餐饮服务80种常见问题

餐饮服务80种常见问题（共6篇）

篇1：餐饮服务80种常见问题

餐饮酒楼常见的几种管理方法

饭店管理决定着经营的成效。饭店要想生财有道，就必须有一套科学的管理方法。管理的基本方法可以概括为以下几种：

表单管理法

表单管理法，就是通过表单的设计制作和传递处理，来控制经营活动的一种方法。表单管理法的关键是设计一套科学完善的表单体系，表单一般可分为三大类：

1、上级部门向下级部门发布的各种业务指令；

2、各部门之间传递信息的业务表单；

3、下级向上级部门呈递的各种报表；

表单管理必须遵循实用、准确、经济、时效的原则，并在以下五个方面做出具体规定： 一是表单的种类和数量，既要全面反映饭店的业务经营活动，又要简单明了，易于填报分析。

二是表单的性质，既属于业务指令，又是工作报表。

三是传递的程序，即向哪些部门传递，怎样传递。

四是时间要求，即规定什么时候传递，传递所需的时间。

五是表单资料的处理方法。

饭店的管理者，必须学会利用表单来控制饭店的业务活动，可通过检查、阅读各种工作报表来掌握并督促下属的工作，通过阅读、分析营业报表来了解并控制饭店的经营活动等。

定量管理法

定量管理法，就是通过对管理对象数量关系的研究，进行管理的方法。饭店的经营活动，不仅要有定性的要求而且必须要有定量分析，无论是质量标准，还是资金运用、物资管理以及人员组织，均应有数量标准。应该说，运用定量方法管理经营活动，具有准确可靠、经济实用、能够反映本质等优点。

制度管理法

制度管理法，就是通过制度的制定和实施来控制饭店业务经营活动的方法。制度管理要注意以下三个问题：

一是科学性，即饭店的制度必须符合饭店经营管理的客观规律，必须根据饭店经营管理的需要和全体员工的共同利益来制定。同时要注意制度条文的明确、具体、易于操作。

二是严肃性，即维护制度的权威性和强制性。在制订制度时，必须要有科学严谨的态度，订什么制度，订到什么程度，均应认真研究，仔细推敲。在执行制度时，要做到有制度必遵，违反制度必究，制度面前人人平等。在处理违章时，要有严格的程序，要以事实为依据，以制度为准绳，注意处罚的准确性。此外，在实践过程中既要不断完善制度，又要保持制度的连续性。

三是艺术性，俗话说，制度无情人有情，一方面我们要严格按制度办事，另一方面要把执行制度和做思想工作结合起来，注意批评和处罚的艺术，同时还要把执行制度和解决员工的实际问题结合起来。

“走动管理”法

“走动管理”法也叫现场管理法，要求管理者深入现场，调节饭店经营活动中各方面的关系。饭店业务经营的特点之一，就是提供服务和消费服务的同一性，要提高服务质量，就必须深入服务第一线，及时发现和处理各种疑难问题。同时也可以及时和下属沟通思想，联络感情，实施现场激励，并发现人才。

“感情管理”法

“感情管理”法，实际上就是对人的需要、动机和行为进行控制的方法。它是通过对员工的思想、情绪、爱好、愿望、需求、和社会关系的研究并加以引导，给予必要的满足，以实现预期目标的方法。

篇2：餐饮服务80种常见问题

服务器的硬件配置

看了这么多服务器眼都花了吧！现在你要做的就是确定你需要哪几种服务器，然后再来决定服务器的硬件配置。对于服务器来说，首先应确定的是办公室网络的数据流量能达到多少，这取决于服务器提供哪些服务，然后再决定采用何种配置。如果办公室里的电脑比较少，而且估计服务器与客户机之间交换数据量不大，采用PC机就可胜任。不过一定要注意这台PC仍然需要采用比普通PC更为强劲和稳定的配件（见表格）。

项目

配置

cpu

intel p4 1.7ghz（willamette核心）

主板

采用如华硕等质量可靠的主板，而且由于需要考虑数据的安全性和服务器性能，主板还应支持raid功能

硬盘

采用口碑较好的大容量硬盘，如果需要储存大量的数据，建议采用raid功能以加快服务器反应和用户存取文件的速度

网卡

intel、3com、d-link网卡都是不错的选择，不建议采用杂牌网卡

内存

512mb的ddr内存条是比较合理的选择，推荐使用kingston品牌的内存条

显卡

普通agp显卡（如nvidia gf mx200、nvidia gf mx400）或者主板集成的显卡即可

鼠标键盘

有人也许会忽视这一点，事实上采用ps/2接口的鼠标和键盘比采用usb要省去不少麻烦，这集中表现在当需要新安装操作系统和修复操作系统时，在dos环境中无法使用usb接口的鼠标和键盘

操作系统

windows server或者windows 2000 advanced server

如果有上百台电脑频繁访问服务器，建议采用联想、hp、Dell和IBM等国内外老牌厂商的专用服务器，

他们一般都提供及时周到的服务。采购前，你可以通过电话或者网站仔细咨询一下具体哪一款服务器适合你的工作环境。

小贴士

提供VOD点播服务的服务器流量究竟会有多大？一台电脑点播普通清晰度的视频一般要求100kbps的传输速率（如果视频质量非常高，则要求更高的速率），50台电脑同时点播视，那么总速率将达到5Mbps，如果再加上其他如FTP等服务，这种环境下就要求质量高的网卡和相关网络设备接入网络，同时服务器的RAID功能将为服务器稳定、高效地运行提供保证――这种情况下，建议采用专用级服务器。

较为特殊的是打印服务器的配置。它与上文所述其他服务器相比，工作量不大而且数据流量相对较小。因此采用普通PC，就能轻松应付。服务器上的操作系统建议采用Windows2000 专业版或者服务器版。如果已有一台可用的PC但配置较低，可以运行Windows 98操作系统。哪一种配置算是“普通配置”呢？赛扬 433、128MB 内存、集成Intel i740显卡或与此配置相当的PC。

确定服务器的数量及其他

一个常见的办公室有哪些办公设备需要连接网络呢？数（十）台电脑、支持网络打印和管理的打印机以及扫描仪等，另外还包括集线器、交换机等网络设备。在这样的环境中，一般你只需要两台计算机作为服务器：一台为文件服务器，另一台为打印服务器。

尽管本文提及的交换机、集线器等网络设备不属于服务器范围，不过仍然有必要提一下。每间办公室一般拥有10台以下PC，这些电脑通过网线接入同一个集线器，再将集线器接入服务器端的交换机中。之所以这样连接，是因为各个办公室的网络数据流通量只有服务器端的N分之一（N是办公室数目），网络负荷比较轻。因此，采用集线器即可，而文件服务器端的文件服务器端必须采用交换机让由集线器引出的网线接入，而打印服务器则作为普通的电脑通过网线接入到集线器中。

