金融风险案例学习心得

第一篇：金融风险案例学习心得

金融案例学习 心得

案例学习心得

通过对相关案例的学习，我深深的觉得，作为一名银行人，一定要树立正确的世界观、人生观和价值观，坚守职业操守和合规意识底线，要明白严管就是厚爱,信任不能代替监督。筑牢思想道德防线，全面提升自己的规矩意识、法纪意识、案防意识。

作为一线前台柜员而言，从根本讲就是要做到从我做起，接柜记账时，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，严格执行业务流程及系统操作规范，拒绝违规、越权操作;确保每一笔业务的合法合规;销售产品时，要明确产品说明，明确产品风险，明确产品操作规范，确保银行和客户的资金安全。前台各岗位要做到相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾，坚持至始至终地按规章办事，如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。立足本岗位，做到自我检查和自我免疫是第一位的，心中牢牢记住红线，才能给自己的工作上一个坚实的保险!

第二篇：学习《中小金融机构案件风险防控实务》心得

信用社同其他银行一样，经营货币的同时，也是在经营风险。自成立之初便与风险相伴相生，形影不离。作为信用社本身及其每一名员工，如何做好风险防控，已经成为其运作和工作中举足轻重的一部分。根据我西秀区联社合规文化建设和自身加强业务学习的需要，我对《中小金融机构案件风险防控实务》这本书进行了仔细和深入的研读。通过对该书的研读，我从中学到了不少的知识，可以说受益终生。

通过学习《中小金融机构案件风险防控实务》，我对银行风险和案件有了系统性的理解。曾今总认为只要自己兢兢业业，遵章守纪，就不会有任何风险的存在，如今回头一看，难免觉得当时的想法确实有点幼稚。通过系统的学习，就会发现风险和案件不会因某一个人的兢兢业业和遵章守纪而消失。风险无处不在，案件随时都有可能发生，但是风险和案件是可控的。控制风险和案件最直接最有效的方法是所有人都兢兢业业、遵章守纪，但要做到这一点特别困难，毕竟人非圣贤，即使是圣人，孰能无过，更何况人心叵测，制度也并非十全十美。但是站在经营风险的堂口上，我们永远不会畏惧风险，因为风险的可控性给予了我们金融机构生存的空间。通过对合规文化的教育和培训，通过对员工的激励和技能强化，通过对制度的制定及其执行力的不断完善等等措施，我们完全可以降低风险，防止案件的发生。

作为一名客户经理，通过对《中小金融机构案件风险防控实务》的学习，我对在办理信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款的各个环节的风险点有了更深层次的了解，这对我今后在办理同类贷款时

要不断地提醒自己要多了一个心眼，注重办理信贷业务的每一个细节，严格按流程办理，按制度办事。同时书中也将各种风险的表现形式做了详细的表述，一目了然，这对于我们刚踏上信贷业务的客户经理而言，是一笔巨大的财富，因为我们是站在巨人的肩膀上，分享他人的工作经验。书中还详细地描述了针对各种风险的防控措施，这无疑是我们在信贷岗位上能迅速成长的营养套餐。在每一章节后的案例分析，让我震撼的同时也深深地威慑着我的心灵，前车之鉴，引人深思。

通过对《中小金融机构案件风险防控实务》的学习，作为信贷员的我，同时也学到了自己不经常办理的业务知识，如银行存兑汇票业务、会计结算业务、代理与担保业务等相关银行业务。这有利于拓展了自己的业务范围，为今后轮岗换岗做了一个的岗前培训铺垫。

总之，通过对《中小金融机构案件风险防控实务》的学习，等同于给了自己站在信用社的岗位上打了一针预防针。在干好工作的同时，也要保护好自己，监督自己的同时也要监督好别人，因为控制风险不是一个人的事，而是所有相关利益人的事。

第三篇：学习《中小金融机构案件风险防控实务》心得体会

读好一本书，于潜移默化中启迪员工合规心智。为了积极推进“合规文化建设年活动”，我们国际业务部通过多种形式营造全员合规、全程合规、自觉合规的浓厚氛围，夯实合规文化成长基础。在全部认真开展“读好一本书”活动，组织全员认真学习《中小金融机构案件风险防控实务》，人人结合自身岗位写出心得体会，还对照书中的案例深入开展自查，做到有则改之，无则加勉，牢记业务操作风险点。经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。

近年来我们农村中小金融机构发生银行风险案件居多，案件引发的原因可归结为：

1、思想认识不充分，对案件防范重视不够。

大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

2、教育培训不重视，部分员工行为失范。

许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。

3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。 在人员选用上，重关系轻品行，重“社会能力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，特别是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。

