投资与理财论文范文

小伙伴们反映都在为论文烦恼，小编为大家精选了《投资与理财论文范文(精选3篇)》仅供参考，希望能够帮助到大家。摘要:如今的人们需要更多的投资渠道来满足期望的回报,才能维持正常的生活水平,抵御通货膨胀。在众多的投资渠道中,投资者将面临哪些选择,这些渠道各有什么特点,本文将一一介绍。

第一篇：投资与理财论文范文

理财九宫格:投资收益与风险挂钩

说到投资理财，人们最常问的问题是：什么样的投资最挣钱？然而，在专业理财人士眼里，这样的问题本身就是错误的，因为高收益往往意味着高风险，同理，很多理财方式看上去收益低，但是风险也低。

今天我们为读者推出“理财九宫格”，将九种理财方式，按照收益由低到高排序，一一点评。但要明白，收益不是越高越好，收益由低到高，也意味着风险由低到高，而且，流动性即变现能力可能会相对更差，因为，天下没有免费的午餐。

1.存款

银行存款当然是风险最低的理财方式，保本保利息，从存进去那一天起，你就知道到期能取出多少钱。当然，存款也是最保守的理财方式，在通胀时代，你的存款几年下来可能成为“浮云”。

风险收益分析：风险最低，收益最低。

2.保险

保险基本功能是保障，而不是投资收益，冲着投资收益买保险的人，有买椟还珠之嫌。

风险收益分析：风险低，收益低。

3.银行理财产品

银行理财产品的风险取决于资金的运用范围，是投向银行票据，还是投向信托、贷款，甚至股市，收益不一样，风险也不一样。目前银行理财产品众多，固定收益和浮动收益两种都有。

风险收益分析：风险可控，收益一般高于存款、债券。

4.基金

和银行理财产品相似，基金的收益也取决于基金投资的范围，股票型基金收益高，风险也高，股市大跌的时候，基金腰斩一半的都有，买这类基金，风险已经接近于买股票。但如果是债券型基金，风险则要小得多，当然收益也要小得多。目前流行的银行理财产品，在收益和风险的比较上，和基金性质相似，取决于银行的资金理财范围。

风险收益分析：风险收益取决于资金投资范围，一般介于固定利率产品和股票之间。

5.股票

有人会认为房产的收益率应该排在股票前面，但这只是最近两年的现象。从长期投资看，中国的蓝筹股应该有较确定的上涨空间。

风险收益分析：高风险高收益，特别是你没真正理解股市的时候，风险会更大。

6.黄金

通胀时代，黄金最风光，但是如果你见过黄金背时不走运的时候，你就会知道，黄金投资，踩准节拍太重要。

风险收益分析：高风险高收益。

7.房产

近两年最热门的投资方式，前提是你有足够的本钱。但如果以为房产稳赚不赔那就错了。房产和黄金一样，存在一种较长期的趋势。中国的房产确实有一个长期上涨的过程，问题是谁也不知道，这个过程会在什么时候结束。我们只知道，当它结束的时候，“神马都是浮云”。

风险收益分析：短期看似乎稳赚不赔，长期来看，还是高风险高收益，且流动性差。

8.期货

严格来说，期货不应是向普通人推荐的理财方式。期货只适合爱玩心跳的玩家，如果你是专业人士另当别论。

风险收益分析：绝对的高风险高收益。

9.收藏

听说过美国买家收藏曾梵志画作10年升值1000倍的故事吗？建议一般人不要做这样的美梦，投资收藏只有一个原则：不熟不做。

风险收益分析：只适合圈内人士，不懂最好莫谈收益。■

作者：何忠

第二篇：家庭理财与国内投资渠道分析

摘 要: 如今的人们需要更多的投资渠道来满足期望的回报,才能维持正常的生活水平,抵御通货膨胀。在众多的投资渠道中,投资者将面临哪些选择,这些渠道各有什么特点,本文将一一介绍。

