金融理财销售员的个人工作计划

金融理财销售员的个人工作计划（精选8篇）

篇1：金融理财销售员的个人工作计划

作为销售总监日常管理工作规划包括三部曲：第一是系统规划，第二受理控制，第三是培训激励。这三部曲是有机结合，互相配合的整体，其主要目的是解决销售人员赖散疲惫、销售动作混乱、销售队伍“鸡肋”充斥，业绩动荡难测等销售队伍常见问题，带领团队，配合区域总经理一起达成销售目标。

一、系统规划

1、目标规划，目标分解。根据公司发展规划的要求，对比过往的业绩数据，制定合理的业绩目标，包括销售额财务目标、客户增长目标、管理要求目标等。并做目标分解，分解到个人，分解到具体的季度、月度。对制定的目标与同事们结合实际工作情况做推演，让大家有压力、有动力一起完成!

2、市场划分。外部市场是按产品线划分还是按区域划分或是其他模式，认真做好思考与沟通交流。目前我毛司主要是内容安全与行为审计产品类、内容安全与行为监管产品类、安全集成服务。个人的观点是在业务人数少、业务能力不高阶段暂时放开，所有人都能做区域的全线产品，但是每个人都有自己的侧重行业线，为后面按产品线划分市场做准备。理由是业术有专攻，专业争取客户，打败对手!

3、重要流程梳理。主要包括销售过程管理流程、客户信息管理流程、销售人员阶段考核管理流程、应收账款管理流程等等进行梳理，整理出相关的流程图文档。对于我们目标客户在党、政、军，公、检、法这类国家机器部门，销售过程流程控制显得尤其重要，例如把销售过程梳理为一般的四个阶段，一是客户接触阶段、二是客户接受阶段、三什同商议阶段、四是商务突破阶段，每个阶段都有节点要素控制，区域总经理和总监重点把控流程中的节点，给业务同事以指导。

4、内部销售组织和职责书面化。结合外部市场的划分，区域销售组的内部机构也很容易搭建起来了，是按产品线划分小组或个人还是按区域划分。重要的是明确下来用文本的形式固定下来，明确每个人的工作任务、岗位职责。

5、销售人员编制。目前我们的人数比较少，根据业务需要做好了相关的规划，区域总经理已规划。

6、薪资绩效考核体系设计。公司在这块有统一制度，如果情况允许我们可以结合区域的实际情况，做一些区域特色的绩效考核。

二、管理控制

1、招聘销售人员管理。选择那些经历匹配、发展阶段匹配、个性匹配、期望匹配的销售人员，对于公司产品属于项目型的销售，多需要较为聪明、善于拓展人际关系的销售。

2、表格管理。包括日常的日报、周报、月报、拜访客户记录、销售漏斗报表等制度的制定、落实、或使用相关的OA、CRM系统管理。注意表格设计实用，有效，能真正帮助到业务同事，不仅仅是为了填表格而硬性规定，在培训环境清楚向同事们说清楚填写表格带来的好处。

3、会议管理。包括早晚会、周会、月度会议的组织、召开，传达公司的指令、销售制度、渠道政策。会议效果的好坏很重要在于事先的策划准备工作上，会议管理好坏对工作的开展有重要的影响。

4、谈话管理。包括日常的述职管理、读单管理等等。读单管理是个人认为对销售流程把控的重要手段，每个销售人员把自己跟进的单子在拜访记录的基础上制作成FREEMIND(头脑思维)图示，按人(决策者、参谋者、执行者等)、钱(是否有预算，预算数额等)、时间(时间表)、安排(项目安排流程)、对手(竞争对手情况等)等要素对单子分解推演，区域总经理和总监等给予检查、建议、督促。

5、日常观察。对销售同事日常工作状态，心态变化，工作方式做旁观，及时了解他们的工作情况并给以督促修正。适当不定期组织一些聚餐或其他类型的活动，大家一起交流，注意观察同事们的情况。

三、培训激励

1、入职培训。有关公司理念、公司文化、公司产品、销售模式、服务理念、竞争对手情况等全方位的培训学习

2、销售专项培训。制作出培训资料，把各个销售流程培训、销售演练、产品演示、问题解答、岗位职责培训等在系统规划中要求明确讲解给销售同事的知识以及相关事项。例如电话销售培训，可以进行实际的模拟训练或实操训练，提升销售同事的工作能力。

3、在岗培训。带领新同事一起拜访客户，以技术工程师或其他身份旁观新同事的工作，并事后给予评价纠正。

4、销售集训。组织优秀销售同事进行案例分析讲解，一起交流跟进心得，提升大家的跟单能力，互相鼓励!

篇2：金融理财销售员的个人工作计划

金融理财销售个人工作计划范例一

在炎热夏天中，我们结束了上半年的工作，对于刚成立不久的我们公司，今年必须做好每一项工作;而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了2020年的工作计划：

首先，努力做好公司每一个项目。

在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。

其次，加强业务学习。

学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。

第三，工作目标的拟定。

任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：

1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。

2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金ZUI近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。

3.每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。

4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。

通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发传单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。

第五，客户维护和再开发。

时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司的宣传方式。

第六，工作总结。

每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。

我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空!

金融理财销售个人工作计划范例二

在过去的工作中，有成功的，也有失败的，有做好的，也有做的不好的，不管怎么说都成为历史。现在接到一个新产品，我的口号是：不为失败找借口，只为成功找方法。我的季度个人销售工作计划具体做法是：多跑多听多总结，多思多悟多解决，勤动脑，勤拜访，必须做到：“铜头铁嘴橡皮肚子飞毛腿”。做一名刚强的业务员下半年工作计划

一、市场分析

(1)，优势：公司规模大资金雄厚，价格低，产品质量有保证。

(2)，劣势：产品正在导入期，各方面还不成熟，客户不稳定，条件有限。

总之老牌子占山为王，市场、客户稳定。要想在这片成熟，竞争非常激烈的无烟战场上打出一片天地。我们必须比别人付出10倍的艰辛。

二、个人工作计划

1，以开发客户为主，调研客户信息为辅，两者结合，共同开拓理财客户市场

2，对老客户和固定客户，要经常保持联系，勤拜访，多和客户沟通，稳定与客户的关系。对于重点客户作重点对待。

3，在拥有老客户的同时，对开发新客户，找出潜在的客户。

4，加强业务和专业知识的学习，在和客户交流时，多听少说，准确掌握客户的需求和要求，提出合理化建议方案。

5，多了解客户信息，对于重点客户建立档案，对于潜在客户要多跟近。

6，掌握客户类型，采用不同的销售模式，完善自己和创新意志相结合，分层总结。

四、对自己工作要求

1，做到一周一小结，每月一大结，看看有哪些工作上的失误，及时改正下次不要再犯。

2，见客户之前要多了解客户的状态和需求，再做好准备工作。

3，对所有的客户工作态度要端正，给客户一个好的印象，为公司树立形象。

4，客户遇到问题，不能直之不理，一定要尽全力帮助他们解决。让他们感到我们公司温暖。让投资客户省心、放心。

5，要有健康的体魄，乐观的心情，积极的态度。对同事友好，对公司忠诚。

6，要和同事多沟通，业务多交流，多探讨。才能不断增强业务的技能和水准。

7，到十一月份，要有两至三个稳定的客户。保证钢管的业务量。

8，十月份是个非常严峻的时期，业务刚刚开始，市场刚刚启动，对市场中的客户还不太了解。希望争取拿到一至二个定单。

9，在年最后一月中要增加一至两个客户，还要有三个至四个潜在客户。为下年打下坚实的基矗

五、在以后的销售工作中采用：“重点式”和“深度式”销售相结合。

采用“顾问式”销售和“电话式”销售相结合。

金融理财销售个人工作计划范例三

(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。

某某部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。

巩固现金管理市场地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。

深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要来源。2020年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。2020年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。

做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。

(二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。

客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。

要建设好三个渠道：

一是要按照总行要求“二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;

