银行保险业发展研究论文

摘要：本文对邢台辖内保险机构的发展现状进行了调查，通过使用回归分析和聚类分析方法，研究了邢台县域保险与经济的协调发展关系，并就如何进一步推动县域保险市场健康发展、加大涉农保险力度、更好地满足县域保险需求等方面，有针对性地提出了相应对策和建议。今天小编为大家推荐《银行保险业发展研究论文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!

银行保险业发展研究论文 篇1：

２０００位金融保险业精英黄山论“剑”

2005年7月9—10日，第三届中国保险营销管理精英大会在风光秀美的黄山隆重举行，来自全国各省市1500名保险精英以及500名安徽省各行业人员参加了会议，国内40多名金融保险业知名专家、学者在大会上一展风采。

本届大会由亚太国际资金与人力资源孵化集团公司、保险中国风教育文化集团、亚太金融保险学院和北京国风营销管理研究中心共同主办，是为了促进中国保险业快速、健康、有序的发展，搭建保险精英交流、分享、学习和成长的平台而精心准备、打造的保险盛会。

出席本次大会的嘉宾有中共黄山市委书记王启敏，黄山市副市长汪秀娟，中国保险行业协会顾问雷洪生，中国保险学会副秘书长郭峰，安徽省保险行业协会会长、中国人寿安徽省分公司总经理赵猛，美国著名知识产权专家James，国务院发展研究中心宏观经济研究部研究员张立群、全国政协委员、著名演讲家李燕杰，国务院特派员、著名演讲家刘吉，劳动和社会保障部社会保险研究所副研究员刘燕生，北京保险协会副秘书长于文博，大众理财顾问杂志社社长郭锐，本届大会秘书长谢清顺等。

在大会的开幕式上，本次大会组委会秘书长谢清顺指出，第三届中国保险营销管理精英大会是中国保险业的一次学习盛宴，令业界可以深层次回顾和思考目前中国保险业的发展状况，同时展望和憧憬保险业的未来发展。同时，作为此次大会的主办方之一，《大众理财顾问》社长郭锐发表了与保险业共建和谐理财社会愿景的致辞，受到了全场与会人员的热烈次迎。

本次会议的交流环节共分寿险讲师组训专场、寿险主管经理专场、寿险绩优业务员专场、寿险领导人论坛专场、寿险银行代理专场、寿险团险论坛专场、财险管理者专场等7个分会场进行学习。来自业界内外的近40名知名专家分别就保险业的经营、管理、营销、服务等诸多问题进行了精辟的分析和论述。

据了解，第四届中国保险营销管理精英交流大会将于2005年12月在珠江三角洲举办，届时，《大众理财顾问》将与组委会继续保险业界的盛会!

银行保险业发展研究论文 篇2：

规范县域保险市场发展研究

摘要：本文对邢台辖内保险机构的发展现状进行了调查，通过使用回归分析和聚类分析方法，研究了邢台县域保险与经济的协调发展关系，并就如何进一步推动县域保险市场健康发展、加大涉农保险力度、更好地满足县域保险需求等方面，有针对性地提出了相应对策和建议。

关键词：县域金融；保险市场；调查

一、邢台市县域保险发展状况调查

（一）保险机构和从业人员情况

邢台辖内现有保险机构27家，其中经营财险的保险机构有13家。经营寿险的保险机构有14家。保险公司根据县域业务需求和自身发展状况，有92%的机构在县里设立了支公司或营业部。从业人员数量为4050人。持证营销人员占比达到98%以上。

（二）机构经营指标情况

截至2011年末，邢台市辖内保险机构保费收入达到10.2亿元，比去年增加1.73亿元，保费收入增幅达到20.43%。县城保费收入为7.82亿元，占全部保费比重的61.2%。兼业代理机构保费收入为4.29亿元，占全部保费比重的33.6%，其中，银行代理保费收入为3.95亿元，占兼业代理保费收入的比重达92.1%。

（三）产品销售渠道

一是个人代理营销作为保险销售的主要渠道，在邢台市保险市场仍占据主导地位。当前，邢台个人代理人创造的保费收入占全部保费收入近60%。占寿险保费收入的85%。二是包括银邮代理、团险依托专业代理行业代办以及其他兼业代理机构等中介渠道已经成为保险业务发展的有效增长点。目前，邢台县域内合作的专业中介机构数量有17家，合作的兼业中介机构数量为248家。

