信用社信贷检查方案

2022-09-02

方案在我们工作与学习过程中起着重要的作用，对于我们进一步开展工作与学习，有着非常积极的意义。那么一份科学的方案是什么样的呢？以下是小编整理的《信用社信贷检查方案》的相关内容，希望能给你带来帮助!

第一篇：信用社信贷检查方案

信用社信贷现场检查整改报告

省联社办事处：

根据省联社《关于开展200x年制度执行年活动的通知》(川信联发〔200x〕61号)精神，联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长xxx任组长，监事长xxx、主任xxx、副主任xxx任副组长，各部门负责人和各信用社主任为成员的制度执行年活动工作领导小组。制定了“xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案”，具体工作由稽核监察部牵头、行政人事部协助，主要负责本次活动开展的组织学习、培训、考核、会议筹备以及资料的收集汇总上报工作。现将此次活动开展情况报告如下：

一、活动工作的开展情况

(一)学习动员

1、200x年6月11日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社本部全体员工参加的“制度执行年活动”动员大会。会上组织学习省联社《关于开展XX年年制度执行年活动的通知》、《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》，全面安排部署了我县制度执行年活动工作，联社领导对制度执行年活动提出了具体要求。

2、各社及时召开了职工大会，组织员工学习了省联社成立以来出台的制度、办法和相关的金融法律、法规，使大家明确了开展制度执行年活动的目的、意义，同时对制度执行年活动开展进行了全面部署。

(二)自查自纠

1、按照《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》要求，全县信用社干部员工对照自己岗位职责认真开展自查，对履职情况做出了自我评价，对执行制度的薄弱环节和违规违制行为提出了整改措施。

2、各信用社和联社各部门在自查的基础上将自查发现的问题及整改措施书面上报了稽核监察部。

3、各社对照四川省银监局《200x-200x年对全省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》和省联社《200x年7月-200x年3月各类检查发现的主要问题》中所列示问题，自查是否存在类似问题。

二、自查发现的问题

(一)制度执行不力。联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。

(二)未严格执行“会计、出纳基本制度”、“四双制度”等内控制度。

(三)结算帐户管理不规范，开户资料收集不完善。

(五)对帐频率不符合要求，对帐率未达到100%。部分信用社单位存款账户未坚持按月对帐。

(六)计算机运行日志、操作人员密码、抹账等未及时登记，计算机人员交接存在交接内容不完整等现象。

(七)贷款“三查”制度执行不力。一是贷前调查不深入，二是贷后检查滞后。

(八)信贷档案资料不齐。

三、整改措施

针对本次对全县xxx个法人社，xxx个营业网点自查发现的问题,为认真开展好制度执行年活动，全面提升我县信用社制度执行力，增强各社合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高信用社案件防控能力。要求各社认真做好以下工作：

(一)做好整章建制工作。联社将组织力量对现有的规章制度进行认真清理，按制度执行年要求，对内控制度存在的缺陷要尽快补充完善，特别是会计、出纳、信贷等要害业务环节要制定详细的操作规程，进一步明确岗位职责，使每个岗位有规可依。

(二)加强信用社干部、员工对内控基本制度以及法律、法规知识的学习，不断增强制度和法制观念。

(三)本次自查发现的问题，各社要按整改通知书要求逐项对照整改，对期限内暂不能完成的，各社要逐项制定整改计划和措施，并报联社稽核监察部。

(四)联社将进一步加大对内控基本制度执行、各类登记薄的使用等的检查频率，提高制度执行力。同时要对各社整改情况进行跟踪检查，确保整改到位，不留死角。

第二篇：农村信用社“阳光信贷”工程推广实施方案

ⅩⅩ市农村信用社“阳光信贷”工程推广实

施方案

(初稿)

为全面贯彻落实科学发展观，巩固农村市场，积极抢占市场份额，加强贷款营销力度，提升农村信用社形象，同时更进一步规范管理，提高办贷效率，更好地为客户提供优质、高效的服务，增强服务“三农”功能，经联社研究决定，在我市推行“阳光信贷”工程。按照有关办法及制度并结合我社实际，特制定本实施方案。

