金融企业银行培训工作总结

金融企业银行培训工作总结（精选10篇）

篇1：金融企业银行培训工作总结

讲师介绍

姓名：简单老师 经历与现职：

资深金融银行业培训师、咨询师； 国家资格认证高级企业培训师； 国家资格认证人力资源管理师；

10年银行业培训经验，6年银行业咨询项目管理经验； 多家国有银行、股份制商业银行特邀讲师、网点转型顾问； 个人简介：

简老师专注于金融银行业的研究与咨询辅导，熟悉建行、工行、农行、邮储银行等多家商业银行系统内部架构和网点转型特点，参与研发银行标杆网点管理等多项咨询项目，辅导领域包括规范化服务、网点营销链建立与提升、网点精细化管理等方面，全面透析银行业网点转型的流程与标准精髓，根据不同银行的特点给予个性化的辅导，促进银行在网点转型中取得实战实效实用的效果。

简老师作为高级管理咨询师为国内诸多银行提供专业的服务、营销及管理咨询辅导，包括网点核心竞争力提升、客户经理团队打造、金融产品营销技巧、个金团队绩效考评、高绩效营销团队建设等。

简老师研发的企业内训师成长训练系统，从内训师的选拔到内部培训系统的建立，帮助和辅导企业建立自己的内部供血系统，使银行业自身服务营销提升得到长久的保障。从2004年期先后为工商银行、建设银行、邮储银行、邮储山东省行、浦发银行、招行银行、华夏银行、山东省农村信用社、山西省农村信用社及日照银行等众多城市商业银行提供网点转型的咨询项目与培训辅导，培训课程累计上万小时，授课学员累计十几万人次，得到众多银行及学员的认可和好评。

主要专长与经验：

1、在咨询辅导方面：

对金融银行业的组织架构设计、规范化服务导入、服务管理体系的建立、银行营销链及营销能力提升、网点转型项目咨询、网点服务营销有效管理等都了如指掌，简老师以精辟独到的见解、严格负责的工作态度和独特的解决问题的思维赢得众多客户的一致好评。

部分咨询项目： 《客户满意度测评》 《员工满意度测评》 《神秘客户调查》 《网点布局规划》 《银行标杆网点建设》 《网点综合服务能力辅导》 《网点核心竞争力提升》 《网点营销能力提升》

2、在金融行业培训方面：

服务提升、网点营销、客户经理综合营销提升、支行长管理技巧、网点服务营销管理实务、中高层领导力、执行力、客户服务、商务谈判技巧、大客户销售技巧、问题分析与决策等课程，简老师授课将理论与实务能充分结合，善于运用多种培训方法，快速调动学员的参与性和积极性形成了独特授课风格。授课方式：

启发式讲授、互动式教学、体验式学习，小组讨论、案例分析、角色扮演、情景模拟、管理游戏、网点实战辅导等，导师通过多年的实际工作经验和从事职业顾问案例针对银行业的特点进行选择性授课。讲师风格：

透过讲师深入浅出、幽默风趣、见解独到的讲演，使学习轻松愉快；行业经验丰富，可针对实际状况进行解析；授课讲师丰富的实务经验与操作手法使学员能即学即用。针对个案进行分析与研究，理论与实务能充分结合。部分服务类课程：

《阳光心态——卓越的银行服务理念》 《网点规范化服务之基本礼仪》 《网点规范化服务之柜员服务礼仪》

《网点规范化服务之大堂经理服务与现场管理》 《网点规范化服务之客户沟通技巧》 《网点规范化服务之客户投诉处理技巧》 《网点规范化服务之实战模拟演练》 《银行服务的关键时刻MOT》 部分营销类课程：

《客户经理营销礼仪与客户沟通》 《客户经理营销技能提升》 《大堂经理网点现场营销技巧》 《银行客户需求导向式销售流程》 《客户关系管理与维护》

《银行网点转型时期的营销技能提升》 营业网点精细化管理系列课程: 《打造领袖魅力》

《网点管理中的会议经营技巧》 《银行营业网点内部控制与风险管理》 《银行管理者的角色定位与职业素养》 《银行网点转型期的精细化现场管理》 《塑造网点精神》 经典品牌课程: 《简单管理模式》 《成长型组织训练模式》

篇2：金融企业银行培训工作总结

联系电话：（0）***联系人小陈

《赢在中国》是中央电视台一档大型创业励志的电视节目，历时两年半，没有间断的举办了三届，共有三十八万三千人报名，先后有张瑞敏、柳传志、宁高宁、马云、史玉柱、牛根生、朱新礼、熊晓鸽、徐新、吴鹰等几百名企业家和风险投资家在比赛的各个阶段担任评委，和选手们近距离接触，并做出非常精彩的点评。赢在中国所体现的积极向上的创业精神已经激励很多人走在创业的路上„„

《赢在中国》包括海选篇、晋级篇、创业论坛、商战篇、决赛篇、回顾篇等几个部分，《赢在中国》第一、二、三赛季全套共45张光盘，唯一全

程记录本次创业大赛的盛况。《赢在中国》让你站在巨人的肩上，帮你洞观创业中的险滩急流、带你聆听前行者的肺腑忠言、助你领悟成功者的商业智慧。

《赢在中国》可以帮你洞观创业中的险滩急流、将带你聆听前行者的肺腑忠言、将助你领悟成功者的商业智慧

篇3：商业银行人力资源培训工作探讨

一、实施系统性人力资源培训模式

培训可直接改善员工胜任工作所需要的技能, 而员工能力的提升也会提升员工从事更高层次工作的潜能。员工参加培训能提高其自我效能, 提高胜任工作的信心, 使员工乐于接受工作并且作的更好。在组织政策的指引下, 培训策略与活动应符合商业银行所面临环境的各种因素要求, 如政治、社会、教育、科技、环保等因素, 并就商业银行本身与员工即将面临或已经面临的问题, 就员工的处理能力是否具备加以评估, 从而适时提供组织人力资源培训发展的策略与方案。培训发展策略方案要有营销观念, 针对需求而拟定, 并且不可省略, 要视培训发展费用是投资性的支出。因为员工是商业银行最重要的资产, 值得投资也必定会有回收, 因此以员工导向、成本收益的观念来进行商业银行人力资源培训发展活动, 较能满足银行与员工个人的需求。

商业银行培训发展方案以长期性、动态性的观点来看, 并不是要求所有的培训发展均为工作外的培训活动。工作中直接主管、同事的指导, 甚至高层主管所传承的学习文化, 也是最重要的培训发展活动。除此之外, 还可借助团体的活动, 如风险管理论坛、提议制度、管理协会、社会的学术演讲、科技展览、社科讲座等提升员工的工作能力。管理者也有责任建立一个良好的学习环境, 并运用正面增强的效果, 促进商业银行内外学习资源的有效利用, 使培训发展成本最低、效益最大, 进而提升员工生活质量与组织竞争力。

