中国工商银行贷款产品

第一篇：中国工商银行贷款产品

银行无抵押贷款产品

银行无抵押贷款担保，又称无贷款担保，或者是信用贷款担保。是不需要任何抵押贷款担保物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)向银行申请的贷款担保，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款担保，利率一般稍高于有抵押贷款担保，客户可根据个人的具体情况来选择贷款担保年限，然后跟银行签订合同，有保障。

办理银行无抵押贷款担保的申请条件：

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款担保本息的能力;

3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;

4、在国家信用记录上没有不良记录;

5、银行规定的其他条件。

六行万通担保公司温馨提示：六行万通担保公司与北京各大银行拥有合作关系，了解各银行政策，新产品推出，会第一时间送到客户手中。无抵押贷款利息低，放款速度快，每月还息，一年还一次本金，非常适合企业的资金周转。

第二篇：商业银行产品介绍 - 外汇贷款

外汇贷款

第一节 外汇转贷款

一、产品概念

外汇转贷款系指由商业银行或我国有关政府部门向境外金融机构、政府机构及境内外资金融机构(含中外合资金融机构)等借人并通过商业银行转贷的期限1年以上(含1年)的外汇贷款，包括国际商业贷款(含境外发债)、买方信贷和政府贷款(含混合贷款)等。

外汇转贷款业务仅限于经国家外汇管理局和商业银行总行批准经营外汇贷款业务的二级分行及其以上机构办理。

二、对象及用途

外汇转贷款的对象为中国境内经工商行政管理部门和国家有权部门批准设立的具有独 立法人资格的企、事业单位(以下简称借款人)。

外汇转贷款的投向应符合国家产业政策和利用外资政策，主要用于国内基本建设、技术改造和其他固定资产投资项目。

三、办理外汇转贷款的条件

办理外汇转贷款的项目须具备以下条件：

(1)项目须经有权机关批准，并列人中央或地方年度固定资产投资计划和利用外资计划;

(2)项目应带来良好的经济效益且具有稳定的收入来源;

(3)项目应具备国家规定的资本金，须落实国内配套资金及其他配套条件;

(4)借款人信用状况良好，资产负债比例符合规定，有一定的经济实力，能落实可靠的还款来源，能按期偿还转贷款本息和费用;

(5)借款人应提供足额有效担保;

(6)借款人应在商业银行上海市分行开立账户及办理相关的结算业务。

四、办理外汇转贷款的手续

外汇转贷款的外部申报分为国际商业贷款及买方信贷的申报与外国政府贷款的申报。

(1)国际商业贷款及买方信贷的申报国际商业贷款及买方信贷项目建议书和可行性研究报告的审批，根据权限和企业隶属关系的不同，由国家和地方的计经委负责。审批权限按现行固定资产投资项目的审批办法执行。项目单位应在项目立项时提出国际商业贷款或买方信贷的申请，限下项目经地方计经委统一上报，限上项目由国家计委直接审查，经国家计委综合平衡后列入国际商业贷款和买方信贷备选计划。项目列入计划后，地方计经委将项目推荐给商业银行选择转贷。

(2)外国政府贷款的申报

利用外国政府贷款项目建议书和可行性研究报告的审批，根据权限的不同，由国家计委和地方计委负责。审批权限按现行固定资产投资项目的审批办法执行。

项目经有权部门批准立项后，地方财政经审查后将符合条件的项目向财政部提出利用外国政府贷款的申请。

财政部对项目进行初选后将利用外国政府贷款备选项目送国家计委会签，国家计委经综合平衡后列入国家利用外资计划，并函告财政部对外提出。

按照不同的还款责任，外国政府贷款项目分为以下三种类型：

第一类项目，是指省级财政部门审查评估同意作为借款人，并承担偿还责任的项目;

第二类项目，是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，省级财政部门经审查评估同意提供还款保证的项目;

第三类项目，是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，转贷银行作为对外最终还款人的项目。贷款项目的类型由省级财政部申报项目时予以明确。

