第一篇：典当行仓库管理规定
典当行管理条例
典当行管理条例(征求意见稿)
2011-05-11 16:52:05 来源:
典当行管理条例 (征求意见稿)
第一章 总则
第一条 为了加强对典当行的监督管理，规范典当行的经营行为，保护当户和典当行的合法权益，促进典当业健康发展，制定本条例。
第二条 本条例所称典当行，是指依照《中华人民共和国公司法》和本条例设立的经营典当业务的企业法人。
本条例所称典当业务，是指当户将其财产作为当物质押或者抵押给典当行，典当行向当户发放当金，双方约定由当户在一定期限内赎回当物的融资业务。
第三条 典当行与当户的业务往来，应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。 第四条 县级以上地方人民政府应当将典当业纳入中小企业融资服务体系，建立健全典当业风险补偿机制。
第五条 国务院商务主管部门负责全国典当行的监督管理工作。县级以上地方人民政府商务主管部门负责本行政区域内典当行的监督管理工作。
公安机关对典当行按照特种行业进行治安管理。
第六条 有关协会组织按照章程为典当行提供服务，依法制定行业规范，发挥协调和自律作用，引导典当行公平竞争和诚信经营。
第二章
设立、变更与终止
第七条 设立典当行应当经省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门批准;未经批准，任何单位和个人不得经营典当业务。
第八条 设立典当行，应当具备下列条件：
(一)有符合本条例规定的注册资本;
(二)有两个以上最近2个会计连续盈利的企业法人股东，且企业法人股东控股或者相对控股;
(三)有与经营活动相适应的营业场所和设施;
(四)有具备任职资格的董事、监事和高级管理人员;
(五)有健全的业务规范以及风险控制和安全防范制度;
(六)国务院商务主管部门规定的其他审慎性条件。
典当行的设立，应当符合典当业发展规划。国务院商务主管部门制定全国典当业发展规划。省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门根据全国典当业发展规划，制定本行政区域的典当业发展规划。典当业发展规划应当公布。
第九条 典当行的注册资本应当为实缴货币资本，并且不少于500万元人民币;经营财产权利质押或者不动产抵押业务的，注册资本不少于1000万元人民币。
典当行的股东应当以自有资金出资，不得以借贷资金或者他人委托资金出资。 第十条 申请设立典当行，申请人应当向所在地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门提交申请书以及证明其符合本条例第八条规定条件的材料。省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门应当自收到完备的申请材料之日起30日内进行审查，对符合本条例规定条件的，予以批准，颁发典当业务经营许可证;不予批准的，书面通知申请人并说明理由。
省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门应当将其颁发典当业务经营许可证的情况报国务院商务主管部门备案，并向社会公布。
第十一条 申请人应当自领取典当业务经营许可证之日起30日内，按照国务院公安部门的规定向公安机关申请取得特种行业许可证。
申请人持典当业务经营许可证和特种行业许可证，依法向工商行政管理部门办理登记手续后，方可经营典当业务。
典当行不得委托其他单位和个人代办典当业务。
第十二条 典当行的名称中应当标明“典当行”字样。典当行以外的经营性单位和个人不得在其名称或者广告宣传中使用“典当行”字样。
第十三条 典当行设立分支机构，应当经拟设立的分支机构所在地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门批准。
具备下列条件的典当行可以设立分支机构：
(一)注册资本在1500万元人民币以上;
(二)开业3年以上;
(三)最近2个会计连续盈利;
(四)最近2年内无重大违法行为。
典当行的分支机构应当符合本条例第八条第
(三)项、第
(四)项、第
(五)项规定的条件。
经批准设立的典当行分支机构，应当按照国务院公安部门的规定向公安机关申请取得特种行业许可证，并依法向工商行政管理部门办理登记手续。
第十四条 典当行设立分支机构，应当拨付与分支机构经营规模相适应的营运资金，但拨付各分支机构的营运资金总额不得超过典当行注册资本数额的50%。
第十五条 典当行的净资产低于其注册资本的90%的，股东应当按照出资比例补足到注册资本的数额，或者减少注册资本。但是，减少后的注册资本不得低于本条例规定的最低限额。
第十六条 典当行的股东在典当行开业3年内，不得对外转让股权，但依法被责令转让或者由人民法院判决转让的除外。
典当行股权结构的变更应当间隔1年以上。
第十七条 典当行公开发行股票的，应当依法经国务院证券监督管理机构核准。国务院证券监督管理机构审核典当行公开发行股票的申请，应当征求国务院商务主管部门的意见。
第十八条 典当行解散的，应当依法进行清算。清算结束后，清算组应当将清算报告报省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门和设区的市级人民政府公安机关，并交回典当业务经营许可证、特种行业许可证。
省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门应当将解散的典当行名单向社会公布。
第三章
经营规则
第十九条 典当行收当的当物应当是依法可以质押的动产、财产权利或者依法可以抵押的不动产。法律、行政法规和国家规定禁止质押的动产、财产权利或者禁止抵押的不动产，典当行不得收当。正在建造的建筑物不得作为当物。
典当行收当时应当查验当物，向当户索要有效身份证件、当物来源的证明材料，并进行登记。
第二十条 典当行收当当物后，应当向当户开具当票、发放当金。法律、行政法规规定当物的质押、抵押需要办理登记的，应当依法办理登记手续。 当票应当记载典当行和当户的基本信息、当物的情况、估价金额、当金数额、利息、综合费用、典当期限、续当、赎当等事项。
第二十一条 当物的估价金额、当金数额、典当期限由典当行与当户协商确定。典当期限最长不得超过3个月。
第二十二条 典当行可以按照当金的一定比例向当户收取综合费用。综合费用占当金的比例不得超过国务院商务主管部门规定的比例上限。
当金利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率执行。当金利息不得预先从当金中扣除。
典当行应当在其营业场所明示综合费用、当金利率的标准以及本单位的业务规范。 第二十三条 典当期限届满，当户和典当行可以在5日内约定续当，也可以向典当行偿还当金及其利息，支付综合费用，赎回当物。
当户和典当行对前款规定的期限另有约定的，从其约定。
第二十四条 典当期限届满，当户和典当行未约定续当，当户也未赎回当物的，典当行可以与当户协议以当物折价或者以拍卖、变卖当物所得的价款，就当金及其利息、综合费用受偿，超过部分返还当户，不足部分由当户清偿。
