银行普惠金融工作规划

银行普惠金融工作规划（通用9篇）

篇1：银行普惠金融工作规划

XX市我行普惠金融开展情况报告

我市被选为全省开展农村普惠金融试点县（市），按照《我市市开展农村普惠金融试点实施方案》的要求，我市我行负责辖内12各镇和街道的农村普惠金融试点工作。在推进普惠金融“八项行动”行动中，我行积极配合市政府开展工作，也取得了一定的成效，现将开展情况汇报如下：

一、主要工作开展情况及成效

（一）继续开展县级综合征信中心的建设

自2012年起，依托人行的农户信用信息系统，我市我行积极采集贷款农户的家庭成员信息、生产生活信息、经济收入信息、借贷信息等，提早一步践行了农户信息的收集工作。现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案，建立县级综合征信中心，我市我行积极主动提供本社信贷客户的征信记录，特别是不良贷款信息，以实现政府部门和银行机构信息互联互通，共建共享。

（二）继续推进信用村建设

我行在2014年3月开始，与我市政府紧密合作，在镇江镇开展诚信社会建设试点工作。一是在镇江镇试点，将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件，例如农村建楼建房与信用记录挂钩。二是在全镇范围内，成立有乡镇、村委会干部、农户代表及我行组成的农户信用

评定机构，对农户整个家庭信用等级进行评定，符合条件的将颁发“信用之家”的牌匾给该农户家庭，并接受全体村民的评议监督。三是公示赖债户名单，打击逃废债行为。针对赖债公职人员、企业单位、当地有名气老板进行重点清收，将其赖债行为公之于众，坚决打击赖债行为。

（三）大力促进乡村金融服务站、乡村助农取款服务点的建设

1、村级金融服务站：为切实推进XX市农村金融产品和服务方式创新工作开展，进一步促进农村金融综合服务站的功能效用，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金融服务，在省、市行和人行市支行的大力支持下,我行从2012年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，使村民足不出村，在家门口就可以享受存取小额现金、查询余额、转账、持卡消费等业务，极大丰富了农民群众金融服务消费环境。截至2018年1月末，我行挂牌金融服务站点25个。

２、乡村助农取款点：为积极贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策，加快农村地区银行卡受理终端布放，改善农村支付服务环境，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金融服务，解决农村金融服务空白地区农民取款难的问题，在省、市我行及我市人行的大力支持下,我行从2012年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，金融服务触角从乡、镇延伸到村、组，农民足不出村就能享受便捷的 2 金融服务，广大乡镇居民对我行银行卡助农取款服务工作给当地居民在金融支付工作上所取得的便捷给予了高度赞扬。截至2018年1月末，我行已在全市乡镇设立了115个助农取款服务点（其中25个点已升级为农村金融综合服务站），安装助农取款POS机115台，助农取款服务点乡镇覆盖率达100%。据统计，至2018年1月末，我行设立的助农取款服务点（农村金融综合服务站）已累计办理业务3535笔、取款金额647910元。目前我行助农取款POS特约商户机具已经全部升级“全民付”功能，增加了充值话费、代缴电费等服务，使村民像城里人一样享受现代金融服务。同时，为完善助农取款服务点服务功能，在服务站建立“送金融知识下乡”长效机制，采取宣传栏和电子显示屏等载体，及时将金融知识告知客户，提高农业生产科技含量和市场风险防范能力。

3、乡村离行式柜员机。开展离行式柜员机下乡，是我行服务“三农”最好体现，有效解决了当地村民存取款难的问题，深受群众欢迎。我行分别在XX、XX、XX明湖商场共5个地方安装离行式柜员机5台，为广大客户提供存取款服务和支付结算服务，改善农村地区支付服务环境，方便群众办理金融业务。

4、粤信通间联POS机业务。我行在2014年8月正式推出粤信通间联POS业务。该项业务是依托于省行开发的间联

POS系统的综合POS业务，既有传统的消费收款功能，又有很多特色业务功能（如转账、积分兑换、助农取款、电子现金、缴费等），具有手续费率低、业务功能全、结算速度快、终端设备多等优势。至2018年1月末，我行已成功报放47台粤信通间联POS机具。

（四）积极开展农村产权抵押担保贷款

农村产权主要是“三权”问题，农村房屋宅基地使用权、土地承包经营权、林权）的问题，三权的流转是国家的大趋势，这是制约农村金融发展的关键因素；一旦“三权”抵押完善，将盘活农村农民的资产存量，加快农村金融发展，活跃农村金融市场，激发农村内在活力，真正实现农村普惠金融。我行目前已经开展了集体土地、林权、水域、滩涂等贷款业务。具体情况如下：

1、土地承包经营权抵押担保情况。我市市政府拟在我市市镇江镇开展金融服务站试点工作，我行已经向政府提出建议，加快农村三权交易流转平台的建设，将平台建设结合其他几项普惠金融工作一起做。设立农村产权登记、交易平台，把土地承包经营权从确权、交易、流转等方面盘活起来，我行制定制度并开发创新金融产品配合，政府司法、房产、国土等部门齐参与，确保农村产权交易有法可依，抵押能处臵变现。

2、农民住房财产权抵押担保情况。我行早已开发了对

集体土地房屋的抵押担保贷款，积极满足当地农户生产经营活动的资金需求，但在实际设定他项权利中只是对集体土地上的房屋进行房产抵押登记，集体土地使用权无法进行抵押登记。

3、林权贷款情况。积极开办林权抵押贷款，根据《关于林权抵押贷款的实施意见》要求，我行制订《我市市农村信用合作我行林权抵押贷款业务操作实施细则》，开展林权抵押贷款业务。至2018年1月末，我行林权抵押贷款xx户，贷款余额xx万元；累放xxx户，累放金额xxx万元。

（五）积极开办“政银保”合作农业贷款

积极开办农民合作社“政银保”贷款业务，目前已调查省级合作社我市晟丰水果专业合作社、我市市xx龙眼荔枝专业合作社2户，并积极与当地农业局、保险公司就相关事项进行沟通已同意我市xx水果专业合作社贷款申请1户，金额200万元，我行已完成审批手续，现我市保险公司已按相关手续报省保险公司审批。至目前，现已发放2笔，金额200万元，用于流动资金和购建固定资产。

