建行广州番禺支行科技金融策略研究

2022-09-11

为积极响应国家及地方创新驱动和“双创”战略实施, 配合番禺区政府“创新引领, 双轮驱动”的发展战略, 建设银行广州番禺支行牢牢把握番禺区经济转型升级和结构调整主脉, 主动开展科技金融服务研究和业务推动工作, 不断提高服务水平, 围绕高新技术企业及其价值链上下游, 在同业中率先创新推出“Fit粤”科技综合金融服务方案, 打造“科技金融, 首选建行”的服务品牌, 以金融创新促进科技创新, 助推科企孵化创业、成长提升、跨越发展, 得到政府和社会各界的高度肯定和广泛关注, 取得了显著成效。

1 创新服务方式, 满足多样需求

1.1 体制创新

建设银行在广州设立总行级科技金融创新中心, 聚集建行集团及合作伙伴整体优势和资源, 横向联合纵向联动, 打造高规格的科技金融产品创新基地、流程优化工厂、资源汇聚平台以及产业对接枢纽。番禺支行设立跨部门的科技金融团队, 并依托全区30家营业网点, 形成自上而下链条式、部门协同立体式的完整服务体系, 专业、专营地为科技创新企业提供贴身、贴心的一体化综合金融服务。

1.2 产品创新

一是侧重于信用类融资支持, 以大数据为依托, 通过企业纳税额、代发工资、财政补贴或专项奖励等信息核定贷款额度, 最高可提供放大7倍的无抵押无担保类信用贷款。二是可仅凭知识产权质押获取贷款, 充分体现高新技术智慧成果的价值, 质押率比传统信贷质押率可放大一倍。在2016年我行成功为番禺区内某新三板挂牌企业办理了广州地区首笔知识产权质押贷款。三是股债贷结合, 为有需要的科技创新企业匹配“股权+债权”的投贷联动融资服务, 满足企业研发生产经营所需资金, 并为企业上板、上市等资本运作需求提供一条龙的个性化综合服务。四是公私结合, 为科技创新企业员工持股、住房按揭、消费分期、养老福利等提供定制化产品和最优惠政策, 帮助企业吸引人才、留住人才。五是升级产品服务方案, “Fit粤”金融服务进入2.0时代, 从融信、融创、融资、融智、融惠、融通六个维度, 打造政府+、创业+、企业+、资本+、私享+、金管+六大服务模块, 助力政府增信、企业创业、银行融资、资本运作、员工福利和便捷通道的实现, 满足科技创新企业从孵化、育成到实现高新技术企业蜕变全过程中资金融通和人才培养的全方位金融需求。

1.3 流程创新

最大限度简化科技金融产品业务流程, 建立白名单制度, 白名单清单内的科技创新企业柜面服务及信贷业务一律优先办理, 减免业务过程中涉及的各类核准要求, 提高业务时效。设立专属绿色审批通道, 优先处理科技创新企业信贷申请, 加强对科技领域属性及特点研究, 逐步建立更契合科创企业特点的信用评价体系和风险容忍偏好, 提升信贷可得率。引入政府、保险公司、知识产权评估机构等增信要素, 搭建多层次风险补偿机制, 通过有效风险分担扩大信贷覆盖面。

1.4 机构创新

早在2013年, 为进一步加强与政府部门的衔接, 向科技型企业提供优质综合金融服务, 建行番禺支行在科技型企业较为集中的天安节能科技园及广州大学城内设立网点及小企业经营中心, 更加专业专注服务园区内及大学城内科技型企业。

2 扩大服务范围, 加大信贷投放

2.1 主动扩大服务范围

除重点支持国家级高新技术企业外, 我行还将把服务范围扩大到高企后备企业、初创企业和青年创客, 进一步夯实和扩大科技创新企业客户群体。建行番禺支行获得区内580户高新认定企业客户及科技型企业名单之后, 根据名单客户信息, 由支行牵头, 组织开展营销工作。首先按照地理位置就近、存款账户归属等原则, 将客户清单进行分解, 下发给辖区各个网点跟进营销, 责任到人;然后从“坐商”变“行商”, 勤于走访营销, 以党建为引领, 开展“党旗飘扬勇争先——高新企业拓展”营销活动, 举全行之力服务区内科技型企业;最后根据企业需求差别化配置产品, 重视特色产品的突破。

3 加强政银合作, 惠及参与各方, 助企业减负

与政府搭台, 让企业唱戏。建行广州番禺支行分别与番禺区政府、番禺区科工商信局、番禺区国税局、番禺区税局签署了500亿元授信的《金融战略合作协议》、《科技金融综合服务战略合作框架协议》、《税易贷、银税服务平台合作协议》等协议, 双方本着优势互补、互利共赢的原则, 实现政策支持和信息共享。同时, 为了切实降低科技企业融资成本, 建行番禺支行积极协助获得建行科技信用贷的企业申请科技企业贴息政策, 为科技企业节省融资成本。

2016年在政府大力倡导“双创”和普惠金融的背景下, 我行向区政协提交了《推进金融创新, 为科技创新助力, 打造普惠性科技金融强区》的提案, 为番禺区普惠性科技金融发展建言献策。

4 扩大社会影响, 营造双创氛围

4.1 举办产品推介会、科技沙龙等, 扩大社会影响

例如2016年9月, 我行举办FIT粤2.0科技金融推介会。会议邀请了省、市、区重点高新科技企业以及其他优质企业等近100家企业的负责人参加。通过本次推介会向企业传递了我行“融资融智, 创新专业”的服务理念, 向企业展示:建行不只是卓越金融, 更是得力伙伴的形象;又如2016年积极推荐番禺区多家高新技术企业参加省分行举办的科技金融沙龙, 促进番禺区高新技术企业与全省高新技术企业的交流。

4.2 与本地媒体积极互动, 广而告之我行服务理念

例如2016年3月《番禺日报》专版专题报道了我行为支持高新科技企业而推出的特色产品“Fit”粤2.0科技金融服务方案, 向番禺区内的科技型企业传导了“科技金融, 首选建行”的理念。

4.3 积极推荐区内企业参加全省范围科创先锋赛

建行广东省分行与南方报业传媒集团联合举办“榜样的力量——2016‘FIT粤’科创先锋大赛”, 本次大赛旨在挖掘广东最具创新能力的科创企业, 搭建展示科技创新成果和助力科技成果转化的大平台, 打通科技与金融精准对接的新通道。我行积极推荐番禺区本地科技企业参赛, 目前已成功协助179家企业报名, 其中更是有5家企业脱颖而出, 获得了“最具创新力”、“最具成长力”、“领军人才”等科创企业奖项, 在更高的平台展示番禺区科技金融力量。