（四）保险密度和深度

截至2011年末，邢台县域保险密度为182.9元/人，仍远低于河北省620.14元/人的平均水平，但发展速度较快。同比增长11.32%，高于河北省平均增幅7个百分点。保险深度为1.07%，低于河北省平均水平1.02个百分点，同比回落0.06个百分点。邢台市县域保险密度和保险深度均低于同期河北省平均水平且差距较大，但发展速度较快，县域保险业发展有较大的提升空间。

二、影响县域保险发展的主要问题分析

（一）县域保险业市场体系不完善，保险服务网络不健全

一是县域市场发展不均衡。由于部分公司将目标市场主要瞄准经济较发达的市县，对于经济较不发达的县域市场开拓力度不够，使得县域市场主体发展不均衡。二是服务网点及体系不完整。目前县域保险机构一般都位于县城。少部分位于经济发展较好的乡镇，对于地域广阔、人口分散的农村地区，服务网点数量远远不够。县域保险业主体少。市场竞争不充分。服务体系不健全，已经成为制约县域保险业发展的一个主要因素。

（二）县域保险业监管缺失。管控约束力不强

人民银行对保险业的监管侧重于系统性风险方面，县级人民银行仅能监测当地保险业务发展情况，实际上不具有管理权限：保监会是针对保险业务的专门监管机构，其分支机构只设立到省级。未普遍在县一级设立机构：保险行业协会作为行业自律组织不行使监管职能：县域保险分支机构主要听从省级保监局的监管和本单位上级部门的内部管理，不受当地人民银行管理和约束。据调查了解。个别保险机构为扩展业务在县域私设营业网点，以非正当名目吸收保费，待业务量达到一定规模后，才申请设立分支机构，若业务量未达到一定规模，便悄然撤离；个别营销服务部财务管理不规范，随意变动经营地址，在一定程度上对保险公司声誉会产生不利影响。由此可见，现有监管体系在维护保险市场秩序和规范业务发展方面的管控力与县域保险业快速发展的客观要求不相适应，县域保险存在着监管缺失、约束力不足的问题。

（三）保险机构抢夺市场资源，恶性竞争扰乱正常秩序

一是承诺以高薪、高位争夺保险高管人员和拥有一定客户资源的业务经理，造成保险从业人员跳槽现象时有发生，对保险队伍的稳定性和续保业务的开展造成不利影响：二是一些保险机构以过高佣金刺激营销，个别保险机构借助权力部门进行垄断经营和权力“寻租”：三是保险代理人利用诱惑宣传、诋毁竞争对手和变相降费等手段争抢业务，不利于保险行业的健康发展和公平竞争。恶性竞争扰乱了保险市场的正常秩序，对守法合规经营机构失于公平。导致保险机构经营成本增加。偿付能力下降等一系列问题的发生，影响了县域保险业的良性健康发展。

（四）道德风险加剧，骗保现象难以从根本遏制

现阶段，投保人道德风险问题较为严重，随着保险业竞争的加剧。保险中介尤其是个人代理人与保险机构的道德风险呈上升趋势。投保人道德风险主要表现为：用欺诈手段或人为制造保险事故的发生来骗取保险赔款，例如，带病投保、故意违反如实告知义务、虚构保险标的、故意编造未发生的保险事故等。保险代理人的道德风险表现为：一些保险代理人为招揽客户隐瞒保险条款中的限制性内容和免责声明来误导和欺骗投保人：个别保险代理人利用投保人的信任、疏忽、无知甚至以其他名义招揽客户，严重危害投保人的自身利益。保险机构道德风险表现为：一些保险公司千方百计增加收入、减少支出。甚至设计陷阱条款。县域保险市场存在着投保和理赔“两张纸”现象，保险公司利用自身信息优势拖赔、惜赔甚至是不合理拒赔，达到减少保险赔款支出的目的。

