银行信贷业务检查方案

2023-05-07

一项工作不能盲目的开展，在开展前必须要进行详细的准备，这就是方案存在的意义，那么要如何书写方案，才能达到预期的效果呢？以下是小编整理的关于《银行信贷业务检查方案》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

第一篇：银行信贷业务检查方案

银行公司业务尽职监督检查实施方案

山西省分行2010年公司业务

尽职监督检查工作实施方案

为切实加强全省农行公司业务规范化管理,加大内部控制力度,有效防范和化解公司业务经营风险,促进我行公司业务又好又快发展,根据《关于印发<中国农业银行山西省分行2010年度检查计划>的通知》(农银晋办发〔2010〕456号)以及公司业务有关制度,制定本检查实施方案。

一、检查的范围

检查的范围主要包括：2009年至2010年上半年二级分行尽职监督情况、2009年下半年以来总分行核心客户贷后管理情况以及内外部检查中发现问题的整改情况。

二、检查的内容

(一)二级分行尽职监督履行情况

1、检查二级行公司业务部门尽职监督工作开展情况

二级分行公司业务部门尽职监督工作是否按照下管一级的原则, 对辖内县级支行的公司业务进行尽职监督检查，是否做到有安排、有检查、有通报、有整改。

2、检查监管公司业务经营管理情况

公司业务经营管理情况,包括本行公司类客户存贷款余额及增减变动、信贷结构和客户结构是否达到分行的要求，信贷资产质量状况;是否按照省分行的营销任务和目标开展了自主营销和联合营销及营销的效果。

3、检查监管规章制度的执行情况

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自律监管的主要依据为国家有关法律、法规和规定,农业银行对公司业务管理的有关制度、办法和操作规程。看是否存在违反总、分行制定的公司业务的有关制度、办法和操作规程的问题，各项公司业务管理制度的内容是否体现授权有限、逐级上报审批的原则。

4、检查监管对公存款业务

公司业务部门是否配备专人负责对公存款工作;是否按照有关要求进行对公存款业务分析。

5、检查监管CRM系统推广应用情况

是否建立系统推广领导组，建立相应日常工作机制，并制定出详细实施计划。

是否按照《中国农业银行山西省分行对公客户关系管理系统(CCRM)应用实施方案》要求，按时完成数据治理和应用推广各阶段任务。

6、投资银行业务开展情况

主要检查各行是否按照我行相关制度开展投行业务以及投行任务完成情况。

(二)2009年下半年以来总分行核心客户贷后管理情况

二级行是否按《中国农业银行贷后管理办法》有关规定对总分行核心客户进行了贷后管理。

(三)内外部检查中发现问题的整改情况

2009年下半年以来内外部检查中发现的问题是否已经整改。

三、现场检查程序及时间安排

(一) 检查准备阶段

省分行公司部制定检查工作实施方案，将检查涉及的相关制度和规定通过NOTES系统下发二级行。

(二) 自查阶段

时间：2010年9月1日—2010年9月15日

各二级行组织人员按照本实施方案开展自查，于2010年9月15日前将自查报告上报省分行公司业务部。

(三) 检查实施阶段

时间：2010年9月16日—2010年9月30日。

检查组通过召开座谈会、查阅相关资料、实地检查等方式开展检查，检查人员认真填写《信贷业务现场检查表》、《中国农业银行山西省分行检查发现问题整改台账》、《中国农业银行检查计划执行情况统计表》和《工作底稿》，通过与被检查单位进行沟通,就检查中发现的问题交换意见,进行认定。检查中对发现的风险信号，按照相关要求填制《风险预警信号处理表》。

(四)检查汇总及通报阶段

时间：2010年10月1日—2010年10月20日

省分行公司业务部在检查结束后，汇总本次检查相关情况并在全省范围内进行通报。

二O一0年九月一日

第二篇：开展信贷业务工作大检查

2007年第6期

辽宁省农村信用社联合社抚顺办事处2007年5月15日

规范信贷行为防范经营风险

—抚顺市农村信用社开展信贷业务工作大检查

为适应当前农村信用社改革和形势发展的需要，确保各项业务稳步、健康、持续、快速的发展，进一步完善各项信贷管理制度，规范经营管理行为，防范化解信贷风险，抚顺办事处依据年初制定的信贷工作计划，于 2007年4月9日至25日在全市范围内开展了“抚顺市农村信用社新增贷款合规性大检查”工作。