（六）妇女小额担保财政贴息贷款

2011年以来，我行把妇女创业贷款作为支持三农的重要内容和面向农村、惠及千家万户的民心工程，积极主动地跟市妇联等相关部门沟通，充分利用国家贴息优惠政策，推行“政府主导、多方配合、共同推进”的工作机制，以更有实

效的行动推动支农惠农贷款工作。截至2018年1月末，我行累计发放妇女创业贷款xx笔，贷款金额xxx万元、养殖业、服务业以及商业等多个行业，范围覆盖全市28个乡镇、街道办，直接或间接带动5000多名农村妇女创业就业，有效解决了农村妇女发展创业的资金难题。

一是高度重视，周密部署。积极主动地跟市妇联相关部门沟通，高度重视妇女创业贷款的推广工作。制定由我行“三农“贷款专营中心专门管理、协调市妇联开展妇女小额担保贷款工作，并组织开办培训班，向信贷员讲解妇女创业贷款知识和业务流程要点。

二是精选扶持对象，积极扶持典型。为了扩大妇女创业贷款在广大农村的影响，通过选择典型户扶持推广，激发妇女创业致富的愿望，我行和妇联积极合作，在养殖业和种植业各选扶持典型，推动产生效益。

三是降低担保门槛，放宽担保条件。申请贷款的妇女人数很多，但能成功申贷的人却很少。主要原因主要是担保人难找，为解决担保难这个难题，我行和妇联多次召开协调会，担保人的条件由原来规定由公务员担保，放宽到有稳定收入的公职人员担保。经调研和集体研究后，我行决定将贷款对象由原来仅限农业户口的妇女扩大到城镇非农业户口的妇女。这些措施的及时调整，激发了广大妇女的创业热情，为妇女创业扩大经营规模，进一步发展起到了积极作用。

四是简化申贷手续，开通“绿色通道”。对妇女创业贷款落实“三优一简”，即优先放款、优化费用、优质服务、简化办事程序，开辟信贷“绿色通道”，为农村妇女创业提供方便、快捷、贴身的金融服务。同时，我行充分发挥网多面广的优势，信贷员和各网点全方位为妇女创业客户服务，从贷款流程的各环节以及结算等服务都主动帮助客户解决实际问题。

（二）工作成效：我行“农家女金钥匙”创业贷款工作得到省组织部、省妇联以及XX、我市两级政府的肯定，并被省妇联向全省各市推广学习。2013年，“农家女创业贷款”被评选为XX市金融业支持经济社会发展“十件实事”，是我市市唯一一家上榜的金融机构。2014年7月6日，XX卫视《XX新闻联播》、XX新闻频道分别以“弘扬群众路线，聚焦作风建设”为主题相继播报了我市我行积极主动帮助农村留守妇女走上创业路。XX日报、我市有线电视台等媒体对我行扶持妇女创业进行了专题报道；2014年8月份，得益于我行大力开展妇女创业贷款，我市市妇联被省妇联授予“扶持妇女创业小额担保财政贴息贷款项目（2011-2013）工作优秀奖”。

（七）发放金融扶贫贷款

为贯彻落实省政府办公厅《关于开展扶贫小额贷款试点工作的意见》（粤府办[2010]58号精神，进一步做好扶贫开

发“双到”工作，推动我市扶贫小额贷款试点工作稳步工作，我行联合地方政府印发《我市市扶贫小额贷款试点工作实施方案的通知》，积极发放扶贫小额贷款。

二、存在问题及下一步工作计划

在推进普惠金融工作中做了大量的工作，但也存在一些问题：一是开发了诸多符合客户需求的金融产品，但在营销观念上，还存在滞后现象；二是信用体系仍有待健全完善；三是推动“普惠金融”的发展未与风险控制同步。四是普惠金融有些项目现阶段很大部分都是成本支出较大，收益甚微。例如助农取款业务，我行投入了大量的人力、物力，包括服务站点的广告牌、业务办理流程、向群众宣传普及金融知识的宣传专栏、提供给商户的保险柜、点钞机、登记簿、按季度发放给商户的补贴以及按结算支付给POS机维护公司的费用等。据统计，我行投入的助农取款和农村金融综合服务站前期建设费用达xx多万元，2013年发放给助农取款点商户的补贴费用达xx万元，支付给POS机维护公司费用约x万元，而我行仅收入手续费x万元，投入与产出非常不平衡，收入甚微。

下阶段计划和目标：一是积极按照《我市市开展农村普惠金融试点实施方案（征求意见稿）》，根据方案分工和所负责的区域，结合我行实际，做好乡镇示范点工作，全面推进八项行动。二是为推进普惠金融工作建立数据库，为发展

“普惠金融”夯实基础。三是优化产品开发流程，开发符合客户需求的各类产品，为发展“普惠金融”创造条件。四是配合政府及人民银行等相关部门，大力改善当地信用和支付环境，净化金融环境，为发展“普惠金融”提升质量。五是切实改进农村金融服务，积极探索和推广“夜市银行”等特色经营模式。通过增设柜员机、远程视频银行等模式，扩大服务半径，提高服务站对金融服务空白乡村的覆盖率。进一步推进助农取款点建设，丰富银行卡助农取款服务功能。

XX银行

2018年1月12日

篇2：银行普惠金融工作规划

在市委市政府正确领导下，在市各部门的关心指导下，紫金农商银行由原来市区、江宁、浦口、六合四家联社组合而成，并于2011年3月28日正式开业。成立5年来，积极发挥农村金融服务主力军作用，在践行普惠金融发展过程中走出一条质量效益型发展之路。目前，全行注册资本23.76亿元，员工2137人，资产、存款、贷款规模分别达到1055亿元、839亿元、570亿元。现将我行普惠金融服务工作汇报如下：

一、坚持市场定位，践行普惠金融

作为南京地方法人银行，我行扎根南京、融入地方，立足“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，践行普惠金融，不断提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