关键词: 家庭理财 投资渠道 资产分配

随着我国居民收入和生活水平的提高,以及通货膨胀率的提高,越来越多的人开始关注理财,并希望自己的钱能被更好地利用,甚至产出更好的效益。传统式的理财观念,例如铁饭碗、死工资、完全依赖银行储蓄等类似观念已经不能够很好地适应中国高速发展的经济和每年加速的通货膨胀率。人们根深蒂固的理财观念在改变,越来越多的人开始了解并接受新的行之有效的理财方法。因此我根据社会的现状,对什么是理财,目前国内主要投资渠道,以及合理家庭资产分配比例进行分析。

一、什么是理财

理财是为了实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体规划,有以下三个关键词。

1.全部财务目标

普通老百姓对于理财的观念,往往认为“理财首先要有财可理”,而这个财则是手边节余出来的钱,因此很多人会认为理财要等到“有钱”的时候才理财,结果却使得自己的经济更加混乱。

其实,理财不但是指以上部分,而且包括个人及家庭的资金流入与流出,就是不但能够合理规划出自己的生活所需、风险管控,而且要把多余的资产作合理的投资,保值增值。

以上家庭的所有与经济相关的财务目标,统称为全部财务目标。

2.协调一致

当个人在进行理财时,一定要将各个财务目标协调一致,切忌“边理边破”,就好像当个人在完成储蓄目标的时候,却有着没有计划的消费习惯一样,只会在储蓄了一段时间后,发现根本没有攒到钱。

3.总体规划

如果有了家庭的全部财务目标,并且希望协调一致的时候,我们就需要从总体的规划着手,统一管理家庭财务,尽量避免不必要的浪费,规避各种风险对理财的冲击,达成理财目标。

二、理财包含的范围

1.赚钱—收入

理财首先要有“财”可理,就像我们家庭的蓄水池,让池中的水源源不断地变多,我们往往通过工资收入、理财收入等实现。

2.用钱—支出

支出在任何家庭的理财中都必不可少,就像家庭的蓄水池中总要有水流出一样,往往最为常见的就是日常生活支出、家庭意外支出、理财支出等。

3.存钱—资产

如何让家庭资产的蓄水池中的水保存完好,一个简单必要的方法就是存钱。这里的资产包括我们家庭的紧急预备金、投资和置产。

4.借钱—负债

用明天的钱办今天的事儿、用别人的钱办自己的事儿,在很多年轻人看来都已经习以为常了,最常见的有:消费负债——信用卡,自用资产负债——车贷、房贷,投资负债——融资融券保证金,发挥财务杠杆的借钱投资。

5.省钱—节税

合理合法地减少不必要的税务支出,也是减少浪费的好习惯,目前常见的有:所得税节税规划、财产税节税规划、财产移转节税规划(该项目前境外较多)。

6.护钱—保险与信托

所有的概念明晰后,我们就需要保护好我们的家庭财务蓄水池了,也就是我们的钱,通常可以通过这些来被保护:人寿保险——寿险、医疗险、意外险、失能险,产物保险——火险、责任险;信托。

三、目前国内主要投资渠道分析

1.银行存款

指机构和个人将资金存放于金融机构,金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前,国内存款利率是由人行规定的,金融机构无权根据市场情况进行调整。

下图为中国人民银行自1990年至2008年间12次调息变化整理:

银行存款作为中国老百姓的主要投资渠道之一,最大优势在于流动性好,且风险较低;而同时让广大储户最不满意的是回报率较低,不能抵御通货膨胀。

2.债券

指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的,并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

债券最大的优势就在于安全性好,收益比银行存款高,并且流动性强;而债券的劣势也十分突出——灵活性差。

影响债券收益的因素:

债券的利率:债券利率越高,债券收益也越高;反之,收益下降。

债券的期限:还本期限越长,票面利息率越高。

市场利率:市场利率上升,债券价格下跌;市场利率下降,债券价上升。

通货膨胀率:通货膨胀升高,债券的实际收益率降低;反之,实际收益率上升。

3.股票

是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的有价证券。

很多股民都尝到过“几多欢喜几多愁”的滋味,2008年的股票市场使众多中国股民坐了一回过山车,股票投资渠道的问题暴露无疑:收益不确定不保底、风险性较高、对投资者的要求高等;然而事物总是具有两面性的,股票投资由于其流动性高,投资回报率高、可以抵御通货膨胀等优势,还是成为了一种众人追捧的投资渠道。