当物为动产的，经当户书面同意，典当行可以自行变卖。当户自接到典当行书面通知之日起满30日未答复的，视为同意，但在当物被处置前，当户可以向典当行支付当金及其利息、综合费用后，赎回当物。
第二十五条 法律、行政法规规定处分当物需要办理相关手续的，典当行应当依照规定办理相关手续。
典当行依法拍卖或者变卖的当物需要办理产权过户等手续的，有关单位应当依法予以办理。 第二十六条 典当行对于经营活动中知悉的当户的商业秘密或者个人隐私负有保密义务。
第二十七条 典当行对其股东及其关联方提供的典当条件不得优于普通当户。 第二十八条 典当行经营典当业务的典当余额应当符合下列规定：
(一)对单一当户的典当余额不得超过典当行资产总额的25%;
(二)对单一当户及其关联方的典当余额不得超过典当行资产总额的50%;
(三)不动产典当单笔当金数额不得超过典当行资产总额的15%;
(四)财产权利典当余额与不动产典当余额之和不得超过典当行资产总额的80%。 国务院商务主管部门根据典当业发展以及典当行风险管理水平等情况，可以调整前款规定的比例。
第二十九条 典当行应当执行金融企业财务规则，并按照国家统一的会计制度进行会计核算，编制财务会计报告。
第三十条 典当行不得从事下列活动：
(一)吸收公众存款或者变相吸收公众存款;
(二)发放信用贷款;
(三)从商业银行以外的单位和个人借款;
(四)国务院商务主管部门规定不得从事的其他活动。
典当行从商业银行的贷款余额不得超过其资产净额。
第四章 监督管理
第三十一条 典当行应当按照国务院商务部主管部门的规定，制定本单位的业务规范，建立、健全风险管理和安全防范制度。 第三十二条 国务院商务主管部门应当会同有关部门建立典当业风险预警机制，发布典当业风险管理指引，制定典当业风险应急处置方案。
第三十三条 国务院商务主管部门组织建立典当行监管信息系统，对典当行的相关经营信息进行统计、分析和监测。
典当行应当按照国务院商务主管部门的规定，将有关经营信息输入计算机数据系统，并接入典当行监管信息系统，及时向商务主管部门报送月度报告和报告;报告中应当包括经会计师事务所审计的财务会计报告，并附有会计师事务所出具的内部控制评审报告。
第三十四条 省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门对当票实行编号管理。典当行应当妥善保存当票，保存期限不得少于10年。
第三十五条 县级以上地方人民政府商务主管部门应当加强对典当行经营活动的监督检查，监督检查可以采取下列措施：
(一)向典当行的相关人员了解情况，要求其对有关情况做出说明;
(二)查阅、复制有关的记录、票据以及其它资料;
(三)查封违法经营典当业务有关的场所、设施，扣押、封存与违法经营典当业务有关的记录、票据以及其他资料。
商务主管部门进行现场检查，监督检查人员不得少于2人，并应当出示执法证件。
对商务主管部门依法进行的监督检查，有关单位和个人应当予以配合，不得拒绝、阻挠。
第三十六条 国务院商务主管部门根据典当行的业务范围、经营规模和风险管理水平，对典当行实行分类管理。
第五章 法律责任
第三十七条 未经批准擅自经营典当业务的，由工商行政管理部门依照《无照经营办法》的规定予以处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
查处取缔典当行委托其他单位和个人代办典当业务的，由商务主管部门责令改正，予以公告;拒不改正的，处10万元以上50万元以下的罚款，有违法所得的，没收违法所得;情节严重的，责令停业整顿直至吊销其典当业务经营许可证。
典当行以外的经营性单位和个人在其名称或者广告宣传中使用“典当行”字样的，由商务主管部门责令改正;拒不改正的，处1万元以上5万元以下的罚款。
第三十八条 典当行未经批准设立分支机构的，由商务主管部门责令其补办审批手续，并处5万元以上10万元以下的罚款;有违法所得的，没收违法所得。
第三十九条 典当行有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，处5万元以上10万元以下的罚款;拒不改正的，责令停业整顿：
(一)未按照规定向分支机构拨付营运资金的;
(二)未按照规定补足注册资本或者减少注册资本的;
(三)股权结构变更间隔不满1年的。
第四十条 典当行吸收公众存款、变相吸收公众存款或者发放信用贷款的，由银行业监督管理机构依照有关银行业监督管理的法律、行政法规予以处罚，并由省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门吊销其典当业务经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
典当行从商业银行以外的单位或者个人借款，或者从商业银行的贷款余额超过其资产净额的，由商务主管部门责令改正，予以通报，并处10万元以上50万元以下的罚款;拒不改正的，责令停业整顿直至吊销其典当业务经营许可证。
第四十一条 典当行收当时不查验当物，或者不向当户索要有效身份证件、当物来源的证明材料并进行登记的，由商务主管部门责令改正，处1万元以上5万元以下的罚款;故意收当赃物或者其他违禁物品的，依照《中华人民共和国治安管理处罚法》的有关规定予以处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十二条 典当行有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处5万元以上10万元以下的罚款;拒不改正的，责令停业整顿直至吊销其典当业务经营许可证：
(一)超过国务院商务主管部门规定的比例收取综合费用的;
(二)预先从当金中扣除当金利息的;
(三)未在营业场所明示综合费用、当金利率的标准和业务规则的;
(四)对股东及其关联方提供的典当条件优于普通当户的;
(五)违反有关典当余额比例规定的;
(六)未按照规定制定业务规范或者未建立风险管理和安全防范制度的;
(七)未将有关经营信息输入计算机数据系统，或者拒绝接入典当行监管信息系统，或者不及时向商务主管部门报送月度报告和报告的;
(八)未保存当票或者保存当票的期限少于10年的。
第四十三条 典当行泄露经营活动中知悉的当户的商业秘密或者个人隐私，给他人造成损害的，依法承担赔偿责任;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十四条 典当行的董事、监事或者高级管理人员对典当行的违法行为负有直接责任，情节严重的，国务院商务主管部门可以禁止其在一定期限内或者终身不得担任典当行的董事、监事或者高级管理人员。
第四十五条 商务主管部门、公安机关的工作人员在典当行监督管理工作中滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第六章 附则
第四十六条 外商及港、澳、台商投资典当行的管理办法，由国务院商务主管部门依据有关法律和本条例的规定另行制定。
第四十七条 本条例施行前依照国家有关规定经批准设立的典当行，在营业期限内可以依照本条例的规定继续经营典当业务;营业期限届满需要继续经营的，应当依照本条例的规定取得典当业务经营许可证。