编后：这篇文章介绍的服务器类型是按照应用来划分的。这样划分的好处是更贴近我们的应用环境。下面我们将介绍一些典型的办公服务器的搭建。敬请关注！

篇3：餐饮服务80种常见问题

1 资料与方法

1.1 一般资料

选取于2012年7月—2013年7月在该院接受治疗的糖尿病患者80例为研究对象,该文选取对象均符合糖尿病诊断标准。将患者随机分为两组,观察组和对照组患者各40例,观察组40例患者中男性患者25例,女性患者15例,患者年龄40～72岁,平均年龄(60.2±3.5)岁,患者病程2～11年,平均病程(5.2±2.8)年;对照组患者男性22例,女性患者18例,年龄42～73岁,平均年龄(58.5±2.0)岁,患者病程1.8～12年,平均病程(4.8±2.7)年,两组患者在年龄、性别、病程等一般资料对比上差异无统计学意义(P>0.05),具有可比性。

1.2 护理方法

对照组患者进行常规护理,按时给患者注射胰岛素,给予患者健康的饮食,指导患者正确用药,告知患者注意事项,做好降血糖的治疗。观察组患者在对照组的基础上进行健康教育护理干预。①心理护理:糖尿病患者一般存在着很大的心理负担,容易产生消极情绪,不利于疾病的治疗。所以,护理人员应该着重关注患者的心理状况,给患者做心理辅导,加深患者对糖尿病的认识,使患者用乐观积极的心态面对疾病。②饮食护理:根据每位患者的不同情况制定合理的饮食方案,患者的饮食应避免吃糖,饮食要规律定时定量,补充足够的纤维素,保持饮食均衡。③加强运动锻炼:应指导患者进行适当的体育锻炼以降低体内血糖含量。④并发症的预防护理:定期对患者进行检查,了解患者的病情变化。告知患者注射胰岛素的相关注意事项,并做好防止呼吸道、泌尿道及皮肤感染的措施。

1.3 观察指标

对所有患者进行护理满意度调查,满意度=非常满意+满意。并比较两组患者对治疗的依从性,依从率=完全依从+部分依从。

1.4 统计方法

采取统计学软件SPSS19.0对上述汇总数据进行分析和处理,计数资料采取率(%)表示,采用χ2检验;以P<0.05为差异有统计学意义。

2 结果

观察组患者对护理的非常满意为80%,满意为12.5%,满意度为92.5%。对照组非常满意为5%,满意为30%,满意度为35%。观察组患者对护理工作的满意度明显高于对照组。组间差异具有统计学意义(P<0.05);具体如表1所示。

观察组对治疗完全依从为92.5%。部分依从为5%,观察组患者对治疗的依从率为97.5%。对照组完全依从为10%,部分依从为45%,对照组对治疗的依从率为55%,观察组患者对治疗的依从性明显高于对照组。组间差异具有统计学意义(P<0.05);具体如表2所示。

3 讨论

据研究统计[2],我国当前糖尿病的发病率呈上升趋势,糖尿病的发病人群呈年轻化趋势,如何控制血糖水平是治疗糖尿病的关键,治疗糖尿病是一个漫长的过程。糖尿病的病因主要为遗传因素,遗传学研究表明,糖尿病发病率在血统亲属高出非血统亲属5倍[3],另外有学者认为精神因素对糖尿病的发生也存在一定的影响,精神紧张或情绪过于激动会导致体内生长激素及去甲肾上腺素的分泌增加,从而血糖含量身高。另外肥胖也是诱发糖尿病的一个重要因素,感染、妊娠或长期饮食过多等都可能导致糖尿病。由于糖尿病治疗过程较长,且属于终身性疾病,患者对治疗的依从性将直接影响治疗的效果,那么糖尿病患者的护理就非常重要。通过对患者进行健康教育护理,从心理方面改善患者的状况,使患者保持平和的心态,避免情绪激动,情绪过于激动不利于血糖的控制。然后从饮食、锻炼、并发症预防等方面对患者进行护理,不仅增加了患者对疾病的认识,而且提高护理人员的自身素质和工作质量。

该研究结果中观察组患者对护理工作的满意度为92.7%,对照组患者对护理的满意度为35%。研究结果表明健康教育护理更能得到患者的支持,增进患者和护理人员的感情,改善护患之间的关系,提高了护理工作质量。观察组患者对治疗的依从率为97.5%,对照组患者对治疗的依从率为55%,观察组患者对治疗的依从性明显高于对照组。健康教育护理能够提高治疗的依从性,使患者积极配合治疗,提高患者的疾病管理意识,改善患者的生活质量。

综上所述,健康教育护理在糖尿病患者治疗中应用效果显著,值得临床大量推广使用。

摘要：目的 比较两种不同的护理方式对糖尿病患者的临床疗效。方法 选取2012年7月—2013年7月于该院就诊的糖尿病患者共80例,将患者随机分为两组,观察组和对照组患者各40例,对照组给予常规护理,观察组给予健康教育护理,比较两组患者的护理效果。结果 观察组患者对护理工作的满意度为92.5%,对照组对护理工作的满意度为35%,观察组患者对护理工作的满意度明显高于对照组。观察组患者对治疗的依从率为97.5%,对照组的依从率为55%,观察组患者对治疗的依从性明显高于对照组。结论 健康教育护理在糖尿病患者治疗中的应用效果显著,值得临床大量推广使用。

关键词：糖尿病,护理,比较

参考文献

[1]杜玲丽.多样性护理方式在糖尿病护理中的应用价值[J].中国医药科学,2013(4):127-128,144.

[2]张冬玲.健康教育对糖尿病患者护理效果的影响[J].中国伤残医学,2014(1):263.

篇4：80后第二种精神领袖

新世纪来临前后，以韩寒、郭敬明为代表的一代80后，以叛逆的思维进入大众视野。十几年之后，真正的80后严肃写作者出现，这是一批承接王蒙、余华、王安忆等大家的真正写作者。青春叛逆的80后一代，在步入三十而立之时，发出一声长叹：80后，怎么办？第二拨精神领袖的出现是时代的必然，也是年輕一代真正开始撑起社会脊梁的最初尝试。

80后在世界史的位置：全球化的资本剥削体系，日益僵化的官僚权贵机器

“对大多数人来说，生活就是这样：世界起落变幻，你什么也做不了，只能拿着号码牌，等待一场逃离。”蒋方舟说，“你选择用什么样的方式开始一段故事，就选择了所有经过和结局，这正是书名《故事的结局早已写在开头》的含义。”蒋方舟说。

在这个“粉丝经济”时代，要么取利，要么留名，像郭敬明那样写小说拍电影的毕竟不多。对于《小时代》，蒋方舟说自己就看过第一部，“电影院里全是90后，甚至00后。他们的笑点、泪点、尖叫点我都无感”，对于韩寒或者郭敬明，很多人觉得代表了两种价值观，蒋方舟认为它并不是代表了两种人，而是一种人的两种状态。

本文要探讨的就是80后中的第二种人。其实，也是这个群体中的大多数人。

新概念作文大赛、韩寒、郭敬明，这一代人最初以这样的姿态进入大众视野。当我们谈论他们的时候，谈的不是文学，而是依附于文学的另一个概念。就像关于底层写作，我们更多地关注“底层”，而非“写作”；80后文学，我们关注最多的是“80后”，而非“文学”。