第一类项目由省级财政部门向财政部推荐代理银行，财政部根据省级财政部门的推荐，审核后委托代理银行办理财务代理业务。

第二类项目由项目单位选择转贷银行，通过省级财政部门对其确认同意后上报财政部，财政部审核后委托转贷银行办理转贷业务。

第三类项目由项目单位推荐转贷银行，经省级财政部门上报财政部，财政部审核后通知转贷银行办理转贷业务。

五、银行办理外汇转贷款的手续

国际商业贷款及买方信贷的申报

1、有关承办行、部收到借款人的申请后，将按规定对借款企业、项目进行评估和审查，并将审查意见报商业银行江苏省分行，同时提交下列文件：

a.项目建设书及批准文件;

b.项目可行性研究报告及批准文件;

c.巳项目利用外资的批准文件;

d.借款人营业执照复印件;

e.借款人前3年的财务决算报表及最近一期(季)的财务报表;

f.借款人投资来源已落实的证明文件;

g.借款人委托商业银行江苏省分行对外筹资的委托函;

h.当地外管分局关于利用外资的初审意见(仅适用于地方批准利用国际商业贷款和买方信贷的项目);i.项目评估报告;

j.经审查认可的担保单位的担保承诺书、近两年和最近一期的财务报表，以及有关承办行、部对该担保人担保资格的审查意见;

k.商业银行江苏省分行认为需要的其他资料。

l、商业银行江苏省分行按规定对项目评估审查后，将审查意见及相关材料报送总行。

2、外国政府贷款的申报

(1)商业银行总行接到财政部的项目通知后，将有关项目通知分行，分行将项目情况及时通知有关承办行、部。分行、承办行、部将根据评估权限的规定组织对项目进行评估和审查。

(2)对同意转贷的项目，有关承办行、部于收到通知后20个工作日内将审查意见及相关材料(与国际商业贷款及买方信贷所要求的材料相同)报送分行。

(3)对不同意转贷的项目，有关承办行、部亦将在上述要求时间内将审查意见报送分行。

(4)分行将在15个工作日内将审查意见及相关材料报送商业银行总行。

3、转贷款的审批见工银办发[2003]38号文件。

六、银行对外汇转贷款的有关规定及其操作流程

所有外汇转贷款项目的对外融资协议，一律由商业银行总行国际业务部统一对外谈判并签约。

商业银行总行国际业务部就融资协议与外方银行或机构达成一致意见后，将融资协议的主要内容(包括：贷款金额、利率、期限、币种、提/付款程序、本息偿付方式、提前还款的有关规定和有关费用及其支付方式等)通知分行。

分行国际业务处收到总行的签约通知后，提请分行项目信贷处以书面形式通知有关承办行、部信贷部门与借款人签约。承办行、部于收到通知后10个工作日内，根据通知内容，参照总行规定的格式，落实同借款人签订外汇转贷款借款合同并办理有关担保手续。

承办行、部同借款人签订合同后，将立即以书面形式通知分行有关部门。由项目信贷处提请国际业务处通知总行国际业务部正式同外方签订融资协议。

分行国际业务处收到总行国际业务部的融资协议生效通知后，提请项目信贷处以书面形式通知承办行、部，由承办行、部敦促借款人按照国家外汇管理局的规定到当地外汇管理 机关办理外债及外汇贷款登记等手续，并要求借款人办完有关手续后向商业银行提交登记证明副本。

对外融资协议生效通知构成外汇转贷款借款合同不可分割的一部分。外汇转贷款借款合同、外汇转贷款担保合同的生效日应与对外融资协议的生效日相同。

外汇借款合同所确定的还款期限应与总行批准的贷款期限一致。

七、银行对外汇转贷款的提款及付款程序规定

1、国际商业贷款的提/付款程序

(1)商业银行江苏省分行国际业务处收到总行的提人款通知后，根据其内容缮制相应的提人款通知，由承办行、部负责据以通知借款人。

(2)商业银行江苏省分行国际业务处于提人款实际起息日将该笔款项下划至承办行、部;承办行、部在收到商业银行上海市分行国际业务处下划的该笔款项以及提人款通知后，允许借款人提款并进行账务处理和台账登记。

2、买方信贷及外国政府贷款的提/付款程序

(1)如果进口代理公司在北京，由商业银行总行负责单证处理，以及向国外贷款行发出提/付款指令或拒付通知。

(2)如果进口代理公司不在北京，商业银行江苏省分行国际业务处在收到国外出口商银行寄交的出口单据后，以书面形式通知总行收单日期，并按照国际惯例和总行的有关规定初审后，及时将单据副本送进口代理公司审核，同时要求进口代理公司在规定的审单期内通过分行国际业务处向总行国际业务部发出同意提/付款与