二、开展基于员工信念的人力资源培训策略

员工培训需求评估可分为三个层面:组织分析、工作/任务分析、人员分析。人员分析主要是了解个别员工的目前工作绩效与预期目标的差距、未来生涯发展的培训需求, 以决定是否需要接受培训, 以及接受何种培训。通常而言, 高目标导向信念比具有高自我信念员工的学习需求动机更强、对于学习成效评价也较佳。因此, 具有高目标导向员工的学习成效可能较好。自我效能信念非固定不变的人格特质, 且与性别和工作年资无关, 而是和教育程度、年龄、以及主管的经历有关。

商业银行在培训或教育过程中, 可以将目标导向自我效能信念的培养纳入培训目标。具体作法建议如下:一是个体亲身的成功经验是对自我效能信念最强有力的信息来源。在培训期间, 培训人员能以由简至繁、由易到难的渐进方式, 多提供演练或练习机会, 让学员可以获得成功经验, 建立信心。二是替代学习 (如观察典范人物的行为) 。培训人员可以提供一些和学习者有类似背景、或是有同样的学习困难状况但是最后成功的具体个案, 这样不但可以让培训者产生“有为者也若是”的学习动机, 也能作为接受培训的楷模, 参考其学习策略, 坚持到底, 有效达到学习目标。三是借助他人的口语说服及鼓励。虽然员工已成年, 但可能比青少年更需要鼓励, 特别是以前有过挫折的学习经验, 或是面对最新科技的学习时。学员的主管或培训人员应多予以口头的鼓励, 对于信心不足的学员, 可以配合类似个案的成功事例, 加上在学习过程中逐步累积的成功经验, 以建构较强的自我效能信念。四是营造自在、放松、自主、有尊严的学习情境。身心状态会引发个体对自我效能的认知, 例如, 在学习过程中焦虑和压力的感受, 越会让个体相信自己能力不足 (个体的认知推论可能是循着:因为我反应太慢、能力太差, 所以学不好, 因此在培训中才会很紧张、想到上课就会焦虑) 。为了建立个体自我效能感增进对学习的信心, 培训人员必须注意在上课的情境, 不要一开始给予接受培训者太多压力 (例如, 没有照顾某些速度慢的学员, 进度太快、强调考试竞争, 或培训成果的检测与考绩升迁结合等) , 让学员参与规划课程进度或是测验方式;尝试以放松技巧 (如播放轻柔的音乐、深呼吸、系统减敏感法) 降低学员紧绷的肌肉和焦虑的心情, 让学员在学习情境中, 联结到放松、自主、有尊严的情绪感受, 个体也因此更能专注在学习, 建立自我效能的感受。五是增进员工目标导向信念。因为目标导向信念的重心在于不惧失败、立即行动、且坚持到底的执行力。因此, 除了前述自我效能信念的提升外, 或许加强受训员工的行动力与执行力, 更能增进培训的迁移, 以提升员工整体的绩效表现。

三、应用网络化的人力资源培训工具

商业银行在21世纪所面临的环境是高度竞争、高度变动与高度复杂性的不确定环境, 在这样的环境下, 人力资源部门也逐渐的从专业伙伴转型为策略伙伴, 因此人力资源部门必须更明确的指出人力资源活动最终能对商业银行带来贡献。人力资源的重要贡献之一就是以商业银行策略需求的考虑规划培训方案, 以及评估员工培训的效率与效益是否符合商业银行所需。互联网为商业银行带来了全新的营运模式, 如:更便利的交易机制、更快速的沟通方式、更实时的信息、成本的降低、营运效率的提升, 此外也为商业银行内部的教育培训提供全新的学习方法, 即所谓的“数字学习” (e-learning) 。对于商业银行来说, 数字学习包含通过网络环境的方式来实施员工的教育培训, 称为“网络化培训” (web-based training, WBT) 。其具有降低成本、强化商业银行反应能力、内容具一致性、全年无休、不受空间的限制等好处。就商业银行的需求面来说, 银行导入在线学习, 可以减低人力资源部门的负担, 使人力资源部门更能专注在人力发展策略上, 成为商业银行的策略伙伴。

篇4：金融企业银行培训工作总结

关键词：金融危机；商业银行；培训

商业银行不仅是资本密集型企业，更是知识密集型企业。人才对于商业银行的生存和发展尤为重要。培训作为开发存量人力资源、提高员工队伍整体素质的基本途径，也是商业银行吸引人才、激励人才、留住人才、提升绩效的重要因素。可以说，加强培训是银行业提升核心竞争力，顺利度过金融危机难关的必要途径。

一、金融危机给商业银行培训工作分析

面对这次自上世纪三十年代以来最大规模的金融危机，面对全球经济大幅下滑、我国经济受到较大冲击、国内银行业面临较大压力的新情况，我国各商业银行及其教育培训工作面临着新的、更大的挑战。

1、商业银行主要利润点风险增加，要求相关的人力资本支持我国商业银行的利润多来源于存贷利差，形式较为单一。在全球金融危机的大背景下，在银行传统利润来源不断压缩的同时，贷款风险也在不断增加。一方面，部分企业由于经营状况不景气，贷款需求可能会有所调减；另一方面，银行贷款风险增加，贷款不能收回的几率增大。此外，部分中小企业、民营企业的贷款风险则更加难以判断。因而，缺少风险管理方面的专业人才成了商业银行成功应对危机的瓶颈。

2、银行需要加大创新力度，探寻新的利润增长点金融创新是一把双刃剑，虽然这场危机是由金融创新而起，但我们并不能否定金融创新带来的巨大好处，我国的情况与发达国家不同，金融创新不是太多了，而是还太少。在传统业务受危机影响收入缩减的情况下，银行需要降低成本，寻找新的利润增长点，开拓新业务以弥补传统业务缩减带来的利润减少，这就离不开创新。而只要利用好创新，就可以加大顺利走出危机的筹码。

3、银行需要提高員工能力，以增强自身竞争力，在面临的经营环境更为复杂、竞争更为激烈的情况下，商业银行需要以更好的产品和更优质的服务来突显自身的竞争力，而这些都离不开员工技能的强化和提升。不仅如此，由于技能培训有利于员工未来的职业发展，故而良好的培训也能促使员工忠诚度得以提升，从而进一步增强员工队伍的凝聚力和创造力，增加银行竞争力。

4、银行需要优化培训机制，提高培训经费使用效率。由于选择不同的培训形式和培训方法所发生的培训费用不同，故而金融危机引起的银行利润缩减直接影响到了银行培训工作。因此，在经济尚未走出低谷，银行利润受到挤压的情况下，银行需要适应当前形势，创新培训体制机制，探寻培训方式、内容与培训费用的最佳匹配，以求在降低培训费用的同时提高培训的质量和效果。

二、金融危机银行培训工作措施

对出现新问题及其带来的新挑战，我国各商业银行业应该从以下几个方面人手，重视培训工作，创新培训机制，优化培训内容，以更好地应对金融危机。

1、加强对培训工作的重视程度。虽然目前教育培训已经得到了我国各商业银行的普遍重视，但与国际先进金融企业相比较来看，我国的商业银行做得依然还不够。一方面，应进一步提高对培训机制优化的重视程度，强化培训体系的有效运转。另一方面，应着重提高银行管理层对培训工作的重视程度，力争使决策层直接参与到培训工作中来，而其中最有效的莫过于高层管理者亲自授课。高层管理者投入精力亲自授课本身就表明了培训的份量，同时高层管理者作为银行业最成功的榜样人物，其“现身说法”的培训形式能够进一步强化培训工作的价值。

