邮储银行收入证明

邮储银行收入证明（通用16篇）

篇1：邮储银行收入证明

职业及收入证明

中国邮政储蓄银行 商洛市工农路 支行：

兹有 同志，证件名称、号码，系我单位（合同制/临时/返聘）职工，在我单位工作 年，合同期至20 年 月，在(部门)任 职务，其税后月均收入为人民币（大写）元（含工资、补贴、奖金和分红），月住房公积金的单位缴存部分为人民币（大写）元。特此证明。

本单位声明：

（一）上述证明真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。

（二）此份职业及收入证明复印无效。

人事（劳资）部门公章：

日期：20 年 月 日

1．单位全称： 2．法定地址： 3．邮政编码：

4．人事（劳资）部门负责人姓名： 5．联系电话（固定电话）：

篇2：邮储银行收入证明

中国邮政储蓄银行信用卡中心：，身份证号：系我单位正式员工，在部门担任职位，入职时间为年月日。

该员工年收入为税后万元。

本单位声明上述事实真实可信。本单位不因出具此证明而承担相应还款责任。

特此证明

（单位公章）年月日

篇3：邮储银行营业网点转型升级浅析

美国是世界上经济金融最发达的国家之一, 其银行业的发展给我们提供了宝贵的经验。花旗银行在网点服务转型中注重无形服务有形化, 加强和同行业的服务差异, 让客户体验到不同于其他同业的卓越服务, 提供多层次, 多内涵, 主动、灵活、快捷、舒畅优雅的服务, 共性服务快捷为主, 个性服务以挖掘客户潜在需求, 提供一对一的个性化金融服务, 提高客户忠诚度为主, 打造了全流程优质服务。

我国股份制银行中招商银行网点转型在同业中树立了标杆, 并先后两次进行了转型升级。2003年到2008年之间, 招商银行进行了第一次转型, 转型重点放在了调整业务结构上:加大零售和中小企业业务占比, 大力发展中间业务, 改变了主要收益靠利差收入的格局。2009年, 全球金融危机影响下, 在国内外环境变化的复杂的形势下, 国内利率市场化进程加快, 银行业利差必将收窄, 传统的发展模式趋于雷同不能延续。招商银行进行了二次转型:从资本消耗型部门银行转型为成本节约型的高运营效率的流程银行。为了改善运营效率, 与国外先进咨询公司合作, 实施了“零售业务精准化营销为主, 批发业务资源整合为主”的全行各条线流程优化和资源整合。

二、我行现状分析

营业网点是银行经营管理的基本单元, 既是银行利润来源的重要渠道, 也是银行投入成本最多的地方, 营业网点转型升级是银行生存发展的需要。

邮储银行和同行业比较有一下特点:

邮政银行有得天独厚的资源需要新的经营管理模式来挖掘。资金和客户数量优势:目前邮储银行本外币存款金额约为5.2万亿, 存款规模排全国第五, 全行综合客户达到约4.3亿。网点规模大和覆盖面广:与邮政共享的网点网络有3.9万多个基层网点, 其中自营网点9000多个, 5.6万台的ATM机渠道优势。

邮储银行网点的功能不能满足客户需求和业务发展要求:业务简单粗放, 效率低下, 价值创造能力低, 网点设施简单, 分区不合理, 环境比较落后, 人员素质参差不齐, 专业营销人员队伍建设不力, 人员引进难度大, 对人才无吸引力, 无论校园招聘还是社会招聘人员质量差, 内部培训落后等劣势。

在国家“大众创业, 万众创新”的政策下, 金融创新层出不穷, 互联网金融迅猛发展, 余额宝等非同业竞争日趋侵蚀银行利润, 微众银行等新的运营模式不断诞生, 给银行业带来了发展机遇和生存挑战。随着资本开放和利率市场化的推动下, 跨界学习的转型创新模式诞生, 掀起金融网点转型潮流;为了适应外部环境和监管政策的变化, 建设银行的三次转型, 农业银行的网点软转行, 股份制银行和城商行的特色网点建设等。在目前的金融环境中, 客户选择多, 客户黏度降低, 存款流失严重, 理财等中间业务竞争压力越来越严重, 网点人员结构变化快, 网点稳定的人才队伍, 网点投入成本高网点劳动生产率越来越降低等威胁和挑战。

