中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责

中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责（共8篇）

篇1：中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责

中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责

办公室职责（人事、内审、科技、银联、后勤）

1、负责组织召开党组会，督办党组重要事项，承办党组的日常事务工作。

2、组织、协调、保障本行日常办公，组织重要工作会议，承办有关法律事务、文秘、信息综合、外事、档案、保密、信访、新闻报道等工作。

3、按管理权限负责支行的人事管理、劳动工资、机构编制、保险统筹、教育培训和离退休干部管理等工作。

4、承办办公自动化、业务应用系统的建设、维护等技术服务工作。

5、协调银行卡联网通用工作。

6、实施对职能股室执行法律、法规和规章制度的情况进行监督和检查。

7、对本行各职能部门及工作人员依法履行公务行为的合法、合理、公正、效率情况进行监督和检查。

8、对本行重要业务部门的主要负责人进行离任审计。

9、对内审监督工作中被审对象的业务活动合理性、完整性、有效性作出鉴定或评价。

10、对内审监督工作中发现的违法违规问题及其责任人提出处理建议。

11、检查有关职能股室业务处理的依据是否合法有效，账务处理手续是否符合制度规定，会计核算结果是否准确，会计信息披露是否真实、完整。

12、及时发现反映违规、违纪行为，对规章制度的制订和执行提出意见和建议。

监察室职责（宣传）

负责支行纪检监察、宣传、工会、共青团、群众和支行党务工作

货币信贷与统计股职责

1、贯彻执行中央银行货币信贷政策，实施窗口指导，推动辖内经济发展。负责对辖内货币信贷政策贯彻落实与执行情况的监督管理，及时提出意见和建议，加强信贷政策管理，维护正常信贷秩序。

2、负责辖内人民银行再贴现、农村信用社再贷款、中小金融机构再贷款资金的管理监督工作，在人行泰州中心支行授权范围内规范操作。

3、负责辖区金融机构存款准备金管理、利率政策管理，监测辖内金融机构准备金缴存情况、利率政策执行情况。

4、监测、分析辖内金融机构货币信贷资金运行情况、资金调度情况和存贷款资金情况。

5、负责本辖区货币信贷政策执行情况的监测，分析经济金融形势，搞好专题调查，反馈货币信贷政策落实情况，反映贷款有效需求变化，向上级行提出货币政策调整建议。

6、负责对辖内货币市场运行的管理，及时提出完善货币市场管理的意见和建议。

7、负责辖区金融稳定工作，做好高风险金融机构风险监测、预警工作，维护金融债权，防止信贷资产流失。

8、定期分析辖内经济金融运行情况，准确、全面地反映经济金融运行中存在问题。搞好专题调查和动态反映，完成本行领导和上级行布置的调研课题，为领导决策和上级行制定货币政策提供参考依据。

9、负责汇总、上报金融机构统计报表，组织、领导、管理、2 监督、检查辖内金融机构统计工作，按规定对外公布金融统计信息。

10、做好经济监测工作。包括工业景气、储蓄问卷、物价和银行家问卷调查和分析工作。

11、做好征信业管理工作，负责银行信贷登记系统建设，做好贷款卡发放、年审工作，建立企业经济档案数据库。

12、负责泰兴金融学会日常工作。外汇管理股职责

1、贯彻、执行国家金融外汇管理的政策、法规、条例，根据上级局有关精神结合本辖区实际制定具体实施办法，充分发挥外汇监管和服务职能，稳定外汇金融秩序，支持地方外向型经济的发展。

2、监督、管理、检查金融机构的外汇业务。

3、办理外商投资企业的外汇管理工作。

4、办理境外投资企业的外汇管理工作。

5、办理外债（初审）、外汇（转）贷款的登记（初审）、统计、管理工作。

6、办理各类外汇帐户的开立审批、使用管理、撤销及检查等工作。

7、办理进出口收付汇核销监管工作。

8、做好对外汇指定银行的现场检查和非现场检查。根据违规违纪情节提出处罚建议，维护外汇金融秩序的稳定。

9、负责国际收支申报数据的统计监测工作，有序组织外汇统监核查。

10、负责辖内外汇指定银行结售汇、远期结售汇业务的市场准入与退出核准的初审工作，负责银行结售汇头寸限额调整的审核上报工作，负责日常外汇指定银行结售汇业务监管，包括结售 3 汇牌价、头寸限额的监管，负责全市外汇指定银行结售汇统计、分析及上报工作。

11、依法检查涉外单位、个人执行外汇管理政策法规情况，查处各种套汇、逃汇，扰乱金融以及其他违反国家外汇管理的行为，受理各种举报、自查自报和其他部门移交本局发现的案件，组织承办听证、应诉事宜。

12、围绕宏观经济金融形势和辖内外汇收支特点，结合外汇管理政策执行情况编制外汇形势分析报告。

13、组织外汇管理法规培训及宣传工作。国库会计股职责

1、编制支行财务预算收支计划，并进行财务分析；

2、定期或不定期组织固定资产清查，确保账实、账卡、账簿相符。

3、实施银行账户管理。

4、负责辖内反洗钱工作，实施反洗钱检查，对违反反洗钱法律法规行为进行处罚。

5、组织贯彻支付结算、清算和人民银行会计清算的法律、法规和规章及其业务处理手续。

6、组织管理支付系统的正常运行。

7、准确及时地收纳划分和留解全市各级预算收入。

8、按照财政制度的有关规定和银行的开户管理办法，为财政部门、征收机关开立账户(包括预算收入过渡账户)。

9、准确及时完整地反映全市预算收支情况，并对财政库款和预算收支进行会计账务核算，按期向上级国库和同级财政，征收机关报送日报、月报，年度决算报表，坚持每月同财政、征收机关对帐，以保证国库统计数据准确一致。

10、协助财政、征收机关组织预算收入及时缴库。

11、审查，监督并办理财政库款的支拔，审查、监督并办理市级预算收入的退库。

12、认真及时做好国债兑付、发行及有关协调工作，并开展国债发行、兑付检查。

13、组织管理全市国库和国库经收处工作。充分认真履行国库监督职能，定期、不定期地开展国库业务实地检查、预算收入过渡帐户检查，税收入库检查及其他专项检查。

14、负责办理资金清算、结算、账务核算等业务。货币金银股职责

1、根据本地区经济发展的需要编制发行基金年度需求计划和现金投放回笼计划，保证合理的现金供应。

2、积极开展调查研究，为上级行调节货币流通和制订货币发行政策提供股学依据。

3、组织办理新版人民币的发行和旧版人民币的回收工作。

4、根据市场货币流通状况，编制执行、调整发行基金调拨计划和残损人民币销毁计划，调节市场流通货币的券别结构，组织商业银行办理损伤人民币兑换和挑剔业务。

5、宣传国家货币发行政策，组织开展反假货币工作。

6、办理商业银行现金存取业务和发行基金调运及核算业务。

7、监督、检查、协调商业银行的现金出纳业务。

8、受库主任委托管理支库日常工作。保卫股工作职责

1、组织对保卫人员的法纪和安全教育，不断提高保卫人员的法纪观念和防范意识。

2、负责组织发行基金，负责支行办公区的防卫工作，确保安全。

3、负责组织守卫人员的技术训练和业务技术指导，做好思 5 想政治工作。

4、协助有关部门做好要害部位人员的考察、审查工作，确保要害部位的安全。

5、加强防卫器材的管理，发现隐患及时整改，防止发生意外事故。

6、维护治安稳定，积极配合公安机关侦查与本系统有关的刑事案件。

7、组织开展“三防一保”、安全保卫工作检查，汇总统计、分析上报系统内四类案件情况，并协助有关部门对四类案件查处。

8、配合有关部门做好计算机安全防范和安全检查工作。

篇2：中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责

1、办公室：组织协调本行日常办公，组织重要工作会议，承办有关法律事务、文秘、信息综合、外事、档案、保密、信访、新闻报道一体化办公等工作。按管理权限负责辖区人民银行干部管理、劳动工资、机构编制、保险统筹、培训及离退休干部管理等工作。负责本单位的后勤保障。负责人民银行系统的科技建设和管理，承办办公自动化系统、业务应用系统的建设、维护等技术服务工作。