2、要将培训与银行经营战略及员工需要紧密结合。首先，培训要做到有的放矢，必须要与银行经营策略相结合。银行的培训管理者在制订培训计划时，要以全行的业务发展战略为依托来规划培训目标，设计培训计划。其次，培训要取得良好效果，必须要与员工的实际需要相对接。无论选择何种方式，培训仍然是一个面向独立个体的行为，因而，必须充分发挥每个受训员工的主观能动性，不仅要使他们从培训中吸取知识，在工作岗位上发挥知识，同时也要满足员工个人成长发展需要，着力实现个人和组织目标在培训中的有机结合。

3、要优选培训方式，合理安排支出。在金融危机的环境下，各商业银行可能会面临缩减培训经费的现实需要和困境。如何能使培训工作既不占据庞大的经费开支，又能够切实取得成效而不仅仅流于形式，这是银行培训人员所应着重思考的问题。其中，最基本且有效的做法是优化培训投入，灵活运用多种培训方式。比如，采用远程培训、网络课堂等的方式，同时采用集中提问和讨论的方式予以补充；将外部培训改为内部培训，由专家授课改为内部领导层或者业务骨干授课的方式。采取多种培训方式，精心设计培训课程，不仅可以节省培训支出，也能够提高员工参与程度，有效激发员工的能动性和创造力。

4、加强对员工风险防范培训。一方面，应该加强风险管理专业人才的培养。如何更准确的识别企业的违约风险至关重要，而专业人才是金融风险管理的根本所在，金融核心竞争力取决于金融职业经理人的人数和整体风险管理水平。通过举办风险管理专业人才培训班等方法，让银行风险管理相关人员尽快掌握风险分析方法，提升风险处置能力。另一方面，应该加强对全体员工尤其是管理者风险防范知识的培训。通过案例分析等培训方法，帮助员工增强风险防范意识，提高基层以及管理层员工对风险的识别能力和把控能力。

5、加强企业文化认知方面的培训。企业文化是企业在生产、经营、管理的整个实践过程中，通过全体成员共同营建、认同和遵守而形成的企业哲学、企业精神、价值观念、道德标准、行为规范等意识形态的总和。企业文化的熏陶和感染是一个长期的、潜移默化的过程，其重要性不容忽视。银行应该将其文化理念培训作为一项长期的重要工作来抓，通过团队活动、拓展训练等方式，努力把银行的宗旨、目标和利益纳入员工的理想、信念以及行为规范之中，形成共同的价值观念、行为方式，增强员工的凝聚力，激发员工的使命感及工作热情。

商业银行在各式培训新技术逐渐被人们接受的当下继续勇于尝试，在技术与方法革新的基础上深刻挖掘并落实移动互联时代下的人才培养新思维和新举措，以改良传统教学模式及管理套路为手段，深入改进人才队伍建设及培养体系，通过改善培训管理中的相关流程，降低培训成本和风险，提升培训效果和绩效转化，为实现企业战略目标提供持久的多元人才支持。

参考文献：

[1]张正堂，刘宁.商业银行人力资源管理[M].北京：清华大学出版社；北京交通大学出版社，2014.

[2]阎庆民，蔡洪艳.商业银行操作风险管理框架评价研究[J].金融研究，2013，（6）.

[3]张鑫.基于人力资本产权的国有商业银行公司治理研究[D].南京：河海大学，2014，（22）.

篇5：金融企业银行培训工作总结

需求解析： 作为金融行业员工： 如何了解金融的本源? 如何把金融与自身岗位结合? 如何认识金融基础知识、基本原理 如何认识金融工具的产品类型? 如何向客户讲解不同金融工具产品特性?

课程目标：

1．认识金融基础两大核心——货币与中央银行;掌握其作用、政策对经济、投资产生的影响 2．了解金融市场的三大分类方式，金融机构的组成、作用

3．对于六大类常见的理财工具进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度

4．通过四大指标掌握不同工具的作用、意义，并能合理运用这些工具;给客户专业的投资建议

5．让学员能高效向客户阐述不同工具的特质，结合经济形势给客户合适的配置建议 6．让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身

授课形式及特色：

1．室内授课+理论精讲+实战演练 2．互动式教学+体验式教学 3．团队学习+案例教学

课程时间：1-2天，6小时/天 授课对象:金融机构员工

课程大纲

课程内容：

开篇/课程导入/形成团队 达成共识，课程概述

1/5

破冰——全员参与，形成团队 第一讲：货币基础知识 1．货币与货币职能 2．货币形式与特征 3．货币层次 4．货币价值与购买力 讨论：发现货币时间价值 5．通货膨胀与通货紧缩 6．货币乘数与派生存款 7．信用与利率

第二讲：中央银行基础知识 1．中央银行职能 2．货币政策工具 3．利率的形成与层次 4．中央银行外汇管理

第三讲：金融市场与金融机构

一、金融市场分类 1．货币市场、资本市场 2．一级市场、二级市场 3．债务市场、股权市场

二、银行业金融机构

三、非银行金融机构 1．证券公司 2．保险公司 3．信托公司 4．基金公司 5．金融租赁 6．典当公司 7．财务公司

2/5

四、中央银行与其他金融机构 第四讲：金融工具概述

一、金融工具概述

二、工具四大判别点 1．期限性 2．风险性 3．流动性 4．收益性

三、金融工具分类 1．存折与存单 2．商业票据 3．回购协议

第五讲：投资理财工具——证券概述 1．证券的概念 2．证券分类 3．债券投资综述 4．债券定价模型 5．资产证券化 6．股票概述 7．股票价格指数 8．博弈论应用 9．有效市场理论

10．股票投资的盈利与风险 11．权证交易

第六讲：投资理财工具——理财产品 1．理财产品概述 2．人民币理财产品 3．外汇理财产品

4．银行理财产品设计机理及风险

3/5

第七讲：投资理财工具——基金工具 1．基金分类 2．投资基金综述 3．房地产信托基金 4．LO6与5T6 5．行业基金 6．基金考核

7．基金投资方式及选择

第八讲：投资理财工具——信托工具 1．信托意义 2．信托分类 3．信托工具分辨 4．家族信托

第九讲：投资理财工具——外汇与外汇投资 1．外汇及其形式 2．汇率及其分类 3．汇率的形成机制 4．汇率的换算 5．外汇交易报价 6．即期远期掉期报价 7．套汇与套利 8．外汇期货 9．外汇期权