前期的邮储银行营业网点转型试点产生了良好的效果, 发挥了优势, 实现了网点利润增长率平均提高12%, 给进一步全面推进转型升级提供的积极的影响。

三、建议

我行营业网点转型升级应分类指导为原则, 健全企业文化, 完善服务理念, 加强核心竞争力, 建设销售团队, 创新服务流程, 从软硬件各方面完善和强化网点功能, 多角度多方面强化已有优势, 补强竞争劣势, 抓住我国经济结构调整机遇, 充分认识国内外同行业及金融业混业经营的威胁, 从网点转型升级出发, 推动邮储银行有序有效的改革发展。

网点转型管理中主要以软件和硬件管理转型组成, 其中以网点软件管理升级为主抓手, 以“卓越客户服务、高效团队建设、规范销售流程、数据管理网点”为转型理念, 建立一个拥有“以客户为中心的营销理念、服务营销型的经营模式、规范的营销管理流程、数据化的管理模式”的网点模型, 实现规模型到效益型, 粗放到精细化的转变。

软件管理模式转型中以网点转型销售管理、网点转型业绩管理、网点转型硬件管理和系统支撑为三个重要阵地。

营业网点销售管理是转型工作中的最重要的一环。银行应注重销售管理以精细化管理客户和流程服务客户两点, 规范销售流程, 将传统的大堂揽客、引见、跑市场、发掘现有客户资源、约见、了解客户需求、提供解决方案、柜员服务等各个细分环节形成有效良性正向循环, 使客户体验到更好的服务, 开发潜在需求使潜在的需求变成实际需求。

规范销售流程。大堂揽客、引见、跑市场、挖掘现有客户资源并进一步抓住客户并成功约见, 了解客户需求、提供解决方案。

创新和细化各个环节中子销售流程, 如网点收益由新客户收益和老客户收益组成, 发现客户资源时提高老客户留存率和新客户转化率, 从而增加网点收益增长和客户满意度;建立关系、挖掘需求、提供方案、解决问题、售后跟进、维护关系、交叉营销等环节来优化约见环节, 把客户留在我们的服务体系中。

总之, 邮储银行将建立客户服务为中心, 提升效益为目标, 网点为营销主渠道, 控制成本, 分类网点, 功能分区、客户分层、业务分流, 协同便捷的服务性网点, 实现转型升级和持续发展。

摘要：邮储银行成立开始就处在国内外经济金融形势日趋复杂化、利率市场化和银行业完全竞争的环境中, 其利差收益为主的部门银行的传统经营模式已经不能适应生存和发展需要, 同时与邮政共享网点资源、产品交叉营销、业务共同发展的优势已逐渐消失。因此, 邮储银行从上到下的体制机制转型和从下到上的打造“客户为中心, 卓越服务”的转型升级网点已成为其生存发展的迫切需要。本文通过比较分析方法, 分析国内外同业转型升级经验和邮储银行发展现状及邮储银行网点转型升级的现状, 为促进我行稳健和持续地发展, 提出具体实施办法建议。

关键词：营业网点,转型升级

参考文献

篇4：邮储银行直面理财业务

必要性

在当前投资渠道相对狭窄,银行储蓄存款利率较低的情况下，商业银行理财产品以其较高收益和相对低的风险赢得了投资者的青睐我们认为在重点城市和经济较发达地区邮储银行开展理财产品是十分必要的。

邮储银行改革呼唤金融创新，提高竞争能力

邮政体制改革以后，邮储银行成为一家独立的商业银行，呼唤着金融创新。为稳定老客户，发展新客户，提供更优质的服务，十分有必要开展理财类业务。同时，中资银行和外资银行在大中城市和经济发达地区积极开拓个人理财，加之邮储银行在资金清算等方面处于的劣势，迫切要求引入人民币和外币理财这种具有丰富性、多样性、灵活性、个性化的金融创新品种，与其他商业银行站在同一起跑线上，为自身业务发展注入新的活力。

完善城乡金融服务功能，更好地服务“三农”

在经济比较发达的地区，人民币和外币理财产品给这些地区的存款市场带来的冲击是前所未有，截至2007年6月1日，工商银行个人银行类理财产品累计销售额达604亿元，理财产品对当地存款市场带来的影响是显而易见，尽管目前这种冲击不是很剧烈，但存款市场必将重新洗牌，存款市场的竞争进一步转向银行能否为储户提供顾问化、个性化的服务，理财产品仅仅是一个开始的信号，随着各家商业银行理财产品的日益多样化，邮储银行储蓄存款将面临储蓄搬家，而这势必严重削弱邮储银行的储蓄资金来源，对支持城乡金融服务和“三农”经济的发展带来负面的影响。