否的书面通知(若不同意，应说明原因)。

(3)商业银行江苏省分行国际业务处在收到总行的提人款通知后，按照其内容缮制提人款通知，由承办行、部负责据以通知借款人。

八、银行对外汇转贷款本金、利息的偿还及费用支付的规定

1、外汇转贷款发放后，借款人应在承办行、部开立偿债基本账户，并在每次对外还本付息至少10个工作日前存足不少于当期应付资金，以备按时对外偿付。

2、商业银行江苏省分行国际业务处收到总行对外融资协议的还本付息计划表后，提请项目信贷处交由承办行、部通知借款人，以督促借款人按时还本付息。

3、承办行、部按外汇转贷款借款合同的规定，按期向借款人收取有关费用，包括对境外支付的管理费、承诺费、保险费、代理费、杂费以及对国外支付的律师费、印花税和诉讼代理费等。

4、对于各类外汇转贷款，由借款人向商业银行支付转贷费。收费标准银行根据借款人的资信情况、贷款风险度和项目类型等因素，以贷款余额为基数于每次计息时以相同币种或等值美元计收一定比例的转贷费。

5、如转贷款项目经商业银行总行批准，且总行已完成对外融资的谈判工作，后因借款人方面的原因而导致项目撤销或对外融资协议不能签署和执行时，银行将向借款人收取一次性管理费，金额不低于1000美元或等值的其他币种。

6、对外汇转贷款项下的相关国际结算业务手续费和电信费等，按银行有关规定向借款人据实收取。

7、借款人对外还本、付息或付费发生困难时，如项目由省级财政部门作为借款人或提供还款保证，贷款承办行、部可根据有关规定对外垫款后向财政扣划。其他情况下，贷款承办行、部应及时提供贷款，进行债务重组，以确保对外支付，维护对外信誉，并及时做好债权债务关系的落实工作。

第二节 转贷款融资

一、外国政府贷款转贷款融资

(一)产品介绍

如果客户满足一定条件，我行可提供外国政府贷款转贷款融资业务。此种融资方式利率低且期限长(利率通常不超过3%，有些国家还可提供无息贷款。期限按国别10年至40年不等)。利用外国政府贷款须采购该国设备，并经双方政府审批，采购第三国设备和技术比例一般不得超过商务合同金额的10%至30%。

一般情况下，我行只收取转贷利差。根据财政部有关规定，转贷利差在0.2%至2%之间，具体取决于项目的金额和担保情况。

(二)基本操作流程

转贷款的审批程序与现汇贷款程序基本相同，只是对审批权限的规定有所差别。对于一类和二类项目，一律由我行省级分行审批;三类项目一律由我行总行审批。

1、客户向当地计划和财政部门同时提出项目申请。在向财政部门提出项目申请时，明确我行为转贷行。

2、项目获得计划部门和财政部门批准后，我行根据财政部的通知对项目评估、审查、与国外银行或有关政府机构签署借款协议，借入资金。

3、我行与客户签订外汇转贷款借款合同。

4、项目执行。

(三)工行服务优势

1、我行可转贷世界上绝大多数国家提供的政府贷款。

2、我行与国外提供政府贷款的机构保持着良好的关系，并同其签署了政府贷款总协议，大大简化了项目的操作手续。

3、我行强大的人民币资金实力，可为客户提供项目的配套资金。

4、我行可为客户提供旨在规避国内项目单位外汇风险的掉期安排。

(四)典型案例及评析

由我行转贷的东北某公路项目利用韩国政府贷款，贷款期限30年，还款期20年，利率2%，币种为等值美元的韩元，贷款条件十分优惠。为进一步降低项目融资成本，我行在韩元大幅贬值时，通过掉期锁定了韩元与美元的汇率，规避了汇率风险，进一步降低了项目融资成本。

一般而言，可获得政府贷款的项目大部分为环保、工农、市政基础设施建设等还款能力较差的项目。不同国家的规定有所不同，具体的情况可从当地的计划和财政部门获得信息。

财政部将可获得政府担保的转贷款项目分成三类。其中一类项目指由财政部直接作为借款人从外国融入资金，银行做代理转贷行将资金转贷给客户;二类项目指由银行作为借款人从外国融入资金，再将资金转贷给客户，省级财政部门对客户的还款向银行提供担保;三类项目指由银行作为借款人从外国融入资金，再将资金转贷给客户，无省级财政的担保。根据我行经验，大多数环保和基础设施等还款能力较差的项目均可成功申请到一类或二类项目。客户在向财政部门提出项目申请时，可一并明确拟申请的项目类别。

