格证书和从业资格证书合二为一。保险代理人考试报考率低主要是由于学生对保险业的误解太多，其实我国的保险展业市场正在不断的完善和健全当中，持证上岗是必然的趋势，持有代理人资格将有利于学生在该行业立足。加强对考证的宣传，可以通过学术讲座、新老生交流等方式推广其他的考证，以确实提高学生的应用能力，提高就业率和就业质量。

4.3 加强校内实习

为了培养学生的实践能力，可以由学校提供场地，建立的理财规划工作室，由学生担任理财规划师，教师担任顾问，为社区提供免费的咨询、理财服务，同时可以鼓励学生参加理财规划或者证券模拟等大赛，还可以与企业建立实训关联系统，把企业的实际数据复制到实验室同时同步更新，把企业“搬到”实验室，让学生在实验室就能真真确确地感受到企业的氛围，熟悉相关业务实务，拉近学生从企业到学校的距离。

参考文献：

[1] 张勤.投资理财专业教学分析及改革建议[J].科技信息，(20).

[2] 刘亚琳.“双证制度”下投资与理财专业建设研究[J].湖南大众传媒职业技术学院学报，(6).

篇3：投资与理财毕业论文

在专业设立之初,课程体系的设置是以银行、证券和保险等三大金融支柱为中心来安排的,主要专业课程包括商业银行综合柜台业务、商业银行会计、证券基础知识、证券投资分析、保险理论与实务、个人理财实务、基础会计和财务会计等。专业定位于商业银行、证券公司、保险公司、各类企业财务部门或投资部门的一线业务岗位。

随着每年教学经验的积累,学生对所学课程的反馈,以及我系派教师到晋中各县市的对口企业进行人才需求的调研以及毕业生就业情况的分析,本专业的课程体系每届都要进行修订,以更好地适应学生的需求,提高学生的就业率。

一、存在的问题

在投资与理财专业稳步发展的过程中,存在许多不足之处,有许多工作需要推进。

第一,学生入学成绩较差,学习习惯不好,甚至没有学习习惯。与经济管理系其他专业(会计电算化、财务管理)相比,本专业的学生思维活跃,对新鲜事务感兴趣,动手能力和沟通能力较强。

第二,投资与理财专业设立时间短,专业小,学校投入少,没有专业的实训室,只有会计手工实训室、沙盘实训室,实训资源有限,很多时间在课堂上理论课,采取随堂实训的方式,不能激发学生的兴趣,不能满足学生好动、活跃的个性,上课达不到应有的效果。

第三,对口实习难操作。证券公司、保险公司虽然需要大量的一线业务人员,但金融机构都有商业秘密,不愿接受不能给企业带来业务的实习生。

第四,学生对专业认知度不高,不清楚毕业后的从业方向,或者对证券、保险的就业方向有偏见,认为其不是一份正式的工作,不愿意从事相关工作。第五,课程体系设置,有许多待改进的方面。投资与理财专业的课程体系分为四大模块公共基础课、专业基础课、专业核心课和选修课。由于专业定位不明确,导致各个模块缺乏深度融合。它们既是个体又是整体,在整个课程体系中个体的特点明显,整体的效果欠佳。各个模块的课程设置,包括课程的内容需要调整,使各个模块的功能相互呼应,拧成一股劲,才能体现出整体的效果。

二、调整提成体系

对专业核心课程进行调整与整合,进而促进整个课程体系的建设,发挥四个模块在课程体系中的整体效应。

在2015年申报院级课题《晋中职业技术学院投资与理财专业课程体系设置》的前提下,针对本专业学生的就业方向做了大量的调研工作。通过与银行、证券、保险和小额贷款公司等金融行业的管理人员交流,了解到该类行业所需人员的学历层次和职业素质。银行对求职者的学历要求较高,对本专业学生来说门槛较高,从历届毕业生来看,有个别学生进入农村信用社工作,但不具有普遍推广性。所以本专业撤除了《商业银行综合柜台业务》这门课程。随着证券、保险和小额贷款公司的发展,迫切需要具有大专学历的一线业务人员,要求其能吃苦、懂专业、善沟通。证券从业资格证是证卷公司入职的必备条件。之前开设的《证券基础知识》和《证券投资分析》有许多重复内容。理财专业的教学计划删除了《证券基础知识》,改为证券从业资格考试的两门课程《金融市场基础知识》和《证券市场基本法律法规》,教材选用开课当年证券从业资格考试教材,推进毕业生进入证券公司实习和工作的进程。

《证券投资分析》属于“理论+实训”的课程,专业实训能提高学生的兴趣,激发学生的动手能力,学生在参与操作的过程中,把理论知识领会于心,积极主动地探索知识,会大大提高课程效率,给教师的教学带来事半功倍的效果。该课程周课时4,一般开课一周后,就需要实训,安排每周2课时在教室上理论课,2课时在实训室上课,或者根据教师的教学进度需求,灵活掌握,比如一周4课时在教室上理论,一周4课时在实训室上课。实训室要配备网络,保证学生每人一台计算机,方便学生看盘和分析,更具有实操性和真实性。老师带领学生按股市的开盘时间上课,真实地市场交易分析,更能激发大家的学习兴趣,提高实战能力。

理财专业占一定比例的学生已考取了会计从业资格证,把会计工作作为今后的一个就业选择,有少数学生已考取了初级会计师证。所以在今后的专业课程设置中,应增加《会计电算化》课程,增加《基础会计》的周课时,由原来的每周4节加到每周6节。理财专业毕业生有一部分在小额贷款公司、保险公司和农村信用社工作,增加了我系理财专业能向对口行业输送人才的信心。