第十讲：投资理财工具——保险 1．保险的功能

2．保险的基本原则与保险合同 3．人身保险

4/5

4．财产保险 5．责任保险

6．保险选择依据与投保准则

第十一讲：投资理财工具——互联网金融

一、互联网金融意义

二、互联网金融分类

三、主要互联网金融工具分析 1．P2P 2．众筹 3．网络基金 4．网络证券

篇6：银行企业文化培训心得体会精选

一、营造企业文化氛围，增强企业的凝聚力。由于农行是老单位，企业职工来自四面八方，思想意识和个人素质不尽一致，如何统一思想，营造一个团结和谐的大家庭并发挥每个人的聪明才干，这是摆在我们面前的一个新问题。针对现实，我们从提高职工队伍的政治素质入手，首先认真组织职工学习邓小平理论和“三个代表”重要思想，提高对党的路线方针和改革开放政策的认识，自觉同党中央在思想上保持一致。其次，加强职工培训，有计划，有针对性地进行现代企业理念和企业文化建设教育，努力适应市场经济发展的要求。强化公司领导政治、业务素质的提高，作为企业文化建设的中心来抓。要求领导干部要讲团结，树正气，营造企业文化氛围，通过自己的一言一行、一举一动影响职工、带动职工，最大限度地激发职工爱企业，爱岗位的热情，增强了凝聚力。

二、树立“以人为本”的理念，落实企业文化建设。我们出国留学在创建企业文化过程中，始终贯穿着“以人为本”的理念，尊重职工的创新精神，关心职工群众冷暖。单位领导定期与职工进行思想沟通，了解职工的生活、工作、学习情况。职工生病必去看望，企业内部呈现一种团结和谐、踏实肯干、积极向上的局面。另外，从满足职工文化需求出发，建起了职工足球、篮球、乒乓球等体育活动小组，业余时间经常组织友谊赛，这不仅使大家锻炼了身体，更增强了团队精神和凝聚力，使职工敬业精神和道德情操得到激发和提高，创造出一个和谐环境，实现企业“以人为本”和职工以“企业为家”的高度融合。

三、围绕工作任务，培育企业精神。促进目标实现要调动员工的积极性、主动性和创造性，要增强企业凝聚力，就要培育出一种既适应时代要求，又适合本企业特点的企业精神，使之成为企业全员的群体意识和群体精神，成为企业发展的强大动力。在企业内部的各项工作中注意培养和形成自己的“团结、奉献、创新、进取”的企业精神，并制定了员工的行为规范，营造了员工与企业、员工与员工之间的良好沟通的氛围，倡导全局观念，维护整体利益，逐步在企业内部形成了共同愿景和正确的人生观，价值观，公司充满生机和活力。实践证明，企业文化作为当今最新的管理理论和管理方法，有利于提高职工素质，增强凝聚力;有利于塑造良好的企业形象，扩大企业的知名度;有利于建立最佳经营机制，实现企业的可持续发展。

四、加强责任建设，制度文化同行。责任与每一个人的工作、生活都不可分离，与每一个单位的生存、发展都密切相关。一个有责任感的人，从容而不浮躁，充实而不空虚，真诚而不虚荣。一个有责任感的企业，既要讲效率和利益，也要讲义务和公益，承担起经营安全、员工健康、环境保护等社会责任。敬业才能成就事业，尽责才能赢得尊严。当然，落实责任制，履责和问责应并存。没有问责，责任制形同虚设。因此，问责应贯穿于履责的全过程，事前问责是提醒，事中问责是督促，事后问责是诫勉。只有把责任心和责任制统一起来，把履责和问责结合起来，才能确立一种良性的责任导向，增强责任心、培育责任感、提高责任意识。具备了一定的素质和能力，才能胜任一定的岗位和职责;担负的责任越大，就越需要提高履责能力。这就要求每一个人都自觉地充实自己，不断地提高自己，求知于书本，问计于群众，创新于实践。

篇7：金融企业银行培训工作总结

主讲人：西安交通大学 冯涛

1、信息不对称（1）风险收益（2）风险的计量（3）案例分析：

A、金融理财产品的案例;B、保险产品的案例； C、金融衍生品的案例。

2、金融消费者处于弱势地位（1）单个的自然人对垄断大企业；（2）格式条款多由金融机构一方制定；

（3）能否享受金融服务的决定权掌控在金融机构手中；（4）在纠纷处理上，消费者明显处于弱势。

3、金融创新失控

（1）金融衍生产品的无节制创新和泛滥（2）金融衍生产品十分复杂

A、对冲基金； B、次贷产品

C、金融衍生产品的研究者甚至获得了诺贝尔经济学奖。

七、保护金融消费者的原因

八、国外对金融消费者保护的研究

1、Carlin、Gervais（2009）对金融零售市场中的消费者保护的研究。

2、Budnitz（1995）对纠纷的仲裁机制的研究。

3、Nieto（2000）认为对消费者和投资者保护是金融监管的一项重要目标。

4、Taylor（1995）和Goodhart（1998）分别提出了基于金融监管目标来设计监管体制的思想。

九、金融消费者权益保护的国际经验

1、构建完善的法律体系。

2、通过金融机构内部加强治理。

3、通过行业自律进行规范和监督。

4、确立金融消费者保护作为金融监管部门的监管目标。

5、应该将金融消费者保护交由统一的行政机构或准行政机构管理。

1、我国的金融改革将加剧商业银行间的竞争，客户的重要性进一步凸显；

2、我国利率市场化将对未来商业银行主营业务产生重大的影响，各种金融衍生品将成为商业银行盈利的主要来源；

3、柠檬市场理论和美国次贷危机的实际表明，不重视金融消费者权益保护，金融消费者必然日渐丧失投资积极性和市场参与度，最终也会损害商业银行的利益。

4、有利于为消费信贷发展、扩大内需提供良好的制度环境；

5、有利于改进金融服务质量，提高银行的核心竞争力。

6、有利于规范银行经营行为，维护金融市场秩序；

7、重视金融消费者权益保护，有利于从长远实现银行和社会的更大利益，提升银行的竞争力；

8、保护金融消费者的权益，最终更保护了银行的利益。

（二）对消费者的意义；

（三）对国家的意义。

三、金融机构的义务及其含义解析

1、金融机构的义务；

2、金融机构义务的具体内容的解析。

四、侵犯金融消费者合法权益的法律责任

1、民事责任

2、行政责任

3、刑事责任

（1）有效保护个人的金融信息（2）不篡改、违法使用个人金融信息（3）不向

D、如何将消费者权益保护纳入公司治理？（2）纳入企业文化建设

A、企业文化在银行管理中的作用 B、案例分析：35个紧急电话 C、企业文化的构成

D、如何将消费者权益保护纳入企业文化建设？（3）体现于发展战略

A、发展战略是银行发展的三大关键问题之首 B、银行发展战略的基本内容 C、银行的战略定位 D、银行的战略执行能力

E、如何将消费者权益保护体现在银行发展战略之中？（4）董（理）事会在消费者权益保护中的作用

A、承担消费者权益保护工作的最终责任；

B、制定、定期审查和监督落实消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程；

（5）设立或指定专门部门负责保护工作。

2、建立健全消费者权益保护工作制度体系（1）组织架构和运行机制；（2）内部控制体系；

A、导入案例：巴林银行破产案、法国兴业银行凯维埃尔案、德国国家发展银行与雷曼兄弟公司交易案。

B、国内内部控制相关法规的要求 C、企业内部控制基本规范 a、内部环境 b、控制活动 c、控制手段

（3）产品和服务的信息披露规定；

（4）消费者投诉受理流程及处理程序；

（5）知识宣传教育框架安排；

（6）消费者权益保护工作报告体系；

（7）消费者权益保护工作监督考评制度；

（8）消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

3、建立健全事前协调和管控机制

4、加强产品和服务信息的披露，（1）说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款等内容（2）禁止欺诈性、误导性宣传，（3）提高信息真实性和透明度，（4）合理揭示产品风险