信息化、网络化的时代，我们再也不需要集体主义，只要我们想得到，任何信息都会以我们想要的方式进入我们的视野。我们可以大谈卡尔维诺、马尔克斯、纳博科夫，这些世界顶尖级的大腕和我们身处同一个时代。只要我们想，他们就可以为我们所用。

80后是被切割的一代，他们中出现了那么多所谓的少年天才。从这一代开始，宏大叙事正式终结，碎片化成为一种常态。他们中年龄最大的已经35岁，仍被看做孩子。这是一个怎样的年龄？张炜30岁的时候已经出版了堪称经典的长篇小说《古船》，余华33岁出版长篇小说《活着》。

70年代，我们或许会为自己是工人的儿子自豪；80年代，我们会唱着“在那希望的田野上”；可是到了2000年，全国最流行的娱乐节目就是对农民和工人这些普通劳动者的嘲笑。80后不得不面对一个现实：我们从一出生就丧失了全部优先权。

从起源开始，80后就不是在获得，而是在失去——“我们得到的只是枷锁，失去的是全部世界”。

小资产阶级的“幻像”

网上流传一个漫画集，讲述80后一代人的人生故事。在涉及到如今的80后的时候，有这样几段：“在60后眼中，我们是这样的：偶们单位那些80后，让加班就加班，一点脾气都没有，特有责任心，干活的主力就是这帮人。”

被逼成的社会中坚，在商业化的环境下，以一种戏谑的方式被接受。

杨庆祥在《80后，怎么办？》中，有一段叫《从小资产阶级梦中惊醒》，选取张悦然小说《家》，大概内容就是，一对年轻的夫妻，我们姑且认为他们是80后的一对夫妻，在丈夫的公司给他升职后，却不约而同地一起离家出走，去了四川做了地震灾区的志愿者了。

“这个小说表现出了一种80后对于精神力量、历史现场感的极端需求。在2008年那几年，这种现象会表现得特别特别明显，这代人急需抓住一股精神力量，使他们摆脱这种可能他们已经觉得有问题，或者已经感受到极其不适应的平庸的、日常的，他们觉得毫无意义的这样一种平凡的生活。”张悦然说。

杨庆祥谈到，2008年奥运会来临时的他能和这个社会和国家的想象保持一致，是因为那时他以学生的身份，生活有保障，安全而温暖；而进入社会之后，被抛弃的失败感让他开始寻找一代年轻人的历史定位，他说：

“作为一个个体，我不得不承认我的失败，我的失败也可以忽略不计，但是如果一代人都面临着这种失败的境况，我们是否该拥有某种失败者的自觉？我们是否应该在这一失败中发现一些什么？”

杨庆祥说：“我越来越意识到，我们这一代人正生活在巨大的‘幻像’之中。在对物质的无穷尽的占有和消费之中，在对国家机器的不痛不痒的调情中，我们回避了最根本性的问题，我们是谁？我们属于哪个阶级？我们应该处在世界史的哪一个链条上？我们应该如何通过自我历史的叙述来完成自觉的、真实的抵抗（抵抗个体的失败同时也抵抗社会的失败）？”

他指出，我们面对两个庞然大物，一个是全球化的资本剥削体系，一个是日益僵化的官僚权贵机器。这就是80后所处的世界史的位置，这个位置不是“独享”的，也无法简单地拒绝或者认领，这个位置，需要有一种自觉的意识、结实的主体去予以激活和对接。

杨庆祥的一个学生在一家大金融公司实习一个月以后给他发来短信：“我终于体验到了从小资产阶级梦中惊醒的感觉了。”

从小资产阶级梦中惊醒后怎么办？

甫跃辉和他的伙伴们：

接续传统的中坚一代

文学照亮现实，出道较早的先来者们，捕捉到了他们的生存状态，后来者成为这个社会的中坚。许多年前，韩寒带着他的小说出现，成为整个社会看待80后的一面镜子。许多年后，一批新的80后作家的出现，在此成为社会看待80后这个群体的一个参照。许多年后，人们或许会完全忘记韩寒、郭敬明的作家身份，却会记住一些新的名字。

80后作家甫跃辉有一个论述，颇有道理。他说，回顾现在活跃在文坛上的前辈作家们，他们刚开始进入所谓文坛或在文坛成名时是以怎样的方式？30后作家王蒙，开始写作时有《组织部新来的青年人》；40后作家路遥写了《人生》；50后王安忆最开始引人关注的作品是《雨，沙沙沙》，60后的余华和苏童最初引人注目的是《十八岁出门远行》和“少年血”系列等作品；70后的徐则臣最初引起关注的是《鸭子是怎样飞上天的》等“花街系列”作品。这些作品都写的是年轻人，都是在一个连续的传统里。这些都没有被冠以“青春写作”，可到了80后就变了。

70后中，比较早成名的像卫慧、棉棉，她们作品中的年轻人与徐则臣作品中的年轻人截然不同。“徐则臣是与前几辈作家一脉相承的，而卫慧、棉棉是另外一副样子。卫慧、棉棉和之前的‘传统写作’断裂了，却又被后来的徐则臣等人接续上了。”

甫跃辉指出，“我觉得80后目前进入公众视野的这一批人（韩寒、郭敬明等）承袭了卫慧、棉棉这一脉，尽管已经有了很大变化。这些人只是80后中的一部分，——但在许多人想象中的80后却全都成了这样的。”

如今，以甫跃辉、王威廉、郑小驴、陈崇正、颜歌等为代表的一代80后作家，延续他们的前辈纯正的文学传统，姗姗来迟，却又是坚定地走向前台。而此时的郭敬明和韩寒，不能说江郎才尽，不过就文学的独创性而言，已难有好的作品，不得不去拍电影，远离真正的文学。在一片“国民岳父”的哄闹声中，背负抄袭代笔的枷锁。

甫跃辉说：“反叛然后回归，常常是一代人的命运。从这个意义上说，无论70后还是80后的写作者，在与所谓‘传统写作’发生断裂的同时，也暗暗地有了承续。”

他指的是卫慧、棉棉大行其道之后十年才被人关注的徐则臣等人，这里面包括路内、瓦当、张楚、曹寇等人。徐则臣，以花街叙事和北漂叙事进入文坛，去年推出的长篇小说《耶路撒冷》，被誉为“70后群体的小史诗”，获得第五届老舍文学奖。也是在去年，徐则臣获得鲁迅文学奖。

新的80后一代人，与前代人又有着很大区别。这些占据新的话语权的作家，几乎无一例外接受过大学教育，甚至有很大一批获得硕士、博士学位，比如硕士甫跃辉、文珍、王威廉，博士杨庆祥、张怡薇。他们工作在大学、文化机构，对文学史的认知较前辈更加透彻，对于写作的新的特性的把握更有分寸。

杨庆祥指出，80后一代人要“从小资产阶级的白日梦中醒来，超越一己的失败感，重新回到社会的现场，不仅仅是讲述和写作，同时也要把讲述和写作转化为一种现实的社会实践”。