每个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当增配”，构建起高素质的营销团队。

二是加强物理网点的建设。

目前，由于对公结算业务方式品种多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。我行要加强网点建设，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要，满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。

三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。

今年，电子银行业务在继续“跑马圈地”扩大市场占比的同时，还要“精耕细作”，拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。同时做好客户服务与深度营销工作。通过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和服务的重要依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高“动户率”和客户使用率。

深入开展“结算优质服务年”活动。要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。加快产品创新，提高服务效率，及时处理问题，加强服务管理，提高客户满意度，构建以客户为中心的服务模式。全面提升某某部门服务质量，实现全公司又好又快地发展目标。

(三)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。

完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制，各行配备产品经理。产品经理要成为收集、研发产品的主要承担者。二是建立信息反馈机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会，集中解决客户关心的问题。

提高财智账户品牌的市场认知度。今年要继续实施结算与现金管理品牌策略，以“财智账户”为核心，在统一品牌下扩大品牌内涵，提升品牌价值。要对新开发的结算与现金管理产品及时进行品牌设计，制定适当的品牌策略，纳入到统一品牌体系中。加强财智账户品牌的推广力度，做好品牌维护，保持品牌影响力。

发展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇，扩大银证业务占比，发挥我行电子银行方便快捷的优势，加大新产品推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用的组织管理，明确职责，加强考核，形成触角广泛、反应灵敏的市场需求反馈网络和任务具体、激励有效的新产品推广机制，增强市场快速响应能力，真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈利。今年将推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融服务证书、全国自动清算系统等新产品。

(四)抓好客户经理和产品经理队伍建设，加紧培养某某部门人才

要加强人员管理，实施日常工作规范，制定行为准则，建立和完善工作日志制度、客户档案制度、走访客户制度以及信息反馈制度。

加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业务、电子银行业务培训和营销技能培训，尝试更加多样化的培训方式，通过深入基层培训，扩大受训人员范围，努力提高业务人员素质，以适应现代商业银行市场竞争需求。

(五)强化流程管理，提高风险控制水平

要以风险防控为主线，积极完善结算制度体系建设。在产品创新中，坚持制度先行。要定期通报结算案件的动向，制定切实的防范措施，坚决遏制结算案件发生。加强对结算中间业务收入的管理，加大对账户管理的力度。进一步加强监督力度，会计检查员、事后监督要要注重发挥日常业务检查监督的作用，及时发现、堵塞业务差错和漏洞，各网点对存在的问题要进行整改。

金融理财销售个人工作计划范例四

新的一年即将到来，为此，我将为自己接下来的工作做一份详细的工作计划。

一、以客户为中心，做好结算服务工作

客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉。

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量

随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求：

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质

员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍。

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

金融理财销售个人工作计划范例五

新年刚至，分行就结合自身实际，抢先抓早，在全面谋划2020年各项工作的同时，对一季度提出了六项具体工作措施和要求。

一、精心部署早布局，努力实现开门红。

早在去年12月中旬，市分行就分别召开党委会、行务会对资金组织、贷款营销、中间业务收入等市场营销工作进行了安排部署，并迅速制订下发了《关于认真做好2020年一季度重点工作的指导意见》，提出了一季度各项业务经营奋斗目标。即，到一季度末，营销有效贷款某某0万元;实现财务净收入4750万元，其中实现中间业务收入600万元;各项存款净增50000万元，全年余额突破50亿元大关;借记卡发卡达到21000张;实现不良贷款净下降500万元，非应计贷款利息清收达到200万元。围绕上述目标，各县(区)支行必须切实增强加快有效发展的紧迫感和责任感，及早筹划安排，扎扎实实做好一季度重点工作，努力实现各项业务首季“开门红”，争分夺秒，积极争取工作的主动权，为圆满完成全年各项目标任务开好局、起好步。

二、把握机遇抓存款，确保增量及市场份额持续稳定增长。

为了确保全年存款净增6个亿、余额跨越50亿目标，一季度全行在资金组织上要重点抓好四项工作措施落实。一是牢牢把握“两节”前后城乡居民收入相对集中、农副产品集中上市、外出务工农民返乡、商品交易活跃等季节性特点，进一步抓好适销产品宣传和柜台服务工作，切实以优质、快捷、高效的服务赢得广大客户的信赖和支持，不断提高个人优质客户市场影响力和竞争力，全力确保个人存款大幅度稳定增长。二是抓住年末岁首行政、事业单位集中拨款、企业资金结算回笼机遇，有重点地做好客户拜访维护工作，为全年实现机构类客户占有量在县域内达到50%奠定基础。三是牢牢关注铅锌企业一季度价格可能上扬的趋势，千方百计提高法人客户销售资金归行率，确保重点客户销售资金回笼归行。四是大力开展“大行德广、伴你成长。金钥匙春天行动”，充分利用广播电视、报纸专栏等媒体，并通过举办银企联谊会、组织上门服务、文艺演出等丰富多彩的宣传营销活动，全方位、多视角宣传金融产品经营优势，进一步提升农业银行的良好形象。

三、及早行动抓营销，努力提高资金运用效益。

要积极适应新形势、新任务的需要，以新的视野和思维积极主动寻找本行资产营销的切入点，切实按照“抓大、拓中、不放小”和“好”为标准的原则，在确保贷款风险可控的前提下，千方百计营销有效资产，努力做到早投放、早见效。一是重点抓好大行业、大系统、大客户的营销工作。文县、武都、成县、徽县、西和支行要继续在“南水北矿”上做文章。对已审批授信的徽县洛坝集团、东城集团公司、独一味制药有限公司等贷款，要在近期全部投放到位;高度重视交通、电力等行业的信贷需求，严密关注其重点建设项目的进展情况，并实行跟踪营销;高度关注学校医院等传统机构类客户的信贷需求，积极尝试旅游、广电类项目。二是大力营销个人贷款业务。大力营销以个人定期储蓄存单、凭证式国债、人寿保单为权利凭证的小额质押贷款，以押旧(房)贷新(房)为主要形式的个人住房贷款，以商铺房抵押、额抵押为主要形式的个人生产经营贷款。充分利用个人征信系统信息资源，细分客户，重点培植和发展以国家公务员、教师、医生、系统性优质企业从业人员等收入相对稳定的个人客户群体，积极稳妥地拓展网点服务半径内的城乡个体户和农村种养大户、致富能手等经营相对稳定的个体私营业主客户群体，力促个人信贷业务稳步快速发展。三是紧密围绕“三农”和县域经济，有针对性地瞄准农业产业化骨干龙头企业、成长型中小企业、经营性基础设施建设、资源性矿产、水电开发项目和县域优质机构、个人客户，着力调整优化农业信贷结构，积极培育农村金融市场新的效益增长点。四是进一步加强和完善对等公关、分级营销的组织保障体系，切实形成行级领导主攻系统性、集团性大客户，部门负责人主攻重点户，客户经理和员工全面营销个人优质客户的全员营销机制。

四、坚持不懈抓清降，努力提高信贷资产质量。

一是对法人客户不良贷款继续实行领导和部门包挂清收责任制，认真制定并落实清降措施，及早深入重点企业及大户进行跟踪清收，努力提高清收效率。

二是充分发挥总分行有关不良资产清收管理的激励措施，加快清退进度。积极按照“三个有利于”的原则，在坚决维护贷款债权的同时，及时有效做好不良贷款的清收处置工作。三是创新不良贷款清收处置措施。坚持以货币清收为主，以委托代理清收、经营责任清收为补充，建立健全市场化清收处置机制，加快自然人不良贷款清退步伐。加强完善考核激励机，不断激发全员清收的积极性和创造性。同时，严格控制新增贷款风险，认真落实贷后管理工程，确保正常贷款按期收回。