5、开展员工教育和培训

6、为消费者投诉提供便利

（1）投诉管理的统一化、规范化和系统化（2）公布投诉方式和投诉流程

（3）做好投诉登记工作

7、完善银行业消费者投诉处置工作机制

（1）在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉（2）采取措施进行补救或纠正（3）向银行业消费者进行赔偿或补偿

A、赔偿或补偿的程序 B、赔偿或补偿的数额的确定 C、金融消费损害赔偿权的案例分析

（4）确保公平处理对同一产品和服务的投诉

（5）加强对投诉处理结果的跟踪管理

8、制定消费者权益保护工作考核评价体系（1）影响绩效的因素

（2）案例：英国运送犯人去澳洲的故事（3）绩效考核体系的作用：杠杆和载体（4）消费者权益保护工作考核评价体系的内容

（5）将考评结果纳入机构内部综合考核评价指标体系当中。（6）考评结果的应用

A、职位管理 B、利益分配 C、岗位调配 D、员工培训 E、绩效改进 F、新员工转正、定级

9、完善消费者权益保护工作的内部监督约束机制（1）强化内部规章和外部监管要求（2）责任追究机制

10、建立消费者权益保护工作的应急响应机制

（1）导入案例：某商业银行拒绝保洁工进去饮水引发的公共危机

（2）银行的公共危机和危机公关（3）危机的度量（4）危机的识别与应对（5）应急响应机制的制定（6）监测重大负面舆情和突发事件（7）商业银行危机公关6F原则（8）危机公关中的禁忌

（9）与媒体进行危机公关的基本策略

篇8：金融企业银行培训工作总结

1 传统银行教育培训方式存在的问题

1.1 理论知识培训过多, 学员实际操作能力不强

由于传统培训观念的束缚, 培训教学设施不匹配, 培训中经常看到学员花费大量时间学习书本上枯燥的理论知识, 而缺乏理论和实践相结合的过程, 导致培训效果不明显, 动手操作能力不强。银行工作专业性很强, 特别是一线柜面员工, 往往需要掌握一些熟练的基本技能才能独立顶岗, 首先要熟悉图形终端系统操作界面, 掌握一些基本的交易代码等。对于从事柜面业务的新员工来说, 只接受传统的面授教育, 学习了解书本上的专业知识是远远不够的, 要让他们实际接触到系统操作环境, 在模拟的测试环境中进行反复实战操练, 从而强化理论基础, 提高操作技能。

1.2 培训工作管理手段落后, 日常工作效率不高

随着市场业务规模日益扩大, 新业务新产品不断出现, 银行需要及时跟进业务培训, 加大专业培训力度, 建立全员培训机制, 因此就对培训工作提出了更高的要求。传统培训方式单一, 手段落后, 全部依靠手工操作, 成本较高, 效率低下, 统计分析费时费力, 如果出现问题查找麻烦, 不便于总结经验提高改进。面对新形势下的培训工作要求, 显然传统的培训模式已不能再适应, 需要采用科技化的管理手段, 建立信息管理系统, 使培训信息有序分类处理, 达到科学有效和规范管理, 从而提高培训工作效率, 降低管理成本。

1.3 传统考核方式不能满足新形势需要, 考核效果不明显

为保证培训目标的实现, 检验学员参加培训后掌握专业知识和技能的程度, 组织考核测试是检验培训效果的一个重要途径。传统考试方式一般采用集中笔试, 考生在纸质卷面上作答, 这就需要考前出题、印制试卷、联系考场、组织考试、阅卷核分、公布成绩等几个环节, 往往受到场地所限不能同时满足大规模考试需求, 考试后还要组织大量人力进行阅卷和登分, 耗时长, 成本高, 而且考试后考生不能及时知道自己的考试成绩。因此, 为了提高考试的时效性, 更好地发挥考试功能, 节约人力和时间成本, 就需要研究新的考试方式, 开发远程考试管理系统, 采用网上考试, 系统自动阅卷, 实时公布成绩。

2 当前银行教育培训工作的信息化管理

2.1 借助信息化管理手段, 建立模拟银行环境和全仿真实训基地

为顺应培训工作需要, 实现员工岗前培训, 推行业务流程标准化、服务规范化, 依托目前强大的银行业务测试环境, 通过全流程仿真, 全角色互换, 规范员工业务交易流程, 强化操作风险控制, 以情景教学和员工对所学业务技能进行模拟训练的体验式培训方式, 建立起模拟银行环境和全仿真营业网点实训基地, 进一步丰富培训功能, 提升培训效果, 从而有效解决学员培训期间理论与实践相脱节的问题。建立模拟银行后, 能够实现银行前置业务测试和操作培训、业务岗位考核比赛和柜员柜面业务操作流程标准化系统培训等, 使学员掌握基本的柜面业务, 如个人业务、对公业务本、外币业务交易等。考虑到银行网点的职能分工和岗位分类, 在学员使用模拟银行进行培训的基础上, 积极筹建全仿真营业网点, 满足基层网点各岗位员工情景教学训练需要, 学员可以进行全角色体验训练、考核、点评和学习观摩。在重点实施业务流程标准化、服务规范化职业行为训练及情景教学与考核中, 完成网点业务一日工作流程, 自领钱箱至业务日终处理轧帐、印押证、权限卡管理、现金入库管理操作流程培训、训练, 实现网点团队全角色转换, 全角色扮演, 培训后即可上岗的目标。

2.2 借助信息化管理手段, 建立培训质量管理信息系统

由于传统培训管理手段已不能适应当前培训工作需要, 各种培训项目日渐增多培训人数增加, 频次加强, 统计分析难度加大, 面对新的工作形势, 教育培训部门急需引进一种先进的管理方式, 通过科技化管理手段, 提高工作效率, 降低工作成本。为提升培训质量管理信息化和规范化水平借鉴国际上ISO10015培训质量管理标准, 在银行内部网络中可以建立培训质量管理信息化平台, 实现培训工作流程四个阶段:培训需求管理、培训设计与策划、培训提供管理和培训结果评价的科学化、系统化、规范化管理, 并有效实现培训过程监测与改进逐步提高培训信息化管理水平。系统运行后, 培训部门运行的各项培训班可以真正实现全过程管理与监控, 基层单位可根据培训情况引导学员进行培训自助报到, 完成培训需求调查和培训结果评价工作。

2.3 借助信息化管理手段, 建立远程在线考试系统

为解决考生人数众多、分布范围广的难题, 降低考试运行和组织成本, 需要借助信息化管理手段, 建立一种先进的远程在线考试系统, 实现被授权用户只要使用浏览器, 就可通过网络登录考试系统, 参加在线考试, 从而实现在一定范围内不受地域限制、分布式的在线考试功能。系统管理员可在授权范围内发布考试, 对试题库、试卷、考试等进行管理, 充分利用这一先进的管理工具, 满足银行内网环境下的培训与考试需要。其中管理员可通过在线考试系统, 按不同专业、不同题型建立试题库, 并随时更新导入试题, 实现试题库的信息化管理。对于已经建立好的试卷, 管理员可以设置考试时间、限制考生在规定时间内完成考试, 最后还可以使用系统实现考试结果统计、实时公布考试成绩, 使考试增强透明度和公平性。

参考文献

[1]中国工商银行教育部组.行属院校培训质量管理指导手册和培训操作技术规范 (第二版) , 2006, 7.

