金融机构存款合同

金融机构存款合同（通用8篇）

篇1：金融机构存款合同

金融机构存款合同

金融机构存款怎样写好一份合同，以下本网提供金融机构存款合同阅读参考。

甲方中国农业银行：___________县支行

负责人：_______________________行长

乙方：_______县农村信用合作社联合社

法定代表人：___________________主任

根据中国人民银行银行复[]90号文件精神，促进双方经营顺利开展，甲乙双方经过充分协商，签订如下约期存款合同：

一、本合同书签订之日起______日内，乙方通过转帐方式向甲方存入单笔不低于人民币______万元的.约期存款;

二、甲方在存款到帐当日，按照乙方存入款项的金额开具约期存款定单交付乙方。

三、约期款项存入期限为______个月，自存单记载日当日开始计息。

四、双方约定存款利率为月利率______‰，合同履行期间，在无国家法律禁止性规定的情况下，该利率不得变更。

五、甲方按季向乙方支付存款利息，特殊情况征得乙方同意也可到期支付存款利息，存款利息由甲方直接转入乙方在甲方开立的结算帐户。

六、约期存款乙方在到期时一次性支取，特殊情况经提前通知甲方也可提前支取，提前支取的，按照同业往来利率支付存款利息。

七、乙方利用约期存款定单为本单位及乙方客户进行质押、提供担保时，甲方应当积极协助办理核押等相关手续。

八、本合同未尽事宜，由双方协商予以补充，补充协议作为本合同的组成部分。

九、甲乙双方就本合同履行而发出通知、征得同意、达成补充协议等，均须采用书面形式，并加盖本单位公章或者业务专用章。

十、本合同自甲乙双方签章之日起生效，存款支取后自动终止。

十一、本合同一式三份，甲乙双方各持一份，报人民银行备案一份。

甲方中国农业银行：_________县支行(盖章)

负责人(委托代理人)(签字)：___________

乙方：_____县农村信用合作社联合社(盖章)

法定代表人(委托代理人)(签字)：_______

___________年____________月____________日

篇2：金融机构存款合同

负责人，行长。

乙方县农村信用合作社联合社。

法定代表人，主任。根据中国人民银行银行复[XX]90号文件精神，促进双方经营顺利开展，甲乙双方经过充分协商，签订如下约期存款合同：

一、本合同书签订之日起日内，乙方通过转帐方式向甲方存入单笔不低于人民币万元的约期存款；

二、甲方在存款到帐当日，按照乙方存入款项的金额开具约期存款定单交付乙方。

三、约期款项存入期限为个月，自存单记载日当日开始计息。

四、双方约定存款利率为月利率‰，合同履行期间，在无国家法律禁止性规定的情况下，该利率不得变更。

五、甲方按季向乙方支付存款利息，特殊情况征得乙方同意也可到期支付存款利息，存款利息由甲方直接转入乙方在甲方开立的结算帐户。

六、约期存款乙方在到期时一次性支取，特殊情况经提前通知甲方也可提前支取，提前支取的，按照同业往来利率支付存款利息。

七、乙方利用约期存款定单为本单位及乙方客户进行质押、提供担保时，甲方应当积极协助办理核押等相关手续。

八、本合同未尽事宜，由双方协商予以补充，补充协议作为本合同的组成部分。

九、甲乙双方就本合同履行而发出通知、征得同意、达成补充协议等，均须采用书面形式，并加盖本单位公章或者业务专用章。

十、本合同自甲乙双方签章之日起生效，存款支取后自动终止。

十一、本合同一式三份，甲乙双方各持一份，报人民银行备案一份。

甲方中国农业银行县支行（盖章）

负责人（委托代理人）（签字）

乙方县农村信用合作社联合社（盖章）

法定代表人（委托代理人）（签字）

篇3：金融机构存款合同

(一) 存款保险制度提出的背景

美国是世界上最早建立存款保险制度的国家, 这一制度产生于1930~1933年的“大萧条”期间。

20世纪20年代末美国刮起了炒股风, 股市泡沫很快吹破。[1]股市崩盘后, 不少股民一夜间倾家荡产, 流落街头, 因为抵押贷款的住房也被银行收走了。然而, 银行收回的房子价格暴跌, 这让银行资产严重缩水, 再加上银行发放的贷款很多无法收回, 储户恐慌, 担心倒闭自己的钱拿不回来, 便纷纷去银行提取存款, 于是爆发了银行挤兑潮。挤兑潮让银行一片片倒闭, 到1993年仍营业的银行只剩下1929年的一半多一点, 并且这些银行也是朝不保夕。

面对金融恐慌, 美国采取了许多手段来恢复金融秩序, 包括废除金本位, 禁止民间收藏黄金, 实行银行假期等, 当然, 存款保险制度也在此列。1993年6月16日, 美国《1993年银行法案》正式生效, 1934年1月1日联邦存款保险公司依据该法案成立。当时建立的宗旨是重新唤起社会公众对银行体系的信心, 保护存款者的利益监督和促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。

(二) 我国存款保险制度实施的对象及特点

所谓存款保险, 是指由存款金融机构集中起来建立一个保险机构, 各存款性金融机构作为投保机构向保险机构交纳保险费, 当投保机构面临危机或破产时, 保险机构向其提供流动性资助, 或代替破产机构在一定限度内对存款者支付存款, 从而保护存款人利益, 维护银行信用, 稳定金融秩序的一种制度。

我国存款保险范围包括中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构, 被保险的存款既有人民币存款也有外币存款。但是金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

近日公布的《存款保险条例》规定存款保险实行限额偿付, 最高偿付限额为人民币50万元。根据人民银行的有关测算, 按照2013年底的存款数据, 50万元的偿付限额可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这意味着, 绝大多数存款人的存款能够得到全额保障, 不会受到损失, 这是存款保险制度最重要的一项职能, 有效地保障了储户的资金安全。并且50万的限额也不是固定不变的, 央行称会根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素作出调整。