第四十八条 典当业务经营许可证、当票的样式由国务院商务主管部门规定。
第四十九条 本条例自 年 月 日起施行。
第二篇：典当行管理办法
《典当行管理办法》已经国家经济贸易委员会主任办公会议通过，现予公布，自公布之日起施行。
国家经济贸易委员会主任 李荣融 二○○一年八月八日 典当行管理办法 第一章 总则
第一条 为规范典当行行为，加强监督管理，促进典当业健康发展，根据有关法律法规，制定本办法。
第二条 凡在中华人民共和国境内设立的典当行应当遵守本办法。
第三条 本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
本办法所称典当行，是指依照《中华人民共和国公司法》和本办法设立的专门从事典当活动的企业法人。
第四条 国家经济贸易委员会对全国典当业实施监督管理。
省级(含计划单列市，下同)及省级以下人民政府经济贸易委员会对本行政区域内的典当业实施监督管理。
第五条 典当行的名称应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并含有“典当”字样。
未经批准，任何经营性组织和机构的名称不得含有“典当”字样,不得经营典当业务。
第六条 典当行从事经营活动，应当遵守国家法律法规，遵循平等、自愿、诚信、互利的原则。
第二章 设立、变更和终止
第七条 申请设立典当行，应当具备下列条件：
(一)有符合法律法规规定的章程;
(二)有符合本办法规定的最低限额的注册资本;
(三)有符合要求的营业场所、安全设施和办理业务必需的其他设施;
(四)有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员;
(五)符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。
第八条 典当行注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币500万元。典当行的注册资本最低限额为股东实缴的货币资本。
第九条 设立典当行，应当经所在地县级以上人民政府经济贸易委员会同意，由省级人民政府经济贸易委员会批准，报国家经济贸易委员会备案。
第十条 设立典当行，申请人应当提交下列材料：
(一)设立申请报告(应当载明拟设立典当行的机构名称、注册资本数额与来源、机构住所、经营范围及可行性分析等内容);
(二)典当行章程;
(三)典当行业务规则、内部管理制度及安全防范措施;
(四)具有法定资格的验资机构出具的验资证明;
(五)拟任法定代表人和高级管理人员简历;
(六)符合要求的营业场所的产权或者使用权的有效证明文件;
(七)工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》;
(八)国家经济贸易委员会规定的其他材料。
第十一条 设立典当行，应当持批准文件和省级人民政府经济贸易委员会核发的《典当经营许可证》，到公安机关申领《特种行业许可证》，到工商行政管理机关申请登记注册，领取营业执照后，方可营业。
第十二条 典当行可以在本省、自治区、直辖市及计划单列市内设立分支机构，但不得跨省(自治区、直辖市)设立分支机构。
典当行分支机构不具有法人资格，其民事责任由典当行承担。
第十三条 典当行设立分支机构应当具备下列条件：
(一)注册资本不少于人民币1000万元;
(二)经营典当业务三年以上，并在最近两年连续盈利;
(三)最近两年无违法、违规经营记录;
(四)国家经济贸易委员会规定的其他条件。
第十四条 典当行设立分支机构，应当经所在地县级以上人民政府经济贸易委员会同意，由省级人民政府经济贸易委员会批准，报国家经济贸易委员会备案。经批准后，应当持批准文件和省级人民政府经济贸易委员会核发的分支机构《典当经营许可证》，到公安机关申领分支机构《特种行业许可证》，到工商行政管理机关办理分支机构的登记注册。
第十五条 典当行设立分支机构，应当提交下列材料：
(一)设立分支机构的申请报告(应当载明拟设立分支机构的名称、营运资金数额、业务范围、机构住所等);
(二)最近两年的财务会计报告;
(三)拟任分支机构高级管理人员简历;
(四)符合要求的营业场所的产权或者使用权的有效证明文件;
(五)工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》;
(六)国家经济贸易委员会规定的其他材料。
第十六条 典当行对每个分支机构，需拨付不少于人民币300万元的营运资金;典当行各分支机构营运资金总额不得超过典当行注册资本的50%。
第十七条 典当行变更机构名称、住所、分支机构名称、住所、法定代表人、经营范围、注册资本(营运资金)、股权结构的，应当报省级人民政府经济贸易委员会批准。
典当行变更组织形式、分立、合并、跨地市迁移住所、注册资本由低于1000万元达到1000万元或者超过1000万元的，应当由省级人民政府经济贸易委员会批准，报国家经济贸易委员会备案。
第十八条 典当行变更第十七条内容的，由省级人民政府经济贸易委员会重新核发《典当经营许可证》，并将原证收回，其中，涉及名称变更的，应当凭工商行政管理机关同意变更名称的证明文件，办理换证手续。典当行需持批准文件和新的《典当经营许可证》，向公安机关、工商行政管理机关办理变更登记手续。
第十九条 典当行及其分支机构自核发营业执照之日起无正当理由超过6个月未营业，或者营业后自行停业连续达6个月以上的，省级人民政府经济贸易委员会收回《典当经营许可证》，并办理注销备案登记手续。
第二十条 典当行根据章程规定事由、股东会决议或者其他事由解散的，应当提前3个月向省级人民政府经济贸易委员会提出申请，经批准后按有关法律法规规定成立清算组，进行清算。
典当行因违反法律、行政法规及本办法规定被责令关闭的，由省级人民政府经济贸易委员会组织清算。
典当行因不能清偿到期债务，被依法宣告破产的，应当依法成立清算组，进行破产清算。
第二十一条 典当行清算结束后，清算组应当将清算报告报省级人民政府经济贸易委员会确认，由省级人民政府经济贸易委员会收回《典当经营许可证》，办理注销备案登记手续，公告典当行终止。 第三章 业务经营范围
第二十二条 经批准，典当行可以经营下列部分或者全部业务：
(一)质押典当业务;
(二)房地产抵押典当业务;
(三)限额内绝当物品的变卖;
(四)鉴定评估及咨询服务;
(五)国家经济贸易委员会依法批准的其他业务。
第二十三条 典当行不得经营下列业务：
(一)非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售;
(二)吸收存款或者变相吸收存款及资金拆借;
(三)发放信用贷款;
(四)未经国家经济贸易委员会批准的其他业务。
第二十四条 典当行不得收当下列财产：
(一)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产;
(二)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器;
(三)赃物和来源不明的物品或者财产权利;
(四)法律、法规及国家有关规定禁止买卖的自然资源或者其他财物。
