商业银行贷款方式

第一篇：商业银行贷款方式

商业银行性房贷款还款方式的创新

摘要：现行商业银行住房按揭贷款采取等额本金法和等额本息法两种还款方式，虽然有利于银行保持稳定的现金流和及时了解借款人还款能力，但对现金流不稳定的客户容易造成还款压力。本文拟通过改变贷款偿还期的现金流，对不同偿还方式进行比较研究，为银行住房按揭贷款偿还方式的创新提供参考。

关键词：住房贷款;还款方式;创新

中图分类号：F832

文献标识码：B

文章编号：1006―1428(2005)05―0060―02

第二篇：个人银行贷款还款方式哪种好?

贷款还款方式哪种好?古人有云，闻道有先后，术业有专攻。对于贷款来说，除了贷前需要了解清楚贷款机构的贷款产品特点外，如何还款有时候也是一门学问，怎么还款能保证既不影响自己的生活质量，又维持好自己在银行的信用记录，你研究过吗?

总的来说，N维贷款小编认为目前的还款方式主要有四种，常见的无外乎等额本息还款法和等额本金还款法，还有大家意识里常驻的一次性本息偿还法及按期付息还本。

对于短期的小额贷款人来说，一次还本付息比较划算，一年之内既可以保证自己的资金流动性，又能引它山“之鸡”为自家下蛋。不过由于这类还款方式对于银行而言风险较大，所以贷前审核比较严格且也不易通过。

等额本息还款和等额本金还款法，是目前最为常见的两种还款方式。一字之差，给人们生活带来的影响却有明显的不同，如等额本息的总还息要高于等额本金的总利息，但是每期的还款额度相对较稳定，更适合收入稳定的借款人，而等额本金还款法则更适合收入较高的人群。

其实那，每种还款方式都是各有优劣之分的，就像没有十全十美的人一样，具体哪种方式更好，还是要看借款人的实际收入及稳定情况。没有最好，但有更优!

第三篇：不同银行贷款百万房贷 方式不同20年利息差23万

不同银行贷款百万房贷 方式不同 20 年利息差 23 万

(2010-03-19 09:28:59)

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房产

2 月份的 CPI 涨幅高达 2.7%,比一年期存款利率 2.25%还高,"负利率 到来,加息如箭在 还高, 负利率"到来 , 还高 负利率 到来, 弦上,如何挑选贷款银行及还贷方式 乾坤 众多. 乾坤"众多 弦上,如何挑选贷款银行及还贷方式"乾坤 众多.各家银行对二套房贷的定义及处理方法 大相径庭,贷款买房者选对银行, 万元不止. 大相径庭,贷款买房者选对银行,100 万元的房贷光利息就可节约 23 万元不止.

记者走访广州各大银行发现,不同银行对二套房贷的定义及处理

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链接

目前在一套房贷市场, 左右, 年贷款, 目前在一套房贷市场,不同银行提供的利率可相差 30%左右,100 万元的 20 年贷款,利息 左右 余万元.借贷者可用心"贷比三家 工行,农行,华夏和中信等少数银行表示, 贷比三家". 可相差 20 余万元.借贷者可用心 贷比三家 .工行,农行,华夏和中信等少数银行表示, 一套房贷利率最低仍可下浮 30%,不过个贷人员也都提醒办理贷款要趁早.但兴业银行执 ,不过个贷人员也都提醒办理贷款要趁早. 行的是基准利率,在所有银行中利率偏高,该行个贷人员表示, 行的是基准利率,在所有银行中利率偏高,该行个贷人员表示,该行总行已经发文表示一 利率偏高 套房贷利率不得低于基准利率. 套房贷利率不得低于基准利率.

还贷也有窍门

等额本金比等额本息划算

加息已是迟早的事,还贷方式的选择也很重要,笔者比较过,每期还固定本金, 加息已是迟早的事,还贷方式的选择也很重要,笔者比较过,每期还固定本金,多还本金 少还利息的方式是最优的,比如等额本金这种方式. 少还利息的方式是最优的,比如等额本金这种方式.