根据对口人才市场需求调研,以及学生的反馈,投资与理财专业今后的培养方向主要是财会、证券、保险。为相关企业的对应岗位输送人才。围绕培养方向,建设本专业的课程体系,使课程体系形成核心凝聚力,各个课程模块融合在一起,不是孤立存在,发挥课程体系的整体效应。

基础课程模块设计要有专业特色。比如心理学课程主要侧重培养学生的心理调节能力、抗挫折能力、沟通能力。法律课程侧重讲授保险法、证券法等相关从业法律。

专业基础课程设置要为专业核心课程服务,同时培养学生的专业素养。整合专业基础课和专业核心课模块中课程重复的内容,提高教学效率,明确不同课程的教学重点。如基础会计侧重培养学生会计核算的基本理论和基本技能,为进一步深入学习会计业务打下基础,而财务会计在此基础上拓宽了业务面,增加了业务的复杂性和难度,使学生的业务处理能力提高到了一定层面,从而顺利考取助理会计师,轻松参与会计专业的各项综合实训。证券相关的专业基础课程为学生考取证券从业资格证,跨越证券公司的门槛服务,专业核心课程《证券投资分析》培养学生的实战能力,提高进入证券公司的留存率。

专业核心课程的开设需要配合企业实习,这样才会提高学生对专业的认知,从而对就业方向作出正确的选择。保险、证券提倡校外实习实训,一方面保险、证券行业需要大量的一线懂专业的高素质营销人员,另一方面到企业实习实训要比校内的实习实训更具有真实性。积极联系证券、保险行业的企业管理人员,聘请他们给学生做职业规划和职业前景的讲座,并安排学生去证券和保险公司分批、定期进行实习实训。这些管理人员都有一个共同的特点,都是从一线业务工作,一级一级地晋升上去的,具有很强的专业素质、业务能力和管理能力,所以他们对学生有很好的引领和带动作用,因为学生毕业后对口就业主要是面向保险和证券行业的一线业务工作,而财会本身的就业特点,适合在校内实训,校外实习找不到对口工作,实习工作内容不全面,这些都会使校外实习起不到应有的效果。校内实训已有完善的实训室,如手工实训室、U8电算化实训室、网中网实训室、VBSE财务版实训室,能全面提升学生的业务能力,使学生毕业后与企业的岗位零距离对接。

选修课程主要分两个模块。一个模块是面向专升本的学生设计的,如选修英语和数学,投资与理财的学生大多入学成绩较低,有一部分属于自主招生,所以用一把尺子来衡量是不可取的,硬性规定学生英语和数学课程的学习时间和难度是没有意义的,学生的大多数表现是不感兴趣、听不懂、课堂纪律不好。另一个模块是面向毕业后对口就业的学生开设的,进一步拓宽学生的知识面,提高学生的业务能力和客户管理能力。如选修《期货基础知识》《客户关系管理》《金融产品营销等》。

在建设投资与理财专业课程体系的过程中,积极与证券、保险公司管理人员商讨教学计划修订,整合课程内容,完善课程体系,实现课程的校企对接的前提下,进一步推进校企合作,让学生去证券、保险公司实习实训,实现双方共赢,实现毕业生顺利就业,由职场新手顺利过渡成合格的职员,提高学生的留存率,拓展学生的晋升空间。

三、高职投资与理财专业课程体系建设中的问题与对策

综上所述,在晋中职业技术学院投资与理财专业成长与发展的过程中,体现了高职投资与理财专业的共性。

第一,学生基础薄弱,而本专业需要综合性的专业人才,对人才的专业素养要求较高。而另一方面,对口的证券、保险和小额贷款公司需要大批量一线业务精英,能吃苦、善沟通,相对于本科生而言,用人单位更倾向于高职生。

第二,大多高职学校的投资与理财专业都是由相关专业延伸出来的,如很多学校以前主要是以会计专业为主,随着专业群的扩建,申报了这一新兴专业,属于幼小的朝阳专业,师资结构有待优化,实训设备有待完善。

第三,课程体系建设缺乏专业特色,培养学生的素质目标不明确,或者偏离了理财专业的培养目标,如有的学校课程体系的设置仍以培养会计人员为主。

第四,学生对理财专业的理解模糊,不明确毕业后的就业方向,以及就业需要哪些技能。有的学生则是对就业岗位的认知度不够,不理解、不接纳。

四、结语

在高职投资与理财专业的课程体系建设过程中,要结合学生的学情,依据对口企业的岗位要求,合理设置各个课程模块,整合各门课程的内容,整合校内和校外的教学资源。把企业的业务管理人员引进来,讲解专业知识,对接课程体系,引领学生的职业发展观念。把学生带出去,带到企业的职场环境里,去感受真实的职业经历,锤炼自己,领悟职业的真谛,培养职业荣誉感。这样才能打造出具有本专业特色的课程体系,才能使本专业的学生学有所用,学做对接,理实一体,提高学生的就业率和留存率,满足用人单位的需求,推动校企合作的进程,让本专业的招生、理论学习与实习实训、就业形成良性循环,从而提高专业知名度。

摘要：以晋中职业技术学院为例,从学情、实习实训、课程体系建设的整体性等方面分析目前高职投资与理财专业课程体系建设的现状,提出对口培养专业人才,整合课程、优化课程体系,校企深度合作,搭建校外对口实习实训平台,提高学生的职业认知度,从而提高学生就业后的留存率。

关键词：高职,投资与理财专业,课程体系

参考文献

[1]郑祖军,阮银兰.基于工作过程系统化的“证券投资分析”课程设计[J].金融教育研究,2015(4).