一是构建普惠金融网络。

二是打造特色支农银行。

三是侧重支农支小服务。

二、履行社会责任，提升品牌形象

作为南京人自己的银行，全力打造亲民、便民、惠民、受人尊敬的商业银行。

一是支持民生福祉改善。

二是积极履行社会责任。

三是品牌形象不断提升。

三、提高思想认识，倾力精准扶贫

作为农村金融机构，紫金农商银行承担着帮助辖内贫困群体脱贫的责任，将坚决贯彻落实市委市政府关于精准扶贫脱贫的决策部署，坚持“多予、少取、方便”方针，将金融扶贫工作作为践行普惠金融工作的重中之重。

一是增加金融供给。

二是创新扶贫模式。

三是改善金融生态。

篇3：银行普惠金融工作规划

银监会日前对监管组织架构进行了重大改革, 不仅将原有部门进行拆分, 还专门设立了如银行业普惠金融工作部、城市银行部等部门, 将机构和人员编制向前台监管部门倾斜。调整后, 银监会内设22个部门中, 监管部门由此前的11个增加至17个。另一大亮点是简政放权, 明确风险监管主体职责, 强化事中事后监管, 明确了总会与派出机构之间的责和权。

点评:面临新形势、新常态, 监管机构应需而动。对于P2P行业的监管, 此前一直没有明确的具体部门和指导意见, 本次调整可以说是弥补这方面监管空白的重要一步。

篇4：银行普惠金融工作规划

“通过创新发展网络金融服务和渠道，进一步扩大金融服务的广度和深度，提高金融服务的覆盖面和渗透率，为金融服务的需求方提供平等享受金融服务的机会和途径。” 广发银行有关负责人说。该行“普惠金融”策略已在网络金融方面落地执行。

平等-国内首家实现网银跨平台全面应用

今年9月，广发银行网上银行对外推广其最新研发的跨平台网银应用控件，能全面满足广大苹果电脑及非IE浏览器客户直接登录使用广发网银，并能通过Key盾/令认证办理各项资金管理和投资理财业务。这一应用的推出，让长期被排除在各行网银服务覆盖范围之外的上亿非IE内核浏览器及苹果Mac操作系统的用户，可享受到与微软Windows操作系统及IE内核浏览器用户同等的网银服务体验。

据悉，广发银行是目前国内银行中唯一一家实现全面支持Mac和Windows操作系统，以及IE、Safari、Chrome和Firefox等各大浏览器办理网银业务的银行。

免费-业内首推手机银行“流量智省”服务

今年10月，广发银行携手广东移动正式推出手机银行“流量智省”服务。从此，客户在登录和使用广发手机银行产生的移动流量费用，将由该行统一支付。粗略估算，此服务每年将为广东省内的广发手机银行用户节省百万元流量费用。这不仅将“普惠”服务升级，也再次填补了国内银行业同类产品的空白。

据广发银行人士透露，该服务在年内完成广东省试点后，下一步将面向全国范围推广。此外，早在今年5月，广发银行已率先在全国600多个网点完成Wi-Fi铺设，为客户提供省时、省心、省钱的免费无线网络服务。

便利-全国首推“离行式”24小时智能银行

今年9月，广发银行首家“离行式”24小时智能银行在广州隆重推出，在24小时智能银行服务区里，屏幕设备上会同步出现客服真人视频，全程指导客户“自助”完成业务办理。不管白天或晚上、上班或下班，客户都能与银行客服人员进行远程视频实时咨询、办理开户、领卡等业务。据悉，广发银行将陆续将这种摆脱传统物理网点依附的“离行式”智能银行面向全国推广，从而将24小时 “金融便利店”深入社区，深入百姓生活。

篇5：关于商业银行普惠金融发言稿

大家好！

大家都知道，总书记在去年中央财经领导小组第十一次会议上提出了“供给侧结构性改革”的概念，现今已成为宏观经济调控的战略重点，在今年，总书记强调，供给侧结构性改革的根本目的是提高生产力水平。作为银行，需要借助互联网平台，搭建“互联网+生活”生态圈，通过对消费环境场景化，主动引导客户的需求，提升运营能力，节约成本，深入践行了供给侧改革，为人民提高生活水平作出贡献。

随着互联网快速发展，客户在生态圈的活动方式也在悄然地发生变化，现实情况是一部手机在手，衣食住行全有。而这些，则是依托电子支付平台在国内的快速发展，各种各样的支付手法孕育而生。

从技术角度讲，大数据、云计算、平台建设、移动互联网等新一代技术的发展实现了应用环境的又一次质变，使去中心化的连接、开放、协作更为畅通。大幅提升金融服务的可获性、及时性和便利性成为可能。从经济驱动角度讲，实体经济某些领域（如大众个体和小微企业）存在巨大的金额服务需求；数额庞大的民间资本迫切需要更高效的投资方式和渠道；加之利率市场化等各项改革深入推进等等，诸多因素促使我国金融业大胆寻求突破，在支付、融资、理财、投资、保险等方面陆续出现“微变化”，并最终通过互联网的聚合效应促成了一定当量的“核裂变”。

面对日益火热的移动支付市场，支付宝和微信支付的步步进攻，银联以及各大商业银行、其他第三方支付机构纷纷加入到移动支付的竞争行列。但是面对节假日的红包大战，银联、各大银行以及第三方支付机构却无能为力。虽然各家银行不断跟三大运营上多番推NFC进场非接触支付，但不得不承认银行基本上已经被迫退出战场。这只是暂时的是去，缺不代表永远失去。近期，五大行宣布转账免费、apple pay携手银联和各家银行纷纷加入到移动支付竞争行列。持卡人可享受无卡支付带来的畅快支付体验。

银行已经在移动支付市场中迈出了第一步，接下来要结合自身的优势，充分利用互联网的便利，发展创新。

篇6：银行普惠金融工作规划

来源： 中国经济周刊

2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业，并于2007年3月依法成立。2012年2月27日，中国邮政储蓄银行发布公告称，经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司（下称“邮储银行”）。此间，邮储银行经历了“蛹化蝴蝶”的华丽转身。

“邮储银行第一个5年实现了从储蓄到零售银行角色的转变，下一个5年，它将从零售银行向全能型商业银行转型，做好中国的普惠金融，走商业可持续发展道路。”中国邮政储蓄银行行长吕家进表示。