每个银行都要为自己的存款买保险, 交到名叫“存款保险基金”的机构中, 当然费率不会一样, 这笔钱一般由银行出, 与储户没关系。我国存款保险制度具有以下特点。

第一是承保范围相对较广, 将外币存款也包括在内。通常来看, 存款保险只包括活期储蓄和定期存款, 目前实施存款保险制度的110多个国家中, 约有35%的国家明确不承保外币存款。这样看来, 我国存款保险制度的承保范围相对较广, 囊括了较多存款种类。

第二是参保具有强制性。《存款保险条例》明确要求属于保险范围的银行业金融机构都要参加保险。在《存款保险条例》施行前已开业的吸收存款的银行业金融机构, 应当在存款保险基金管理机构规定的期限内办理投保手续。《条例》施行后开业的吸收存款的银行业金融机构, 应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起6个月内, 按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。这一强制性要求使得我国金融机构中占比最大的银行类都能收到保护。

第三是保障水平很高。50万元的人民币的最高偿付额已远远超出大多数的赔偿额, 虽然不及意大利12.5万美元和美国10万美元的保险额度, 但是根据我国的存款数据来看, 这样的保额有效地保护绝大多数储户的利益毋庸置疑。

二、境外存款保险制度发展历程以及对我国的启示

(一) 境外存款保险制度的研究现状

在20世纪30年代金融危机在美国爆发后, 美国建立了存款保险制度, 成为了世界上最早建立存款保险制度的国家。也可以说人们都看到了金融危机的风险, 看到了银行挤兑、金融恐慌等现象产生的恶果, 由于对金融风险心生恐惧, 存款保险制度陆续在世界各地建立起来。到目前为止, 已有110多个国家建立了存款保险制度。

资料来源:贺瑛 (2003) :《存款保险:理论和实践》, 上海财经出版社。

美国的联邦存款保险公司是由政府机构创办, 所以该公司提供的存款保险具有较高的可信度。并且在执行措施时独立性和权威性都很强。但是, 世界各国存在着制度上的差异, 根据各国国情的不同, 存款保险机构的类型也多种多样。以美国为首的由政府机构创办的存款保险机构占大多数, 如英国、加拿大。除此之外还有[2]由政府和民间共同创建和管理, 如日本、比利时、荷兰。三是由民间 (如银行同业协会) 创建的以协会形式存在的存款保险机构, 如德国、法国、意大利。

无论哪一种形式存款保险公司, 都有它的成功之处。但是也都有它们的不足之处。

以美国为例, 在存款保险机构建立之初, [3]互助储蓄银行虽然也符合参保条件, 但是很少参保, 1934年中期, 565家互助储蓄银行只有66家参保, 1934-1960年该银行运行过程中意识到金融风险无处不在, 破产倒闭的银行数量在联邦存款保险公司的保护下, 数量急剧下降, 看到了存款保险机构的好处, 才纷纷参保。到1960年, 515家互助储蓄银行已有325家参保。面对存款机构的参保意愿不积极, 存款机构没有很好地控制, 确保储户的存款安全。

(二) 我国从中得到的启示

从国际情况来看, 各国对存款保险机构越来越重视, 把存款保险机构当做一种规避风险的方式, 确实, 存款保险制度的建立有效地规避了一系列金融风险, 减小了金融机构破产可能性, 保护了大多数储户的存款安全。

我国现在初步建立存款保险制度, 在各方面还缺少实践经验, 还需要向这方面比较有经验的国家多多学习。美国的经验告诉我们强制性参保非常必要。我国的金融机构体系分可以为中央银行、银行、非银行金融机构、其他金融机构和监管机构, 凡涉及有存款业务的机构都应该强制参保, 这样才能确保更多存款者的安全。同时应该加大监管力度, 保证金融机构运行合法合理, 不能让其过度依赖存款保险制度而为了利益超越底线。

三、金融机构在制度实施后受到的影响

(一) 国外金融机构发生的变化

美国在“大萧条”时期推出存款保险制度, 美国的金融机构也随着联邦存款保险公司的建立而发生着翻天覆地的变化。

1921-1933年, 存款保险制度还未建立时, 美国每年倒闭的银行都在百家甚至数千家, 据统计, 1933年就有4 000家银行倒闭。联邦存款保险公司建立以后, 1934-1979年, 倒闭银行总数为558家, 平均每年倒闭12家, 数量急剧下降。2011年, 美国有92家银行破产, 2012年有51家银行相继破产, 2013年有24家银行破产, 直观变化如下图。

资料来源:拉维特、琼斯 (1996) , 《银行与金融机构法摘要》, 中国社会科学出版社。

金融机构从中受益匪浅, 有效地控制了自己倒闭的命运。甚至在2008年次贷危机发生以后, 银行的倒闭数量都没有显著增加, 足以看出存款保险制度在美国金融体系正常运行中所起到的巨大作用。

(二) 我国金融机构即将面临的变化

我国银行作为信用中介, 80%以上的资金来源时吸收机构和个人存款, 自有资金只占小部分, 所以银行运行具有高风险性和不稳定性。当存款保险制度实施后, 这些吸收的存款要由银行自身缴纳一定的保费, 将会使银行盈利能力大幅下降。其次, 银行本身是以盈利为目的的金融机构, 为了利益最大化, 银行可能铤而走险, 以存款保险制度为依靠, 过度投机。除此之外, 这项制度会加大金融机构之间竞争, 一些小型的银行必定会在市场化机制中逐步淘汰, 结果一定是我国的银行业结构发生变化, 不良的银行退出市场, 信誉度好、业务能力强的银行占领市场。

四、金融机构应对的措施

(一) 改变资金来源结构, 调整有息负债比例

存款可分为交易账户存款和非交易账户存款。交易账户存款是企业利用银行管理其日常开支而存人银行的可随时支取的货币, 是银行提供的代客户进行支付的一种服务, 此类存款属于活期存款。活期存款对银行来说可利用性并不高, 而且还需要缴纳保费, 相对于交易账户存款而言, 非交易账户存款的利用率很高, 所带来的利润也相对较高。所以, 增加非交易账户存款比例, 减少交易账户存款比例, 这样可以将存款整体利用发挥更大的效用, 冲减了存款保险金给银行带来的利润减少数额。