篇4：投资与理财

会是什么样的人注意到这个题目呢？

可能有两类人：一是没有自信的人，“我会不会是一个傻瓜呢？”；二是充满自信的人，“看看这些人是怎样当傻瓜的”。

结果呢，这两类人都发现，“自己原来就是一个傻瓜”。

生活中存在着10多种常见的决策环境，或者说“理性者的陷阱”，80%的正常人会在此时做出不理性的选择。由于有80%的人选择相同，所以，尽管你掉进了陷阱，但你还是一个正常人。

但正常人为什么要做傻瓜呢？请先回答一个问题：

今晚有一场你盼望已久的音乐会，虽然票价是1000元，但你还是决定去看，并且早早就买好了门票。当你兴冲冲出门时，却发现票不见了，怎么办？不去看了，还是再买一张……

你做出决定了吗？那好，请再回答第二个问题：

今晚有一场你盼望已久的音乐会，票价1000元，不过你早已决定去看。不同的是，你准备到音乐厅现场买。当你兴冲冲出门时，却发现刚买的1000元电话充值卡不见了。此时，你还会不会花1000元买音乐会的票呢？

现在让我们看看一个正常人会做出怎样的选择：

大多数人在第一种情况下会选择不再去音乐厅购买门票；而在第二种情况下，他们选择仍旧去欣赏音乐会。你的选择是不是和他们一样呢？客观地讲，两种情况下都是损失1000元，但是对正常人的心理影响却不相同。

这是因为正常人心中都存在着一个“心理账户”。同样都是钱，但是被细分到了不同的账户，对待不同账户里钱的态度也就不同。

比如，听音乐会的钱一般会被纳入娱乐账户，充值卡的钱则被纳入通信账户。第一种情况下，你损失了娱乐账户内的钱，通常不愿意再从该账户中提钱；第二种情况下，你损失了通信账户，但是你以为这和娱乐账户无关。

所以，不在于两个问题的答案如何，关键在于理性的人选择一致的答案，平等对待每一元钱。但是，“正常的傻瓜”会把钱分到不同的账户里区别对待。这种区别“心理账户”的做法会引起很多错误的选择。

比如，“正常的傻瓜”通常倾向于把赢来的钱消费掉，而把赚来的钱存起来。再比如，“正常的傻瓜”通常在得到一大笔收入的时候不愿意花钱，而在得到一小笔收入的时候反而容易把这笔钱花光。

不过不用担心，有对策能帮你从陷阱里爬出来，只有一个：“换位法”，发现陷阱才是更重要的。如果你发现自己在某些方面原来就是一个“正常的傻瓜”，你就能够通过“换位法”把自己解救出来。

比如上面的第一种情况，如果发现自己弄丢了门票，在考虑是否应该再买一张的时候，用“换位法”思考一下：如果自己弄丢的是相同价值的其他财物，比如充值卡或者现金，还会不会影响你去欣赏音乐会呢？

如果丢了1000元的充值卡不会影响你再去欣赏音乐会的话，那么，即使你现在弄丢的是1000元的门票，你也应该果断地重新买一张，让自己好好地享受一场艺术盛宴。当然，如果是丢了1000元的充值卡也会让你心疼的话，你最好就不要去再买音乐会的门票了，因为两者都是等价的1000元钱。

篇5：个人投资与理财论文

【关键词】：个人投资理财；方式；原则

1.个人投资理财渠道分析

现在人们的投资理财方式越来越多，所谓“当家容易，理财难”，所以选择合乎自己的理财方式很重要。而选择什么样的理财方式需要根据自己的情况来确定。下面简单介绍几种投资理财渠道。

1.1低收益的个人投资理财

低收益的个人投资理财主要包括储蓄和债券。这两类的投资理财方式风险相对来说也比较小，其中，储蓄是广大百姓所采用的最普遍、最有信赖的投资理财方式。尽管现在老百姓生活水平已经有所提高，但是这仍然是广大百姓最值得信赖的和最有保障的理财方式。储蓄投资有安全保障，至少银行一般来讲不容易倒闭，即使要倒闭，国家也会尽力不让其倒闭的，有国家作后台；但是储蓄的利息太低，并且在到期日还要扣利息税，这就使回报很少，同时其利率不会随国家通货膨胀的变化而改变，在经济学中，储蓄实际利率等于储蓄名义利率减去国家通货膨胀率，当一国发生通货膨胀，通货膨胀率大于储蓄利率时，百姓从银行拿出的钱实际上更少了，因为它还没有在存进银行时的钱买东西买的多。

债券可以分为三种，有国债，企业债和金融债，其中，个人投资者可以从事的债券只有国债和企业债两种。国债，从字面上就可以理解到是国家以国家信誉作担保来向广大群众募集资金的一种债券，由于有国家作担保，国债的安全性很高，并且收益也要比储蓄的收益要大，不收取利息税。企业债券的利息收益比较高，但是要承担一定的信用风险，另外，还要缴纳一定的利息税[1]。

1.2高收益的投资理财

高收益的投资理财方式可以大致分为三类：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理财的风险较高，需要从业人员拥有一定的专业知识与经验，否则会损失严重。一般基金、信托理财是由专业人员进行集中操作，通过一定的组合投资使收益最大化的同时降低投资风险，因此其收益也是不稳定的。而股票相对于基金、信托而言风险更高，是一种高风险投资，但是也伴随着高收益。对股票投资得当，盈利会相当丰富；但是投资不好则有损失的风险，甚至血本无归。股票投资对普通百姓来说如果没有一定的知识与技巧是相当危险的。股票投资需要对社会上的事件有很强的洞察力。但是对于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，对于收藏人员还有一定的要求，即收藏人员需要具备一定这方面的知识，可以善于去发现和辨别具有收藏价值的东西，但是一旦发现，收藏的收益性是非常高的，少则几倍的收益，多则上万倍的收益。同时收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。