二、进口买方信贷转贷款融资

(一)产品介绍

如果客户满足一定条件且对项目融资的需求可不超过项目采购合同总额的85%，我行可提供进口买方信贷融资。这种融资方式贷款的期限一般为5至10年，可提供固定利率。转贷款的审批程序与现汇贷款程序完全相同。目前，我国政府将买方信贷等同于商业贷款，政府无法提供担保。

(二)基本操作流程

1、客户向当地计划部门、行业主管部门和外经贸部门提出项目申请，要获得计划部门批准的利用外资指标。

2、项目获得批准后，我行对项目评估、审查、上报外汇管理局获得批准后，与国外银行签署借款协议，借入资金。

3、我行与客户签订外汇转贷款借款合同。

4、项目执行。

(三)中行服务优势

1、我行与一流的国际银行均有买方信贷总协议，为我行快速从国外银行获得贷款提供了便利。

2、我行成功的运作了多个大型项目，经验丰富。

3、我行强大的人民币资金实力，可为客户提供项目的配套资金。一般情况下，工行只收取转贷利差。

4、我行可为客户提供旨在规避国内项目单位外汇风险的掉期安排。

5、我行是美国进出口银行认可的仅有的三家中国转贷行银行之一。

(四)典型案例及评析

由我行转贷的东北某钢铁公司利用美国买方信贷，贷款期限4年，还款期2年，利率LIBOR - 0.175%，币种为美元。由于用户成功的获得美国进出口银行支持的买方信贷，获得了优惠的利率，项目成本大幅降低。一般而言，由于期限成本的限制使得国内外汇资金无法满足的项目均可考虑使用买方信贷。与政府贷款相比，买方信贷的贷款条件相对较差，但低于商业贷款。由于经合组织对可获得政府贷款的项目有较严格的限制，对于大多数项目而言，争取买方信贷更为可行。

三、政府混合贷款转贷款融资

(一)产品介绍

政府混合贷款转贷款融资就是将政府贷款转贷款和进口买方信贷转贷款结合起来。针对同一商务合同，部分通过政府贷款融资，部分通过买方信贷融资。但提供政府贷款和买方信贷的机构或银行必须来自同一国家。

(二)基本操作流程

与政府贷款完全相同。

(三)中行服务优势

我行可凭借在政府贷款和买方信贷中的双重优势，为客户提供全方位的服务。

(四)典型案例

由我行转贷的西安某公司利用西班牙政府混合贷款，政府贷款和买方信贷各占50%，其中政府贷款利率0.8%，贷款期30年，还款期10年;买方信贷部分利率约6%，8.5年还款期，获得了条件较为优惠的贷款。

四、国际金融组织贷款转贷款融资

(一)业务介绍

我行可转贷世界银行、亚洲开发银行和日本国际协力银行贷款。此种贷款利率低，期限长，且项目的采购不受国别限制。

(二)基本操作流程

与政府贷款基本相同

(三)中行服务优势

1、我行成功的运作了多个大型项目，经验丰富。

2、我行强大的人民币资金实力，可为客户提供项目的配套资金。

3、我行可为客户提供旨在规避国内项目单位外汇风险的掉期安排。

(四)典型案例

湖北某公司利用了日本国际协力银行不受国别采购限制的贷款，利率为2%至3%，期限为12年，还款期8年，企业以很低的成本获得了资金的来源。

五、国际商业贷款转贷款融资

(一)产品介绍

我行直接从国外商业银行借入贷款转贷给客户。

(二)基本操作流程

同买方信贷转贷款

(三)中行服务优势

1、作为国际上信誉卓著的商业银行，代客户在国际金融市场融资，借入资金成本较低。商业银行仅收取转贷利差。

2、我行和国际上所有的一流银行均有着密切的业务关系和合作，可以快速顺利的完成包括借款在内的各种业务。

3、我行成功的为多家企业提供商业贷款转贷，经验丰富.