一、推行“阳光信贷”的重要意义

(一)加大贷款投放，强化贷款营销。“三农”是信用社发展的根基、主阵地，“阳光信贷”工程的开展，进一步扩大贷款支持面，有力的加快贷款营销进度，扩大信用社在农村市场的占有份额，充分发挥信用社的支农主力军作用。

(二)加强贷款的管理，提高信贷管理水平。实施“阳光信贷”后，信贷人员从日常重复的业务办理中解脱出来，有更多的时间进行贷款的检查、管理以及不良贷款的清收等工作，提高了信贷管理的水平。

(三)转变服务观念，提高员工素质。针对部分信用社在信贷管理上的个别人为因素和“吃、拿、卡、要、报”等不正之风，通过该项活动从制度上堵住源头，防止了个别人

违规违纪行为。

(四)有利于防控信贷风险。通过公开贷款条件、操作流程、服务承诺以及设立投诉电话等，接受社会公众的有效监督，促进信贷管理规范化，防控信贷风险，实现业务可持续发展。

二、“阳光信贷”工程推广原则

(一)稳步推进、确保质量。要严格标准，规范操作，循序渐进，成熟一户发展一户，严禁“一窝疯”的做法。

(二)依法合规、贷款自主。各信用社根据客户、市场等情况自主决定贷款对象、授信额度和放贷数量，任何组织和个人不得强制发放贷款。

(三)客观公正、公平公开。各信用社“阳光信贷”的条件、程序、要求和结果，要自觉接受企业、群众和社会的监督，做到全过程公开、公平、公正。

三、加强组织领导

为确保“阳光信贷”工程的顺利推广，联社成立以任成常同志为组长、李哲同志为副组长，个人业务部、风险管理部、公司业务部、资产管理部负责人为成员的活动领导小组，并抽调人员成立办公室设在风险管理部，由杜业忠同志任办公室主任，具体负责“阳光信贷”工程推广的全面工作。

四、“阳光信贷”工程推广实施步骤

(一)制定实施方案(2009年12月19日-31日)

在成立活动办公室、充实相关人员的基础上，通过调查、讨论、研究，借鉴莘县联社成功经验的基础上，结合ⅩⅩ联社实际，制定详细的“阳光信贷”工程推广实施细则，为下一步工作打下坚实的理论基础和参考依据。

(二)召开动员大会(ⅩⅩ年1月1日-5日) 实施方案制定完成并经反复论证修改完善后，联社组织召开全市信用社“阳光信贷”工程推广活动动员大会，由联社理事长做重要讲话，联社主任宣读《ⅩⅩ联社“阳光信贷”工程推广实施方案》，并具体部署全市信用社“阳光信贷”工程推广工作，要求各单位高度重视、加强组织领导，根据联社统一要求，全面推广实施“阳光信贷”工程。

(三)前期准备工作(ⅩⅩ年1月6日-11日)

1、信用社成立领导小组。动员大会结束后，各信用社根据联社安排部署，深入贯彻落实，成立由主任为组长，信贷主管、信贷专管为副组长、信贷员为成员的活动领导小组，具体负责本单位“阳光信贷”工程的推广工作。各信用社要根据当地的实际有计划、有步骤开展“阳光信贷”工程。

2、调查摸底，确定推广村。各信用社信贷员通过村委或走进农户等形式对所管辖村的基本情况进行调查，统计本村实有农户数、长期在本地经营户数，同时对存量贷款证进行梳理，统计户数和授信金额以及不良贷款户数和金额，经信用社“阳光信贷”工程领导小组研究分析后，确定信用状

况良好、推广前景好的村为下一步拟推广实施“阳光信贷”工程的村，并报联社审批同意。

3、制定工作配档表，确定推广计划。各信用社根据自身实际情况，按村制定“阳光信贷”工作配档表，逐村确定集中信用等级评定时间、集中授信时间和集中办理贷款证时间，并明确负责信贷员，作为下一步各村推广实施“阳光信贷”工程的实施步骤。