办公电话：8131117 81311562、综合业务股：负责辖区内各项货币信贷政策的贯彻落实；负

责与辖区金融监管机构及有关部门的协调沟通；根据有关规定，参与防范和化解辖区内系统性金融风险，维护辖区金融稳定；负责辖区内经济金融信息的统计、分析，围绕货币政策决策，对各项政策执行情况及经济金融运行中的深层次、重大问题进行跟踪研究，提供决策建议；负责信贷征信管理及有关金融知识宣传普及工作；向当地政府和金融机构提供信息咨询服务。承担辖区资本项目、经常项目等外汇管理工作。

办公电话：81311213、基础业务股：负责辖区人民银行会计财务制度的执行；负责支付结算、票据交换和银行账户管理规章制度的执行；负责

会计核算，维护支付清算秩序；负责办理资金清算、结算、帐务核算业务；负责大额和可疑支付交易报告制度的实施及反洗钱案件的协查工作；负责辖区货币投放回笼、现金管理、发行库管理和反假人民币工作；负责经理本级国库； 办公电话：8131079 81311524、保卫股：负责单位人民银行系统的安全保卫工作，承担本行机关安全保卫工作。

篇3：中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责

一、县支行国库机构设置沿革情况

基层人民银行是总行的派出机构，也是中央银行的神经末梢。作为县支行，自从1985年分设以来一直未单独设立国库机构。

1985年与工商银行分设，国库业务从属于会计，业务大多手工处理，传票与会计传票合并装订，机构名称叫“会计科”。

随着国库业务的增加和人民银行经理国库职能地位的确立，1998年县支行机构改革，“会计科”改为“会计国库科”，国库业务也开始有了独立的核算系统。

2004年，中国人民银行职能进行了调整，内设机构改革力度也较大，县支行将原“会计国库科”更名为“国库会计科”，从表面上看，国库地位提高了，但是象征意义高于实际意义，国库地位并没有根本性改变。

2006年，山东省辖内县支行内设机构进行重新调整，成立两部两室，将国库业务与财务会计、支付清算、人民币管理、外汇业务、反洗钱、征信业务一起全部纳入综合业务部，国库业务又变成了综合业务部许多业务的一个组成部分，仍然维持国库机构与人民银行其他业务部门合设办公的局面。

二、县支行国库机构合设存在的问题

（一）人行国库机构改革与财政部门不同步，财政与国库业务对接不对称

《中华人民共和国预算法》和《中华人民共和国预算法实施条例》就中央国库业务由中国人民银行经理和地方国库业务由中国人民银行分支机构经理分别作出明确规定。从法律上明确了人民银行经理国库的地位。但是中国人民银行县级支行却没有设立独立的国库部门。相反的，县级以上财政部门却将原预算科分设为预算科和国库科，分别成立单独的科室并对外挂牌。人行国库机构改革与财政部门不同步，部门不对称，直接影响财政与国库业务对接。

（二）机构名称体现不出国库业务特色，降低了人行经理国库知名度

长期以来，由于县支行国库机构未单独设立，机构名称除“会计国库科”和“国库会计科”外，“会计科”、“综合业务部”等均未有国库字样，体现不出国库业务特色，致使基层人民银行存在轻国库重会计的情况，国库业务长期从属于会计机构。在2010年辖区内国库知识宣传时所进行的一项民意调查数据显示：在“哪个部门具有经理国库职能”这一选项中，有65%的被调查者选择“财政部门”，其中不乏政府机关工作人员。在“你了解人民银行的国库吗”，有58%的被调查者选择“不了解”。更为甚者，由于人民银行没有单独的国库科，社会上好多人认为“人民银行国库不早撤了吗?”，原来是把国库当成了“发行库”。由此可见，由于内设机构名称上体现不出国库特色，大大影响了人民银行国库的知名度。

（三）县支行内设机构不专，影响了国库职能作用发挥

2006年10月份，山东省辖内县支行内设机构调整为两部两室后，综合业务部涵盖国库、财务会计、支付清算、人民币管理、外汇业务、反洗钱、征信业务，在改革方案中明确规定国库人员需兼职会计或其他岗位，国库人员的工作更加繁杂，造成一人多岗、一人多责，如遇培训、外出检查、正常休假、集体活动等情况，兼岗和顶班都极为困难，强制休假更难以执行，各岗位之间的制约关系弱化，增加了风险隐患。

（四）国库人员兼岗过多，影响了国库业务核算质量和效率

按照当前县支行综合业务部的岗位设置，国库业务人员大都兼岗会计、支付结算业务。而会计支付结算业务包括：财务经费管理、固定资产管理、支付结算检查、账户管理、集中采购、会计调研等，业务比较繁重，兼岗人员难以将主要精力放在国库业务核算上，在一定程度上将影响国库会计核算质量，更难以抽出更多的人员和精力从事国库统计分析、国库调研、加强对国库经收处的检查监督，国库统计分析、国库调研、国库监管的质量难以提高。特别是国库会计主管，承担着重要事项审批、管理会计核算业务等大量工作，还要每月对印章使用、核算业务等进行检查，要分管至少2至3个专业，还要承担繁重的国库调研任务，使会计主管的职能很难充分发挥。

（五）国库部门负责人“名不副实”，不利于加强国库管理

《国库会计管理基本规定》第十四条规定：“国库会计实行国库主任、国库部门负责人、国库会计主管和国库会计经办人员目标管理责任制”。国库部门负责人负责具体组织、管理辖区国库会计工作，对本级国库资金风险管理负直接领导责任。但是由于根本没有“国库部门”，使“国库部门负责人”这一责任人“名不副实”。如果综业务部负责人可以算是“国库部门负责人”的话，那么综业务部负责人至少是六、七个业务部门的负责人。而目前，县支行大量的核算业务集中在国库，资金风险也集中在国库这一环节，但由于国库机构设置不专，导致不利于加强国库管理。

三、县支行国库机构单设可行性分析

随着新财税体制的实施和国库履职范围的拓展，客观上需要县支行具备独立的国库组织机构。根据对辖区内的调查，按照县支库国库业务和科技的发展，当前县支行单独设立国库机构也是可行的。

（一）法律和制度上明确要求，县支行单独设立国库机构是必要的

《中华人民共和国中国人民银行法》第一章第四条明确规定中国人民银行履行“经理国库”职责，从法律上为基层人民银行“经理国库”奠定了基础，为基层人民银行“经理国库”从法律上找到了依据。《中华人民共和国国家金库条例》第一章总则第三条明确规定“中国人民银行具体经理国库。组织管理国库工作是人民银行的一项重要职责。”第二章国库的组织机构中第六条“国库机构按照国家财政管理体制设立，原则上一级财政设立一级国库。中央设立总库;省、自治区、直辖市设立分库;省辖市、自治州设立中心支库;县和相当于县的市、区设立支库。支库以下经收处的业务，由专业银行的基层机构代理。”在《中华人民共和国国家金库条例实施细则》上也对中国人民银行经理国库在国库的组织机构上做了相应规定。因此，县支行单独设立国库机构是必要的，是有效履行人民银行经理国库职能的需要。