第二十五条 典当行收当国家统收、专营、专卖物品，须经有关部门批准。 第四章 当票
第二十六条 当票是典当行与当户之间的借贷契约，是确定双方权利义务关系的主要依据。
典当行和当户就当票以外事项进行约定的，应当补充订立书面合同。
第二十七条 当票应当载明下列事项：
(一)典当行机构名称及机构住所;
(二)当户姓名(名称)、住所(址)、有效证件(照)及号码;
(三)当物名称、数量、质量、状况;
(四)估价金额、当金数额;
(五)利率、综合费率;
(六)典当日期、典当期、续当期;
(七)当户须知(应当载明典当行和当户的权利、义务)。
第二十八条 典当行和当户应当真实记录并妥善保管当票。
第二十九条 当票遗失，当户应当及时向典当行办理挂失手续，交纳一定手续费后，可以补办当票。未办挂失手续或者挂失前被他人赎当的，典当行不负赔偿责任。 第五章 业务经营规则
第三十条 质押当物的估价金额由双方协商确定。
房地产的估价金额由双方协商确定，协商不能达成一致的，双方可以委托房地产价格评估机构进行价格评估。
第三十一条 当金数额应当由双方协商确定。
第三十二条 典当期限由双方约定，最长为6个月。
第三十三条 典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构同档次法定贷款利率及浮动范围执行。
典当当金利息不得预扣。
第三十四条 典当综合费用包括各种服务及管理费用。
质押典当时，月综合费率不得超过当金的45‰。
房地产抵押典当时，月综合费率不得超过当金的30‰。
当期不足5日的，按5日收取有关费用。
第三十五条 典当期内及典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月，续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。
第三十六条 典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当，逾期不赎当也不续当的，为绝当。
当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息外，还应当根据当期内的息、费标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。
第三十七条 当户到典当行典当，应当出具有效证件(照)。
典当行应当认真查验当户出具的证件(照)。
第三十八条 典当行经营典当业务，有关法律、法规要求登记的，应当按照规定办理登记。典当行经营质押典当业务，应当为质押当物购买保险;经营房地产抵押典当业务，应当要求当户为当物购买保险。
第三十九条 典当行在当期内不得出租、质押、抵押和使用当物。
质押当物在典当期内或者续当期内发生遗失或者损毁的，典当行应当按照估价金额的120%进行赔偿。遇有不可抗力导致质押当物损毁的，典当行不承担赔偿责任。
典当行应当由专人妥善保管质押当物。
第四十条 典当行应当按照下列规定处理绝当物品：
(一)当物估价金额在3万元以上的，可以按《中华人民共和国担保法》有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖;当地无拍卖行的，应当在公证部门监督下公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。
(二)绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。
(三)对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。
第四十一条 典当行发现或者怀疑当物为赃物，应当立即向公安机关报告。
典当行收当赃物，如经公安机关确认为善意误收的，原物主应当持当物所有权证据办理认领手续，按典当行实付当金数额赎取当物，但可免交当金利息和其他费用。
第四十二条 典当行的资产应当按下列比例进行管理：
(一)典当行对同一法人或者自然人典当余额不得超过注册资本的30%;
(二)典当行从金融机构贷款，余额不得超过其注册资本;典当行分支机构不得从金融机构贷款;
(三)典当行对其股东的典当余额不得超过该股东入股金额，且典当条 件不得优于普通当户。
第四十三条 典当行应当依照法律和国家统一的会计制度，建立、健全财务会计制度和内部审计制度。
典当行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制月度和财务会计报告，并定期向省级人民政府经济贸易委员会和所在地经济贸易委员会报送。
典当行财务会计报告须经中国注册会计师或者其他法定机构审查验证。 第六章 监督管理
第四十四条 国家经济贸易委员会对典当业实行归口管理，履行以下监督管理职责：
(一)制订有关法规、政策和总体规划;
(二)负责典当行市场准入和退出管理;
(三)负责典当行日常业务监管;
(四)管理与指导典当行业自律组织。
第四十五条 国家经济贸易委员会依据“统筹规划，合理布局，适度竞争，规范经营”的原则，对各省、自治区、直辖市及计划单列市的典当行数量及布局进行调控。
各省、自治区、直辖市及计划单列市应当根据本地经济发展水平及典当业实际，制订典当行发展规划，报国家经济贸易委员会批准后实施。
第四十六条 外商及港、澳、台商投资典当行的试点及管理工作由国家经济贸易委员会负责，具体办法由国家经济贸易委员会会同有关部门另行制定。
第四十七条 《典当经营许可证》由国家经济贸易委员会统一监制。
《典当经营许可证》实行统一编码管理，编码管理办法由国家经济贸易委员会另行制定。
第四十八条 省级人民政府经济贸易委员会应当按季度向国家经济贸易委员会报送本地典当行经营情况。具体要求和报表表式由国家经济贸易委员会另行规定。
省级人民政府经济贸易委员会应当就辖区内典当行发生的重大事件和问题，及时上报国家经济贸易委员会和当地人民政府。
第四十九条 省级监督管理部门可以根据工作需要，将部分监督管理职责授权或者委托给下级监督管理部门。
第五十条 当票由国家经济贸易委员会统一设计，省级人民政府经济贸易委员会监制。
第五十一条 对典当行设立、变更及终止过程中需要批准的事项，省级人民政府经济贸易委员会应当自接到符合要求的申请材料之日起2个月内提出书面处理意见。
对有关重大事项，省级人民政府经济贸易委员会应当在1个月内组织公告。
第五十二条 因故意犯罪受过刑事处分的人，不得出资设立典当行，不得从事典当经营活动。
第五十三条 全国性典当行业协会是典当行业的全国性自律组织，经国家民政部门核准登记后成立，接受国家经济贸易委员会管理与指导。
地方性典当行业协会是本地典当行业的自律性组织，经当地民政部门核准登记后成立，接受所在地经济贸易委员会管理与指导。
第五十四条 省级人民政府经济贸易委员会对其批准的典当行进行年审。具体办法由国家经济贸易委员会另行制定。 第七章 罚则
第五十五条 未经批准经营典当业务的，由省级人民政府经济贸易委员会会同有关部门依法予以取缔，有违法所得的，处违法所得数额3倍以下罚款，但最多不得超过3万元，无违法所得的，处1万元以下罚款。