4、成立“村信用评审小组”。由分管该村的信贷员牵头，与各村的村委联系协调，成立由各村村支部书记任组长，协理员、村文书以及一名责任心强、办事公正、威望高的村民为组员的村信用评审小组，并将成员名单及联系方式进行公示。“村信用评审小组”协助信用社对有贷款意向的村民进行考查，并提出初步考查意向供信用社信贷人员参考。(村信用评审小组职责另行制定)

同时，为激发“村信用评审小组”成员的工作积极性，由信贷员讲明信用社相关政策：每新增一个贷款证奖励村委6元，奖励协理员5元，作为业务开展费用。

5、组织培训。为明确“村信用评审小组”职责和信用评定操作流程，由各信用社负责组织各村的“村信用评审小组”进行培训，培训内容主要包括：宣传方式(村委会广播、公告栏、散发传单等)、调查表格的填写、信用评审的流程、职责分工、资料如何收集等。(培训方案另行制定)

(四)宣传发动(ⅩⅩ年1月12日-17日)

1、宣传方式：广播、电台、报纸、传单、宣传车、张贴公告等。

2、宣传内容：主要包括“阳光信贷”工程的惠民、利民作用、工作流程、客户贷款条件、贷款利率定价、致客户的公开信、倡议书等。

确保宣传到位，宣传面达到100%(具体宣传发动方案由办公室制定并实施)

(五)全面推广实施(ⅩⅩ年1月17日-27日)

1、信用等级评定

(1)由各信用社、分社根据实际情况设立“阳光信贷”服务点(如村委会或信用社)，门外显著位置悬挂横幅、张贴公告，公开操作流程和贷款条件。

(2)接受客户贷款申请。客户根据贷款条件、办贷流程等要求向“村信用评审小组”提出贷款申请并提供如下相关资料：

a、申请人身份证、户口本等证件复印件

b、《ⅩⅩ市农村信用合作联社___信用社自然人基本情况调查表》

c、《ⅩⅩ市农村信用社信用户评定申请书》 d、《个人信用报告查询授权书》

e、《个人信用报告》(由信用社根据客户授权打印)

(3)信用等级初评，确定客户信用等级。“村信用评审小组”根据客户提供的相关资料填写《ⅩⅩ联社农户信用等级评定、审查、审批表》，对客户的信用等级进行初评，交信贷员审核后，由信用社信用等级评定小组确定客户信用的等级。

(4)确定授信额度。根据客户信用等级评定结果，由“村信用评审小组”对符合条件的客户进行初步授信，填写《村贷款授信额度审批明细表》，经信贷员及信用社审贷小组审查提出意见，由信用社主任确定最终授信额度。

2、张榜公示

信用社将拟授信客户名单及其拟授信金额、授信期限予以张榜公示，公示时间不少于5天，公示要设立监督电话，接受群众监督，对反映的问题要进行调查并对评定结果进行修订。使客户对自己能不能贷、能贷多少、利率如何都做到心中有数。

同时，建立了信贷人员公示制度，在各村主要路口设立信贷公示栏，公布专职信贷人员的姓名、工号、联系电话、举报电话，加强对信贷人员的监督。

3、集中授信，整理“阳光信贷”档案

经张榜公示无异议的客户，由各信用社根据自身的实际情况进行统一集中授信，由信用社信贷人员与客户面对面签订借款合同(需要提供担保的，完善担保贷款手续)，并发放贷款证。实

施“一次授信”，客户根据实际需要，在授信额度和期限内“余额控制、随用随贷、周转使用”。

信贷员根据《ⅩⅩ联社农户贷款档案目录》完善每一个客户的档案资料，并汇总填写《信用等级评定及授信一览表》。

4、发放贷款

在借款合同的有效期限内，客户根据自身资金需求，持“两证一章”即贷款证、身份证、个人名章到信用社柜台办理借款手续。

(六)总结提高阶段(ⅩⅩ年1月27日-31日)

此次“阳光信贷”工程制定了详细的工作流程，推广完成以后，由相关人员对本次活动进行认真及时总结，尽一步修改完善“阳光信贷”工程实施方案及工作流程，形成一套完整的制度体系。

