中国工商银行海口海甸支行贷款资料

中国工商银行海口海甸支行贷款资料（共5篇）

篇1：中国工商银行海口海甸支行贷款资料

中国工商银行海口海甸支行贷款资料

个人公积金贷款资料清单

一、个人提交材料

1、住房公积金贷款申请审批表2份（由公积金中心提供）；

2、申请人身份证及配偶身份证复印件各3份；

3、申请人的婚姻状况证明：已婚者提供结婚证复印件3份；离婚者提供离婚证复印件3份及法院判决书或离婚协议书1份；未婚者提供未婚证明3份。（注：未婚证明即在工行提供的《未婚声明》上签字即可）

4、购房首付款发票复印件3份（加盖售房单位公章）。

5、银行出具的借款人及配偶住房公积金缴交明细单（原件2份；由我行代为办理）。

6、借款人及配偶所在单位提供的经济收入证明各2份（由单位在公积金贷款申请审批表的第五、六页上填写并加盖公章。海南大学教职工请到人事处工资科办理）。

7、购房协议原件3份。

8、个人征信查询授权书1份（由银行提供版本）。

温馨提示：上述第2至第5项只需要将资料粘贴在贷款申请审批表上的相应位置即可。

二、单位提交材料

1、单位为借款人担保的贷款担保函（原件2份；由银行提供并加盖售房单位公章）。温馨提示：贷款申请资料请到海南大学校园内的工商银行海大支行领取，资料准备好后交回到该支行即可，我行将上门为您办理贷款手续。

联 系 人： 王菁

联系电话： 66267990 66180554 *** 单 位：中国工行银行海口海甸支行

地 址：海口市海甸岛五西路78号美丽沙花园

申请公积金贷款操作流程

一、客户与售房单位签订《购房协议》，缴交首期购房款；

二、到海南大学内的中国工商银行海大支行领取贷款申请审批表（我行已为每一位申请人准备好一套全整的贷款申请材料）。

三、根据个人住房公积金贷款资料清单准备材料（说明详见《个人住房公积金贷款资料清单》）。

1、到单位人事处工资科开具收入证明（在申请审批表上盖章即可）；《担保函》盖单位公章。

2、按要求填写《公积金贷款申请审批表》并签名，并将身份证、结婚证、首付款凭证粘贴到相应的位置。

3、借款人需要提供一个银行储蓄帐户用于偿还贷款，建议用工商银行工资卡作为还款帐户，按月自动扣款，避免每月都要到银行存款的麻烦。

四、申请材料齐备后，送交到校园内的工商银行海大支行，我行统一受理。

五、银行受理申请材料送交公积金管理中心审批贷款后，银行通知客户签订《公积金借款合同》（由学校定时间，我行上门统一办理）。

六、银行代借款人办理抵押登记手续。

七、抵押登记手续办妥后，银行发放贷款，直接将贷款划到售房单位的帐户。

联 系 人： 王菁 赵晓烽

联系电话： 66267990 66180554 *** 单 位：中国工行银行海口海甸支行

地 址：海口市海甸岛五西路78号美丽沙花园

公积金贷款问题答疑

一、公积金提取首付款后，对贷款有什么影响？

答：提取公积金支付首付款后，账户上只要留有1元以上的余额，都可申请贷款。

二、公积金贷款对借款人的年龄有什么规定？

答：贷款年限加上借款人年龄不能超过退休年龄（男65岁，女60岁）。

三、如果本人年龄已经超出规定（男65岁，女60岁），能否用子女做为共同申请人申请贷款？

答：如果购房合同中有借款人子女的签名，子女可以做为共同申请人。

四、贷款的最长年限及最高金额有什么规定？

答：最长年限：30年；最高贷款金额：房屋总价的80%（90平方米以上不超过总房价70%），不超过50万元。

五、个人缴存比例对贷款的额度有影响吗？怎样确定我可以申请多少贷款？ 答：贷款额度与个人缴存比例无关。贷款额度主要依据借款人家庭月收入情况确定。即：月所有负债支出不能超过家庭月收入的50%。

六、如果我个人收入不够还贷款，是否可加上配偶的收入？如何计算家庭月收入？ 答：家庭月收入指本人及配偶月收入的合计数。配偶所在单位未缴存公积金的，不能纳入计算范围；配偶所在单位（含外地工作单位）正常缴存公积金，就可以加上一起计算。