4.投资基金

证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管、基金管理人管理和运用,从事股票、债券等金融工具的投资,以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。

封闭型基金与开放型基金的主要区别

相比股票而言,一些稍微保守点的投资者会选择投资基金。基金投资由于其专业化管理,能分散投资风险,获得规模效益,降低投资成本等优势,稳稳占据了投资市场的一角;当然降低风险的同时收益比股票也降低不少。

5.保险产品

保险产品主要包含储蓄型的保险产品(传统非分红产品)、分红类保险产品、投资连结产品。

保障型保险产品是指人们为了应付无法预测的意外事故,采取由投保人向保险公司交纳保费,保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。

分红型和投资连结产品除了具备以上特点外,以一定的收益性满足客户的资产增值要求。

上图为一个普通家庭的资产分配比例图,金字塔自下向上投资渠道不同,收益越来越高,同时,高的收益也伴随着高的风险。

在保本型的投资渠道中,一个家庭中应该有45%的家庭资产是用来购买传统保障型保险和银行存款,这里的银行存款为应急预备金,通常为个人家庭每月开支的6倍,也就是家庭半年的生活费。

在收入型的投资渠道中,家庭收入的30%用来购买投资型保险和基金,确保收益和风险都相对低一点,却有稳定的升值空间。

在成长型投资渠道中,房地产、股票为高投入或高风险的投资渠道,应该用家庭年收入的20%来作合理配比。

在投机型的投资渠道中,不应超过家庭年收入的5%为宜,主要投资渠道有期货、彩票等。

以上的理财金字塔仅为普通家庭投资分配,对于冒险型的投资人和极其保守型的投资人来讲并不一定适用。

总之,理财的原则就是根据不同的投资人群设定不同的投资目标,使其达到资产保值增值的最大原则。

四、结语

如今我国国内的投资渠道虽然仍没有西方先进的金融市场中的种类齐全,但是对于以家庭理财为目的的人群来讲是足够的。在这些家庭理财的投资渠道当中,每个家庭应该根据不同的收入、支出、目标利润等情况作出不同的规划,对每种投资工具有一个必要的了解,才能够更好地进行家庭理财。所以对于相关知识的了解甚至更深入的学习是必不可少的。我希望本文能够给读者带来一定的引导和帮助。在本文中,针对投资工具和渠道的讲解部分较多,但关于不同工具的详细优缺点和适合哪种类型的投资人只是稍作分析。所以,这也将是未来的一个研究领域,有待相关学者完善。

参考文献:

[1]田小利.中小城市工薪家庭理财建议.当代经济,2009.

[2]尤惠,邓勇.对家庭理财中的几个问题的思考.商业研究,2003.

[3]万里祥.家庭理财知识讲座系列一家庭理财金字塔.卓越理财,2006.

[4]张占贞,解秀芬.家庭理财—家庭中一项系统工程.经济师论坛,2003,(6).

作者：李 睿

第三篇：宏观经济形势与个人投资理财

【摘 要】随着经济的快速发展，人们的生活越来越富裕，个人投资理财成为了人们关注的焦点，在宏观经济形势下，投资的品种日益增多，如储蓄、股票、债券、基金等，但投资风险是不可避免的，因此，研究宏观经济形势下的个人投资理财有着重要的意义，在规避投资理财风险的同时，保证其投资的有效性，使个人财富得以保值和增值。

【关键词】投资理财;资金;增值

一、宏观经济走势对个人投资理财的影响

总体上来看，目前我国宏观经济政策运用得当，经济形势良好。宏观经济形势不仅会对商业银行的存贷款产生影响，还会对客户选择个人理财产品造成影响。主要体现在以下：首先，宏观经济良好，股票、债券等理财产品的替代品收益率相对较高;其次，宏观经济形势对货币政策的取向产生影响，从而影响个人理财产品的发售。因此，个人只有进行合理分析，才能找到适合自己的投资理财道路。

二、个人投资理财理念

1.个人投资理财理念要理性、自律

现实中，很多人抱着发财的心态，轻信不法分子，盲目投资，结果血本无归，给个人、家庭、社会带来恶劣影响。因此，投资时头脑要清醒，不能盲目跟风，找出适合自己的套路，制定出适合自己的投资策略，才能规避风险，有所收获。所以，理性投资很重要。再有根据自己的经济能力去投资，不要想着一下子能赚回多少，平常心去看待，事先做好计划，对盈亏做到心中有数，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。