(七)存量贷款证的处理

1、需要增加授信额度的，首先由客户按照合同偿还贷款本金，同时参加本次“阳光信贷”工程推广活动，重新向信用社提出借款申请，经“村信用评审小组”、信贷员、信用社审核同意后，增加授信额度，办理相关手续。

2、不需要增加授信额度的正常贷款，按照原借款合同的约定继续执行，待合同到期后，参加信用社组织的“阳光信贷”工程，对于符合条件的贷款期限与本村集中授信期限一致，便于集中、统一管理。

3、对于现有贷款已形成不良，但有贷款需求的，要查明原因，区别对待：

(1)属于恶意讨债或者贷款核销的，坚决不予新增授信，并加快不良贷款清收。

(2)对于非主观因素造成不良，并能够积极偿还利息，有还款意愿的，在收回全部贷款本息后，可重新授信。

第三篇：信贷检查方案

##信用社贷款检查方案

为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：

一、组织领导

为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。

二、检查的范围、内容

(一)检查范围

本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。

(二)检查内容

1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况;

2、担保、抵(质)押贷款是否合法，手续是否齐全;

3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符;

4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款;有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题;

5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全;

6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行

办法》管理，档案内容是否齐全、完整;

7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效;

8、依法起诉未执行案件的管理情况;已核销贷款管理情况;

9、贷款新规的贯彻落实情况。

三、检查方法、时间及步骤

(一)检查方法

1、信用社内部自查;

2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。

(二)检查时间、步骤

****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。

****年5月1日至6月20日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。

****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。

****年7月1日至7月10日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。

三、工作要求

各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自

查工作。通过自查，补充信贷资料，完善贷款手续，为检查工作做好准备;二是积极配合检查组进行检查。对检查所需的信贷资料，要如实提供，并对提供资料的真实性、完整性负责;三是落实整改。对县联社检查中发现的违规问题，要落实责任，对贷款手续不完备，贷后检查、催收通知不到位，档案缺失等问题要限期整改，对提出的整改意见、建议，要逐项落实，确保整改到位;四是认真做好检查工作。检查组要以认真负责的态度，全面、细致的进行检查，要发现存在的问题，要真实反映问题，提出整改意见和建议，要对检查的真实性负责，凡对检查工作不认真，图形式、走过场的将严肃处理，以确保检查工作取得实效。

第四篇：1信贷专项检查方案

00农村商业银行

信贷业务专项检查实施方案

为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找信贷管理中存在的问题和漏洞，督促各办贷营业网点加强和规范信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定本方案。

一、组织机构与职责

为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查。检查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。

领导组组长：副组长：成员：检查组成员：

检查分组分片情况表如下：

二、检查对象及范围

检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。检查范围：截止2016年6月末的存量贷款，重点检查贷款发放后的贷后管理工作;对有疑问或发现重大问题的贷款，可延伸检查;需要与客户面谈确认的，进行面谈记录。检查结束后，整理检查结果形成书面报告上报领导组。

三、检查时间

检查时间：2015年4月20日-2015年7月20日

四、检查方式及步骤

此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款进行全面检查，重点检查以下几类贷款：

1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期3个月以上的贷款;

2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款;

3、未按照事先约定的结息方式结息，尤其是自贷款之后从未结息的贷款;

4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款;

5、由于贷前调查存在不真实、不规范，而造成贷款形成逾期或损失的贷款。

6、担保公司担保的贷款。

检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。对档案资料不完整、不规范的问题，必须在检查段结束时，全部整改完毕。对隐患性的违规问题，要在检查结束后的一个月内，全部整改完毕。对已经形成不良的贷款，要认真分析原因，查找症结所在，总行将严格进行责任认定，从严进行责任追究。

五、检查内容

主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进行检查;重点对贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等进行系统性的检查。

1、贷前调查是否得到有效落实。检查借款人有无借款申请，借款人申请贷款是否符合有关规定;是否具有还本付息能力;是否开立了账户;借款人的各项财务指标是否符合有关要求;贷前调查的真实性;对借款人的借款、其他负债、对外提供担保、不良记录等情况是否了解;是否撰写了详实的贷前调查报告并在报告中明确调查意见等。