第五十六条 在典当行设立、变更、终止过程中弄虚作假骗取审批的，由省级人民政府经济贸易委员会予以警告，并处1000元以下罚款。已经审批的撤销审批，擅自变更的，责令其改正，并处1000元以下罚款。
第五十七条 违反本办法第十六条、第四十二条规定的，由省级人民政府经济贸易委员会责令其改正，并处1万元以下罚款。
第五十八条 违反本办法第二十三条 第一项、第四项、第三十九条 第一款规定的，省级人民政府经济贸易委员会责令其改正，有违法所得的，处违法所得数额3倍以下罚款，但最多不得超过3万元，无违法所得的，处1万元以下罚款。
第五十九条 违反本办法第二十三条 第二项、第三项规定的，省级人民政府经济贸易委员会收回《典当经营许可证》，并处3万元以下罚款。
第六十条 违反本办法第二十四条、第二十五条、第四十条第三项规定的，由省级人民政府经济贸易委员会会同有关部门予以处置。触犯刑律的，有关责任人移送司法机关处理。
第六十一条 违反本办法第三十三条、第三十四条第
二、三款规定的，由省级人民政府经济贸易委员会责令其改正。有违法所得的，处违法所得数额3倍以下罚款，但最多不得超过3万元。无违法所得的，处1万元以下罚款。
第六十二条 违反本办法第四十一条第一款规定，故意收当赃物，为犯罪分子销赃提供便利的，由省级人民政府经济贸易委员会收回《典当经营许可证》，并处1万元以下罚款。
第六十三条 典当行强迫当户赎回当物的，由省级人民政府经济贸易委员会予以警告，并处1万元以下罚款。情节严重的，省级人民政府经济贸易委员会收回《典当经营许可证》。
第六十四条 典当行违反本办法其他义务性规则的，省级人民政府经济贸易委员会及所在地人民政府经济贸易委员会可以酌情予以警告、单处或者并处1000元以下罚款。
违反法律法规规定的，按有关规定处理。
第六十五条 经济贸易委员会的工作人员在典当行设立、变更、终止审批中违反法律法规和本办法规定，或者在监督管理工作中滥用职权、循私舞弊、玩忽职守构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。
第八章 附则
第六十六条 省级人民政府经济贸易委员会依据本办法制定具体实施办法或者就有关授权委托管理事项作出规定的，应当报国家经济贸易委员会备案。
第六十七条 经国家经济贸易委员会同意、省级人民政府指定承担典当业监督管理职责的其他部门，适用本办法有关省级人民政府经济贸易委员会的规定。
第六十八条 本办法由国家经济贸易委员会负责解释。 第六十九条 本办法自公布之日起施行
第三篇：典当行新设、变更、年审相关规定
典当行的审批工作由国家商务部按照《典当管理办法》设立行政许可并于网上对外公布，对符合条件的新增典当行登记备案，发放典当经营许可证，对需要变更的典当企业进行登记备案，对典当行每年进行年审。
区商务局按照国家商务部和北京市商务局批准的典当行发展规划和安排，批设新增典当经营机构(或变更)。
一、新增：区商务局根据北京市批准我区新增指标(数量)研究确定我区新增典当行，按要求收集有关材料，并把推荐单位名单和材料上报北京市商务局(市商务局再报商务部待批)。
二、变更：区商务局将典当行变更的材料上报市商务局(市商务局再报商务部备案)。
三、年审：区商务局按照市商务局典当行年审的意见组织进行，上报相关材料。
第四篇：关于下发《典当行管理暂行办法》的通知
【颁布单位】 中国人民银行
【颁布日期】 19960403
【实施日期】 19960403
【章名】 通知
中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行：
为加强典当行管理，总行制定了《典当行管理暂行办法》(以下简称
《办法》)。经请示国务院同意，将《办法》印发给你们，并就有关问题 通知如下：
一、本《办法》颁发后，中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划
单列市分行或有关部门过去制定的有关典当行的管理规章即停止执行。根
据需要，各分行可依据本《办法》制订实施细则，并报总行备案。
二、各分行要立即按照本《办法》，对辖区内的典当行进行清理整顿
，具体要求是：
(一)要对本辖区内的所有典当行进行一次普查登记，摸清现有典当
行的数量，批准机关、成立时间、资本金额、业务量、经营状况等基本情 况。
(二)在普查登记的基础上，制订出清理整顿方案。凡由中国人民银
行省、自治区、直辖市、计划单列市分行批准设立，并符合本《办法》所
规定的各项条件的典当行，可予以重新登记，不符合条件的，要重新审查
作出处理;凡由中国人民银行省、自治区、直辖市，计划单列市分行以下
分支行和其他部门批准设立的典当行，必须补办申请手续，由省、自治区
、直辖市、计划单列市分行按照本《办法》规定的条件重新审查，按《办
法》规定的条件作出处理;凡自行成立的典当行，一律撤销。
(三)清理整顿工作于今年9月底结束。清理整顿中，必须坚持《办
法》规定的标准。对股本金未达到规定的最低限额的，可通过限期补足或
合并、兼并等方式解决，届时股本金达不到规定限额的，予以撤销。
(四)清理整顿中，对典当行开展吸收存款、集资、资金拆借、信用
贷款、担保等金融业务以及商品寄售、零售、旧物收购业务的，必须坚决
加以清理和纠正。
(五)各分行要将清理整顿情况和意见上报总行。对予以保留的典当
行，经总行批准后再颁发《金融机构营业许可证》，并进行公告。
三、在清理整顿结束前，各分行一律不得批设新的典当行。
四、鉴于典当行在我国社会主义制度下属于新生事物，无论在理论还
是实践上，尚须逐步探索。因此，各分行审批典当行，要从当地经济发展
水平和业务需求状况出发，做到从严审批，总量控制，合理布局，稳步发 展。为此，对典当行的审批目前暂采取由省、自治区、直辖市、计划单列
市分行先报总行核准后再行批准设立的办法。
五、各分行应将《办法》执行过程中和典当行清理整顿中出现的问题
及时上报总行。
中国人民银行
一九九六年四月三日
【名称】 典当行管理暂行办法
【题注】
【章名】 第一章 总 则
第一条 为加强对典当业的管理，保障典当业健康发展，根据《中华
人民共和国中国人民银行法》和有关法律、法规，制定本办法。
第二条 中国人民银行是典当业的主管部门，负责典当机构设立、变
更、终止的审批以及对典当机构的监督管理。
第三条 典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人
提供临时性质押贷款的特殊金融企业。
第四条 典当行应比照有限责任公司形式组建。
典当行应当具备法人条件，依法取得法人资格，实行独立核算、自主
经营、自负盈亏，依法纳税。
第五条 典当机构的名称必须含有“典当行”字样。其他任何组织的
名称不得含有“典当行”字样。
第六条 典当行必须遵守国家法律、法规，以服务群众、发展经济为 宗旨。
第七条 凡在中华人民共和国境内设立的典当行必须遵守本办法。
【章名】 第二章 典当行的设立、变更和终止
第八条 申请设立典当行，必须报中国人民银行当地分支行审核，由
中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行批准并报中国人民银 行总行备案。
第九条 未经中国人民银行批准不得设立典当行。
第十条 禁止设立个体典当行，禁止非典当行经营典当业务。