1.3低成本的投资理财渠道

低成本的投资理财渠道具体包括保险和彩票两类。保险对现在来说是一种消费，但是赢来的却是未来的一种保障；是将现在的钱拿到将来来用。买一份保险是对家人的关心，也是家人的一份保障。而彩票就其性质来说，彩票带有一定的娱乐性，它成本小，趣味性强。彩票的中奖是带有偶然性的，因为它中奖的几率几乎为零，但是它一旦中奖就可以令人在一夜之间暴富。所以对待彩票，广大群众应该带着娱乐的心态去参与。

2.个人投资理财一般性原则探究

了解了投资理财的方式，下面我们对个人投资理财一般性原则进行简略谈论一下。

2.1要具备投资的时间价值和机会成本意识

货币具有一定的时间价值和机会成本。由于货币的时间价值造就了货币的资本化，而资本是对货币预期的价值进行贴现，贴现的意思是把暂时不用的钱在将来某个时间里让给他人，从而得到一定的报酬；从机会成本的角度来理解，贴现是资金用于某一用途而没有用于其他用途，选择一种投资方式而放弃其他投资方式所带来的收益机会而应该被给予的报酬。作为投资者需要具备投资的时间价值和机会成本意识。

2.2充分认识到投资不等于投机

个人进行投资需要充分认识到投资不等于投机。投资是个人通过购买资产，较长时间的占有资产从而达到资产增值的目的的行为。而投机则是短期内对资产的波动进行观察，通过迅速地买进和卖出来赢取价位差的一种行为。但是严格来讲投资与投机之间并没有严格的界限，并且这个界限也是很难确定的，因此市场上投资与投机总是并存的。当某资产的未来收益是可以大概地确定时，这就可以称之为投资。但是无论是投资者还是投机者都需要有一颗沉稳冷静的心，对投资资产进行调整，避免大的损失。

2.3正确把握经济繁荣期的投资策略

投资需要对宏观经济的特点有一定的了解。在经济繁荣时期，市场上货物供不应求，生产的增加不能满足需求的增加，生产持续增加，生产要素也在急剧增长，成本和商品价格也会有所上升。随着经济的增长，国家为防止通货膨胀，会采取一定的宏观政策，比如提高贷款利率，紧缩银根，降低银行贷款额，限制企业的发展，致使整个经济发展速度放缓。在这时投资房地产等实物投资就可以使自己的资产保值甚至增值[2]。

3.结语

总而言之，投资理财需要自己根据自己的具体情况来找到适合自己的投资理财之路，了解一些投资方式与具备一定的投资时间价值和机会成本意识，充分认识到投资不等于投机，经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资等的投资原则。但是一旦找到一定的投资理财之路，你将受益一生。

参考文献：

[1]肖明辉.浅析个人投资理财[J].中国金融，20xx（9）.

[2]崔晓宇.浅识银行结构性理财产品[J].大众理财顾问，20xx（7）.

篇6：个人投资与理财论文

关键词：保障; 投资; 最低保障利率; 资金门槛; 投保期限; 退保损失;

近几年来，在央行不断实行降息将准的“双降”背景下，我国开始步入负利率时代，将闲置资金存放于银行已经不再是最保险稳健的投资选择。再加之互联网金融的不断发展带动了互联网保险行业的异军突起，大众的消费观念也渐趋开放，传统的保险意识不断更新，在天时地利人和的有利环境下，“理财险”作为一种讲究策略、便捷高效的投资方式自进入投资市场以来便深受大众欢迎。数据显示，20xx年前10个月，寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款(万能险)和投连险独立账户(投连险)新增缴费合计6564亿元，同比增长90。86%，占整体保费的比例上升了10%至32。2%。其中，万能险新增缴费6024亿元，同比增长84。6%;投连险新增540亿元，同比增长206%。然而，任何事物的发展都具有“两面性”，理财险对个人投资究竟会带来怎样的实际影响，还需要用事实和数据来说话。

20xx年以来，保险行业的发展进入瓶颈期，增长急速放缓，处于调整和转型阶段。在此之前，寿险公司可凭借以利润换规模的运营模式，依靠大量的银保业务来扩大规模。然而，在20xx年11月银监会发出了禁止保险公司人员在银行驻点销售的通知，使得寿险业在20xx年出现负增长，之后的20xx年和20xx年的增长也渐趋低迷，直到20xx年才出现了扭转的趋势。

其实，这无非是银行保证其业务规模的一种排他行为，自银监会发出禁止保险公司银保业务的通知以来，银行的各种理财产品开始大规模发展，这就直接导致寿险保费被分流，规模迅速缩减，寿险的发展陷入低谷。在这种紧张的局势下，为了保持较高的竞争水平，保险公司推出的各种理财产品不得不拿出“高收益”的利器来吸引大众眼球，并且越发热衷于高收益，逐渐偏离了保险保障的本质。这种现象一方面是缘于激烈的市场竞争，另一方面，究其深层次的原因，则是由于整个行业发展理念的偏差以及由此衍生出的不良考核机制所导致的。这种偏离本质的发展理念无疑为企业的长期经营埋下“祸根”，长远看来，也必将对客户的利益造成损失。事实上，近几年来我国保险的平均投资收益率并不高，三次峰值分别出现在20xx、20xx和20xx年股票市场走势利好的局面下，具有较大的投机性，难以支撑负债成本高的理财型保险产品。