（二）财税体制改革的逐步深入，对县支行国库机构单独设立有强烈的需求

财税体制改革的要求就是, 收支两条线, 人民银行经理国库为纽带、桥梁。随着财税体制改革的深入, 人民银行经理国库为纽带、桥梁的作用越来越明显, 需要人民银行国库部门提供高效、优质的金融服务, 有力的保证税款及时、足额入库, 财政支出及时到账, 保障政府部门职能发挥, 惠民扶持政策落实, 发挥公平、公正、快速、便捷的作用。因此, 客观上要求县支行单独设立国库机构。

(三) 业务量和风险点的汇集, 客观上要求县支行单独设立国库机构

2007年11月，山东省人民银行县支行会计核算业务上收到中心支行，县支行发行库撤销，县支行已没有了会计核算业务和现金发行业务，只有国库核算业务。据事后监督部门的业务量统计，国库核算业务量一般占到在中心支行核算业务的95%以上。近年来，国库部门作为中央银行现代化支付系统的直接参与者或间接参与者加入了大额、小额支付系统和财税库银横向联网系统，业务量和风险点大大增加。对县支行防范国库资金风险的要求越来越高，需要国库岗位进一步细化，责任明确，各司其职。但县支行国库机构设置仍没有变化，仍然称作“综合业务部”，国库业务人员兼岗普遍存在，不利于国库资金风险的防范和化解。因此，客观上要求县支行单独设立国库机构，以促进国库业务处理的规范化，切实保障国库资金安全。

（四）科学设置岗位和人员分工，县支行单独设立国库机构是可行的

县支行的内设机构调整可以因地制宜，在条件具备的县支行如国库业务量大、人员相对较多的支行可以单设国库科。如目前枣庄市辖内共三家县支行，每个行平均人数50余人，综合业务部现有人员10人以上，具备了单设国库科的基础条件。现在的国库会计岗位设置过多，可以在坚持制度的情况下，对国库会计所有的岗位进行整合，这样全部国库业务只需5人就可以满足。如：现在使用的TCBS核算系统，县支行可只设5名操作员就可以完成全部业务操作，即国库部门负责人、会计主管岗、系统管理岗、业务操作员录入岗、复核岗、重要要素复核岗，系统管理岗人员可兼重要要素复核岗。统计分析、国债等岗位都可兼任，5人足以满足业务要求，也不会违反制度规定。因此，可以考虑把国库部门分离出来，使之成为人民银行内部一个真正独立的职能部门，更清晰地体现“一级财政，一级国库”的原则，更有利于上级国库部门对下级国库业务和人员进行垂直领导和管理, 以促进基层国库各项工作有效开展。在人员相对紧张, 难以设置独立机构的情况下, 可在综合业务部下, 成立国库核算科, 将国库业务独立摆放, 单独挂牌, 增强国库业务独立性。

四、县支行国库机构单设后的配套措施和建议

（一）强化国库队伍建设，提高人员整体素质

从实际出发，立足岗位技能、专业知识，组织业务培训，提高国库人员的综合能力。实行上下级国库人员定期交流，中支国库人员到县支库工作，帮助县支库提高国库管理水平;县支库人员交流到中支工作，进一步接触、掌握更多的业务，提高自身综合素质。通过上下互动，促进全辖国库工作水平的提高。同时对国库核算、国库监管、统计分析、国债业务进行细划，明确职责，专人专岗，提高国库整体水平。

（二）多途径解决县支库人员紧张问题

一是全面整合县支库持有会计证的人员，在反复论证和统筹安排的基础上，本着岗位相宜、工作量均衡的原则进行分工调配，通过人员共享与整合，有效缓解了人员紧张的矛盾。二是将新入行人员及年轻职工优先安排到综合业务部学习锻炼，并以国库会计专业为学习重点，完成岗前培训后有限补充到国库岗位，确保国库职能充分发挥。

（三）国库会计主管实行上级委派制，提高国库核算质量

针对国库机构单设后县支行人员相对紧张的状况，借鉴商业银行国库主管一年轮岗一次的做法，建议对县支行会计主管实行委派制，从县支行现有国库会计主管中进行考核选拔，人事关系隶属于中心支行，与县支行彻底脱离，采取异地任职，2-3年轮换一次，这样既解决了会计主管水平参差不齐、县支行人员紧张等问题，又能够避免人情监督，不敢监督等问题，将会极大地提高核算质量，有效地防范国库资金风险。

（四）规范国库业务处理流程，提高国库工作效率

篇4：中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责

一位客户经理表示，来银行的人确实比较少，上午的时候会稍微多一些。华侨银行上海大宁支行成立于2011年，网点以提供个人银行业务为主。该网点刚刚成立，需要结识新的客户，显然吸收存款的压力很大。

目前，这家外资行状告第三方理财机构则凸显出这种吸存压力。

1月24日，华侨银行在上海黄浦区人民法院601庭状告恒天财富投资管理有限公司（下称“恒天财富”）上海分公司，其案由是“不正当竞争”。恒天财富是一家第三方理财公司。

据悉，恒天财富的相关涉案人员为华侨银行大宁支行的前个人客户经理，与华侨银行大宁支行的员工合谋把客户在华侨银行的钱拉到了恒天财富。

这样客户的钱从华侨银行大宁支行取出，大宁支行存款一下子流失了不少，华侨银行显然难以接受。

1月31日，华侨银行（中国）有限公司董事长梁炜宁在接受《投资者报》记者采访时表示，该事件与银行的存贷比指标没有必然关系，但是华侨银行对于该类事件“零容忍”，因为这与华侨银行的文化不符。不过其并未透露华侨银行在中国的存贷款增长速度，只表示以存贷比等综合的指标来考核。

状告第三方理财机构

据报道，华侨银行以“不正当竞争”为案由状告恒天财富，是认为“华侨银行的前员工，恒天财富现任的某财富中心团队负责人，存在借着华侨银行名义，向华侨银行的储户兜售恒天财富产品的嫌疑。”

而该华侨银行的前员工则利用华侨银行的老同事，介绍华侨银行的客户来恒天财富购买理财产品。这造成了华侨银行的网点存款流失。

华侨银行（中国）有限公司于2007年8月1日正式成立。总部设在上海的华侨银行（中国）是新加坡华侨银行的全资子公司。目前华侨银行（中国）除上海总部，在北京、厦门、天津、成都、广州、重庆和青岛共设有16家分支机构。

而恒天财富，由中融国际信托有限公司第一财富管理中心整体转制而来，是国内第三方理财机构的佼佼者。相关资料显示，恒天财富截至2012年的总进款规模有近300亿。

针对这次案件，华侨银行已经开除了该员工。1月31日，记者在华侨银行大宁支行采访，客户经理表示确有其事，并表示该支行行长也已经换了。

不过，华侨银行有关部门表示，该案件还在审理当中，由法务部门同事在操作，至于该支行有否更换并不知情，并且表示等到案件有进展后会发布进一步的消息。

外资行吸存压力

在案件的背后，暴露的是外资行的拉存款压力。

据悉因为客户买这款信托的钱是从华侨银行大宁支行取出来的，大宁支行由于成立时间短，存款一下子流失了不少，大宁支行的行长可能是想推卸责任，索性就把事情搞大，2011年末才成立的华侨银行大宁支行存款流失至少达百万。

