银行业务发展情况报告

银行业务发展情况报告（共6篇）

篇1：银行业务发展情况报告

农粮局局长履职情况报告

20**年，在县委、县政府的正确领导下，在上级农业主管部门的指导下，本人在现任工作岗位上，始终坚持以科学发展观为指导，坚决贯彻执行宪法和法律法规以及党和国家的路线、方针和政策，全面贯彻落实中央、省、市农业农村工作会议精神，以推进苏区振兴发展为契机，抓项目增后劲、抓产业强支撑、抓效能促发展，努力推动全县农业经济发展提速提效、农民生活质量越来越好、农村社会大局和谐平安。现将本人履职情况报告如下：

一、抓项目建设，努力推动我县现代农业向前发展

20**年向上争取各种农业项目建设资金1427万多元。通过基础设施工程、农民科技培训、产业基地建设等一系列项目的实施，改善了农业基础设施，推广了新品种、新技术，推动了我县现代农业和优势特色产业向品牌化、高效化方向发展，同时，也推进了民生工程建设。一是依托阳光工程培训项目，开展农村劳动力技能培训和农业专项技术培训23期次、2208人，占民生工程2100人培训任务的105%；全县开展农业技术普及性培训1.3万人次。二是完成了20**年农村沼气国债项目建设工程任务1050座，占民生工程1000座任务105%；全县乡村沼气服务网点累计建设30处，联户供气累计15处；完成祥星养殖场大型沼气工程“以奖代补”项目1处，争取国家投资125万元。三是积极实施标准粮田建设工程。20**年我县标准粮田建设民生工程任务5165亩，于11月8日开工建设，现已完成任务的30%；在12个乡（镇）、13个村完成巩固退耕还林基本口粮田建设1650亩。

《国务院关于支持等原中央苏区振兴发展的若干意见》出台后，县农粮局举全局之力，认真搞好项目的筛选、论证工作，做好各个项目的规划和申报，“跑部进厅”加强上下左右的沟通和衔接，目前已编制上报项目28个，纳入上级有关规划编制项目20个，估算总投资达36亿元，争取上

级立项支持项目建设资金计划达31亿元。20**年10月11日，县现代农业示范区获省农业厅认定为 猪存栏43070头，生猪出栏76万头，增长12.4%；家禽存笼177.38万羽，增长1.8%，家禽出笼557.65万羽，增长8.1%；牛存栏103330头，增长-2.3%，出栏36262头，增长2.6%。全县有年出栏万头以上的生猪规模猪场13家，年出栏千头以上的猪场有176家，年出栏500头以上的猪场435家，年出栏100头以上的猪场564家，以“公司+农户”养殖模式的生猪养殖户246户，存笼蛋鸡1万羽以上的养殖场5家。全县规模场粪污处理设施基本达标的41家，建设厌氧发酵池6150立方米，生物发酵床零排放示范场1家，推广生物发酵床面积6430平方米，节能减排改造雨污分离栏舍：自繁自养规模养殖户改造12350平方米、温氏“公司+农户”养户改造63500平方米，正邦公司“公司加农户”养户改造8450平方米。

6、渔业：20**年全县水产品总量28730吨，增长10%，其中特种水产品产量6280吨，增长12%，水产养殖面积64975亩,与去年持平，渔业产值31227万元，增加10%。全县水产养殖50亩以上的大户195户。同时，积极抓好圣地果业开发有限公司、大阿西江渔业村国家级水产健康养殖示范场建设。

（二）农业产业化经营状况：

1、农业龙头企业：全县现有年销售收入500万元以上的农业龙头企业累计73家，其中，有引进国家级2家、省级8家、市级10家。

2、农民专业合作社：全县现已在工商部门登记注册的农民专业合作社252家，今年新增32家。

3、农产品品牌：全县累计获“三品一标”无公害农产品生产基地12个、无公害产品8个、绿色食品2个、地理标志农产品1个，正在申报的有2个。

4、农业生产基地：全县建成石头塘供港蔬菜、康丰食用菌等规模种养基地146个，建成大塘埠长岗、大阿禾秋等“一村一品”专业村100多个，建有圣地观光休闲农业、崇仙仙水湖生态农业等休闲观光农业基地27个。

三、抓效能建设，致力保障农业产业持续健康发展

作为一名党员领导干部，作为农粮局的一把手，我时刻告诫自己，要始终将农民的利益放在心上、抓在手上、落实到行动上。

（一）在效能建设中，全面加强农业队伍自身建设，健全各项规章制度，改进干部工作作风，主动掀起“问责风暴”，切实为农业产业持续健康发展提供人力保障。制定了《县农业和粮食局内部管理暂行规定》，强化和完善了考勤管理制度、限时办结制度、信访工作制度，明确职责，奖勤罚懒。积极办理县人大代表或政协委员议（提）案、建议、批评和意见，对办理结果要使人大代表、政协委员100%满意。同时，切实做好农村土地承包经营纠纷调解工作和信访维稳工作。20**年，我们将坚持以党的十八大精神为指导，以推进苏区振兴发展为契机，下大力气争取国家重大农业项目，积极创建国家级和建设省级现代农业示范区，突出以推动商品蔬菜、烟叶产业和农产品精深加工业发展为重点，坚持不懈抓好粮食生产，切实抓好生猪标准化、规范化生产，积极推进苏区农业振兴发展，努力稳定我县全省粮食生产先进县、全省产油大县、全国生猪调出大县、全国四大浓香型特色优质烟叶开发区之一地位，努力把我县打造成为中心城区菜篮子基地和广东、香港重要的供应蔬菜基地。