五、努力拓宽增收渠道，加快中间业务发展步伐。

要牢牢把握“两节”前后城乡居民流动高峰有利时机，不断加大宣传营销力度。一是及早行动，坚持抓好保险代理工作。在深入分析近两年开展保险代理工作经验教训的基础上，认真研究新的营销办法和措施，切实为全年保险代理业务营销工作打好基础。二是依托营业网点和前台业务部门，不断改进服务方式，提高服务质量，进一步加大银行卡营销力度，确保银行卡手续费收入持续稳定增长。三是千方百计拓展各类代理业务。在认真做好代理他行业务、代发工资、代收水电费、通讯费等现有代理业务的同时，主动出击，大力拓展代收税款、代理财政、社保资金、以及金融同业机构和企事业单位各类业务，继续做好基金、国债、银证通等业务的营销工作，不断拓宽中间业务收入渠道。四是加大网上银行业务推广力度。积极采取向我行存款大户、信贷大户、结算大户，以及职业稳定、收入较高的公务员、企业中高层管理人员寄送产品资料、演示推介、减免年费和工本费等手段，全面营销网上银行业务，努力推动网银业务上规模、见效益。

六、加强廉政建设、安全保卫和员工思想工作。

篇3：有关个人理财金融业务的创新发展

1 个人理财金融业务现状

1.1 缺乏创新的理财产品及完善的服务

目前, 我国各大银行的理财产品总体表现为:缺乏新意、服务不到位。根据有关资料分析表明, 我国银行的理财产品的种类虽多, 可是其业务的范围却很窄, 所以造成了理财产品没有新意。尽管有些银行也分别设立了不同的理财品牌, 以及建立了相应的理财中心, 但它们更多的是基于现有业务的基础上, 进行重新的整合, 并没有把业务范围进行拓宽, 缺乏针对性, 以及个性化设计, 也没有结合客户的需要, 缺少个性化服务。比如, 当前银行的个人信贷业务、信息服务以及代理业务等, 虽然它们建立理财中心, 也有不同的品牌, 但是却没有结合客户的要求的个性化服务与设计, 从而导致了服务不到位。

1.2 缺乏完善的经营

目前, 我国银行受到分业经营的制约, 并没有实现个人理财的普及化。对于国外一些发达国家来讲, 其已经将个人理财业务深入发展到每一个家庭当中。个人理财规划师通过对客户个人的收入与支出水平、财产规模、家庭情况以及对生活质量的要求、风险承受能力和预期目标等制订符合其生活需要的个性理财方案, 从而也在很大程度上满足了客户的需求。与此同时, 还可以对理财绩效进行代理操作、跟踪评估, 进而不断进行修正。但是, 我国现实的金融政策是分业经营, 一般来讲, 对于客户资金, 它们只能在各自的管理体系内循环, 无法实现其他体系的利用, 也就无法从其他体系实现理财产品的增值。而且我国的理财机构还不能够实现对客户进行直接的投资, 因此, 个人理财业务的进行和操作只能限于较低的层面, 所以, 也就无法实现个人理财业务的核心部分。

1.3 市场营销观念有待加强和创新

目前, 我国银行的市场营销观念过于封闭和滞后, 没有主动创造意识。由于个人理财产品是一种服务性的商品, 所以实现对其营销是关键的一个环节。当前我国个人理财产品市场营销观念的滞后性主要表现在以下几个方面:一营销手段过于落后, 目前仍旧停留在传统的竞争手段;二缺乏对市场开拓的意识, 目前仍旧沿用办公室等待客户的方式;三缺乏对营销市场的分析和细分, 对于产品营销人员来讲, 其对于所管辖范围内的效益、家庭, 成员等情况并没有细致地了解, 所以也就无法对其进行分类, 进而无法与客户进行良好的沟通。可是银行业作为以人为导向的行业, 其宝贵的资源就是坚实的客户基础, 银行的服务范围就是客户的需求。

1.4 缺少专业的复合型人才

根据目前我国银行的状况来分析, 其缺少具备专业理财知识和技能的复合型人才, 这已经成为制约我国理财业务发展的主要问题之一。个人理财业务涉及面广, 一方面要对各种投资品种的投资规划进行组合, 另一方面, 还要帮助客户进行教育规划、住房规划、税务筹划以及风险管理等。但是, 我国大部分理财人员缺少对个人银行业务产品和功能的全面了解, 也缺乏对保险、证券、房地产等的掌握, 更为重要的是其缺乏组织协调能力和人际交往能力。

2 有关个人理财金融业务的创新发展的相关对策

2.1 注重对人才的培养, 强化个人金融业务理论水平与实践水平

银行要把人才的培养作为一项重要的任务, 进行定期的培训, 构建一支精锐的个人金融业务从业队伍。在银行业务当中, 最为活跃的创新业务板块就是个人金融业务。面对当前激烈的市场竞争, 银行的业务拓展以及产品创新的都面临着巨大的压力, 其现有人员队伍已经完全不能满足个人金融业务发展的需要, 因此, 银行必须加强对现有个人金融业务从业人员培训, 全面提高员工的素质, 培育和建立一支精锐的从业队伍, 从而适应经济市场的发展和客户的需要。

2.2 完善个人金融业务的经营管理

要实现个人理财金融业务的创新发展, 就要完善其经营管理, 具体实施办法可以从以下几个方面进行:首先, 实现个人理财金融业务品种的创新。在当前形势下, 银行在业务的处理上必须要实现收益变通, 促进理财工具的多样化发展, 理财方式的多样化, 拓宽理财的渠道, 强化人们理财意识。目前形势下, 不应该把钱存在银行产生利息作为单一的理财渠道, 要实现理财的多元化发展, 从而实现我国储户的金融创新。其次, 个人理财金融业务技术实现创新。随着世界经济全球化的发展以及科技的不断发展和进步, 计算机网络技术已经广泛应用到人们生活的各个领域, 因此, 我们也在加强个人金融业务的信息化发展, 提供个人金融业务电子化服务水平, 从而有效地提升银行在金融市场的核心竞争力。还有, 银行还要进行有步骤、有计划, 合理地引进科技投入项目, 促进银行个人金融业务服务水平向国际先进水平发展。与此同时, 银行还要不断地构建和完善电话银行服务系统和自助服务系统, 加强多种业务的交易, 便于人们投诉和业务受理, 拓宽了对理财产品了解的渠道, 有效地避免了由于各种因素所造成的负面效应。最后, 实现个人金融业务服务的创新。从某种角度上讲, 服务环境作为展示银行形象的重要窗口, 那么就必须要做到整洁舒适、美观大方、干净庄重。因此, 银行在进行装修时, 必须要按照统一的标准执行, 同时, 还要注重光线的利用, 以及考虑绿化的体现, 让客户感觉心情舒畅, 从根本上实现服务环境的改善。

2.3 实施市场细分, 加强理财产品的创新, 完善相关服务

银行客户关系管理系统中的一个重要环节就是市场细分, 尤其是当前面对全球化的金融市场竞争的背景下, 相关业务人员必须要树立细分市场的观念, 进行有针对性的营销工作的展开, 从而做到对市场定位的明确, 为银行在竞争中能够把握先机提供重要的保障, 实现个人金融业务的创新和发展。银行在进行营销的过程中, 对于那些高级优质客户, 要配备相应的客户经理, 为其提供个性化、全方位、针对性的一体化服务, 不仅仅包括贷款授信、现金存取、理财咨询、个人支票等金融服务, 而且还包括投资理财、银行卡各收费项目的减免优惠, 业务人员可以采用电话联系或者是登门走访的形式, 做到对客户需求的全面了解, 并且及时地将这些信息反馈相关人员, 从而有效地改善理财业务的不足, 这也在很大程度上提高了客户的忠诚度, 使得银行在竞争中取得优势。当然并不是就要忽略一些中小客户, 因为, 这些中小客户中也潜在着一些具有发展前景的客户, 比如当下最为热门的个人住房贷款业务。

2.4 完善营销策略

在营销过程中, 要突破传统封闭式的营销观念, 强化个人理财金融产品的特色, 树立正确高端的品牌观念, 促进银行业务的发展和进步, 大力发展个人资产业务, 加快中间代理业务的发展, 从而实现个人理财业务的创新发展。