为了做好此次检查工作，办事处制定了检查工作实施方 1

案，印发了《关于开展对全市农村信用社新增贷款合规性检查的通知》（辽农信联抚［2007］76号），统一制定了检查工具表及事实确认书。4月7日组织召开了由各县区联社分管主任、信贷科长及检查人员参加的专题会议。会上办事处分管领导做了重要讲话，阐明了此次贷款检查的重要意义，要求各联社从上至下统一思想，提高认识，高度重视，同时对检查人员提出了具体工作要求。

为确保检查的工作质量，办事处抽调6名精通信贷业务的骨干人员，组成三个检查组，重点对全市农村信用社2005年7月至2007年3月新增贷款进行检查。主要检查内容，一是是否存在越权放贷、拆笔放贷、冒名顶替发放贷款；二是是否存在对明令禁止的行业和客户发放贷款；三是是否对明令禁止资金用途发放贷款；四是担保贷款的合规性，特别是保证人的保证资格及担保能力，抵押物的足值及有效性；五是有无异地贷款，多头贷款；六是贷款操作的合规性，其中包括贷前调查、贷时审查（审批核准）、贷后检查是否符合省联社有关规定。

在检查工作中，检查人员对贷款合同等相关手续进行现场检查，同时通过与信用社主任、管户信贷员交谈，了解贷款实际情况。对检查发现的问题贷款，检查人员根据工作底稿形成事实确认书，并由被检查单位负责人签字后留存。检查工作结束后，办事处对检查情况进行了通报，提出具体整

改和处理意见。

通过此次新增贷款合规性检查，真正做到了查清问题，查找隐患，堵塞漏洞，整改落实，进一步增强了信贷人员执行信贷政策和制度的自觉性，维护了信贷政策和制度的严肃性，纠正了违规违纪行为，强化了信贷管理，有效防范了信贷风险。

发送：省联社，市监管分局。

各县（区）联社，信合营业部，兴华信用社。

第三篇：城固信贷业务检查整改报告20110824

城固县信贷业务审计业务检查整改报告

通过2011年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：

(一) 贷款申请受理中存在的问题

1、小额贷款业务受理台账存在漏登现象。

2、在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未填写等情况。

3、留存肖轩明身份证复印件2份。

4、在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查。

(二) 贷款发放中存在的问题

1、李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖骑缝章。

2、肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式。

(三) 档案管理中存在的问题：

1、贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户信贷员自行保管。

2、未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。

(四) 贷款逾期情况：

截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，2011年6月23日后无逾期催收记录。

(五) 业务管理中存在的问题

调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。

1、个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。

2、抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。

对本次业务检查中存在问题整改的方法：

一. 建立建全贷款受理台账并及时登记。对客户提供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误再次复印无效“章戳;对资款相关客户及时进行身份联网核查二. 贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章;对各种单式及合同上填写完整。

三. 贷款资料(纸质及影像)必须有专人管理，信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。四. 加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收登记。依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全

五. 尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用。

六. 进一步强化对不良贷款的清收管理及资产保全工作，对有还款意愿的客户制订还款计划，逾期不还一托再托的客户做好起诉工作，确保全行信贷资产质量稳步提升。七. 进一步加强对新增人员和审贷会成员的业务培训，通过远程教育网和参加省行专业化培训考核，确保取得任职资格持证上岗。

八. 及时将所有小额贷款资料，编号按序排列后分发给每个信贷人员，交叉检查仔细查找资料中所缺内容，并按要求进行补缺。

九. 对小额贷款操作流进行重新学习，并严格按操做流程执行。

十. 做好贷前调查确保贷户性质及贷款用途的合规性，审查、审批人员对贷款资料的完整性、准确性进行审查，审贷会成员要对信贷员提供的纸资料、影像资料认真审查，确保其真实，完整。

十一

加强对印章的管理，保证印章清晰，对供款合同印章的用印工作要坚持先登记审核、后用印，增强工作人员的法律意识。

此次省行信贷业务检查后行领导对我行信贷业务的要求：

通过为期二天的信贷业务检查，对我行信贷业务中存在的问题提出了宝贵的意见，希望我行在以后的工作中加强业务学习，提高人员素质，严格按照信贷业务“三查”及“三个办法一个指引“相关制度，把好每一道关，把我行信贷业务做大、做强、做好。