2008 年全球金融危机后，“全能银行”饱受诟病，大而不强的金融机构不堪一击——“全能”不再是实力的象征。对此，吕家进特别解释说，邮储银行要发展的“全能”绝不是简单的大而全，而是在突出零售业务的基础上，形成一个多业务支持核心业务发展的框架。而对于未来邮储银行的上市进程，吕家进直言，“我们要认真准备，择机上市”。银行在发展到一定程度之后，要继续扩大资产规模都需要资本金的支撑，引入战略投资者、上市募集资金是必然选择。

在业内人士看来，邮储银行自成立以来，一直在“甩开膀子”进行改革，并用明确的发展步骤回应了外界的质疑。

普惠金融之路

从2007 年组建至今，邮储银行传承了百年前“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的16 字精神，找准了邮储银行在市场的定位：服务“三农”、服务社区、服务中小企业，走出了“普惠金融”的发展道路。吕家进认为，邮政储蓄的历史沉淀为当下的人们提供了思路。

虽然2007年才成立，但邮政储蓄的历史至少可以追溯到1918 年。当年，国民政府颁布了由冯农等留学生起草的、经法制局审核修改的《邮政储金条例》。次年7 月，邮政储金局成立，在北京、天津、太原、开封等11 个城市开办邮政储金业务。

那时候，和其他金融机构相比，邮政储蓄有自己的独特之处——储户多为平民百姓。当时，中华邮政提出了“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营方针，满1元即可开户。

近百年之后，吕家进对此经营方针的理解更为深刻，“那时去银行存钱的都是富人，而从银行汇钱也需要有账户，穷人没有银行账户，寄钱不方便，所以邮政就来帮穷人寄钱，后来发现，老百姓手里有点零钱也想要存款，银行不为他们服务，那么邮政就来做这个事。世界各国的邮政储蓄基本上都是针对平民的。”

吕家进说：“这就是一种对市场的细分。”邮政储蓄基于网点遍布全国的优势和在百姓心中的良好信誉，有针对性地细分出了适合自己特色的市场。

截至2013年9月底，邮储银行3.9万个营业网点覆盖全国，城乡客户4.2亿人；资产总额为5.42万亿元，居中国银行业第七位；个人本外币存款余额达4.46万亿元，居中国银行业第四位；邮政金融业务收入1200多亿元，上年底的净利润是284亿元。

全国政协经济委员会副主任、中国银监会原主席刘明康认为，当前邮储银行有大量可用

资金，在资金批发市场和同业业务上大有可为。中国有很多需要贷款的小微企业，随着邮储银行不断发展，将有更多新机遇。

邮储银行在发展普惠金融方面取得的成绩，获得了政府和监管机构、社会各界的广泛赞誉。9月26日，在邮储银行承办的“第十六届世界储蓄与零售银行邮政储蓄银行论坛”上，人民银行副行长刘士余对邮储银行成立6年来取得的各项成就表示高度肯定，并指出，在中国银行业中，邮储银行具有两个系统的重要性，即金融稳定当中的系统重要性以及促进包容性增长方面的服务重要性。

绿色信贷正当时

邮储银行成立6年来，适逢国家抑制产能过剩、加快产业结构调整与转型升级。“我们密切跟进国家政策导向，始终坚持‘有保有压、有扶有控’原则，严格产能过剩行业的授信准入标准和授信条件，实行行业授信限额管理，从源头上防控产能过剩信贷风险。”吕家进说。

邮储银行在找准定位的同时，也在积极践行绿色信贷理念，制定差异化的绿色信贷政策，大力支持企业节能减排和技术升级，支持绿色经济、循环经济和低碳经济发展。

在战略层面，邮储银行高度重视推行绿色信贷。“邮储银行建立了绿色信贷组织管理体系，形成了董事会统一领导、高管层积极支持、前中后台分工协作的绿色信贷合力。在零售信贷方面，重点支持符合绿色信贷理念的‘三农’、消费和小微企业领域，零售信贷占比不断扩大；在批发信贷方面，重点支持符合国家产业政策和环保政策的基础产业、基础设施、战略性新兴产业及工业转型升级等重点领域。”吕家进介绍。

邮储银行按照风险可控、商业可持续原则，不断加大对战略性新兴产业、文化产业、生产性服务业、工业转型升级等领域的支持力度。仅2013年三季度，邮储银行就授信审批绿色信贷项目18个，金额达到228亿元。邮储银行投放资金1300多亿元，支持国家电网公司、中广核集团及华能集团等五大发电企业集团，用于国家智能电网改造和水电、核电、太阳能等清洁与新能源项目建设；审批授信100多亿元，支持比亚迪股份、宇通客车集团等公司的新能源汽车领域发展。邮储银行还加快绿色信贷产品创新，在广东、浙江和安徽等10多家分行创新推广了小水电专项贷款，取得了良好的经济与社会效益。

邮储银行还不断强化信贷管理机制，提升信贷管理能力。近年来，邮储银行加强全流程管理，严格贷款“三查”；严禁准入被列入环保“黑名单”的客户与产能过剩项目；坚持“环保一票否决制”，对环保不过关的企业与项目实行“零容忍”政策；建立从支行到总行的“四级联动”的行业监测与预警机制，加强区域与客户的风险监测，做到早发展、早预警、早处置。

“通过近几年的实践，我们体会到：发展绿色信贷和化解产能过剩信贷风险，战略定位是关键，组织管理是核心，转型升级是方向，授信政策是抓手，流程管理是保障，只要坚定信心、统一认识、加强管理、措施得当，就一定能够有效化解产能过剩、推动绿色信贷发展。”吕家进说。

吕家进还对化解产能过剩、实现绿色发展提出了建议：一是完善我国的法律制度，改善开展绿色信贷的社会环境;二是完善宏观调控手段，更加注重以市场化手段化解产能过剩;三是出台新的扶持政策，建立绿色信贷发展的长效机制;四是搭建良好的交流平台，借鉴推广

国内外绿色信贷发展的成功经验。

布局互联网金融

随着互联网、移动互联技术的快速发展，互联网金融这一崭新的模式应运而生并快速发展，给包括邮储银行在内的传统银行业务带来了巨大挑战。一场从桌面到掌上的金融业务模式变革已拉开序幕。

“这个机遇必须抓住。”吕家进坦言，“在整个产业升级的背景下，我们从总行到省市分行，自上而下加快研究，提前布局。而那些领先的银行同业，既是我们学习和追赶的榜样，也是我们前进的动力。”