（五）县城保险业产品单一，缺乏针对农村市场的适销产品

目前，保险业针对县域地区消费水平、风险特点设计的保险产品较少。无论是在产品数量上还是在产品质量上都难以满足广大县域消费者的保障需求。比如，在县域财产保险市场上，财产险中的机动车辆险业务占绝大比重，而针对农村的农房保险、农业保险等业务的供给明显不足；同时，供给县域保险市场的产品与供给城市市场的产品并无多大差异，广大县域居民尤其是农民迫切需要的低保障、低保费、易办理的医疗、养老等保险保障产品较为有限。

（六）农业保险缺乏政策支持，业务经营困难

尽管邢台县域农业经济发展一直呈增长态势，但由于农业保险的高成本、低收益，使得各保险机构对于农业保险业的发展力度不足。2011年末，邢台辖内农业保险保费收入仅为0.63亿元。占当年财产保险保费收入的18.4%。同比仅增长了0.3%，远低于整个财产保险14.4%的增长速度。缺乏县级政府的政策支持是农业保险业发展难、发展慢的一个重要原因。

（七）保险涉农宣传不到位。农民保险意识淡薄

由于受自然条件和经济条件制约。一些保险公司不愿下农村。不愿开办农村业务。保险宣传的广度、深度因此受到极大影响，宣传效果不佳，农民对保险的认识程度低，接纳程度低，保险意识淡薄。

三、促进县域保险发展的政策建议

（一）完善保险监管体系，维护保险市场公平和效率

建议协调各方监管力量，建立信息共享机制，及时发现和排除风险隐患，共同维护县域金融稳定和保险市场秩序。建议在县域建立针对保险业务的专门监管机构或委托其他机构加强对县域保险市场的监督与管理，严格保险机构准入审核：加大对县域保险机构内控管理检查，打击不当竞争行为，提高监管透明度，使公众能够通过正规信息披露渠道，及时、完整地获取保险市场、保险公司以及保险产品的信息，维护市场公平和效率；对保险机构实行优胜劣汰的市场化退出机制。

（二）加强客户服务体系建设，塑造企业良好形象

制定符合县域市场特点、行之有效的客户服务制度，促进县域保险业务朝着良性方向发展。一是完善售后服务承诺制度。开展理赔无忧活动。开辟理赔绿色通道，使农民在保险购买时放心，理赔时安心。二是提高服务效率。在重大自然灾害发生和事故突发时保险人员要迅速到位、认真勘查、及时理赔，从而解除农民的后顾之忧。三是提升信息技术的应用。县域保险网点分散，风险点多，通过加强科技设备的配置，可以有效地提高后援服务质量。

（三）加强保险代理人管理，保护消费者合法权益

邢台县域保险正处于初级发展阶段，市场建设尚不完善，因此，不能彻底否定保险代理人营销制度在目前及今后一段时间内的地位和作用，而应该对其不断加以改进和提高。加强对保险代理人的资格审核；通过培训，提升保险代理人的专业素质，增强职业操守；加强对保险代理人的长期保障，进一步完善对其激励约束机制：明确保险代理人向投保人履行如实告知义务，对分红、风险等核心内容要突出提示，践行对消费者的承诺；针对存在销售误导、欺诈等不良行为的保险代理人，建立行业黑名单，实施行业准入限制。

（四）开发适合农业发展、农民需要的保险产品，拉动县域保险需求

保险行业应加大对县域保险业市场发展规模的探索。认真进行基础数据的收集和整理，有针对性的开发适合农村市场的保险产品。在产品开发上，要把县域居民急需的养老、医疗保险以及农房、种养殖保险产品作为开发的重点：要根据县域风险特点和保险需求。根据县域居民的实际购买力及缴费习惯有针对性地设计产品，既考虑保额与保费的适度性、投保的简易性以及条款的通俗性，又要考虑县域经济的差异性，推出满足不同层次保障需求的保险产品。

（五）加强公司内控制度建设。防范各类风险隐患

一是进一步加强各项规章制度的执行力度，尤其是核保核赔制度、财务会计制度，推动保险公司合规稳健发展。二是健全风险管理制度，加强对承保、理赔等环节的风险防范和管控能力。提高公司的偿付能力。三是完善公司内部稽核制度建设，定期开展稽核检查，以便及时发现问题，消除风险隐患。

（六）根据县域经济特点，加大保险宣传力度

保险业应整合各种资源。建立县域保险的长效宣传机制，努力提高县域居民的保险意识；要结合农村的特点，选择贴近生活、简单明了的内容和农民易于接受、喜闻乐见的形式开展多样化的宣传活动：动员收入较稳定、更容易接受保险的农村基层干部和富裕人群率先投保。通过示范带头、典型引路的办法，带动广大农民参加保险。