3 个人理财金融业务创新的意义

3.1 个人理财金融业务创新实现银行卓越品牌形象的特色服务, 提高了客户的忠诚度

在当前的金融背景下, 必须要实现理财品牌的建设和提高, 促进银行持续稳定地发展, 利用准确的文化内涵以及服务定位, 加强与客户之间情感的建立和沟通, 有效地提高了客户信任度和忠诚度, 进而全面的提升银行的金融市场的核心竞争力。尤其是在理财产品的特色以及服务方面, 由于银行的理念的创新和发展, 顺应了当下的社会不断发展变化的市场, 提高其应变能力, 充分发挥了个人理财产品的作用和特色, 把握市场机遇, 稳固了客户资源。

3.2 个人理财金融业务创新为探讨更加开拓的金融市场提供了更加广阔的空间

随着个人理财产品创新力度的加大, 那么就需更大的金融市场提供新的出路, 因此, 我国货币的政策以及相关的监管政策都做出了相应的调整, 这也在很大程度上刺激经济的发展, 不仅为理财业务提供了创新的政策支持, 而且还有效地拓展了其发展空间。

3.3 个人理财金融业务创新实现了由大众化产品向分层次服务的转变以及单一产品向综合平台的转变

根据目前国际金融机构的发展来看, 一些成功的理财业务的发展和开拓, 其不仅仅局限于单一的金融产品的提供, 而是根据细分目标市场, 并结合投资者的财务状况、投资预期、风险偏好等为客户量身定制理财规划方案, 初步实现了理财业务的差异性、全方位以及个性化的发展。根据目前发展的情况来看, 个人理财金融业务创新已经取得了迅猛发展, 相信在一定的时间内一定会实现更加具有价值的意义和影响。

3.4 个人理财金融业务创新为建立和健全理财业务风险管理体系提供了重要的保障基础

在现实的经济条件下, 我国银行结合自身的发展情况以及管理方式, 分析了理财业务的特点, 并进行了创新工作的展开, 从而制订了针对性而且具体化的管理体制, 为完善和健全理财体系提供了重要的基础保障。

总而言之, 银行在不断地研究和探索新的途径和方法, 实现个人理财金融业务的更好更快发展。

摘要：随着我国经济的发展及社会水平的日益提高, 居民金融资产呈上升趋势。在这一背景下, 居民个人理财观念有所增强, 单一的储蓄产品或储蓄利率很难满足多元化的理财需要, 因此给商业银行发展提出全新挑战, 只有不断推出个性化、创新化的个人理财产品, 才能提升商业银行的核心竞争力, 在激烈的市场竞争中占有一席之地。本文结合当前个人理财业务的发展状况, 对其创新发展途径进行具体分析与阐述。

关键词：商业银行,个人理财,金融业务,创新

参考文献

[1]张志刚.有关个人理财金融业务的创新发展的相关对策[J].山东省青年管理干部学院学报, 2010 (2) .

[2]李振全.细化个人金融业务市场的划分[J].理论与改革, 2011 (5) .

[3]余龙进, 周玲.个人金融业务需要创新工作[J].江西社会科学, 2010 (12) .

篇4：金融理财销售员的个人工作计划

书号：978-7-111-50580-8

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《点金胜手：7天成为金融赢销高手》

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本书的读者对象为理财规划师、金融产品营销人员等相关从业者。

《股票高手实战宝典》

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篇5：理财销售个人工作总结

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1.抓基础工作，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;

2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;

3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;

4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力。

二、存在的不足：

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，展现我行的特色产品的专业性理财产品。

三、不足处：

1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;

2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;

3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;

四、以后工作打算

1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，

2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平

篇6：金融销售个人工作总结报告

能认真学习马列主义、毛泽东思想、理论和“三个代表”的重要思想;认真学习党的xx大文件，拥护党的基本路线和各项方针政策;服从大局、主动服务大局，认真贯彻落实党委决议、校长办公会议决议和校财经领导小组会议精神;能牢记全心全意为人民服务的宗旨，忠实地为全校师生员工服务;公道正派，坚持原则，在学校改革和事业发展中注意发挥党员领导干部的表率作用

(二)关于组织领导能力

能坚持解放思想、实事求是、与时俱进的思想路线，运用马克思主义的立场、观点和方法，分析研究和解决学校财务工作中遇到的实际问题;能驾驭全局，有较强的组织协调能力;具有一定的科学决策水平和开拓创新能力;在干部使用上，善于发现人才、注意培养干部，能正确使用干部，用人所长，避其所短;兼任财务处党支部书记，能结合业务工作的特点，有针对性地做好干部职工的思想政治工作。

(三)关于工作作风

能严格执行集中制，认真执行财务处议事规则和工作纪律，坚持每周一次处长办公会议制度。能平易近人，与其他处领导团结协作，与兄弟处室密切配合，努力完成学校下达的各项目标任务。为了在省属高校财务系统中保持一流地位，自我加压，与时俱进，不断探索和管理创新;勇于改革，敢于负责，勤奋敬业，任劳任怨;能组织有关人员经常深入第一线，了解情况，帮助基层解决实际困难，

(四)关于工作实绩

对照工作目标，今年本人工作实绩主要体现在六个方面：

1、切实做好校财经工作领导小组日常事务工作，当好领导参谋助手。

按照学校XX年党政工作目标要求，今年八月，我校组建了校财经工作领导小组，本人担任财经工作领导小组成员兼秘书，为了使财经工作领导小组有序地开展工作，按照职责分工和工作程序，我能及时主动提出建议议题送校领导审定，事先了解和掌握各项议题的具体情况，详实地向校财经工作领导小组汇报，积极地参与讨论，准确地起草会议纪要，并切实贯彻执行校财经领导小组的各项决议。今年共召开六次财经工作领导小组会议，学校急需研究解决的有关财经工作方面的问题基本上都能得到妥善解决，达到了加强对全校财经工作领导的要求。

2、多渠道筹集资金，确保学校资金需要。

(1)充分调动各方面积极性，较好地完成校庆筹资任务。为了调动各学院、各部门筹资积极性，确保我校成功地举办百年校庆，负责起草了《校庆捐赠财物管理办法》和《操作规程》，精心设计了校庆捐赠证书、校庆捐赠财物登记凭证等配套材料，在有关部门的大力支持和配合下，校庆前及时举行了两次捐赠仪式，推动和促进了百年校庆捐赠工作。校庆期间兼任校庆捐赠组组长，组织了100多人的队伍现场接受捐赠，由于精心组织、分工合理、岗位明确、责任到人，捐赠工作井然有序，给来宾和校友们留下了深刻的印象。据统计，校庆捐赠财物共计700多万元，其中捐款400多万元(含财务处争取的捐赠130多万元)，捐赠物品价值300多万元。同时还得到了省财政厅增拨的校庆专项补助100万元，为我校成功地举办百年校庆提供了资金保障。

(2)用好用活政策，增加学校收入。根据我省选择性招生有关政策，我与校内有关部门共同研究筹资办法，规范操作程序，并组织有关人员密切配合，增加学校收入1700多万元，较好地弥补了学校经费的不足。

篇7：金融理财销售员的个人工作计划

以下哪项不属于债务计划的内容？（）

窗体顶端

A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系 我的答案：D 窗体底端 2

个人理财目标制定的首要步骤是（）。

窗体顶端 A、多方照顾 B、自我评价 C、目标抉择 D、分期制定 我的答案：B 窗体底端 3

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。B、资产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容

D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。我的答案：C 窗体底端 4

“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）

窗体顶端 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 我的答案：A 窗体底端 5

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。C、目标无需分期制定。D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。我的答案：C 窗体底端 6