(二) 设计新的金融产品

丰富金融产品的种类, 针对不同人群设计不同种类的金融产品, 可以吸引大量储户以另一种形式将钱存入银行, 同时还可以巧妙地避开存款保险金问题。金融产品购买者可以获得比银行存款利率更高的收益, 银行可以充分利用资金, 是一种双赢的方法。

(三) 加大银行风险管理部门的监管力度

银行的风险管理部门的主要职责是信贷风险识别、计量、分析、监测与控制。贷款业务收益是银行主要的收益来源, 现在银行也存在一种现象, 为了追求利益最大化, 增加贷款额度, 不顾信贷风险, 将资金以更高的贷款利率贷给信用不良的机构和个人。这样做目的是增加银行收益, 实际上会发生许多坏账, 不仅没有达到预期的效果, 反而给银行带来损失, 这是一种冒险的方法, 不适合银行这种特殊的企业。风险管理部门作为银行中重要的部门, 应该为银行守好一道关口, 认真识别和计量贷款风险, 严守信用标准, 避免给银行带来不必要的损失, 同时增加民众对银行的信心。

(四) 随市场变化合理运用银行资金

金融市场运行具有一定的规律。银行作为金融体系的重要组成部分, 对金融市场运行的趋势应当具有一定的敏锐性。当市场运行良好时, 将资金投入到形式良好相关产业当中, 将资金更多贷给国家扶持的行业中以谋求一定的利润空间。当市场低迷时, 将资金收回, 合理运用资金, 谋求稳步发展, 尽可能减少损失。

参考文献

[1]刘植荣.美国存款保险制度是怎样的[N].兰州日报, 2015-04-16.

[2]陈庆海.存款保险制度的国际比较研究[D].长春:吉林大学, 2004:20.

篇4：浅析存款保险机构

关键词：存款；保险机构；性质；职能

一、存款保险机构概述

存款保险机构是一国在建立存款保险制度时设立的一个专门的保险机构，是存款保险法律关系中的保险人，负责向投保银行收取保费、在保险事故发生时承担相应责任。存款保险机构是存款保险制度运作过程中涉及到最重要的主体，因此，对存款保险机构的角色定位以及职能明确都与存款保险制度正常运行息息相关。

二、存款保险机构的性质

我国《条例》对存款保险机构的性质规定主要是以下两点：

（1）存款保险机构是依法设立的。我国存款保险基金管理机构是经国务院决定成立的。没有国务院批准，任何机构都不得擅自批准成立存款保险机构，任何单位都不得从事存款保险业务。

（2）政策性的经营机构。主要体现在：一是独占性，存款保险公司要想经营此项业务，必须经国务院批准；二是公益性，其通过向投保机构收取保费，向存款人偿付被保险存款，以保证存款保险基金安全；

从《条例》中可以看出，存款保险机构具备商法上的主体资格。首先其设立遵循法定程序，并符合法律对保险公司设立的特殊要求，经注册登记后取得营业执照。其次，在存款保险业务的运作中，存款保险机构作为存款保险法律关系中的保险人，向投保金融机构提供救助、赔付等一系列存款保险业务。同时，其作为保险人，拥有向投保银行收取保费的权利，也担负在银行无法返还存款时向存款人予以赔付的责任。为保证存款保险基金的持续运营，它追求保险代价的最小化，符合商主体的自利性特点。

但是，存款保险机构不是完全的商主体，它还具有公益性特点，其在追求自身利益的同时也对存款保险基金实施积极管理、控制基金支出，从而避免因基金金额不足而导致的公信力减损。因此，存款保险机构是一种具备公益性质、承担公共管理职能的特殊商主体。

三、我国存款保险机构的职能

我国《条例》对存款保险机构的管理职能规定表现为：

（1）存款保险机构有权制定和调整存款保险费率，并报国务院批准后执行；

（2）参加金融监督管理，主要表现为，与中国人民银行、银行业监督管理机构信息共享，并有权要求投保机构报送经营情况、财务情况和风险状况等信息资料。

（3）对投保机构的基本情况进行核查，如存款保险基金缴纳情况、资本充足率和重大资产风险隐患，在发现资产损失率上升、资本充足率大幅度下降，可能或已经影响到存款安全时，及时告知银监会，同时还可以提高保险费率。

（4）对投保机构没有依法交纳保费、拒绝接受存款保险基金管理机构依法进行核查，不按照规定报送信息或者报送虚假信息等行为，有权责令其限期改正，逾期不改正或者情节严重的，可以依法调整投保机构的保险费率。

四、完善存款保险机构职能

从《条例》规定中可以看出，其并没有赋予保险机构很大的职权，只规定了基本的管理权和一定范围的处罚权，送样的规定符合我国目前的实际情况，但是权力范围过小，应当赋予其一定的监管和处置清算职能。

（一）赋予存款保险机构一定的现场检查权

存款保险机构与我国银监会、人民银行行使职权时所关注的问题不同，所需要的被监管银行的信息要点也不同，存保机构有时无法通过信息共享来获得一些对其而言的重要信息；同时，由于人民银行和银监会属行政主体，存保机构属于辅助管理者，一些情况下主体地位的不同可能会导致其向人民银行或银监会获取信息的过程遭受障碍。赋予存款保险机构一定的现场检查权，其就可以定期对投保机构进行小规模检查，以督促其完善自身经营，规避经营风险。具体而言，如当存款保险机构无法通过信息共享机制或其他渠道向银监会、人民银行获取所需信息，且该信息对存款保险机构的监管十分重要时，其有权对投保銀行实施直接的现场检查。