4、 我行可根据实际情况为客户提供固定债务成本的掉期服务，规避项目的汇率、利率风险。

(四)典型案例及评析

上海某钢铁公司委托我行转贷国际商业贷款，贷款币种为日元，浮动利率，贷款期限十年。经我行掉期为利率较低的7年美元贷款，项目成本大大降低。

从本质上讲，国际商业贷款和现汇贷款的区别不大。在国内外汇资金短缺的情况下，利用国际商业贷款可补充国内外汇资金的不足。目前，由于国内外汇资金充裕，国际商业贷款转贷款优势有限。在操作程序上，利用国际商业贷款需获得计划部门利用外资的指标。对转贷国际商业贷款，客户不可以获得政府的担保。

第三篇：中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍

附件2：

中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍

(一)贷款对象：

1、农户：从事农耕、种植、养殖业的农户或农村个体经营者;

2、商户：从事生产、加工、商贸等经营性质的私营企业主(包括个体独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东)、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主。

3、禁入类行业：从事化工、造纸等高污染行业;从事采矿、运输等高风险行业;从事卫生器械、烟花爆竹等国家严控行业。

(二)贷款金额

1、农户贷款最高5万元

2、商户贷款最高10万元

3、个人商务(房地产抵押)贷款原则上为300万元以下，最高不超过500万元

(三)贷款期限：农户、商户贷款1-12个月;个人商务贷款5年以内。

(四)贷款利率：目前，采用等额本息方式还款，年利率为15.3%(月息1.27‰);个人商务贷款利率为基准利率上浮30%，五年期贷款利率为7.488%。

(五)贷款方式：申请贷款可选择保证或联保方式，个人商务贷款用房产作抵押。

1、保证贷款：农户贷款金额2万元以下、商户贷款金额3万元以下，只需1位担保人，要求有固定职业或稳定收入;农户贷款金额2万元以上、商务贷款金额3万元以上，要求2位担保人，其

中一位需为国家公务员、事业单位(教师、医生)、大中型企业正式职工等，另一位需有固定的职业或稳定的收入。

2、联保贷款：由3-5名农户或商户组成联保小组，相互承担连带保证责任，经调查、审批后，联保小组成员均可申请贷款。

3、房产抵押贷款：用于抵押的个人房产(住房和商用房)可为借款人及配偶、亲戚或朋友所拥有，且已取得完全处置权利，房龄不超过20年。

(六)还款方式：共分为三种：一次性还款法、阶段性等额本息还款法、等额本息还款法。

(七)借款人条件

1、年龄在18周岁(含)至45周岁(含)之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上。

2、商户贷款需有工商部门核准并年检的营业执照;需正常经营6个月(有限公司需1年)以上;需在地域内及周边有固定经营场所。

3、农户应从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源，同时需有固定场所。

4、个人商务贷款需正常生产经营一年(含)以上的商户。

(八)申请所需材料

1、申请商户保证贷款，对于已婚的借款人，其配偶和保证人需一同前来登记受理;对于尚未结婚的借款人，其主要财产共有人和保证人需一同前来登记受理，并提供以下资料：

(1)借款人及配偶身份证、户口簿原件及复印件;

(2)年检合格的营业执照(或副本)原件及复印件;

(3)从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;

(4)经营场所产权证明或租赁合同;

(5)有限责任公司或合伙企业还需提供组织机构代码证、公司章程(或合伙经营协议、出资协议之一，能证明其股东或合伙人身份)，企业最近或季度的财务报表(若有，非必须)。

(6)保证人身份证原件及复印件、保证人工作单位出具的《收入证明》。

2、申请商户联保贷款，每个小组成员和实际借款人配偶需一同前来登记受理，每个小组成员均需提供上述商户保证贷款(1)—(5)的资料。

3、申请农户保证贷款，借款人、借款人配偶和保证人需一同前来登记受理，并提供以下资料：

(1)借款人身份证、户口簿原件及复印件;借款人配偶未在户口簿上登记的需携带结婚证;

(2)能证明借款人从事农耕、种植、养殖的相关材料;

(3)提供保证人身份证原件及复印件、保证人工作单位出具的《收入证明》。

4、申请农户联保贷款，每个小组成员和实际借款人配偶需一同前来登记受理，每个小组成员均需提供上述农户保证贷款(1)—(2)的资料。

5、个人商务贷款，需提供上述商户保证贷款(1)—(5)的资料外，还需提供以下资料：

(1)能反映借款人经营资金往来的最近6个月以上的银行结算账户(企业或个人的)交易明细。

能反映企业经营状况的其他凭证，如：纳税凭证、经营合同和进销货单据等(若有，非必须)。

(2)抵押人及配偶身份证、结婚证、房产证(土地使用权证，

若有)原件、涉及共有人的，还需要提供共有权证和共有人身份证原件。

(九)贷款办理流程：

第四篇：兴业银行信用类贷款产品信息 2

南山区小微企业集合信贷产品

准入门槛

节能环保、生物医药、高端服务业等)