实现可持续发展，增加盈利水平

开办理财产品既能丰富城乡金融产品，又改变了邮储银行在金融竞争中的不平等地位，完善其运用资金的功能，更重要的是改变传统的存贷款银行经营模式，进而提升经营管理的理念和水平。另外，随着利率市场化的推进，银行以存贷业务为主要获利空间越来越小，新形势下，开办理财业务将是邮储银行增加盈利渠道的需要。

满足客户多元化的金融需求

随着居民个人理财意识的提高，使人们不再满足于将资金仅存放在银行获取有限的利息收入，如何做到低风险下的高收益已成为人们关注的普遍焦点，在这种背景下，理财产品将预期收益的设置高于现行的银行储蓄存款利率，这对于老百姓而言无疑具有巨大的吸引力，满足了个人投资者追求风险小，收益高的投资偏好。同时，邮储银行作为城乡金融服务的主力军，完善城乡金融服务，指导城乡居民的多元化投资，满足城乡不断增加的金融需求，不仅是邮储银行的责任，也是邮储银行的发展机遇。

可行性

理财业务是非传统的存贷款业务，属于金融创新品种，即投资者和银行签订合约，投入一定资金由银行进行运作，获得合同约定的收益，银行赚取相应手续等。改革以后的邮储银行的金融业务更加规范，在开展理财产品方面有一定的优势：充分依托和发挥邮政的网络优势，有很强的存款规模推广能力；有独立的资金运营部门；有专门对新产品的研究推广部门；有完整的计算机网络系统；有较为健全的管理制度和内控制约机制，这些都使邮储银行开办此类业务成为可能。

加入银行间债券市场为邮储银行开办人民币理财类产品提供了前提条件

作为一级法人，邮储银行已经加入全国银行间同业拆借市场，通过多年的业务拓展，灵活运作，培养了一批优质客户，积累了大量经验，被全国银行间同业拆借中心评为2006年“优秀交易会员”，这些都为开办理财产品为开办人民币理财类业务提供了必要前提。

雄厚的资金实力提供了开办人民币理财类产品的物质基础

截至到2007年3月，邮政银行的储蓄余额达到1.7万亿，市场占有率达到9.94%。转制后的邮储银行资金实力雄厚，经营效益明显提高、具备较强的经营管理能力和经营风险防范能力，为开办人民币理财业务奠定了坚实的基础。

日趋成熟的客户群体提供了较好的市场基础

城乡经济发达地区，居民及企业存款总量可观，广大居民、企业投资理财意识较强，需要多样化的金融理财产品。从目前邮储银行代理基金产品20余支基金的业务量来看，这些地区的客户群早已熟知证券、股票、基金、信托产品等新的投资渠道，并有了基本理性和较为成熟的投资理念，为邮储银行理财类产品的提出和推广提供了较好的市场基础。

广泛的销售网络为邮储银行开办理财产品提供了坚实的基础。

邮政储蓄自１９８６年恢复开办以来，经过２０多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。目前，拥有储蓄营业网点３．６万个，汇兑营业网点４．５万个，国际汇款营业网点２万个。邮储银行依托邮政系统，具有强大的金融销售能力，为理财产品的推广打下了坚实的基础。

发展策略

加快金融理財产品研发机构建设，丰富个人理财产品

发展个人理财业务，首先要有专门的业务开发机构，加快个人理财产品的研发机构建设。要不断进行业务创新，积极开发和引进个人理财产品。根据邮储银行的市场定位和目标客户群进行市场细分，体现以客户为中心，每个产品的推出都应关注每一个重要的市场细分，明确哪里存在服务需求，确信所提供的金融产品和服务最适合于这个市场细分，并可以使客户的效益获取程度达到最高。培育城乡个人理财市场、深入开发个性化综合化理财产品为依托，大力提高个人理财业务的社会认知度，通过个人理财业务的发展实现邮储银行的零售银行业务结构、客户结构的转型。