其次再从理财险的分类和特征入手进行分析，理财险，简单说来，就是一种附加了投资功能的新型人寿险种，具体分为投连险、分红险、万能险和家财险，除了投连险具有高风险高收益、透明度高、个人投资水平起决定性作用的特征以外，其他三类险种风险相对较小，且由保险公司和客户共担风险、共享利益，以基本保障为首要目标，下设最低保障利率，总体看来，是一种较为稳健的投资方式。

然而，理财险是否真正能够在为客户提供资金保障的同时带来可观收益还需要根据险种的运作模式、资金动向、收益来源等特征结合具体的经济环境和个人选择进行深入分析。中小型保险公司保费的快速增长主要得益于万能险的销售。客户一般青睐于万能险所提供的2%~5%的最低保证年化结算率，然而，普遍被大众所忽略的一点是，大部分保险公司在宣传时使用的是预期收益率，预期收益率不同于最低保障利率，是否能达到预期水平，并非保险公司所能决定的。尽管某证券研报显示，近年来的万能险产品中，年结算利率分布在4%~6%之间的产品占比最大。但是，这种收益水平是否能持续下去还要看企业长期的投资能力。因此，所谓的万能险也并非一种无风险的投资。

有业内人士称，当经济形势不利、资金周转困难或是企业需要大额资金进行高速扩张时，为了保证资金的持续流入以及对客户的信誉度，即使达不到预期的投资收益率，企业也会动用自有资金去弥补投资人，这无疑是一种“拆了东墙补西墙”的应急方法，长远来看，不但会造成企业内耗严重，而且会使投保人的收益失去保障。因此，作为一名理智的投保人，在选择投保公司时一定要谨慎，这和在变幻莫测的股市上选择合适上市公司的股票有类似之处，一定要对保险公司的投资能力、运营状况、资产负债规模以及盈利水平进行详细了解，切勿被短期的高收益蒙蔽了双眼，要着眼于企业长期投资水平，做出理智的投保选择。

另外，理财险还凭借其较低的资金门槛吸引了大众的眼球。一般银行的理财门槛较高，以5万元为下限，相比较而言，保险公司的低门槛更具有吸引力，大型保险公司5000元起投，而一些中小型保险公司则千元即可起投，除此之外，一些保险公司为了扩大业务量，打开线下互联网销售市场，甚至推出了一元起购的理财险种。然而，低门槛的表面福利背后却隐藏着潜在的风险，因为购买理财险需要交付一定的初始费用，而且长达十几年甚至几十年的投保期限意味着一旦退保，便要为此付出高昂的代价。以万能险为例，业内一般按千分之八收取初始费用。在投资之前，险企已经扣除了部分资金当作初始费用和其他成本，因此万能险的整体收益在前几年不会很高。将保费交到险企后分别进入风险保障账户和投资账户，投资账户里的资金由险企代为投资，收益上不封顶，下设最低收益。然而，投保期限却长达二十年之久，1年内退保的话，需要5%的费用，两年内退保则收取费用4%，3年内退保收取3%费用，这意味着你退保获得的收益还不一定能覆盖支出的费用。值得宽慰的是，万能险之所以万能就在于它具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的优势，即投保人可以根据个人收入的变化选择缓交或停交保费，也可过三五年或更长时间以后继续补交。这就在一定程度上缓冲了直接退保造成惨重损失的不利影响。

众所周知，保险公司的业务量和业务员的销售水平、经营业绩直接挂钩，而业务员的奖金提成又同其手中的订单量直接挂钩，在利益的驱动下，一些业务员可能会不惜一切代价去争客户，抢单子。网上甚至有业内人士爆料保险营销员最高可月入百万，虽然不排除有夸张的成分在里面，但也在一定程度上揭示了保险行业暴利的一面。而且很多保险订单都是客户先付定金然后双方再签订合同，很多业务员都是昧着良心做保险，没有完全告知投保人所有的保险条款。但是保险意识这东西一时间也确实很难让投保人接受，所以保险销售才会这么难做，也就有随之而来的高薪。笔者的父亲就亲身经历了类似的事情，在一个身为保险销售员的亲友的推荐下购买了某保险公司的一份理财险，合同签订前，业务员说得天花乱坠，好像不买这份保险就是人生的一大损失，笔者的父亲始终抱着半信半疑的态度，然而，公司经理为了快速拿下这笔订单，竟然提议让该亲友先为父亲垫付四千元的定金，这样一来，就成了“到手的鸭子”飞也飞不掉了，父亲就这样在毫不知情的情况下稀里糊涂被迫购买了这份理财险。当父亲仔细研究觉得并不合适的时候，已经过了合同中所谓的犹豫期，退保的损失惨重。一来不想承担损失，二来顾及到朋友之间的情分，父亲只好作罢。

总而言之，理财险不仅是消费者长期关注的热点，也是监管机构的重点监管对象，最终还需回归“保障”的本质。购买理财险是否能为投保人带来实际收益需要具体问题具体分析，投连险的高风险高收益的双重性使得投保人的资金存在一定的风险性，适合追求高收益的风险型投资者;万能险风险小，且保费可根据收入状况随时调整，适合保守型的工薪阶层投资者;分红险以保险保障为目的，兼顾投资功能，投资部分存在诸多不确定因素，但也属于较为稳健的投资。投资型家财险风险最小，属于典型的储蓄替代品，以略高于银行存款的收益吸纳巨额现金流，固定收益的做法也比较受保守型客户的欢迎。保险产品琳琅满目，需要大众擦亮双眼，根据险种的保费和基本保险金额估计最低收益率，并和银行利率作比较，从而才能确切得知在较长的投保期限内购买一份理财险是否有较高的性价比，要根据个人经济实力选择适合自己的，看似受益匪浅的万能险，某理财经理分析，并不适合小额且流动性不足的客户购买。除此之外，要谨防保险业务员带有强烈夸张成分的推销说辞，有一双明辨是非的眼睛和维护自身合法权利的意识，不被一时的利益冲昏头脑，做一名理智的投保人，才能真正从保险中受益。