第十一条 典当行不得设立分支机构。
第十二条 设立典当行，必须具备下列条件：
(一)有符合本办法规定的最低限额以上的人民币实收货币股本金;
(二)有熟悉典当业务的经营管理人员;
(三)有完备的典当行章程;
(四)有固定、安全的营业场所和必需的设施。
第十三条 经中国人民银行批准，申请人应按规定进行典当行的筹建
。筹建典当行，应当向中国人民银行当地分支行提交下列材料：
(一)筹建申请报告;
(二)可行性报告;
(三)典当行章程草案;
(四)筹建人员名单及其简历;
(五)拟定股东的财务状况材料及其出资的承诺文件;
(六)中国人民银行要求提交的其他材料。
第十四条 典当行的筹建工作应当自中国人民银行批准之日起180
天内完成，筹建期满未能达到开业要求的，原批准文件自动失效。
第十五条 申请人在规定的期限内完成筹建工作后，应当向中国人民
银行当地分支行申请开业。申请开业应当报送下列材料：
(一)筹建情况及开业申请报告;
(二)典当行章程和必要的规章制度;
(三)人民银行认可的法定验资机构出具的验资证明，股本金入帐凭 证复印件;
(四)拟任法定代表人和主要负责人简历;
(五)营业场所所有权或者使用权的证明文件;
(六)中国人民银行要求提交的其他材料。
第十六条 经批准开业的典当行，应当持中国人民银行颁发的《金融
机构营业许可证》到公安部门申领《特种行业许可证》，再到工商行政管
理部门登记，领取营业执照后，方可营业。
第十七条 典当行变更名称、法定代表人、地址、注册股本金股本结
构及修改章程，应当报原审批机关审批。
第十八条 典当行不得擅自终止营业。典当行因故不能继续营业时，
应当书面报告原审批机关，经批准后方可停业。
第十九条 典当行撤销或合并，应当向中国人民银行当地分支行提出
书面申请，经原审批机关审批后，在人民银行当地分支行和有关部门的监
督下，清理债权债务，处理契约关系，缴销《金融机构营业许可证》，并
到公安、工商行政管理部门办理注销登记手续。
第二十条 典当行设立股东会、董事会(执行董事)和监事会。
典当行设经理，由董事会聘任或者解聘。
【章名】 第三章 股 本 金
第二十一条 典当行实收货币股本金最低限额为人民币500万元。
第二十二条 典当行招收股本金的对象限于其所在地的中小企业和个 人。
第二十三条 典当行向企业招收的股本金总额不得低于典当行全部实
收货币股本金的75%，一家企业入股金额最高不得超过典当行全部实收
货币股本金的10%;个人入股总额不得高于典当行全部实收货币股本金
的25%，单个人入股金额最高不得超过典当行全部实收货币股本金的5 %。
【章名】 第四章 业务范围
第二十四条 典当行的服务对象为非国有中小企业和个人。
第二十五条 典当行以使用自有资金从事质押贷款业务为限，不得经
营下列业务：
(一)商品寄售、零售以及旧物收购;
(二)吸收存款、集资和资金拆借;
(三)信用贷款和担保;
(四)未经中国人民银行批准的其他业务。
第二十六条 典当行不得受理以下财产作当物：
(一)法律、法规禁止买卖的自然资源或者财物;
(二)依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的财产;
(三)易燃易爆物品、已被质押或者作担保的物品;
(四)工业用金银原料、材料、矿产金银以及一切非法所得金银;
(五)脏物和来源不明的物品;
(六)不能强制执行或者没有有效文件证明其合法来源的其他物品。
典当行办理国家统收、专营和国家限制流通物品的典当业务，必须经
有关部门批准。
【章名】 第五章 当 票
第二十七条 当票是典当行收妥当物后开给当户的收据，也是质押贷
款的契约。当票由双方签字盖章后生效。
当票不能转让。
当票应当按照本办法第二十八条的规定印制。
第二十八条 当票上应当载明下列项目：
(一)当户姓名或者名称、住址、证件(名称和号码);
(二)当物名称、件数、成色;
(三)估价金额、典当金额;
(四)利率、费率;
(五)典当日期、满当期限;
(六)有关注意事项。
第二十九条 当票遗失，当户应当及时向典当行办理挂失手续，缴纳
一定手续费后，可以补办当票。未办挂失手续或者挂失前被他人赎当的，
典当行不负赔偿责任。
【章名】 第六章 业务管理
第三十条 典当期限最长为3个月。
在典当期内，当户可以提前赎当。
自典当期满之日起5日内，经双方同意，可以续当，但只能续当一次
，其期限最长不得超过原当期。续当时，应当结清前当期利息和费用，另 换当票。
第三十一条 当物应当按照现值估价，并按照估价的50%—90% 确定当价。
典当行的当物，应当在保险公司进行保险。
第三十二条 质押贷款的月利率，可以国家规定的同档次流动资金贷
款利率为基础上浮50%。
第三十三条 典当的费用包括服务费、保管费和保险费等，其月综合
费率最高不得超过当价的45‰。
第三十四条 自典当期满之日起10日内，当户既不赎当，又不续当
的当物，视为死当。
死当物品，应委托当地拍卖行公开拍卖;当地无拍卖行的应当由公证
部门现场监督公开拍卖。
死当的金银饰品，应当交售中国人民银行或者中国人民银行指定的单
位;属于文物的，应当交售文物管理部门，不得自行处理或者拍卖。
拍卖的收入在扣除质押贷款本息和典当及拍卖的费用后，剩余部分应 当退给当户。
第三十五条 典当行在当期内不得出租、使用当物。
当物在典当期限内发生遗失或者损毁的，典当行应按照典当时的估价 赔偿。
第三十六条 典当行应在商业银行开立帐户。
第三十七条 典当行的资产应当按照下列比例进行管理：
(一)典当行对同一企业累计发放的质押贷款最高不得超过实收股本
的20%，对同一个人累计发放的质押贷款最高不得超过实收股本的10 %;
(二)典当行的固定资产总额不得超过资本总额的20%。
第三十八条 典当行应当执行国家统一的财务、会计制度，建立和健
全业务、财会、统计、保管等规章制度，并定期向中国人民银行当地分支
行报送有关报表和资料。
【章名】 第七章 罚 则
第三十九条 违反本办法第八条、第九条、第十条、第十一条规定的
，由中国人民银行责令停业，并没收非法所得。
第四十条 违反本办法第二十四条、第二十五条第
(一)项、第三十
四条第三款规定的，由中国人民银行责令其纠正，并没收其违法所得。
第四十一条 违反本办法第二十五条第
(二)项规定的，由中国人民
银行将其所吸收存款、集资、拆借金额无息存入中国人民银行当地分支行
，直至到期，所支付的利息由典当行承担。并每天处以5‰的罚款。情节
严重、拒不纠正的，由中国人民银行责令停业整顿或者吊销《金融机构营
业许可证》。构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。
第四十二条 违反本办法第二十五条第
(三)项、第
(四)项、第二
十六条规定的，由中国人民银行责令纠正，并没收其非法所得;情节严重 ，拒不纠正的，责令停业整顿或者吊销《金融机构营业许可证》。构成犯
罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。
第四十三条 违反本办法第二十八条规定的，由中国人民银行处以2
万元以下的罚款、责令停业整顿或者吊销《金融机构营业许可证》。
第四十四条 违反本办法第三十一条、第三十二条、第三十三条规定