进行产品分销渠道的创新，建立畅通的现代化个人理财分销渠道

个人理财服务对于不同层次的客户，应有不同分销渠道。一是直接营销，即由客户经理与客户面对面进行互动式的营销，主要是高端客户。二是间接营销，即通过网上银行、电话银行、自助银行等渠道进行的营销。结合今后个人理财服务的发展，个人理财中心应当是今后发展的重点。工农中建等大型商业银行相继在全国推出上百家理财中心，各家区域性的商业银行也推出了个人理财室。可见，在金融产品和金融服务基本趋同的情况下，理财中心直面性、综合性、一站式、易沟通、人性化的分销作用是其它分销渠道不能相比的，对挖掘稳固客户资源，优化客户结构，起到积极的促进作用。邮储银行可以结合邮政强大的销售网络，借鉴小额抵押贷款营销的成功经验进行理财产品的推销,在条件成熟的时候可以推出自己的理财中心。

进行营销策略的创新，激发客户的理财意识和需求

邮储银行在开展理财产品方面是后来者，如何让更多的人了解邮储的个人理财产品需要采取积极的营销策略，具体可采用以下三种方法：一是广告促销，向客户推介理财产品，激发其需求欲望，如电视广告、车身广告、路牌广告、报刊、网页广告、海报、网点内的橱窗展架、短期优惠措施或赠品、活动型业务宣传等。充分利用自有网点的玻璃墙、室内墙面、户外(自助银行)ATM顶部，以各种不同的方式多角度、全方位地推广个人理财业务。二是要进行营业推广（即窗口营销），采取柜面人员的直面营销，形成商业银行全体员工推介个人理财产品和服务的良好氛围。三是公关促销，主要是采取多种方式与客户加强沟通和联系、举办产品推介路演以及积极参加地方的各种公益活动等方式，不断增强商业银行理财业务的号召力。

推行客户经理制，建立一支高素质的个人理财客户经理队伍

篇5：浦发银行收入证明-收入证明

兹有我单位职工 ，职业 ，行政职务 ，技术职务 ，已工作 年 ，月平均收入 元(或税后年收入 元)。

我单位对上述证明的真实准确性负责。

特此证明。

证明单位名称：

证明单位章：

年 月 日

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篇6：兴业银行工作证明或收入证明

兴业银行信用卡中心：

兹证明先生/女士是我单位正式职工，已在我单位工作年；

其身份证号码为其职位为其职称为

其年收入为（人民币大写）

此证明仅供贵部该职工在申请兴业银行信用卡时使用，不负责个别员工的信用卡法律及欠款责任。

工作单位签章：

篇7：银行贷款收入证明

兹证明（身份证号：）为我单位员工，已连续在我单位工作，目前担任职务。近一年内该员工在我单位平均月收入为元（大写：），工资按季度结算，以形式发放。该员工身体状况良好。本单位承诺上述证明资料真实有效。特此证明。

公司地址：

人事部门联系人： 联系电话：

全称 负责人签名

篇8：我国邮储银行的市场定位分析

(一) 从内部环境来看, 邮储银行一次又一次的性质的转变, 使得其告别了曾经的经营模式, 由原先的“只借不贷, 对私不对公”到向全国第五大全功能商业银行的转型;由原先的有限责任的企业性质象股份制转变, 是邮储银行逐渐上市, 迈向商业化的一大步;明确的公司治理机制和经营目标, 以及发展的着重点也是邮储银行必须重视的, 所以明确的市场定位是十分必要的。

(二) 从外部环境来看, 随着21世纪电子技术的迅速发展, 方便快捷的网上银行, 电子银行, 手机银行等业务的广泛发展, 在一定程度上造成了邮储银行传统业务的优势的削弱, 带来了很大的威胁, 所以为了应对这些挑战, 在竞争中生存, 邮储银行必须重新定位自己。

二、SWOT分析

(一) 优势

1、国家的政策支持

鉴于近六年来的邮储企业性质的几大转变, 首先是从原来的非银行金融机构转变为银行金融机构, 并成为全国第五大商业银行, 再从责任有限公司转变为股份有限公司, 可以看出国家的政策在不断的扶持和推动着邮储银行的前进。之所以国家会大力的倾向于储蓄银行的改革, 关键是储蓄银行的性质与我国的“三农”政策有紧密的联系, 这也是在响应着国家的宏观政策的一种体现, 所以政府的关注与帮助将是邮政银行不断前进的动力, 必是其一大优势。