七、本人或配偶曾经购买过住宅并办理过个人商业贷款，对公积金贷款有什么影响？

答：可以申请公积金贷款。如之前办理的商业贷款已结清，公积金贷款首付最低30%；如尚未结清，首付最低40%。

八、本人办理了公积金贷款，但配偶没办理过；或配偶办理了公积金贷款，但本人没办理过，可否再申请？

答：均不能再申请，现有公积金贷款结清后，才能再申请。

九、公积金贷款一定要有个人信用报告吗?如果需要，由什么单位出具?如果曾经有信用卡不良记录,是不是贷不到款? 答：贷款必须提供《个人信用报告》，本人填写查询授权书后由贷款受理行出具，如没有恶意拖欠还款记录，且未列入“禁入”类客户的，则不影响办理贷款业务。

十、公积金贷款发放后，是不是直接从公积金帐户里扣还，不够部分再存入？

答：不能直接从公积金帐户里扣还，而是要开立一个银行储蓄帐户用于扣款（建议用本人工资卡作为还款帐户），并每月按时存入还贷金额。贷款发放后，每年可以向公积金管理中心申请提取全年的还贷金额的公积金用于还款。

十一、公积金贷款利率是多少？有多少种还款方式，哪种合算？

答：

1、公积金贷款现执行的利率是：五年内（含5年）年利率3.75%，5年以上是4.3%；

2、贷款还款方式有两种：等额本息和等额本金。等额本息还款方式：每月以相等的额度平均偿还贷款本息；等额本金还款方式：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

3、等额本金还款比等额本息还款所支付的利息要略少些；如贷款期限不长或打算中途提前还款的，两种还款方式差别不大。

十二、贷款发放后，可以更改还款方式和贷款期限吗？ 答：目前不可以。

十三、购房合同上有未成年子女的名字，对贷款有影响吗？ 答：必须提供子女出生证明及户口证明方可办理贷款。

十四、公积金贷款能提前还贷吗？要收违约金吗？

答：可以提前还部分贷款本金或者全部结清，但必须贷满一年后才能办理，按提

前还款金额的2‰收违约金。

十五、配偶不在本地，无法亲自到场办理相关手续，这种情况怎么办？ 答：让配偶到其当地公证处（如在国外的，可到中国大使馆），出具委托借款人代为办理贷款各项手续的公证书（一式三份）即可。

十六、要缴交多长时间的公积金才够条件申请公积金贷款？

答：购买商品房的，需正常缴交六个月以上；购买集资房的，只需正常缴交一个月就可申请。

十七、公积金贷款是否执行二套房证策？

答：公积金贷款目前没有执行二套房证策，只要夫妻双方均没有公积金贷款的可申请贷款，贷款成数最高不超过总房价80%。

联 系 人： 王菁 赵晓烽

联系电话： 66267990 66180554 *** *** 单 位：中国工行银行海口海甸支行

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个人住房按揭贷款资料清单（商业）

1.借款人及配偶居民身份证（复印件3份）；

2.借款人及配偶户口簿（复印件2份；户口本首页和常住人口登记卡)； 3.婚姻证明：已婚者提供结婚证复印件3份；离婚者提供离婚证复印件3份及法院判决书或离婚协议书1份；未婚者提供户口所在地民政部门出具的未婚证明。

4.借款申请人及配偶现任职务及经济收入证明（原件1份；银行提供文本）5.借款人毕业证（复印件1份；大专以上学历提供）； 6.购房首付款发票（收据）复印件3份； 7.购房《协议书》（原件2份）；

8.承诺书（配偶同意房产抵押，由银行提供文本）； 9.客户信息查询授权书（银行提供文本）10.11.12.个人住房贷款申请审批表（银行提供文本）个人购房借款合同*4份（银行提供文本）