参考文献

篇7：投资与理财毕业论文

我的理财计划

作为一名大一新生，对于看书写字是再熟悉不过的了，但是对于第一次自己亲自掌握一笔生活费，并且要用它来合理解决自己一个月的生计却是第一次。所以当我拿到第一笔生活费的时候，我感到了茫然。这一千元钱我要怎么规划，怎么分配？

我们都知道“你不理财，财不理你”的道理，所以为避免“财政赤字”的情况发生在我身上，我在开学第一个月就买了记账本开始了我的记账生涯。我把用掉的每一笔钱都详细的记在帐上。但经过一个学期下来，我发现虽然我不会产生像别的同学一样的每个月钱不知道花到那里去了的困惑，但我的花销并没有受到节制，每个月的钱都刚刚好够用，没有结余。

到了第二学期，特别是学了个人投资与理财这门课之后，我认为投资理财是我们大学生必须要掌握的一种生活技能。进入大学后，我们都有了自己的一份小财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，即使目前我们可能不会去做一些投资，但是我们需要为将来考虑，及早进行理财，合理规划自己的财产，为将来的投资做准备，我们的第一桶金不一定是毕业后的第一笔工资。我们现在不投资，但是现在可以学习怎么样利用我们现有的财产，使它既不被浪费，又能够实现增值。因此在这学期我为自己做了一些理财规划。

我初步估算了一下，如果在食堂吃饭，我每个月用于食物（包括一日三餐及水果零食）的费用大概在500元左右。所以我每个月抽出二百元存入另一张卡，作为“不动产”。同时继续把我的花销记录在帐，同时克制自己在非必需品（主要是衣服及小挂饰等）上的开支。我还在兼职中心报了名，周末空余时间做做兼职。这样持续了几个月，我觉得收获很大。

我们大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就够了的事情，主要还是在自己实际参与上面。大学时代是我们自主理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源的大学生来说，大学阶段我们要在日常的生活中养成一种理财的习惯。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。对自己进行系统的理财训练，将帮助我们大学生无论今后从事什么职业都受用终生。我认为我们在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。

其实不只是投资钱财炒股或做生意才算做是投资，我们现在在大学接受教育，提高个人知识水平也能算是为将来做投资。因此我打算将平时节省下来的钱在放假的时候用到新东方等培训机构学习一些外语课程，以及考各类证书等等。另外各个大学都设有奖学金制度，因此争取获得奖学金也是我的计划之一。

篇8：投资理财与金融风险

【真题回顾】

1. (2013·江苏政治卷·10) 王某手中有现金30万元, 本来想用这笔钱进行扩大再生产, 预期年收益率为10%。王某妻子认为, 现在房价每年也会上涨10%, 可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资 (假定银行贷款年利率为6%, 且利息一年后一次性支付) 。经考虑, 王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以做出这种选择, 是因为在不考虑税费等因素的情况下, 买房比扩大再生产投资

A.年预期收益增加4万元

B.年预期收益率高23%

C.年预期收益增加2.8万元

D.年预期收益率高10%

解析:王某将现金30万元用于投资, 年预期收益为3万元, 按王某妻子的建议, 房产投资年预期收益为100万×10%-70万×6%=5.8万元, 买房的年预期收益多2.8万元, C正确, A错误。题中两类投资的年预期收益率均为10%, B、D错误。

2. (2013·福建文综卷·32) 下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较, 分析正确的是

A.a产品投资风险小, 适合低收入者投资

B.a产品投资收益率波动大, 不适合投资

C.b产品投资收益率上升幅度小, 不适合投资

D.b产品投资风险小, 适合稳健型投资者投资

解析:比较两条曲线可知, a产品的收益波动性较大, 是一款高收益高风险的投资产品, 可能出现亏损, A错误;两款产品都有投资价值, B、C错误;b产品的收益相对稳定, 风险较小, 适合稳健型投资者投资, D正确。

3. (2013·江苏政治卷·8) A公司以巨资购入S公司发行的股份, 双方将在多领域进行深入合作, 这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日, 此消息引发S公司股价大幅高开, 收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升, 说明

A.股票是一种高收益的投资方式

B.企业重组对股价会产生有利影响

C.股价上升主要是由相关消息推动的

D.股价受公司经营状况预期的影响

解析:这一合作预计将给A公司带来3.8亿美元的收入, 因此, 股价大涨, 这一现象体现了公司经营状况影响股价, D正确;题中没有体现股票收益高, A不符合题意;企业重组不一定都会带来企业的良好的发展, B错误;C的观点错误。

【考点精讲】

1.活期储蓄与定期储蓄

2.存在的利息收入与实际收益

储蓄存款的利息收入是指储户从银行获得的利息。利息收入=本金×利率×存款期限

实际收益是指利息扣除物价上涨因素后货币的实际购买力的增长。储蓄的实际收益用公式表示为:

储蓄存款的实际收益=本金× (利息率-物价上涨率) ×存款期限

3.商业银行的主要业务

4.股票

(1) 股票的性质:入股凭证, 代表其持有者 (即股东) 对股份公司的所有权。

(2) 股票投资的收益与风险

收益:股息或红利收入;股票价格上升带来的差价。

风险:公司经营状况影响股息或红利收入, 如公司破产倒闭, 股东会赔本;股票的波动有很大的不确定性, 股票投资可能遭受损失。

(3) 股票市场的作用:对促进资金融通, 提高资金使用效率, 推动企业改革和发展具有重要作用。

5.债券的类型

6.保险

(1) 作用:购买保险是规避风险的有效措施。

(2) 分类:人身保险、财产保险

(3) 订立原则:公平互利、协商一致、自愿订立

【应试策略】

涉及本专题的高考试题, 从知识来看, 立足居民投资, 主要考查存款储蓄、股票、债券和保险等投资方式的特点, 特别是不同投资方式的风险和收益是命题者关注的重点;从题型来看, 主要以选择题为主, 文综卷还没有出现过非选择题, 上海政治单科卷曾出现过非选择题, 试题背景材料常常是家庭理财的具体事例或统计图表、曲线图, 考查考生对各种投资方式的收益性和风险性的理解;从设问方向来看主要有三个方面:一是计算型选择题, 主要考查存款储蓄和国债的利息的计算, 二是要求考生分析货币政策 (主要是银行利率变化) 对生产生活的影响, 三是要求考生从收益、风险、流动性、流通性等角度, 分析选择某种投资方式的理由, 分析多元化投资的原因。

复习本专题时, 要在理解教材基础理论的同时, 掌握理性投资的策略:第一, 分析不同投资方式的优缺点, 认清各种投资方式的利弊, 坚持收益性与风险性相结合, 更好地规避风险, 实现资金的保值增值;第二, 注意投资的多元化, 选择适合家庭具体情况的投资组合, “不要把鸡蛋放在一只篮子里”;第三, 要坚持适度的原则, 根据家庭庭经济实力量力而行, 投资是为了提高生活质量, 不能因为投资影响生活;第四, 选择合法投资渠道, 抵制非法融资。

【创新演练】

1.记者在中国银行2012年业绩发布会上获悉:2012年底中国银行的活期存款占比提高到了45.1%。储户之所以要选择活期存款, 是因为

A.活期储蓄不受存期限制, 非常灵活

B.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠

C.活期储蓄比定期储蓄收益高

D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策

2.银行一年定期存款利率是3%, 老张将10万元现金存入银行, 他选择“定存一年自动转存一年”方式 (自动转存业务, 就是存款到期不取, 会自动将利息并入本金再转存一定年份) 。两年后, 老张可以取得本息是

A.10.6万元B.16万元

C.10.609万元D.10.30万元

3.在银行发展的过程中, 银行的业务也在不断推陈出新。下列选项中属于商业银行基础业务的是

A.代理买卖外汇B.办理结算

C.吸收存款D.提供保管箱

4.2013年6月7日, 中国工商银行股份有限公司 (简称工行) 2012年度股东年会审议通过了工行2012年度利润分配方案, 决定向截至2013年6月25日收市后登记在册的A股股东和H股股东派发现金股息。工行利润的主要来源是

A.政府拨款

B.贷款

C.股东投资

D.提供债券买卖及兑付

5.调整存贷款基准利率是中国人民银行管理货币市场的常用措施。在不考虑其他因素的情况下, 如果提高人民币存贷款基准利率, 可以

(1) 促进居民消费, 拉动经济增长 (2) 增加居民存款的利息收益 (3) 导致银行存款增加 (4) 刺激投资规模的扩大

A. (1) (2) B. (3) (4)

C. (1) (3) D. (2) (3)

6.现如今股票市场, A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时, 由于市场存在继续升息的预期, 中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于

A.股票是有价证券, 债券不是有价证券

B.股票是所有权凭证, 债券是债务凭证

C.股票可以买卖, 债券只能到期还本付息

D.股票收益总是大于债券收益

7.2013年面向普通投资者销售的储蓄国债将发行9次, 每次两期, 共计18期。国家发行国债

(1) 目的是弥补国家财政赤字 (2) 是为了保证企业还本付息 (3) 是政府筹集资金的重要方式 (4) 是为了获得稳定的利息收入

A. (1) (3) B. (3) (4)

C. (2) (3) D. (1) (4)

8.2013年4月11日, 渣打银行 (中国) 有限公司宣布, 已获得银监会和中国人民银行批准, 在全国银行间债券市场成功发行总额为人民币50亿元的金融债券。本次债券所募集的资金将全部用于支持小微企业贷款, 这也是外资银行第一次在华发行小微企业金融债券。小微企业金融债券

(1) 以小微企业的经营利润作为还本付息的保证 (2) 其利率通常高于大中型企业债券

(3) 其利率一般高于同期银行存款利率 (4) 风险和收益一般高于国债

A. (1) (2) B. (1) (4)

C. (2) (3) D. (3) (4)

9.2013年4月, 在深交所综合协议交易平台转让的三只中小企业私募债券“12海吉星”、“12漳水债”、“12森园01”的票面利率分别为8.5%、8.2%和9.98%。下列有关中小企业发行债券的说法正确的是

(1) 风险与企业本身的经营状况直接相关 (2) 利率水平较高, 风险性和流通性也较高 (3) 代表其持有者对企业的所有权 (4) 发行债券是中小企业融资的重要方式