（二）赋予存款保险机构一定的处罚权

目前我国《银行业监督管理法》第37条至40条规定了当银行违法经营、违法审慎经营原则时，银监会有权实施处罚措施；笔者认为，存款保险机构也应当具备处罚投保银行的职权。其处罚权的一项重要内容应是取消投保银行保险资格权，即当投保银行在限期内无法依照规定进行改正或出现其他严重违法、违规的情况时，存款保险机构可以取消其保险资格并将有关情况通知银行监管局。

（三）赋予其一定的清算管理职能

首先是可以对问题银行进行资金救助和经营干预，帮助其及时摆脱危机；对仍不能走出危机的银行，有权接管经营。

而对于重整失败的，则开始进入银行破产清算程序。存款保险机构则担任破产清算人。因为在存款保险机构偿付了存款人的存款后，其就成为了破产银行中最大的债权人，其利益就与清算的结果紧密相关，这样存款保险机构承担清算职能就有利于存款保险基金的收回与问题银行的处置效率；同时，存款保险机构具备相应的清算专业能力，而且其作为保险人，在日常职责中就负对投保银行实施监管，熟悉银行的资产结构与运营状况，从而处理清算案件的效率远高于一个临时组合的清算组。所以赋予它一定的清算管理职能能更有效的实现破产清算。但是，也不是将清算职能全部赋予存款保险机构，银行监管机构要对银行的清算过程进行监督，即由存款保险机构负责接管破产财产并设计清算方案，并经银行监管机构许可后组织实施方案。

参考文献：

[1]李文江.论我国存款保险机构的法律定位与实现保障[J].金融理论与实践，2015（8）.

[2]高爱萍.论我国存款保险机构的职能定位[D].厦门大学，2009年.

[3]吕洁.存款保险机构法律问题研究[D].中共中央党校2008年.

[4]龙锋、黄明理、陈太玉.存款保险机构在银行清算中的地位和作用[J].海南金融，2008（5）.

作者简介：

篇5：03 金融机构同业存款协议

金融机构同业存款协议

甲方：

乙方：浙商银行股份有限公司 分（支）行

为促进甲、乙双方业务发展，本着平等互利的原则，根据国家有关法律法规、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的有关规定，经双方友好协商，于 20 年 月 日在【 】签署本协议。具体内容如下：

一、账户信息

甲方在乙方开立资金存款账户用于资金存放。该账户信息如下： 户 名： 账 号： 开户行：浙商银行股份有限公司 分（支）行

二、存款金额、种类和利息 1.2.存款币种：。存款种类选择以下第 种方式：

（1）活期存款。（2）定期存款：

金额（大写）（小写）。存款期限自 年 月 日（起息日）至 年 月 日（到期日）。【A.到期日若遇法定节假日，则顺延至节假日后第一个银行工作日。】【B.到期日若遇法定节假日，则提前至节假日前一银行工作日。】 3.存款利率选择以下第 种方式：（1）固定利率，按年利率 %执行。

（2）固定利率，按参考利率加/减 BP确定，执行年利率为 %。

参考利率：存款起息日当天中午12：00路透相关页面公布的、期限

第1页

为 的SHIBOR/LIBOR/HIBOR/SIBOR利率。（3）浮动利率，利率按以下方式确定：

利率按 □月 □季 □年 浮动。每期利率按每个利率重新定价日的参考利率加/减 BP确定，首期执行年利率为 %。参考利率：每个利率重新定价日当天中午12：00路透相关页面公布的、期限为 的SHIBOR/LIBOR/HIBOR/SIBOR利率。利率重新定价日：第一个利率重新定价日为存款起息日。按月/季/年浮动的利率重新定价日为存款起息日对月/季/年的对应日（若无对应日或遇法定节假日顺延至下一银行工作日）。

（4）其他： 4.计、结息

（1）活期存款。按日计息，按季结息，每季度末月的20日为结息日,未到结息日结清的，计息采用积数计息法（计算公式：利息=累计计息积数<每日余额合计数>×日利率;日利率＝年利率÷360，港币、英镑按365天），按照实际天数进行计算。

（2）定期存款。利随本清，于到期日或提前支取日随本金一次性支付。甲方到期支取、提前支取均采用逐笔计息法（计息公式：利息＝本金×实际天数×日利率;日利率＝年利率÷360，港币、英镑按365天）计息。

（3）【A.若遇法定节假日，则顺延至节假日后第一个银行工作日付息。】【B.若遇法定节假日，则提前至节假日前一银行工作日付息。】

三、资金划汇

甲方应确保于交易当日【16：00】前将存款本金足额存入本协议第一条提及的账户，并有权要求乙方在资金到账后出具同业存款凭证。外币存款也可以由双方互发MT320电文确认。

四、存款支取

1.本协议项下的存款支取系指存款人自己划转、行政或司法扣划、存款人的担保权利人或债权人行使权利导致资金划转，或者其他依法被视同支取的情形。

第2页

2.甲方因特殊原因需提前支取全部或部分定期存放款项的，应提前3个工作日通知乙方，经乙方同意后方可提前支取。

但是，若乙方出现未按期支付本息等违约事项或其他事件（包括发生挤兑、财务状况或清偿能力严重恶化、涉及可能影响甲方存放的资金安全的重大诉讼或违规等重大事件），甲方有权提前支取而无需征得乙方同意，但应提前3个工作日通知乙方。