借款申请人为外地户口、在本地工作的：提供个人最近一年期纳税证明或缴交1年以上社保证明原件；

13.贷款其他情况说明：

（1）个人月收入超8000元以上的，需出示个人收入证明的辅佐证明。个人帐户最近1年流水账单原件（加盖银行业务章）或银行工资存折明细复印件；

（2）持有工行理财金帐户、牡丹信用卡白金卡、金卡的借款人提供信用卡复印件将加快审批速度。

（3）提供由本地政府（海口、琼山）房产管理部门出具的借款人及家庭成员（含

配偶、未成年子女）住房套数证明。

（4）个人购房借款合同和个人住房贷款申请审批表不得涂改（5）首付款发票加盖单位公章

（6）若出具的证明原件是手写的，必须用黑色水笔

（7）借款人签订个人住房借款合同时，已婚者夫妻双方须亲自到场亲签。（8）商业二套住房贷款，最高贷款成数5成，利率按基准利率的1.1倍执行。第三套住房不能办理住房贷款。贷款套数的认定，既认个人住房贷款的套数也认住房产权登记的套数。

温馨提示：不具备公积金贷款条件的客户，请直接向工行申请商业住房按揭贷款，我们将热情为您服务。

联 系 人： 王菁 赵晓烽

联系电话： 66267990 66180554 *** *** 单 位：中国工行银行海口海甸支行

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篇2：中国工商银行海口海甸支行贷款资料

一、海南大学教职工申请个人住房公积金贷款提供下列资料：

1、《住房公积金贷款申请审批表》2份（银行提供）；

2、提供合法的集资建房协议书原件3份。

（注：海大将给予集资建房个人四份集资建房协议书，其中一份本人留存，其余三份分别用于省公积金中心、贷款银行、房产局办理抵押）；

3、借款人身份证复印件2份；（有配偶者需提供配偶身份证复印件2份）

4、婚姻状况证明：已婚的提供结婚证复印件2份；离婚的提供离婚证复印件2份；未婚的提供未婚证明原件2份。（注：未婚证明即在建行提供的《未婚声明》上签字即可）

5、借款人已支付不低于所购单位集资建房全部价款30%（因本批住房面积均高于90平方米以上）的首期付款发票复印件2份（海大财务处将给集资建房户分发首付款收据，并在复印件上盖原章）；

6、借款人（及其配偶）所在单位提供的经济收入证明或其他偿债能力证明原件各2份。（注：在《住房公积金贷款申请审批表》中收入证明页上盖单位章即可。海大职工到校人事处工资科办理盖章。配偶非海大职工的到所在单位盖章）

7、借款人（及其配偶）的住房公积金个人账户明细单各2份。（注：可到海秀路国商大厦负一层省住房公积金中心建行柜台或滨海大道海岸壹号首层建行住房城建支行公积金柜台打印或由个人提供本人及配偶的个人身份证复印件交由银行代办。）

8、个人征信查询授权书一份（由银行提供版本）

温馨提示：上述第2至第5项只需要将资料粘贴在贷款申请审批表上的相应位置即可

二、单位提交材料

1、单位为借款人出具的阶段性承诺函原件各2份加盖单位公章

建设银行将在海南大学海口及儋州校区开展贷前贷款咨询讲座，并分发《住房公积金贷款申请审批表》。并安排专门时间到校区设点集中（具体时间将由学校通知）收取申请资料。如不能及时上交申请资料的职工海口地区可直接送至海甸支行，儋州校区的可交至建行两院分理处（营业网点）处。