吕家进认为，在互联网金融发展迅猛的今天，邮储银行必须坚持两条原则：一是加快自身电子银行业务的发展，加快推广手机银行、微信银行、电视银行、网上银行，拓宽智能化、便捷化、立体化渠道服务；二是作为互联网时代的银行业，必须要融入互联网金融的大潮中，做好银行的互联网化。

“我认为，互联网金融化和银行互联网化是相向而行的列车，有的银行在实现银行互联网化的同时，也试水互联网金融，但实际效果并不令人满意，因为互联网金融的格局基本已经形成，没有更多的客户流量。我觉得，银行业金融机构可以与互联网企业形成资本和业务上的长期战略合作，互联网企业在金融人才、产品创新、专业管理上毕竟不如商业银行。”吕家进说。

吕家进表示，“邮储银行的管理层目前也在考虑与互联网协会、电子商务公司等进行合作，扩大客户的范围，以及和一些移动支付公司一起共同做好客户端的优化，从而真正为客户带来便利。”

业务流程再造 加速银行转型

当前，利率市场化、金融脱媒、互联网金融给银行业带来了较大冲击。对此，邮储银行加强流程再造，力争提高效率、降低成本，加快银行转型。

在“第十六届世界储蓄与零售银行协会邮政储蓄银行论坛”上，北京大学光华管理学院教授曹凤岐表示，“业务流程再造是对原有的已经固化的流程、制度、模式进行改造，推进银行转型首先必须对现有的经营模式进行梳理，在此基础之上实施流程再造。”

对于邮储银行如此庞大的规模，进行业务流程再造，所带来的效率和效益的提升会非常可观。比如，邮储银行依托全国统一开发的、数据集中处理的会计稽核系统，进行了流程优化改革，使得后督条线的人员大幅精减，同时风控能力和工作效率得到了提升。

“在业务流程再造过程中，IT系统建设必须跟上。”吕家进表示，“我们面对的是4亿多的客户，客户的要求和期望是多方面的，我们必须不断地适应客户要求。改造流程必然需要IT系统随之调整，这是业务流程再造的重要前提。”

吕家进表示，邮储银行业务流程再造的目标主要有三个方面：一是通过规模化流水线作业模式，提升营运效率，并降低成本；二是通过专业化的业务流程加强风险控制；三是减少和剥离网点操作性事务，促进网点转型，更好地为客户服务。

“李克强总理提出要打造中国经济‘升级版’，十八届三中全会再度吹响了改革的号角。在此背景下，邮储银行加快业务转型升级以及流程再造，正是为了适应中国经济的转型升级以及满足自身发展的客观需要。”吕家进表示，邮储银行将继续发挥自身网络优势，立足服

篇7：银行普惠金融工作规划

当前，银行业改革正全面推进，互联网金融的影响已日益显著，在这种“新常态”的经营环境下，农村商业银行发展既存在着难得的机遇，也面临了严峻的挑战。提升信息科技实力，以科技进步和创新支持提高竞争力、促进转型发展和可持续发展，是农村商业银行迎接挑战、提升整体综合实力的战略选择，也是更好地支持实体经济、践行普惠金融的必然要求。江阴农商行始终坚持“科技先行”的发展理念，将信息科技作为提升核心竞争力的重要手段和载体，加大科技创新力度，加强科技引领作用，为实施转型发展、践行普惠金融提供有力的科技支撑。

一、借助科技强化信息安全，打造普惠金融的平安环境。信息安全是实施普惠金融的基石，是发展的首要前提。我行着眼全局，系统规划，牢牢守住信息安全底线。

一是落实“三道防线”，打造健全高效的组织体系。信息安全一直收到高层领导的重视，按照“谁主管谁负责”的原则，全面落实信息安全问责制和责任制，不断完善信息科技治理架构，构筑起“三道防线”，形成了科技部门和业务部门为事中控制的第一道防线，风险管理部为事前控制第二条防线，内审部门为事后控制的第三条防线的信息科技风险防范体系。我行“三道防线建设”项目赠荣获2012年省联社科技创新奖。二是建设“两地三中心”灾备体系，打造安全可靠的数据中心。我行2011年投资近1亿建设了现在的数据中心，数据中心机房经专业机构检测达到了A类机房标准。UPS系统、发电机、精密空调、集中监控系统等设施手段配备齐全，形成了比较完整的信息化基础设施体系。通过服务器虚拟化和存储虚拟化的有效结合，实现了X86平台的前置服务器在同城的双活，既解决了该平台热备构建差、切换不灵活、无法实现灾备的缺点，又优化整合系统资源，提高了设备利用率，节约了机房的空间、电力和网络资源，也为建设绿色节能机房带下了坚实的基础。

三是获得国际认证证书，打造先进实用的管理体系。我行采用强化制度约束和技术手段加固两种方式不断提高自身的信息安全管理水平，获得了ISO27001信息安全管理体系认证证书，成为全省唯一一家获得该项认证证书的法人单位。获得CMMI-ML3国际认证，在项目实施方面建立起了一整套的管理措施，不仅可以保障项目的顺利完成，还能够根据自身的特殊情况以及标准流程，将管理体系与流程制度化、标准化，提高软件项目管理的工作效率、降低返工率，提升金融系统上线质量及稳定性。同时，我行组织骨干力量成立课题组，对信息安全管理进行深入的理论研究，《农村商业银行信息安全管理体系落地执行与度量》课题成果获得了银监会信息科技风险管理课题四类成果奖，我行成为江苏省内唯一一家被银监会收录课题并获得此奖项的县级机构。

二、借助科技整合渠道建设，力推高效快捷的便民服务。针对居民金融需求与时俱进、客户消费习惯迁徙变化的新形势，我行借助现代通信技术积极探索银行网点与电子渠道的协同服务，在融合物理网点与虚拟渠道、协调传统业务与加快创新、打通线上与线下上下功夫，为广大群众提供高效、快捷、便利的金融服务。

一是建设助农取款点、综合金融服务站、全民付平台超过130个，有效延伸金融服务触角，使金融辐射实现江阴辖内城乡全覆盖，打通农村金融服务“最后一公里”。我行借记卡持卡人可在就近的村委或商铺中，直接领取社保、农保、失地补贴、尊老金（高龄补贴）、择业补贴、生活保障金等多项政策性补贴，或者可以办理水电等公共缴费业务。