2、网点众多, 分布范围广

现我国邮储银行的网点分布情况:全国的营业网点已经超过了37000个, 汇兑网点有45000多个, 国际汇款网点有2000多个, 近3万亿元的个人储蓄存款, 9亿银行账户, 400多万小额贷款账户, 1000多亿元支农资金, 邮储银行约70%的小额贷款投向农村地区, 70%的客户分布在县及县以下, 为破解农村金融服务薄弱难题开辟了新路径。这得益于邮储银行的传统业务---邮政业务, 广大的涉及范围, 网络优势, 给现今的邮储银行扩大发展业务建立了很好的基础, 是邮储银行在竞争中的一大优势。

3、资金优势

邮政储蓄银行的大量的存款金额组成了其大的资本结构, 截至去年10月底, 邮储银行总资产规模近4万亿元, 在中国商业银行中居第六位。营销学的“长尾理论”指出:大规模的小客户群对于银行利润的贡献也是不可忽视的。而事实上, 我国邮储银行的网点有70%分布农村。根据我国的国情来看, 农村还是一个基数很大的群体, 并且大多数的农村人因为认识的有限性, 邮储银行的存在已经被他们所认可, 这样在一定的程度上会使得他们过分依赖邮储银行, 相信邮储银行能带给他们储蓄资产的安全与增值, 从而直接给邮储银行带来了大的并且稳定的资金渠道, 进一步推动了储蓄银行的计划性发展和改革创新。再而由于这种融资方式成本较低, 那么以较低的成本获得稳定的资本, 也给邮储银行的资金优势上带来了锦上添花的效果。

(二) 劣势

1、管理体制不健全

因为虽然邮储银行在不断的改革中, 性质在不断的变化, 但是他的管理体制仍然没有发生根本性的变化, 沿用的仍是“上级邮储部门指导, 地方邮政板块负责”的管理模式。还有就是邮储银行的独立性不足, 因为邮储银行还是没有从邮政业务中完全独立出来, 甚至还会出现了其二者的混合操作。另外, 邮储银行在传统业务比较单一, 所以其单一的管理模式已经根深蒂固, 而现在的多层次业务对于管理层的要求是相当高的, 显然, 邮储银行的管理体制还需快速有效的健全与加强。

2、员工素质偏低

从数量上看, 邮储银行的从业人员还存在数量不足的情况, 来源于邮储银行的不断改革和规模, 业务的不断扩大, 对员工的需求也随之增大。从质量上来看, 邮储银行的从业人员学历普偏较低, 新鲜血液不足, 专业研究型人才缺乏, 原因一部分来源于邮储银行的本身的营业网点的分布, 因为大部分处于城镇一级, 导致刚毕业的大学生普偏不愿下乡工作等, 这就减少了新鲜血液的注入, 还有一部分来源于邮储银行员工内部, 一些老员工还对着改革前邮储银行的单一业务很熟悉, 而对新业务比较陌生, 从而影响了业务的顺利开展, 管理层上由于很多的管理人员是由于原先的的员工提拔形成, 风险意识弱, 竞争意识差等。

3、软硬件设施不健全

由于邮储银行的起步比较晚, 加上原先的单一业务的根深蒂固, 比起四大国有商业银行, 软硬件设施上呈现落后状态, 从而不能很快适应其飞快的业务发展需求, 从而出现一些不好的现象, 如电子技术上的落后导致的邮储与邮政的混业操作, 保卫人员的不足和安全措施的薄弱, 在贷款业务上的审查程序上的不规范不全面不到位。

(三) 机遇

对于邮储银行来说, 自身的优势一定程度上给其带来了很大的机遇。首先, 在国家政策上的配合上, 我国的新农村建设正在如火如荼的进行, 国家文件也发出, 要扩大邮储资金的自主运用范围, 引导邮储资金返还农村, 而在整个农村金融体系中, 邮储银行一直起着主导地位, 那么在国家政策的扶持下, 农村金融服务是其发展的一大机遇;其次是邮储银行可以运用自己在网络上的优势, 大力开展各项业务, 由于个人的金融服务比较多, 那么个人理财业务是一个很好的出发点, 因为很多个人由于知识的缺乏, 在理财方面有极大的需求, 那么邮储银行可以从这一出发点出发, 即大力开展零售业务;最后, 就是由于邮储银行在资金上的极大优势, 其可以大力开展中间业务, 如代理业务, 支付工具等, 减少对利差收入的依赖, 降低经营风险, 提高经营效益, 开拓与其他商业银行“共舞”的中间业务市场。