针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：

1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。

案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都应该有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。

有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。加强对员工的岗位培训，不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。

3、加强对案防工作的监管。

每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监管促使。监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的责任。

4、合规操作要到位。

“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是培养良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。二是与时俱进，不断学习。从事国际业务要时刻关注外部法律法规及监管规则的更新变化情况，积极贯彻外管局各项通知以及省、市联社相关文件精神，严格按外管通知及相关要求办理业务。三是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的员工。

我十分珍惜我这份来之不易的工作，以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。

国际业务部

魏颍

2011.11.28

第四篇：学习中小金融机构案件风险防控的心得体会

现阶段发生的不少违法违规金融案件，给银行的信誉和社会形象带来了较大的不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，开展了中小金融机构案件风险防控的集中学习，经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。

银行案件风险遍布于所有银行机构，近年来我国银行业案件在农村中小金融机构发生居多，案件引发的原因，追究而言归结为：

1、思想认识不充分，对案防重视不够。

近年来，大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

2、教育培训不重视，部分员工行为失范。

许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。

3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。

在人员选用上，重关系轻品行，重“社会能力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，特别是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。

针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：

1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。 案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都应该有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。

有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。加强对员工的岗位培训，不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。

3、加强对案防工作的监管。

每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监管促使。监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的责任。 同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的员工。

我十分珍惜我这份来之不易的工作，以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。

马振

第五篇：金融风险管理巴林银行案例

一.前言，巴林银行的倒闭

1763年，弗朗西斯•巴林爵士在伦敦创建了巴林银行，它是世界首家“商业银行”，既为客户提供资金和有关建议，自己也做买卖

1995年，巴林银行宣告倒闭，以一英镑卖给了荷兰银行集团。

230多年的历史的破灭，导火线只是一个交易员，里森。

里森是MorganStandley的一名清算员，1989年进入巴林，在印尼分部工作，工作十分出色，有毅力，有耐心，加上期权和期货的专业知识，让伦敦总部十分欣赏他，短短三年，就被派去新加坡成立期货与期权交易部门，并出任总经理。

他在那里同时任职首席交易员和清算主管，并且建立了一个88888的错误帐号，用来对冲一些由于人为或者系统失误造成的损失。

里森就是利用了自己是清算主管的重要职位，控制着这个88888。

手下King操作失误，当天损失2万英镑，过了几天，损失变成4万英镑。

里森害怕上面归咎下来影响他前途，没有上报，隐瞒起来。

里森的好友及委托执行人乔治同样犯错，错误买入价值800万英镑的期货。

里森继续隐瞒。而且由于损失金额太大，他必须把它赚回来，所以开始加大风险额度投资，毕竟是最优秀的交易员，到1993年，88888帐户已经有赢余。

里森自己在1993年下旬，为了争取日经市场上最大的客户波尼弗伊，在电脑故障的前提下，人手记录交易，损失170万美圆。

1994年，对待亏损的不断扩大，里森心理已经崩溃，7月时候，已经损失5000万英镑。接下来，读者都想象得到的是，亏损像癌细胞一样不断扩散，1995年，在这种溃败心理的主导下，里森再次判断错误，他买日经指数上涨，但是随着1月日本神户地震的发生，日经指数不断下跌，此时，里森犯下我认为最严重的错误，补仓。

一补再跌，一补再跌，1995年2月23日，亏损高达86000万英镑，宣告死亡。监管不利的文章，遍地开花，本文尝试从其他方面探讨巴林银行的失败。

二.交易员心理与监管机构心理

作为一个交易员，里森犯了以下几个错误：

1.感情用事

成熟的交易员，一定不可以受到感情的影响，要以市场的变动，技术的指标，基本面的变化来做分析，而里森首先担心影响自己职位，二来保护朋友的错误，是大忌，可能就是因为这个事件的发生，现在投资银行有个文化就是，当你犯错后，尽量让公司里更加多的人知道，这样就可以避免亏损的扩大，从里森的错误可以看到，1994年也就5000万英镑已经是犯了多个错误产生的了，要是这个时候可以坚决上报，尽管他免不了承担巨大的责任，但是比起后来86000万英镑，还不到十分之一，应该可以保护这个200多年历史的巨头的生命。

2.没有尽快承认错误

在上面一点已经进行了阐述，这里再加以补充，快速承认错误也是优秀交易员所必需的心态，前面说到里森和乔治都犯了低级错误，并不是说他们不优秀，可以说，是有原因和背景的，乔治与妻子离婚陷入巨大的悲痛，把卖出按成买入，里森在损失5000万后，判断错了日经指数还继续加码，我们看到，他们都是在重大压力下做这些决定的，不能不说是一点