华侨银行一位内部人士表示，对于存款，银行一直有压力。由于受到75%的存贷比的要求，如果资产业务要发展，那么一定要有存款等负债业务的发展。而从吸收存款的渠道来说，中资行由于有网络优势，确实比外资行更有优势。而对于2012年，华侨银行的增长势头还可以，但也确实存在一定的难度。

事实上，在这种情况下，存款对于银行来说非常重要。“存款来了就能赚钱。”华侨银行一位人士说，由于受存贷比限制，新增了存款，才能新放贷款。

对于外资行来说，在存款利息一定的情况下，只能更多地依赖于发行理财产品。但是，“外资行以往通过发行收益高的理财产品吸引客户的优势已经不存在。”一位外资行负责人告诉《投资者报》记者。而在几年前，这位负责人却不是这样说的，当时他认为只要理财产品的收益率稍高于中资行，就很容易吸引存款。

前述华侨银行上海大宁支行的客户经理坦言，如果有大额度的存款，那么利息可以商量。而与中资行相比，外资行并没有太多的优势，就是靠理财产品的收益率是否高一些了。

上海银监局最新公布的数据显示，截至2012年末，上海外资法人银行资产、存款和贷款余额分别为1.62万亿元、1.11万亿元和7341亿元，同比增长6.03%、6.65%和6.92%。可见存款的增长量赶不上贷款的增长率。

而外资银行由于一直网点较少，基本上都是刚刚才满足存贷比75%的要求。只有保持一定的存款增量，才能有条件去发放贷款。

梁炜宁董事长则向《投资者报》记者表示，华侨银行不是单纯看存款等量上的标准，而是选择性地看业务，比如看业务的质量、产品的分配、利差的变化，以及开拓新的业务条线，产品能不能满足多元化的要求等。从存贷比上看，2012年与2011年保持差不多。

除了存款被拉走所造成的影响，还有就是华侨银行对于员工“背叛”极难容忍。

“自己的客户被拉走，当然很恼火了。”华侨银行一位内部人士如是说。

当谈及该事件的时候，华侨银行（中国）董事长梁炜宁提高了声音，她向《投资者报》记者表示，已经知晓了这件事情，并且会对这样的事情“零容忍”，因为这与华侨银行的文化不匹配。

篇5：中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责

岗位职责及应聘条件

一、招聘基本条件

◆金融、财务、经济、管理等相关专业全日制大学本科(含)以上学历(条件特别优秀者，可放宽至大专)；◆具备与岗位要求相适应的工作经验和工作能力； ◆具有良好的职业操守及个人绩效；

◆身心健康，能承受一定工作压力，在银行业及监管机构无不良记录。

二、招聘岗位及任职资格要求

(一)支行行长

1．职责描述

根据总行的发展战略和统一部署，负责支行的全面工作，组织本级行管理客户的营销、维护和管理，负责本支行内部管理、制度建设、团队建设等工作，完成总行下达的各项经营管理目标，促进支行的发展，不断提升支行的综合竞争力。

2．任职资格要求

◆年龄45周岁以下(1965年9月1日以后出生)，条件优秀者年龄可适当放宽；

◆4年以上金融工作经验或从事经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上)；

◆熟悉国家金融政策法规、商业银行金融产品及业务流程，具有较高的政策水平和风险防范意识；

◆具有较强的市场拓展能力及目标执行能力,良好的规划、分析及管理能力，出色的人际交往能力及沟通能力；

◆有商业银行相应管理职务任职经历。

(二)支行副行长

1．职责描述

根据支行经营目标和工作计划，协助支行行长对分管业务条线的业务发展、内部管理和队伍建设负责，带领员工完成相应的经营管理任务，确保分管条线工作的实施和经营目标的实现。

2．任职资格要求

◆年龄40周岁以下(1970年9月1日以后出生)； ◆熟悉县域地区金融市场情况，具备较强的组织管理、市场拓展、风险控制能力及一定的客户资源；

篇6：中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责

内设机构及营业网点工作职责

（草案）第一章 总 则

第一条 为进一步明确镇坪农商银行（以下简称“本行”），内设机构的工作权限及工作职责，保证流程化管理体系的平稳运行，促进本行各项业务健康、稳定、可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规和省联社相关规定等，特制定本管理办法。

第二条 本行内部机构的设置必须坚持“责权分明，平衡制约，高效运作”的原则，积极引入内部跨部门的协调机制，以缩减流程运行时间，提高服务质量和管理水平，增强防范各类风险的能力，尽一切可能为顾客提供全方位服务，提升本行的综合竞争力。

第三条

本行根据全辖业务发展和完善内部控制以及加强风险管理等方面的需要对内设职能部门予以设置和调整，由本行高级管理层提出方案报董事会审议决定。

第二章 本行职能部门的设置及其职责

第四条 根据本行章程和流程化管理需要在全辖设立1个总行营业部，5个支行，分别是AA支行、BB支行、CC支行、DD支行、EE支行；2个分理处，分别是XX分理处、XX分理处。

本着精简高效的原则，总部内设行政综合部、业务发展部、风险管理部、财务会计部、合规管理部、稽核审计部、信息管理部、电子银行部、安全保卫部、监察室共10个职能部门，内设职能管理部门负责人称谓为总经理；本行各部门及支行、分理处在本行董事会及高级管理层统一协调管理下严格履行业务拓展、风险管理、内部控制等职责，并对本部门，本支行、分理处经营管理合规性及安全性负直接责任。

总行营业部作为总行对外营业的窗口，其内部岗位设置及其业务职能等参照支行管理模式，本办法所规定的支行职责等适用于总行营业部。其下设企业贷款营销管理中心、个人贷款营销管理中心职责由其自行制定，并报合规部审核通过后实施。