我们还在路上，一切都在探索。

篇5：80句医院服务口号

宁可自己麻烦百次，不让患者麻烦一次 稳得住心神，管得住身手;抗得住诱惑，经得起考验。

加强医患沟通建立和谐医患关系。

强化质量意识确保医疗安全。

病人托付生命，医院奉献真情 适当保健少生病，运动身体更健康。

我们一直在努力，缘于生命是如此的美丽。

让世界专家向您靠近。

给患者春天般的温暖绿色生命需要精心的呵护。

只有做到廉洁行医、清白做人，才能提高医务人员在病员群众中的公信力，才能提高医疗卫生队伍的凝聚力、战斗力和号召力。

深化医药卫生体制改革，维护人民群众健康权益 脚踏实地，刻苦钻研，恪尽职守，无私奉献 绵延百年医风，关爱生命无限。

伸出的是手，得到的是钱，透支的是人格，失去的是人心。

引领医术前沿，关注百姓健康。

来到医院安心，接受医疗满意顺心，离离开医院放心 温暖清凉，平慰你心。

委屈自己一次，宽容他人一生 踏踏实实做事，清清白白做官，轻轻松松做人。

完善制度，提高应急能力。

为人民服务应视名利淡如水，与健康同行须知事业重于山。

良医有两种。一种是自己能够把病人治好;一种是知道自己治不好，而把病人推荐给其他医生。

廉在自觉，廉在严格，廉在表里如一，廉在言行一致。

给我一份信任还您一身健康 但愿人长久健康永相伴 百年同仁，精诚勤和，严谨为医，诚信为人 贪如火，不遏则燎原;欲如水，不遏则滔天。

创办青年文明号，从我做起 不谋当谋之事，为医之耻;贪求身外之财，从医之危。

人人企盼健康，医院满足愿望。

对己清正、对人公正，对内严格、对外平等。

一流的医疗设备、一流的服务、一流的疗效。

仁者爱人，诚信行医，和谐发展 心系群众，努力构建和谐医患关系 强化管理，控制院内感染。

篇6：合规常见问题80问（定稿）

1、我行内部控制的主要原则是什么？答：我行内部控制的主要原则是：

（一）各项经营管理活动均应以审慎为出发点，贯彻“内控优先”要求，在控制措施严密充分的前提下进行。

（二）内部控制应渗透到我行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与。

（三）任何部门、岗位、人员不得拥有不受约束的权力，应职责分离，相互监督制约。

（四）内部控制的监督评价职能应独立于内部控制建设、内部控制执行职能，并有直接向董事会报告的渠道。

（五）内部控制措施应与具体业务的规模、复杂程度和特点相适应，以合理的成本实现内部控制目标。目前总行《中国银行内部控制指引》中对我行内部控制的目标、原则、基本要求做了规定，并对基本业务的内部控制要点做了详细规定。

2、内部控制包括哪些要素？答：内部控制包括包括以下要素：

（一）内部控制环境；

（二）风险识别与评估；

（三）内部控制措施；

（四）信息交流与反馈；

（五）监督评价与纠正。

3、内部控制评价应从哪些方面进行？答：内部控制评价是指对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等几个方面进行。

4、内控问题的风险等级如何划分？内控整改应遵循哪些原则？答：内控问题的风险等级分类主要依据“综合风险概率”和“影响程度”两个指标,风险等级由高到低，划分为重大、严重、重要、关注、次要。内控整改应遵循五项原则：责任落实原则、差异管理原则、可操作性原则、可证实原则、动态监控原则。

5、自2008年8月份起省行法律与合规部在全辖范围内开展了“屡查屡犯”问题的专项整治活动（苏中银法〔2008〕23号文），此次重点整治的26个“屡查屡犯”问题中，风险等级为“严重”及“重大”的问题主要有哪些？答：风险等级为“严重”的问题为：

1、房屋按揭贷款发放后长期未办妥预抵押和他项权证问题。

2、不相容岗位未严格分离，存在“一手清”的现象。

3、离岗控制不合规，“人离箱未锁”、“人离章未锁”、“人离机未退”、“人离册未锁”。

4、承兑汇票贴现反程序操作“先贴后查”。风险等级为“重大”的问题为：

1、为本人办理业务。

2、代客交易，代替客户办理存取款、转账等交易并代客户在凭证上签字。

3、过渡资金，网点员工通过个人或集体控制的个人存款账户，进行调整错帐、平衡库存、暂存对公存款、网点日常开支等违规现象。

4、将本人柜员号、授权卡、印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与他人使用，或违规使用他人的柜员号、授权卡、印章、名章、重要空白凭证、有价单证。

5、未有效监控贷款资金流向（贷款资金被挪用归还其他贷款/用于承兑保证金）。

6、代客保管重要物品，私自为他人保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件等重要物品。6、2005年中国银监会提出的13条防范操作风险的意见是什么？答：（1）高度重视防范操作风险的规章制度建设。（2）切实加强稽核建设。（3）加强对基层行的合规性监督。（4）订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。（5）坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。（6）建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。（7）严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。（8）对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。（9）加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。（10）加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。（11）严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。（12）加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。（13）迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

7、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行的控制措施有哪些？答：（1）高层检查。董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进。（2）行为控制。各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报表或报告，提出问题，要求采取纠正整改措施。（3）实物控制。主要的控制措施包括实物限制、双重保管和定期盘存等。（4）风险暴露限制的审查。审查遵循风险暴露限制方面的合规性，违规时继续跟踪检查。（5）审批与授权。根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任。（6）验证与核实。验证各项业务、管理活动以及所采用的风险管理模型结果，并定期核实相关情况，及时发现需要修正的问题，并向职能管理部门报告。（7）不兼容岗位的适当分离。实行适当的职责分工，认定潜在的利益冲突并使之最小化。

8、中行营业柜员十个“严禁”是什么？答：（1）严禁在非柜台区域及营业终了（轧数关机）后私自办理各项柜台业务；（2）严禁在非营业时间以各种理由单独滞留或进入营业场所；（3）严禁为本人办理任何业务；（4）严禁代客户填写重要客户信息（姓名、金额、证件号码、客户签名等），或利用工作之便私自查阅客户和交易资料；（5）严禁私自为他人保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件，或通过员工帐户过渡资金；（6）严禁泄露柜员卡密码、与他人交易使用柜员卡、在同一系统中拥有两个（含）以上柜员卡、多人使用同一柜员卡；（7）严禁将自己保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与他人使用，或预先在重要空白凭证及有价单证上盖章；（8）严禁离柜时未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡及已用凭证、未锁现金、重要空白凭证、有价单证、公私印章；（9）严禁开立匿名或假名帐户、及资料不完善开立各类银行帐户；（10）严禁手工签发或涂改机用存单/折和凭证（汉字库中不存在的生僻字、打印机故障或系统不支持重印交易功能的凭证除外）。

9、中行营业机构负责人十个“严禁”是什么？答：（1）严禁以任何理由越权、违规、违章处理业务；（2）严禁以任何理由指使、授意下属违规、违章处理业务；（3）严禁截留收入、虚列开支，设立各种形式的小金库；（4）严禁个人经商及以单位或个人名义参与、协助客户之间的资金借贷活动；（5）严禁使用其他柜员名章、业务用章、重要空白凭证及柜员卡等进行业务操作；（6）严禁在同一系统中同时持有授权卡和柜员卡以及将本人的授权卡/密码或个人名章交给他人使用；（7）严禁本人或要求下属为客户保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件，或通过本人帐户过渡资金；（8）严禁以各种虚假方式认为调节业务指标；（9）严禁在非营业时间单独滞留或进入营业场所；（10）严禁对发生的案件和重大差错隐瞒不报或拖延上报。