客观原因。

如何处理这些错误呢，也不是没有办法，第一是培养或者只使用那些在任何情绪下都可以进行工作的人才，这个是有点困难，而且有一定风险，第二是给这样的员工放大假，好好放松一下，暂时不要投入工作，尤其是这样动辄几百万的交易。

3.没有设定一定的止损额度

我始终认为，里森不是一个顶级的交易员，错误也是一个接一个的，本质错误就是第一个，在产生了压力资金后，一切交易都会变样，投资员最重要的是心态，有压力的判断和有压力的资金如何能够让其自如操作呢?产生了要靠交易补回亏损的心理后，不用看那帐户以后是否有机会盈余，有了这种心理，输是必然的。

因为投机和赌博不同的就是，有一定的智慧分析，技术手段和心态不同，当心态变得成赌博一样，那就应了那句话“十赌九输”，里森输了，一点不奇怪。

投资之前一定要设立止损额度，也就是说，当损失到了哪个位置，你必须平仓认输，里森没有，我们来看看他的投资组合：

在日经不断下跌的情况下，他疯狂进仓，可以说已经到了盲目的地步，其策略是继续买入日经225期货，其日经225期货头寸从1995年1月1日的1080张9503合约多头增加到2月26日的61039张多头(其中9503合约多头55399张，9506合约5640张)。据估计其9503合约多头平均买入价为18130点，经过2月23日，日经指数急剧下挫，9503合约收盘价跌至17473点以下，导致无法弥补损失，累计亏损达到了480亿日元(2.37亿英镑)。

里森认为日本股票市场股价将会回升，而日本政府债券价格将会下跌，因此在1995年1月16日-24日大规模建日经225指数期货多仓同时，又卖出大量日本政府债券期货。里森在“88888”账户中未套期保值合约数从1月16日2050手多头合约转为1月24日的26079手空头合约，但1月17日关西大地震后，在日经225指数出现大跌同时，日本政府债券价格出现了普遍上升，使里森日本政府债券的空头期货合约也出现了较大亏损，在1月1日到2月27日期间就亏损1.9亿英镑。

里森在进行以上期货交易时，还同时进行日经225期货期权交易，大量卖出鞍马式选择权。鞍马式期权获利的机会是建立在日经225指数小幅波动上，因此日经225指数出现大跌，里森作为鞍马式选择权的卖方出现了严重亏损，到2月27日，期权头寸的累计账面亏损已经达到184亿日元(当时汇率约合9100万英镑)。

可以分析出，他主要亏损在期货另外有相对少量的期权，组合上来说，还是合理的，注意，我只是说投资组合的结构，不是说数量。

因为期货是可以控制到一定的亏损量的，比较好把握，而期权假如是卖出的话，不附加条件的话，有可能无限度地亏损。

既然风险和亏损是可以控制和把握的，里森这位优秀的交易员也一定计算过或者说一定可以计算出来，但是很明显他已经冲昏了头脑，在不在自己可以承受的亏损额度上想一飞冲天，或者他在想，最后搏一铺吧，完全赌徒!或者说，已经崩溃了，在做垂死挣扎。

作为监管机构，有几个问题值得探讨：

1.多次放过里森

很多文章都提到，这件事情的主要责任是监管不力，导致出现如此重大的事件发生，我赞成，但是我认为，其中有一些问题还没有任何一篇文章看透。

在88888到达5000万英镑亏损的时候，伦敦曾经派了人下来新加坡查，但是被里森混骗过去，1994年底，伦敦发现资产负债表出现5000万差额后，也没有调查1995年初，里森有段时间每天叫伦敦汇1000万英镑下来，伦敦也没有怀疑，之后随着亏损的越来越大，保证金的追加也越来越多，伦敦仍然相信里森，不断汇款。

大部分文章观点相信，监管人员由于里森以前的业绩十分卓越，对其信心十足，所以一而再，再而三，以致完全超过英格兰银行监管的限制额度后，还不断汇款。

里森在进入监狱以后，写了一本书，回忆他如何放倒这个金融巨人的故事，里面我摘录一些出来，做分析素材。

”对于没有人来制止我的这件事，我觉得不可思议。伦敦的人应该知道我的数字都是假造的，这些人都应该知道我每天向伦敦总部要求的现金是不对的，但他们仍旧支付这些钱”“有一群人本来可以揭穿并阻止我的把戏，但他们没有这么做。我不知道他们的疏忽与罪犯级的疏忽之间界限何在，也不清楚他们是否对我负有什么责任。但如果是在任何其他一家银行，我是不会有机会开始这项犯罪的”

我认为，即使这书可能有部分夸张成分，但是在一个做出如此重大罪行之后，坐在牢狱中，必定有反省之心，这些话再结合事实，我们是可以知道一点端倪的。

难道那些银行大亨们都是傻瓜?