3.定期存款提前支取的，提前支取的部分按本协议约定的替代利率计息，其余部分（如有）按原约定利率计息。

定期存款到期不自动转存，到期后按照本协议约定的替代利率计息。

本协议约定：替代利率按照提前支取日或到期日当日中国人民银行公布的同币种单位小额活期存款利率确定。

五、本息支付

本协议项下人民币存款的本金和利息用人民币支付。

外币存款的本金和利息用外币支付。外币存款销户时，若税后本息合计金额尾数为银行无法支付的辅币，按销户日该币种兑换人民币的现钞买入价将金额折算人民币金额支付。

六、查询安排

对于甲方存入乙方的资金，甲方及其上级行有权主动查询该笔资金的有关事项，乙方有义务接受甲方及其上级行的查询安排。

查询事项包括：资金存放营业网点查询、账户余额对账单、重要单证核实、印章印模核实等。

七、账户信息核对

双方应定期对账，对账过程中，如发现不符，双方应积极配合，及时处理有关差错。

八、声明与保证

1.本协议任何一方声明并保证：

（1）该方具有完全适当的资格与能力订立及履行本协议，并已办妥对该方而言属于必要的授权、批准、备案等相关手续，代表该方订立、履行本协议的签署人及其他有关人员已获该方充分有效的正式授权；

第3页

（2）该方订立及履行本协议，并不违反任何管辖该方或其资产的法律法规、行政/司法命令、裁决的规定，不违反其公司章程及其他组织性文件，且不违反任何约束或影响该方或其资产的协议或承诺。

2.甲方保证本协议下的存款本金是其合法所有的资金，依法可以用作本协议下的同业存款，订立和履行本协议不违反行业监管法规、规章、规定及监管机构的要求。

九、保密

甲乙双方对于本协议及与本协议有关的事项承担保密义务，任何一方未经对方书面同意，不得将本协议有关事项向第三方披露，但是因以下情况所进行的披露除外：

（1）该等资料和文件可由公开途径获得或者该资料的披露是法律法规要求；（2）根据双方需要遵循的银行业或者其他监管机构的指令或要求披露该等信息；

（3）向法院或者根据任何诉前披露程序或类似程序的要求，或根据所采取的法律程序所进行的与本协议有关的披露。

（4）依照其上市地证券交易所的上市规则披露该等信息；

（5）基于正常业务需要向其董事、管理人员、员工或与本协议有关的专业顾问披露该等信息。

十、税费

甲乙双方应各自承担其在本协议项下应缴纳的税费。根据法律法规的规定或税务机关、外汇管理机关等国家机关指令或要求，乙方有义务代扣代缴存款人承担的税费时，乙方有权从甲方在乙方开立的任何存款账户或/及乙方应付给甲方的任何款项中代扣代缴，但乙方应根据有关规定通知存款人或向存款人提供扣缴凭证。

十一、违约责任

乙方应及时向甲方支付存款本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，对于尚未支付的本金和利息应按照延期支付的实际天数，按日利率万分之 向甲方支付违约金。

十二、协议的变更

第4页

本协议有效期内，甲、乙双方任何一方均不得擅自变更协议条款，如需变更本协议的，应经双方协商一致并达成书面意见，未达成书面意见之前，本协议各条款依然有效。

十三、法律适用

本协议适用中华人民共和国（为协议之目的不包括香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区）法律，并依其解释。

十四、争议解决

双方同意本协议项下的任何争议应首先通过友好协商解决，双方协商不成的，按以下第 种方式解决：

（一）向 住所地人民法院起诉。

（二）提交 仲裁委员会，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议部分的条款仍需履行。

十五、协议的生效、终止及文本

1．本协议自双方签章之日起生效，并自甲方全部支取本协议项下存款本息之日自动终止。

2．本协议以中文书立，正本一式 份，甲、乙双方各执 份，每份均具有同等法律效力。

十六、特别约定

甲乙双方特别约定：。若特别约定与本协议其他条款的约定不一致，则以特别约定为准。

（以下无正文）

第5页

本页为《金融机构同业存款协议》之签署页

甲方

（签章）

法定代表人（负责人）

或授权代理人（签章）：

乙方

（签章）

法定代表人（负责人）

或授权代理人（签章）：

篇6：同业存款合同

编号： 甲方：

法定代表人/负责人： 地址：

联系人： 联系电话：

乙方：恒丰银行股份有限公司 法定代表人/负责人： 蔡国华 地址：山东省烟台市芝罘区南大街248号 联系人： 联系电话：

为促进甲、乙双方业务发展，本着平等互利的原则，根据国家有关法律法规、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的有关规定，经双方友好协商，乙方同意为甲方办理人民币同业存款业务。为明确各自的权利、义务、责任，特此订立本合同。

第一条 特别承诺

甲方在乙方开立人民币同业存款账户，并同意将其的人民币资金划至该账户中，办理同业定期存放业务。账户信息如下：

户名： 账号：

开户行：恒丰银行

大额支付系统行号：315456000105 1 第二条 同业存款金额及期限

甲方同意于 年 月 日将合计人民币 元整（￥）存入第一条指定的人民币同业存款账户中，存放期限 天，到期日为 2015年 月 日。本合同项下的同业存款起始日与存放资金实际存入日不一致的，以存放资金实际存入日作为起始日。

第三条 同业存款利率

本存款合同利率固定为年利率 %，合同期内遇中国人民银行调整存款利率，本合同项下存款利率保持不变。

第四条 同业存款计、结息方式

1.计息公式：利息=本金×实际天数×年利率÷365。

2.结息方式：本合同项下的同业存款利息自存放资金实际存入日开始计息，到期利随本清。存款期间，利息不计算复利。到期日如遇国家法定节假日或银行休息日，则相应顺延至法定节假日或银行休息日后第一个银行工作日，顺延期间仍按照本合同规定的利率计付利息。

第五条 提前支取、到期支取和逾期支取

1.提前支取：存款期间，甲方不得擅自提前支取本笔存款，若提前支取存款，须经乙方同意，并达成书面合同。经乙方书面同意提前支取存款的，本合同项下提前支取的同业存款利率按照支取日乙方公布的活期存款利率执行。

2.到期支取：本合同项下的定期同业存款到期，按本合同第三条规定的利率结息支付。

3.逾期支取：本合同项下同业存款不自动转存。若在约定的有效期届满日本合同项下尚有甲方未支取完毕的同业存款，则逾期未支取 2 部分的同业存款利率按照支取日乙方公布的活期存款利率执行。