第五条 行政综合部职责

1.负责拟订本行中长期发展战略、发展规划和计划，报董事会批准后组织实施；

2.负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考；

3.负责草拟各类会议的领导重要讲话文稿、部分以本行名义发出的重要文函，起草向有关领导部门报送的综合性重要文件和材料；

4.负责本行机关行政管理和各类会议的会务工作，负责接待、车辆、物业等后勤管理工作；

5.负责对外联络与协调各部室工作，负责本行部署工作、会议议定事项和其他事项的督办工作；

6.负责处理公文审核以及印章、文书档案管理； 7.负责联系新闻媒体，制定宣传工作规划； 8.负责本行企业文化建设；

9.负责组织编制本行人力资源发展规划和工作计划并组织实施；

10.负责贯彻落实国家和上级管理部门的人事教育政策、规章制度及相应的管理程序和操作办法，并结合实际制定相关的实施措施；

11.负责本行高级管理层以外员工的招收、录用、调动、退休、提前离岗、辞退等工作以及干部的考核、任免、调配、交流、奖惩；

12.负责本行网点设置的发展规划管理；承办营业执照、金融许可证的注册、登记、变更、年检及印章等事宜；

13.负责制定本行人事管理制度，管理全行人员编制； 14.建立健全薪酬激励机制，报提名和薪酬委员会同意后组织实施；负责离退休工作，承办工资、社保金等管理工作；

15.负责制定本行员工培训的制度和办法、长期规划和培训计划，并组织实施；负责各类专业技术职务的认定、聘用、报名考试的组织工作；

16.负责后备干部的规划、培训和管理工作，落实本行人力资源结构的合理化调整；

17.认真做好人事、劳动管理方面的档案管理和、季、月的各种资料报表编制及报送工作。

18.负责做好党建、群团组织的协调工作。第六条 业务发展部职责

1.负责牵头制订本行业务发展计划和中长期规划； 2.负责本行各类信贷业务的规章制度、操作流程的制定和完善；

3.负责对客户信息的收集、整理和分析，制定业务拓展战略，对重点行业、区域、客户进行跟踪监控，拟定各项业务准入、退出制度和标准；

4.负责信贷新产品的设计、开发和推广，负责中间业务的拓展与管理；

5.负责跟踪分析金融市场资金价格（利率）走势，实行利率浮动管理；

6.负责支行上报授信业务的审查，签署初审意见，授信业务审批委员会决策提供依据；

7.负责本行授信审批会议的组织和审批结果的信息反馈，整理审批会议反映集中的问题并督促相关部门贯彻落实；

8.负责本行资金组织工作，制定资金组织营销计划，做好组织实施。

9.负责对本行客户经理的经营活动履行管理职能，做好对本行客户经理考核及评价工作；

10.负责做好月度、季度业务发展计划的统计、分析。按时上报的各种材料、报表，及时整理归档。

11.负责拟定中间业务管理规章制度及操作流程和中长期发展规划和经营策略，并组织实施推进；

12.负责组织本行发展优质客户，搞好营销管理、关系维护，提高重点产品和重点客户的市场份额。

第七条 电子银行部职责

1.根据本行战略发展，制定电子银行、银行卡（借记、贷记）、自助设备等相关业务发展规划,并组织实施。

2.负责电子银行和银行卡类业务相关管理办法、制度、流程的制定、修改和完善。

3.负责制定电子银行和银行卡类业务宣传、发行营销（集团和个人）、规划以及富秦贵宾卡系列产品、信用卡的推广、应用工作。

4.负责拓展和指导自助业务以及对自助银行设备的营销、布放及运行管理，特约商户准入审核管理，特约商户的积分、奖励工作和助农商户的交易考核兑现。

5.负责电子银行业务网站、网银自助体验区建设、管理运行、监督和完善。

6.负责电子银行和银行卡以及附属卡卡转账签约、自助转账签约、短信签约、卡内理财、非柜面业务交易等指标的指导、考核。

7.负责电子银行和银行卡类业务数据的统计、分析，以及业务的指导、调研、检查和风险评估。

8.调研电子银行业务，银行卡类产品（借记、贷记），家乐卡发放等，防范风险。

9.负责电子银行和自助业务相关介质产品的预制、验收、发放、回收指导，并监督检查与统计，督促营业网点规范证书介质等的申领、开户、服务工作。

10.负责制定电子银行重大突发事件应急预案，协调上级和下级应急处置，督促事发网点第一控制；督促电子银行差错快速处理。

第八条 风险管理部职责

1.对资产、负债、中间业务以及新产品开发实施全面风险管理和风险预警，动态监测，为领导决策提供科学依据。

2.负责风险管理委员会日常事务，组织实施贷款损失准备计提和关联交易的日常管理工作；

3.负责建立健全风险管理体系，会同有关部门，对风险管理业务相关制度执行情况进行检查，组织有关风险管理的培训；

4.负责由总行审批的信贷业务审查；

5.负责本行信贷资产质量监测和考核，组织实施（非）信贷资产风险分类认定、审批工作。负责贷款质量五级分类管理，识别、分析、预警和控制各类风险；

6.负责参与审核呆账核销材料；

7.负责抵贷资产的接收、出让、出租、处置工作； 8.负责可疑、损失资产的清收保全工作。

9.加强征信系统管理，按照人民银行要求管理和使用个人信用信息基础数据库，认真做好个人征信异议处理和机构信用代码推广应用工作。

第九条 财务会计部职责

1.负责制定财务会计管理制度，会同有关部门，对财务会计相关制度执行情况进行检查；确保会计核算的真实、准确、完整、合规、合法。

2.负责本行会计报表的审核、汇总、编制，以及会计、结算和出纳业务用章、证、押（压）、有价单证、重要空白凭证及会计档案的管理工作。

3.负责本行的财务预算、管理，对支行、分理处财务指标完成情况进行考核。

4.负责呆账、坏账准备金的管理。

5.负责本行财务审批事项的受理、资本性支出和自有闲置资产调度和产品价格（含利率、费率）的管理，牵头处理本行税务

事务工作。承办本行税务登记管理、涉税申报工作，负责与财政部门对接和协调；

6.负责本行往来资金清算、营运资金的管理、拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现、调剂以及资金运用合规性的监测管理。规范资金营运行为，有效防范资金风险，最大化提高资金营运效益。

7.负责会计事后监督管理，规范会计操作行为，保障资产安全。

8.负责本行中心库现金管理、网点现金调拨和城区柜员钱箱出入，重要空白凭证的计划、购置、出库及管理。

9.负责本行费用的管理、支行费用报帐和核算工作，制定相应的管理制度，规范财务核算行为。

10.负责制定会计人员的绩效考核评价体系并组织实施；负责信用社薪酬工资的测算、月度考评以及考核工资的下划工作。

11.负责信用社现金管理、反洗钱及反假币工作。负责银行结算帐户的管理、检查辅导工作。

12.负责固定资产和低值易耗品管理工作，收集辖区上报购置计划，提交会议研究审批。负责本行会计业务印章及结算、出纳机具的管理。

13.负责同业存放、存放同业管理。

14.负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施。

15.负责建立和完善资金交易业务台账。第十条 信息管理部职责

1.负责贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实银行业监管部门相关监管要求；

2.负责拟订本行金融信息化建设中长期发展战略、发展规划和计划，报董事会批准后组织实施；

3.负责拟订本行信息科技策略、标准和流程，制定信息管理相关制度和操作规程，会同有关部门，对制度执行情况进行检查；

4.负责本行信息科技风险管理和内部控制、信息安全管理，制定并组织实施灾难恢复计划和信息技科应急预案；

5.负责拟订本行信息科技预算和支出、信息科技类设备及软件购置更新计划，负责信息类设备的配备、维护和管理工作；

6.负责本行信息科技项目发起和管理，专业化研发，软件安装、维护和日常管理；

7.负责本行信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息科技外包和信息系统退出；

8.负责本行信息科技方面的各项培训，提高人才队伍的专业技能；

9.负责配合相关业务部门做好业务创新和产品推广，提供科技支撑和保障；

10.负责收集、整理、反馈各类用户对信息系统应用的意见，为成员机构和客户提供技术支持和专业咨询服务。

第十一条 稽核审计部职责

1.负责审计、稽核工作规章制度的制定、实施、检查，指导和管理本行的审计、稽核工作，安排审计、稽核工作任务；

2.负责制定内部控制制度，牵头组织各业务主管部门对本行的内部控制情况开展检查，并对发现的问题及时报告，提出改进和处理意见；

3.负责对本行经营活动进行审计、稽核，实施审计处罚和审计复议；

4.组织实施支行、分理处负责人任期责任和离任审计； 5.承办与外部审计监督部门的协调配合工作，负责完成上级审计部门和高级管理层交办的其他审计事项。

第十二条 合规部职责

1.负责制定内部控制、法律事务、合规管理相关政策、制度、程序和中长期与工作计划，并组织监督落实，指导分支机构和业务条线的内部控制和合规管理工作。

2.持续关注法律、规则和准则的最新发展，并正确理解、准确把握其对信用社经营管理的影响，及时向本行董事会提供合规建议。

3.承办制度规划、计划立项、审核评价等制度管理工作，组织编写合规手册、行为守则等合规指南，协助相关部门开展合规培训和宣传，为各部门和员工提供合规咨询，推进合规文化建设。