A. (1) (3) B. (2) (4)

C. (2) (3) D. (1) (4)

10.2013年全国不少地区开始试点大病保险政策。大病保险通过招标方式由商业保险机构承办, 所有参保人员不需额外缴费, 资金从城镇居民基本医疗保险基金、新农合基金中列支, 当其按照当地城乡居民基本医疗保险政策规定报销后, 自费部分超过一定的额度时, 可享受到一定比例的大病保险补助。这表明, 保险的基本作用是

A.给投资者以丰厚回报

B.规避风险, 补偿损失

C.为城乡居民提供基本医疗保障

D.公益投资, 稳定回报

11.风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下面是四位不同的投资者同一时间选择的不同投资方式, 按照风险性从低到高排序, 应该是

(1) 广东居民小王购买的本省某金融机构发行的金融债券 (2) 陕西居民小陈购买的秦岭水泥发行的公司债券 (3) 北京居民小张购买的财政部发行的凭证式国债 (4) 上海居民小李购买的在沪深证券交易所上市的股份公司股票

A. (1) (3) (2) (4) B. (3) (1) (2) (4)

C. (1) (4) (3) (2) D. (3) (2) (1) (4)

12.央行发布的《2013年第1季度储户问卷调查报告》显示:倾向于储蓄和消费的居民占比均有所下降, 而倾向于“更多地去投资”的人数则有所增加。造成这一现象的原因可能有

(1) 城乡居民的可支配收入减少 (2) 人们投资理财的意识在不断增强 (3) 存款利率偏低, 消费价格指数 (CPI) 偏高 (4) 投资能够获得稳定的高收益

A. (1) (2) B. (1) (4)

C. (2) (3) D. (2) (4)

13.某校高一社会实践活动小组在暑假中调查了某市居民的投资情况, 有关数据统计如下:

分析上述两图后, 回答问题:

(1) 两图分别反映了什么经济现象?两图共同说明了什么问题?

(2) 请你为解决上述问题提出建议。

参考答案:

1.A储户选择活期储蓄的原因在于活期储蓄的优越性, A正确;活期储蓄与定期储蓄的安全性是一样的, B错误;定期储蓄的收益高于活期储蓄, C错误;银行对活期储蓄实行特殊优惠政策的可能性不大, 从方便资金安排来看, 银行更希望储户存定期, D错误。

2.C利息=本金×利率×存款期限, 第一年利息=10万×3%×1=3 000元。自动转存后, 第二年的利息为10.3×3%×1=3 090元。两年取得的利息3 000+3 090=6 090元, 本息共计10.609万元, 正确答案是C。

3.C存款业务是商业银行的基础业务, 没有存款就没有足够的资金和基础开展其他业务, 就没有商业银行, C正确。其余三项不是商业银行的基础业务。

4.B贷款是我国商业银行利润的主要来源, B正确。其余三项错误。

5.D提高人民币存款利率, 存款的利息收入增加, (2) 正确, 储户储蓄的积极性会增高, 消费会减少, (3) 正确, (1) 错误。提高贷款利率, 贷款的利息支出增加, 会抑制贷款需求, 投资会受影响, (4) 错误。

6.B股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都有所不同。从本题来看, 须注意限定词“主要区别”, C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权, 而债券是债务凭证, 所以它们都是有价证券, A错误。两者在性质上的区别是主要区别, 故答案选B。

7.A国债的发行主体是国家, 解题时要抓住题干规定的行为主体———国家, (1) (3) 正确分析了国家发行国债的目的和作用;发行国债与企业无关, (2) 错误; (4) 是从投资者角度分析, 不是从国家角度分析, 不符合题意。

8.D小微企业金融债属于金融债券, 不是企业债券, 其利率和风险一般会低于企业债券, 以银行利润作为还本付息的担保, (1) (2) 错误;小微企业金融债的利率高于同期银行存在利率, 风险和收益高于国债, (3) (4) 正确。

9.D与国债、金融债券相比, 中小企业债券的利率和风险较高, 但其流通性并不强, (2) 错误;债券是一种债务证书, 不是所有权证, (3) 错误; (1) (4) 观点正确。

10.B“由商业保险机构承办”, 可见大病保险是商业保险, “可享受到一定比例的大病保险补助”, 将为高额医疗费用患者带来保障, B正确。投资商业保险的目的是为了规避风险, A错误;提供基本医疗保障的是社会保险, 不是商业保险, C错误;商业保险不是公益投资, D错误。

11.B股票的风险高于债券, (4) 的风险最大;三种债券相比, 企业债券 ( (2) ) 的风险最大, 金融债券 ( (1) ) 的风险次之, 国债 ( (3) ) 风险最小。

12.C随着投资理财意识的增强, 人们选择投资的将会变多, (2) 正确;居民储蓄的直接目的是为了获利, 存款利率低必将影响人们储蓄, 如果CPI较高必然影响人们的消费能力, (3) 正确;如果人们的收入减少, 其理财投资也会缺乏资金, (1) 错误;投资总会有风险的, 稳定的高收益是不存在的, (4) 错误。

13. (1) (1) 图1反映了:储蓄是该市居民最了解的理财产品, 外汇、期货、房产、基金等则是该市居民对其特点和收益感到疑惑的主要集中点。 (2) 图2反映了:储蓄是该市居民主流的投资理财产品, 而外汇、期货、房产、基金的投资占比很小。 (3) 两图共同说明:该市居民选择自己熟悉的投资产品进行投资。

(2) (1) 政府有关部门和金融机构应加强投资知识的普及教育, 帮助广大市民提高理财的意识和投资的能力。 (2) 金融机构应完善理财服务体系, 为投资者提供更为方便、周到的理财服务。 (3) 广大市民应多渠道学习理财知识, 根据自己的实际情况, 选取合适的理财产品。