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）

我的答案：√

个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）

我的答案：√

理财目标一旦制定不能更改。

我的答案：×

理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）我的答案：×

个人金融理财解说（十七）已完成

以下哪项是权益证券工具？（）

窗体顶端 A、期权 B、货币 C、债券 D、股票

我的答案：D 窗体底端 2

以下不属于证券投资计划的是（）。

窗体顶端

A、货币市场工具（货币结算）

B、固定收益证券资本市场工具（债券）C、权益证券工具（股票）D、遗产

我的答案：D 窗体底端 3

（）是一种高级长期投资。

窗体顶端 A、储蓄 B、证券 C、房地产

D、汽车

我的答案：C 窗体底端 4

理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。

窗体顶端 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 我的答案：A 窗体底端 5

购买房地产无法减免税收。（）

我的答案：×

债券是固定收益证券资本市场工具。（）

我的答案：√

房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）

我的答案：√

理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）

我的答案：√

在美国，购买房地产会增加税收。（）

我的答案：×

个人金融理财解说（十八）待做

窗体顶端

关于买房租房取舍的说法错误的是（）。A 年轻人一般一辈子租房

B 买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C 租房每月要交房租

D 合租负担低，但是生活质量差。

总的来说，买房优于租房。（）

下列房地产投资计划说法错误的是（）。

A 房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。

B 房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。C 需要考虑自己的房地产投资目的。D 有些规定可以不予理睬

买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（）

不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）

贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）

购买房地产目的一般不包括（）。A 晚年养老保障 B 显示社会地位 C 融资便利 D 传承后代

关于买房与租房，说法不正确的是（）。A 租房不需要考虑首付款 B 租房不需要还贷

C 买房需要考虑楼层、朝向等 D 买房享受不到房价上涨的好处

关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。A 房地产是一种高级长期投资

B 购房与租房的选择、信贷期限利率把握

C 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D 金融机构关于房地产融资的各种规定

窗体底端

个人金融理财解说（十九）已完成

买车需要考虑的花费一般不包括（）。

窗体顶端 A、养车费

B、用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、政府补贴 我的答案：D 窗体底端 2

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。B、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。C、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。我的答案：D 窗体底端 3

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、自身的教育投资一般时间短

B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。C、子女的教育投资效果都很好。D、子女的教育投资花费很大。我的答案：C 窗体底端 4

买房买车规划的内容一般不包括（）。

窗体顶端

A、房车的需要状况

B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况 我的答案：D 窗体底端 5

教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。

窗体顶端 A、父母

B、客户自身和子女 C、亲戚 D、孙子女 我的答案：B 窗体底端 6

教育投资是指对子女的教育投资。（）

我的答案：×

在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）

我的答案：√

目前所有城市的车位数量都很充足。（）

我的答案：×

一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）

我的答案：×

个人金融理财解说（二十）已完成

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。

C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容 我的答案：C 窗体底端 2

个人生涯规划原则是（）。

窗体顶端

A、明确人生目标

B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己 我的答案：B 窗体底端 3

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。

B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。

C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。我的答案：D 窗体底端 4

关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

窗体顶端

A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况

D、明确资金数额而非资金来源 我的答案：D 窗体底端 5

教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）

我的答案：√

教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）

我的答案：×

个人金融理财解说（二十一）已完成 问号的为不确定，可能有错！！1

关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。

窗体顶端

A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标

B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏

C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息

D、勿拘泥于按照计划行事 我的答案：D ？

窗体底端 2

以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）

窗体顶端 A、间断性 B、可行性 C、实施性 D、适应社会 我的答案：A 窗体底端 3 以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）

窗体顶端 A、明确性 B、清晰性 C、稳定性 D、抽象性

我的答案：C ？ 窗体底端 4

关于个人生涯规划的说法错误的是（）。

窗体顶端

A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境

C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏 我的答案：D 窗体底端 5

以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。

窗体顶端 A、可行性 B、实施性 C、清晰性 D、持续性 我的答案：C 窗体底端 6

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）

我的答案：√

个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）

我的答案：×

个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）

我的答案：√

个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）我的答案：√

个人金融理财解说（二十二）已完成

关于特色优势资源说法错误的是（）。

窗体顶端

A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。

C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D 窗体底端 2

以下哪项属于有形资源？（）

窗体顶端 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识

我的答案：B 窗体底端 3

清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。

窗体顶端 A、有形资源 B、无形资源 C、社会关系资源 D、以上均不正确 我的答案：C 窗体底端 4

以下哪项属于社会关系资源？（）

窗体顶端

A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能

我的答案：A 窗体底端 5

以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）

窗体顶端

A、充分了解自己拥有资源 B、慷慨借用自己的资源

C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势 D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷 我的答案：B 窗体底端 6

以下属于无形资源的是（）

窗体顶端 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产

我的答案：C 窗体底端 7

任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）

我的答案：×

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）

我的答案：√

拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）

我的答案：√

社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）

我的答案：√

个人金融理财解说（二十三）已完成

下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。

窗体顶端

A、未来职业的发展 B、职业的稳定性

C、退休后养老是否有足额的保障 D、无需考虑职业和事业的关系 我的答案：D 窗体底端 2

以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）

窗体顶端

A、职业设计多方面拓展

B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划 C、具备的知识技能单一 D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标 我的答案：A 窗体底端 3