10、基层机构自查流程是什么？答：自查流程是由各基层经营性分支机构（基层机构）按照省行统一下发的自查清单和相关检查要求持续实施自我检查，并实施自我整改、自我培训和自我评估的工作流程。在自查流程中，省行负责制定下发自查清单和培训内容，二级分行负责督促、指导自查及整改，基层机构负责组织实施自我检查、自我整改、自我培训和自我评估。目前规范基层机构自查工作的规章制度主要有：江苏省分行全辖基层机构自查工作主要遵循《中国银行基层经营性分支机构自查流程指引》（中银法[2007]44号）、《中国银行股份有限公司江苏省分行基层经营性分支机构自查流程实施办法（2008年版）》（苏中银法[2008]14号）等规章制度。

11、基层机构自查的形式有哪些？答：基层机构自查分为固定自查和动态自查。固定自查是指基层机构按照固定周期根据固定自查清单对重点控制措施执行情况实施的自查，根据检查周期的不同，分为每日自查、每周自查和每月自查。动态自查指基层机构根据省行每两周动态发布的自查清单实施的自查。固定自查由基层机构负责人和业务经理负责实施，互为AB角，如遇特殊情况报上级行同意后可增加自查实施人。动态自查由基层机构负责人负责组织实施，基层机构负责人因病假、事假、公差等不能按时组织实施当期动态自查的，由业务经理负责。自查系统有两部分组成：自查管理系统和自查业务系统。（1）自查管理系统（SMC）：是处理人员机构变动的系统，主要对系统中机构、用户及角色权限进行管理。（2）自查业务系统（ICMIS2）：用于固定自查（包括每日、每周、每月自查）、动态自查的登陆填报及查询统计。

12、在自查系统上线后，基层四项管理制度登记簿目前还需登记吗？答：由于自查系统的内容基本涵盖了基层四项管理制度的要求，因此原先的基层四项管理制度被目前的自查工作所取代，基层四项管理制度登记簿目前不需登记。

13、自查出来的问题会给我带来惩罚吗？答：基层机构自查发现的问题（除重大责任事故），并能够及时整改的，一般不追究责任和进行处罚。上级部门和内外审部门检查发现基层机构自查已揭示的问题，不再进行重复处罚。对于自查发现员工的重大违规问题，或类似问题反复出现，不能及时整改的，记入员工合规档案，在个人考核中予以反映。

14、自查系统中异常信息整改应如何进行？答：（1）各网点应通过系统提供的查询方式（如异常发生时间、整改状态等），及时进行异常问题的整改，整改期限原则上为两周，不能在两周内整改完成的，基层机构应将相关问题及整改计划报告上级行管理部门，在其监督指导下实施整改。

（2）各网点应在自我检查的基础上，通过客观的风险度评定，制订有效的整改计划实施整改。

15、检查金库时可以用检查通知书代替查库介绍信吗？答：不可以。检查中如需检查金库，检查机构应向被检查机构出具查库介绍信。相关业务检查时如果规章制度要求履行其他检查手续，应按规章制度执行。

16、什么是合规风险？答：合规风险是指因未能符合所有适用于本公司的宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、公认的国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求或发生违约、被诉及不利裁决等情况，而可能遭受法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失等的风险。

17、合规是谁的责任？答：依法合规经营是每个员工的责任，是各级管理层的共同责任。各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任。各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任。全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反上述有关规定的行为承担责任。

18、中行员工的基本合规要求有哪些？答：（1）中国银行及其员工必须遵守其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律法规、规章、命令等规范性文件的规定、公认的国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；（2）遵守银行规章制度、操作流程等内部规范；（3）必须确保迅速和妥善地处理违规行为，从而最大限度减小损失和保护银行的良好声誉；（4）发现违规行为及时报告。

19、什么是“岗位合规手册”？答：业务部门根据不同岗位的情况来确定每个岗位所应知晓和了解的行内规章制度，并形成岗位合规手册。手册的作用在于明确某一岗位开展具体工作时应遵守的规章制度，让员工知晓自己所应了解和遵循的规章制度都有哪些。业务部门需根据岗位合规手册对员工开展有针对性的岗位合规培训。岗位合规手册同时还是对员工进行岗位合规测试的基础。通过岗位合规测试来考核员工对本岗位应遵循的规章制度的掌握情况，以确定该员工是否适合该岗位的工作，督促员工对本岗位应遵循的规章制度的学习和掌握。另外，岗位合规测试合格应成为新员工的上岗标准，即新员工上岗前必须通过岗位合规测试。20、哪些规范性文件属于规章制度？答：指依照总行规章制度管理办法及省行规章制度管理实施细则制定的、对本行内部经营管理事项进行规划、组织、协调、约束或者指导的规范性文件。这里的规范性文件，指由有权主体按规定程序制定的、以书面形式公布的、在适用范围内具有普遍效力、在有效期限内反复适用的、非针对个别主体或事件的、设定行为标准和规则的文件。

21、根据省行规章制度管理实施细则，制订的规章制度应使用规范名称，省行及二级分行制定的规章制度可使用的规范名称有哪些？答：包括章程、规则、政策、办法、规定、守则、操作规程、实施细则、指引及应急预案。

22、制订规章制度的程序有何强制要求？答：一般程序：起草制度→征求意见→将采纳了合理意见的制度送本级法律与合规部门合规审查→报分管行领导批准以行发文的形式公布，并报备上级行条线管理部门及本级法律与合规部门。特别提示：（1）提交分管行领导审批公布制度时，还应在发文的“办文依据”栏备注起草说明。（2）如制度内容涉及本级其他部门职责的,在发布前/时还应会签本级相关部门。（3）二级分行制订规章制度前，需获得省行条线部门授权，在送审本级法律与合规部门合规审查前应送审省行条线管理部门进行合规审查。

23、规章制度向法律与合规部门征求意见、会签能否代替合规审查程序？答：向法律与合规部门征求意见或会签不能代替合规性审查。在合规审查中，送审部门必须提交《规章制度合规审查信息说明表》，该表格式或填写不符合要求的，法律与合规部门将退回。

24、何为我行关联交易？如发现我行即将进行的交易属于关联交易，该交易是否被禁止？答：我行与我行的关联方之间发生的交易构成我行的关联交易。一般来讲，我行的关联方都是因其与我行的特殊关系，有可能通过对我行的影响及控制导致相关交易有失公允，致使我行利益受到损害的个人或单位。目前可通过我行关联方名单库对交易对手进行检索查询，以判断是否是我行关联方。由于关联交易双方彼此较为熟悉，双方交易成本较低，在经济上可能对彼此有利，因此，在法律上，绝大多数关联交易并不是被禁止的，只要行径的关联交易遵守有关法律、行政法规、规章和监管部门的相关监管要求，符合诚信、公允的原则，遵循商业原则或一般商务条款。但需注意，在监管上，出于保障国有资产及其他投资人的利益，少数关联交易受到特别关注，一些关联交易需履行特别的审批和披露手续。