（二）在队伍建设中，按照“外树形象、内强素质，从稳定人心做起、从自我做起”的工作理念，讲究方法，稳步开展各项工作。同时，全面准确掌握全局干部职工的思想脉搏，从调动干部职工的工作积极性入手，做大量的思想教育工作，有的放矢地采取一系列措施。针对人员情况，坚持“立足发展、用其所长”的原则，尊重客观、尊重人才、关心同志、热爱集体、调动了广大职工的主观能动性，形成了工作合力，使各项工作得以顺利开展。总之，通过近几年来一直坚持“重思想教育树立正气、重工作实绩善待职工”的做法，弘扬了正气、凝聚了人心、激励了斗志，使全局职工的精神状态有了很大改观。

（三）在廉政建设中，作为农粮局一把手，注意在党风廉政建设中做 好表率，牢固树立正确的人生观、价值观和权力观，认识到权力来自于人民，在市场经济大潮中应经得起各种诱惑，做到清清白白做事、干干净净做人，为人民用好权、慎用权，增强拒腐防变的能力。同时，自觉贯彻执行廉政准则和各项规定，做到自重、自省、自励，勤政为民、廉洁自律，以自己的实际行动推进党风廉政建设。

（四）在班子建设中，领导班子坚持“集体领导、民主集中、个别交换意见、会议讨论决定”的原则。主要领导既要有领导工作的能力，又要善于在发扬民主的基础上果断拍扳决策。同时，要有尊重别人意见的思想修养，善于集思广益，善于团结同志，实行正确的集中。在重大工作和重大问题的决策上，坚持集体讨论、会议决定的原则。领导与被领导之间，相互信任、相互支持、相互谅解，对工作坦诚相见，遇到困难和问题相互理解支持，相互加强做人和做事的理念修养。对待工作和处理人际关系，做到有意见和建议当面讲、会上讲，不背后乱说，更不互相斤斤计较，避免影响团结的问题出现。

一年来，虽然在工作上取得了一些较好的成绩，但冷静思考，反思自我，深感自己在本职工作、理论水平和工作能力方面距离县委、县政府的要求，距离广大农民朋友的要求，距离现代农业发展的要求，还有一定的差距。对于存在的问题和差距，我将在今后的工作中加以改正，并在新的一年里，弘扬“敢于担当、主动作为、创新克难、勇争一流”精神，以务实的工作作风和良好的工作业绩，不辱使命，回报组织和人民的信任。

农行业务经营发展报告

年，我分行在省分行和州委、州政府的领导下，在有关部门的关心支持下，坚持和落实科学发展观，认真学习贯彻党的 届四中、五中全会精神和全省分支行行长会议精神，统一思想，加大信贷支农，狠抓基础管理，强化风险防控，加强队伍建设，全年各项经营管理工作取得良好成效。

一、年，全行业务经营总体进展平稳。

一是信贷业务平稳增长，各项贷款余额较年初增加5,628万元，增幅10.52%。二是各项存款余额较年初增加7,384万元，增幅60.17%。三是账面利润同比减少447万元，降幅33.14%。

二、理清工作思路，明确目标任务。

根据全省分支行长会议和有关会议的要求及安排部署，立足州情行情，结合实际，明确了全行 年工作总体要求和目标任务，提出了“六个并重”和“三个下功夫”的经营思路。

三、加强粮油信贷资金供应与管理。

认真贯彻落实国家粮油购销储政策，始终把粮油信贷业务作为工作的重中之重，保证了粮油收调储资金的需要，确保了粮食安全。累计发放粮油收调储贷款6,049万元，有效发挥了信贷资金在粮油收调储各环节的保障作用。

四、强化信贷支农，支持地方经济发展。

累计发放流通体系建设贷款700万元，累计发放农村基础设施建设、县域城镇建设贷款13,000万元，累计发放产业化龙头企业贷款200万元，重点支持了农业生产资料企业做好购入化肥、食盐及其它农副土特产品，支持了教育、水电等农村基础设施重点项目建设，解决了部分中小企业融资难的问题，充分体现了农业政策性银行的职能作用。

年是“十二五”的开局之年，开好局、起好步至关重要。我们将在省分行党委的坚强领导下，切实安排好年的各项工作，以更加清晰的思路，更加有效的措施，更加扎实的工作，全面完成各项工作任务，为农业农村 经济发展做出新贡献。

篇2：银行业务发展情况报告

小企业信贷业务发展状况调查报告

省分行营业部：

一、我行小企业信贷业务发展现状

2010年XX农行在不放松对已有成熟市场的拓展的同时，另辟蹊径，针对县内小企业资源丰富、发展空间和潜力巨大的特点，大力拓展小企业金融业务这一“蓝海市场”，在今年国家加大对房地产、政府融资平台等调控力度的情况下，小企业已经成为XXXX支行各项业务重要的增长点，截至今年12月底，全行小企业贷款共24户，余额达12280万元，较年初增加12户，净增6450万元，户数和贷款金额均超过2009年以前累计总和。小企业贷款占全部法人贷款比例由年初的4.75%提高到

9.78%，上升了5.03百分点，增量占比更是高达71.01%，小企业已经成为我行业务的重要增长点。在业务发展的同时也注意正确处理业务发展与风险防范的关系，坚持业务发展与风险管理并重的原则做大做强小企业信贷业务，不走“重放轻管”的老路。

我行今年内新增小企业贷款全部为简式快速贷款，2010年9月7日《关于加快重点行小企业金融业务发展的意见》（农银川办发[2010]1479号）印发前，我行小企业贷款比年初增加3650万元，印发后我行新增小企业贷款2800万元，加上已完成审批等待发放7户4610万元，实际上9月至12月新增小企业贷款可达7410万元，是1月至8月的两倍。这关键得力于《关于加快重点行小企业金融业务发展的意见》及时出台，出台后新营销500万元以上小企 1

业简式贷款达6户，营销金额达5650万元。

截至2010年12月末，我行小企企业存量和当年新增贷款五级分类全部为正常贷款，无不良贷款。贷款方式抵押8100万元，占比65.96%,保证担保4180万元，占比34.04%。2010年新增小企业贷款全部为房地产抵押担保。已完成审批等待发放7户4610万元中只有四川格兰德科技有限公司500万元为专业担保公司保证担保，其他4110万元全部为房地产抵押担保贷款。