4.乙方应于存款到期日当日及时将存款金额的本息划入甲方指定人民币账户，账户信息如下：

户 名：

开户行： 账 号： 大额支付号：

第六条 合同的变更和解除

1.甲乙任何一方不得擅自变更和解除本合同，如需变更或解除本合同，应经双方协商一致并达成书面合同。未达成书面合同前，本合同依然有效。

2.双方就本合同未尽事宜及变更事项，经协商一致，可以签订补充合同，补充合同作为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。

第七条 违约责任

1.乙方应按照约定支付甲方本金和利息，如乙方逾期不能支付本金和利息，则乙方应对尚未支付的本金和利息每日按照延期支付的实际天数、日利率万分之五向甲方支付违约金。

2.甲方应在本合同第二条约定的日期将本合同项下的同业存款存入本合同第一条指定的账户内，逾期未存入的，每日按未存入金额、日利率万分之五向乙方支付违约金，且乙方有权解除合同。

第八条 保密责任

除非法律、法规、政府或监管机构要求披露的信息，未经对方事先书面许可，任何一方不得向任何公司、企业、组织或个人提供或泄 漏与对方业务有关及与本合同有关的资料和信息，但任何一方因制定、履行、修改本合同而向有关专业人士（如律师、会计师等）披露本合同相关内容除外。

第九条 法律适用及争议解决 1.本合同适用中华人民共和国法律。

2.双方在履行本合同过程中若发生争议，首先应协商解决；协商不成的，任何一方均应向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第十条 附则

1.本合同自合同双方法定代表人或授权代理人签章并加盖公章或合同专用章/同业业务专用章之日起生效。有效期至本合同项下的同业存款本息全部支取完毕且双方在本合同项下的义务均已履行完毕时止。

2.本合同一式 肆 份，甲方执 贰 份，乙方执 贰 份，具有同等法律效力。

（以下无正文）

本页为签署页，无正文。

甲方：xx银行股份有限公司xx分行（公章或合同专用章）法定代表人或授权代理人签章：

乙方： 恒丰银行股份有限公司（公章或同业业务专用章）法定代表人或授权代理人签章：

篇7：机构存款营销指引

财政性存款相对于其他类存款稳定且金额较大收益较高，此外医疗保障体系，社会养老服务体系的不断改革，住房公积金、医保资金、养老基金的规模不断扩大，这些资金或基金一直是各家银行营销的重点，也是我们争取的重要方向，为进一步推进存款营销工作，夯实发展基础，提升同业竞争能力，促进全行存款持续、快速、健康发展，特提出以下关于存款营销指引。

一、机构存款市场分析

（一）财政市场

目前财政部门实施的财政制度为财政国库集中支付制度，财政国库集中支付的核心账户是国库单一账户、财政零余额账户、财政预算单位零余额账户、预算外资金财政专户、特设专户。在这五类账户中, 除国库单一账户在人行国库科，其它 4 类均在代理银行。实行财政国库集中支付后,谁拥有财政零余额账户，谁就占领了机构业务市场，谁取得财政预算单位零余额账户，谁就取得该单位的综合金融业务。

目前财政支出主要包括：

一是工资性支出--指预算单位的工资性支出,其中涉及的人员编制、工资标准、开支数额等,分别由编制部门、人事部门和财政部门核算。

二是政府采购支出--指预算单位除工资支出、零星支出之外购买服务、货物等支出。

三是基建支出--主要是指政府部门关系民生的公共基建工程等项目支出（水利、交通、市政等）。

四是其他项目支出--其他项目的支出对象相对较为广泛，如国家高新技术项目、新兴产业、农业扶持项目、安居工程、保障性住房的的财政补贴等等。财政资金管理制度改革最终目的是收入通过银行清算系统直接缴入国库单一账户 ,不设立过度性账户。支出通过财政直接支付或财政授权预算单位支付 ,由代理银行将资金拨付到收款人或用款单位。我们必须围绕财政资金收入和支出两条渠道做好营销工作。

1、财政收入营销重点：(1)非税收入柜台代收

(2)国税大厅代收、国税电子办税(3)地税大厅代收、地税电子办税

(4)社保大厅代收、农村社保代收、失地农民养老金代收(5)医保及农村新型合作医疗代收

(6)单位定期存款、单位协定存款——财政社保科、劳动保障部门。2、财政支出渠道的营销重点。代理财政国库集中支付业务的核心业务是零余额账户 , 但代理该业务的目的不是零余额账户 ,而是以零余额账户为中心的关联业务和上下游客户。因此支出的营销重点是 :(1)财政部门——财政零余额账户、预算外资金财政专户、特设专户。

(2)预算单位——预算单位零余额账户、工资、公用经费、专项经费、自有资金。

(3)工资代发——代发公务员工资。

(4)项目资金——主要是政府主管的民生工程和基础设施建设资金。

（二）社保、医保市场

2011年我市社会保障支出50.12亿元，增长34%。财政补助达10.3亿元。至2012年，新型农保资金每年预计归集资金50亿元,职工基本养老保险做实个人帐户，预计结余资金30亿元，社保及医保资金已成为各家银行公认的一块“大蛋糕”，社保资金的归集主要有两个途径：一个途径是社保户直接上缴至财政专户，个人与企业定期向社会保险局上缴。由人力资源与社会劳动保障局管理操作，另一个途径为财政转移支付至财政专户，各级财政对社保资金的转移支付，转划至财政专户，由财政局进行管理与操作。

医保资金的归集：医疗保险基金主要由参加医疗保险的职工个人、单位向当地医保中心直接缴纳医疗保险，另一途径为当地政府注入的财政医疗救助金。

社保和医保均由徐州市人力资源和社会保障局统一管理。下设社保管理中心、医保管理中心。目前社保及医保主要开户银行为农业银行、工商银行。（3）住房公积金市场

住房公积金自2011年7月调整缴存基数后，月增缴存款总数达2600万元，2011年新增开户达5万余人，2011年底缴存人数达63万余人，归集住房公积金30多亿元。该类资金的归集需要与市公积金管理中心签定了归集委托协议，才能具备在全市范围内归集公积金的资格，只有找到一条改善和加强我行与市公积金中心关系的有效渠道，才有利于我行的住房公积金业务的开展。