区域信贷部主任：

支行信贷业务主管行长：

邮政储蓄银行城固支行信贷部

2011.8.24

第四篇：对公信贷业务真实性(反欺诈)检查要点

附件3：检查要点

一、客户真实性检查要点

客户真实性调查工作应结合客户实际情况，选择合适的方式、方法和内容有效展开，包括但不限于以下方式、方法和内容：

一、现场调查的主要工作

1.客户及关联人调查。初次与我行进行信贷合作的客户，应调查客户及其股东、主管部门、实际控制人等关联人，了解其还款意愿及还款来源，索要公司章程、财务报表、各种权利证明文件和重要合同、协议等;与我行已有信贷合作的客户，应调查了解上述事项的变动情况。

2.利害关系人访谈。访谈可能影响银行债权实现的利害关系人，包括客户与其他金融机构合作情况，与民间借贷机构或者个人、经销商、供货商、工程承包商的关系，了解其债权债务的金额、性质、担保、期限以及合同履行等情况。

3.客户实地考察。核实资料，包括企业的主体资格、产权构成、财务状况、经营者基本素质、经营管理水平等是否与资料相一致;考察经营情况，包括企业的经营状况、员工情况、经营场所、产品的市场前景等;考察抵(质)押物的状况，包括抵(质)押物的形态、地理位置、权属状况等等。对在核查基础资料时发现疑点的事项，必须采取实地调查核实。

二、非现场调查的主要工作

1.行政管理部门和司法机构查询。查询人民银行、工商、土地、房产、车辆、专利、商标、版权、税务、城市规划、环保等行政管理部门，公检法等司法机构，证券、债券登记结算公司，了解有关客户的资产、债权债务、注册登记、生产经营情况，资产和权利的抵质押担保、查封、冻结、扣押等情况。如无法通过网络和电话确认，应到相关权证、证明文件发出机构现场确认，对于确因客观原因无法查询的，由调查人员将有关工作情况记录在相关材料中。

2.行内相关信息查询，查阅与客户有关的信贷信息，包括集团信息、关联信息、在我行分支机构信贷信息等内容，并对有关数据和信息核对。

— 1 — 应有效地利用我行现有系统，包括对公信贷业务流程系统(CLPM)、信贷业务押品管理系统(CEMS)、对公预警客户跟踪管理系统(CEWM)、客户关系管理系统(OCRM)、授信业务风险监测系统(CRMS)、资产保全业务管理系统(SARM)和个贷信息系统(A+P)等。

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二、重点信贷产品真实性检查要点

一、固定资产贷款

一是重点核查项目批件的真实性，核实项目是否履行固定资产投资项目的合法管理程序，并取得有权机构的批准(核准、备案)文件;项目取得的国家产业、环保、土地、交通、消防等相关准入、审批文件为有权机构出具且真实有效。二是核查项目资本金的真实性，重点核实项目资本金或与贷款同比例的资本金是否已足额到位，项目实际进度是否与已投资额相匹配，是否有资本金抽逃现象等。重点核查包括但不限于以下内容：通过企业财务报表、会计凭证等对项目资本金的来源、投入情况进行核查;收集并审核验资报告或相应的资金到位证明材料，及时对存放资金的账户进行审查;原则上应在我行开立专户对项目资本金实行封闭管理，严格资本金用途的审查，按项目进度使用;资本金使用前必须审核其用途、数额、支出时间、去向，不得以任何方式抽回，确保资本金只能用于本项目的投资建设;资本金账户开立在其他银行(银团贷款的牵头行、借款人主办银行等)的，应定期跟踪资本金到位及使用情况。

二、银行承兑汇票

一是重点检查贸易背景的真实性，核实客户提供的贸易背景真实性证明材料与客户经营范围和经营规模相匹配并具有合理性;鉴别和审验客户提供的商品、劳务交易确已履行凭证、相关发票，必要时应采取登录税务局网站等多个渠道进行核实;可以通过交易合同中的上下游客户对交易背景的真实性核查。二是核实企业提供的保证金的来源，不得为银行贷款、贴现资金、财政性资金、政府融资平台资金等;核实企业是否存在“滚开滚贴”，确保保证金来源合法合规。