二是大力发展电子渠道，目前已成功上线自助银行、网上银行、电话银行、手机银行、微信银行，且各电子渠道的功能基本上可满足客户查询、转账、理财、缴费等大部分交易需求以及订购机票、预定酒店和银联商圈等增值服务，网上银行还可办理国际业务、代发代扣等对公业务，客户可轻松享受到高效、快捷、便利的金融服务。2014年我行主要业务电子交易替代率达到51.34%。

三是打造特色统一支付平台，上线了支付宝、银联在线支付两项业务，为客户提供了一条绿色、便捷、安全的网络支付渠道，使客户体验到交易成本低、覆盖范围广、服务效率高等特点的互联金融。目前，我行已完成支付宝快捷支付6.0的升级落地，并开通卡密支付、网银支付和跨行支付等网关支付功能；积极发展我行O2O支付业务，与“淘江阴”等本地线上商城洽谈合作，打造手机银行更多便民移动生活服务。

三、借助科技创新金融服务，提供具有特色的惠民服务。以老百姓的实际诉求为导向，以市场的需求为立足点，我行借助科技加快银行卡服务创新，为广大持卡人提供独有的惠民服务。

一是独家办理市民卡。江阴市市民卡项目是江阴市委、市政府确定的为民办实事的重要项目，我行是唯一合作银行。江阴市民卡以便民、利民为理念，集劳动保障、公交出行、日常消费、银行业务、政务应用、行业管理、商业应用等功能于一体。目前江阴市民卡已开卡130多万张。

二是推出农民工卡。目前我行所有银联借记卡包括IC卡都开通了农民工卡特色服务，农民工在打工地将工资收入利用银行卡存入我行后，可以在家乡就近的农村信用社网点柜台提取现金。农民工卡为农民工提供了一条直接延伸到家门口的方便、快捷的取款通道，避免农民工携带现金返乡的各种风险，并节省了取款手续费。

三是开发市民卡医疗自助服务平台。自助医疗服务平台是我行、江阴市人民医院和江阴市市民卡公司联合推出的一项惠民工程。该平台主要功能有自助挂号、预约挂号、预约转号、自助缴费和综合查询等，可通过身份证或市民卡在自助机上能够进行自助挂号缴费查询等就医操作，省去排队时间，提高就医效率，实现市民自助完成就医结算的一卡通服务。该系统自2012年10月上线以来，受到了广大市民的青睐和好评。

四、借助科技创新金融产品，营建专属性的利民服务。我行强化客户需求分析，明确产品市场定位，加大金融产品创新力度，尤其是针对个人和小微客户，着力营建专属性的金融服务。

一是开发小微信贷管理系统助推小微贷业务开展。针对小微客户融资难、融资贵的问题，我行加大科技投入加强对小微贷业务的支撑，使我行的小微贷产品更贴合客户资金需求，推出更多信用类产品，还款更加灵活，甚至可以定制还款计划，审批快速，从受理申请到发放资金最多只需2个工作日。同时，该系统还能综合分析客户信息，为改进小微贷服务提供参考数据。

二是拓展理财产品深度和广度。我行完成了理财中心事业部制的基础建设，并于2014年9月底上线Comstar前中后台资产管理系统，进一步提升了理财业务管理效率。我行将继续完善传统封闭式理财产品，实现分段定价，让大额资金购买理财产品的客户实现更高收益；新设类余额宝理财，降低理财准入门槛，新设开放式理财产品，实现活期理财。在满足客户资产安全保值的前提下，将客户利益最大化。

三是提高贵金属产品市场竞争力。新增贵金属手机银行交易渠道，采用的业务模块可支持iOS、Android等主流智能手机系统，使用手机银行下单简便、快捷，且无金额限制，客户足不出户便可购买到心仪的贵金属产品。

科技是第一生产力。我行将继续加大对科技的关注和应用，深化科技和业务的融合，以市场为导向，依托公众需求开展创新，加快金融理念的创新、服务创新、产品创新，走特色化发展之路，成为普惠金融标杆银行。

（江阴农商行行长

任素惠）

联系人：江阴农商行办公室

卢皎娜

篇8：福建银行业普惠金融的实践与探索

(一) 金融服务区域覆盖广, 但仍有空白

新中国成立后, 全国大力推广基础金融服务, 各乡镇逐步设立了农村信用社、农业银行和邮储银行, 县城设立农业发展银行和一些商业银行, 城市则设立社区银行网点。一些金融机构还推出了流动金融服务, 定期为没有银行网点的偏远地区提供金融服务。但是, 我国目前仍有一千多个乡镇没有银行机构, 即使有也只是农村信用社或农业银行的一个分支机构, 金融市场不完全。

(二) 金融服务产品丰富多样, 但弱势群体难惠及

截至2013年末, 全国农村地区金融机构已发放15亿张银行卡, 开立24.1亿户个人银行账户。以农信系统为主的银行业金融机构在全国48万个行政村设置超85万个小额便民服务点, 消除超过80%行政村的金融服务空白。在贷款服务上, 截至2014年1季度末, 全国农户贷款4.8万亿元, 假设户均贷款5万元, 大约有1亿农户享受到贷款服务。在理财投资上, 商业银行有国债和各类理财产品, 但大多数农村信用社不能承销国债和发行理财产品。

(三) 信用体系建设基本完善, 但县域供需信息交流不畅

在信用建设方面, 城市征信体系基本完备, 而农信系统也在农村大力推进农户建档工作, 取得较明显成效。近年来, 农村信用社已经为大部分农户建立起较详细的信用档案, 但这些档案并不能为所有金融机构共享, 银行业金融机构获取县域农户、小企业信用信息渠道少, 成本高。

(四) 山区与沿海农村地区金融基础差距大

如表1所示, 以福建银行业为例, 山区和沿海城市地区金融基础相近, 但山区农村地区金融基础远不如沿海农村地区完备。沿海城区每10平方公里的营业网点数、从业人员数和自助机具数与山区城区的比率分别是1.06、1.13和1.01倍, 而沿海农村和山区农村的这一比率扩大到8.03、7.94和16.6倍;沿海城区每万人的营业网点数、从业人员数和自助机具数是山区城区的0.99、1.02和1.31倍, 而沿海农村和山区农村的这一比率扩大到2.01、1.57和2.15倍。说明制定普惠金融政策和目标时应综合考虑城市与农村、沿海与山区不同地域的情况, 普惠金融服务的重点应在山区农村地区。