的，由中国人民银行责令纠正，并可处以2万元以下的罚款。
第四十五条 违反本办法第十七条、第三十五条、第三十七条规定的
，由中国人民银行责令限期纠正，并可处以1万元以下的罚款。
【章名】 第八章 附 则
第四十六条 本办法由中国人民银行负责解释。
第四十七条 本办法自发布之日起施行。
第五篇：浅论《典当行管理条例（征求意见稿）》若干制度分析
[论文摘要]典当业在当今社会经济生活中发挥越来越重要的作用，但现行规范该行业的法律规范主要是2005年商务部、公安部颁布的《典当管理办法》，立法明显滞后于行业发展和社会需求。2011年5月国务院法制办公布《典当行管理条例(征求意见稿)》，与现行的《典当管理办法》比较，其提高了立法层级，强化了管理信息的公开化、提高了行业的准入门槛、加强了风险监管。但在典当行业性质定位、某些行业习惯的规范等方面亦有明显不足。
[论文关键词]典当行 制度比较 行政立法
典当业作为人类最古老的行业之一，一般认为在我国最早记载现于《后汉书·刘虞传》中，“虞所贲赏，典当胡夷，瓒数抄夺之”。新中国成立后，典当业被认为是旧社会的残根余孽而在大陆范围内遭到取缔。1987年12月30日，改革开放后的我国第一家典当行——成都市华茂典当服务商行应运而生，标志着典当这一传统金融行业在重新进入了经济舞台。从此各大城市兴起了开办典当行，典当业在缓解中小微企业融资难、促进中小微企业发展、方便群众生活等方面发挥了积极作用。截至2010年底，全国共有4433家典当企业，全行业注册资本584亿元，从业人员3.9万人。“十一五”期间，全行业累计发放当金近6000亿元，2010年典当总额达1801亿元。期间我国四次制定部门规章规范典当行为，2011年5月16日国务院法制办公布《典当行管理条例(征求意见稿)》(以下简称意见稿)。意见稿共6章49条，除总则、附则外，包括设立、变更与终止、经营规则、监督管理、法律责任等内容，以下就意见稿确立的主要制度及其与现行的《典当管理办法》(以下简称原办法)做如下比较分析。
一、意见稿的主要突破与变化
(一)立法层级的提高将增强对典当行为的规范作用
原办法作为部委规章，在司法实践中，对于典当行的民事活动的规范作用十分有限，特别在规范典当行的经营行为方面。《合同法》规定认定合同效力的依据是法律、行政法规的强制性规定，也就是说违反法律、行政法规层级以下的规范不被认定为无效合同。典当行为中当票是典当行与当户之间的借款契约，另外还有附属性的抵质押合同。抵质押合同依据《物权法》、《担保法》等法律法规，而典当借款合同效力只能依据《合同法》等法律法规规定，专门性的典当管理办法因效力层级低无法认定合同效力。如天津和平区法院(2012)和民三初字第0344号审结的天津某典当行与天津某机械公司借款纠纷一案中，机械公司作为当户用一套机器设备不转移占有协议质押给典当行，取得当金。法院认定质押合同因违反担保法及相关司法解释无效，典当借款合同虽有违原办法却仍然有效。司法实务中，如最高院(2006)民二提字10号某典当行与陈某等二人纠纷案、大连中院在大连国泰典当行与某生物有机肥公司纠纷案、新乡中院河南纵横汽车电器厂与华信典当行纠纷案中，法院均认为抵质押不成立不影响典当关系的效力。结果是虽然典当行违反原办法不得经营动产抵押业务、发放信用贷款业务等
规定承担的责任是被处以5000元以上3万元以下罚款，仍有机会获得借款合同约定的高额的综合费及利息，使原办法的规范作用大大降低。意见稿通过后，作为行政法规，违反其强制性规定的典当合同被认定为无效，作为专门性行业法规的规范作用将更好的发挥。
(二)管理信息的公开化
政府的规则及管理公开化是法治原则的基本要求，意见稿中数处要求典当主管机关及典当行公开相关信息，主要有：国务院商务主管部门及省级商务主管部门应制定行业发展规划并公布，要求典当行的设立应符合相应发展规划;省级商务主管部门应将典当经营许可颁发情况报国务院主管部门备案，并向社会公布;省级商务主管部门应将解散典当行名单向社会公布;典当行应在其营业场所明示综合费用、当金利率的标准及本单位的业务规范等。信息的公开既便于人民监督国家机关依法办事，减少不公正、不公平及暗箱操作等现象，于相关法律相衔接，也有利于提高工作效率，减少不必要的纠纷。意见稿还明确规定“典当行应当妥善保存当票，保存期限不得少于10年。”对纠纷的减少、预防与解决都会起到好的效果。
(三)提高了典当行的准入门槛，加强了变更和终止的监督管理
使设立许可有法可依。意见稿坚持设立典当行及典当行分支机构行政许可制度。我国《行政许可法》第14条规定法律可以设定行政许可。尚未制定法律的，行政法规可以设定行政许可。第15条规定尚未制定法律、行政法规的，地方性法规可以设定行政许可;尚未制定法律、行政法规和地方性法规的，因行政管理的需要，确需立即实施行政许可的，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。第17条规定，除本法第14条、第15条规定的外，其他规范性文件一律不得设定行政许可。原办法作为商务部、公安部共同制定的部门规章规定，设立典当行或者典当行分支机构应当最后由商务部批准并颁发《典当经营许可证》，经设区的市(地)级公安机关审核批准颁发《特种行业许可证》，在没有上位法授权的情况下，作为部委规章设定行政许可似有违《行政许可法》的嫌疑。从法学原理上讲，无论作为非银行金融机构还是特殊的工商企业典当行的特殊性是毫无异议的，对其实行许可设立主义而不是登记设立主义具有正当性。如意见稿通过后，作为行政法规第7条规定，“设立典当行应当经省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门批准;未经批准，任何单位和个人不得经营典当业务，”将解决之前所述的尴尬。审批权由原来国家商务主管部门下放到省级商务主管部门，只需由省级主管部门将其颁发许可证情况报国务院主管部门备案，简化了审批环节审批程序，将一步提高政府工作效率。
提高了设立的资本门槛。原办法规定典当行注册资本最低限额为300万元;从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元;从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。并且要求注册资本最低限额应当为股东实缴的货币资本。意见稿第9条不仅规定典当行的注册资本应当为实缴货币资本，并且不少于500万元人民币;经营财产权利质押或者不动产抵押业务的，注册资本不少于1000万元人民币。并且规定典当行的股东应当以自有资金出资，不得以借贷资金或者他人委托资金出资。提高设立最低资本金数额，限制股东只能以自有资金出资，进一步加强了典当行运营安全，更好地保证了债权人利益。
严格了设立股东条件。意见稿要求有两个以上最近2个会计连续盈利的企业法人股东，且企业法人股东控股或相对控股，原办法只要求有两个以上法人
股东，且法人股东相对控股。这进一步提高了典当行资本补充能力，保证了交易安全。
要求主管部门制定并公布行业发展规划。行业发展规划是政府对一行业的发展提前做出的预先设计、安排部署与计划，是防止行业发展过快或不足，保证经济社会均衡的重要的手段，各国政府无不重视宏观经济及行业的发展规划的制定与实施。意见稿规定，典当行的设立，应当符合典当行发展规划，国务院及省级政府商务主管部门制定并公布典当行发展规划。原办法没有对行业发展规划做出规定，只规定了设立的实体条件和程序做了规定。
