邮储银行信贷产品简介

第一篇：邮储银行信贷产品简介

邮储银行概况简介

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邮储银行介绍

中国邮政储蓄银行概况

中国邮政储蓄银行有限责任公司(简称中国邮政储蓄银行,英文：POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA，缩写PSBC)在2007年3月6日依法成立。

中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。 目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有36家省级分行、315家地市分行、2万余家支行以及1.6万家营业所。邮储银行服务网络2/3以上分布在县及县以下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农”、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。

1.2 中国邮政储蓄银行在中国的发展

组建中国邮政储蓄银行是深化我国金融体制改革的客观要求，也是邮政体制改革的重要组成部分，对于促进我国邮政事业的发展，更好地为社会提供金融服务都具有积极而重大的意义。

随着我国金融体制改革的不断深化，邮政储蓄的现行管理体制已不能满足银行业监管法制化、规范化的管理要求，组建中国邮政储蓄银行是为了理顺邮政储蓄管理体制，有效防范和化解金融风险，促进邮政储蓄持续健康发展。

中国邮政储蓄银行将进一步拓展业务范围，向城乡居民提供小额信贷、消费信贷、信用卡、投资理财、企业结算等更丰富的金融服务。

中国邮政储蓄银行的成立，是我国银行业改革取得的又一项重要成果，标志着我国邮政金融进入了一个崭新的发展阶段。

邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过20多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个，ATM机近1万台。其中有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。特别是在一些边远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务。

截至2006年底，中国邮政储蓄银行全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元，其中，从城市汇往农村的资金达1.3万亿元。在邮政储蓄投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一。邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。邮政储蓄计算机系统运行安全稳定，跨行交易成功率位居全国前列，交易差错率保持全国最低水平。

邮政储蓄银行组建期间，邮政储蓄及各项邮政金融业务照常进行，并行使用"中国邮政储蓄银行"和原"邮政储蓄"的品牌名称。中国邮政储蓄银行成立后，将完全继承邮政储蓄及各项邮政金融业务的资产和负债，客户毋需因改制而办理任何变更手续。

1.3待遇

“工资/工作强度 + 社会活动能力”才是选银行人的追求。如果光追求钱，银行也不会要你的。

邮储的待遇大体届于四大行省分本部与四大行支行待遇之间。即：四大行省分本部>>

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邮储银行介绍

邮储总行>四大行支行

至于有些人说支行的客户经理“如果做的好”，几十万没问题云云，说的对，但就不值得一议。“上不封顶，能力有多高工资有多高，挑战百万年薪”这类地沟油还是少上餐桌为好。

声誉、地位(以下讨论只对省分(含)以上级的银行工作)

选银行工作另一个“所图”，有些人意识到了，有些人没有，那就是解决问题的能力，是社会地位，以及由此带来的人际关系网络。

邮储在这个方面无疑是非常差的。差到什么地步吧?基本是别人问你在哪里工作，你即便在邮储总行工作，你自己说出“邮储”这两个字也带着窘迫。这个入职后恐怕不久就会体会到。邮储实质的公司业务近乎于0，因此所带来的有用的社会资源也会受限。

人行、有声誉的央企、国企、银监局给你带来的东西不仅仅是待遇。通过别人的择业选择，以及银行人对这些工作的看法，当认为省级(人行、银监局、央企部门)>>>邮储总行。这个结论基本是安全的。除非你觉得为了京户牺牲再多也无所谓。但更低一级的(人行、银监局)VS邮储总，不甚了解，不敢妄加评论。

工作强度

“非常缺人，一个人顶三个人用”。加班自是常事。——这个在四大省分出现概率无限接近于0。四大省分的特点有点类公务员，让你领工资的时候有愧疚感。出差在四大省分的一些部门还是有的。邮储出差多，邮储总的招聘窃以为是兼顾分行某些岗位的招聘，现在一些单位玩的技巧就是把一些分支机构的岗位整合到总部，以总部名头吸引人，但实习工作会以出差多等形式体现为实际做分支机构工作。

人行、银监局这些地方是出了名的清闲。 跳槽资本

当你认为“前景好”的单位，事实上没有什么前景的时候或是你在那儿发展受限，就会有跳槽的选项。同级银行，工行工资低，人尽皆知，工行依然能招到人，而且要求不低。自然有工行的道理。其他条件相等的情况下， 四大行提供的跳槽资本最大，很多股份制的中层均是四大跳来的。其中工行跳槽者非常多，不仅仅是待遇低逼走的，其实更是工行提供了较好的跳槽资本。这个方面，邮储的劣势可谓银行中数一数二的，当怀疑邮储人的跳槽资本到底有还是没有——当然，有。但资本不大。因为业界对邮储无任何尊敬可言，想提升级别跳槽甚至是同级跳槽恐怕有难度。