二、工作措施

1、充分认识小企业金融业务的战略地位，搭建服务平台，确保机构、人员、职责到位。

中小企业是我行数量最多、行业分布最广的法人客户群体，是我行业务经营的重要客户基础，我行高度重视小企业金融服务，支行确定我行营业部为小企业业务专营支行，充分利用支行营业部功能齐、业务资源丰富的优势，为全行小企业业务的健康发展作好服务。同时，支行客户经理部抽调一名客户经理配备到营业部作为专职小企业业务经理；要求各网点要将小企业业务作为业务拓展的重点，网点负责人是本单位小企业业务营销的第一责任人，除带头做好业务营销外，还要做好员工动员工作，充分调动各种资源拓展小企业业务；支行客户经理部要做好全行小企业业务发展的规划、指导、协调工作，各客户经理为其挂钩网点的兼职小企业业务经理，在完成个人小企业业务拓展任务外，还要协助网点负责人抓好挂钩网点小企业业务拓展，负责该网点推荐小企业业务拓展的受理、调查及贷后管理；支行信贷管理部除做好全

行小企业信贷业务的审查外，还要做好相关小企业信贷业务的政策咨询工作，抓好全行小企业信贷业务的培训工作。

2、明确小企业金融业务发展重点，增强业务营销的针对性。我行根据XX经济发展特点，细分区域市场和客户：一是将中小企业集中的蛟龙工业港开发区和西南航空港经济开发区作为营销重点，在逐个摸底调查的基础上，同园区管委会、园区业主充分沟通，制定园区整体营销方案，提高营销效率。作为2010年成都中小企业融资工作“115”特别行动计划的一部分，3月10日成都市经委、XX县经济局和市小企业担保公司在西航港经济技术开发区创业园联合举办XX中小企业银企对接会，我行对此十分重视，支行行长、分管行长亲自带领公司业务部全体客户经理与会，进一步密切了与参会企业和担保公司的关系，对广大中小企业融资需求有了更加深入的了解，为我行更好地做好全县中小企业金融服务奠定了良好的基础。二是将县区主城区东升、华阳、西航港、中和四个街办内小企业作为营销的重点，通过工商、街道办、社区和大型写字楼的物管单位的渠道，加大宣传，进一步增加信息收集渠道。三是把营销重点放在大型企业配套小企业、专业市场内经营稳定和现金流充足的商贸类小企业、产业集群中的优势小企业、在城市商业中心有固定经营场所的小企业、技术领先的科技型小企业。四是在信贷产品上，重点营销简式快速贷款，提高办贷效率。五是加强交叉营销，以资产业务带动公司和个人本外币存款业务，财产保险、健康保险、投行业务、现金管理平台、银行卡及电子银行等中间业务的全面发展，提高综合收益。目前我行小企业贷款在利率至少上浮15%的同时

全部按不低于贷款额的1%收取财务顾问费，抵押物为房产的全部由我行代理购买财产保险，小企业贷款已经成为我行总和回报率最高的业务品种之一。

3、完善小企业金融服务激励和考核机制，促进业务又好又快发展。为促进小企业业务快速发展，我行十分重视完善小企业金融服务激励和考核机制。一是将小企业业务考核纳入全行行综合绩效考核体系；二是加大对客户经理小企业营销的考核力度，今年我行要求客户经理将小企业信贷业务作为营销工作重点，在对客户经理的考核中要求其每季至少营销500万元小企业信贷业务。三是为促进小企业信贷业务稳步健康开展，我行决定自2010年5月1日—9月30日在全行开展“激情盛夏”小企业信贷业务营销竞赛活动，要求在6月30日前每个网点至少成功营销一户小企业信贷业务，每位法人客户经理至少新增500万元小企业贷款；到9月30日活动结束，每个网点至少成功营销两户小企业信贷业务，每位法人客户经理至少新增1000万元小企业贷款全行。活动结束后，支行将对完成目标任务的网点按营销金额评出一等奖一名，二等奖两名，三等奖三名，分别给与3000元、2000元、1000元奖励；对活动中业绩突出的个人，支行将授予小企业信贷业务营销明星荣誉称号，并给与1000元奖励；对未完成活动目标的网点负责人和法人客户经理要给与通报批评，并在季度考核时分别扣减400元效益工资。

4、加强对外宣传，树农行服务中小企业新形象。

今年支行通过《XX报》头版多次对我行小企业简式快速贷款进行宣传，反映积极，已有多家企业向我行进行了咨询并提出贷款申请。同

时支行要求各网点加强柜台宣传，重点做好对对公客户及VIP个人客户的小企业贷款业务宣传工作，让外界更多的了解我行小企业贷款，特别是小企业简式贷款的优势。

5、加强队伍培训，打造小企业专业化营销团队。

加强对小企业客户经理专业知识和信贷制度的培训，是提高队伍整体素质和依法合规管贷的需要，是适应小企业专业化经营的需要，是适应当前全行小企业业务快速发展的需要。今年以来，总行已对原有的部分信贷制度和操作规程进行了修订完善，为使客户经理尽快掌握修订后的信贷基本制度和操作要点，支行多次组织网点负责人、客户经理认真学习《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》、《中国农业银行小企业简式快速信贷业务管理办法》等新制度，切实提高小企业客户经理管贷素质和业务能力，增强对新办法、新制度的执行力。今后支行还将通过组织集中培训、现场参观或学习交流等方式加强小企业客户经理队伍建设，提高队伍素质。同时结合总行将于10月组织对公客户经理岗位资格考试，督促相关人员加强学习，提前做好准备。

6、加强贷后管理，防范小企业信贷风险。

我行在业务发展的同时也注意正确处理业务发展与风险防范的关系，坚持业务发展与风险管理并重的原则做大做强小企业信贷业务，不走“重放轻管”的老路。一是加强小企业贷后管理，防范信贷风险。认真执行银监会及总行贷后管理有关规定，落实贷后管理措施，切实做好小企业贷款风险防控工作，确保全行小企业无不良贷款。二是支行信贷管理部风险经理通过现场监管和在线监测相结合的方式，掌控全行小企