25、规章制度的内容有何强制要求？ 答：（1）、规章制度中必须注明制订及解释部门；（2）、公布规章制度时应在规章制度的名称后标明版本制定，涉及商业秘密的，还应标明密级。（3）、规章制度中应当明确规定生效日期。

26、根据《中国银行股份有限公司授权管理办法》，我行授权分为哪几类？答：我行授权按授权主体及对象划分可分为机构授权和岗位授权，按授权内容分可分为基本授权和特别授权。其中，机构授权是上级机构向下级机构发布的授权；岗位授权是指上级岗位向下级岗位发布的授权；基本授权是一般性、常规性的授权；特别授权是指在基本授权外，对特殊的、非常规性权限的授权。

27、我行规定的授权形式有哪些？答：授权形式包括：授权书、授权表、公文等，排除规章制度授权的形式。

28、每次授权的期限有无限制？答：有，基本授权的有效期一般为1年；特别授权的有效期根据授权事项的性质和实际需要确定，原

则上不超过1年。

29、按照本行关联交易管理流程，我行与交易对手之间的哪些交易属于需予监控的交易，必须在行径交易前检索我行关联方名单库，判别交易对手是否是关联方？答：（1）交易金额超过人民币一亿元的商业银行业务（包括公司业务、个人银行业务及资金业务）、投资银行业务及保险业务及其他业务；（2）金额虽低于一亿元，但交易类型为以下任何一种：A、发放无担保贷款，信用卡透支除外；B、接受本行的股权作为质押提供授信；C、对未以存单或国债提供足额反担保的融资行为提供担保；D、向两年内发生授信损失的客户提供再次授信；E、对接近或有可能超过关联交易授信余额限制的客户进行再次授信；F、聘用会计师事务所。对于某项持续性关联交易，发起部门应注意该类交易的累计金额不超过全年最高限额。如发现该类交易的累计金额接近或有可能超过全年最高限额时，发起部门应及时通知法律与合规部采取相关预警措施。30、按照我行关联交易管控程序要求，对于需予监控的交易，交易发起部门在检索“关联方名单库”后，如发现交易对手为我行关联方的，应采取何措施？答：发起部门应继续下列流程：（1）报本级法律与合规部审查；（2）提交法律与合规部进行审查，按照法律与合规部的审查意见采取相应措施。

31、按照我行关联交易管控程序要求，如发现不属于需予监控的交易是关联交易的，发起部门应如何处理？答：发起部门无需报本级法律与合规部审查，但负责对相关关联交易采用一般商务条款。所谓一般商务条款是指一方在下列情况下能获得的交易条款：即有关交易是基于各自独立利益进行，或所订的交易条款，不比上市发行人所给予独立第三方或独立第三方所给予上市发行人的条款为差。

32、交易发起部门在关联交易管理中的职责是什么？答：（1）在行径交易前按照关联交易管理流程进行处理；（2）根据法律与合规部对相关交易的审核结果和意见反馈，进行交易或提交进一步审批；（3）对业务、管理中不能自行确定的关联方识别或关联交易处理事宜，主动咨询法律与合规部；（4）妥善保管本部门关联交易合同文本和相关资料，确保对有关关联交易采用一般商务条款；（5）对有限额的关联交易采取措施以确保有关交易不超过每年的限额；（6）根据关联交易系统（尚未启用）生成的报表，定期对本部门发生的关联交易进行确认。

33、什么是反洗钱？答：根据《反洗钱法》，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。

34、法律规定的银行反洗钱义务主要有哪些？答：银行反洗钱义务主要有：（1）建立反洗钱内部控制制度；（2）客户身份识别义务；（3）大额和可疑交易报告义务；（4）客户身份资料和交易记录保存义务；（5）协助进行反洗钱行政调查的义务；（6）反洗钱保密义务；（7）反洗钱培训宣传义务。其中（2）、（3）、（4）项为反洗钱的核心工作。

35、什么是客户身份识别？监管对客户身份识别的最低要求有哪些？答：客户身份识别即“了解你的客户”，是指金融机构在与客户建立业务关系或为客户提供金融服务时，应采取措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质、资金来源、资金用途及实际受益人等。银行在与客户关系存续期间应当对客户采取持续的客户身份识别措施。监管对金融机构客户身份识别的最低要求主要有以下内容：（1）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔在人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的或以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（2）为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（3）客户由他人代理办理业务的，银行除按规定对被代理人采取客户身份识别措施外，还应同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对，登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码。无卡无折存款或代存款业务可比照一次性金融服务的客户身份识别措施。

36、银行是否可通过第三方识别客户身份？答：银行可以通过第三方识别客户身份，但第三方未采取客户身份识别措施的，由银行承担责任，同时还应符合以下要求：（1）能证明第三方已经采取符合法律、法规及监管要求的客户身份识别和身份资料保存的必要措施；（2）第三方为其提供客户信息，不存在法律、技术等方面的原因；（3）银行在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或影印件。

37、自然人客户和法人客户身份基本信息包括哪些内容？答：自然人客户的身份基本信息包括：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息包括：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码

和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

38、什么是反洗钱大额交易和可疑交易报告制度？答：反洗钱大额交易报告制度是指对人行规定金额以上的资金交易应依法在交易发生后的五个工作日内向其报告的制度，包括大额现金交易报告和大额转帐交易报告。反洗钱可疑交易报告制度是指金融机构发现客户交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形（人行在监管规定中列举了一些类型的可疑交易），经分析认为涉嫌洗钱和涉嫌恐怖融资的，应当依法在构成可疑报告的最后一笔交易发生后十个工作日内报告人行。

39、监管对金融机构保存客户身份资料和交易记录的最低期限要求如何？答：客户身份资料，自销户当年或一次性交易记帐当年计起至少5年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。同一介质上保存不同期限客户身份资料或交易记录的，应当按最长期限保存。40、反洗钱现场行政调查的执行主体和所需手续要求如何？答：执行主体：国务院反洗钱行政主管部门（即人民银行）或者其省一级派出机构。手续要求：调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的《反洗钱调查通知书》。

41、本行员工发现可疑交易的，应如何报告？答：本行任何员工发现可疑交易的，应按《中国银行股份有限公司江苏省分行大额和可疑交易报告实施细则》的规定向本部门（或机构）的反洗钱报告员报告。对于可能涉及洗钱犯罪或恐怖融资的可疑交易，如本部门（或机构）反洗钱报告员不予作为可疑交易报告的，还可通过适当方式向本级或上级机构反洗钱牵头部门举报。符合以下条件的可疑交易，除通过反洗钱报送系统报告外，还用将其作为重点可疑交易，通过本级反洗钱牵头部门向当地人民银行报告，如人民银行在当地无分支机构，应通过其上级机构反洗钱牵头部门向上级机构所在地人民银行当地分支行报告：（1）有合理理由怀疑客户或交易涉嫌犯罪的；（2）发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与联合国、中国国务院或者其他有权机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的；（3）在客户身份识别过程中发现的可疑行为。需注意的是，向当地人民银行报告重点可疑时还应抄报省行法律与合规部。