二、存款营销构想：

机构客户投入大、效益更大，要按照机构客户类别，整合资源，做精做细机构业务。根据机构客户的独特需求，创新和整合机构业务产品，将产品优势转换为拓展机构市场的竞争力。同时我们也应注意到上述机构的业务市场政策性较强，任何政策的变动都与机构客户息息相关。经济管理部门、金融监管部门、政府职能部门政策的变动都会带来存款市场布局的重新整合，对我行各项业务经营都带来直接或间接的影响。客户经理在营销过程中应加强对国家政策研究，第一时间掌握政策动态及我市经济发展方向，把握工作的主动性和前瞻性。构建我行对政府及其相关行政职能部门的改革变化的研究体系。

徐州地区机构类客户资源相当丰富，各支行要充分利用机构类客户面临的重大发展机遇，扩大机构类客户群体。主要明确以下几点:

（一）明确机构类客户营销重点。

进一步深化合作领域；强化财政客户维护，不断巩固合作关系，扩大市场份额。以财政客户为中心，加强业务拓展。现阶段要做好财政集中支付的营销工作，在提升我行在徐州地区的社会影响和财政存款的市场份额的同时通过财政资金流向，发现和培育相关下游客户群体，包括预算单位、商品和劳务供应商、以及基本建设单位，创造更加广阔的资产、负债和中间业务空间。

（二）明确营销主体。

全行要利用机构类事业法人客户具有系统性强等特点，重点突出社保、医保资金及住房公积金市场，加强与主管部门联系，准确掌握客户的金融需求情况，有的放矢地开展营销。同时建立良好的公共关系，密切加强与政府职能机构的沟通，全面掌握财政、税收、工商、外贸等方面的综合信息。

（三）加大营销力度。

各支行要充分认识到机构类事业法人客户发展所带来的机遇，扩大与该类客户的业务合作面，加大营销力度，提高存、贷款业务及中间业务市场份额。

根据当前全市机构客户的分布情况，结合机构客户市场的分类，筛选六大目标客户板块作为机构客户新开户行动计划的主要目标市场。

1、财政政府板块。市级、县级、区级财政客户；乡、镇级财政，街道办事处；各级工商、水利、交通、税务、国土、教育、民政、文化、建工、新闻出版等政府职能部门；学校、医院等。

2、社会公共基金板块。包括市级、县级社保部门、住房公积金（维修基金）管理部门。

篇8：金融机构存款合同

一、存款保险制度对农村合作金融机构带来的发展机遇

(一) 有利于农村合作金融机构的退出机制的完善

对农村合作金融机构而言, 存款保险制度能够完善其退出机制, 为我国银行业营造了健康发展的良好环境。市场化的本质, 其实就是优胜劣汰。任何企业、经济组织或者资本在这一过程中只进或者只出, 都无法产生优化市场的结果。利率市场化会直接加剧银行之间的激烈竞争, 相比大型银行机构而言, 农村合作金融机构在经营管理方面经验的积累、资本的积聚、自身的规模、资金的实力和抗御风险的能力仍有一定的差距, 导致农村合作金融机构在竞争中占据的优势较少。[1]受银行业激烈竞争情况的影响, 为了增强资金实力、提升存款市场占有份额, 农村合作金融机构通过单一的提高存款利率的方法吸引广大存款客户, 通过调低贷款利率来留住黄金贷款客户, 这仅仅是权宜之计, 难以为续, 会形成存贷利差大幅收窄, 利润空间大幅收缩, 会直接导致部分经营状况不够理想的农村合作金融机构很可能在利率市场化实施过程中退出市场。我国在保护银行业破产等方面尚没有健全的法律可遵循, 存款保险制度的实行能够为农村合作金融机构的发展提供保障, 降低了存款客户因银行破产而蒙受损失风险的可能性, 为金融行业的稳定发展起到了保驾护航作用。

(二) 有利于农村合作金融机构管理水平的提升

农村合作金融机构当前的运营体系还不能适应现代金融企业总体的要求, 运营模式无法有效满足客户差异化需求, 与现代金融企业管理要求差距很大, 存款保险制度的实施在一定程度上倒逼农村合作金融机构提升经营管理水平。随着金融市场新产品迅猛增长, 其交易规模、交易渠道和处理方式等都大大增加了银行运营的复杂度, 在产品日趋同质化的金融市场上, 差异化的客户服务成为各家银行重点关注的议题, 各家银行更加珍视客户关系, 只有为客户提供高效、快捷、安全的运营能力, 才能提升客户满意度。为此, 农村合作金融机构只有不断地强化内部管理, 搭建起运营管理工作的组织架构, 借助强有力的技术支持, 对业务流程、作业模式和相关业务处理系统进行全面整合与再造, 建立若干强大的后台支持中心, 逐步实现业务集中处理。通过创新运营操作风险管理模式, 建立技术先进、内控严密、运作高效、响应及时的运营操作体系、服务体系和管理体系, 才能让许多储户更愿意更放心更安心将钱存在农村合作金融机构, 才能有效地增加农村合作金融机构的信用度, 为其带来了更多吸存机会和铁杆客户, 为农村合作金融机构提供了更加公平的银行业竞争机会。

(三) 有利于农村合作金融机构经营效益的提升

存款保险制度的实施, 使所有的银行失去了政府担保存款的可能, 所有的银行在运营中必须交付一定比例的保险金。这就意味着, 国有大银行也存在破产风险, 改变了储户“越大越安全”的认知, 也为农村合作金融机构提供了一定的发展空间。存款保险制度为农村合作金融机构的健康发展创造了更多有利条件, 要充分挖掘自身的长处, 为自己设计更贴切的市场定位, 并且根据市场反馈为客户提供不同类型的服务。通过大力推行分产品、分客户、分部门、分网点核算, 对经营情况进行多角度、全方位的适时监控, 通过分析影响业务发展的有害因素, 进而制定科学地调控措施干预和调控有害差异向有益差异转化, 不断地提高自身的经营效益。