单位:个

二、福建银行业普惠金融的四维创新

近年来, 福建省结合省情实际积极探索推进普惠金融, 强化机构、产品、服务和领域的“四维创新”, 提升金融服务的均衡性和充分性, 完善普惠金融服务体系, 取得初步成效。

(一) 推进网点布局创新

一是发展村镇银行。加快省内村镇银行发展速度, 提升县域地区金融服务, 截至2016年上半年共有村镇银行47家, 覆盖82%的县域。二是发展农村便民服务点, 加大小额支付便民点、自助机具的布设力度, 使农民不出村即可享受到基础的金融服务。截至2016年全省已布设小额便民支付点2万个, 基本覆盖所有行政村。三是发展社区支行, 探索社区支行组建新模式, 推进社区支行的设立, 提升社区金融服务。四是发展小微企业专营机构, 截至2016年全省共设立了三百多家小微企业专营机构, 基本覆盖了各个县域。

(二) 推进产品创新

银行业机构按照“普惠”原则, 针对瓶径问题加强金融产品创新。一是创新农村“四权”抵押贷款。积极探索土地承包经营权、林权、海域使用权和宅基地使用权等“四权”的抵押贷款业务, 完善产权的流转、评估和风险分担机制。二是创新小微企业金融产品。银行业机构立足市场需求, 开发小微企业金融产品, 创新还款方式, 推出“连连贷”、“无间贷”等无还款续贷产品。三是创新拓展普惠性质保险业务。银行业拓展出口信保业务, 为出口贸易提供收汇保障;拓展保单融资业务, 帮助出口企业获得银行贷款。

(三) 推进服务创新

围绕增强金融服务的便利性, 在服务时间、方式、手段、模式等方面采取更加灵活的措施, 提高公众对金融服务的满意度。一是强化错时服务, 切实便民惠民。一些社区支行将营业时间延长到晚上20:00点, 得到社区居民的欢迎。农信系统则大力推广网上申贷系统, 提供24小时网上申贷服务。二是完善服务手段, 提升服务效能。在推进农村地区银行网点设立的同时, 积极推广电子银行服务手段, 为农民生产生活提供便利服务。三是创新服务模式, 形成服务合力。创新“银团合作”模式, 选派优秀银行青年干部赴县级团委挂职, 发挥金融挂职干部的纽带作用, 强化“三农”金融服务。

(四) 推进领域创新

推动传统的金融服务向民生领域延伸, 切实践行社会责任。一是支持扶贫开发。从政策定制上, 引导从机构、贷款、产品等方面支持扶贫开发。积极加快扶贫开发重点县贷款发放速度, 加大少数民族聚居区贷款、扶贫小额贷款和生源地助学贷款的发放力度。二是支持就业创业。推广贫困党员贴息贷款、农村青年创业贷款、下岗人员再就业贴息贷款、巾帼创业贴息贷款、救灾贷款和计生户贴息贷款等就业创业系列金融产品, 帮助弱势群体脱贫致富。三是支持安居保障。推进全省保障性安居工程贷款, 其增速高于各项贷款增速。

三、福建银行业普惠金融两大模式探索

(一) 山区普惠金融模式探索

1. 一站式“要素市场”。

农村产权要素市场的建设对规范农村产权交易行为, 推动城乡生产要素流动, 优化资源配置具有十分积极的意义。农村产权的确权、登记、评估和流转等环节的顺利开展也有利于银行抵押的支农贷款的发放。三明永安市于2003年12月率先成立林权登记管理中心, 各乡镇分别成立分中心, 实现了信息发布、产权交易、资产评估、贷款受理等需求的“一站式”服务。2014年成立的德化农村产权交易中心则是各类农村产权交易的综合服务平台, 为农村产权的集中交易流转提供了更完善的服务网络和抵押配套措施。

2. 一站式“信贷工厂”。

农村中小金融机构坚持以客户为中心, 优化业务流程, 简化审批手续, 提高服务效率, 通过坚持“小额、分散、流动”, 推进阳光信贷工程建设, 实现对各类农业规模经营主体的标准化、批量化营销服务。如南平建阳联社成立阳光信贷中心, 定位为小微信贷中心:通过贴心的服务流程, 推进办贷阳光公开, 推进客户“建档、评级、授信”三同步, 简化对信贷业务环节, 形成一站式“信贷工厂”的标准化管理模式, 实现信贷审批的批量作业, 100万元以内的贷款业务, 从申请贷款到贷款发放一系列流程, 3~5天内即可办结。

3. 多样化贷款方式。

各地稳妥开展支农产品和服务方式的创新, 三明永安林权抵押贷款就是很有意义的样本。一是借款人将取得林业部门发给的《林木他项权证》直接向当地银行机构申请林权抵押贷款。二是永安国投公司以借款人身份统一向国家开发银行借款并还本付息, 再委托银行机构向林农和林业中小企业发放贷款。三是民间担保公司为银行机构发放给林农或林企贷款提供担保, 借款人则将林权证提供给担保公司作为反担保。四是依托林业收储中心, 推出林产品仓储质押贷款, 解决了借款人短期资金需求。五是对林农、林业企业建立信用档案、开展信用评级, 实行信息共享, 各银行机构发放林业小额贷款和林农联保贷款。

(二) 沿海普惠金融模式探索

1. 增户扩面, 开拓市场。

以农户信息建档为突破点, 对接农民金融服务需求。如泉州南安农商行发动10多万人次, 为南安市29万农户、2.1万户小微企业、个体工商户建立金融信息档案, 较好地解决银行与客户间信息不对称问题。同时加大产品创新力度, 简化贷款流程、手续, 推出“容易贷”产品, 农民20万以下的小额贷款从贷款申请到获得贷款只需要15分钟, 实现贷款像存款一样方便。