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性

C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如IT很难说。我的答案：B 窗体底端 4

员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。

窗体顶端

A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一

C、有多方面职业设计拓展

D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。我的答案：C 窗体底端 5

以下哪种职业的福利待遇最好？（）

窗体顶端 A、外企职工 B、公务员 C、小贩

D、民企职工 我的答案：B 窗体底端 6

择业需要考虑的因素一般不包括（）。

窗体顶端

A、收入和福利待遇

B、工作满意度和工作环境 C、公司规模

D、未来职业的发展 我的答案：C 窗体底端 7

自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）

我的答案：√ 公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因

我的答案：×

理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）

我的答案：√

个人金融理财解说（二十四）已完成

以下不属于税务策划的是（）。

窗体顶端

A、收入分解转移 B、收入延期

C、投资于资本利用 D、偷税漏税 我的答案：D 窗体底端 2

税务策划不包括（）。

窗体顶端

A、收入分解转移 B、收入延期

C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 我的答案：D 窗体底端 3

美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。

窗体顶端 A、收入延期

B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资 我的答案：B 窗体底端 4

以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）

窗体顶端 A、工资 B、劳务 C、薪酬 D、福利

我的答案：D 窗体底端 5

下列关于税务策划的说法错误的是（）。

窗体顶端

A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量

D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。我的答案：C 窗体底端 6

依法纳税是每个公民应尽的责任。（）

我的答案：√

买股票需要交印花税、证券交易税等。（）

我的答案：√

企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）

我的答案：×

每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）

我的答案：×

个人金融理财解说（二十五）已完成

关于遗产规划的说法错误的是（）。

窗体顶端

A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施

B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 我的答案：D 窗体底端 2

为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、先列个遗嘱

B、列遗嘱是最关键的东西

C、遗嘱不可以给无血缘关系的人

D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。我的答案：C 窗体底端 3

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降 我的答案：D 窗体底端 4

遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。

窗体顶端 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

我的答案：C 窗体底端 5

遗产规划主要内容是（）。

窗体顶端

A、遗嘱和整套避税措施 B、捐赠遗产 C、尊重子女意愿 D、遗产分配公平我的答案：A 窗体底端 6

遗产规划最关键的是（）。

窗体顶端 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：B 窗体底端 7

没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）

我的答案：×

提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）我的答案：√

美国需要缴纳遗产税。（）

我的答案：√

人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）

我的答案：√

个人金融理财解说（二十六）已完成

以下哪个行为不利于搞好理财？（）

窗体顶端

A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除

C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 我的答案：D 窗体底端 2

关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。

窗体顶端

A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 C、个人理财产品过多，难以抉择

D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 我的答案：C 窗体底端 3

目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。

我的答案：×

遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）

我的答案：√

理财规划师

（一）已完成

不属于金融理财师的日常工作的是（）。

窗体顶端

A、家庭财务医生 B、金融市场导购

C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 我的答案：D 窗体底端 2

关于金融理财师特点的说法错误的是（）。

窗体顶端

A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大

C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 我的答案：B 窗体底端 3

理财规划师的英文简称是（）。

窗体顶端 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 窗体底端 4

关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。

窗体顶端

A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小

C、注册会计师考试为5门课

D、中国注册会计师考试始于1993年 我的答案：D 窗体底端 5

“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）窗体顶端

A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 我的答案：A 窗体底端 6

注册会计师单科的通过率约为（）。

窗体顶端 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B

窗体底端 7

理财一般分为金融理财和非金融理财（）。

我的答案：√

金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）

我的答案：×

金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）

我的答案：×

理财规划师

（二）已完成

关于金融理财师，表述不正确的是（）。

窗体顶端

A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少

D、时间自由度低，整年较忙 我的答案：D 窗体底端 2

被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。

窗体顶端

A、本·伯南克 B、艾伦·格林斯潘 C、约翰·纳什

D、劳伦斯·萨默斯 我的答案：B 窗体底端 3

从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

窗体顶端 A、上百人 B、上千人 C、1万~2万 D、几十万 我的答案：C 窗体底端 4

《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）

窗体顶端 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 我的答案：C 窗体底端 5

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。

D、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。我的答案：A 窗体底端 6

理财规划师首先应做的工作是（）。

窗体顶端 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 我的答案：A 窗体底端 7

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。

B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。

C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万 我的答案：D 窗体底端 8

理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）

我的答案：×

理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）

我的答案：√

2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）

我的答案：×

2003年 11

目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）

我的答案：√

理财规划师

（三）已完成

以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）

窗体顶端 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 窗体底端 2

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年

C、中国的理财规划师2005年开始考试认证

D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 我的答案：B ??? 窗体底端 3

香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）窗体顶端 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 窗体底端 4

理财规划职业的要求不包括（）。

窗体顶端

A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉

D、严格执行标准，即职业资格认证考试 我的答案：C 窗体底端

90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

窗体顶端 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 窗体底端 6

近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）

我的答案：√

香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。

我的答案：×

理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）

我的答案：√

理财规划师

（四）已完成

国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。

窗体顶端

A、3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人 我的答案：A 窗体底端 2

理财规划顾问工作的优点不包括（）。

窗体顶端 A、压力不大 B、风险小 C、待遇优厚

D、市场需求已经饱和 我的答案：D 窗体底端 3

国家理财规划师的的培训费为（）。

窗体顶端

A、官方2000~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 我的答案：A ??? 窗体底端 4

理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

窗体顶端

A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：A ??? 窗体底端 5

理财规划师的优点不包括（）。

窗体顶端 A、压力小 B、风险大 C、优厚

D、市场需求大 我的答案：B 窗体底端 6

理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）

我的答案：×

AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）

我的答案：√

理财规划师的独立自主性有限。（）

我的答案：×

理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）

我的答案： √

理财规划师

（五）已完成

关于理财规划师素质，不正确的是（）。

窗体顶端

A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权

C、理财师有义务为客户保密

D、理财规划师的职业道德准则因人而异 我的答案：D 窗体底端 2

整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。

窗体顶端 A、高收益

B、个人家庭幸福生活 C、收益时间的长短 D、理念的新颖 我的答案：B 窗体底端 3

理财规划师一般原则包括（）个方面。窗体顶端 A、8 B、7 C、6 D、5

我的答案：A ？？？ 窗体底端 4

美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。窗体顶端 A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多

B、美国在监管方面表现的比较差

C、中国的监管表现的也较弱 D、中国的金融产品较少

我的答案：D ？？？ 窗体底端 5

对于理财规划师来说，（）是立足之本。

窗体顶端 A、高收益 B、低风险 C、客户需求

D、自身价值追求 我的答案：C 窗体底端 6

理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）

窗体顶端

A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则 我的答案：C 窗体底端 7

理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（）

我的答案：× 8

在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）

我的答案：√

理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）

我的答案：√

理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）

我的答案：√

理财规划师

（六）已完成

锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。

窗体顶端 A、尝试 B、谦虚，虚心请教 C、创新 D、善良

我的答案：D 窗体底端 2

以下哪项不属于理财工具？（）

窗体顶端 A、基本税务 B、债权投资 C、股票投资

D、衍生性金融产品 我的答案：A 窗体底端 3

以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）窗体顶端 A、教育 B、考试 C、经验 D、理念

我的答案：D 窗体底端 4

税收规划的内容不包括（）。

窗体顶端

A、退休需求分析 B、退休计划的类型 C、退休计划中的投资 D、退休后捐赠 我的答案：D 窗体底端 5

理财规划师应具备的素质不包括（）。窗体顶端 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识

我的答案：A 窗体底端 6

以下哪种不可以参加AFP培训（）。窗体顶端

A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验 B、具有大学专科 学历者或同等学历

C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 我的答案：D 窗体底端 7

员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）

我的答案：×

参加AFP培训，学员没有限制条件。（）

我的答案：×

中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）我的答案：√

“以房养老”模式研究

（一）已完成

我国人均GDP大约多少余美元？（）

窗体顶端 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 窗体底端 2

新的养老资源是（）。

窗体顶端

A、住宅和环境 B、投资 C、返聘收益 D、社会捐赠 我的答案：A 窗体底端 3

到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）

窗体顶端 A、2亿多 B、3亿多 C、4亿多 D、5亿多 我的答案：C

窗体底端 4

解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。窗体顶端

A、将住宅作为养老的重要资源

B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 我的答案：D 窗体底端 5

研究“以房养老”模式的原因不包括（）。

窗体顶端

A、老龄化问题突出 B、人口高龄化 C、人均GDP很高 D、养老资源短缺 我的答案：C 窗体底端 6

目前，杭州人均寿命达到多少？（）

窗体顶端 A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、85.0 我的答案：C 窗体底端 7

“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）

我的答案：×

我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）

我的答案：√

在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）

我的答案：×

我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）

我的答案：√

“以房养老”模式研究

（二）已完成 1

传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？

窗体顶端 A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老 我的答案：A 窗体底端 2

“以房养老”的功用不包括（）。

窗体顶端 A、养老保障

B、房产交易量减少

C、国民经济有了新增长点

D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 我的答案：B 窗体底端 3

以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）

窗体顶端

A、60岁前养房，60岁后房养老

B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老 我的答案： D??? 窗体底端 4

住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）

我的答案：√

节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（）

我的答案：√

“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）

我的答案：√

住房是不动产，不能实现融资流动。（）

我的答案：×

以房养老”模式研究

（三）已完成

世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。窗体顶端 A、7万亿 B、9万亿 C、11万亿 D、13万亿 我的答案：B 窗体底端 2