4.承办业务流程、新产品、新业务的合规性审核和测试，收集合规风险信息，主动识别和评估与经营活动相关的合规风险，并向本行董事会报告。

5.负责本行合同文本的管理审核，负责由总行审批的信贷业务审查。

6.负责组织开展诉讼管理，承办本行经济诉讼案件相关事务，管理外聘律师，开展银行法律事务研究和合规咨询工作，维护本行正当权益。

7.负责牵头各业务条线内部控制建设，统筹合规检查，督办内控合规问题的整改，定期开展内控评价。

8.负责本行集中采购的监督管理和基本建设的督查工作。第十三条 安全保卫部职责

1.贯彻执行落实上级关于安全保卫工作的文件精神，经常对员工进行安全知识培训；经常开展安全检查，排除隐患，落实人防、物防和技防措施；

2.建立和健全安全防范规章制度，监督检查本行职工在营业.守库、押运期间执行规章制度的有关情况；

3.严格按照上级和公安部门的要求，抓好营业网点的安全防范设施建设和管理，做好防抢、防盗、防诈骗、防破坏和防火工作；

4.落实网点安全防护设施的建设规划，加大技防、物防设施建设，促进安全设施全面达标；

5.抓好网点一线员工的预案演练工作，落实检查制度； 6.加强保卫工作档案管理，为安全保卫工作提供全面.及时.准确的信息。

第十四条 监察室职责

1.负责党的纪律检查工作，检查党的路线、方针、政策和决议的执行情况。

2.落实上级监察机关和本行有关行政监察工作的决定，监督检查各部门、分支机构及工作人员在执行和遵守国家法律法规、政策和本行的决议和决定中的问题。

3.贯彻落实上级纪检监察机关和本行关于加强党风廉政建设的决定，完成反腐倡廉各项工作任务；检查落实党员干部廉洁自律各项规定；做好党风廉政建设责任制的监督检查和目标考核工作；负责建立、整理本行党委组织考察任免的干部廉政档案和党风廉政建设情况的考察工作。

4.按照干部管理权限负责检查处理本行党员干部违反党的章程及其他党内法规的案件，按照处分权限决定涉案党员的处分，受理党员的控告和申诉。

5.坚持预防为主、教育为主的方针，抓好干部职工的廉政教育。在授权范围内调查处理各部门、各分支机构及其工作人员违法违纪违规案件，按照处分权限决定或取消对案件中涉及责任人的处分；受理监察对象不服政纪处分的申诉.受理个人或单位对监察对象违纪行为的检举控告。

6.按照“事实清楚，证据确凿，定性准确，处理恰当，手续完备，程序合法”的24字方针，负责做好各类违法违纪、违规违制案件的检查与审理工作，协助上级纪检监察机关和配合有关部门查处涉及本行案件。

7.做好来信来访接待、调查和处理工作，确保全年无重复上访和越级上访。

8.认真抓好案件防控工作。督促做好案件防控“四项制度”的落实，建立健全轮岗交流台账；定期组织开展“九种人”风险排查和帮教工作。

9.贯彻法律法规，维护党纪党规；制定党风党纪教育计划，做好党的纪检工作方针、政策的宣传工作和对党员遵守纪律的教育工作；抓好纪检监察队伍建设，做好工作调研，对各部门、分支机构违反国家法律法规、政策及上级主管部门制定的规章制度和有损农村信用社利益的条款提出意见建议。

10.负责案件统计上报与管理工作，对行业内发生的各类违法违纪案件进行认真分析，研究发案原因、特点、规律及防范措施，并及时在一定范围内通报。

第十五条 不良资产清收管理办公室职责

1.认真贯彻本行各项规章制度和经营决策,切实抓好本行表内外存量不良资产清收管理措施、工作目标和工作任务的有效落实。

2.建立健全表内外存量不良资产台帐。即划段前不良资产台帐,表外不良资产台帐(核销.置换.打包处置),重点攻坚不良贷款台帐,网点最大20户不良贷款台帐。

3.按时完成本行下达的表内外存量不良资产清收处置任务,随时掌握清收工作进度,总结分析清收工作特点,完善清收工作措施,确保清收工作效果，提高资产质量。

4.进一步做好本行各营业机构表内外存量不良资产的成因分析,制定切实可行的清收盘活措施,组织实施抓重点和重点抓,确保每笔债权合规合法。

5.做好各分行营业网点的表内外存量不良资产清收盘活处置工作，协助并督促其按时完成清收处置任务。

6.负责本行表内外存量不良资产清收进度的统计报表和台账登记工作。

7.经常深入本行各营业机构检查、督战贷款质量和清收工作，指导包抓的分行加强经营与管理，按时完成各项经营工作任务。

第十六条 会计事后监督中心职责

1.根据上级管理机构制订的管理办法和本行的业务制度，逐份全面审查各营业机构已完成会计账务处理的会计凭证的真实性、合法性和有效性，检查会计账务处理结果是否准确、完整。

2.业务敏感性强，对各分支机构业务的差错及风险点有敏锐的直觉，能实施细致严谨的监督；在做好对会计处理方法、会计

科目使用、会计要素的确认等规范化的基础上，注重对资金风险的防范监督。

3.必须客观公正，坚持原则的监控运营过程中的风险并及时作出风险提示。对发现的问题及时提出整改措施并督促整改，对发现的重大问题及时向领导汇报。

4.保持监督过程中会计档案资料的完整、整洁。5.负责组织会计核算差错考核工作。6.坚持保密原则。

7.对监督过程中的业务负责。由于事后监督人员的失职而发生的问题，事后监督人员要负一定的责任。

第十七条 远程集中授权中心职责

1.授权中心应严格按照相关业务制度、规定，办理授权业务。2.授权柜员应认真审核网点柜员提交的每笔授权交易要素、业务凭证及影像资料，及时办理授权业务，不得积压和延误。

3.授权过程中发现柜面人员违反规章制度和操作规程、业务处理不规范、差错和过失等各类问题，应拒绝授权。

4.授权中心应及时解决、处理授权工作中发生的问题，并做好授权工作日志的记载。

5.授权中心应定期组织授权柜员进行业务学习，不断提高业务处理、风险控制和问题分析能力。

6.授权中心应定期对全辖授权业务情况及存在问题进行通报，不断提高授权工作效率。

7.授权中心对授权过程中发现的重大风险隐患及案件线索，应及时向业务主管部门报告。

第十八条 资金清算中心工作职责

1.贯彻执行各项金融政策和规章制度，落实上级单位和本行的各项部署，承办本行清算资金结算和资金调度业务，确保本行资金安全运营；

2.严格执行会计结算和现金出纳制度，遵守结算原则； 3.负责本行在省联社开立清算资金账户管理和账务处理，根据情况及时调整在省中心存款额度；

4.负责人民币资金清算管理，做好清算中心与人民银行、省联社、各营业网点的清算账户对帐和清算工作，防止各账户余额的透支；

5.负责全行重要空白凭证的管理，严格执行重要空白凭证和有价单证出入库领用、登记、和复核，随时掌握和定期盘点重空及帐证存量，编制购入计划，承担网点重要空白凭证的领用和上缴管理；