联 系 人：

邢凯

陈伟

联系电话： 68515031/***

*** 单

位：中国建设银行海口个人贷款中心

中国建设银行海口海甸支行 地

址：海甸二东路3号（人民天桥旁）

申请公积金贷款操作流程

一、客户与售房单位签订《购房协议》，缴交首期购房款。

二、领取贷款申请审批表（我行已为每一位申请人准备好一整套的公积金贷款申请材料，并统一发放给各申请人）。

三、根据个人住房公积金贷款资料清单准备材料（详见《海南大学职工办理公积金贷款资料清单》）。

1、到单位人事处工资科开具收入证明（在申请审批表上盖章即可）；《担保函》盖单位公章。

2、按要求填写《公积金贷款申请审批表》并签名，且将身份证、结婚证、首付款凭证（发票或收据）粘贴到相应的位置。

3、借款人需要提供一个建设银行储蓄账户用于偿还贷款，我行还将于海南省公积金办合作，将做到月还款金额从公积金账户中扣收，避免每月到银行存款的麻烦。

四、申请材料备齐后，我行与校方约定时间和地点集中统一受理。

五、银行受理申请材料送交公积金管理中心审批贷款通过后，银行通知客户签订《公积金借款合同》等相关合同（由我行和学校约定时间和地点，我行上门统一办理）。

六、银行代借款人办理抵押登记手续。

七、抵押登记手续办妥后，银行发放贷款，直接将贷款金额划至售房单位的账户。联 系 人：

邢凯

陈伟

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*** 单

位：中国建设银行海口个人贷款中心

中国建设银行海口海甸支行 地

址：海甸二东路3号（人民天桥旁）

公积金贷款问题解析

一、公积金提取首付款后，对贷款什么影响？

答：提取公积金支付首付款后，没有余额的限制，额度与余额没有关系，连续缴存6个月公积金既可以办理公积金贷款。

二、公积金贷款对借款人的年龄有什么规定？

答：贷款年限加上借款人年龄不能超过退休年龄（男65岁，女60岁）。

三、如果本人年龄已经超出规定（男65岁，女60岁）,能否用子女做为共同申请人申请贷款？

答：如果购房合同中有借款人子女的签名。子女可以做为共同申请人。

四、因用信用卡消费，多次未及时还款，在银行征信系统有不良记录，现在已全部还清，我们可以申请公积金贷款吗？

答：您可以打印一份征信报告，如五年内有累计6次逾期将不能办理贷款。

五、贷款的最长年限及最高金额是多少？

答：最长年限为30年，最高贷款金额不得超过所购住房所需价格的80%，不得超过50万。

六、怎样确定我可以申请多少额度的贷款？

答：贷款额度主要依据借款人家庭月收入的情况确定：月归还贷款本息额不得超过借款人月工资收入的50%，借款人月归还贷款本息剩余工资收入不应低于500元（夫妻双方为900元）。

七、公积金贷款不够，能否同时申请个人住房商业贷款满足贷款需求？

答：你可以申请公积金组合贷款

联 系 人：

邢凯

陈伟

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*** 单

位：中国建设银行海口个人贷款中心

中国建设银行海口海甸支行 地

址：海甸二东路3号（人民天桥旁）

八、如果我个人收入不够还贷款，是否可加上配偶的收入？如何计算家庭月收入？

答：家庭月收入指本人及配偶月收入的合计数。配偶所在的单位未缴存公积金的，不能纳入计算范围；配偶所在单位（含外地工作单位）正常缴存公积金的就可以加上一并计算。

九、本人或配偶曾经购买过住宅并办理过个人商业贷款，对公积金贷款有什么影响？

答：可以申请公积金贷款。如之前办理的商业贷款已结清，公积金贷款首付最低30%；如尚未结清，则首付最低40%。

十、本人办理了公积金贷款但配偶没有办理过；或配偶办理了公积金贷款但本人没有办理过，可否再申请？

答：均不能再申请，现有公积金贷款结清后才能申请。

十一、公积金利率是多少？有几种还款方式，哪种合算？

答：

1、现行公积金贷款利率为；五年以下（含五年）年利率3.75%，五年以上年利率4.3%。

2、贷款还款的方式有两种：等额本息和等额本金。等额本息还款方式：每月以相等的额度平均偿还贷款本息；等额本金还款方式：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金的递减而逐月递减。