2、贷中审查是否严格执行规定。检查借款人法定代表人及法定代表人的委托授权是否合法有效;借款人的营业执照、税务登记证等证照是否有效;签订的贷款合同是否合法有效;是否严格审查贷款用途，有无通过贷款、银行承兑汇票、贴现等套取资金，改变借款用途;借款人、担保人及其配偶的资信状况是否良好;是否向有不良记录的借款人新增贷款;贷款的抵押担保是否具有法律效力，是否存在无效抵押和无效担保;贷款的审批是否执行审贷分离;是否超权限或越权发放贷款;是否逆程序发放贷款;是否按照“三法一指引”规定支付资金或其他违规发放贷款，是否在审查报告中明确审查意见等。

3、贷后管理是否及时落实到位。是否认真执行贷后跟踪检查制度;是否严格监控借款用途;办理展期原因是否真实且符合规定;是否存在以贷结息、以贷还贷不按借款合同约定清收贷款本金及利息的违规行为;检查逾期贷款的清收处置情况，是否对逾期贷款进行催收，及时发出或实地送达《催收通知书》，是否撰写贷后检查分析报告及对逾期贷款的处置方案;是否及时处置抵质押物归还贷款或是追究保证人的连带责任;是否认真落实不良贷款责任追究制度;是否认真执行信贷档案管理有关规定，对档案中缺少的有关内容是否进行补充和完善。

检查时要把握以下要点：(1)农户小额信用贷款重点检查评定是否按程序操作，调查评定表的财产状况、收入情况是否真实、合理，贷款资金是否存在转借他人或多户贷款由一人集中使用的情况，贷款证年检审核情况;(2)住房按揭贷款重点检查首付款是否符合规定比例，开发商相关资料的完整性、合法性，是否存在虚假按揭，是否执行面签、面谈制度;(3)自然人其他贷款重点检查借款人的贷款资金流向，是否存在借冒名贷款或转移贷款用途的情况，核实借款人的资产、收入情况和经营规模，是否与贷款金额相匹配;(5)企事业单位流动资金贷款重点检查准入资格的合法性，授信额度核定的合理性，财务数据的衔接性和经营情况的真实性;(6)企事业单位固定资产贷款重点检查自有资金的到位情况，相关批文的完整性，贷款资金与自有资金的配套使用情况，贷款资金受托支付情况。

六、工作要求

(一)统筹考虑，合理安排。这次专项检查是我行稽核检查工作的一项重要内容，检查任务统筹考虑，妥善安排，合理分配时间与稽核力量，确保全面完成。

(二)认真检查，保证质量。本次检查实行组长负责制，所有检查人员都要认真负责，检查组内部要明确责任，小组组长与检查人员均要对自己的检查结果负责。要正确划分检查责任与信贷、会计的管理整改责任，如发现有稽核检查走过场、督促整改不力或被查单位整对故意隐瞒重大违规问题的检查人员，要视同该笔违规业务的直接责任人进行严肃处理。

(三)重点突出，查纠结合。

各检查组要把握轻重缓急，做到有序推进，特别是贷后管理方面的问题，要对形成不良的贷款，要认真分析、重点检查，找出形成不良的原因。

2、区别对待、查纠结合。检查过程中发现的规范性问题以现场纠改为主，已形成风险的贷款以清收转化为主，对在检查中发现的严重违规违纪问题要一查到底严格追责。

3、过罚相当、惩教结合。对违规问题的定性以及对责任人的认定要准确，处分类型要与违规行为的情节、性质、严重程度相适应。在人员处理时要本着惩前毖后，治病救人的原则，惩教结合，严禁纵容包庇，对严重违规违纪行为定性轻微，以罚代处;严禁对轻微违规违纪行为上纲上线。

(四)认真梳理，分类处置。检查组要对检查结果进行认真梳理，分类处置。对已经形成不良的贷款，要督促移交风险管理部门，按照不良贷款的有关规定进行管理;对未形成不良，但存在违规问题的贷款，要移交信贷管理部门限期整改;对形成不良以及存在违规的贷款要进行责任认定，提出稽核建议，并进行严厉的责任追究。