6.管理各营业机构库存控制额度，按规定办理网点现金收缴和调拨业务，调拨网点的现金要做到捆扎整洁、主币辅币搭配，及时纠正现金差错，确保全行现金调拨的安全及时；

7.负责全行假币收缴管理，督促网点及时上交收缴假币，审核后定期上交人民银行；

8.负责本行金库现金管理工作，认真办理票币整点及损伤票币的捆扎，严格库存限额，及时向市人行调拨和上解现金，确保资金安全；

9.准确编报现金计划和中心库现金存量，调运现金严格执行押运制度和安全保密制度；

10.岗位变动或者临时离职，将所经营的业务事项交接清楚； 11.完成领导交办的其他工作任务。第十九条 各支行及分理处职责

1.贯彻落实国家金融政策、法律法规，执行本行相关规章制度，接受上级监管；

2.拟定并组织实施网点业务发展规划、计划及上级交办的各项相关工作任务；

3.负责各项业务营销； 4.办理客户各类存款业务；

5.办理资金汇划、转账、现金收付等结算业务； 6.办理各项代理业务及内部资金往来汇划； 7.受理客户表内、外授信业务；

8.对受理的各项授信业务进行授信调查、落实授信发放条件并负责贷后管理；

9.在总行授权范围内进行授信审批； 10.负责网点的安全保卫工作；

11.负责支行（分理处）员工的绩效考核并；

12.完成总行分配的其他工作。

第三章 附 则

第二十条 本管理办法未做规定的，适用本行章程并依据国家有关法律、法规、规章和其他有关规定执行。

第二十一条 本行职能部门、支行（分理处）内部各岗位设置及其职责由本行依据本管理办法制定《某某农村商业银行股份有限公司内设部门岗位职责实施细则》给予明确。

第二十二条

本管理办法经本行股东代表大会审议通过后，自发文之日起生效。

篇7：中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责

为贯彻落实深圳市委、市政府关于全面深化改革部署精神，进一步深化商事登记制度改革，推动规范改革后各职能部门的监管责任，加强事中、事后监管，强化部门协同联动，完善市场监管体系，做好非金融机构支付服务市场监管工作，根据《深圳市经济特区商事登记若干规定》和《深圳市推进商事登记制度改革工作组织实施方案》（深府函〔2013〕28号），结合中国人民银行深圳市中心支行非金融机构支付业务监管工作，制定本操作规程。

一、监管职责

中国人民银行深圳市中心支行是全市非金融机构支付业务主管部门，负责贯彻落实中国人民银行总行关于支付机构及其业务管理的各项规章制度；督促支付机构执行有关政策规定，规范开展业务，促进深圳市支付服务市场健康发展，防范支付风险。具体负责监管以下事项：

（一）负责深圳市申请《支付业务许可证》非金融机构的行政许可初审工作；

（二）依法对已获得及拟申请《支付业务许可证》的支付机构公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查，对违反规定的行为依法进行行政处罚；

（三）负责对在外地注册、已获得《支付业务许可证》，且获准已（拟）在深圳市开展支付业务的异地支付机构备案登记与管理工作；

（四）按规定对辖内支付机构变更相关事项进行真实性及合理性审查，防范支付机构通过变更相关事项故意规避监管、转让或变相转让、出借《支付业务许可证》等问题；

（五）开展金融消费权益保护工作，督促支付机构加强纠纷案件、风险事件等应急事件处理与管理；

（六）组织起草有关支付机构支付业务地方性规章和政策，经批准后组织实施等；

（七）承办上级交办的其他事项。

二、监管依据

（一）《中华人民共和国中国人民银行法》；

（二）《中华人民共和国行政许可法》；

（三）《中华人民共和国行政处罚法》；

（四）《中华人民共和国反洗钱法》；

（五）《非金融机构支付服务管理办法》；

（六）《非金融机构支付服务管理办法实施细则》；

（七）《银行卡收单业务管理办法》；

（八）《支付机构预付卡业务管理办法》；

（九）《支付机构客户备付金存管办法》；

（十）《中国人民银行办公厅关于规范支付机构变更事项监督管理工作的通知》；

（十一）《中国人民银行支付结算司关于进一步规范支付机构变更事项监管工作的通知》；

（十二）《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》；

（十三）《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 公安部国家工商总局 关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》；

（十四）《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》；

（十五）《中国人民银行办公厅关于规范开展非金融机构支付业务设施技术认证工作的通知》；（十六）《中国人民银行科技司关于发布非金融机构支付服务业务系统检测系列规范（V2.0）的通知》；（十七）《中国人民银行科技司关于发布<非金融机构支付业务设施技术认证规范>的通知》;（十八）《中国人民银行科技司关于印发〈非金融机构支付服务业务系统现场检查要求〉等相关文件的通知》。

三、部门内部职责分工

为落实支付业务许可审查及监督检查工作，中国人民银行深圳市中心支行专门成立非金融机构支付业务许可审查及监督检查工作小组，该小组由分管支付结算工作的行领导任组长，成员由支付结算、科技、反洗钱、金融稳定和法律等部门负责同志组成。有关部门密切协同，合理调配资源，切实从业务、技术、反洗钱、消费者权益保护等角度加强监管。

（一）支付结算处：承担非金融机构申请支付业务许可的初审工作以及已获《支付业务许可证》支付机构的支付业务日常监管工作。督促支付机构落实各项监管规定；组织开展各类型支付业务专项检查与后续处置；处理市民日常投诉，维护消费者权益；以及上级交办的其他事项。

（二）反洗钱处：依法履行对支付机构反洗钱和反恐怖融资监管职责。承担非金融机构申请支付业务许可的反洗钱措施初审工作；监督、检查辖内支付机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况；调查反洗钱和反恐怖融资可疑交易活动；对支付机构进行政策辅导及风险提示；以及上级交办的其他事项。

（三）科技处：承担支付机构的技术管理工作。承担非金融机构申请支付业务许可的技术初审工作；指导和督促支付机构开展技术检测认证工作；不定期开展技术管理相关的现场检查和非现场检查工作；以及上级交办的其他工作。

（四）金融稳定处：按照中国人民银行总行统一部署，承担未获得支付业务许可的非金融机构进行强制退出与市场清理工作，查处支付机构超出许可范围从事支付业务的情形；制定周密详细的清退方案，以确保机构有序退出市场，维护市场稳定，切实保护消费者合法权益。

（五）法律事务办公室：收集、整理辖内支付机构报送的金融消费权益保护工作信息，对其开展金融消费权益保护情况进行评估，并根据需要进行情况通报或风险提示，组织实施监督检查并查处有关违法违规行为。

四、对非金融支付机构的监管工作机制

（一）监管的原则和频次要求

非金融机构应当按照《非金融机构支付服务管理办法》的规定，向中国人民银行申请获得《支付业务许可证》，成为支付机构后，方可开展支付业务。支付业务日常监管：支付结算处作为深圳市支付服务市场的主要监管部门，针对辖内支付机构支付业务开展、日常经营活动、相关资金使用、支付风险防范等方面的合规性进行日常监管，对发现的违规问题依法进行督导、限期整改或行政处罚。反洗钱工作监管：指导和督促支付机构依法履行反洗钱义务，建立健全反洗钱和反恐怖融资内控体系，督促各机构将反洗钱和反恐怖融资工作有机融入自身风控体系，将反洗钱工作覆盖到各业务条线；以勤勉尽责为原则开展身份识别、可疑交易报告、案件协查等工作；对辖内各机构进行洗钱风险评估，并根据评估结果开展分类监管，对于风险较高的机构进行现场检查，视情形依法处罚或责令限期改正。技术监督管理：指导和督促支付机构根据相关规定，定期完成支付业务处理系统、网络通信系统以及容纳上述系统的专用机房的检测认证；针对机房物理环境、应急管理、信息安全管理以及数据主机安全等方面，不定期开展技术管理相关的现场检查和非现场检查工作。