（七）加快县城保险人才培养，提高队伍的专业化水平

在人才队伍建设上，要制定和完善各项政策，多层次、多渠道、多形式地挖掘县域保险人才，抓住培养、吸引、用好、留住人才四个环节，逐步使县域保险人才队伍建设走上规范化管理轨道，努力打造一支与县域保险发展相适应的下得去、用得上、留得住的人才队伍。

参考文献：

[1]黄良景，《采取切实措施加快发展县城农村保险》[J]，《保险研究》，2005（6）：14—17。

[2]苗复春，《县城保险发展研究报告》[M]，北京：中国财政经济出版社。2006。

[3]周建涛，《我国县城保险与县域经济关系分析》[J]，《河南工业大学学报》，2007（9）：17—19。

[4]《浅谈县域保险的创新和发展》[J]，《金融实务》，2009（5）：54—56。

[5]杨济时，《发展县城保险若干问题探讨》[J]，《中国保险》，2005（6）：32—35。

[6]唐红祥、李星华，《县域保险发展中面临的几个问题的思考》[J]，《广西金融研究》，2005（6）：26—28。

课题组组长：付先军

课题组成员：杜玉申

田计军

王双占

王利辉

执笔人：王利辉

（责任编辑 李西江）

作者：课题组

银行保险业发展研究论文 篇3：

谈中国保险的与时俱进

【摘要】保险公司要从国内外发生的大事件中吸取经验开拓险种发展业务，需要抓住国内外重大事件的契机进行反思与发展，让保险产品与时俱进，顺应时代与社会的发展和需求。

【关键词】大事件 开发险种 家财险 意外伤害险 大学生保险 体育保险 与时俱进

面对当今接踵而至的国内外大事，保险业无时无刻不接受着社会的考验，社会需要保险，时代需要保险。保险是社会、经济、金融的稳定器。不难发现，近几年来每一次社会大事件的发生都与保险业有着密切关系。我们要从大事件中总结经验，获得启发，以此进一步促进中国保险业的发展。

一、上海“11.15”特大火灾事故对家财险的启示

2010年上海“11.15”特大火灾，造成了58人遇难，50余人失踪，70余受伤接受治疗，但从保险公司提供的数据来看，在已经确定遇难和受伤的130余人当中，仅有39人购买了寿险产品，投保率不足30%；遭遇火灾的胶州路公寓共有170户家庭，而投保家庭财产险的仅仅只有7户，投保率只有4%左右。绝大多数家庭的房屋火灭损失和家庭财产损失，无法得到商业保险的赔偿。显然，在这场大火中，保险仍然没有发挥其应有的作用。因此一度被人忽略的家庭财产保险是时候该引起重视了。

然而4%的家财险投保率，不仅仅是上海胶州路公寓的个案，上海、北京、广州、深圳等一线城市的家财险投保率，都只有5%—8%左右。几乎所有财产险公司都指出，家财险投保率低是全国普遍现象。国外发达国家家庭财产保险的投保率可达80%以上，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。而国内很多家庭甚至还不知道有家财险这一险种。面对当前如此状况，保险公司要从中总结原因寻找不足：

（一）居民没有这方面的安全意识，而保险业也没有进行恰当的宣传

在大多数人看来，家庭财产固然存在风险，但与其他财产相比，风险相对较小，对在家里出险的情况缺少认识。但现实情况是，灾害总会在不经意间到来。上海此次特大火灾事件就给更多家庭带来了警示。

（二）保险公司推出的家财险保障范围与居民需求不匹配，产品也较单一

家财险只承保房屋及其附属物以及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品。很多贵重物品如金银珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件等，都不在承保之列。由于大部分人认为只有这些贵重物品才有比较大的风险，房屋本身风险很小，而且产品单一，导致客户认为保险公司的产品不符合需要。

（三）没有发掘合适的销售渠道

由于单均保费低廉，业务员主动开展家财险业务的热情较低，而且目前绝大多数保险公司销售渠道未有效建立，还不能利用渠道系统地大规模地推动家财险业务，导致家财险业务发展缓慢。