(四) 威胁

机遇和威胁永远是相互依附的。邮储银行的不断改革和创新, 给其不断带来了新的机遇的同时, 威胁也随之而来。威胁主要来之于两个方面;一, 在城市中, 邮储银行不仅要跟我过的国有四大商业银行竞争, 同时随着金融业务的不断对外开放, 还要更外资银行竞争, 在农村, 还有农村信用社和一些农业银行, 民间借贷机构竞争。二, 由于邮储银行的原始劣根性, 带来的邮储银行内部管理制度的不健全和风险控制能力的薄弱制约了邮储银行的发展, 在很大程度上制约着邮储银行多方位, 多层次业务的发展。

三、市场定位

基于上面的SWOT分析, 笔者认为邮储银行的定位应该如下:

(一) 在开展业务方面的定位:大型微贷银行

在当下的金融系统里面, 专门致力于小额信贷, 小企业贷款的银行或是金融机构主要是中小股份制银行和一些区域型银行, 而真正的大型银行着力点在这个小额信贷上的很少。那么主要从以下几个方面开展。一, 加强信贷网络信息服务, 这是发展业务的根本基础, 在我国邮储银行的现有网络分布广这个优势上, 进一步加强信贷员队伍的建设, 打造一支深入县域, 村镇和一些中小企业的信贷网络。二, 是建立各种特色金融产品。因为小额贷款主要涉及的是个人的和一些中小企业的贷款, 那么不管是个人还是一些中小企业都是以自身的利益最大化为主要出发点, 那么邮储银行怎么样去拉拢客户, 去使得客户在利益的比较下, 在利益的最优下, 去选择邮储银行, 是邮储银行必须关注的地方。

(二) 在政策方针上面的定位:大众银行, 服务农村金融

中国邮储银行行长陶礼明接受记者专访时说, 商业银行在经营活动中比较认同所谓“二八定律”, 认为少数高端客户才是服务的重点对象, 而邮储银行的实践挑战了这一铁律, 体现出服务大众的特殊银行性质。农村金融服务, 既要适应农村客户缺乏有效抵押物、质押物的现状, 又要有效控制风险, 并开发“金额小、抵押广”的信贷产品, 推出农户联保贷款、商户联保贷款等产品, 从而可以为许多被高门槛拒之贷款门外的客户提供融资渠道。农村金融服务, 规模小、效益低, 有些还十分繁琐, 邮储银行需发挥自己传统的“邮政特色”。再而, 邮储银行还要坚持留守边远地区, 力争使广大城乡民众都能享受到基础的金融服务, 近年来还在中西部偏远农村地区增设网点, 增加自助服务和流动服务项目, 填补金融服务空白。

四、小结

邮储银行是我国银行金融机构的不可忽视的力量, 是响应国家号召, 支持国家政策的代表。服务于“三农”是其当下的主要任务, 全方位的为我国的金融服务做出贡献是其一直以来的目标。所以, 明确的市场定位是为了邮储银行能够在未来的发展中能够明确方向, 发挥优势, 转劣势为优势, 具有十分重要的意义。

参考文献

[1]吴俊镜.邮储银行市场定位的SWOT研究及战略选择分析[A].贺州市邮政局邮政研究.2010

[2]韩俊梅.邮政储蓄机构商业银行化改革构想[A].华南金融研究部.2004

[3]贺培.中国邮储银行的市场定位[A].金融证券.2007

[4]刘飞.中国邮政储蓄银行实现市场定位的途径研究[A].时代经贸.2010

篇9：邮储银行的乡村攻略

2007年3月20日，位于北京市西城区宣武门西大街131号的大厦内，中国邮政储蓄银行的面纱终于被揭开。在2006年12月31日经中国银监会批准开业后的第二年3月，中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）正式挂牌成立。至此，历经多年的酝酿和组建，这家堪称中国第五大商业银行的金融机构在闪光灯中定格在国民面前。

与"四大"形成互补

我国原有的四大国有商业银行格局倾斜于城市，仅中国农业银行在农村占有一席之地。随着各大国有商业银行在市场经济中注重经营效益的观念不断上升，农村这块经济效益较低落的区域逐渐被放弃。仅在过去的４年间，几大国有商业银行就撤并了3万多个基层金融机构，且大多在贫困的农村。