3、等额本金还款比等额本息还款所支付的利息要略少些；如贷款期限不长或打算中途提前还款的，这两种还款方式差别不大。

十二、贷款发放后，可以更改还款方式和贷款期限吗？

答：目前不可以。

十三、能否用亲戚朋友的公积金来申请贷款？

答：这是不行的。因为根据贷款的有关规定，借款人与抵押人必须是同一人。

十四、购房合同上有未成年子女的名字，对贷款有影响吗？

答：必须提供子女出生证明及户口证明方可办理贷款。联 系 人：

邢凯

陈伟

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址：海甸二东路3号（人民天桥旁）

十五、公积金贷款能提前还款吗？是否收违约金？

答：可以提前还部分贷款本金或全部结清，但必须贷满一年后才能办理，按提前还款金额千分之二缴纳违约金。

十六、配偶不在本地，无法亲自到场办理相关手续，这种情况怎么办？

答：让配偶到其当地公证处（如在国外的，可到中国大使馆）出具委托借款人代为办理贷款各项手续的公证书（一式三份）即可。

十七、要缴交多长时间的公积金才够条件申请公积金贷款？

答：购买商品房的，需正常缴交六个月以上；购买集资房的只需正常缴交一个月以上就可申请。

十八、公积金贷款是否执行二套房政策？

答：公积金贷款目前没有执行二套房政策，只要夫妻双方均没有公积金贷款的，可申请公积金贷款，贷款成数最高不超过总房价80%。

十九、公积金贷款不够，能否同时申请个人住房商业贷款满足贷款需求？

答：你可以申请公积金组合贷款

二十、公积金贷款中借款人还款能力不足，能否通过追加子女等第三人为共同借款人来增加还款能力？

答：公积金贷款中的还款能力计算只考核借款人以及配偶的收入，但公积金组合贷款的商业贷款部分和纯商业个人住房公积金贷款可以通过追加子女、父母、朋友等第三人来增加贷款还款能力。

联 系 人：

邢凯

陈伟

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个人住房按揭贷款资料清单（商业）

1、借款人及配偶居民身份证（复印件3份）；

2、借款人及配偶户口簿（复印件2份；户口本首页和常住人口登记卡）；

3、婚姻证明：已婚者提供结婚证复印件3份；离婚者提供离婚证复印件3份及法院判决书或离婚协议书1份；未婚者提供户口所在地民政部门出具的未婚证明。

4、借款申请人及配偶现任职务及经济收入证明（原件1份；银行提供文本）；

5、借款人毕业证（复印件1份；大专以上学历提供）

6、首付款发票（收据）复印件3份；

7、购房协议书（原件2份）；

8、承诺书（配偶同意房产抵押，由银行提供文本）；

9、客户信息查询授权书（银行提供文本）；

10、个人住房贷款审批表（银行提供文本）；

11、个人购房借款合同*4份（银行提供文本）；

12、借款申请人为外地户口，在本地工作的；提供个人最近一年期纳税证明或缴交一年以上社保证明原件；

13、贷款其他情况说明：

（1）、个人月收入超8000元以上的，须出示个人收入证明的辅助证明。个人帐户最近1年流水帐单原件（加盖银行业务章）或银行工资存折明细复印件。

（2）、提供由本地政府（海口、琼山）房产管理部门出具的借款人及家庭成员（含配偶、未成年子女）住房套数证明。

（3）、首付款发票复印件必须加盖单位公章。6 联 系 人：

邢凯

陈伟

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位：中国建设银行海口个人贷款中心

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址：海甸二东路3号（人民天桥旁）

（4）、若出具的证明原件是手写，必须是黑色水笔。

（5）、借款签订个人住房借款合同时，已婚者夫妻双方必须亲自到场签字。（公证后委托办理的除外）

（6）、商业二套住房贷款，最高贷款成数据成，利率按基准利率的1.1倍执行。第三套住房不能办理住房贷款。贷款套数的认定，既认个人住房贷款的套数也认住房产权登记的套数

联 系 人：

邢凯

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位：中国建设银行海口个人贷款中心

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篇3：中国工商银行海口海甸支行贷款资料

关键词：商业银行,小微贷款,对策

随着现代经济的发展, 市场竞争越来越激烈。小微企业虽然在我国企业中占据着重要地位, 但是小微企业融资贷款问题一直不太顺畅。小微贷款是近几年兴起的贷款业务, 我国政府及相关机构也是高度重视, 出台了一系列的帮扶政策, 来鼓励各大商业银行加强小微贷款建设。银监会对小微企业贷款下达“两个不低于”要求, 要求贷款增加量和增速都不低于前年总体水平, 并对小微贷款业务做得好的银行给予奖励。

虽然各大商业银行都意识到小微贷款的重要性, 也都纷纷推出各具特色的小微贷款产品, 但是, 小微贷款依然存在很多问题。

一、商业银行小微贷款业务存在的问题分析

( 一) 贷款准入门槛过高

目前大部分商业银行都是按照规定的标准进行信用等级评定, 不论企业规模是大是小, 其评定标准都一致。即便是针对小微企业贷款, 方式主要是抵押贷款 ( 一般是土地、房产抵押, 银行很少会接受除土地、房产之外的抵押物) 。