2. 丰富产品, 深耕农村。

针对涉农小微企业和个体工商户多样化的融资需求, 推出一系列创新金融产品。如宁德农商行推出“小微企业分期还款”, 福安联社推出“金富宝”, 福鼎恒兴村镇银行推出“商贷通”等小微企业信贷产品, 努力适应小微企业“短、频、快”要求。同时继续落实困难企业帮扶工作, 不压贷、不延贷、不抬价、不加费, 支持生产经营正常、资金暂时困难小微企业渡过难关。

3. 服务承诺, 考核挂钩。

针对沿海地区支农机会成本更高、机构积极性偏低的情况, 开展支农服务承诺, 强化支农责任, 探索建立将支农工作情况与高管履职、业务准入、新设网点、监管评级、股金分红相挂钩, 形成常态化监督模式, 增强支农工作的“硬约束”。提高农村中小金融机构“两小”贷款投放和农户贷款增户扩面的考核占比, 逐步探索建立更积极有效的向“三农”倾斜的薪酬分配制度。

参考文献

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[4]陈伟, 曹军新.新兴市场国家代理银行的发展与普惠金融的实现[J].新金融, 2012 (7) :55~58.

篇9：普惠金融 争当县域“主力银行”

29个营业网点遍布城乡，200多名员工奋战一线，服务全县40多万农民，累计支持200多个小微企业;发放全县银行业金融机构中，96%的涉农贷款，99%的农户贷款，100%的生源地助学贷款和下岗失业贷款。

随着全省农信社战略转型的纵深推进，江安农商银行正以“因农而变、因企而变”的转型之势，走出“普惠、灵活、便捷”的金融服务升级之路。

坚守农村金融服务成支农主力

不断延伸农村金融服务半径，逐步完善便民服务体系，将金融服务触角伸入到村、到组、到户，把江安农商银行真正办成了农民群众自己的银行、身边的银行、家门口的银行。

该行以信贷支撑为重点，逐步构建完善了农村信贷支持平台。自农户小额贷款系统上线以来，已采集农户资料113，624户，占全辖农户总数的81.04%，评级授信农户93，624户，授信金额98，560万元。至7月末，全行各项贷款余额200，638万元，其中涉农贷款余额192，687万元，较年初增长18，768万元，增速10.26%，切实满足了县域农户的有效信贷需求。

通过对中后台功能的整合强化，持续代理发放农资综补、新农合、新农保等28项民生领域财政补贴，今年累计代付财政补贴61.16万笔，金额达54，379万元，构建完善了农村代理业务平台。

至7月末，该行已布放ATM机30台、POS机196台、e讯通376台，签约网银4555户，短信服务12375户，手机银行5543户。随着“讯通工程”的深入实施和电子银行系列产品的迅速普及，渠道建设进村入户，农村支付结算体系日臻完善，实现了基础金融服务的全覆盖。

同时，该行注重对涉农企业、农业产业化龙头企业和农户的信贷支持，上半年通过对辖内家庭农场等新型农业经营主体开展专题调研，创新推出“农家乐”经营贷款等农贷产品，及时对接满足了农户信贷需求。在县域正常运转的50余户涉农专业合作社中，该行已给予信贷支持19户，累计金额1059万元，其中江安县大森竹木园林农民专业合作社单户即获得450万元信贷支持;调研的39户种养殖专业大户中，该行信贷支持12户，累计金额65万元，其中信贷支持最大的是底蓬镇的养猪专业户余四金，为30万元;调研的8户新型家庭农场均采用种养殖+农业旅游观光的发展模式，该行已信贷支持3户，金额108万元。

多措并举破解小微企业融资难

通过走访工业园区、政府相关部门等，对小企业条线市场环境进行总体调研，该行形成《江安农商银行小微企业业务市场调研报告》，明确了辖内小微企业的行业格局——以大家乐、家家乐为重点的商超供应链，以竹海商贸城为重点建材装饰专业市场，以商业步行街为重点批发零售业、以企业家协会为中心企业群体，涉及超市零售、服装批发零售、日用品批发、家电批发零售、副食批发零售、摩托车销售、家装建材等7个行业，并先后与汇宜百货商场、大家乐超市、企业家协会、畅通物流公司签约，确立战略合作关系。同时，通过开展常态化的“送金融知识进园区、送信息进企业、送服务进项目”的“三进”活动，深入挖掘小微企业金融需求。

为了更好服务中小微企业，该行引进“三专一精”理念服务小微企业，设立专营机构，配备专业服务团队，提供专业化金融服务，并设计了精简高效的贷款流程。

该行成立小微企业金融部，配置专业人员4人，专司小微企业金融业务条线管理，下设微小金融服务中心和小微企业金融服务中心，分别配置专业人员8人，推行微贷分级“贷审小组”和小贷“三人审贷会”模式，通过缩短审贷时间，合理定价贷款利率，多方位、多渠道满足企业资金需求。至7月末，该行中小微企业贷款余额15505万元，企业主贷款6150万元，今年累计发放小微企业贷款超6195万元。

创新服务丰富融资产品体系

针对小微企业金融需求特点，江安农商银行进一步加大产品研发力度，去年引进德国IPC公司“微贷”技术和哈尔滨银行“小贷”技术，全面推行“五重一轻”（重法定代表人、重需求和用途、重实际业绩、重销售及回款、重发展前景、轻抵押）信贷技术，积极创新适合小微企业特点的贷款产品，不断丰富完善小微企业融资产品体系。

结合县域企业商圈实际，该行针对性地推出集1+N小额信贷业务、商超供应商贷款、商户联保贷款、小企业信用贷款、小企业制造商供应链贷款等8个产品为一身的“才升道”贷款品牌，大力探索破解小微企业融资难题。

向江安县利旺旺商贸有限公司（即“大家乐”超市）发放经营性贷款300万元，满足了其对流动资金的急切需求;立足县域酒类企业融资问题，创新推出了“库存商品抵押贷款”，向松溪酒厂、树楷庄园、虹华商贸等累计投放贷款3030万元;根据公交公司应收账款较多的实际，创新推出应收账款质押贷款，向其发放贷款300万元用以进行基础设施建设;针对县域底蓬、大妙等林木较多的乡镇，创新推出“林权抵押贷款”，有效满足了农户、个体工商、小微企业的资金需求，目前已累放林权抵押贷款122笔，金额531万元。