目前银行普遍采取的还贷方式有两种"等额本息和等额本金 , 目前银行普遍采取的还贷方式有两种 等额本息和等额本金", 等额本息和等额本金 其中等额本息还款每月的负 担是固定的,对收入固定的工薪阶层来说最容易接受. 担是固定的,对收入固定的工薪阶层来说最容易接受.而等额本金的还款方式开始的还贷 数额最大,此后逐步递减至零,对收入可能不稳定但眼前现金比较多的创业者一族更合适. 数额最大,此后逐步递减至零,对收入可能不稳定但眼前现金比较多的创业者一族更合适.

但是两者间更重要的不同是等额本金方式的还款结构中以还本金为主, 但是两者间更重要的不同是等额本金方式的还款结构中以还本金为主,在今后加息通道一 的不同是等额本金方式的还款结构中以还本金为主 旦形成,借贷人提前还贷动力更强,还贷成本更低下.因为和等额本息的方式相比, 旦形成,借贷人提前还贷动力更强,还贷成本更低下.因为和等额本息的方式相比,等额 本金方式下,剩余的应还本金会少很多. 本金方式下,剩余的应还本金会少很多.

万元( ),月供 年为例,采取等额本金的还款方式, 以贷款 100 万元(利率 5.94%),月供 20 年为例,采取等额本金的还款方式,则累计还款 ), 万元, 万元,每月还款从近 总额是 159.6 万元,支付息款为 59.6 万元,每月还款从近 1 万元逐步递减至 0,其中还款本 , 而等额本息还款方式中, 年还清的话, 金是固定的 4166 元.而等额本息还款方式中,100 万的贷款 20 年还清的话,最后总共还款 万元, 万元. 元间轻微浮动, 总额为 171.

1.1 万元,其中支付的息款高达 71.1 万元.每月还本金数在 2200 元间轻微浮动, 元左右浮动. 利息则在 4950 元左右浮动.

年后,贷款者欲提前还款,采用等额本息方式还款, 如果在还 5 年后,贷款者欲提前还款,采用等额本息方式还款,余下的应还本金为 84.52 万 万元,也即后者比前者大约"赚 元;但采用等额本金方式还款,余下的应还本金只有 74.58 万元,也即后者比前者大约 赚" 但采用等额本金方式还款, 万元. 了 10 万元.

延伸阅读: 延伸阅读:又有七家银行取消七折房贷 8.5 折将成新趋势 新闻晚报

四大行定调信贷降规模调结构 四大行定调信贷降规模调结构

继中行之后, 家银行相继"变脸 变脸", 继中行之后,又有 7 家银行相继 变脸 ,对首套房的个人房贷客户也取消了七折优惠利 年底贷款逐笔打开梳理. 率.沪上银监局昨发通知,要求银行对政府融资平台 2009 年底贷款逐笔打开梳理.四大行 沪上银监局昨发通知, 定调今年的信贷投放: 定调今年的信贷投放:降贷款规模调信贷结构

利率 8.5 折将成新趋势 月房贷市场报告中采集的信息, 据银率网最新发布的 2 月房贷市场报告中采集的信息,个贷市场优惠利率取消之势正在 蔓延.根据其监测,在实际的市场操作中,目前中行,招行,光大,北京农商行,盛京银 蔓延.根据其监测,在实际的市场操作中,目前中行,招行,光大,北京农商行, 行和南京银行 6 家银行已将首套房的最低优惠利率调整为 8.5 折,广发银行调整为 8 折. 虽然我这次购买的住房其实是自住改善型, 折优惠了, 虽然我这次购买的住房其实是自住改善型,但现在已经不指望贷到 7 折优惠了,利率不 的住房其实是自住改善型 上浮能贷到款就不错了. 在光大银行 正在咨询利率的张先生告诉记者, 在光大银行, 上浮能贷到款就不错了."在光大银行,正在咨询利率的张先生告诉记者,他觉得银行对个 贷一刀切有失公允. 贷一刀切有失公允.