三、国内保理

国内保理业务真实性管理主要侧重于核实我行受让应收账款真实、合格。重点审查买卖双方贸易背景是否真实、合法、有效;所提供的商务合同、商业发票、货运及质检单据等所显示的信息能够相互印证，对产品信息、买卖双方名称、结算方式等重要信息的规定应保持一致;保理业务期

— 3 — 限、还款资金来源是否合理合规。同时，应加强对买方资金的监控，保证买方资金按期回流;规范卖方企业的频繁回购行为，对于频繁回购的企业，应重点加强对回购资金来源的审查，回购资金不得为我行信贷资金(如新发放的保理预付款或贴现资金等)，避免企业出现假交易真融资或重复融资的行为。对于隐蔽型保理业务，重点核查对应的应收账款是否按照指定回款路径汇入我行账户。

四、贸易相关的信贷产品

由于贸易项下的资金流向和货物监管困难，交易真实性核实难度大，贸易型融资成为发生大额授信风险尤其是信贷欺诈的高发领域，特别是成立时间短、异地交易量大、关联关系复杂的客户，各行应做好相关风险的防控工作，加强对该类业务的真实性管理。严格核查客户是否隐瞒货物的真实交易情况;是否存在违反与银行贷款合同约定进行高风险交易甚至是赌博式操作的情况;申请授信额度是否超出贸易型企业正常生产经营所需资金;是否存在以自身名义办理向银行申请开立大额远期信用证的同时，委托其他信用评级高的进出口公司代理申请开证，套取银行资金的行为;是否存在以滚动开立国内信用证、银行承兑汇票等表外产品的方式变相融资的行为;是否存在通过隐蔽的关联方交易将信贷资金挪作他用，严重超过企业实际承债能力的情况。

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三、押品及担保真实性检查要点

一、加强对押品相关证明文件的真实性核查

1.金融质押品。重点检查存单、债券、票据、保单等权利证明文件是否为伪造，及时与相关权利证明文件的发出机构或所有者确认。

2.应收账款。(1)交易类应收账款，重点检查交易背景是否真实，应收账款票据或买卖合同是否真实;应收租金，重点检查租赁协议或合同是否真实，租赁标的是否真实存在，租赁价格和期限等是否真实有效。(2)收费权(公路收费权、其他收费权、学校及医院收费权)，重点检查收费权利证明是否得到有权部门审批同意(收费标准、收费期限、特定条款等)，是否具有符合国家相关规定的可转让性(总行另有规定的除外)，是否存在任何权属争议，抵质押登记是否真实。

3.房地产和土地。重点检查房产或土地所有权证是否真实;抵押登记文件是否真实;房产抵押登记前租赁情况的真实性;权证重新办理或借出过程中，是否造假或无法有效收回。各级机构应及时到房产和土地管理部门现场或通过电话、网页查询等形式确认。

4.其他押品。(1)流动资产，重点检查动产是否为出质人合法拥有的，是否存在所有权、货款、税收等方面纠纷和争议，是否经检验并获得了质量、等级文件，检验证书是否伪造，是否按规定及时购买保险等。(2)出口退税账户，重点检查退税相关证明文件的真实性。(3)机器设备，重点检查发票、价值评估文件的真实性。(4)交通运输设备，重点检查发票、所有权证明文件、质量检查相关证明文件的真实性。(5)资源资产，重点检查资源资产的合法性、所有权证的真实性;设施类在建工程，重点检查土地使用权证明、工程施工相关许可文件和证明文件的真实性。

二、加强保证人及第三方合作机构的真实性调查

1.应重点做好以下核查工作：(1)保证人资格真实性的核查，对保证人的调查要求不低于借款人;(2)担保意向书的核查，核查担保单位董事会或股东会出具的决议内容或担保意向书内容是否真实合法;审查担保意向书中的担保事项、担保(抵、质押)金额、期限等要素，并审核有

— 5 — 权签字人的签字和企业公章;(3)关联关系的核查，要调查担保企业与借款客户的关联关系，查看是否存在人员、财务关联。要从纵向和横向两个维度进行核查，纵向查询企业的关系树中的成员单位和最终控制人，横向查询企业的上下游等经营关联方，查明担保人与借款人的关系。