2.了解和掌握投资理财的知识

在个人投资理财的过程中，了解和掌握投资理财的知识是必然的。首先个人投资理财离不开国家经济背景，因此要了解国家法律法规、时事动向，保证投资合法，通过合理避税提高收益。其次，了解储蓄、股票、债券、房地产、保险等投资工具，根据自己的实际情况进行合理选择，同时制定有效的投资方案，降低风险、减少自己不必要的损失。

三、个人投资理财方式

1.储蓄

储蓄的安全性高、手续方便、形式灵活、继承性是其他投资方式所不能比的，因此深受人民群众青睐，是大家最常使用、最保险的一种投资方式。它是银行利用信用形式，把人民群众手中多余的货币资金吸收到银行里来，再把储蓄存款通过各种方式向社会投入到，从中获取一定的利润，银行则向储户支付利息。但有时利息太低，加上扣除利息税，储户得到的回报不高，会使储户的投资热情受到打击。

2.债券

债券一般是由国家或企业发行的证券，投资渠道稳定、可靠，有一定的面值，同时含有一定收益率，比较适合个人投资理财。分为国库券、银行债券、企业债券等类型。其中收益较高、安全性较好的当属国库券，它是由财政部代表中央政府发行、权威性最高的债券，是投资的首选品种，也可以买进一些银行债券或企业债券，这两者的利息收入高于储蓄，只适用于不敢冒太大风险，手上又有长期不用的资金，为了获得更多的利润可以考虑。

3.股票

股票是个人投资理财方式中风险最大、收益最高的一种投资，属于高风险资产，投资者需要自己承担风险，所以投资要谨慎。在投资时只有作出正确的判断，才能降低风险，并且获取高收益，而要达到这一目的需要对股票价格的走势进行正确预测，需要投资者及时收集、整理、分析各种资讯，及时避开陷阱，使自己的投资行为更安全，同时头脑冷静，量力而行，准确把握时机，科学决策，还要时刻关注外界的股评，考虑问题周密，这样才能在股市立于不败之地。

4.其他投资方式

除以上三种投资方式，还有外汇投资、艺术品投资、房地产投资、基金投资等。但是不管哪种投资，哪种理财方式，获利性、风险性、流动性各不相同。所以在个人投资理财时应该谨慎，取得风险、流动性与收益三方面的最佳组合。

四、个人投资理财的规避

投资就有风险，区别只是风险大小不同，个人投资理财也是如此。个人投资理财可能遇到的风险有政策风险、法律风险、市场风险、机构风险、诈骗风险、操作风险，所以要认真对待理财风险，完全避免风险不可能，只能尽量避免，一方面对风险进行预测，认清理财的风险，才能减少风险;另一方面通过合法的交易，尽可能将投资风险转化出去;还可以把风险分散开，尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上，以便互补。所以我们每个人要理性储蓄，一旦制订理财计划，要持之以恒，如此这样，每个人都能成为理财专家。

五、结语

如今，我国经济取得了令人瞩目的成就，人民的收入不断提高，“投资理财”进入了人们的视线。投资理财是一种系統、全面、综合的经济活动，不是把钱存进银行就行了，更不是简简单单的炒炒股，而是根据自己的需求将流动的、非流动的、有形的、无形的等资产积极主动的进行重组、置换等，使资产达到保值、增值。所以在个人投资理财时，既要考虑财富的增值，更要考虑对风险的管理和控制，来保障自己生活体系的有效性。面对越来越多的理财投资方式，要根据自己的情况作出合理的选择，充分认识到投资不等于投机，一旦找到一定的投资理财之路，受益一生。

参考文献：

[1]李慧勇.2012年中国经济形势分析和展望[J].上海财经大学学报.2012(01).

[2]张文鹏.个人选择投资理财的策略分析[J].中国商贸.2014(33).

作者简介：

康恺(1981—)，男，民族：汉，籍贯：北京，职称：中级，学历：硕士研究生，研究方向：财务管理。

作者：康恺