记者连线以平安银行为代表的有创新业务的银行,相关人员告诉记者,只要满足条件, 记者连线以平安银行为代表的有创新业务的银行,相关人员告诉记者,只要满足条件,首 套房七折优惠仍然有.业内分析师认为,银行的差异化竞争或许就从今年开始: 以后有个 套房七折优惠仍然有.业内分析师认为,银行的差异化竞争或许就从今年开始:"以后有个 贷等小额融资需求的去找小银行,基建等大额贷款找大行,这在未来也将成为趋势. 贷等小额融资需求的去找小银行,基建等大额贷款找大行,这在未来也将成为趋势. "

银率网报告指出,现阶段贷款利率调整处于过渡期,从各银行的调整结果来看, 首套房 首套房" 银率网报告指出,现阶段贷款利率调整处于过渡期,从各银行的调整结

果来看,"首套房 折将成新趋势.而如果按照这样的趋势, 贷款利率 8.5 折将成新趋势.而如果按照这样的趋势,首套房贷利率从 7 折提高至 8.5 折, 长期年利率增加近一个百分点,增幅两成.以 50 万元的贷款计算,月供要多交 400 元左右, 长期年利率增加近一个百分点,增幅两成. 万元的贷款计算 月供要多交 元左右 显而易见, 一年约 4800 元. "显而易见,无论是对于自住型买家还是投资客 这部分增加的成本会影响 显而易见 无论是对于自住型买家还是投资客,这部分增加的成本会影响 买卖的决策. 银行业内人士称 银行业内人士称. 买卖的决策. "银行业内人士称.

四大行表态降规模

"统计数据显示 统计数据显示,2009 年全国房地产贷款新增量超过 2 万亿元 占各项贷款新增额的 20.9%; 万亿元,占各项贷款新增额的 统计数据显示 ; 万亿元,同比增长高达 其中个人房贷新增 1.4 万亿元 同比增长高达 47.9%.今年这一趋势肯定无以为继."业内人 .今年这一趋势肯定无以为继. 业内人 士称,个贷业务调整已成今年银行业 调结构 的方向之一. 调结构"的方向之一 士称,个贷业务调整已成今年银行业"调结构 的方向之一.

整个银行贷款市场在经历了去年的"猛冲 后 今年也将像其他行业一样回归到"调结构 调结构" 整个银行贷款市场在经历了去年的 猛冲"后,今年也将像其他行业一样回归到 调结构 猛冲 的队伍中. 今年剩下 个月里,中行将争取实现每月均衡, 月份差不多. 中 的队伍中. "今年剩下 10 个月里,中行将争取实现每月均衡,基本跟 2 月份差不多. "中 国银行行长李礼辉昨日称, 年全年信贷投放将保持适度, 国银行行长李礼辉昨日称,该行 2010 年全年信贷投放将保持适度,今年的新增贷款规模将 低于 2009 年. 万亿元人民币, 而在此前的 2009 年,中行仅上半年的新增贷款就高达 1.023 万亿元人民币,并因为放贷过 亿元.随后, 猛而收到央行惩罚性定向央票近 450 亿元.随后,在下半年监管部门加紧窗口指导的情况 年新增的人民币贷款为 亿元, 下,下半年从高位有所回落.而中行在 2008 年新增的人民币贷款为 3256 亿元,较 2007 年 下半年从高位有所回落.

中行今年主要将从三个方面调整结构. 年末增长 16.6%. "中行今年主要将从三个方面调整结构.第一是行业结构,第二是地区 . 中行今年主要将从三个方面调整结构 第一是行业结构, 结构,第三是客户结构. 李礼辉表示 李礼辉表示. 结构,第三是客户结构. "李礼辉表示. 年信贷投放规模,工行行长杨凯生在接受媒体记者采访时表示, 对于 2010 年信贷投放规模,工行行长杨凯生在接受媒体记者采访时表示,从工行自身情 况看,今年信贷规模肯定比去年少,但仍比往年要高, 况看

,今年信贷规模肯定比去年少,但仍比往年要高,主要是为了满足实体经济以及个人 贷款的需要,并置于风险管控范围之内. 贷款的需要,并置于风险管控范围之内.