规范典当行股权转让，坚持资本充足原则。为防止资本市场中的欺诈、市场操纵等不公平交易，对自由交易的某些限制和监管是必须的。意见稿改变原办法对典当行股东转让股权、变更股权结构不加限制的做法，规定典当行的股东在典当行开业3年内，不得对外转让股权，但依法被责令转让或者由人民法院判决转让的除外。典当行股权结构的变更应当间隔1年以上。进一步完善了我国证券交易规则。坚持资本充足原则，意见稿保留原办法规定的典当行的净资产低于其注册资本的90%的，股东应当按照出资比例补足到注册资本的数额，或者减少注册资本。但是，减少后的注册资本不得低于本条例规定的最低限额。
二、加强防范典当行业务风险，规范经营规则
明确了当物的范围。意见稿规定当物应当是依法可以质押的动产、财产权利或者依法可以抵押的不动产，并明确规定正在建造的建筑物不得作为当物。原办法禁止外省、自治区、直辖市的房地产和未取得预售许可证的在建商品房抵押，当物范围的扩大调整由房地产到不动产，与物权法等相关法律衔接，禁止所有在建工程抵押可减法因在建工程的不确定性带来的纠纷，允许外地的房地产进行抵押扩大了典当业务，更具合理性，更利于典当业发。于原办法相比意见稿表述上更加科学，当物范围中动产及财产权利质押依法进行，意味着处理质抵押关系依据《担保法》《物权法》等法律法规。
缩短典当期限，简化经营管理。意见稿把原典当期最长6个月缩短为3个月。这和典当业的目的相一致，典当主要是灵活便捷性、小额性、经济性著称，特别是在我国国有商业银行主导银行金融业的情况下，典当行以其“三性”特征为小型微型企业及群众个人提供了非常方便的融资渠道，近年来每典当金额以千亿元计即是明证。典当期限缩短为3个月更突了典当融资的短期性，期限届满可约定续当也能满足少数当事人对期限的特殊要求。意见稿仅规定典当行对其股东及其关联方提供的典当条件不得优于普通当户，不再限制对其股东的典当余额。并对典当余额规定为：对单一当户的典当余额不得超过典当行资产总额的25%;对单一当户及其关联方的典当余额不得超过典当行资产总额的50%;不动产典当单笔当金数额不得超过典当行资产总额的15%;财产权利典当余额与不动产典当余额之和不得超过典当行资产总额的80%。典当余额限制的参考基数由原办法的注册资本变为资产总额，更科学，对财产权利质押、不动产抵押典当余额限制原办法规定，“典当行财产权利质押典当余额不得超过注册资本的50%。房地产抵押典当余额不得超过注册资本。注册资本不足1000万元的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过100万元。注册资本在1000万元以上的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10%。”意见稿明显更简洁便于执行，典当行是
做更多的财产权利质押还是做更多的不动产抵押可在规定幅度内自主调配，典当行获取了更大的经营自主权。
绝当物品的处理规范化。原办法规定绝当物区分估价3万元以上和不足3万元的作不同处理，后者典当行可以自行变卖或折价处理，损溢自负。意见稿不再区分当物估价多少，一体规定为：典当行可以与当户协议以当物折价或者以拍卖、变卖当物所得的价款，就当金及其利息、综合费用受偿，超过部分返还当户，不足部分由当户清偿。当物为动产的，经当户书面同意，典当行可以自行变卖。当户自接到典当行书面通知之日起满30日未答复的，视为同意，但在当物被处置前，当户可以向典当行支付当金及其利息、综合费用后，赎回当物。这将与《物权法》规定的“质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有”相协调，而是通过约定折价或拍卖、变卖，多退少补的办法平衡了双方的利益。
缩小了典当行禁止行为的范围。意见稿规定，典当行不得吸收公众存款或者变相吸收公众存款，不得发放信用贷款，不得从商业银行以外的单位和个人借款，并明确规定典当行从商业银行的贷款余额不得超过其资产净额。不再禁止典当行的同业拆借、对外投资，非绝当物品的销售及旧物收购、寄售，明确了对银行的贷款余额最高限额是其资产净额。这些都将会进一步促进典当业的发展。
三、意见稿不足之处的分析
行业性质定位有待回归。肇始于南北朝时期的我国典当业，历经1600年的发展，明清时期发展成为关系民生大计的钱、粮、金、当四大行业之一，典当作为融资方式，以其调剂资金缓急余缺的功能，在民间广为流传，方便了人民生活，促进了经济的发展。典当与钱庄、票号并称为中国三大旧式金融业，堪称现代金融业的鼻祖。中国人民银行颁布的原《关于加强典当行管理的通知》及《典当行管理暂行办法》把典当行分别定位为非银行金融机构和特殊金融企业，2001年8月调整为原国家经贸委主管后定位为特殊工商企业。意见稿与原办法虽都没明确规定典当行性质定位，只写明是企业法人，一般意味着仍沿袭原国家经贸委所定的“一类特殊的工商企业”性质。主管机关明确为商务主管部门应为证明。但业内不少人认为典当业应为边缘性金融业。意见稿也明确“典当业务是指当户将其财产作为当物质押或者抵押给典当行，典当行向当户发放当金，双方约定由当户在一定期限内赎回当物的融资业务”。不像原办法只把典当定位为“是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”意见稿既然承认典当业务是融资业务，承办机构理应是具融资能力的金融性质的机构，意见稿6章49条也多处显示出其金融属性。典当业务与银行的担保贷款相似，主要业务是放款，本质上属于一种金融活动，因此，应当恢复其金融机构属性，重新划归银监会管理，这样才和世界主流国家的制度接轨。
某些行业习惯没得到明确规范。意见稿规定，当金利率按照中国人民银行公布的基准利率执行。当金利息不得预先从当金中扣除。我们都了解典当行的主要收益是依靠综合费而不是当金利息，理论上说综合费也不得预先扣除，浙江省高院在《关于审理典当纠纷若干问题的指导意见》浙高法[2010]195号第四条规定，典当综合费包括典当行在实际履行典当合同中产生的各种服务及管理费用。当户
主张当金发放时预先扣除典当综合费，并要求当金按照实际发放的金额认定的，人民法院应予支持。实务中多数典当行是预先扣除综合费的，各地法院对预先扣除的综合费应否计算在当金总额中持不同的观点，意见稿应明确之。其次，典当行业中较常见的抽当和顶当问题没有明确规定。抽当是指在当物可分情况下，当户不能偿还全部借款又想收回当品时，可以通过归还部分借款赊回部分当品的方式赎当。这种做法与《担保法》及《物权法》中担保标的物的不可分性——即担保物权应在债务全部履行完毕后才能消灭、担保物才能返还的原则是相违背的，但抽当能够实现典当双方利益的双赢，故而能够成为典当经营中的习惯。顶当又称抵当，指当户与典当行协商，用一种新当物替换出原来在押的旧当物的行为。俗称“当抵当”。若新当价值小于原当价值，由当户补足;若新当价值大于原当价值，则要典当行补差给当户。这些做法都是典当行业多年积淀下的习惯，有些也符合自愿原则、效率原则，有一定的合理性，新法规应当明确规范。