银行网点的大量撤并，使本来就融资困难的农村农民更加雪上加霜。他们不得不用足已有的金融网点。在融资困难的情况下，又不得不转向高利率的民间融资或地下金融。这样，不仅使融资成本持续走高，而且加剧了地下金融的泛滥。据来自"中国农村金融发展研究"的统计显示：在所调查的农户中，在66.9％有过借贷的农户中，51.3％来自非正规金融，44.2％来自信用社，只有4.5％是来自商业银行。对农村地区企业金融需求调查显示，92.7％的企业申请过贷款，52.5％的企业认为贷款不方便。

在国有商业银行撤出大部分农村金融市场，而农村迫切需要金融支持的今天，组建邮储银行正好弥补了我国农村金融的不足。据了解，1986年我国便恢复开办了邮政储蓄业务，经过20多年的发展，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。拥有储蓄营业网点3.7万多个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个。邮政储蓄自主运用资金规模达8000亿元。规模仅次于四大国有商业银行和全国农村信用社。截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，市场占有率近10％，存款规模列全国第五位。通过邮政储蓄投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一。

然而最具特点的是，邮储银行是目前国内银行中营业网点最多的金融机构，而且２／３以上的网点分布在县及以下农村地区，成为我国覆盖城乡的最大金融网。

邮储银行的经营模式不应是原四大商业银行的复制，其经营对象应是我国目前处于金融空白的广阔农村和农民，与四大商业银行形成互补关系。用中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇的话来说，就是：我国的商业银行，除农业银行外，基本都定位于城市，用力于大客户。新出现的定位于为城市社区和农村居民提供金融服务的邮储银行，为中国银行业注入了差异化的、新鲜的力量，填补了中国银行服务的空白地带。这样，可以化解城市、农村金融发展不平衡的现象，有利于城市、农村金融业的协调发展，从而有利于中国整个银行业、金融业的发展。

发挥地区优势

邮储银行成立伊始，其高层就表示，"要明确的一点是，我们不是政策性银行，也不是什么准政策性银行。我们的定位是商业银行。我们要在有优势的农村地区发挥优势。"据悉，邮储银行的市场定位是：充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为国民经济和社会发展，为广大居民群众提供金融服务；经监管部门批准，办理零售类信贷业务和公司业务，与国内其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。

在邮储银行未成立之前，其前身是邮政储蓄，办理的业务只是吸收公众存款，另外在农村地区还为农民办理汇款、代收农电费、税款、烟草款，代发农村粮食直补款、农村退耕还林款、计划生育奖励扶助金、农村教师工资及各种财政补贴资金等一些金融服务业务。是一种"只存不贷"的经营模式。还不能为农村提供较完整的金融服务，最大的欠缺在于不能提供农村紧缺的信贷，尤其是小额信贷服务。这种经营模式无法满足农村严重缺损的信贷需求。

2006年3月，银监会针对邮政储蓄发布了《关于加强邮政储蓄机构小额质押贷款业务试点的管理意见》，允许其逐步开展"定期存单质押"的小额质押贷款试点业务。据2006年底统计，13个试点省累计发放贷款10.33亿元，结余贷款3.69亿元。

最近，邮储银行行长陶礼明透露，目前在全国推广的质押小额信贷已经放款至１４个亿，并没有出现一笔坏账。他还表示，未来邮政储蓄银行的定位是平民银行、社区银行、大众银行，主要为农民服务，为来自农村的城市中低收入老百姓服务。经过一年的试点后，2007年3月1日起，银监会批准邮政储蓄将定期存单小额质押贷款业务扩展到全国范围。目前，全国除西藏、青海外的29个省（市、自治区）邮政储蓄机构都已开办了此项业务。此举不仅改变了邮政储蓄多年的"只存不贷"现状，也为我国农村农民提供了一条便捷的融资渠道。化解了农村日益严重的融资矛盾。

陶礼明表示，成立后的中国邮政储蓄银行将向城乡居民提供小额信贷、消费信贷、信用卡、投资理财、企业结算等更丰富的金融服务。据说，邮储银行在开业之初将办理小额质押贷款，各地邮储银行可办理最高限额为20万元的单一客户本人质押贷款，最高限额为10万元的单一客户他人质押贷款，单一借款人的贷款合计上限为30万元。开办小额质押贷款业务的网点总量暂定为150个，其中至少要有40％的网点分布在县以下农村、牧区。"下一步，我们正在考虑推出信用担保的小额贷款，可能会在前期试点较好的地方先行试点。"陶礼明说。