业业务经营情况，了解全行小企业贷款变化情况并及时通报。三是加强区域内相关行业、产业政策研究，密切关注行业、产业政策变化对小企业带来的信用风险和政策风险，及时进行风险提示或风险预警。

三、问题及建议

今年以来我行小企业信贷业务发展虽然较过去有较大进步，但与县内同业相比、与各兄弟行相比，与上级领导的要求比尚有很大差距。

（一）问题

1、小企业自身管理不够规范，导致对企业贷后监管难度大，不少客户经理对新企业信贷营销、管理有一定畏难情绪。不少小企业是家族企业，管理欠规范，为了节省费用和提高效率，不少小企业都不独立设臵财务部门并聘请专业的财务人员；出于避税、隐富等多种动机，自身财务透明度较差，坐支情况普片存在，财务管理制度不够完善。小企业简式快速贷款通过简易程序评级、免报表审计，虽然一定程度上解决贷款发放时候的效率不高问题，但在进行贷后管理时，由于监管要求高，在信贷资金使用、货款归行率等监管上与贷款发放时的要求出现一定矛盾。

2、同业竞争激烈，我行小企业金融产品优势不明显。

XX县内金融机构众多，有工、农、中、建、交、农发行、农商行、成商行、邮政、中信、招商、兴业、浙商、民生、村镇、南充商行等17家银行机构，近期还有华夏、哈尔滨等内外资银行准备入住，也有典当行、贷款公司等非银行性金融机构渗透其中。众多金融机构对我行的经营形成了非常大的挤压。从小企业信贷产品看，大部分金融机构均把营

销重点放在有房地产抵押的企业，建行的速贷通、工行的网贷通等都与我行小企业简式快速贷款类似，且定价更灵活，对客户的吸引力还略强于我行。而中信、招商、兴业、浙商、民生等入住时间较短的股份制银行也加大对有限客户资源的争夺，且更注重第二还款来源，一些不符合我行贷款条件而被拒绝的企业也因抵押物充足在这些行获得贷款。农商行、成商行、村镇银行等本地银行因决策链条短、对本地市场变化反映快而竞争优势明显。

（二）建议

1、扩大简式贷款审批权。

小企企业简式贷款审批权限开始为200万元，2010年4月2日扩大为500万元，2010年8月17日扩大为1000万元。每一次转授权扩大后，我行小企企业简式贷款增长与转授权扩大成正例增长，且从未出现过不良贷款，且已成为支行对外营销重要产品。因此支行希望将小企企业简式贷款审批权限扩大为2000万元。

2、扩大简式贷款适用范围。

小企企业简式贷款从一定程度上解决了财务报表不规范、信用等级评定难、审批链条长等系列问题。建议将小企企业简式贷款扩大到所有以房地产为抵押对象的中小企业。

篇3：银行业务发展情况报告

一、吉林银行网上支付业务现状

(一) 网上支付业务比例较小

银行未重视网上支付业务, 未投入大量建设资源, 主要是建设传统主营业务, 而网上支付业务只是作为边缘业务。而银行网上支付业务未配置专门的营销人员, 大都是由柜员和理财人员各自负责网上支付板块。设置了相应的网上银行营销团队, 无较高的市场开拓能力。

(二) 网上支付有着多样的支付方式

随着科学技术的快速发展, 网上支付可以选择多样的支付方式, 使用电子现金可节省交易费用, 并增强支付效率。选择电子支票, 可以让个人和公司快速完成票据支付。移动支付方式, 是由银行利用庞大的移动通信市场, 创设的网上支付方式。随着第三支付平台的建设, 为银行开拓了更多的网上支付方式。

(三) 网上支付有着较广的市场范围

银行网上支付涉及到多个行业, 比如金融、娱乐、教育、通信等。同时也涉及到个人业务, 比如个人账户查询、账户余额查询、账户信息、交易数据、个人转账等。同时可以跨行转账, 可缴纳电话费, 实现个人理财等。另外涉及到公司业务, 比如信息发布、信贷业务、存款、转账等账户业务、房产金融业务、保险业务等。

二、影响吉林银行网上支付业务发展的主要因素

(一) 缺乏准确的市场定位

吉林银行网上支付业务还未形成完善的市场定位理念, 缺乏准确的市场定位, 影响了吉林银行网上业务的发展。

(二) 未形成独特的数字化品牌和服务特色

吉林银行网上支付业务有着复杂的流程, 无法进行简捷的网上支付, 在进行网上交易时, 需要耗费大量的时间和精力, 使银行网上支付业务的数字化品牌和服务特色被质疑和丢失。比如吉林银行大厅的LED广告、手册低柜等都没有得到有效利用。

(三) 缺乏规范性的操作流程

吉林银行网上支付业务议依然面临着多方面的风险因素, 如技术、操作和法律等风险。网上支付业务存在着这些风险, 使网上银行的安全性、可靠性以及隐秘性都遭到客户的质疑, 而网上银行风险中的技术风险又是主要风险。

(四) 未创建良好的网上支付业务市场氛围

客户对网上支付存在着金钱风险和功能风险的质疑。并且吉林银行在发展过程中常会受到诚信和支付问题的影响。

(五) 混乱的互联网支付行业

吉林银行的网上银行在进行安全控制时, 都是采用安全套阶层 (SSL) 协议, 也有些银行采用安全电子交易 (SET) 协议, 具有一定的安全隐患。各家银行支撑的业务软硬件未得到全面发展, 一般都是根据自身的商业利益, 制定自身的业务规则和安全政策, 使银行网上支付业务的发展受到限制, 与第三方支付服务也缺乏先进的技术整合。