[2]培训杂志, 2007—2008年相关各期.

篇9：金融企业银行培训工作总结

目前，阿富汗新一代官员和企业管理者正在国家经营管理研究院接受培训，以为阿富汗所有省份培养管理人才，传授先进的管理技能、计算机技能、会计和其他商业技能。“阿富汗目前急需具备现代化技能的管理者，特别是那些偏远省份”，国家经营管理研究院院长巴兹·穆罕默德指出，“因此，研究所目前开设的课程均以私营部门、政府部门和市场的需求为导向。”

每一年几乎都有来自500个不同地区的约1.46万名学生申请进入国家经营管理研究院学习。经过严格的入学考试后，入选学员必须通过第一学期的通识教育学习，才能继续后两年的课程。2011年时，第一批1058名学员毕业，并获得芬兰于韦斯屈莱大学大学的文凭。这些学员中，约52%已经在阿富汗公共或私营部门工作，其他人则在阿富汗国内外高校进行更高层次的学习。国家经营管理研究院现有学员982名，其中220名为年轻女性，他（她）们正在分别参与会计、管理和信息通讯技术等三个项目的学习。

篇10：金融企业银行培训工作总结

全辖电子银行业务培训考试题

行名__________________ 姓名____________ 得分____________

一、不定项选择（每题1分）

1.哪种查询功能的申请签约需要在BANCS LINK中进行动户通知标志的签约（ACD）A 历史交易查询 B 当日交易查询 C 来账信息查询 D 大客户交易查询 2.我行在BOCNET3.2中推出的电子商务产品包括（C）A B2C网银支付产品 B 报关及时通 C B2B标准支付产品、B2B监管支付产品 D 以上都不是

3、“企业客户联动注册”是哪些网银服务银行端基本操作的联动？（ABCD）A 客户基本信息注册 B 账户信息签约（本机构）C 企业操作员注册 D E-TOKEN申请及绑定

4.“企业操作员联动注册”是哪些网银服务银行端基本操作的联动？（AD）A 企业操作员注册 B 操作员权限维护

C CA证书申请及绑定 D E-TOKEN申请及E-TOKEN/CA绑定

5、同一用户一天登录验证连续（A）次无效，系统暂时冻结该客户登录功能，次日零点自动解冻或由银行有效鉴别客户身份后人工即时解锁。A.5次 B.10次 C.15次 D.20次

6、同一客户连续登录验证无效累计（C）次，冻结该客户登录功能，客户须持有效身份证明到银行柜台办理解锁。A.5次 B.10次 C.15次 D.20次

7.下列安全防护措施中，哪项用于帮助用户识别假冒网站（C）

A、安全控件 B、专用“退出”按钮 C、预留“欢迎信息” D、交易限额设臵

8.“集团理财”服务可向客户提供的产品为：（ABCDE）A、内部主动调拨 B、内部自动汇划 全辖电子银行业务培训（8月3日）

C、统一对外支付 D、内部往来管理 E、账户汇总查询

9、差错交易必须由汇出账户的开户行营业柜员当日进行处理，柜员在每日12点及营业结束之前对网银差错交易情况进行相应处理，保证所有交易为（BD）等最终状态。A.提交成功 B.交易成功 C.复核退回 D.银行退回

10、企业客户申请开通网上银行代发工资/其他代发服务的前提条件是（AB）。A.需与我行签署相关代发协议 B.需成为总行中间业务平台客户 C.需成为分行中间业务平台客户 D.需与我行签署集团理财协议

11、企业客户授权办理人员需携带（ABCD）等证件至我行营业网点，办理我行企业网上银行业务。A.单位的组织机构代码证（副本）（如无组织机构代码证，为批文、税务登记证等账户开立时所使用的证明文件）B.营业执照（副本）

C.法定代表人和操作员有效身份证件的复印件

D.办理人员的有效身份证件原件及单位介绍信（或授权书等其他单位证明文件）

12、为客户完成网上银行申请注册后应交客户签收并妥善保管的凭证包括（ABCD）。A.所有柜台交易完成后打印的凭证客户回执联

B.已加盖开户行签章的《中国银行股份有限公司网上银行BOCNET企业客户服务申请/变更表》第三联

C.《中国银行股份有限公司网上银行企业客户服务协议》 D.客户成功申请的认证工具

13、某客户到开户行办理密码重臵此时相应表格中的操作员标识为（CD）。A.第一次申请时所写的操作员标识

B.需在BANCSLINK前端再次生成新的操作员标识 C.如该客户已在网银中修改了标识，需填写修改后的标识 D.该客户申请未登入过应填写申报时所写的操作员标识

14、受理审核岗主要负责对辖属开户行报送的企业客户申请资料的（ABCD）。A.完整性 B.正确性 C.合法合规性 全辖电子银行业务培训（8月3日）

D.对客户申请意愿进行核实，并对系统内客户服务开通情况进行监督

15、中国银行网上银行BOCNET协调员（企业服务）职责（ABCD）。A.负责贯彻执行省分行企业网上银行的相关政策、规章制度 B.负责电子银行条线企业网上银行的风险防范和合规经营 C.负责电子银行条线企业网上银行的系统测试和产品推广 D.协调相关部门、人员做好企业网上银行的日常运营和管理

16、主签约行负责企业客户（ABCD）签约信息的首次注册及日后变更维护。A.基本信息 B.服务信息

C.操作员信息

D.账户信息（限在本机构开户的账户）

17、BOCNET3.2银行端功能优化中，系统前端实现（B）生成签约流水功能。A.T+1日 B.当日 C.T+2日 D.T+3日

18、按对企业客户签约的权限不同把营业网点分为（C）。A.开户行、维护行

B.开户行、签约行、维护行 C.开户行、主签约行、维护行 D.开户行、签约行

19、如企业客户成功申请并领取了认证工具，在认证工具绑定交易打印的“企业服务签约单”银行留存联注明（D）。

A.密码信封XXX个、签收人：XXX

B.编码分别为：XXX、密码信封XXX个、签收人：XXX C.已领取操作员认证工具XX个、编码分别为：XXX、签收人：XXX D.已领取操作员认证工具XX个、编码分别为：XXX、密码信封XXX个、签收人：XXX 20、企业申请网银服务电子对账功能（新线BANCS特有）需要签署什么协议？（A）A.签署公司客户对账服务协议和网银渠道服务协议 B.仅签署网银渠道服务协议 C.仅签署公司客户对账服务协议 D.签署个人客户综合服务协议