二、存款保险制度对农村合作金融机构带来的挑战

(一) 增加了经营成本、降低了经营利润

农村合作金融机构的经营宗旨是服务“三农”, 解决三农问题, 而“三农”是弱势群体、弱势产业、弱势行业, 抗御风险能力差, 比较效益一直偏低。农村合作金融机构跟国有大银行比较, 资本和信用等级方面也处在弱势地位, 要想存款稳定增长就得在一定范围内提高存款利率, 这直接增加了自身的经营成本。[3]存款保险制度的实施, 使得存款利率上限无限扩大, 使自身效益本来就偏低的农村合作金融机构雪上加霜。存款保险制度中明确要求具备存款性质的银行必须投保, 且保费要根据自身的经营状况而定。对农村合作金融机构而言, 这无疑会比大银行支付更多的保费, 给自身带来高额运营成本, 降低了自身的利润预期, 情况严重的将可能会出现亏损或倒闭。

(二) 削弱了产品定价能力

存贷款利率的全面放开, 各银行机构可根据市场情况自主制定存贷款利率, 未来银行的发展情况和它所获得的利润等, 终将取决于自身承担风险的能力和利率定价水平的高低。对农村合作金融机构而言, 产品定价仍是巨大挑战。农村合作金融机构的定价策略主要是成本加成, 自主定价机制不健全、能力不足, 构易受到大型银行的影响和制约。而且, 我国在社会征信体系和信息数据收集方面仍然存在不足之处, 农村合作金融机构尚未形成符合自身的风险定价机制和获取信息共享平台, 在信息搜集方面要承担高额成本, 长此以往, 就会削弱自身产品定价能力。

(三) 逆向选择增加了自身系统性风险

我国现有的银行机构, 其内部结构、规模和质量等方面存在较大差别, 存款保险制度实施之后, 可能使银行出现逆向选择问题。实施存款保险制度之前, 存款保险机构并未形成系统的管理结构, 且评价银行信用等级的体系和区别银行经营质量的体系还未完善, 所以投保银行的保费及相关费率问题还不够明确。受各方面因素制约, 农村合作金融机构的保费要高于大型银行, 这给自身经营增加了极大负担, 阻碍了资本的流动, 也弱化了自身的偿付能力和竞争能力。而且农村合作金融机构客户类型比较单一, 业务品种单一, 收入渠道单一, 选择优质客户、黄金客户、忠诚客户的实力和能力有限, 极易引发逆向选择问题, 增加了整个自身系统性的风险。

三、农村合作金融机构应对存款保险制度的对策

(一) 不断完善产品定价机制

正确的定价方法对银行而言至关重要。传统的商业银行的定价方法已经不能适应现有市场的发展。农村合作金融机构则应该以基准利率加点为基础, 以客户的贷款数额及其信用水平等为重要参考依据, 尽快研发适合自身实际的产品定价软件系统, 减少人为因素导致定价的偏差。[4]此外, 农村合作金融机构还应该进一步完善资产定价机制, 建立起存款客户的信息库, 方便了解客户的重要信息, 与客户建立起良好的、长久的合作关系, 提升产品定价的合理性、规范性、科学性。

(二) 持续强化风险管理

从国内整体的银行风险管理现状来看, 大部分的银行已经建立了较为系统、全面的银行风险管理体系。农村合作金融机构的风险管理依旧存在着较多的问题。包括内生机制起到的作用太微弱, 认识较为片面, 过于局限于后台的控制等。在新时期与新政策下, 农村合作金融机构必须强化风险管理, 树立“全面风险管理、全员风险管理”理念, 能够识别、监测、度量和控制风险, 通过主动的风险管理来实现风险和收益的平衡, 逐步的实施自身的风险资本的有效配置, 将粗放的管理模式转变为多元的精细管理模式。

(三) 大力降低运营成本

当前经济金融形势仍然十分复杂严峻, 面对互联网金融异军突起, 农村合作金融机构传统繁琐的业务流程已经不能够再适应于社会发展的要求, 同时, 为了面对大型银行的竞争压力和互联网金融的挑战。这就迫使农村合作金融机构必须改进自身的业务流程, 对整个业务流程进行整合优化, 简化业务操作流程, 缩短业务审批环节, 规范内部风险控制, 降低运营成本。在业务流程的改进中, 应以客户的需求为核心, 采取多元化、有差异、有特色的业务流程, 逐渐改进农村合作金融机构的组织结构与保障支撑。另外, 存款保险制度为农村合作金融机构提供了有效的市场约束机制以及相应地内部风险控制机制, 也是农村合作金融机构重塑竞争力的重要形式。存款保险公司为防止支付高额保险费用, 一定会加强对投保的农村合作金融机构协作和监督, 会定期检查农村合作金融机构的各类财务报表, 并及时向监管部门报告, 促使监管部门对农村合作金融机构的监管力度, 促进农村合作金融机构规范经营、提升效益。

四、结语

农村合作金融机构是我国金融体系的重要组成部分, 存款保险制度的建立能够适度降低农村合作金融机构所承担的风险, 为其提供可靠的资金援助, 以此来确保自身有一个公平公正的竞争环境。最大限度为自身营造一个稳定的发展环境, 推动自身经营和管理持续稳健发展。

参考文献

[1]卢文华, 段鸿济.存款保险制度对我国银行业的影响——基于国际比较视角[J].征信, 2015, 04:8-12.

[2]宋丽智.存款保险制度对中小商业银行的影响和对策研究[J].宏观经济研究, 2015, 11:84-92+130.

[3]任桂花, 张小瑞, 李坚强.存款保险制度对地方中小型金融机构影响的研究[J].中共山西省直机关党校学报, 2014, 01:40-42.