三、促进吉林银行网上支付业务发展措施

(一) 明确市场定位

吉林银行网上支付业务发展过程中, 要明细市场, 确立市场目标和市场定位。根据客户的基本信息进行市场细分, 比如客户的年龄、教育程度、职业和收入等。建立企业银行网上支付业务时, 可以根据企业的发展潜力、市场反应以及技术生产能力等因素进行市场细分。银行网上支付业务在发展过程中, 确立营销和公关人员时, 可选取高学历、高收入, 拥有着足够的IT技术以及思想态度积极的年轻人, 通常也可以放在企业发展潜力大、市场反应速度快的企业。在确定目标市场时, 银行网上支付业务需要实现快捷、高效率和低成本的目标。

(二) 树立独特的数字品牌和服务特色

吉林银行在创建独特的数字品牌和服务特色时, 数字化服务的便利性需要具备着简洁的工作流程和较低的技术能力, 适合广大客户使用吉林银行。在创建独特的数字品牌和服务特色时, 需要面向客户需求, 设计平易近人的指导说明, 进行简单的操作流程, 保证客户即使不用掌握高水平的计算机技术也能够轻松、迅速的完成网上支付业务。银行网上支付方式要面向客户, 有着简单、个性的支付方式。

(三) 加强网上支付的安全, 构建完善的信用体系

要想促进银行网上支付业务的发展, 必须要提高技术安全保障, 增强抵抗风险的能力。吉林银行可根据自身发展情况, 将技术中心向外围技术系统的维护和升级方向发展, 可以将其转交给技术力量雄厚和经验丰富的IT公司, 不断学习安全技术。同时在构建完善的信用体系时, 要建立完善的惩罚机制。由于网上支付交易无法验证其本身的真实性, 这时就需要保证金融机构和第三方支付平台有着较高的诚信水平, 并要保证第三方平台发展的规范性。另外, 政府也要加强监管信用交易和信用管理行业, 确保网上支付业务的安全性。

四、总结

随着网络信息技术的快速发展, 对现今银行支付业务的发展有着积极的促进作用。为了保证银行支付业务的安全性、隐蔽性, 必须要确定市场定位、树立独特的数字品牌和服务特色以及加强网上支付的安全, 构建完善的信用体系, 以此推动银行支付业务的发展。

参考文献

[1]叶雅卿.把握机遇, 加快发展商业银行支付业务[J].中国高新技术企业, 2011, 37 (07) :656-658

[2]顾建纲.商业银行电子商务业务发展战略[J].金融论坛, 2012, 31 (09) :113-115

篇4：银行网上支付业务的发展情况分析

关键词：网上支付业务 发展情况 吉林银行

银行网上支付业务是随着网络信息技术的提高而发展起来的，有着较大的便利性，受到人们的欢迎。而现在各地区银行网上支付业务的发展情况各不相同，这时本文就以吉林银行为例，探讨银行网上支付业务的发展情况，以此推动银行网上支付业务更好发展。

一、吉林银行网上支付业务现状

（一）网上支付业务比例较小

银行未重视网上支付业务，未投入大量建设资源，主要是建设传统主营业务，而网上支付业务只是作为边缘业务。而银行网上支付业务未配置专门的营销人员，大都是由柜员和理财人员各自负责网上支付板块。设置了相应的网上银行营销团队，无较高的市场开拓能力。

（二）网上支付有着多样的支付方式

随着科学技术的快速发展，网上支付可以选择多样的支付方式，使用电子现金可节省交易费用，并增强支付效率。选择电子支票，可以让个人和公司快速完成票据支付。移动支付方式，是由银行利用庞大的移动通信市场，创设的网上支付方式。随着第三支付平台的建设，为银行开拓了更多的网上支付方式。

（三）网上支付有着较广的市场范围

银行网上支付涉及到多个行业，比如金融、娱乐、教育、通信等。同时也涉及到个人业务，比如个人账户查询、账户余额查询、账户信息、交易数据、个人转账等。同时可以跨行转账，可缴纳电话费，实现个人理财等。另外涉及到公司业务，比如信息发布、信贷业务、存款、转账等账户业务、房产金融业务、保险业务等。

二、影响吉林银行网上支付业务发展的主要因素

（一）缺乏准确的市场定位

吉林银行网上支付业务还未形成完善的市场定位理念，缺乏准确的市场定位，影响了吉林银行网上业务的发展。

（二）未形成独特的数字化品牌和服务特色

吉林银行网上支付业务有着复杂的流程，无法进行简捷的网上支付，在进行网上交易时，需要耗费大量的时间和精力，使银行网上支付业务的数字化品牌和服务特色被质疑和丢失。比如吉林银行大厅的LED广告、手册低柜等都没有得到有效利用。

（三）缺乏规范性的操作流程

吉林银行网上支付业务议依然面临着多方面的风险因素，如技术、操作和法律等风险。网上支付业务存在着这些风险，使网上银行的安全性、可靠性以及隐秘性都遭到客户的质疑，而网上银行风险中的技术风险又是主要风险。

（四）未创建良好的网上支付业务市场氛围

客户对网上支付存在着金钱风险和功能风险的质疑。并且吉林银行在发展过程中常会受到诚信和支付问题的影响。

（五）混乱的互联网支付行业

吉林银行的网上银行在进行安全控制时，都是采用安全套阶层（SSL）协议，也有些银行采用安全电子交易（SET）协议，具有一定的安全隐患。各家银行支撑的业务软硬件未得到全面发展，一般都是根据自身的商业利益，制定自身的业务规则和安全政策，使银行网上支付业务的发展受到限制，与第三方支付服务也缺乏先进的技术整合。