国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

窗体顶端 A、.75 B、.81 C、.86 D、.94 我的答案：C 窗体底端 3

以下哪项不属于货币养老的内容？（）

窗体顶端 A、养老储蓄 B、社会养老保障 C、商业养老寿险 D、房子养老 我的答案：D 窗体底端 4

现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）窗体顶端 A、自我

B、工作与社会 C、投资

D、工作与享受 我的答案：B 窗体底端 5

目前养老主体形式是（）。

窗体顶端 A、货币养老 B、子女养老 C、房子养老 D、国家养老 我的答案：A 窗体底端 6

现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）

我的答案：√

现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）

我的答案：√

未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）

我的答案：√

“以房养老”模式研究

（三）已完成

“货币养老”的缺陷不包括（）。

窗体顶端

A、覆盖面过宽

B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全

D、养老金过多时不发挥实际作用 我的答案：C？？？ 窗体底端 2

关于“房子养老”，表述不正确的是（）。

窗体顶端

A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 我的答案：D 窗体底端 3

“房子养老”的缺陷不包括（）。

窗体顶端

A、现行法律尚有众多缺陷 B、具体操作繁杂 C、时期过短 D、联系面众多 我的答案：C 窗体底端 4

房子养老没有任何风险。（）

我的答案：× 加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）

我的答案：√

“以房养老”模式研究

（五）已完成

老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。

窗体顶端 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年

我的答案：A 窗体底端 2

以下哪项不属于容易操作的模式？（）

窗体顶端

A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 我的答案：D 窗体底端 3

关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。

窗体顶端

A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人

B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 我的答案：D 窗体底端 4

“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。

窗体顶端

A、房产反置换 B、房产置换 C、货币养老 D、资产租换 我的答案：B 窗体底端 5

关于“资产租换”，表述不正确的是（）。

窗体顶端 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 我的答案：C 窗体底端 6

下列关于资产租换的说法错误的是（）。

窗体顶端

A、租出现居住大房租进小房 B、用房租差价养老

C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。我的答案：D 窗体底端 7

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。

B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。C、郊区的自然环境适于老年人居住

D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。我的答案：D 窗体底端 8

对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）

我的答案：×

养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）

我的答案：√

“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）

我的答案：×

房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）

我的答案：√

“以房养老”模式研究

（六）已完成

住房养老模式的意义不包括（）。

窗体顶端 A、国民经济寻找新增长点 B、社会养老保障重担减少 C、抑制金融保险发展

D、个人家庭资源优化配置 我的答案：C 窗体底端 2

“以房养老”模式推出的背景不包括（）。

窗体顶端

A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市 B、城市土地短缺

C、居民收支预期不确定因素加大 D、居民生活不需要保障 我的答案：D 窗体底端 3

“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。

窗体顶端

A、强大理论研发体系的形成与支撑 B、抑制众多新型金融保险产品的形成

C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与 D、国家相关法律法规的新建、变革与完善 我的答案：B 窗体底端 4

关于以房养老说法错误的是（）。

窗体顶端

A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。

B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。C、目前已经具备了这一条件

D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。我的答案：C??? 窗体底端 5

反向抵押贷款的周期比较长。（）

我的答案：√

以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）

我的答案：√

以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）我的答案：×

“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）

我的答案：√

案例分析

（一）已完成

关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。

窗体顶端

A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面

B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据

D、合理入理，同现实生活比较吻合一致 我的答案：C 窗体底端 2

民间集资的利率一般是多少？（）

窗体顶端 A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 我的答案：B 窗体底端 3

理财方案制作时的注意事项不包括（）。

窗体顶端

A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑

C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 我的答案：D 窗体底端 4

下列说法错误的是（）。

窗体顶端

A、家庭理财中投资是为了增加收入 B、投资须符合法律规定

C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了 我的答案：D??? 窗体底端 5

理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）

我的答案：×

理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）

我的答案：√

案例分析

（二）已完成

被誉为中国“铁娘子”的是（）。

窗体顶端 A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄 我的答案：C 窗体底端 2

目前，中国的外汇储备是（）亿。

窗体顶端 A、2000.0 B、9000.0 C、15000.0 D、20000多 我的答案：D 窗体底端 3

一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）

我的答案：×

2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）

我的答案：√

收入较低的时候不应该进行投资。（）

我的答案：×

丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）

我的答案：×

案例分析

（三）已完成

以下哪种投资收益最高？（）

窗体顶端 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债 我的答案：A 窗体底端 2

保险返还是没有利息的。（）

我的答案：×

为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）

我的答案：√

案例分析

（四）已完成

以下哪项投资不太合理？（）

窗体顶端

A、20岁时办理寿险 B、购买基金

C、50岁左右时考虑购买多项社保 D、购买股票 我的答案：A 窗体底端 2

80年代留学的基本都是精英。（）

我的答案：√

经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）

我的答案：√

案例分析

（五）已完成

“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。

窗体顶端 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 我的答案：B 窗体底端 2

老年人很有必要购买医疗保险。（）

篇8：浅谈金融危机下的个人理财

一、我国个人理财模式的发展历程

个人理财绝非仅仅指通常理解的投资和赚钱, 它的范围其实很广, 涉及到个人一生的现金流量管理和风险管理。香港理工大学的陈工孟教授和郑子云教授对个人理财给出的定义是:评估客户各方面财务需求的综合过程, 包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、员工福利、税务策划和房地产策划等。笔者认为, 个人理财就是在对个人收入、支出等现金流量数据进行分析整理的基础上, 根据个人对风险的偏好和承受能力, 结合预定目标, 科学制定财务计划, 合理运用投资策略, 从而实现资产保值增值的过程。尽管个人理财是一个范围很广的概念, 然而在不同的经济发展阶段, 个人理财却有着不同的内涵。

在实行计划经济的年代, 老百姓赚钱门路有限, 收入水平很低, 除了维持日常开支, 其他花钱地方不多, 偶有节余, 不是压在箱底, 就是存在银行;同时, 金融机构为个人理财提供的服务也比较单一, 仅限于银行的存取款功能, 其运作模式、管理目标和考核手段都是以储蓄存款的增加为核心。

改革开放以来, 随着赚钱门路的增多, 老百姓收入水平不断提高;这时花钱不仅仅是为了满足日常生活需要, 用于教育、娱乐、旅游的部分明显增加;人们手中的闲钱增多, 不再满足于将钱存入银行, 而是寻求更多的保值增值方式。这一时期, 包括证券市场、期货市场、外汇市场在内的金融市场体系得以建立或恢复, 银行、保险、证券、基金等金融机构不断发展和完善, 从而为个人理财模式的转变提供了前提条件。

进入新世纪以后, 国民经济持续高速增长, 老百姓的赚钱门路进一步拓展, 收入水平节节攀升, 社会上的富裕阶层已经出现;人民群众的消费水平也进入了一个新的阶段, 普遍转变为“小康型”, 而且越来越多的人们不再局限于即期消费, 贷款购房、购车成为一种时尚;人们节余的闲钱不仅数量急剧增多, 而且性质发生了明显变化, 从原先仅仅为了“应急”和“防老”, 越来越变成具有“生利”功能的资产。与此相适应, 随着金融机构改革的深化和金融产品创新的发展, 金融机构推出的个人理财服务品种也在不断增多, 个人理财模式也在悄然发生变化。

本文以家庭为主线, 就一般中等条件家庭的个人理财, 从投资, 融资, 流动资金管理三个方面提出一些建议。

二、金融危机下个人理财面临的困境

1.金融危机下, 世界经济增长明显放缓, 部分主要发达国家或地区经济陷入衰退。从2008年三季度开始, 美国经济出现负增长。美国国家经济研究局宣布, 美国经济从2007年12月进入衰退。日本经济从2008年二季度开始出现负增长, 已经陷入衰退。导致日本经济下降的主要原因是外部世界经济状况恶化。受次贷危机影响, 消费者信心降低。欧元区经济基本面的恶化速度也在加快, 其中德、法、意、西等国制造业的萎缩程度均超预期。国际货币基金组织发表的半年度《世界经济展望》报告指出, 当前主要发达经济体的经济状况“已经或接近于衰退”。

2.主要金融市场急剧恶化, 全球股市遭遇重创。金融危机爆发以来, 仅美国就有14家银行倒闭, 世界主要金融证券市场受到沉重打击。作为个人理财投资的重要组成部分, 原本火热的股市一路走低, 大量闲散资金被套牢。美国第四大投资银行“雷曼兄弟控股公司”于9月15日正式宣告破产, 美林公司同时被美国银行收购的消息传出后, 全球股市暴跌, 华尔街遭遇自“9·11”以来最惨的一天, 道琼斯指数狂泻500点, 跌幅达4.42%;一些主要欧洲股票指数曾一度下跌5%;亚太地区的金融类股普遍走低, 台湾证交所加权指数跌幅4.1%, 为近3年来最低收盘水平;俄罗斯由于股市遭遇重创, 联邦政府于9月17日下令停止所有交易所交易。