个人上升空间

邮储应该是比其他的大些，但是“邮储的领导都是邮递员”，这个体制的火车想从静止到开动，恐怕也没那么简单。所以不可过度指望这个。当然在省分、省级人行等等，没有深厚的社会资源、背景，上升也近乎是奢谈。所以跳槽是每个人口袋里的必备选项。优秀的股份制银行在这方面较好。恐怕是我们普通人的一个职业发展方向。邮储提供的少，但一线城市是一个大池子，海之大还是能容纳几条小鱼活的自在的。一线城市的优势在这里。

何去何从?我的邮储。邮储不怎么好，也不怎么坏。喜恶取舍，个体不同。祝各位职业发展如鱼得水，找到属于自己的池塘。

第二篇：邮储银行小企业贷款业务简介

一、贷款对象：

经营年限一年以上，原则上资产总额在人民币1000万元以下或年销售额在人民币5000万元以下的各类企业(不含个体工商户)。

二、产品要素：

1、贷款产品：小企业贷款根据客户融资用途的不同分为小企业流动资金贷款和小企业固定资产贷款。

(1)、小企业流动资金贷款具体细分为：货物采购贷款、应付账款支付贷款、工程垫资贷款、债务置换贷款等。

(2)、小企业固定资产贷款具体细分为：厂房购建贷款、设备购置贷款等。

2、 贷款额度：综合考虑借款人的资信状况、财务状况以及抵押物评估价值等确定。单户最高额度为人民币500万元。

3、 贷款期限：小企业授信期限最长不超过4年，客户在授信有效期前2年内可申请额度项下单笔贷款。小企业流动资金单笔贷款期限最长不超过1年，小企业固定资产单笔贷款期限最长不超过2年。

4、贷款利率： 根据客户信用等级、还款方式等具体情况，实行差别化定价。 (一般为基准利率上浮5%～30%)

5、还款方式：

(1)、等额本息还款法：即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。

(2)、按月还息，到期一次性还本还款法：即在贷款期限内按月偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金。

(3)、阶段性等额本息还款法：即在贷款宽限期内只偿还利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期最长不超过6个月。

6、担保方式：目前可以用借款企业、企业主个人或其它第三方拥有完全产权的商品房住宅、商业物业、工业厂房(以上含国有土地使用权) 、国有土地使用权作为抵押，今后将逐步扩大到应收账款质押、存货质押;

7、抵押率：根据抵押物性质及客户信用等级的不同，对抵押率进行差别化调整。其中商品房为70%～90%;别墅为50%～70%;商业物业为60%～80%;工业厂房为50%～70%;国有土地使用权为60%～80%。

三、申请贷款所需资料：

(一)、基础类材料：

1、经年检合格的营业执照(副本)、组织机构代码证、税务登记证(副本)、贷款卡、开户许可证、特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书(若有);

2、公司章程及历次验资报告;

3、法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件、婚姻状况证明、财务负责人的有效身份证件;

4、法定代表人授权委托书及受托人有效身份证件(若授权他人办理贷款手续);

5、近三年财务报告(含报表附注与说明及审计报告(若有))，最近3个月的财务报表;成立不足三年的企业，提交自成立以来的财务报告和最近3个月的财务报表;

6、近两年各季度的增值税、所得税纳税申报表;

7、近一年的主要银行账户对账单;

8、经营场所产权证明或租赁合同协议书;

9、我行要求提供的其他基础类材料(如：存在关联企业的，应提供企业组织结构图)。

(二)、抵押类材料：

1、有处分权人同意抵押的证明文件，包括：董事会或有权机构出具的同意抵押的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明、全体共有人同意抵押的书面证明等;

2、抵押物权属证明文件，即证明抵押物权属及数量、质量、品质的资料;

3、抵押人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明(若抵押人为自然人)。

(三)我行认为需要提供的其他材料

对于通过基本条件预审的客户，受理人员应指导客户填写申请文件，具体包括：《小企业信贷业务客户申请表》、《个人信息查询及留存授权书》、《企业信用信息查询及留存授权书》、《董事会/股东会决议》、《签字样本》。

四、贷款申请办理流程：

客户申请及提交相关资料→授信调查→审查审批→签订合同→办理抵押登记→发放贷款

第三篇：兴业银行金融产品简介

我行的金融服务模式是以兴业银行总行为指导进行协调，泉州分行作为主办行进行业务发起和主导，以公会内的生产销售企业(核心企业)及上游供应商、下游经销商为对象，基于产供销各个环节，在融资需求、结算服务、资金归集和增值等方面，提供的全面、专业、高效的新型金融服务模式。