由于小微企业中新兴企业大多是经营风险性高, 资产积累不足, 经济实力不强, 其资产主要是厂房和机器设备, 并未拥有很多符合银行要求的贷款担保条件。这类企业发展生产, 就面临着担保难的问题。一方面这类企业如果需要到商业银行贷款融资的话, 一般只能用企业的房产、土地和机器设备等不动产作抵押, 可是根据商业银行抵押担保相关的管理办法, 远达不到企业预想中的融资需求; 另一方面如果利用担保公司担保贷款, 担保公司必然会要求企业提供反担保, 而这又加大了企业贷款担保的难度, 而且担保公司作为第三方担保机构, 也要收取一定的费用, 这大大提高了企业的融资成本, 降低了小微企业的融资能力, 制约了银行对小微企业的信贷投入; 最后小微企业规模小, 盈利少, 在贷款过程中需要支付担保费、评估费、安排费、保险费、公证费、承诺费等多种费用给各机构, 费用支出很高, 使得贷款成本加大, 不利于小微企业融资发展。

( 二) 贷款风险评估不当

风险评估是对企业一切资料全方位审查的过程。即在贷款前对借款和借款人进行调查; 在贷款时, 对贷款文件和贷款有关细节进行调查。在事先审查中, 一定要严格依照国家法律法规和有关部门的规定来进行, 如遇到超过职业范围的问题时, 应该请求专业人员帮助, 不得随意行动。审查的内容, 包括企业业主自身及家庭情况、企业获利能力、企业长期发展情况、贷款项目和用途情况、还款能力、担保情况等情况。风险评估是银行降低风险的关键, 只有做好风险评估工作, 贷款之后的工作才能顺利进行。但目前商业银行经常存在着债务人重复抵押登记, 这就是由于抵押登记各部门之间的沟通不够, 贷款审查人员没有去到实地考察, 错误的发放了贷款, 损害银行利益, 造成了一些不必要的混乱和纠纷。

例如, 若债务人要向商业银行进行贷款, 那么就需要债务人有实存的抵押物 ( 如: 住房、固定资产、土地使用权等) , 在对债务人土地的使用权上进行抵押, 就需要去土地管理局办理相关的手续, 并进行登记, 以防止对使用权的重复使用, 比如, 在债务人已经将土地使用权进行抵押之后, 又在该土地上进行盖房建筑等, 同时又将完工后的房屋进行抵押贷款, 这就形成了重复抵押, 使得债权人在行使其权利时出现利益冲突的现象。

( 三) 小微企业金融服务队伍不够完善

首先, 小微企业经营规模大小不一, 需求差异化成度高, 商业银行缺少适应小微企业客户的信贷产品。而既能有效控制风险, 又能让小微企业在现有条件下贷得出款的业务品种十分缺乏, 很难满足小微企业融资的实际需求。其次小微企业客户经理队伍人员不足, 且小微企业客户经理的业务素质有待提高, 随着生产力水平的不断壮大, 科学技术的不断提高, 高科技新型技术的推广使用, 新型行业的不断产生, 要求信贷人员在贷前审查借款人时要熟悉当前市场、行业背景, 了解企业经营情况, 在贷款时要懂得分析公司财务状况, 预测企业市场行情, 在贷款后还要一直对贷款进行跟踪调查。然而商业银行客户经理目前的业务素质离这要求还是有一段距离的; 最后小微企业客户经理服务意识欠佳, 部分商业银行的服务体系不是十分健全, 小微企业贷款服务意识就更是存在不少问题。

二、南昌银行赣州支行对小微信贷业务的对策

( 一) 降低贷款的标准

商业银行应加快建立小微企业融资担保机制, 降低贷款标准, 积极创新, 突破贷款担保方式约束。学习借鉴其他银行的经验, 推出联保、互保等多种担保方式。其中联保是指多家企业自愿组成联保团体共同向银行借款, 团体成员为其他成员授信提供连带责任保证。而互保是指由多家小微企业组成互助合作组织, 各小微企业都缴纳一定金额的资金, 然后委托专门的管理机构为组织内各成员企业在银行贷款提供担保。这样才能切实解决小微企业“担保难”问题。