难道那些银行大亨们都不会看财务报表?

难道那些银行大亨们都是只会给钱不问原因的慈善家?

连我们这些小市民都可以看出的不是，为什么到了他们的眼中变得如此正确?我大胆推断，不是信任，而是阴谋!

里森同时也是一个受害者，或者说他被利用了，不断地纵容他的错误，有经验的交易员都知道，这等于喂他吃毒药，而监管机构，并不是监管不力，而是故意使然，培养一个出色的赌徒，把这个庞然大物放倒。

2.行为动机

这个问题，一可以解释上面的种种现象，二会带出一个新的问题，为什么某些银行家要这样做?

在资料不足的情况下，我不可以判断里森是否知道这个计划。即使他要坐几年牢(后来判了6年半，3年提前保释)，以他的年龄，假如之前达成某些重要的交易又或者他被某些人威胁，那也不是不可能的事，毕竟他还年轻，暂且不讨论。

假如这个真的是个阴谋，那原因也有以下几种，一是对手想要收购(后来被荷兰银行集团收购，资料不足，希望读者可以去查)，二是敌意报复，三是其他原因。

作为一个230多年的金融机构，你说它监管如此松懈，高管如此低能，或者其他公司职员如此盲目，我不是很相信，而假如这是一个阴谋，一切都说得通了，可能这个借鉴意义没有监管不力那么大，但是我认为这才是合理的解释，是故意纵容不是监管不力!

三.衍生品制度

除了从内部看，这个阴谋还有一个帮凶，就是衍生品制度。

从巴林银行的股份资金来看，在1995年2月中旬，有47000万英镑，而最终亏损达到了86000万英镑，那么值得疑问的就是，哪里来那么多钱?

这里我首先要介绍一下保证金制度，在成熟的金融市场上，是以保证金制度来交易的，然后辅以一定的杠杆比例来进行交易，假如杠杆比例是1:100，那么就是我们常说的以一搏百了。

以外汇交易举个例子，譬如现在欧元对美元是1.3334,杠杆比例是1：100，我要买入100万欧元就等于要卖出133.34万美元，但是我只需要付出1万欧元就可以完成这单交易，当汇率变动到你刚好亏损一万欧元的时候，那就会被迫平仓，由于汇率变动都是以万分之一的基点来变动，所以可以有比较大的杠杆比率。

之前，里森一直是运用这种制度来交易的，而像大型交易，一般不会超过20倍的杠杆，这个仍然不是什么漏洞，只是鼓励投资并且放大风险，而漏洞在于，为什么里森不断亏损值到超过银行所能够支付的额度还没有被迫平仓，额外的亏损如何来?

假如外部没有钱再进来，而交易所又按照规矩办事，不平仓的要求就是不断地追加保证金来维持亏损，而到后来，明显巴林已经没有那么多现金了?里森如何交易?

资料不足，我也只可以做些大胆猜测，有交易所职员和里森是朋友等的关系，让其签下欠条暂时不用追加保证金，怂恿其放大杠杆，或者外部配合让里森负资产投资下去，导致巴林的破产。

去过澳门的朋友可能就知道，澳门靠高利贷养活了不少黑社会，当一些大户在赌场输精光的时候，他们会借钱给你，输到你破产，原理非常相象。

所以外部的衍生品制度还是存在人为的监管缺陷，假如按照规则不断追里森要保证金，里森偿还不了，就被迫停仓，也许，债权人现在会有更加多的钱，巴林也不致于倒闭。

四.参考结论

本文从巴林银行的倒闭，结合交易员和监管人员的心理和行为动机分析，以及外部衍生品制度下人为的缺陷，或者追加保证金制度的不足，分析推理出，它的倒闭更加可能是一个阴谋!

而且在其多次有机会逃过一劫的机会下，继续向里森输送资金，让他做执行者，里森，在某种程度下，是一个受害者，替死鬼。

我们大部分文章都在讨论监管不力的情况下，也不要忽略这种更为可能的解释，防范敌对的间谍式渗透与歼灭，或许，也是意义十分重大的课题。