21、企业客户申请对账服务并签署相关服务协议后，再由对账网点对账员在对账服务系统中完成协全辖电子银行业务培训（8月3日）

议录入手续的（C）后企业客户方可使用网上银行对账服务。A.T+1日 B.T+2日 C.T+3日 D.当日

22、BANCS LINK端原有“网银企业客户修改”交易页面，本次优化中新增了（D）按钮。A.添加客户名称 B.删除客户名称 C.修改客户名称 D.更新客户名称

23、网上银行安全认证工具ETOKEN的优点包括（ABCD）。A.无需安装驱动，实现了物理分离

B.使用简单，用户只要根据网银提示输入密码口令即可 C.动态口令每60秒随机更新一次，不法分子难以仿冒

D.一个口令在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换另一口令

24、BNMS系统中，使用安全监控功能查询企业网银交易时，可通过（ABD）等方式进行查询。A.按客户端在途交易查询 B.按银行端在途交易查询 C.按在途交易查询 D.按完成交易查询

25、对于BNMS风险内控环节，以下说法正确的是（ABCD）。

A.对于已经投产上线BANCS系统（新核心系统）的分行，BNMS柜员在进行银行机构申请、修改或删除时，必须准确按要求维护“对应BANCS行号”

B.BNMS柜员使用“码表管理”进行相关维护工作时有责任对各类申请资料的合规性进行再次审核，保证资料符合各项相关规定后方能在BNMS系统中录入维护 C.BNMS柜员必须严密保护客户资料信息，任何人不得向外泄露

D.各级机构在进行银行机构申请、修改或删除时，必须按照《中国银行股份有限公司网上银行BOCNET2.0（企业服务）申请受理工作指引》相关规定进行

26、以下对于网银BOCNET企业“未明交易”处理，说法正确的是（ABCD）

A、对于网银人民币落地业务处理队列中“退回原因”为未知原因的，应在进行业务处理之前核对后台系统是否已扣账；

B、如在未明状态下，客户账户已扣账，则柜员应在未明交易（TPTS、大小额）处理功能下先进行删除（冲正）处理，再在网银落地业务处理队列对未明状态的交易进行“再次联机”处理； C、如在未明状态下，客户账户未扣账，则柜员可直接在网银落地业务处理队列中对未明交易进行全辖电子银行业务培训（8月3日）

“再次联机”的处理；

D、柜员进行退回操作时，必须填写退回原因。

27、目前，网上银行BGL账户特指用于我行BANCS中网上银行（C）业务等交易涉及的临时性海关税费暂存账户。

A、对接业务 B、代发工资业务 C、报关业务 D、网上支付业务

28、在二次核实阶段，要求网银协调员以电话形式或其他形式对客户申请意愿进行再次证实。被核实人必须是（A、D）

A、法人 B、具有授权角色的企业操作员 C、前来办理网银业务的财务人员 D、财务主管 29、企业申请网银服务电子对账功能（新线BANCS特有）需要签署什么协议？（A）A签署公司客户对账服务协议和网银渠道服务协议 B签署网银渠道服务协议 C签署公司客户对账服务协议 D签署个人客户综合服务协议 30、商户的退货优惠费率只能在（B）进行维护：

A OFP端网银签约时 B OFP端网关签约时 C BNMS端 D OFP端CSPA签约时

31、BNMS系统的工作流程划分为（ACD）三个阶段。

A.维护 B.验证 C.复核 D.更正

32、BNMS系统中，使用安全监控功能查询企业网银交易时，可通过（ABD）等方式进行查询。

A.按客户端在途交易查询 B.按银行端在途交易查询 C.按在途交易查询 D.按完成交易查询

33、BNMS系统包括（ABCD）等码表文件。

A.网银机构表 B.市场细分表 C.限额参数表 D.优惠费率表

34、对于BOCNET企业理财版客户，下列哪些信息是需要在BNMS系统中进行维护的？（CD）。

A.企业客户基本信息 B.企业客户账户信息 C.企业操作员权限 D.授权工作流信息

35、“来账信息查询”功能支持（C）渠道。A.WEB渠道 B.银企对接渠道

C.WEB渠道和银企对接渠道 D.其他渠道

36、在WEB渠道下，原有转账汇划类业务中客户账户授权机制优化，对于多级授权的，根据客户申请金额落到上级需要进行授权时，下级授权人员（C）进行授权。A.仍需 B.必须 全辖电子银行业务培训（8月3日）

C.可不再 D.以上都包括

37、对于落入网银故障业务队列的交易，柜员退回处理所填写的退回原因，可在客户端“处理说明”一栏及BNMS（D）下看到。A.资料更正 B.资料查询 C.交易查询 D.交易监控

38、按对企业客户签约的权限不同把营业网点分为（C）。

A.开户行、维护行 B.开户行、签约行、维护行 C.开户行、主签约行、维护行 D.开户行、签约行

39、企业网银注册客户的服务信息只能由（C）进行维护。

A.开户行 B.维护行 C.主签约行 D.账户开户行 40、申请企业网银服务的单一客户应填写以下（A）表格。

A.《中国银行股份有限公司网上银行BOCNET企业客户服务申请/变更表》

B.《中国银行股份有限公司网上银行BOCNET企业客户集中签约账户及授权信息申请/变更表》 C.中国银行股份有限公司网上银行BOCNET企业客户集中签约操作员及权限信息申请/变更表》 D.以上表格均需填写

41、企业申请网银服务电子对账功能（新线BANCS特有）需要签署什么协议？（A）

A签署公司客户对账服务协议和网银渠道服务协议 B签署网银渠道服务协议 C签署公司客户对账服务协议 D签署个人客户综合服务协议

42、下列描述中，哪些属于B2B网上支付商户开通过程中银行的工作内容？（ABCD）

A 银行接受商户申请后，需要对商户的资信和经营情况进行评估 B 配合商户进行系统测试，并提交测试报告 C 商户开通后，通知商户已开通

D 商户开通后，协助客户进行生产测试，然后投产

43、下列选项中，哪些属于企业客户申请网上银行代收业务流程中必须要做的工作？（ABC）

A 签署专门的两方（收费企业和银行）代收费总协议（即《中国银行委托代收业务协议书》）B 签署网银渠道服务协议 C 开立8534内部中间过渡账户

D 由银行与所有代收个人客户方签署网上银行个人综合服务协议

44、蓝图新线哪种查询功能的申请签约需要在BANCS LINK中进行动户通知标志的签约（ACD）

A 历史交易查询 B 当日交易查询 C 来账信息查询 D 大客户交易查询 全辖电子银行业务培训（8月3日）

45、代收服务向（D）提供。

A 单一企业 B 集团总公司 C 集团下属分子公司 D 以上全部

46、代收服务中代收行内或他行的账户种类应为（A）。

A 结算类账户 B 储蓄类账户 C 结算类及储蓄类账户 D 一般账户

47、关于跨境汇款落地处理，以下叙述不正确的是：（C）

A 网银跨境汇款交易落入现汇账户或购汇账户开户行 B 网银跨境汇款交易落入境内外币支付系统处理 C 省行柜员可看到并处理全省的跨境汇款落地交易

D 省行柜员可以看到全省的跨境汇款落地交易，但只能处理本机构交易。

48、代收业务的CSPB签约至少要完成以下几项维护？（A）

A 商户信息维护、商户签约信息维护、商户账户信息维护、商户清算行信息 B 商户信息维护、商户账户信息维护、商户清算行信息

C 商户信息维护、商户签约信息维护、商户账户信息维护、商户操作员信息 D 商户签约信息维护、商户账户信息维护、商户操作员信息

49、关于代收业务，以下说法正确的是（A）。

A 企业客户制作批量文件时，中行账户和他行账户不能维护在一个批量文本内

B 企业客户制作批量文件时，属于中行不同一级分行的个人账户不能维护在一个批量文本内 C 企业客户制作批量文件时，属于不同同业的账户不能维护在一个批量文本内

D 企业客户制作批量文件时，中行的借记卡、活一本和普通活期账户不能维护在一个批量文本内 50、为企业客户提供网银代收服务，以下说法正确的是（A）。

注：以下8534内部账户在BANCS行为BGL内部账户。A 代收中行账户时，主办行和所有经办行必须开立8534账户

B 代收中行账户时，主办行必须开立8534账户，经办行无需开立8534内部账户 C 代收中行账户时，经办行必须开立8534账户，主办行无需开立8534内部账户 D 代收中行账户时，主办行和经办行均无需开立8534内部账户