三、促进吉林银行网上支付业务发展措施

（一）明确市场定位

吉林银行网上支付业务发展过程中，要明细市场，确立市场目标和市场定位。根据客户的基本信息进行市场细分，比如客户的年龄、教育程度、职业和收入等。建立企业银行网上支付业务时，可以根据企业的发展潜力、市场反应以及技术生产能力等因素进行市场细分。银行网上支付业务在发展过程中，确立营销和公关人员时，可选取高学历、高收入，拥有着足够的IT技术以及思想态度积极的年轻人，通常也可以放在企业发展潜力大、市场反应速度快的企业。在确定目标市场时，银行网上支付业务需要实现快捷、高效率和低成本的目标。

（二）树立独特的数字品牌和服务特色

吉林银行在创建独特的数字品牌和服务特色时，数字化服务的便利性需要具备着简洁的工作流程和较低的技术能力，适合广大客户使用吉林银行。在创建独特的数字品牌和服务特色时，需要面向客户需求，设计平易近人的指导说明，进行简单的操作流程，保证客户即使不用掌握高水平的计算机技术也能够轻松、迅速的完成网上支付业务。银行网上支付方式要面向客户，有着简单、个性的支付方式。

（三）加强网上支付的安全，构建完善的信用体系

要想促进银行网上支付业务的发展，必须要提高技术安全保障，增强抵抗风险的能力。吉林银行可根据自身发展情况，将技术中心向外围技术系统的维护和升级方向发展，可以将其转交给技术力量雄厚和经验丰富的IT公司，不断学习安全技术。同时在构建完善的信用体系时，要建立完善的惩罚机制。由于网上支付交易无法验证其本身的真实性，这时就需要保证金融机构和第三方支付平台有着较高的诚信水平，并要保证第三方平台发展的规范性。另外，政府也要加强监管信用交易和信用管理行业，确保网上支付业务的安全性。

四、总结

随着网络信息技术的快速发展，对现今银行支付业务的发展有着积极的促进作用。为了保证银行支付业务的安全性、隐蔽性，必须要确定市场定位、树立独特的数字品牌和服务特色以及加强网上支付的安全，构建完善的信用体系，以此推动银行支付业务的发展。

参考文献：

[1]叶雅卿.把握机遇，加快发展商业银行支付业务[J].中国高新技术企业，2011，37（07）：656-658

[2]顾建纲.商业银行电子商务业务发展战略[J].金融论坛，2012，31（09）：113-115

篇5：银行业务发展情况报告

学生姓名

为了了解福建寿险市场的竞争和发展情况，本人于2019年8月1日至2019年8月31日深入幸福人寿保险股份有限公司福建分公司进行社会实践，通过综合运用发放调查问卷、访谈、查阅资料等方法，深入了解了福州寿险市场特别是幸福人寿的业务发展情况，并重点对幸福人寿福建分公司“少儿险”业务的发展情况进行了调查和分析，现将具体情况报告如下：

一、幸福人寿福建分公司的基本情况

幸福人寿保险股份有限公司系2005年12月31日中国保险监督管理委员会批准，由中国信达资产管理公司……

二、幸福人寿福建分公司“少儿险”业务的发展现状

目前，福州市场上共有寿险公司23家，其中中资17家，外资6家。据福建保监会统计……

三、幸福人寿福建分公司“少儿险”业务发展中存在的问题

（一）公司品牌影响力有限

幸福人寿进入市场时间较短，服务体系还有待完善，公众品牌认知度不高，公司信誉度有一定的局限……

（二）产品创新缺乏突出优势

幸福人寿的产品针对性不强。如平安金宝贝少儿教育年金保险，同为一款分红型保险……

（三）公司人才培育和储备不足

当前，幸福人寿的核心管理人才机制还并不成熟，频繁的人员流动给其发展带来了影响……

四、拓展幸福人寿福建分公司“少儿险”业务的建议

（一）增强公司和产品的宣传力度

针对幸福人寿公众品牌认知度不高及其业务品种市场接受度较低的问题，应该大力加强对该公司及其产品的宣传……

（二）要坚持产品创新

为了增加业务的市场份额，幸福人寿应当加强“少儿险”产品的创新，为此应当加强对目标客户的需求调查……

（三）加强人才培养和储备

针对于该公司人才储备不足的问题，建议该公司加强对专业人才的招聘，通过建立完善的才人培养计划激励员工的积极性……

五、调查体会

篇6：理财业务情况报告

根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下：

三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户>投资风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点分别存在下列问题：

1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383万元。其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。于检查日上盖。

2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类型1笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。

3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。

通过自查，发现三个网点在办理理财业务存在一些问题，如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷，该客户填写的地方未填写等，这些都是我们在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的>培训学习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，减少操作风险。**农商银行**三星分理处

二0一三年八月四日 《理财业务自查报告》篇二：个人银行理财业务自查报告 个人银行理财业务自查报告

作者： 文章来源： 点击数： 110 更新时间：2011-11-24 11:48:39 为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存 2007年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。篇三：个人理财业务调研报告

长沙县支行个人理财业务调研报告

一、目前我行个人理财业务基本情况

1、支行个人理财业务发展现状

2010，我行全年完成代理保险业务2945万元，偏股型基金销售45万元，基金定投开户66户，个人自主理财产品销售2248万元，实现零售中间业务收入812万元；

2011年1季度，我行实现代理保险1476万元，偏股型基金销售132万元，基金定投开户187户，自主理财产品“安心快线”销售6632万元，实物黄金销售2350克，实现理财业务收入19.6万元。

从两个时段的数据对比来看，我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升，发展速度加快，一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识，加大投入和发展的力度，另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升，相对于县域内同业发展势头，我行仍处于追随者的地位。

2、支行客户结构特征

从理财业务完成的网点分布比例来看，2010数据显示，基金、基金定投及个人自主理财产品全部由星沙及农大、马坡岭等6个城区网点完成，乡镇网点均未实现销售零的突破，代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色，各占50%比重；2011年一季度，城区网点完成基金销售的60%，基金定投的73%，自主理财安心快线的71%，实物黄金销售的73%，仅在代理保险一项上落后于乡镇网点。由此初步判断，我行个人理财的客户群体主要集中在市场经济活跃、经济发的的城市区域，乡镇农村区域客户的理财意识相对薄弱，而在我行现有理财客户的分布结构来看，主要集中在公务员、教师、行政单位高管企业白领及个体工商户这些行业，他们的主要特点是收入较高且较稳定，在保证家庭正常支出的前提下追求剩余资产的保值增值，风险偏好多属于稳健激进型，有较强的理财投资意识。