一、目前我行适用于公会国内销售的金融服务相关产品

国内销售金融服务产品或业务主要有：传统担保融资业务、小企业特色融资业务、大型企业供应链金融业务。

我行根据公会企业的资金需求及经营管理和财务等状况，在符合授信管理制度前提下，我行将根据公会入驻企业的需求给与整体授信额度，保证业务品种的灵活性，我行将为公会入驻企业提供各项短期信用融资品种，包括但不限于：短期流动资金贷款、银行承兑汇票开立及贴现、国内信用证及项下业务、商票保贴业务等。

根据担保方式不同，融资业务包括但不限于：普通保证/抵押融资业务、票易票(即银票质押开立银票)、票易证、货押类融资、应收账款质押融资、买方信贷业务、理财产品受益权质押贷款。

二、重点推荐融资方案

方案一：买方信贷业务

本案可满足大型会员企业(核心企业)提前收到货款、扩展业务、支持下游买家融资的需求;

业务准入条件：

1、为区域行业龙头企业，销售收入要求不得低于3亿元，个别企业销售收入可降低至2亿元。

2、企业成立时间3年以上

3、下游买家为企业类客户，不得为个体工商户

4、机器设备要配合我行至工商部门办理抵押登记手续

5、能提供购买设备的发票

方案二：传统融资业务

会员企业提供房地产抵押或其他第三方实力企业担保

方案三：小企业融资方案

特色产品一：兴业流水贷——担保创新、结算流水可换贷款 “兴业流水贷”是在风险可控的前提下改进担保方式，以企业或相关个人近3个月有效结算账户银行业务结算量、结算存款沉淀量(他行的流水也可以作为依据)作为主要考量指标，按照一定的测算办法给予申请人快速核定一定的授信额度(额度最高可达500万元)，同时简化担保方式，可以仅提供会员内企业担保。

特色产品二：兴业易速贷——快速审批、抵押比率全面提高 “兴业易速贷”是主要依托优质抵押品，突出核心风险评价，通过标准计分方式考量授信额度、确定押品担保比率，审批时限大幅度缩短，抵押率最高可提升至100%，任何有生产经营的会员企业均可提供个人房地产、公司房地产、第三方个人或公司的房地产抵押。

特色产品三：兴业连连贷——无需还本、贷款到期循环续贷 “兴业连连贷”是针对小企业普遍面临的贷款到期“先还后贷”的还款压力，进一步创新小企业流动资金贷款还款方式，对符合条件的小企业借款客户，在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用，大大减轻还款压力。

第四篇：安稳盈小额信贷资产权益产品简介

产品说明

“安稳盈”小额信贷资产权益产品是广东太平洋资产管理有限公司联合深圳联合产权交易所共同推出的，以投资小额贷款公司优质信贷资产为基础的稳健、安全、透明度高、投资便捷的投资计划。加入安稳盈小额信贷资产权益产品的资金将定向投资于在深圳联合产权交易所进行登记托管的优质小额信贷资产。这些优质小额信贷资产是按照太平洋资产管理有限公司、第三方增信机构以及深圳联合产权交易所三方面的严格标准与流程，经过层层审核、审批才筛选出来的。

政策背景

2014年1月9日，深圳市政府发布以2014年一号文件的形式发布了《全面深化金融改革创新的若干意见》,详细阐述了深圳未来几年的金改规划，涵盖了跨境金融、民营金融、创新金融、产业金融和民生金融5大重点领域。深圳2014年一号文件明确提出，要推动建立市场化的金融机构准入制度、引导更多民间资本进入金融领域、率先承担汇率市场化改革任务、全面强化多层次资本市场功能、创新发展各类新型要素交易平台、积极拓展创新性金融产品、加快推进资产证券化创新试点。

此后，深圳金融办于2月19日正式下发文件，将小贷公司融资比例由此前注册资本的50%放宽到净资产的200%。根据最新规定，今后小贷公司还可通过同业拆借、再贷款等渠道进行融资，此外，资产证券化也被作为拓宽融资渠道的重要手段，并启动在即。

2014年“两会”期间，李克强总理在报告中特地强调互联网金融在整个国民经济中的积极作用，提出：“要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树。”

合作机构——深圳联合产权交易所

深圳联合产权交易所是经国务院国资委备案的、深圳市国资委认定的深圳市唯一的国有产权交易场所。自2009年深圳市产权交易中心(1993年成立)和深圳国际高新技术产权交易所(2000年成立)合并成立以来，联交所经过不断的努力，已发展成为一个三公、高效、阳光、透明的交易场所，对入场的各类交易标的进行了有效监管，保证了交易双方的合法权益。

作为一个开放的、创新的阳光交易平台，随着深圳前海深港现代服务业合作区设立后各项工作的不断推进，联交所依托其长期积累的丰富的交易平台运营经验，对金融资产交易进行了积极探索，尤其在小额贷款公司的信贷资产转让方面，已经形成了相对成熟的交易模式，可有效避免相关利益冲突，既能充分保障投资人的利益，又能有效帮助优质小额贷款公司解决资金需求。