第四篇：小额创业贷款条件,贷款方式有哪些？

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小额创业贷款条件，贷款方式有哪些?

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额创业贷款申请需要哪些要求?哪里可以申请?小额个人创业贷款需要到当地劳动部门的小额贷款中心申请，由小贷中心指定银行办理。 创业小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。

一

申请条件

(1)具有完全民事行为能力，年龄在50岁以下。

(2)身份及营业场所证明：贷款申请人必须具备合法有效的身份证明和在贷款行所在地合法居住的证明，以及固定的住所或营业场所。固定住所的证明可以是房产证(父母名字的房产证也可)，营业场所的证明应该持有工商行政管理机

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关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，说明正在从事正常的生产经营活动。

(3)资金证明：贷款申请人的投资项目要求已经有一定的自有资金。这是银行衡量是否借贷的一个重要条件，因为创业贷款金额要求一般最高不超过贷款人正常生产经营活动所需流动资金，以及购置(安装或修理)小型设备及特许连锁经营所需资金总额的70%。

(4)结算账户：贷款申请人必须在所贷款银行开立结算账户，营业收入要经过银行结算。而且贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性等其他投机性投资项目。

(5)贷款担保：贷款申请人需要提供一定的担保，包括房产抵押、存单质押以及第三方担保三种形式，另外尽可能提供一些自己的信用状况、还款能力以及贷款投资方面的信息给银行，这样会增加贷款诚信度，以便于顺利地获得贷款。

就全国范围内而言，符合条件的申请人的范围包括高校毕业生、返乡务工人员，以及持有效证件的复员军人，还有劳动保障部门核准的失业人员。

二

贷款的几种形式

(1)个人创业贷款： 创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。

(2)商业抵押贷款： 目前，银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要创业的人，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以用拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

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(3)保证贷款：

如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的妻子或父母有一份稳定的收入，那么这也能成为绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一到两个同事担保，就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款。而且，这种贷款不用办理任何抵押、评估手续。如果你有这样的亲属，可以以他的名义办理贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得创业资金。

三

贷款人群

基本上这种创业小额担保贷款是会要求提供第三人进行担保，但创业者应当注意的有三点：

1、夫妻之间不能互相担保

2、贷款地以外户籍的人士不能担保

3、离退休人员不能进行担保

四

贷款额度与期限

大多数创业小额担保贷款的额度都比较小，最高上线也就是8-10万元，贴息贷款的时限较短，一般是两年，但到期后可申请延期，延期其间需自付利息。

小结

一般情况下，要想申请小额创业贷款首先都要参加一个创业培训，然后再向创业者户口所在地的社区劳动保障部门提交一份《小额担保贷款申请书》。当然除了这份小额担保贷款申请书以外，你还需要身份证、就业或者失业登记证、项目报告、毕业证以及当地担保机构所要求的各项材料。这个各地区政策都不同。

第五篇：个人质押贷款还款方式

个人质押贷款采取到期一次性还本付息的还款方式。借款人提供的资料.借款人身份证明文件;出质人身份证明文件;质物清单及权属证明，出质人同意质押的书面意见书;贷款行规定提供的其他材料和文件。

云贷undai办理程序个人质押贷款的办理程序相对简单，分为以下几个步骤：

第一步，借款人持本人有效身份证件，及贷款行签发的本人名下的本、外币储蓄整存整取和存本取息存单(折)，凭证式国债，记名式金融债券等权利质物，到贷款行经办网点提出申请。

笫二步，贷款银行对借款人的申请材料进行审批。

第三步，借款人与贷款银行签订《个人质押贷款合同》

第四步，借款人将质押物交银行保管。

第五步，贷款银行向借款人发放贷款。

第六步，借款人按合同约定归还贷款本息。第七步，借款人清偿贷款本息后，办理贷款结清和解除担保手续。