二、当前我行发展个人理财业务存在的问题 随着我国经济的持续快速发展，居民收入水平不断提高，个人金融需求呈现多元化发展趋势，广大客户对金融服务的需求呈现多样化、个性化、专业化的理财服务成为各家商业银行争夺的焦点。近两年我行个人理财业务发展速度较快，但在全行业务中一直处于“附属品”的角色。目前农行个人理财业务处于发展的初期，受到金融市场发展水平、法律和政策、理财人才的形成和管理机制等诸多因素的影响，个人理财业务发展较同业来看还比较缓慢。客观上，由于农行正值股改新老经营理念的冲突多发时期，加之自身基础薄弱，因此资源短缺的矛盾很突出，短期内很难达到同业水平。但从深层次透视，自身的观念和手段方面差距确实存在，发展中的问题难以回避。到目前为止，从我行的个人理财业务发展情况看，形势不容乐观，业务发展区域失衡，主要表现在：

1、个人理财业务的战略地位不突出，优先发展不坚决。

业务要发展，领导是关键。一项工作和一项业务在企业的战略地位，直观上主要体现在领导是否重视和政策是否倾斜。农行自总行提出“办最大零售银行”、“个人业务优先发展战略”已是好几年前的事，但几年过来，喊的较多，却无多大实质性的行动。少数领导过问个人业务，对储蓄工作关注的比较多，对于基金和一些新兴的个人理财产品往往关注的比较少；资源配置也较多的集中在银行卡业务、贷款业务方面，对个人理财业务的奖励、费用指标则配备偏少；个人业务部门专业人力资源薄弱，全行取得cfp理财师资格人员仅1人，我行员工对理财知识和理财产品的了解知之甚少，使得理财业务难以在全行范维内有效发展。

2、个人理财业务宣传乏力。

每一项新业务的推出，每一只新产品的上市，对于客户来说都有一个从认识到接受的过程，这其中广告宣传的作用十分重要。从个人理财业务开展情况看，在宣传上存在力度薄弱、手段单

一、效果不佳的问题。从目前基网点的实际情况看，个人理财业务仅是附带业务，虽然银行也进行了如电视、海报、宣传折页等宣传，但这种宣传显然很乏力，没有对理财产品进行深层次的介绍，客户对银行推出的个人理财业务产品一知半解，似懂非懂。很明显，这种缺乏系统化、深层次的宣传，起不到明显的效果，理财意识在客户中普遍缺乏认识，理财业务难以开展。

3、缺乏有吸引力的产品。

4、营销手段过于简单，理财产品透明度不够。

当前我行理财业务营销模式过于简单，产品推销色彩过浓，尤其是在基层行，由于相当部分的员工理财知识不足，在向客户介绍理财产品时，往往只会注重推销产品的预期收益率，而对产品的风险以及获得收益条件等，未做详细介绍，对于理财的基本要求“量身定做”更是无从谈起。

从当前我行推出的理财产品和销售情况看，个人理财产品均由农总行统一开发、统一核算、统一资金运作、统一风险控制、统一宣传口径，具有相对完善的规章制度，管理办法和核算办法，基层行只负责对产品进行营销，并统一按照总行的宣传口径进行信息披露和相应的风险提示，虽然每一只产品推出，从上到下系统内对理财产品经办人员进行了必要的业务培训，客户购买时签订了“协议书”，对产品内容固定（预期）收益率，风险提示均作了注明，但是从实际运作情况看，这是一种缺乏透明度的做法，基层行虽然在办理这项业务，但自己心中无底，因为这些产品本来就是看不见、摸不着的产品，能不能起到理财作用，客户能否得益，谁也不知道，这种模糊的产品，使基层行在办理业务时缩手缩脚，同时也难免给客户产生误解，甚至抱怨。有些客户在购买时满怀信心，可结果连本钱亏了，岂能不找银行，可基层行对此也无能为力，由此而产生了负面影响。

5、缺乏整体的客户群体。

个人理财业务也与金融业务一样，需要有整体的客户群体，需要有一个合适的对象，也就是市场定位和产品定位问题。银行开办个人理财业务关键要有客户群体，否则一切都无从谈起。然而就目前我行开展的情况看，就是缺乏整体的客户群体，首先是目前我国国民理财意识普遍不强。据调查，城镇居民有理财意识的客户只占30%，农村居民有理财意识的客户只占10%，在接受理财产品上或热衷于理财的客户中，绝大部分是年龄偏大的客户，而年纪较轻的客户反而对理财不感兴趣。目前银行临柜购买基金、代办保险等绝大部分是中老年客户，从理财客户对象上看也大都是一些零星的客户，没有形成一个主导客户群体，这就影响了个人理财业务全面有效地展开。

6、个人理财业务资源配置稀缺，激励与考核体系欠科学。

由于没有明确的产品计价办法和及时考核兑现的激励机制，柜员营销成了“被动受理”，缺乏主动营销意识，有的柜员还不情愿操作；客户经理成了“报表员”和“闲客”。调查的部分网点中，对基金、本利丰等理财产品缺乏足够的重视，不愿多拿出费用用于激励，大部分员工营销意愿不强。从管理层出台的考核办法上看，奖励政策、考核机制没有其它商业银行力度大，对员工激励作用收效甚微。

7、个人理财业务队伍建设亟需加强。

理财业务虽然是一项“朝阳”业务，有着广泛的发展前景和创润空间，但同时理财业务也是一项专业学问很深，操作技术性很强的业务。目前我行缺乏理财专业素质较全面的专业人才，既没有专业理财队伍，也缺乏进行系统的培训，有的仅是临柜一线中单一的业务经办员，如办理代理基金买卖，代理保险，外汇买卖等一些简单的操作，这就给个人理财业务的发展带来阻碍。