3.多国政府财政赤字增加, 全球通货膨胀压力增大。由于金融危机, 各国政府纷纷出手救市。2008年10月14日, 美国政府公布了7000亿美元救市计划的具体方案;10月13日起, 英国、德国、法国、西班牙、葡萄牙等国政府实施巨额金融救援计划, 欧洲各国的救市总金额近2万亿欧元;日本为挽救当前经济的不景气, 将救助资金上限提高到约合1100亿美元;俄罗斯向金融市场注资已提高到11266亿卢布。这些救市巨额资金无疑会增加各国政府未来的财政赤字, 进而继续推高全球通胀率。这使得我们在个人理财的过程中, 需要考虑如何规避通货膨胀风险。

4.世界贸易环境恶化, 新兴市场国家经济贸易面临下滑。近年来, 新兴市场经济主要靠扩大出口等战略迅速崛起, 尤其是中国, 经济发展这几年来, 其出口比重占年GDP的60%左右, 对美欧的贸易成为支撑其经济增长的重要拉动力。金融危机爆发后, 美欧内需减缓, 必然导致全球商品贸易量下降, 对新兴市场国家出口和经济增长造成沉重打击。

因此, 在全球金融危机的大背景下, 个人理财无论从投入资金量, 还是投入方式上都面临着巨大的困境。

三、当前经济形势下个人理财的建议

(一) 个人理财应该遵循的原则

1.规避风险原则。

在当前金融危机下, 任何投资都是机会与风险共存的, 所以个人理财应把规避风险放在首位。

2.量入为出原则。

如果你有工作, 应至少将每年税前收入的10%存入银行。也许你目前的投资收益很不错, 但这不可能代替你的养老计划。

3.投资组合多样化。

分散投资和进行投资组合可以使你的投资在预期收益一定的情况下减少风险。资产配置就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程。这次资本市场过山车似的精彩表演, 证明了配置真的非常重要, 把鸡蛋放在同一个篮子里真的可能全部碰碎。当然, 配置绝非是几个篮子都放些鸡蛋这么简单, 配置理论诞生几百年来, 很多学者都对此进行过较为深入的研究。

4.投资应注意总体收益。

对任何投资者而言, 真正有意义的是投资组合的税后整体收益:也就是说, 投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和 (当然, 税和投资成本是要扣除的) 。

除此之外, 避免高成本负债原则、制定应急计划原则等也是我们在个人理财过程应该遵守的原则。

(二) 对个人理财的相关建议

1.通货膨胀压力存在, 投资应注重规避通胀风险

从宏观上看, 中国经济现处于紧缩状态, 政府提出GDP“保八”的战略目标, 不但出台了扩大内需的十条规划, 将去年出台的扩大内需的十条措施进一步具体和丰富;而且推出了十个重要产业的调整和振兴规划, 目的就是保证我国GDP的持续增长, 减小金融危机对中国的影响, 扩大内需、调整产业结构, 从总体上看, 金融危机对中国的影响是有限的。至于通货紧缩, 有专家指出其紧缩的背后隐藏了通胀的可能性, 笔者认为这是有一定正确性的。一方面, 10大产业振兴规划导致钢筋、水泥等需求量大幅上扬, 原材料价格即会上升;另一方面, 4万亿扩大内需政策导致粮食的价格上涨 (如小麦、白面在今年一月的价格上涨了13.4%) , 连带作用带动食品总体价格上涨, 其最终可能导致通货膨胀。另外, 央行于今年二月发行了1亿元人民币, 当经济形势好转时, 这些钱将进入实体经济, 抬高物价, 最终导致通胀。在通货膨胀的预期下, 持有大量现金或者用作储蓄, 即做流动资金管理必然导致个人实际资产数量下降, 通货膨胀让银行存款的购买力越来越低。而对老百姓来说, 要想在通货膨胀中保护自己的财富不缩水, 就不能长期保存资金, 而要保存资产, 特别是能够升值的资产, 这比持有现金更为合算。个人 (家庭) 理财应该选择一些能在一定程度上规避通货膨胀风险的投资种类, 例如股票, 房地产, 艺术品, 珠宝等。但由于房地产市场泡沫太大, 股票市场格局尚不明朗, 因此, 笔者更为倾向推荐艺术品以及珠宝等收藏品作中长期投资。

2.人民币持续升值, 理财币种应尽量使用人民币

从汇率市场上看, 人民币汇率下一步的走向外界存在着多种看法, 其中较为普遍的观点是人民币将会逐步小幅升值。持有这些观点的主要是外资银行的研究部门。如德意志银行认为, 人民币对美元将会在两年内升值10%, 苏格兰皇家银行则认为, 人民币在五年内会升值20%, 但3-6个月内不会有太大变动。其主要原因认为中国高速增长的经济将继续吸引外资流入;二是人民银行不可能继续维持高额的外汇占款;三是目前的升值难以缓解美国的政治压力。在人民币升值的情况下, 国内出口产业的压力持续增加, 投资于出口产业的股票是不明智的, 另外, 个人理财者应将适量外汇转回人民币以规避人民币升值造成的损失。需要注意的是, 由于外币汇率短期内剧烈震荡, 因而不要过于频繁地进行外币相互转换。

3.黄金将是理想的保值产品

从黄金市场看, 由于国际金价用美元计价, 黄金价格与美元走势的互动关系非常密切, 一般情况下呈现美元涨、黄金跌和美元跌、黄金涨的逆向互动关系。在基本面、资金面和供求关系等因素均正常的情况下, 黄金与美元的逆向互动关系仍是投资者判断金价走势的重要依据。当今美国受金融危机影响, 各大投资银行遭受史无前例的损失, 受次级债影响, 美元未来看跌。个人 (家庭) 可以购买黄金或者黄金饰品作为保值的一大投资产品。

4.公司债券等金融产品不被看好

从央行的政策走向看, 我国商业银行的存款准备金率自2006年7月15日以前的7.5%起, 直至2008年5月20日一路窜升至17.5%, 而后又下降, 现已调至14.5%。在目前看来, 存款准备金率的调整有利于各企业增加资金流动性, 在人民币升值以及国际上金融危机普遍波及的大背景下, 各企业得以使得资金得到运转。然而, 金融危机的影响必然无可避免地作用到我国出口行业, 所以, 笔者并不推荐投资公司债券等金融产品。

5.对个人资产进行定量分析

个人理财师通过专业的工具帮投资者更好地了解自己, 主要是做好资产分析和理财属性分析。个人资产分析就是弄清楚自己的 (个人或家庭) 的资产状况。摸清楚自己有多少家产 (即个人净资产值是多少) 。公式是:①个人净资产=个人资产总值-个人负债总值;②个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产;③个人负债总值=短期负债+长期负债。通过以上分析, 投资者很容易就能够计算出自己的个人资产负债率, 即 (个人负债总值/个人资产) ×100%=个人资产负债率, 成熟市场比较健康的个人资产负债率是50%。

6.关于家庭负债的一些建议

关于融资管理, 即家庭的负债状况, 应该从未来的实际购买力来看。先前, 我们已经分析过有关未来通货膨胀的可能性。未来如果在通货膨胀的背景下, 即物价上涨, 货币的实际购买力下降。而贷款利率略高于、等于甚至小于通货膨胀率, 则负债可以明显达到规避通货膨胀的效果。因而, 笔者认为, 负债, 作为一种融资管理, 在当今经济形势下, 也不失为一种很好的规避风险的办法和手段。具体操作形式可以有汽车贷款、助学贷款、耐用消费品贷款、个人短期借贷等业务 (住房贷款未推荐的原因是因为房地产泡沫过大) 。

综上所述, 在国际金融危机的大形势下, 个人 (家庭) 理财有着实质的意义, 笔者就理财具体方向给出的一些分析以及建议, 仅供参考。

摘要：众所周知, 全球现处于金融危机影响下, 中国作为国际经济体系下的重要一员, 也在一定程度上遭受着金融危机的影响。作为个人、家庭等经济体中的中小型投资者, 如何在金融危机下妥善处理个人的财产, 合理安排和进行投资, 以安稳的渡过这百年一遇的金融灾害, 成了现在的热门话题。了解当前经济环境下个人理财的困境并找出合理的个人理财办法是本文要探讨的主要问题。

关键词：金融危机,个人理财,风险

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