第五篇：中国建设银行中小企业金融服务产品简介

信息来源：办公室 发布日期：2010-05-18 点击次数：37

一、速贷通

1、产品定义：

中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品，为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。

2、产品特点：

以一年以内的短期信贷为主，最长不超过三年。最高额度不超过2000万元，用于生产经营周转。

3、适用对象：

经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户，小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。

二、成长之路

1、产品定义：

建设银行专门为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业设计的评级授信流程办理的信贷业务。

2、产品特点：

用于生产经营周转及设备、厂房建设，以一年以内的短期信贷为主，最长不超过三年。贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。

3、适用对象：

经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户，小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。

三、联贷联保

若干借款人自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。

2、产品特点：

用于生产经营周转，联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元，单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元，单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元，贷款期限不超过一年。

3、适用对象：

经建设银行信用等级评定为A级(含)以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含)级(含)以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业)。

四、法人账户透支

1、产品定义：

建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

2、产品特点：

用于生产经营周转，小型企业法人账户透支额度最高不超过300万元，中小型企业透支额度最高不超过500万元。aaa级客户透支账户持续透支期限最长不超过90天(自然日，下同)， aa级客户透支账户持续透支期限最长不超过60天。

3、适用对象：

应为符合建设银行信贷业务管理规定的生产经营正常、财务管理规范、信誉良好、信用等级达到a+级(含)以上的小企业客户

五、中小企业购船抵押

1、产品定义：

借款人因购买船舶需要，以借款人或第三方已经拥有的或借款人拟购买的正常运营的船舶作为抵押物，向建设银行申请的人民币贷款

借款人因经营需要购买船舶，最长不超过5年，借款人以自有资金支付的首付款须不低于船舶购置价格的40%，其余部分在抵押充足的基础上，可申请购船抵押贷款。

3、运用对象：

在建设银行的信用评级BBB级(含)以上的中型企业或a+级(含)以上的小企业。

六、小企业国内保理

1、产品定义：

建设银行境内所属分支机构向从事国内贸易的境内客户提供的融资业务，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。

2、产品特点：

用于生产经营周转，最长不超过一年，最高不超过赊销金额80%。

3、适用对象：

中国建设银行评定信用等级在A级(含)或小企业评级a级(含)以上中小企业客户。

七、小企业循环额度抵押贷款

1、产品定义：

小企业客户评级授信后，在客户提供足额抵押的情况下，通过“一次抵押，循环使用”的方式，满足小企业客户“短、频、急”资金需求的贷款产品。

2、产品特点：

根据测算的风险限额和企业的实际需求确定，正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资以一年以下的短期贷款为主，最长不超过三年。

3、适用对象：

经建设银行评定为a-级(含)以上符合建设银行贷款条件的小企业。

八、动产质押

1、产品定义：

借款人在正常经营过程中，以其自有的中国建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储公司保管，向建设银行申请的授信业务

2、产品特点：

用于生产经营资金周转，原则上不超过6个月，质押率原则上最高不得超过70%。

3、适用对象：

经建设银行评级授信且信用评级BBB级(含)以上中型其余或小企业信用评级a-级(含)以上小企业

九、应收账款质押

1、产品定义：

信贷业务申请人在正常生产经营过程中，以其具有真实交易背景且无争议的、中国建设银行认可的应收账款作质押担保，向建设银行申请授信的业务。

2、产品特点：

用于生产经营资金周转，原则上不超过6个月，应收账款质押率原则上最高不超过70%。

3、适用对象：

经建设银行评级授信且信用评级BBB级(含)以上中型其余或小企业信用评级a-级(含)以上小企业。

十、小额无抵押贷款

1、产品定义：

建设银行为小企业客户发放，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵(质)押物的人民币循环额度贷款。

2、产品特点：

用于生产经营资金周转，原则上不超过1年(含)，随用随还。经年审通过后借款期限最长可延长一年，年审最多为两次，50万元以上，100万元以下。

3、适用对象：

将建设银行作为其“唯一合作银行”，经建设银行评级授信且信用评级在a+级及以上。

十一、信用组合贷款

1、产品定义：

为满足小企业客户快捷、便利、充足的融资需求，向小企业客户发放的由抵押贷款和企业主或实际控制人个人连带责任保证贷款(简称“个人保证贷款”)组成的组合贷款业务。

2、产品特点：

用于生产经营资金周转，以一年期为主，最长不超过三年，不超过抵押贷款额度的40%。

3、运用对象：

将建设银行作为其“唯一合作银行”，经建设银行评级授信且信用评级在aa-级及以上。

受理机构：建行马鞍山分行中小企业金融服务部

联系电话：0555-23279652345991