二、判断题，错误的请改正（每题1分）

1、为防止企业客户ETOKEN领用风险，BANCSLINK柜员应在核实BOCNET企业服务的代办人身份后，要求企业代办人在柜员完成绑定交易后打印的“网上银行－企业服务签约单”（银行留存联）上注明：“已领取操作员动态口令牌ETOKENXX 个，编码分别为：XXX。签收人：XXX”。（√）全辖电子银行业务培训（8月3日）

2、为确保柜台当日业务当日对账，系统实现当日生成网银签约流水功能，流水打印内容为前一工作日17点至当日17点，该清单数据项与原有通过Ondemand报表查询系统次日下发的网银交易清单签约流水数据项相同，柜员应凭当日网银签约流水及时与当日网银签约传票进行核对，核对有误的应及时检查并更正。（√）

3、BANCS LINK维护行，是指在主签约行为客户维护各类基本注册信息后，该客户在中行其他机构开立的账户也需要开通网银服务，则其他开户行即为维护行，负责在BANCSLINK前端系统注册本行开立的企业账户基本信息。（√）

4、各二级分支行应设臵专职业务监控岗位，按规定加强网银交易监控，一旦发现故障业务立即处理。（√）

5、在BANCS系统中，历史交易查询、来账信息查询及大客户交易查询在单独签约网银服务时无法实现，需同时在BANCS LINK中进行动户通知标志的签约，来账系统签约账户及交易获取不再以网银签约账户为依据，而以动户通知标志为准。（√）

6、企业申请对账服务时，应正确填写网银企业客户注册时产生的“操作员标识”。此“操作员标识”是客户上网后自行修改的用户名。（×）

7、操作员首次登录时应将此标识修改为日后使用的“操作员标识”，日后办理操作员相关信息变更时需要填写自主修改的“操作员标识”（用户名）。（√）

8、BANCS LINK端原有“网银企业客户修改”交易页面，新增“更新客户名称”按钮。若客户于BANCS核心系统中已经更名，与网银系统中名称不一致，则点击此按钮，网银中客户名称将与核心系统中客户名称进行同步，本操作提交后需要复核柜员进行授权操作。（√）

9、在对接和批量委托功能下，允许不填写中行收款人的联行号信息；该笔交易将落入银行端由柜员补录联行号，再次发送联机处理。若不填收款人行号则必须填写收款人行名及中行/他行业务标记。（√）

10、BANCS LINK柜台企业服务签约联动交易，若因系统故障导致失败，柜员应重新使用联动交易再次进行处理。（×）

11、柜台注册方式下要求客户本人持有效身份证件到柜台申请注册网银服务，允许他人代办。（×）

12、开户行须严格审核客户申请资料的完整性、真实性及正确性，对企业预留印鉴及相关信息加强核对，核实客户申请资料既可以是原件，也可以为复印件。（×）

13、对于客户填写资料与柜台前端维护信息不一致的，集中签约人员可先行为客户开通网银服务后，再通知前端柜台进行修改。（×）

14、二级分支行公司业务部或业务发展部负责人根据网银协调员审核意见在《受理报告》相应栏位签字并加盖开户行业务公章。（×）

15、BOCNET3.2投产后，全局消息可实现按省发布。（）

16、BOCNET3.2投产后，支持通过对接方式下载中行CNAPS号及中行机构号（）全辖电子银行业务培训（8月3日）

17、客户使用统一对外支付（直接支付）维护账户对时，在选择从账户后，可填写从账户对应的自定义账户，在客户端显示的从账户为客户自定义账户。（）

18、通过在BNMS中维护特殊账户，对特定客户的外币账户进行识别，对其网银外币资金归集业务全自动处理，不再进行落地人工审核。（）

19、柜台签约联动注册功能只支持新线。（）

20、BOCNET3.2投产后，将实现CSPB任务向导中的待处理业务按时间排序。（）

21、网银发起的交易如落入故障队列，由柜员手工退回的，可在客户端及BNMS交易监控下，看到柜员手工反馈内容。（）

22、由于对账系统只在BANCS行投产，因此，银企对账服务只用于BANCS行网银客户。（）

23、代收业务中，当企业客户通过网上银行提交“代收他行账户”交易指令后，除系统处理外，银行CSPB柜员、清算柜员也要参与人工处理。（）

目前，代收业务中可代收的账户类型包括借记卡、活期一本通、普通活期，其中活期一本通和普通活期必须是个人结算账户。（）

24、企业客户网银外币结汇业务相关申请表格上需要填写账户限额及优惠费率，由银行进行相应维护。（X）

25、企业网银外币结汇业务，银行端打印的申请书在经办柜员、复核柜员签章确认后有效，应视同客户提交纸质申请书进行装订、保管。（）

26、对于系统中留存的已经超过“客户申请日期”有效期限的业务，各分行应每月定期予以银行退回处理，并需在退回原因中注明“超过业务办理有效期限”。（）

27、B2B异常交易处理时，所有交易均可直接进行“强制成功”操作。（X）

28、B2B监管支付商户与我行签约的账户为该商户的结算账户。（X）

29、B2B网上支付服务仅支持市场细分5下单一客户使用。（）

30、B2B标准支付商户开通申请时必须进行CSPB签约，获得CSPB商户号。（X）

三、简答题（20分）

（一）现有一家大型的集团企业，管理体制健全，使用内部财务系统进行电子化的财务管理和核算，内部财务系统中已有完善的授权机制。企业向我行提出如下网上银行需求：（7分）1、2、3、总公司随时掌握下属公司账户的余额、交易情况； 总公司随时控制下属公司的账户余额，进行资金调配；

每月月底将全部下属公司账户余额清空，上划到总公司统一管理；

根据以上的资料为该企业设计一套完善的网银服务方案。要求：

1、建议客户通过什么渠道使用我行企业网上银行服务？

2、根据客户需求，逐一说明哪些产品适应客户需求； 全辖电子银行业务培训（8月3日）

3、提交哪些申请资料并简要描述申请开通流程和审核要点。

（二）结合课堂上讲解的案例，分析企业网银主要风险点及防范措施，要求内容简单明了，突出重点（7分）