面对以上原因，保险公司要从险种宣传、险种开发、销售途径三个主要方面下手采取措施改进。首先，保险公司应当对各类家财险产品的保险保障作用进行广泛宣传，例如通过上海此次特大火灾开展火灾保险产品宣传月活动，提高民众防患于未然的保险意识，加大对整个市场的培养和消费者的引导。其次，对于家财险产品与消费者需求不匹配，保险公司可以就近期重大火灾事件为启发进行产品开发与创新，使其更实际更贴近消费者心理与需要。最后，保险公司要积极探索有效的销售途径，比如借助银行渠道，采用自动扣款的方式，让消费者更便利地买到家财险；此外，网络也成了销售家财险的一个新兴渠道。

每次灾难之后，都会唤起一波购买保险的浪潮。上海火灾之后，来咨询和购买家财险的居民明显增多，如果以上问题解决得好，将国内的家财险发展成为仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种，应当是可望实现的。

二、柬埔寨踩踏事件对意外伤害险的启示

2010年11月22日晚，柬埔寨在庆祝传统节日送水节期间，首都金边钻石岛一座斜拉桥发生踩踏，导致大量人员伤亡。由于桥上人数众多，桥梁发生晃动，一些人误以为桥将坍塌，人们争相逃离，惨剧发生。此次踩踏事件至少345人丧生，410人受伤。可见生活中处处充满着意外与风险。我们应该更理性的对待随时发生的风险与灾难做到未雨绸缪而不是听天由命。柬埔寨踩踏事件也更是提醒我们意外伤害保险必不可少。我国允许寿险公司和非寿险公司同时经营意外伤害保险，可见意外伤害保险的经营范围之广，竞争激烈会更引起各保险公司的重视和改进。

纵观我国意外保险市场可以发现我国意外伤害保险的发展存在着以下现状：

1.意外险业务占整个人身险业务的比例比较低。根据中国保监会公布的2008年前三季度的统计数据，前三季度我国人身意外险保费收入仅占人身保险保费收入的3.57%，占全部保费收入的2.62%，意外险业务的增长幅度大大低于人身保险业务74.33%的增长幅度，也说明我国意外险市场拥有广阔的发展前景、潜力和发展空间。

2.销售渠道日益多样化。形成了包括营销、团体、银行与旅行社代理等多渠道销售意外险的局面。网上销售意外险也得到了一定的发展。

3.市场上提供的意外险产品种类比较多。例如，旅游保险可供人们选择的就有旅游救助险、旅游人身意外伤害保险、住宿旅游救助保险和旅游景点意外伤害保险等险种。

以上现状给与中国保险业以信心，但面对中国特殊的国情与市场，保险业不得掉以轻心。在中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万，受伤超过100万，平均每七分钟就会发生一起交通事故，每三分钟就有一人因交通事故死亡。而目前每年因各类工伤事故死亡超过14万人，伤400万人；加之其它意外事故诸如矿难、空难、海难、自然灾害……灾难事件早已屡见不鲜。可见中国的意外险市场及其广阔。中国保险公司要进一步发展意外险市场与社会时代同步：

第一，要进行意外险產品的创新。意外伤害保险的产生源于人类活动中的意外伤害风险，它的发展与我们的生活方式密切相关。如果历史上没有出现火车等交通工具，就不会出现乘坐交通工具所带来的意外风险，就不会产生交通意外伤害保险。社会在进步，人们的生活方式在不断地发生着变化，社会分工也会越来越细。这就对意外伤害保险的产品创新直接提出了要求。

第二，意外险产品的销售渠道创新。意外险产品比较简单，人们很容易理解意外险所提供的保障，不像复杂的寿险产品，需要代理人的讲解才能了解。而且意外险是短期险，产品结构简单、价格容易对比。产品的简单性、较小的逆选择风险、网络的逐步普及等，都为通过互联网等现代化渠道销售意外伤害保险提供了可能性。