42、总行大额和可疑交易报送系统上线后，是否所有可疑交易均可由系统自动筛选报送，且系统筛选出的可疑交易是否必须上报？答：目前人行规定的可疑标准中没有一条标准可以完全量化，报送系统通过参数化设置从标准金融交易中筛选出待甄别可疑交易，这些筛选出的可疑交易均需结合客户情况判断交易是否可疑，确定可疑的才需上报。且报送系统仅对人行规定的部分标准进行参数化设置，其余标准均需人工识别，因此各级网点在办理交易时如发现可疑且报送系统未筛选出该可疑交易的，仍应将可疑交易通过系统可疑交易录入功能手工录入报送系统。

43、什么叫反洗钱源数据，其采集由哪个部门负责？答：反洗钱源数据是指每日客户通过我行发生的所有涉及资金的交易数据。反洗钱源数据的采集由各交易归口管理的省行条线管理部门负责。省行各条线管理部门应积极向省行信息科技部提出本条线反洗钱源数据的自动采集程序需求，且应按细则规定送省行法律与合规部进行合规审查。在实际业务中，如发现某项涉及资金的客户交易既未自动采集也未列入《反洗钱手工录入交易清单》的，应及时向该交易归口管理的省行业务条线管理部门报告，省行业务条线管理部门接到报告后如认为该交易可以自动采集的，应及时按《中国银行股份有限公司江苏省分行大额和可疑交易报告实施细则》规定向省行信息科技部提出自动采集的需求，且通知辖内网点在采集程序完成以前将相关交易手工录入报送系统；如认为该交易不能自动采集的应以书面形式报告省行法律与合规部，由省行法律与合规部将该交易维护进《反洗钱手工录入交易清单》并向全行公告。

44、为有效识别可疑交易，哪些交易应重点关注？答：实践中以下交易应重点关注，发现后应结合客户实际情况判断交易是否可疑：（1）频繁的大额现金交易；（2）企业之间频繁的大额转帐交易或个人之间频繁的大额转帐交易；（3）企业与个人之间频繁的大额转帐交易；（4）企业频繁的现金支取交易；（5）频繁的代理业务；（6）频繁收到国内外汇款；（7）高风险客户的交易；（8）交易符合人行规定的可疑标准特征。高风险客户除符合我行规定的高风险标准的客户外，客户出现以下情况应及时将其列为高风险客户持续关注客户在我行的交易，发现可疑立即报告：（1）、被列入国际组织或外国政府的制裁名单（相关名单不在本行或各级机构当地监管禁止交易之列）的客户。（2）、与被列入国际组织或外国政府制裁名单（包括本行禁止交易的名单）的个人或实体发生业务往来的客户。（3）、因为涉嫌洗钱被有权机关调查的客户。（4）、因涉嫌毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等刑事犯罪或其他违法犯罪行为被有权机关调查的客户。（5）、因为涉嫌洗钱或其他违法犯罪行为被行内其他机构或本行代理行查询的客户。（6）、客户交易已被作为重点可疑交易向当地监管机关或公安机关报告的。（7）客户多次被本行报送可疑交易报告，并有合理理由怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为。（8）、客户被总行确定为高风险客户。（9）、客户被当地监管列为高风险。

45、总行《知识产权管理办法》所规定的知识产权有哪些？答：包括专利权、商标权、著作权及其邻接权、域名、产品名称、服务标记、商号、商业秘密，以及法律、法规规定的其他知识产权。

46、总行对我行各机构申请知识产权有何规定？答：（1）根据一级法人原则，各级机构形成的知识产权最终均为中国银行股份有限公司所有，所有知识产权应以“中国银行股份有限公司（英文名称：BANK OF CHINA LIMITED）”的名义登记或注册。（2）专利权、商标权等由行政批准产生的知识产权，在申请登记或注册前应报总行法律与合规部审核批准。（3）自愿登记的著作权在登记后应报总行法律与合规部备案。（4）各级机构业务、管理部门应将本部门工作过程中，尤其是新产品、新业务研究、开发过程中形成或可能形成的包括产品名称、服务标识在内的知识产权的情况报告本级法律与合规部门。

47、哪些法律事务不能外聘律师？答：根据我行外聘律师管理办法，能外聘律师办理的法律事务有：

（一）需要保守重大商业秘密的；

（二）与外聘律师相比，由本单位人员处理具有同等作用或更有优势的；

（三）其他应当由本单位人员处理的法律事务。

48、如需要外聘律师处理法律事务，是否必须履行报批手续？答：是。根据我行外聘律师管理办法，如需要外聘律师处理法律事务的，一种方式是根据级别管辖由本级法律与合规部门或省行法律与合规部审查确定是否同意外聘律师；另一种方式是采取部门会签，分管行领导批准。

49、外聘律师处理法律事务时，律师费支付有何规定？答：律师费的支付应当与律师的工作成果相挂钩，实行风险付费或按阶段付费的制度，原则上在律师开展工作前支付的律师费不得超过拟付总金额10％以上。非诉讼法律事务律师费应分阶段支付，支付方式中应包含服务质量、服务成果的效力确定程度等风险条款。诉讼仲裁法律事务律师费的支付以风险代理为主要原则，原则上律师费不得超过执行回款的10%，并在执行完毕或案件核销后支付。50、哪些属于重要诉讼仲裁案件？发生重要诉讼案件后应如何报告？答：下列案件属于重要的诉讼仲裁案件：

（一）在最高人民法院诉讼的；

（二）在各省、市、自治区高级人民法院诉讼的；

（三）涉及省级金融机构以上的(含省级)；

（四）对业务经营活动影响重大的，或在当地有重大社会影响的；

（五）案件中发现我国现行法律中存在不完善之处，或发现总省行现有规定与我国现行法律有矛盾之处，可能对我行经营产生较大影响的；

（六）案件中有经验教训可供借鉴的；

（七）《中国银行江苏省分行法律事务工作规定》第32条规定要求上报的案件；

（八）其他要求上报的。上述案件应当及时逐级报告省行法律与合规处统一处理，如果第（五）、（六）类案件有数量较多的类似案例，可以选取典型案件上报。

51、哪些案件需要计提预计诉讼负债？答：我行发生作为被告或第三人的诉讼案件和作为被申请人的仲裁案件，可能最终败诉或被裁决赔付，且赔偿金额和承担的诉讼费或仲裁费能可靠计量，且符合下列条件之一：我行作为被告的案件一审判决败诉，估计最终败诉的可能性很大，我行需支付赔款的；仲裁机构裁决认定我行赔偿的；我行作为被告的案件终审判决为败诉，我行须知付赔款的；我行作为被告的案件虽尚未判决，但已有类似案件被判败诉，经征求律师意见认为败诉可能性超过50%的，以上四种案件需要计提预计诉讼负债。