(五)归纳总结，按时报告。对此次检查将建立电子档案，作为今后信贷检查的数据信息和档案资料，同时认真汇总分析检查情况。对检查过程中，发现的重大违规违纪问题或案件线索，要及时向领导组报告。

八、检查依据

1、《固定资产贷款管理暂行办法》

2、《流动资金贷款管理暂行办法》

3、《个人贷款管理暂行办法》

4、《项目融资业务指引》

5、《担保法》、《物权法》、《贷款通则》

第五篇：农发行信贷管理检查辅导方案

金昌市分行信贷管理检查辅导实施方案

为巩固信贷基础管理年活动成果,提高信贷管理水平,提升信贷人员素质,防范信贷风险,提高信贷质量,推进规范化管理,促进信贷业务持续健康发展,结合我行实际,制定本实施方案。

一、信贷检查辅导的目的和原则

信贷检查辅导的目的，是通过对信贷业务全流程检查，发现漏洞、揭示风险，并根据发现的问题进行监督整改，有针对性的现场辅导信贷人员，指导帮助基层行规范信贷管理，促进信贷风险管控能力和水平进一步提升。

信贷检查辅导的原则：坚持以服务为宗旨，以检查为手段，以辅导和问题整改为着力点，以提高信贷人员正确把握信贷制度、堵塞管理漏洞，提升信贷风险管控水平为目的，通过检查辅导，深入分析信贷管理方面存在的突出问题和薄弱环节，提出建设性意见和改进措施，进一步完善信贷风险管控体系建设。

二、信贷检查辅导成员的组成

信贷检查辅导的牵头部门为市分行计划信贷部，成员从市分行计划信贷部、客户业务部、县支行、营业部抽调有较高的信贷理论水平，熟悉信贷政策、法规、制度,有较强工作责任心,坚持原则，并具有一定的计算机知识和业务操作技能;具备一定检查分析及文字综合能力的人员组成检查辅导小组。

三、检查辅导的内容

(一)贷款发放使用情况检查

(1)受理环节检查。客户申请是否采用我行统一的格式文本。该要件各要素与客户基础资料是否一致。该要件中的各融资要素应与股东大会或董事会同意借款的决议是否一致，包括借款人名称、融资金额、期限、方式等。该要件签字和盖章是否完整合规。客户是否具备贷款的基本条件、是否符合相关贷款管理制度办法的要求。贷款资料是否完整、真实、有效。已受理贷款资料报送上级行客户部门的同时是否在CM2006系统同步上报。电子影像与纸质材料是否一致，上传影像的资料是否加盖与原件核对无误的印章。 (2)调查环节检查。检查调查人是否按规定进行贷前尽职调查，贷前调查评估或者调查评估情况及资料是否真实，核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况,是否有担保情况不真实或者无效的。

(3)贷款发放环节检查。贷款发放前是否逐项落实贷款批复意见。对项目贷款，还应核实项目是否完成立项、土地、规划、环评等行政许可手续，项目资本金来源是否真实有效。借款合同及相关业务合同填制是否完整规范，是否落实面签及双审制度。贷款抵押担保是否与抵押人(出质人)签订抵(质)押合同后十五日内，依照有关法律规定，就该抵(质)押合同项下的抵(质)押物进行登记，取得他项权利证书或抵(质)押登记证书。信贷资金、收购资金等专用账户开设、使用、管理等是否规范、合规，借款合同及借据相关内容是

2 否一致，签章是否完整，手续是否完备。

(4)信贷资金支付环节检查。对政策性贷款资金使用检查，是否严格落实了贷款资金封闭运行的管理制度，在收购前是否根据用款计划合理支付铺底资金。收购启动后，是否按借款人实际入库商品数量和有关凭证支付后续资金。对借款人采取调入方式完成政策性业务的，是否根据购销合同支付资金。对使用粮棉油收购贷款的是否先使用自有资金后使用我行的贷款收购。对于项目贷款，是否先使用资本金再使用我行资金，或者资本金与我行资金按约定比例同时到位。是否做到按工程进度支付资金，资金支付相关手续是否完备。对于自营性贷款资金使用检查，是否按照调查(评估)确定的或借款合同约定的资金用途及使用计划支付资金。