（二）监督的形式和要求

1.非现场监管。非现场监管的主要内容是：根据支付机构支付业务月报、季报、财务报告，监测支付机构的日常经营活动、资金管理和盈利状况；通过支付机构年度运行报告、自我评估报告、支付系统风险评估报告，对辖内支付机构进行监管和综合评价，全面监测机构运营；按规定对支付机构变更事项进行初审并上报，履行属地监管义务等。2.专项执法检查。

监管机构每年度遵循针对性、科学性和时效性原则，依据以下内容确定专项执法检查项目和检查对象：（1）上级行执法检查工作部署和本行工作安排；（2）非现场监管中发现的违规线索；（3）以往检查整改情况；（4）中国人民银行其他职能部门执法检查中发现并移交的重要违规线索；（5）公众举报，其他监管机构或互联网等媒体反映的信息。检查结束后，根据被检查人违法违规行为的事实、性质、情节和社会危害程度，依法提出处理意见。检查具体要求按照《中国人民银行执法检查程序规定》执行。

3.客户备付金存管情况非现场监管及现场检查。根据已建立的客户备付金信息统计监测、核对校验制度，监管部门对支付机构客户备付金存管业务进行定期非现场审查；并根据监管需要，调阅支付机构和备付金银行相关交易、会计处理和档案资料，要求支付机构对其客户备付金等相关项目进行外部专项审计。

4.高级管理人员任职考核及管理。培训考核具体要求按照我行有关支付机构高级管理人员任职管理办法执行。

5.自我评估。要求辖内法人支付机构及异地法人支付机构在深圳辖区内所设分支机构每年度进行自我评估，内容包括支付机构基本情况、支付业务开展情况、财务稳健性、内部控制及风险管理状况、系统安全维护、反洗钱工作开展等。

6.约谈负责人。业务开展中存在违规开展支付业务、未认真报送各类监管数据、出现支付风险隐患等影响支付业务开展与监管等因素的，监管部门可对支付机构法定代表人或主要负责人进行责任约谈。

五、对非金融支付机构的信用监管措施

（一）经营异常名录机制

支付机构有以下情形之一的，纳入经营异常名录进行监管：

（1）累计亏损超过其实缴货币资本的50%；

（2）有重大经营风险；

（3）有重大违法违规行为。

对列入经营异常名录的支付机构，监管部门可实施以下监管措施：（1）责令其停止办理部分或全部支付业务；（2）重点监管；（3）要求其限期整改等措施。

（二）实施支付业务许可黑名单

非金融支付机构有以下情形之一，列入“支付业务许可黑名单”，并采取禁入或依法追究责任等措施：

（1）以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请业务的商事主体及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。

（2）以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任；其申请人及持有其5%以上股权的出资人不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。

（三）非金融支付机构高级管理人员信用约束机制 在实施行政许可或监督管理过程中，非金融支付机构高级管理人员违反《非金融机构支付服务管理办法》及其他有关法规、规定的，依法取消其一定期限直至终身的任职资格。

六、跨部门协同共管机制

（一）在日常监督过程中，对支付机构变更公司名称、注册资本或组织形式、主要出资人、支付业务经营范围、合并或分立、法定代表人等许可事项作为登记前置许可项目，待得到中国人民银行总行批复同意后，支付机构方可前往商事登记机关进行相应变更；对变更公司住所（营业场所）等事项的，可在商事登记机关完成相应变更、更换营业执照后，向我行报告。

（二）对异地法人支付机构分公司准备在深圳开展业务的，可先行在商事登记机关办理企业登记后，持相关手续在我行进行备案。

（三）在对支付机构进行监管执法过程中，发现商事主体有涉及犯罪的，及时移交公安机关进行立案侦查。

七、救济处理机制

行政相对人和利害关系人如对我行作出的行政处罚决定不服的，可在收到决定书之日起六十日内向中国人民银行提出行政复议申请，或者在收到决定书之日起三个月内向人民法院提起行政诉讼。行政复议或行政诉讼期间，行政决定不停止执行。

八、保障措施

篇8：中国人民银行泰兴市支行内设机构及职责

一、存在的问题

(一)机房防雷措施不完备

全辖区六个县支行均未建立独立的机房防雷系统,大部分机房防雷地线借助于办公楼的接地线接地。县支行在机房防雷设施投入中不积极,科技管理人员对机房防雷不重视,入户线缆空开、机柜内插座并不具备防雷功能等问题,防雷设备的安装近乎空白,一旦发生雷击状况,难以及时应对,极易造成电子设备损坏,引起网络和业务系统中断,日后重新增设防雷措施投入人力财力较大且存在施工困难。

(二)网络布线不规范

辖内绝大部分县支行未采用桥架或管道布线,线缆布防较随意,各类线缆混杂在一起,影响美观且极大的增加了网络故障处理的工作量,强弱电线缆一起敷设也容易产生干扰,影响通信性能,可能导致数据混乱,引发不正常通讯;网络线缆通过交换机各端口直接连接至各室网络设备,而非通过配线架,不便于进行网络信息口的管理和故障排查,一旦线缆出现问题,就需要重新布线,且频繁的的插拔可能引起交换机端口的损坏;网线水晶头制作较为粗糙,未能压紧线缆,容易造成接触不良,引发通信问题。

(三)防漏水措施不完备

部分县支行机房选址不合要求,相邻房间存在用水设备,譬如洗手间等;机房内存用水管道,北方部分机房存在暖气片、暖气管道等易漏水设施;机房窗户不能达到密封效果,下雨时可能引发雨水从窗户渗透。县支行机房普遍存在上述问题且未采取相应防水措施,也未配置漏水监测设备。机房发生漏水如果不能及时的发现和排除,可能造成电路短路,电子设备损坏,引发数据丢失,业务中断。

(四)机房巡检和管理制度执行不到位

虽然人民银行已制定较为全面的机房巡检和管理制度,但因县级人民银行人员配置少,未设置独立科技岗位,绝大部分科技人员为兼职,还需要负责其他业务,日常业务繁重,对机房维护管理重视程度不高,不能按照管理制度完成机房的巡检、信息安全检查等工作,使得机房管理制度流于形式,直接危及信息安全。

(五)应急预案不完备

在调查过程中,大部分县支行完全照搬上级支行应急预案体系,或自行制定的应急预案要素不全面,应急响应流程不健全,譬如没有应急领导小组名单和联系方式等,一旦遇到重大事件,不能及时反应和处理,继而引发更大事故。

二、建议对策

(一)提升职能管理重视度,加强人员配备

机房是确保人民银行支付结算体系和管理体系正常运作的基础,目前,县支行科技人员均属兼职,科技岗位人员变动较频繁,且县支行人员年龄普遍偏大,计算机知识相对了解较少,因此建议县支行设立专职科技人员,招聘年轻行员负责机房的管理,稳定机房管理人员队伍,不断提升县支行机房管理水平。

(二)加大机房建设投入,保障业务系统安全高效运行

县支行因资金不足等问题,不能及时对存在隐患的机房进行维修改造,不能对交换机、路由器等电子设备进行及时更新换代,容易造成隐患。建议加大县支行机房建设投入,按照《中国人民银行县(市)级支行机房建设技术规范》对机房的基础设施进行改造、购置和升级,切实提高机房设备运作的可靠性和稳定性,并使机房具备一定的防灾害能力,为各业务系统保驾护航。

(三)加强制度和业务知识学习,提高风险防范意识及问题处理技能