52、根据我行合同管理规定，签订重大合同应该报告省行法律与合规部，这里的重大合同是指哪些？答：下列合同属于重大合同：

（一）标的金额超过人民币（或等值外币）1亿元的对方当事人为单位客户的合同，超过人民币（或等值外币）1000万元的对方当事人为自然人客户的合同；

（二）标的金额超过人民币（或等值外币）1000万元的投资类或采购类合同；

（三）已经或可能涉及违约或诉讼仲裁，对相关业务有普遍性、重大影响的合同；

（四）其他可能对本行资产、负债、权益和经营成果产生重要影响的合同。

53、我行合同签署前，按规定需要进行哪两项审查？ 答：合同签署前，应当进行业务审查和法律审查。业务审查由合同发起部门进行，确保合同符合金融监管规定和本行内部规章制度、合同相对方具备签约资格和履约能力以及合同内容逻辑清晰、条款齐备、文字表述准确。法律审查包括本行法律合规部门审查和外聘律师审查，由合同发起部门以书面形式向法律合规部门送审合同，随附完整填写的《合同审查信息说明表》和审查合同所需的相关材料，法律合规部门应就合同是否存在法律风险，以及相应的防范、处理措施等出具《法律意见书》。

54、省级业务主管部门对其下发的省行级合同负有什么责任？在什么情况下应当及时修订或废止有关示范合同文本？答：省行业务主管部门负责修订其下发的省行级合同，并送交省行法律与合规部进行法律审查。业务主管部门应建立至少一年一审的定期审查制度，但在下列情况下应当及时修订或废止有关示范合同文本：

（一）法律法规和监管规定发生变化；

（二）合同内容与业务发展或经营管理需要不相适应；

（三）其他需要修订或废止的情形。省行法律与合规部亦可根据上述情况修订或废止省行级合同，并送交本级业务主管部门进行业务审查。

55、合同的签章有什么要求？答：合同的签章应符合以下要求:

（一）单位客户应使用单位公章；

（二）自然人客户应签字，可加盖名章，且原则上应当面签署；

（三）多页合同的，应加盖本行及合同相关方的骑缝章；

（四）合同文本确定后，如需涂改，应由各方当事人在涂改处签章；

（五）本行各级机构对外签订合同应按照本行印章管理的相关规定、用章程序及用章要求加盖本机构公章（或合同专用章、业务专用章）,法定代表人、负

责人可依据本行有关授权管理的规定通过授权方式对外签订合同。

56、合同形式有哪些？答：合同形式有书面形式、口头形式和其他形式，如法律、行政法规规定或当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。法定的书面形式包括合同书、信件、数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

57、业务公章和单位公章的区别是什么？答：业务公章与单位公章在法律效力范围上是有所区别的，业务公章仅在特定的适用范围内产生对外的法律效力，而单位公章则适用于所有对外法律行为，实践中应注意区分，不能混淆使用。

58、印章的法律作用有哪些？答：主要作用有：（1）表明该意思内容为特定主体所表示；（2）表明该意思表示产生私法上效果之目的；（3）表明印章所有者愿为该意思承担责任。

59、银行若提供资金证明不实要承担什么责任？答：根据最高人民法院有关司法解释，金融机构为企业提供不实、虚假的验资报告或者资金证明致使相关当事人与该企业进行经济往来而遭受损失的，首先由企业出资人在出资不实或者虚假资金额范围内承担责任，仍不能清偿债务的由金融机构在该范围内根据过错大小承担责任。60、商业银行通过同业拆借拆入的资金可以用于哪些用途？答：同业拆借的拆入资金可用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，不得利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。61、商业银行不得为关系人发放信用贷款，这里的关系人是指哪些？答：关系人是指：

（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。62、公司成立的标志是什么？分公司、子公司的法律地位有何区别？答：依法成立的公司，以公司营业执照签发日期为公司成立日期。公司可以分为总公司和分公司，母公司和子公司，分公司没有独立的法人人格，不独立承担法律责任，而由总公司承担法律责任；子公司具有独立的法人人格，能够独立承担法律责任。63、哪些情况下可以申请预告登记？预告登记的效力是什么？答：房产等不动产物权的设立应依法办理登记取得相关权利证书，实践中在按揭贷款购买期房时，由于并非现房，购房人并不能立即办理房屋产权登记取得产权证，为保障购房人利益，《物权法》规定买卖双方可以申请预告登记。所谓“预告登记”即指当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来能实现物权，可以约定向登记机构申请预告登记。以下情况可以申请预告登记：

（一）预购商品房；

（二）以预购商品房设定抵押；

（三）房屋所有权转让、抵押；

（四）法律、法规规定的其他情形。预告登记后，未经预告登记的权利人书面同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行相应的房屋登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。64、签署房屋租赁合同以及转租、变卖租赁房屋中的主要注意事项有哪些？答：（1）租赁期限在6个月以上的，应采用书面形式，否则视为不定期租赁。一次租赁合同的租赁期限不得超过20年，超过部分无效，期满后可续订租赁合同。（2）未经出租人同意，将租赁房屋转租的，出租人可解除合同。承租人经出租人同意转租给第三人的，如第三人对租赁物造成损失的，承租人应赔偿损失。（3）出租人出卖租赁房屋的，应提前三个月通知承租人，承租人在同等条件下享有优先购买权。出租人未按此规定出卖房屋的，承租人可以请求法院宣告房屋买卖无效。65、公司是否可以为其股东或实际控制人的债务提供担保？答：公司可以为其股东或实际控制人的债务提供担保，但必须经股东会或者股东大会决议通过。66、债权转让时的主要注意事项有哪些？答：债权转让无须征得债务人同意但应通知债务人，未通知债务人的，债权转让对债务人不产生效力，债务人仍可向其清偿债务。合同另有约定的从约定。67、在分期发放贷款时，银行在哪些情形下可以中止发放贷款？答：银行在以下情形下可中止发放贷款：（1）借款合同约定的可中止发放贷款情形发生；（2）有确切证据证明借款人经营状况严重恶化；（3）有确切证据证明借款人转移财产、抽逃资金，以逃避债务的；（4）有确切证据证明借款人丧失商业信誉的。68、哪些财产可以设立抵押，哪些财产不可以设立抵押？哪些抵押权需登记才能生效？ 答：以下财产可以设立抵押担保：

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通运输工具；

（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。下列财产不得抵押：

（一）土地所有权；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（五）依法被查封、扣押、监管的财产；

（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。抵押权需登记生效的有：

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(四)正在建造的建筑物。69、哪些财产可以设立质押？哪些质权需依法办理登记才能生效？ 答：质押包括动产质押和权利质押。除法律、行政法规禁止转让的动产不得出质外，其他动产都可以出质。债务人或者第三人有权处分的

以下列权利可以出质：

（一）汇票、支票、本票；

（二）债券、存款单；

（三）仓单、提单；

（四）可以转让的基金份额、股权；

（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；

（六）应收账款；

（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。质押权需要登记生效的有：

（一）没有权利凭证的以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自有关部门办理出质登记时设立。

（二）以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

（三）以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，自有关主管部门办理出质登记时设立。

（四）以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。70、法律对保证人资格有何限制？ 答：法律规定具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，可以作保证人。国家机关、企业法人的分支机构、职能部门以及学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。71、最高额抵押所担保的债权如何确定？答：最高额抵押指为担保债务的履行，抵押担保人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。有下列情形之一的，最高额抵押担保的债权确定：

（一）约定的债权确定期间届满；

（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；

（三）新的债权不可能发生；

（四）抵押财产被查封、扣押；

（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；