2.第三方合作机构1重点做好以下调查工作：(1)对于第三方评估机构，应重点调查其是否具有固定营业场所，内部管理制度是否健全，是否具备充足的有执业资格的专业评估人员。(2)对于担保机构，应重点调查是否参与“地下金融”、非法集资、违规放贷等活动;在建设银行以及其他金融机构是否存在违约记录、未按约定履行代偿义务;是否对担保业务建立相应的风险管理机制;担保机构为分公司的，是否有总公司书面授权及授权书的真实性，并在授权范围内提供担保。对融资性担保机构，还应调查其是否为母公司或子公司提供担保。融资性担保机构可通过人民银行征信系统查询相关信息。(3)对于客户提供的由第三方机构出具的评估报告、担保文件及仓单、提货单等文件的真实性予以调查，及时与第三方合作机构确认。

三、加强异地押品和保证人的真实性管理

各行应梳理辖内异地担保信贷业务，制定异地担保风险管控机制，严格执行对异地押品和保证人的真实性调查，特别是现场检查，按照分行相关政策制度要求定期开展异地押品和保证人相关信息和证明文件的真实性调查，必要时应与异地押品或保证人所在地建行分支机构合作，加强异地风险缓释工具的管理和调查。

1 第三方合作机构是指与我行合作的评估机构、担保公司、网络平台、物流、仓储企业等。

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四、土地抵押贷款真实性检查要点

一、排查内容

各行要按照有关法律法规和监管要求，以土地抵押物的合法性、合规性、真实性为排查重点，排查内容主要包括：是否存在虚假登记、虚假供地、违规办理土地用途变更登记、将未取得合法土地使用权证的土地进行抵押、贷款抵押物是否属于闲置土地等情况。

二、排查方式

检查过程中可主要采取以下方式：1.通过查询当地土地利用总体规划、土地利用年度计划，核实我行贷款土地抵押物是否与其相符;2.通过走访当地国土部门及查询银行国土信息查询系统，核实我行贷款土地抵押物是否取得合法土地使用权证，是否在其他金融机构办理过抵押登记;3.通过验证我行贷款土地抵押物的权证属性，核实其是否属于法律法规认可的范围;4.通过登录银监会外网“信息披露系统”查询国土部门《土地闲置情况表》，核实我行贷款土地抵押物是否属于闲置土地;5.通过走访当地国土部门及查询国土部门发布的公告等方式，核实我行贷款土地抵押物是否存在虚假登记、虚假供地、违规办理土地用途变更等情况。

三、排查要求

请各检查组按照《土地抵押贷款风险排查和整改情况表》(见附件)中所列事项逐户逐笔排查风险，对风险排查中发现的问题，要逐户制定整改方案和时间表，明确整改责任部门和责任人，督促借款人补充完善抵押土地相关手续，按计划落实整改。

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五、贷款支付真实性检查要点

1.贷款支付方式是否符合“二法一指引”和总行相关规定。

2.流动资金贷款受托支付的，借款人提交已签章的贷款转存凭证和支付结算凭证、交易资料以及其它材料是否真实、有效;借款人是否符合合同约定的提款条件;借款人支付凭证上的支付对象、金额等信息与交易资料是否相符;交易资料与约定的借款用途(范围)是否相符。采用自主支付的，借款人提交已签章的贷款转存凭证、用款计划及其它材料是否真实有效;借款人是否符合合同约定的提款条件;用款计划与约定的借款用途(范围)是否相符。

3.固定资产贷款受托支付方式下，借款人提交的已签章的贷款转存凭证、已签章的支付结算凭证、本笔支付对应的交易资料、资本金到位及使用情况的证明等资料是否真实、有效;项目的(核准、备案)文件、项目用地批复、项目环评批复等是否合规;是否办妥抵质押登记或收妥质押物等。与拟发放贷款同比例的资本金是否已经到位或已使用于项目;支付事项是否符合约定的贷款用途、支付对象与交易资料中的交易对手一致等。自主支付方式下，审查贷款发放后借款人是否定期将自主支付情况汇总报告，提交实际支付清单，必要时应提供与实际支付事项相关的交易资料：借款人实际支付清单与计划支付清单的是否一致，实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准，实际支付是否符合约定的贷款用途，是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形。

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