三、对于个人理财业务发展的工作建议

个人理财业务是一项新业务，要使这项业务正常快速发展，当务之急，必须采取相应对策：

（一）、明确专业岗位，实行效益、风险和待遇相结合的经营模式来经营管理个人理财业务。一是要尽快在个人金融部下设专门的个人理财业务管理岗位，职责要明晰，在岗人员必须具备专业业务能力，以全面负责个人理财业务的管理、规划和发展。二是加快网点理财中心建设。在有条件的城区网点要尽快设立一批环境整洁、美观大方、舒适优雅的客户个人理财服务中心和个人理财工作室，为客户创造一个优美的环境。三是每个网点至少配备一名专职理财客户经理。理财客户经理应由市分行个人金融部进行统一培训考核上岗。

（二）、统一思想，进一步提高对发展个人理财业务重要性的认识。从个人理财业务的发展趋势不难预测：未来个人业务的竞争将由现在的负债业务、资产业务为主向理财业务为主转变, 个人理财业务将日益成为银行吸引和锁定个人客户尤其是个人高端客户的主要工具。农行必须未雨绸缪、运筹帷幄, 从资本投资市场发展和商业银行转型的大趋势出发, 尽快将发展个人理财业务摆上重要议事日程, 在人、财、物等经营资源上给予重点倾斜, 实行优先发展战略, 积极探索和大力发展, 努力实现个人理财业务的根本性突破。当前我行发展理财业务总的指导思想应是: 创造条件,先行试点, 与网点转型工程相结合, 科学规划, 以点带面,逐步推广,最终形成全方位的理财中心、专业化的理财工作室和网点大堂理财经理三级服务网络, 稳步推进全行个人理财业务的积极发展。其他银行在个人理财业务方面与我们相比具有比较优势，他们不一定在市场份额上进行争夺，但肯定会抢占我们的高端客户，新一轮的个人理财业务竞争必将上演。我行应树立强烈的危机感和责任感，全行上下统一思想，加快经营观念转变，优先发展个人理财业务，加快发展步伐，积极抢占客户市场。

（三）、立足当前，细分客户市场，加快拓展个人理财业务。一是要强化临柜人员营销意识；二是充分利用优质客户管理系统这一平台，科学细分客户市场，锁定发展个人理财业务目标客户，实现对客户粗放经营到精细管理的转变；三是在客户细分的基础上，实行差异化服务。即为一般客户提供标准化、一般性的服务也就是为客户提供行业最基本的服务；为目标客户要提供会员制服务，要求理财人员与客户保持亲密的联系，主动为他们提供理财信息，分享个人理财经验，提供他们渴求的产品和服务。四是参照超市经营模式，对凡是在我行购买理财产品的客户统一实行积分管理制度。具体操作如下：首先，客户凡购买我行任一理财产品金额在1万元以上的，均可在大堂经理处进行会员登记，发放积分卡。其次，客户每购买一次我行理财产品，产品不限，均可获得所购金额1%的积分，积分可累加。第三，对累计积分达到一定标准的客户，通过短信问候、定期派发礼品、参与抽奖、举行联谊活动等形式，提高客户的忠诚度。

（四）、强化意识，加大宣传，增强理财产品透明度。每一项业务、产品只有先理解它，领会其精神实质，才能乐于接受。因此在个人理财业务上，首先银行人员要强化意识，深刻领会理财的真正含义，把理财理念吃透搞懂。其次要开展广泛的宣传，通过各种媒体开展个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，特别是以形式灵活多样的方式进行宣传，真正让广大客户有一个理财的概念，再次是要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，让客户在第一时间了解信息，同时要秉着实事求是的精神和对客户认真负责的态度，让客户自觉自愿地接受我行的理财产品，并讲明利弊关系，让客户了解理财也有风险。只要把理财业务宣传透，客户对理财才会有兴趣，理财业务也会正常的发展。

一项新的理财产品的出台，银行既要兼顾自身的利益，也要照顾到客户的利益，银行作为代理机构，直接与客户打交道，因此，无论是自身的产品也好，是代理基金公司、保险公司的产品也好，都要双方兼顾，要增加产品在理财得益上的透明度，让客户了解产品的操作性、风险度，要改变那种强拉硬派的推销做法，从基层行理财产品营销的实践看，只要产品好，收益概率高，客户都能自觉、自愿乐意接受，而那些靠银行工作人员强行推销的做法，既会引起客户的反感，也会影响银行的声誉。

（五）、由抓单一的产品营销向抓综合理财服务转变。正确把握各种产品之间的关联性，充分发挥各种产品之间的相互作用。在客户营销与管理上要正确处理好短期利益与长期利益的关系，要从培养客户对农行的忠诚度的角度出发，考虑不同层次客户群体的金融需求、中长期收益，最大限度地挖掘和培育对农行忠诚度高的潜在优质个人客户群体。在当前证券市场“阴晴不定”的形势下，要区别不同客户，积极营销证券资金第三方存管、债券型基金、本利丰等保值增值或低风险产品。通过农行与客户的利益双赢与长期合作，培养客户对农行的忠诚度，从而提升客户中长期对农行的贡献率。

（六）、建立科学、合理的激励机制，为个人理财业务的健康、有序、快速发展提供有力的保证。个人理财业务是一项繁杂的脑力劳动，所以银行必须有一套行之有效的考核激励制度，督促员工为顾客提供优质服务。一是对理财产品实行计价销售，销售人员按一定比例提成按季兑现到人，而不与本单位任务完成情况相挂钩。二是可按季度或评选“理财明星”，重点主要放在客户满意度、业务知识、工作业绩等方面实行综合考核。三是在资源配备上予以适当倾斜，激励员工放心、大胆去营销。