湖北新型城镇化金融支持路径研究

2022-09-10

一、湖北省新型城镇化金融支持概况

(一)湖北新型城镇化过程中的金融需求

1. 基础设施建设的金融需求

新型城镇化在农村基建方面主要包含两个:一是如水利、交通、教育、医疗、通讯等基本的生产生活设施;二是如房地产、工商业区等特殊的生产生活设施。这两大块满足了现代化生活的需求,成为了新型城镇化过程中一个重要的要件,但是由于基础设施有庞大的资金需求性和回收周期的长期性的特点。所以基础设施需要更多的金融力量支持。

2. 农业产业化的金融需求

依据湖北省地方特色,完成产业结构的优化升级是“产业布局和区域经济发展紧密衔接的城镇化”[1]的内在需求。要完成这一任务,就需要巨大的资金支持。同时,农业产业化的发展也会带动产业链的不断延伸,为了降低流通成本,平衡产销两端,也需要巨量资金建设农产品供应链。

3. 农户市民化的金融需求

新型城镇化同时意味着农村居民市民化。农村居民市民化主要是指农户的收入结构与经济活动的改变,金融需求就由原来简单的存贷需求转变成投资、理财等多元化的金融需求。

(二)湖北新型城镇化金融支持现状

1. 有效金融支持不足

依据《湖北省金融年鉴》的数据表明,金融机构依然受到资本趋利性的严重影响,贷款重心常常是工业贷款和商业贷款,这类贷款占了贷款总量的四成以上,而涉及“三农”的贷款比例非常低,甚至有的金融机构的业务根本就不涉及这一领域。

2. 金融组织体系不健全

金融机构给农村地区的贷款占总贷款和总存款两项统计数据的下降,说明了金融机构的供给并不能满城镇化过程了农村地区庞大的资金需求。另外、农村金融机构的种类较少,而且存在惜贷和倒吸的现象,存贷差的逐年上升就说明了这个问题[2]。从当前的情况来看,农户更倾向于关系型贷款,说明关系型信用在一定程度上排挤契约型信用,使得农村中小企业和农村金融机构之间很难形成特定的借贷关系。

3. 民间金融没有合理发展

民间金融是农村地区金融服务的重要组成部分,没有得到合理的发展,反而在发展过程中受到诸多限制和歧视。主要是因为对民间金融的发展持怀疑和反对态度,导致了民间金融发展缓慢,这就限制了民间金融在缓解资金紧张、支持农村城镇化建设等方面的发挥作用。

4. 金融产品结构不合理

湖北省农村地区金融服务局限于存贷款业务,创新型金融产品比较罕见。这也就没有发挥金融机构调节资源余缺,引导产业调整等层面的作用。

二、湖北省金融支持新型城镇化的对策建议

(一)充分发挥政府的作用

由于村基础设施建设固有的周期长、资金回收慢、占用资金量大的特点,不管是发达国家还是发展中国家,通常都会通过财政手段来支持城镇基础设施建设。一方面通过财政资金的直接投入来支持城镇基础设施建设,另一方面通过税收优惠、财政补贴等间接手段来促进城镇基础设施的建设。只有同时发挥出政府的引导性作用和市场的调节作用,金融支持城镇化建设的效果才会更加显著。

(二)建立专业化的金融体系

从以上各国为了加强新型城镇化过程中的金融支持所的努力可以看出,不管是发达国家还是发展中国家都设立了专门的金融机构来提供支持。比如印度就建立了中小企业银行,中小企业融资辅导中心和中小企业信用担保基金。这些为中小企业和城镇化服务的机构成为了政策性银行和商业银行之外的另一条有力的途径,极大的丰富了信贷规模,实现了农村金融机构的专业化多样化[3]。

(三)充分发挥资本市场的作用

以上几个具有代表性的国家都采取了利用资本市场的力量推动城镇化发展的措施。而我国对于资本市场的利用还不充分,尚未使得金融资源全面支持城镇化。我们要进行积极的探索和开发,利用市政债券、资产证券化、特许经营权等金融创新,拓宽融资方式,进一步完善资本市场的资源配置作用。

(四)鼓励和发展民间金融

虽然民间金融起步时间较短,而且没有正规的运营体系,但是对于活跃金融市场和完善市场功能方面起到了积极的作用。民间金融一方面要合理疏导、强化监管,使其逐步公幵化与规范化。另一方面要积极探索土地金融,拥有土地经营权的业主可以通过抵押获取贷款,增强土地的流转和资产流转[4]。正规金融与民间金融的双向发展更有利于我国实现加快金融结构的升级。

三、寻找合适的产融结构

(一)金融支持产融结构的路径缺陷

湖北省是西部欠发达地区之一,金融基础比较薄弱,金融市场的发展比较滞后,这在很大程度上限制了发挥金融作用的深度和广度。

一方面是因为地方金融组织体系不健全,金融机构服务不完善,金融机构规模小且分布不合理。另一方是金融产品单一、融资渠道狭窄,普遍实行的都是抵押担保贷款,无法提供灵活有效金融支撑。

三是金融机表现出明显的风险厌恶性,进而造成金融短视。

四是金融机构与地方部门在产业结构调整这一过程中的有效合作机制没有形成,“信息共享、合作磋商”的相关机制和平台尚未构建。

(二)金融支持产融结构的路径重构

1. 完善金融服务功能

产业结构调整需要发达的金融业和完善的金融服务作为支撑。

要重视金融在产业结构调整过程中的巨大作用,加快推进金融业发展和金融市场的完善,增强金融支持产业结构调整的内生动力,从而促进产业结构优化升级。

2. 提高金融支持的主动性

产业结构调整是一项系统性工程,高效、畅通平台的是发挥金融主动性的重要基础。

因此,应在结合地方实际的基础之上积极探索推动“1+N”合作机制的建立。“1”指的是金融机构,“N”指的是产业结构调整涉及的政府职能部门。

3. 强化金融对产业结构调整的引导性作用。

要在强化和突出金融的作用的同时逐步弱化政策的主导性理念。

金融要素前置可以发挥出金融在资源配置中无可替代的作用,通过金融杠杆的这一有效方式来引导产业结构调整升级。

4. 提高金融资源配置效率

产融结合要通过金融机构的“存量”和“增量”两个方面来强化,从而达到促进产业结构的调整和优化的效果。

【相关链接】

新型城镇化:是以城乡统筹、城乡一体、产业互动、节约集约、生态宜居、和谐发展为基本特征的城镇化,是大中小城市、小城镇、新型农村社区协调发展、互促共进的城镇化。

“积极稳妥推进城镇化,合理调节各类城市人口规模,提高中小城市对人口的吸引能力,始终节约用地,保护生态环境;城镇化要发展,农业现代化和新农村建设也要发展,同步发展才能相得益彰,要推进城乡一体化发展。

——中共中央总书记、国家主席、中央军委主席、“中央全面深化改革领导小组”组长习近平。

摘要：金融支持是城镇化发展的一个关键要素,金融支持的得力与否直接关系到城镇化建设的成功与否。本文结合湖北省城镇化发展的现状和问题、城镇化过程中金融支持的现状和问题,在有效金融支持不足、中小企业融资困难、产融结构不匹配等诸多问题的背景之下,结合国外先进的城镇化经验,提出了建设多元化融资渠道、打破中小企业融资困境、构建配套的产融结构等建议。

关键词：湖北省,城镇化,金融支持