第三，保险公司应该利用媒体等舆论导向，通过国内外重大意外事故的危害引起人民对意外伤害保险的了解和重视进而更好的普及和拓展业务。

三、第16届广州亚运会的成功举办对体育保险的启示

2010年11月27日，第16届广州亚运会正式落下帷幕。本届亚运会的成功举办，与中国保险业的积极参与密不可分。通过“全流程、全方位、全天候、全覆盖”的保险保障服务，保险业为最好的一届亚洲体育盛会作出了自己应有的贡献。正如北京奥运一样，在服务广州亚运的过程中，也使保险业进一步积累了为大型体育赛事活动提供保险保障服务的经验。同时，广州亚运保险保障所具有的示范作用，也必将成为我国体育保险进一步发展的“助推器”。近年来，我国作为体育大国的地位越来越突出，举行的国际国内体育赛事日益密集，全国各地纳入国家体育总局计划的大型体育赛事每年约600场；从事体育运动人数与日俱增，有3亿多人次参与体育锻炼，各级别的专业运动员达10万多人。然而，现实的状况却是，尽管体育的产业化、市场化越来越大，但我国体育保险的发展却是相当滞后，远远落后于体育商业化较早的发达国家。中国保险业在体育保险滞后上要发现问题，总结不足：

（一）需求方面，体育保险的有效需求不足

1.运动员的保险观念比较淡薄。在体育产业发达的西方国家，很多运动员从小就养成了良好的保险意识，很多选手不惜重金为自己的一条腿、一只手甚至一个手指投下巨额保险，以防不测。在我国，运动员伤、残、病都由国家负责，因此基本上不需要商业保险，运动员也养成了一种“依赖”思想，因此缺乏主动投保的积极性。而随着我国体育产业不断向市场化方向发展，体育组织、运动员都不断变成市场经济中的一员，需要为自身的安全保障负责。

2.购买力薄弱。由于许多体育项目的高风险、高强度性，相应的保险费率也较高，所以对于广大收入水平较低的普通运动员来说，购买体育保险是一笔不小的开支。

（二）供给方面

体育运动的高难度、高强度、高标准决定了其高风险性，对于以营利为目的的商业保险公司来说，赔付率太高，因此都不愿意承保，使我国体育保险的供给严重不足。

为了顺应中国当代体育业的发展，中国的体育保险也要与之所匹配。我国保险业可以借鉴发达国家的经验顺应国情，完善我国的体育保险市场：

1.加强保险宣传，不断增强人们的保险观念。针对目前运动员购买力薄弱的问题，可争取保费的多方筹集，如争取企业赞助，国家和集体都分担一些，运动员自己分担部分。保险公司要不断努力提高自身的综合服务水平，在保险的各个环节尤其是承保之后为客户提供优质服务，不断改善自身的行业形象。

2.扩大体育保险的覆盖面，提高保险保障程度。体育保险不仅针对竞技体育领域，也要扩大至学校体育、群众体育，从而可以在更大范围内分散风险。

3．细分市场，进行险种创新。不同的人群、不同的场馆场地的风险特征和体育项目的多样性决定了体育保险险种的多样性。必须对市场进行细分，提供多样化的险种，以满足市场的需求。结合我国体育市场的实际情况，进行深入的市场调研，以顾客为中心，不断开发新险种。

4.加快专业人才的培养。我国体育保险发展比较落后的深层次的原因就是缺乏既懂体育运动知识又懂保险知识的资深专业人才。这种复合型人才会直接促进体育保险险种的开发，这是促进我国体育保险快速发展的关键。

中国的体育保险市场有着巨大的发展空间，我国保险公司要抓住我国举办大型国际体育赛事的契机把体育保险做大做强。

每一次的历史进步都要付出一定的代价，这个代价的本身可能是风险可能是牺牲。把风险和牺牲降到最小，让中国在一个有所保障的环境中能够健康稳步发展，这正是保险业对社会发展的重要意义。无论是令人痛心的灾难，还是鼓舞人心盛事，在大事件的舞台中，中国保险人扮演着越来越重要的角色也承担越来越重要的责任。中国保险业要与时俱进，与时代和社会的发展同步，顺应历史的发展，开发普及切实人民利益的产品，为我国各行各业的腾飞保驾护航！

参考文献

[1]王绪瑾.保险学[M].经济管理出版社,2004.

[2]任自力,周学峰[M].保险法总论,2010.

[3]朱俊生.中国保险业转型期发展研究[D].首都經济贸易大学出版社,2008.

[4]曹清.论我国体育保险险种的开拓与障碍[D].金融与经济,2002

作者：高琳