产品特色

收费

补贴方式

贴。

企业融资成本

按银行利率上浮30%测算

测算

注册地位于南山区企业 属南山区重点支持的战略新兴产业(软件和信息服务、新材料及具有自主知识产权 最近一年完整会计报税销售收入低于3000万元无抵押、纯信用(仅需股东提供个人保证) 单笔贷款上限为500万元 银行利率上浮最高不超过30% 企业归还贷款后，政府给企业提供补贴担保费及评审费2.1%企业归还贷款之后，政府相关部门给与企业贷款金额3%的利息补6*1.3+2.1-3=6.9

准入门槛

知识产品质押贷款 注册地位于南山区、福田区的企业 具有自主知识产权、专利、著作权等

仅需股东提供个人保证并质押企业的知识产权 作为反担保

产品特色

措施，不需要企业提供房产等固定资产作为抵押。

收费

补贴方式

企业融资成本

按银行利率上浮30%测算

测算

单笔贷款上限为500万元 企业归还贷款后，政府给企业提供补贴担保费及评审费3.5%企业归还贷款之后，保费及评审费补贴一半;利息补贴3%。6*1.3+3.5-4.75= 6.55 按银行利率上浮20%测算 6*1.2+3.5-4.75= 5.95

第五篇：银行个人住房贷款产品营销心得体会

产品营销心得体会

前段时间，承蒙各位领导的关照和培养，我跟随老师学习明发商业广场个人住房贷款和“商户通”的产品营销。几趟跑下来，感受颇深。

首先，一定要做好充分的准备。《孙子兵法》曰：兵马未动，粮草先行。产品销售如同行军打仗，不能盲目草率地出击。在一开始就应该做好物质上和精神上的双重准备。否则，只能是劳而无功，白费力气。所谓物质上的准备，就是事先把这次营销所需要的各种材料准备齐全。我们中国银行业务办理审批向来认真严谨，因此需要的各种材料也很丰富。例如，办理个人一手住房贷款需要

;办理“商户通”需要准备个人开户申请单、商务通申请单等各种材料让客户填写，并需要客户提供营业执照、法人代表身份证明复印件等。我们上门营销，应该事先把这些东西分门别类地准备齐全，准备充分，切不可马虎大意，挂一漏万。否则，等到和客户洽谈成功，需要请客户填写、提供相关材料时，发现带来的材料不齐，再亡羊补牢，不免为时已晚，就会给自己和客户带来双重的麻烦。所谓精神上的准备，就是事先了解、熟悉自己要推销的产品。我要推销的产品是什么?功能或者用途是什么?与市场上他行推销的同类产品相比有什么特点?收费标准(偿贷利息)是什么?需要提供的材料有哪些?这些问题答案，我们都要烂熟于心，这样就能够胸有成竹、得心应手地向客户进行营销了。

其次，一定要多开口。营销是个具有挑战性的工作。我们作为主动的一方，理应踊跃大胆地开口向潜在的客户进行产品推销。这样做的好处有三：其一，能够最有效的提高成功率，相比守株待兔似地坐等客户上门询问，主动出击最能够发现客户的需求，快速锁定潜在客户，提高销售成功率。其二，只有在与客户互动交谈过程中，才能够发现自己存在的疏漏之处，比如在明发广场，我在与客户洽谈过程中，当客户提出他每月应还利息到底是多少的疑问时，我才发现关于这点自己不太清楚，于是我连忙请教师傅才顺利回答了这个问题。 只有遵循寻找问题，发现问题，解决问题的道路前进，我们才能不断进步。其三，多开口能够提高我们的口才，增强我们的自信心，养成良好的营销习惯。正如梁主任在晨会上说的那样：“我们每天至少要开口五十次，这样才能够激发自己的潜能，自然而然地就把产品卖出去了。” 只有敢开口，勤开口，会开口，在失败中获得教训，在成功中汲取经验，在一次次的开口营销中树立信心，我们才能逐步掌握营销的真谛，切切实实地做好营销工作。

最后，学会讲扬州话。这点要求主要是针对像我这样的外地人而言的。我们进行营销的对象，大部分是本地的商户或居民，他们日常的生活语言是扬州话。虽然普通话全国通用，他们既能听得懂又能说。但无疑地，说得一口流利的扬州话，无形中能够拉近我们营销人员与客户的距离，相反由于讲普通话而与客户之间产生的隔膜，可能对我们的营销工作带来不利因素。目前我在努力学习扬州话，相信以我的勤奋，加上耳濡目染的优越环境，一定能在不久的将来听懂、说好扬州话。