( 二) 落实小微贷款风险评估

商业银行在与小微企业合作时, 推动业务发展的同时也要重视企业道德风险、行业风险和系统风险。信贷人员在接触客户时应把接触过程中的真实情况做成报告并向上级反映, 明确借款人所提交贷款材料中各项指标的计算方法和依据。例如, 测算企业偿债能力时, 应把计算公式与及其调整金额纪录在册并附加文字说明。由于企业提交的审计报告, 购销合同等真假难辨, 审查人员应用其他方面间接分析其真实性、可靠性。比如, 每月查看企业水电费缴费情况和企业在各银行开户收款情况, 并与企业上报销量收入相比较, 从而看出企业盈利情况。严格执行抵押登记手续, 全面了解企业的综合实力, 准确估计其还贷能力。在加强贷前风险控制的同时, 还要提高贷后检查的质量。信贷人员应缩短贷后定期检查周期, 增加不定期突击检查。如在检查后发现有企业经营不善, 导致无法偿还借款; 借款没按原定用途使用, 去向不明等重要指标不合格情况时, 就应该及时终止服务。

( 三) 加强小微企业金融服务队伍建设

1. 开发多种多样小微企业专属信贷产品

目前商业银行传统信贷产品并不少, 但是真正能适应小微企业贷款需求的信贷产品还有待加强。小微企业不比大型企业资金量大, 诚信度高, 担保资源丰富, 他们对于产品更为敏感, 因此快速创设适合小微企业的信贷产品显得尤为重要。应该抓住机会, 在争取传统业务的同时, 根据小微企业规模小需求快的特点, 不断研究开发出一系列适合小微企业需求的信贷产品, 迅速抢占小微企业市场。必须坚持“以市场为导向, 以客户为中心”, 培养一批具有敏锐洞察力的专业人才对相关领域进行专业研究, 推出仓单质押贷款、企业退税税款质押贷款等一系列小微企业专属信贷产品。逐渐的为小微企业建立起品种多、方式多样化、结构层次化的融资性质的多立体化融资服务平台, 提高金融服务质量。

2. 加强小微企业客户经理队伍建设

一是要加强小微企业客户经理队伍建设, 增加小微信贷人员。从银行外招聘具有经验, 熟悉小微贷款专业能力强的高水平人才, 从银行内部也挖掘学习能力强, 有责任心可培养的人才。二是提高小微贷款人员素质, 制定培训计划和激励机制。主要以营业部以及个人业绩为考核指标, 在每个季度和月度, 把他们的业绩与收入水平、晋升职位相联系, 激励积极性较高的年轻人取得更大的成绩。同时在管理模式 ( 变粗放型管理为精细型管理) 发生变化以后, 可以对经营机构进行考核。客户经理应该安排定期进行组织学习, 在业务指导和个案等方面共同商论, 引导其充分利用总行、各分行的小微企业部创建服务平台以此开拓客户, 还要重视将营销费用放在重点上, 最终达到多劳多得的目的, 让客户经理等方面的人才成为业务发展的真正核心动力。三是服务方式多样化, 小微企业可以与各金融机构尤其是银行进行融资合作, 加强互动沟通, 建立互利合作、风险分担的机制, 使得小微企业的各种信息资料更详细具体, 更方便对小微企业提供金融服务。

参考文献

[1]木拉提.做好商业银行小企业信贷风险防范措施和建议[J].中国科技信息, 2012, (1) .

[2]张翔.商业银行小微企业贷款业务发展浅析[J].山西经济管理干部学院学报, 2011, (11) .

篇4：中国工商银行海口海甸支行贷款资料

2015年，该行在市分行党委的正确领导下，坚持以依法合规稳健经营为前提，以“同业第一系统进位”为目标，以行长经营绩效和业务发展考评为主线，坚持传统业务和转型业务并举、质与量并重的发展思路，努力提升市场竞争力和可持续盈利能力，各项业务取得了稳步健康和快速发展。截至2015年末，该行贷款余额38993万元（含委托贷款），较年初净增18987万元，比同期增长94.91%，有力地支持了地方经济的发展，得到了县委县政府的高度评价。该行的主要做法是：适应区域经济发展，适时调整信贷投向，确保贷款放得出，收得回。一是根据贷款大户亚华乳业规模日渐萎缩，经营陷入低谷的现状，积极调整结构，寻找新的增长点，加大了风电项目贷款营销力度，在众多国字号金融机构的围追堵截中，硬生生创出一条生路，成功营销湘电新能源有限责任公司牛排山风电一期工程，新增项目贷款13000万元，并且将持续跟进该公司二至五期工程及汇集站项目，为实现结构转型奠定坚实的基础。二是继续支持湖南乳业龙头亚华乳业控股有限公司实施第二次资产重组，引进战略投资者新希望乳业集团，新增委托贷款10000万元，并压缩潜在风险贷款4485万元。三是按照“两个不低于”的要求，加大对小微企业信贷投放，支持了新鼎盛电子科技、中大电盐、百盛商城等小微企业发展。全年累计发放贷款47595万元，贷款余额较年初增长18987万元，不良贷款率仅为0.02%。