不可忽视的风险

在经历了20多年的邮储业务后，邮储银行终于破冰下水。它从"只存不贷"的单一模式转向存贷均有的商业银行模式，可以经营信贷、中间业务或金融衍生产品等银行业务。变脸后的邮储银行将面临激烈的市场竞争，不但与中资银行竞争，还将与外资银行竞争。新组建的邮储银行所面临的经营管理、运行方式、业务品种、人力资源、风险防控等等问题，将远远大于前期的单一运作模式。

就商业银行运作而言，风险防范首先摆在邮储银行面前。在"只存不贷"时期，因不经营信贷业务而避开了信贷风险的侵袭。在开办信贷业务之后，信贷风险将应运而生，尤其是小额信贷风险不可忽视。

小额信贷是较令银行头痛的一项业务，其特点是贷款额度小，单笔数量多，贷款者多样且流动性大。办理这样的小额贷款，银行要扑上大量的人力物力，耗时耗力，往往十几笔、上百笔贷款抵不上一笔大企业贷款。而难以掌控的风险更令银行难以应付。如连续多年发放的助学贷款，虽然在学业上为学生提供了有力的支持，帮助困难学生完成学业。但其所产生的大量坏账，牵制了银行不断上升的经营效益，银行不得不耗费大量的精力物力去追讨，这令银行大为头痛。

对于邮储银行来说，把小额信贷作为支撑农村农民的融资服务，风险防范必不可少。这方面可以借鉴尤努斯的孟加拉乡村银行，据说，这家银行在对农村提供小额信贷时，考虑到当地的特点，利用农村碰面都是熟人的封闭环境，以五人作为一个借贷小组一同申请贷款，形成有共同利益及互相制约的关系。如果其中一个人不还款，整个小组就会丧失申请贷款的权利，所以他们必须互相施压及互相帮助，当有小组成员家境困难或因病无法还款，其他人亦会出手相助。通过这种借贷方式，孟加拉乡村银行发放了大量小额贷款，不仅使很多人受惠，而且有效地防控了风险。

篇10：公司银行收入证明

兹有我公司员工，其月均总收入为人民币仟元整（小写￥）

身份证号为：

特此证明

（盖财务/人事/公司章）

篇11：收入证明工商银行

中国工商银行股份有限公司固安支行：

兹有同志，系我单位正式职工，身份证号码：。学历（初等、中等、高等）。婚姻状况（已婚、未婚、离异）。任分别为月元、月元和月元。

特此证明

其上述证明真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。

人事（劳资）部门公章或单位公章

年月日

备注：

1、单位全称：

2、法定地址：

3、人事（劳资）部门或单位负责人姓名：

篇12：银行收入证明

性别

工作单位

职务

行政事业类企业类

1基本工资

2工资性津贴

3各类生活补贴

4各类奖金

合计:

单位意见:

公章:

负责人:

___年__月__日

篇13：天津银行收入证明

天津银行_________________：

________________(姓名)最高学历为_________毕业，现主要从事______________工作，平均月收入为_________元人民币，收入主要来源为___________________。

特此证明。

出证单位名称：（公章）

经办人：（签字）

地址：

联系电话：

篇14：银行收入证明范本

_______(身份证件名称及号码_________________________)系我单位员工，自________年____月____日进入我单位并工作至今，现在______部门担任___________职务。

近一年度该员工税后月均人民币____________元(含税后工资、奖金、津贴、住房公积金、股份分红及其他收入)。

本单位保证上述证明真实、有效。

(单位公章)( 散文阅读：www.cnfla.com )

_______年____月____日

单位地址_____________________________________

单位人事部门联系人(签字)___________________

单位人事部门联系电话_________________________

.

_______(身份证号_________________)系我单位员工,任职______,月收入_______元人民币,特此证明.

主管单位(公章)

篇15：平安银行收入证明

本证明仅限于申请工商银行信用卡，若发生任何相关法律责任或经济纠纷均与本单位无关。

特此证明!

单位公章或人事部门章：

篇16：银行收入证明

兹证明xxx(先生/女士)系本单位xxx(1、正式工;2、合约工;3、临时工)，已连续在本单位工作xxx年，目前在本单位担任xxx职务。目前该职工的最高学历为xxx，身体状况xxx。近一年内该职工的平均月收入(税后)为xxx元人民币。本单位承诺以上情况是正确属实的，如因上述证明与事实不符而导致贵行经济损失的，本单位愿承担一切责任。特此证明。

xxx

20xx年x月x日