(二)贷后管理检查。一是查阅客户经理贷后监管资料(包括出库报告、库存核查、资金使用情况检查、企业经营分析等)、存款账户明细账、cm2006系统授信后管理、库存检查记录、库存模块台账等记录，检查贷后管理制度是否落实，是否开展授信后管理，是否按月分析企业情况和风险隐患，检查cm2006系统企业基本情况、财务报表录入等情况，检查CM2006系统录入或操作是否合规、及时、准确。二是检查企业库存及贷款占用情况。实地核查企业库存情况，逐仓、逐垛核实企业库存，摸清企业库存底数。检查企业结算资金占用情况，分析企业结算资金占用情况的真实性和合理性。综合分析企业库存和结算资金占用情况，判断我行贷款物资保障情况和实际占用情况。三是企业销售货款回笼归行

3 情况检查。查阅企业存款账户明细账和企业银行存款账、现金日记账，逐笔分析企业回笼我行存款账户资金情况和资金性质，并结合企业销售收入、预收账款和应收账款情况，分析判断企业销售货款回笼是否足额归行。四是对项目贷款检查。是否对项目建设进展情况进行定期查看登记，还款计划执行、本息偿还、总投资实施等情况是否落实。

(三)风险防控检查

检查贷款风险分类是否符合规定认定程序和权限，相关分类资料录入是否真实、准确、完整、及时，对分类标准的掌握是否合理，贷款风险分类结果是否真实准确。是否存在通过非合理人工调整系统初分结果来掩盖贷款真实风险状况的违规行为。押品是否按照规定的重评周期对押品进行重评，当押品价值下降或押品发生变化时，是否及时采取措施控制贷款风险。贷款出现风险时，是否采取有效措施，是否上报重大风险报告，是否制定风险预案等。

三、检查辅导的方式

(一)常规检查辅导

信贷常规检查辅导按季度组织开展，主要以内部制度执行检查为主，以每个客户经理为检查对象、以每笔贷款流程为线条，以每个关键点为抓手，逐企业、逐笔进行检查。在内部检查中主要以cm2006系统上传影像、办贷流程记录为重点，重点检查各项信贷制度的落实情况，同时对照客户档案资料,重点检查办贷管贷制度的执行及合规操作，及时掌握辖内信贷风险状况，预警风险隐患及发现管理和操作漏洞。

4 对发现问题,逐客户经理进行辅导。

(二)专项检查辅导

按照上级行有关风险排查、库存核查、信贷制度执行情况检查、以及其他专项检查，不定期开展专项检查。也可将常规检查和专项检查一并进行。

(三)线索检查辅导

根据总行、省分行、人民银行、监管部门的信贷督查、风险提示、检查整改通知、检查事实与评价和本单位的信贷监测、信贷统计或内部审计发现的问题等线索进行跟踪检查辅导。

四、检查辅导的步骤

检查辅导步骤。包括检查准备、现场核查、辅导培训、管理评价、总结通报、整理归档六个阶段。

(一)检查准备。确定检查辅导项目及内容，制定《信贷检查辅导方案》，报分管领导审批。

(二)现场核查。进驻被查单位，采取座谈、问卷调查、测试、查阅贷款资料、外核等方式进行检查，形成准确详实的信贷检查工作日志和信贷检查辅导工作底稿。

(三)辅导培训。根据被查单位存在的问题，逐客户经理进行辅导帮助，规范信贷业务操作。

(四)管理评价。根据检查情况，按单位形成检查辅导报告，对被查行及客户经理信贷管理及操作情况进行客观公正的评价，提出具体整改意见和工作建议，并作为年终创先争优的依据。

(五)总结通报。检查结束后，客观真实的形成全辖信贷检查辅导情况通报，对整改不到位或是屡查屡犯的问题，按相关规定对责任人进行员工违规积分处理或是经济处罚。