（文/肖宗国阳华）

篇5：中国工商银行海口海甸支行贷款资料

周生杉是一个出了名的勤快庄稼人，在养殖生态肉鸭之前，他一直辛辛苦苦地用心伺弄着6亩责任田，但除掉种子、农药、化肥等费用，每年从开春忙到秋收，到头来全部收入还不到2万元，仅仅能够勉强维持全家6口人的日常温饱。前几年，当他看到村内和邻村其他农户依靠饲养生态肉鸭纷纷发了财，不仅家家盖起了宽敞阔气的小洋楼，还在银行有了大笔存款，这让他既羡慕眼红又很不服气。可是，从事生态肉鸭养殖需要一笔数额不菲的启动资金，而这笔资金对于像周生杉这样的家庭来讲却是无力筹集的，他只好眼看着别人挣大钱自己却无能为力。2010年，沛县农行与安国镇政府联合实施“信用村”建设，大力加速惠农贷款支持农户致富奔小康进程，周楼村被评为该镇第一批“信用村”，周生杉也由此通过农户联保方式从沛县农行获得5万元小额贷款。靠着这笔贷款，周生杉建起了新式鸭舍，购买了6000只优质生态肉鸭鸭苗，当年不仅还清了农行所有贷款本息，还把养殖规模扩大了一倍。在接下来的日子里，他的养鸭技术不断提高，养殖规模持续扩大，收入快速增加，一举成为远近有名的生态肉鸭养殖大户，每年饲养数量均在2万只以上。

在沛县，像周生杉这样依靠农行小额农户贷款迅速走上富裕之路的农户不胜枚举。

近年来，农行江苏沛县支行把助推县域农民致富奔小康作为惠农贷款投放的着力点，先后推行了“农行+公司+农户”、“农行+合作社（行业协会）+农户”、“农行+党政机关（协管员）+农户”、“农行+信用村+农户”、“农行+特色项目+农户”等贷款模式，累计发放农户贷款1亿余元，全力支持当地特色蔬菜、优质稻米、生态肉鸭三大特色产业发展，广大农民由此走上富裕之路。

2011年初春，敬安镇从事特色蔬菜种植的青年农民李玉龙因扩大种植面积，在资金上出现了缺口。陷入困境的他便向沛县农行提出了6万元的贷款申请。该行信贷人员经过认真考察，认定他所从事的优质牛蒡育种项目科技含量高、市场前景好，便在最短时间内即将6万元贷款发放到位，解除了他的燃眉之急。当年秋天，他所种植的15亩牛蒡良种大获丰收，亩产高达2万多斤，总收入达40余万元，成为当地有名的牛蒡良种供应“第一人”。

与此同时，沛县农行紧紧抓住地方政府建设全国无公害稻米生产基地的有利契机，不断深化县财政和农口部门以及乡镇政府的全方位合作关系，通过“农行+信用村+农户”、“农行+党政机关（协管员）+农户”等途径，积极发放惠农贷款支持当地农民将传统水稻全部改为绿色水稻，促使沿微山湖西岸20万亩水稻全部实现了无害化、粳稻化和优质化，一举成为全国重要的优质稻米生产基地之一，稻农种植收入比以往翻了一番。在此基础上，该行采取“协会+企业+农户”、“合作社+经纪人+农户”等多种形式，重点支持优质稻米加工企业发展，努力拉长稻米产业链条，催生出了一大批优质稻米加工示范村，目前仅杨屯、龙固、大屯三镇就拥有稻米加工企业110家，从业人员3万余人，年加工能力180万吨，销售收入达43亿元。

（文/吴春锋）